Nâng cao hiệu quả cho vay hộ nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội tỉnh hậu giang

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ LÊ THỊ LIÊN NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HẬU GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ CẦN THƠ, 2019 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÂY ĐÔ  LÊ THỊ LIÊN NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HẬU GIANG LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành Quản trị kinh doanh Mã số: 8340101 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS Đào Duy Huân CẦN THƠ, 2019 i LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn PGS.TS Đào Duy Huân tận tình hướng dẫn, giúp đỡ, góp ý cho tơi q trình nghiên cứu hồn thành luận văn thạc sĩ Tơi xin chân thành cảm ơn trường Đại Học Tây Đô quý thầy cô giáo trường Đại Học Tây Đô tạo điều kiện, giúp đỡ tận tình truyền đạt kiến thức cho tơi q trình học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn thạc sĩ Tơi xin chân thành cảm ơn Ban giám đốc, phòng kế hoạch - nghiệp vụ, phịng kế tốn- ngân quỹ Ngân hàng sách xã hội Tỉnh Hậu Giang tạo điều kiện giúp đỡ tơi q trình thu thập số liệu để nghiên cứu hoàn thành luận văn thạc sĩ Tôi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè đồng nghiệp quan tâm, động viên, giúp đỡ tơi q trình học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn Luận văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót, tơi mong nhận ý kiến đóng góp quý báu Quý thầy, tồn thể quan tâm đến vấn đề nghiên cứu đề tài Trân trọng kính chào! Tác giả luận văn Lê Thị Liên ii TÓM TẮT NỘI DUNG ĐỀ TÀI Đề tài thực gồm có 03 chương với nội dung: Làm rõ Cơ sở lý luận cho vay hộ nghèo Đánh giá thực trạng cho vay hộ nghèo NHCSXH tỉnh Hậu Giang Đưa giải pháp cụ thể nhằm nâng cao hiệu cho vay hộ nghèo thời gian tới Với mục tiêu cần giải đề tài, tác giả sử dụng phương pháp nghiên cứu định tính với nguồn số liệu thứ cấp thu thập từ NHCSXH tỉnh Hậu Giang Bên cạnh đó, để lượng hóa việc nghiên cứu, phân tích nguyên nhân ảnh hưởng đến chất lượng cho vay hộ nghèo, đề tài thực khảo sát lấy ý kiến chuyên gia để phân tích đánh giá khả ảnh hưởng đến chất lượng cho vay hộ nghèo NHCSXH tỉnh Hậu Giang Thơng qua việc phân tích đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay hộ nghèo NHCSXH tỉnh Hậu Giang, với việc tham khảo ý kiến chuyên gia tìm nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng, từ đưa giải pháp để hoàn thiện chất lượng cho vay hộ nghèo NHCSXH tỉnh Hậu Giang Mong với giải pháp công cụ thiết thực để nâng cao chất lượng cho vay hộ nghèo NHCSXH tỉnh Hậu Giang, góp phần phát triển kinh tế địa phương iii ABSTRACT The project was carried out with 03 chapters with the following contents: Clarifying the theoretical basis for lending to poor households Assessing the situation of lending to poor households in VBSP Hau Giang province Provide specific solutions to improve the efficiency of lending to poor households in the coming time With the objectives of the topic, the author has used qualitative research method with secondary data sources collected from VBSP Hau Giang province Besides, in order to quantify the research, analyze the causes affecting the quality of poor households' loans, the subject also conducts expert survey to analyze and assess the ability to affect quality lending to poor households at VBSP Hau Giang province Through the analysis and evaluation of the factors affecting the quality of lending to poor households in VBSP in Hau Giang province, along with consulting experts to find out the causes of credit risks, thereby giving solutions to improve the quality of lending to poor households in VBSP Hau Giang province We hope that with the above solutions will be practical tools to improve the quality of lending to poor households in VBSP in Hau Giang province, contributing to economic development in the locality iv LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam kết luận văn hồn thành dựa kết nghiên cứu tôi, hướng dẫn PGS TS Đào Duy Huân kết nghiên cứu chưa công bố cơng trình khoa học khác Cần Thơ, ngày 05 tháng năm 2019 Học viên thực Lê Thị Liên ii MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết nghiên cứu đề tài Lược khảo tài liệu lỗ hổng nghiên cứu 2.1 Lược khảo tài liệu nghiên cứu trước Mục tiêu nghiên cứu 3.1 Mục tiêu chung 3.2 Mục tiêu cụ thể 4 Câu hỏi nghiên cứu 5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 5.1 Đối tượng nghiên cứu 5.2 Phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu 6.1 Phương phápchuyên gia 6.2 Thông kế mô tả 6.3 Phương pháp thu thập số liệu 6.4 Phương pháp phân tích số liệu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Kết cấu luận văn CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO 1.1 Tổng quan cho vay hộ nghèo 1.1.1 Khái quát hộ nghèo 1.1.2 Tín dụng ngân hàng 12 1.2 Cho vay Hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội 14 1.2.1 Ngân hàng sách xã hội Việt Nam 14 1.2.2 Chính sách cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội 16 1.3 Hiệu cho vay hộ nghèo NHCSXH 17 1.3.1 Khái niệm hiệu cho vay hộ nghèo 17 1.3.2 Các tiêu chí đánh gia hiệu cho vay hộ nghèo 17 1.3.3 Các nhân tố tác động tới cho vay hộ nghèo 20 1.3.4 So sánh tín dụng Hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội với tín dụng Ngân hàng thương mại 25 1.4 Kinh nghiệm quốc tế nước nâng cao hiệu cho vay Hộ nghèo học kinh nghiệm cho NHCSXH Việt Nam 26 1.4.1 Kinh nghiệm quốc tế 26 1.4.2 Bài học rút cho NHCSXH Việt Nam 31 iii Tóm tắt chương 32 CHƯƠNG 2: THỰC TRANG HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG 33 2.1 Tình hình kinh tế -xã hội thực trạng đói nghèo tỉnh Hậu Giang 33 2.1.1 Tổng quan kinh tế - xã hội tỉnh Hậu Giang 33 2.1.2 Thực trạng đói nghèo tỉnh Hậu Giang 37 2.2 Giới thiệu ngân hàng sách xã hội tỉnh Hậu Giang 39 2.2.1 Qúa trình hình thành phát triển 39 2.2.2 Mơ hình tổ chức hoạt động 40 2.2.3 Thực trang hiệu cho vay hộ nghèo NHCSXH Hậu Giang 47 2.3 Nguyên nhân ảnh hưởng tới hiệu cho vay hộ nghèo NHCSXH tỉnh Hậu Giang 63 2.4 Đánh giá hiệu cho vay Hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hậu Giang 65 2.4.1 Những điểm mạnh 65 2.4.2 Điểm yếu tồn 67 2.4.3 Nguyên nhân 68 Tóm tắt chương 70 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNH CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH HẬU GIANG 71 3.1.Cơ sở khoa học 71 3.1.1 Mục tiêu tổng quát Mục tiêu cụ thể 71 3.1.2 Mục tiêu hoạt động NHCSXH tỉnh Hậu Giang giai đoạn 2016 –2022 72 3.1.3 Những điểm mạnh – yếu thời gian qua 72 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hộ nghèo NHCSXH tỉnh Hậu Giang74 3.2.1 Hoàn thiện mạng lưới hoạt động 74 3.2.2 Tiếp tục đẩy mạnh ủy thác qua tổ chức trị- xã hội 76 3.2.3 Gắn công tác cho vay vốn dịch vụ sau đầu tư 78 3.2.4 Thực cơng khai hóa - xã hội hóa hoạt động ngân hàng sách xã hội 79 3.2.5 Đẩy mạnh cho vay theo dự án, nâng suất đầu tư cho hộ nghèo lên mức đối đa 81 3.2.6 Về huy động vốn cho ngân hàng sách xã hội 83 3.2.7 Tăng cường hệ thống kiểm tra, giám sát hoạt động tín dụng cho người nghèo ngân hàng sách xã hội 83 3.2.8 Đẩy mạnh công tác đào tạo, bồi dưỡng cán ngân hàng sách xã hội 87 3.2.9 Hiện đại hóa hệ thống ngân hàng sách xã hội 89 3.2.10 Làm tốt công tác thi đua, khen thưởng, kỷ luật ngân hàng sách xã hội89 3.2.11 Các giải pháp khác 90 iv 3.3 Một số kiến nghị 90 3.3.1 Đối với Chính phủ 90 3.3.2 Đối với Ngân hành sách xã hội Việt Nam 92 3.3.3 Đối với cấp ủy Đảng, Chính quyền địa phương cấp tỉnh 92 3.3.4 Kiến nghị với tổ chức Hội nhận ủy thác 93 3.3.5 Đối với hộ nghèo 93 Tóm tắt chương 94 KẾT LUẬN 95 TÀI LIỆU THAM KHẢO 97 PHỤ LỤC 99 PHỤ LỤC 102 PHỤ LỤC 105 v DANH MỤC BẢNG Bảng1.1 Mức thu nhập tối thiểu Hộ nghèo qua thời kỳ 10 Bảng 2.1 Nguồn vốn cấu vốn nguồn vốn NHCSXH Hậu Giang qua năm từ 2014-2018 44 Bảng 2.2 Một số tiêu chủ yếu hoạt động tín dụng NHCSXH tỉnh Hậu Giang giai đoạn 2014- 2018 46 Bản g Một số tiêu chủ yếu cho vay hộ nghèo NHCSXH tỉnh Hậu Giang giai đoạn 2014- 2018 55 Bảng 2.4 Tình hình dư nợ cho vay hộ nghèo NHSXH Hậu Giang phân theo khu vực địa bàn đến 31/12/2018 57 Bảng 2.5 Doanh số Cho vay hộ nghèo thơng qua hội, đồn thể nhận uỷ thác từ năm 2014 - 2018 59 Bảng 2.6 Doanh số thu nợ hộ nghèo thông qua hội, đoàn thể nhận uỷ thác từ năm 2014 - 2018 60 Bảng 2.7 Hệ số sử dụng vốn từ năm 2014 - 2018 61 Bảng 2.8 Vòng quay vốn tín dụng từ năm 2014 - 2018 62 Bảng 2.9 Nợ hạn từ năm 2014 - 2018 62 Bảng 2.9 Nợ hạn từ năm 2014 - 2018 63 91 Về lãi suất cho vay: Lãi suất cho vay hộ nghèo 0,55%/tháng, thấp nhiều so với mức huy động bình quân gần 1/2 so với lãi suất cho vay Ngân hàng thương mại nay, mức lãi suất thấp khơng khuyến khích người vay việc hồn trả, dễ dẫn đến tình trạng sử dụng vốn sai mục đích, vay lại gửi tiền cho vay lại với mức lãi suất cao hơn; tạo gánh nặng cho Chính phủ việc cấp bù lãi suất cho NHCSXH, bao cấp Chính phủ khơng phải hình thức trợ giúp đáng tin cậy Nó thể tính nhận đạo khơng phải hình thức đầu tư tạo thu nhập Nên nâng mức vốn vay, lãi suất thời hạn cho vay Xử lý kịp thời khoản nợ bị rủi ro nguyên nhân khách quan cho khách hàng vay vốn Nhà nước cần xây dựng, phát triển đồng sở hạ tầng, trọng nâng cao trình độ dân trí, trình độ sản xuất kinh doanh hộ nghèo Tiếp tục đạo cấp uỷ, quyền địa phương cấp, thực nghiêm túc việc bình xét hộ nghèo năm; việc bình xét phải thực cơng khai, dân chủ, với thực tế Tránh tình trạng nay, hầu hết địa phương số hộ nghèo có tên danh sách nhiều so với hộ nghèo thực tế Nhà nước cần xây dựng, phát triển đồng sở hạ tầng, trọng nâng cao trình độ dân trí, trình độ sản xuất kinh doanh hộ nghèo Để cơng xố đói giảm nghèo thực có ý nghĩa đạt kết to lớn địi hỏi hộ nghèo cần nhận thức tầm quan trọng thoát nghèo gia đình họ, hệ mai sau xã hội Tuy nhiên, cịn nhiều hộ khơng muốn nghèo, từ dẫn đến vốn vay sử dụng để tiêu dùng khơng nhằm mục đích tăng thu nhập Thực tế, hộ có trình độ học vấn cao có ý thức thoát nghèo nỗ lực thoát nghèo nhiều so với hộ có trình độ học vấn thấp Hơn nữa, kinh tế thị trường, trình độ sản xuất kinh doanh đóng vai trị quan trọng định hiệu trình sản xuất Hộ nghèo có vốn quan trọng, xét giác độ hiệu sử dụng vốn bảo toàn vốn việc trang bị cho hộ nghèo kiến thức sử dụng vốn có tính chất định Việc đào tạo, nâng cao trình độ dân trí cho hộ nghèo phải thực quy mơ quốc gia Chính phủ cần xây dựng có đạo đồng chương trình, mục tiêu giáo dục đào tạo Học vấn thấp phổ biến cộng đồng hộ nghèo, đặc biệt trẻ em nghèo Do vậy, chương trình Chính 92 phủ phải đặc biệt quan tâm đến phận trẻ em nghèo Để khuyến khích trẻ em học, phải tác động đến hộ nhận thức cách để em họ nghèo tương lai Chính phủ có hỗ trợ định để hộ nghèo chấp nhận chi phí giáo dục Đồng thời, tạo hội cho hộ nghèo tiếp thu kiến thức kỹ thuật, công nghệ, dự báo thị trường 3.3.2 Đối với Ngân hành sách xã hội Việt Nam tỉnh công nghiệp, mật độ dân số đông mức thu nhập thuộc vào diện cao so với nước Để đảm bảo trình phát triển kinh tế không bị cân bằng, đảm bảo an sinh xã hội, năm qua chi nhánh nhận quan tâm lớn NHCSXH Việt Nam việc hỗ trợ nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác Tuy nhiên, nhu cầu nguồn vốn xúc, đề nghị NHCSXH Việt Nam tiếp tục quan tâm tạo điều kiện tăng thêm nguồn vốn, để NHCSXH tỉnh thực tốt nhiệm vụ cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác địa bàn Sớm triển khai chuẩn hóa liệu, chuyển đổi phần mềm giao dịch đáp ứng kịp thời cho hoạt động NHCSXH trước đòi hòi ngày gắt gao cơng Cơng nghiệp hóa- Hiện đại hóa đất nước 3.3.3 Đối với cấp ủy Đảng, Chính quyền địa phương cấp tỉnh Đề nghị cấp ủy Đảng, quyền địa phương cấp tiếp tục quan tâm tạo điều kiện để NHCSXH hoạt động có hiệu Tiếp tục đạo thực Chỉ thị số 09/2004/CT-TTg, ngày 16/3/2004 Thủ Tướng Chính phủ việc nâng cao lực hiệu hoạt động NHCSXH Đề nghị UBND tỉnh Hậu Giang đạo sở Lao động, Tài Chính hàng năm trích ngân sách địa phương từ nguồn tăng thu, tiết kiệm chi để làm nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác địa bàn Đề nghị UBND tỉnh Hậu Giang hỗ trợ kinh phí để mua sắm cơng cụ, phương tiện phục vụ hoạt động NHCSXH Tạo điều kiện giao đất cho Phòng giao dịch NHCSXH huyện, thị tỉnh (đến tồn tỉnh cịn Phịng giao dịch huyện chưa có trụ sở làm việc, phải thuê, điều kiện làm việc hạn chế) Chỉ đạo dự án vay vốn hỗ trợ từ tổ chức xã hội, tổ chức phi phủ…chuyển NHCSXH thống quản lý cho vay 93 Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động cho vay NHCSXH, để đồng vốn tín dụng sách đến đối tượng thụ hưởng, hộ vay sử dụng mục đích có hiệu cao Làm tốt công tác phê duyệt cho vay để tín dụng hộ nghèo đối tượng sách địa bàn hướng, đạt hiệu cao Chỉ đạo, giám sát Hội đoàn thể Ban quản lý tổ tiết kiệm vay vốn, giảm thiểu sai sót bình xét đối tượng, mục đích sử dụng vốn vay địa phương Là cấp có quyền xử lý cá nhân, tổ chức cố tình làm sai: xâm tiêu, chiếm dụng vốn, sử dụng vốn khơng mục đích xin vay, hạn lười lao động, chây ỳ gây thất thoát vốn nhà nước Xử lý kịp thời, kiên tổ chức, cá nhân chiếm dụng vốn lợi dụng nguồn vốn ưu đãi để kinh doanh kiếm lời Thường xuyên mở lớp tập huấn chuyển giao kỹ thuật SXKD, để hộ nghèo tham gia học tập, nhằm góp phần nâng cao hiệu SXKD cho hộ nghèo 3.3.4 Kiến nghị với tổ chức Hội nhận ủy thác Đề nghị tổ chức hội nhận uỷ thác NHCSXH cho vay hộ nghèo có chương trình kiểm tra, giám sát tổ chức trị - xã hội cấp sở việc thực hợp đồng dịch vụ uỷ thác Làm tốt công tác tập huấn nghiệp vụ vay vốn cho Hội đoàn thể cấp dưới, Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn, công tác đào tạo nghề nghiệp; phương thức lồng ghép chương trình kinh tế, văn hố xã hội với chương trình tín dụng; tổ chức tổng hợp thơng tin theo ngành dọc, sơ kết, tổng kết phong trào để động viên kịp thời gương người tốt việc tốt có giải pháp đạo đủ mạnh, giáo dục, răn đe việc làm cố ý xâm tiêu vốn tín dụng 3.3.5 Đối với hộ nghèo Hộ nghèo cần có hiểu biết vốn tín dụng sách, chương trình lớn Đảng, Nhà nước nhằm giúp người nghèo có vốn sản xuất, cải thiện đời sống, nâng cao dân trí bước vươn lên thoát nghèo Đồng thời hộ nghèo vay vốn NHCSXH cần có nhận thức vốn tín dụng sách, nguồn vốn ưu đãi, nguồn vốn cấp phát, mà cần phải hoàn trả để nhiều người nghèo có hội vay vốn Hộ nghèo cần có khuyến khích em học, nâng cao trình độ, đồng thời hộ nghèo cần tham gia tiếp thu kiến thức kỹ thuật, công nghệ, 94 dự báo thị trường thông qua chương trình khuyến nơng, khuyến lâm, khuyến ngư tổ chức quan đoàn thể địa phương Có vậy, việc sử dụng vốn vay ngân hàng phát huy hiệu cao Tóm tắt chương Chương tập trung nghiên cứu vấn đề: Nêu định hướng phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Hậu Giang giai đoạn 2016- 2020, sở NHCSXH đề định hướng hoạt động thời gian tới Đề xuất số giải pháp để nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH kiến nghị với cấp để giải pháp đề xuất thực 95 KẾT LUẬN NHCSXH tổ chức tín dụng Nhà nước, hoạt động mục tiêu XĐGN, phát triển kinh tế xã hội, khơng mục tiêu lợi nhuận Muốn XĐGN nhanh bền vững vấn đề quan trọng nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH Năm năm hoạt động, NHCSXH tỉnh bám sát chủ trương, định hướng Tỉnh uỷ UBND tỉnh phát triển kinh tế- xã hội, thực chương trình, mục tiêu XĐGN Vốn NHCSXH đầu tư tới 350.000 lượt hộ nghèo đối tượng sách vay, với 17 chương trình tín dụng ưu đãi; đó, cho vay hộ nghèo chiếm 23% tổng dư nợ toàn chi nhánh chương trình lề NHCSXH nói riêng hệ thống NHCSXH nói chung Góp phần quan vào việc thực thắng lợi mục tiêu XĐGN địa bàn tỉnh ; giảm tỷ lệ hộ nghèo từ 11,4% năm 2017 xuống 9.38% năm 2018 Tuy nhiên, hiệu tín dụng hộ nghèo chưa cao so với mục tiêu đề ra; số hộ nghèo đủ điều kiện có nhu cầu vay chưa vay lớn (tỷ lệ 32% so với tổng số hộ nghèo); hiệu tín dụng hộ nghèo cịn hạn chế Do đó, tìm giải pháp nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo mang tính cấp thiết có ý nghĩa quan trọng khơng cho NHCSXH tỉnh Hậu Giang mà tỉnh Luận văn “Giải pháp nâng cao hiệu cho vay hộ nghèo NHCSXH Tỉnh Hậu Giang” sử dụng phương pháp nghiên cứu thích hợp hồn thành nội dung chủ yếu sau: Thứ nhất: Hệ thống hóa vấn đề lý luận đói nghèo, tín dụng hộ nghèo, cần thiết phải XĐGN, tiêu tính tốn hiệu tín dụng rút cần thiết khách quan phải nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Thứ hai: Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu cho vay hộ nghèo NHCSXH Đồng thời, tồn nguyên nhân cho vay hộ nghèo thời gian vừa qua Thứ ba: Trên sở mục tiêu hoạt động NHCSXH tỉnh Hậu Giang ; luận văn đưa giải pháp số kiến nghị với Chính phủ, NHCSXH Việt Nam, với cấp ủy Đảng quyền cấp , NHCSXH tỉnh , nhằm góp phần nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo; Luận văn khái quát vấn đề lý thuyết chất lượng tín dụng sách hộ nghèo, đối chiếu vào hoạt động cụ thể NHCSXH, 96 đánh giá chất lượng tín dụng hộ nghèo ngân hàng, qua mạnh dạn đề xuất số giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo NHCSXH tỉnh Hậu Giang Mơ hình NHCSXH mơ hình ngân hàng Việt Nam, tín dụng hộ nghèo mang tính đặc thù, khơng đơn giản lý thuyết thực tiễn, vừa mang tính thời lại vừa mang tính lâu dài Mặc dù có nhiều cố gắng, song điều kiện thời gian khả cịn hạn chế nên đề tài không tránh khỏi thiếu sót, mong góp ý nhà khoa học người quan tâm đến đề tài, để luận văn hoàn thiện Tác giả xin chân thành cảm ơn giúp đỡ hướng dẫn tận tình P.Giáo sư - Tiến sỹ Đào Duy Huân , thầy cô giáo giảng viên Trường Đại Học Tây Đô bạn bè, đồng nghiệp giúp tác giả hoàn thành luận văn 97 TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Thị Kim Anh, (1999), Quản trị doanh nghiệp, Đại học Nha Trang Chính phủ (2002), Quyết định số 180/2002/QĐ-TTg ngày 19/12/2002 việc ban hành Quy chế quản lý tài Ngân hàng Chính sách xã hội Chính phủ (2002), Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Chính phủ (2002), Quyết định số 131/2002/QĐ-TTg ngày 04/10/2002 việc thành lập Ngân hàng Chính sách xã hội Chính phủ (2003), Chỉ thị số 05/2003/CT-TTg ngày 18/03/2003 đạo hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội Chính phủ (2003), Quyết định số 16/2003/QĐ-TTg ngày 22/01/2003 việc phê duyệt điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội Vũ Thị Hậu (2007), Bài giảng nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Trường Đại Học Kinh Tế Và Quản Trị Kinh Doanh - Đại học Thái Nguyên Đặng Thị Phương Hoa (2004), Nâng cao hiệu sử dụng vốn tín dụng ưu đãi Ngân hàng sách xã hội tỉnh Hà Tĩnh, Luận văn thạc sỹ, Trường đại học Kinh tế, Đại học quốc gia Hà Nội Nguyễn Duy Lâm (2017), cho vay hộ nghèo ngân hàng sách xã hội thị xã Hương Thủy, tỉnh Thừa Thiên Huế, Luận văn thạc sỹ, trường Học viện Hành quốc gia 10 Đỗ Ngọc Tân (2012), Nâng cao hiệu tín dụng hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội tỉnh Ninh Bình, Luận văn thạc sỹ, trường đại học kinh tế, Đại học Quốc gia Hà Nội 11 Trần Văn Thường (2015) “Hoàn thiện hoạt động cho vay hộ nghèo Ngân hàng Chính sách xã hội chi nhánh tỉnh Đăk Nông”, luận văn Thạc sỹ kinh tế, trường Đại học Đà Nẵng 12 Linh Nguyên (1999), Về thành lập hoạt động Ngân hàng sách, Tạp chí Ngân hàng số 15 13 Quốc hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng ban hành ngày 16/06/2010 14 Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng nhà nước Việt Nam ban hành ngày 16/06/2010 15 Thủ tướng Chính phủ - Quyết định việc phê duyệt chiến lược phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội giai đoạn 2011 - 2020, số 852/QĐ-TTg ngày 10/7/2012 98 16 Ngân hàng Việt Nam (1995), Tài liệu tham khảo mơ hình Grameen Bank Bangladesh 17 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), Báo cáo kết nghiên cứu khảo sát hệ thống ngân hàng sách hộ nghèo Ấn Độ, Hà Nội 18 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), Báo cáo kết nghiên cứu khảo sát hệ thống ngân hàng sách hộ nghèo Thái Lan, Hà Nội 19 Lê Văn Tề (2009), Tín dụng ngân hàng, Hà Nội 20 Lê Văn Tề, Nguyễn Thị Xuân Liễu (1999), Quản trị ngân hàng thương mại, NXB Thống kê 21 Website Ngân hàng Chính sách xã hội: http://vbsp.org.vn/ 22 Website tỉnh : http://vinhphuc.gov.vn/ 23 Website: www.tailieu.vn 99 PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT TRONG NGHIÊN CỨU GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH TỈNH HẬU GIANG I PHẦN QUẢN LÝ Nghiên cứu số: Tên vấn viên: Tên người trả lời: Chức vụ/chuyên môn: Số năm anh chị làm việc cho NHCSXH Tỉnh Hậu Giang: II PHẦN GIỚI THIỆU Tôi tên Lê Thị Liên, học viên cao học chuyên ngành Quản trị Kinh doanh – Khoa Quản trị kinh doanh, Trường Đại học Tây Đô Tôi nghiên cứu đề tài “Giải pháp nâng cao hiệu cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách xã hội tỉnh Hậu Giang” Nhằm phục vụ cho việc nghiên cứu Giải pháp nâng cao hiệu cho vay hộ nghèo Ngân hàng sách tỉnh Hậu Giang, từ đưa giải pháp để hoàn thiện chất lượng tín dụng NHCSXH nói chung góp phần phát triển kinh tế xã hội địa phương, mong hợp tác trả lời Phiếu điều tra khảo sát anh/chị Tôi xin cam kết thông tin anh/chị sử dụng nhằm mục đích nghiên cứu, khơng nhằm mục đích thương mại thơng tin giữ bí mật tuyệt đối III PHẦN CHÍNH Anh chị cho biết tính phổ biến nguyên nhân gây nghèo đói phát sinh từ nguyên nhân khách quan? Nguyên nhân 1.Điều kiện khí hậu địa phương ảnh hưởng đến hoạt động SXKD Ngân hàng sách hỗ trợ vốn vay 2.Sản phẩm đầu khơng tiêu thụ có ảnh hưởng đến hoạt động SXKD đầu tư từ nguồn vốn vay Rất Nhiều Trung nhiều bình Ít Rất Tỷ lệ chọn 100 3.Trình độ canh tác, tập quán lạc hậu hộ vay có ảnh hưởng đến hoạt động SXKD đầu tư từ nguồn vốn vay 4.Hộ nơng dân khơng có vốn tự có, vốn chủ yếu để SXKD vay từ Ngân hàng 5.Cơ sở hạ tầng phát triển có ảnh hưởng đến hoạt động SXKD đầu tư từ nguồn vốn vay Anh chị cho biết tính phổ biến nguyên nhân làm cho hộ nơng dân khơng khỏi cảnh nghèo đói? Nguyên nhân Rất Nhiều Trung nhiều 6.Thiếu kiến thức, thiếu hỗ trợ quan chức ảnh hưởng đến hoạt động SXKD đầu tư từ nguồn vốn vay 7.Hộ nơng dân cịn tư tưởng ỷ lại, trơng chờ vào sách hỗ trợ Nhà nước 8.Hộ nông dân sử dụng vốn sai mục đích với phương án đăng ký xin vay 9.Khi đến hạn trả nợ hộ vay phải vay nóng cầm cố tài sản để có tiền trả nợ vay ngân hàng 10.Hộ nông dân tiếp cận nguồn vốn vay cịn khó khăn, mức vay khơng đáp ứng nhu cầu SXKD bình Ít Rất Tỷ lệ chọn 101 Anh chị cho biết tính phổ biến nguyên nhân làm cho hộ nơng dân vươn lên nghèo bền vững? Ngun nhân Rất Nhiều Trung nhiều 11.Các tổ chức CT-XH địa phương chưa quan tâm đến nguồn vốn vay NHCSXH 12.Mức độ quan tâm đạo đức cán Ngân hàng ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 13.Hộ vay hỗ trợ kiến thức, vật tư kỹ thuật chương trình khuyến nơng, khuyến ngư quyền địa phương vay vốn 14.Hình thức giải ngân Ngân hàng sách mang lại nhiều thuận lợi cho hộ vay 15.Hộ nông dân nắm bắt thơng tin tín dụng sách có liên quan nhờ công tác công khai thông tin Ngân hàng sách 16.Sự vào quyền địa phương hỗ trợ bà nông dân tiếp cận vốn vay bình Ít Rất Tỷ lệ chọn 102 PHỤ LỤC TỔNG HỢP SỐ LIỆU KHẢO SÁT Nguyên nhân Số Rất TT Nhiều Trung Rất bình nhiều Điều kiện khí hậu Ít Tỷ lệ chọn 20 15 55.5% 20 10 15 20 46.6% 10 10 17 62.2% 12 20 10 33,3% 18 10 địa phương ảnh hưởng đến hoạt động SXKD Ngân hàng sách hỗ trợ vốn vay Sản phẩm đầu 84.4% khơng tiêu thụ có hoạt ảnh hưởng đến động SXKD đầu tư từ nguồn vốn vay Trình độ canh tác, tập quán lạc hậu hộ vay có ảnh hưởng đến hoạt động SXKD đầu tư từ nguồn vốn vay Hộ nơng dân khơng có vốn tự có, vốn chủ yếu để SXKD vay từ Ngân hàng Cơ sở hạ tầng phát triển có hưởng đến hoạt SXKD đầu ảnh động tư từ nguồn vốn vay Thiếu kiến thức, thiếu hỗ trợ quan chức ảnh 10 77.7% 103 hưởng đến hoạt động SXKD đầu tư từ nguồn vốn vay Hộ nơng dân cịn tư tưởng ỷ lại, trông 20 12 10 53.3% 10 20 10 20 10 10 55.5% 18 12 20 51% 12 13 15 89% 20 15 89% 23 17 chờ vào sách hỗ trợ Nhà nước Hộ nông dân sử dụng vốn sai mục đích với phương án đăng ký xin vay Khi đến hạn trả nợ hộ vay phải vay nóng cầm cố tài sản để có tiền trả nợ 77.7% vay ngân hàng 10 Hộ nơng dân tiếp cận nguồn vốn vay cịn khó khăn, mức vay khơng đáp ứng nhu cầu SXKD 11 Các tổ chức CT-XH địa phương chưa quan tâm đến nguồn vốn vay NHCSXH 12 Mức độ quan tâm đạo đức cán Ngân hàng ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 13 Hộ vay hỗ trợ kiến thức, vật tư kỹ 100% 104 thuật chương trình khuyến nơng, khuyến ngư quyền địa phương vay vốn 14 Hình thức giải ngân 15 20 10 100% 10 20 15 100% 12 23 10 100% Ngân hàng sách mang lại nhiều thuận lợi cho hộ vay 15 Hộ nông dân ln nắm bắt thơng tin tín dụng sách có liên quan nhờ cơng tác cơng khai thơng tin Ngân hàng sách 16 Sự vào quyền địa phương hỗ trợ bà nông dân tiếp cận vốn vay 105 PHỤ LỤC DANH SÁCH PHỎNG VẤN CHUYÊN GIA Stt Họ tên Chức vụ Đơn vị công tác Ghi Võ Văn Sở Giám đốc NHCSXH TX Ngã Bảy Võ Hoàng Dư P Giám đốc NHCSXH TX Ngã Bảy Trần Bá Thức P Giám đốc NHCSXH H Châu Thành Lê Hoàng Qui P.Giám đốc NHCSXH H Long Mỹ Nguyễn Đẹp Trần Ngọc Trang Nguyễn Thị Trúc Mai P Giám đốc NHCSXH H Châu Thành A Lý Ngọc Hân NHCSXH H Phụng Hiệp Thị Ngọc P Giám đốc P Giám đốc P Giám đốc NHCSXH TX Long Mỹ NHCSXH H Vị Thủy