Một số biện pháp nâng cao hiệu quả khai thác bảo hiểm xây dựng và lắp đặt tại công ty cổ phần bảo hiểm bưu điệ

1 GVHD: Th.s Nguyễn Ngọc Hương LỜI NÓI ĐẦU Với xu hội nhập, kinh tế giới ngày phát triển Rất nhiều dự án, công trình xây dựng đầu tư triển khai khắp quốc gia Vì vai trị bảo hiểm kỹ thuật nâng cao Bảo hiểm kỹ thuật có mặt hầu hết lĩnh vực hoạt động kinh tế xã hội toàn giới Bảo hiểm xây dựng lắp đặt loại hình quan trọng bảo hiểm kỹ thuật, mang lại lợi ích to lớn cho doanh nghiệp bảo hiểm, cho người bảo hiểm cho toàn xã hội Mỗi năm, nước có thêm hàng ngàn cơng trình xây dựng mới, dịch vụ bảo hiểm cơng trình xây dựng, lắp đặt mà phát triển mạnh theo Thị trường bảo hiểm phát triển, doanh nghiệp bảo hiểm ngày gia tăng số lượng chất lượng Loại hình bảo hiểm xây dựng lắp đặt đem lại lợi nhuận cao cho cơng ty bảo hiểm Vì vậy, công ty cạnh tranh liệt để tìm kiếm hợp đồng bảo hiểm xây dựng lắp đặt để giữ vững nâng cao vị thị trường Khai thác khâu trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm đóng vai trị quan trọng doanh nghiệp bảo hiểm Để giữ vững vị trí thị trường, điều kiện cạnh tranh gay gắt doanh nghiệp cần phải trọng đến hoạt động khai thác bảo hiểm Và doanh nghiệp bảo hiểm cần phải làm để nâng cao hiệu khai thác bảo hiểm xây dựng lắp đặt bối cảnh Vì vậy, em chọn đề tài : “ Một số biện pháp nâng cao hiệu khai thác bảo hiểm xây dựng lắp đặt công ty cổ phần Bảo hiểm Bưu Điện ” làm chuyên đề thực tập Chuyên đề em bao gồm ba chương : Sinh viên: Phan Huy Quang Lớp BH47A- ĐH KTQD GVHD: Th.s Nguyễn Ngọc Hương CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG VÀ LẮP ĐẶT CHƯƠNG II : THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG LẮP ĐẶT TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN CHƯƠNG III : MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KHAI THÁC NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG LẮP ĐẶT TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN Em xin chân thành cảm ơn cô giáo – Th.s Nguyễn Ngọc Hương tận tình giúp đỡ em hồn thành chun đề CHƯƠNG I: TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM XÂY DỰNG VÀ LẮP ĐẶT Sinh viên: Phan Huy Quang Lớp BH47A- ĐH KTQD GVHD: Th.s Nguyễn Ngọc Hương 1.1 Giới thiệu chung bảo hiểm xây dựng lắp đặt 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Bảo hiểm xây dựng lắp đặt phận bảo hiểm kỹ thuật.Sự đời phát triển bảo hiểm kỹ thuật gắn liền với phát triển cách mạng khoa học kỹ thuật So với loại hình bảo hiểm khác bảo hiểm hàng hải, bảo hiểm hoả hoạn bảo hiểm kỹ thuật đời muộn nhiều Đơn bảo hiểm kỹ thuật giới đơn bảo hiểm đổ vỡ máy móc, cấp năm 1859 Nhu cầu tái thiết kinh tế sau chiến tranh giới lần thứ hai phát triển vũ bão khoa học công nghệ kỹ thuật động lực thúc đẩy làm cho bảo hiểm kỹ thuật phát triển mạnh mẽ hết trở thành loại hình bảo hiểm quan trọng thiếu phát triển kinh tế Bảo hiểm kỹ thuật có mặt hầu hết lĩnh vực hoạt động kinh tế, xã hội toàn giới Từ việc bảo hiểm cho máy móc sản xuất, thiết bị dụng cụ tinh vi y tế, phòng thí nghiệm việc bảo hiểm cho cơng trình xây dựng khổng lồ hay lắp đặt giàn khoan biển, tàu vũ trụ … Bảo hiểm kỹ thuật phát triển nhanh tương đối hồn chỉnh, bao gồm loại hình sau: - Bảo hiểm rủi ro cho chủ thầu - Bảo hiểm rủi ro lắp đặt - Bảo hiểm đỗ vỡ máy móc - Bảo hiểm thiết bị điện tử - Bảo hiểm thu nhập máy móc ngừng hoạt động - Bảo hiểm thăm dò khai thác dầu khí… Sinh viên: Phan Huy Quang Lớp BH47A- ĐH KTQD GVHD: Th.s Nguyễn Ngọc Hương Các loại hình bảo hiểm bảo hiểm kỹ thuật liên quan chặt chẽ với nhau, bảo hiểm xây dựng lắp đặt mắt xích khơng thể thiếu Nó đảm bảo cho khâu xây dựng lắp đặt cơng trình xây lắp Bảo hiểm xây dựng lắp đặt loại hình có phát triển mạnh qui mô chất lượng nghiệp vụ nhu cầu xây dựng, lắp đặt nước giới ngày có xu hướng phát triển thời kỳ kinh tế khó khăn Về mặt kỹ thuật nghiệp vụ, bảo hiểm xây dựng, lắp đặt loại hình bảo hiểm tương đối phức tạp so với loại hình bảo hiểm khác, loại đơn bảo hiểm đa dạng, bảo hiểm rủi ro xây dựng, bảo hiểm rủi ro lắp đặt… 1.1.2 Sự cần thiết khách quan bảo hiểm xây dựng lắp đặt Trong sống, rủi ro xảy lúc nào, đâu Đặc biệt lĩnh vực xây dựng, lắp đặt, kinh tế xã hội ngày phát triển, việc đầu tư xây dựng cơng trình ngày nhiều hơn, có quy mơ lớn Các cơng trình xây dựng lắp đặt gặp rủi ro lúc bão, lũ lụt, sét… Bất kể ngun nhân rủi ro xảy gây thiệt hại lớn tài sản, ảnh hưởng đến sức khoẻ sinh mạng người Thực tế chứng minh cho ta thấy hậu rủi ro cơng trình xây dựng sập nhịp dẫn cầu Cần Thơ, sập tường khu lọc dầu Dung Quất… Nhờ có bảo hiểm xây dựng lắp đặt đứng san sẻ, bù đắp phần tổn thất nên cơng trình không bị ngừng lại, đảm bảo kế hoạch sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp lại tiếp tục sản xuất phục vụ nhu cầu xã hội Bên cạnh đảm bảo tài cịn đảm bảo mặt tinh thần cho NĐBH Bảo hiểm xây dựng, lắp đặt loại hình bảo hiểm giúp doanh nghiệp bảo hiểm huy động vốn, sau đầu tư trở lại kinh tế Như bảo Sinh viên: Phan Huy Quang Lớp BH47A- ĐH KTQD GVHD: Th.s Nguyễn Ngọc Hương hiểm trung gian tài chính, góp phần quan trọng khơng thể thiếu phát triển kinh tế Bên cạnh bảo hiểm xây dựng lắp đặt nói riêng, bảo hiểm nói chung góp phần đảm bảo an sinh xã hội cho quốc gia toàn giới 1.2 Nội dung bảo hiểm xây dựng 1.2.1 Người bảo hiểm Mỗi cơng trình xây dựng quy hoạch tổng thể có liên quan nhiều khía cạnh vấn đề pháp luật, hợp đồng kỹ thuật việc hợp tác chặt chẽ hai bên khơng thể thiếu Chính việc xác định rõ người bảo hiểm cơng trình xây dựng cần thiết Trong bảo hiểm xây dựng, bên có liên quan đến cơng việc xây dựng có quyền lợi cơng trình xây dựng, nêu tên hay định phụ lục bảo hiểm người bảo hiểm: - Chủ đầu tư chủ cơng trình (bên A hợp đồng xây dựng) - Nhà thầu (bên B hợp đồng xây dựng) - Các nhà thầu phụ - Các kiến trúc sư, kỹ sư tư vấn, cố vấn chuyên môn.Tuy nhiên, hợp đồng bảo hiểm xây dựng không bảo hiểm cho trách nhiệm nghề nghiệp kiến trúc sư, cố vấn chuyên môn, kỹ sư tư vấn họ có liên quan đến cơng trình xây dựng Do có nhiều bên bảo hiểm nên nảy sinh vấn đề đơn bảo hiểm ghi tên hay người ghi tên đầu tiên.Thông thường người đứng kí kết hợp đồng bảo hiểm đóng phí người đại diện cho bên HĐBH.Vì hợp đồng ghi tên người đứng đại diện kèm theo danh sách người có quyền lợi liên quan đến cơng trình Sinh viên: Phan Huy Quang Lớp BH47A- ĐH KTQD GVHD: Th.s Nguyễn Ngọc Hương 1.2.2 Đối tượng bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm xây dựng bao gồm tất cơng trình xây dựng dân dụng, cơng trình cơng nghiệp, hay nói cách khác bao gồm tất cơng trình xây dựng mà kết cấu có sử dụng xi măng bê tông cốt thép Cụ thể nhóm cơng trình sau: - Nhà ở, trường học, trụ sở việc, bệnh viện, rạp hát, rạp chiếu phim, cơng trình văn hóa khác… - Nhà máy, xí nghiệp, cơng trình phục vụ sản xuất; - Đường xá (bao gồm đường đường sắt), đường băng sân bay; - Cầu cống, đê đập, cơng trình nước, kênh đào, cảng Mỗi cơng trình bao gồm nhiều hạng mục riêng biệt dự tính thơng qua sơ đồ tổng thể, vẽ thiết kế máy móc trang thiết bị cần thiết phục vụ cho công tác xây dựng công việc có liên quan vấn đề xây dựng Để thuận tiện cho việc tính phí bảo hiểm giải khiếu nại trường hợp tổn thất xảy ra, cơng trình xây dựng chia thành nhiều hạng mục khác nhau, bao gồm: - Cấu trúc chủ yếu cơng trình xây dựng: Chiếm phần lớn giá trị cơng trình Nó bao gồm tất cơng việc thực chủ thầu ( bên B) tất nhà thầu phụ chủ thầu theo qui định hợp đồng xây dựng ký kết bên A bên B Từ công tác chuẩn bị, dọn dẹp mặt bằng, xây dựng cơng trình tạm thời phục vụ cho công tác thi công, cơng việc đóng cọc làm móng, xây dựng cấu trúc cơng trình - Trang thiết bị xây dựng: Gồm thiết bị cố định phục vụ thi cơng cơng trình phụ trợ (lán trại, trụ sở tạm thời, kho bãi, nhà xưởng), giàn giáo, hệ Sinh viên: Phan Huy Quang Lớp BH47A- ĐH KTQD GVHD: Th.s Nguyễn Ngọc Hương thống băng tải, thiết bị cung cấp điện nước, rào chắn …Khi yêu cầu bảo hiểm cho trang thiết bị này, cần phải có danh sách kèm theo đơn bảo hiểm - Máy móc xây dựng: Bao gồm máy móc có động tự hành không tự hành phục vụ công tác thi cơng ( ví dụ máy xúc, máy ủi, cần cẩu, xe chuyên dụng ) thuộc quyền sở hữu người bảo hiểm thời gian sử dụng khu vực công trường Khi yêu cầu bảo hiểm cho máy móc cần phải có danh sách kèm theo đơn bảo hiểm - Các tài sản có sẵn, xung quanh khu vực cơng trường thuộc quyền sở hữu, quản lý, trông nom hay coi sóc người bảo hiểm: Trường hợp thường có cơng trình mở rộng cải tạo lại, tài sản bị thiệt hại trình xây dựng Giá trị tài sản khơng nằm giá trị cơng trình nên chúng thường không thuộc PVBH Nhưng NĐBH có nhu cầu xem xét mở rộng PVBH theo điều khoản bổ sung - Chi phí dọn dẹp trường: Bao gồm chi phí phát sinh việc thu dọn di chuyển mảnh vụn, đất đá rủi ro bảo hiểm xảy phạm vi công trường - Trách nhiệm dân người bảo hiểm bên thứ ba: Bao gồm trách nhiệm pháp lý thiệt hại tài sản /hoặc thương tật thân thể bên thứ ba phát sinh trình thi cơng cơng trình tạo xung quanh khu vực cơng trưòng Tuy nhiên cần lưu ý tổn thất người làm cơng, ngưịi thân người đại diện NĐBH không thuộc phạm vu bảo hiểm phần 1.2.3 Phạm vi bảo hiểm  Các rủi ro bảo hiểm Sinh viên: Phan Huy Quang Lớp BH47A- ĐH KTQD GVHD: Th.s Nguyễn Ngọc Hương Các đơn bảo hiểm xây dựng công ty bảo hiểm cung cấp thường đơn bảo hiểm rủi ro nên phạm vi bảo hiểm thường rộng, trừ rủi ro loại trừ nêu rõ đơn (theo thơng lệ quốc tế) cịn hầu hết rủi ro bất ngờ không lường trước được bảo hiểm theo đơn bảo hiểm xây dựng Cụ thể trách nhiệm công ty bảo hiểm NĐBH phát sinh tổn thất xảy cho đối tượng bảo hiểm rủi ro sau: - Cháy,sét đánh, nước chữa cháy hay phương tiện chữa cháy - Lũ lụt, mưa, tuyết rơi, tuyết lở, sóng thần - Các loại bão - Động đất, sụt lở đá - Trộm cắp - Thiếu kinh nghiêm, hành động ác ý hay lỗi người Ngồi cịn tuỳ cơng trình, đơn cấp cịn có điều khoản bổ sung thêm rủi ro phị để phù hợp với nội dung công việc  Các rủi ro loại trừ Những rủi ro loại trừ chung cho phần bảo hiểm vật chất trách nhiệm: - Chiến tranh, đình cơng, loạn, u cầu ngừng cơng việc quan có thẩm quyền - Hành động cố ý hay cẩu thả cố ý người bảo hiểm đại diện họ - Phản ứng hạt nhân, phóng xạ hay ô nhiễm phóng xạ Các rủi ro loại trừ áp dụng phần bảo hiểm thiệt hại vật chất bao gồm: - Bất kỳ loại tổn thất có tính chất hậu Sinh viên: Phan Huy Quang Lớp BH47A- ĐH KTQD GVHD: Th.s Nguyễn Ngọc Hương - Hỏng hóc khí/điện hay trục trặc máy móc, trang thiết bị xây dựng - Lỗi thiết kế - Chi phí thay thế, sửa chữa hay khắc phục khuyết tật nguyên vật liệu và/hoặc tay nghề.( tổn thất hư hại hậu bảo hiểm) Các rủi ro loại trừ phần bảo hiểm trách nhiệm: - Khiếu nại tổn thất liên quan đến tai nạn bảo hiểm hay bảo hiểm phạm vi phần bảo hiểm vật chất đơn bảo hiểm xây dựng - Khiếu nại phát sinh dịch chuyển, rung động hay suy yếu cột chống 1.2.4 Thời hạn bảo hiểm Thời hạn bảo hiểm ghi rõ đơn bảo hiểm Thời hạn bảo hiểm thường thời gian thi công cơng trình tính từ bắt đầu khởi cơng cơng trình( sau bốc dỡ vật tư máy móc xuống cơng trường) đến hồn thiện hay chuyển giao đưa vào hoạt động Trên thực tế, thời gian thi công không thiết phải trùng với thời hạn ghi hợp đồng Nếu cơng trình hồn thành trước thời hạn hiệu lực hợp đồng chấm dứt sau cơng trình bàn giao đưa vào sử dụng Trong trường hợp thời gian thi cơng kéo dài vượt q thời hạn qui định NĐBH phải có yêu cầu gia hạn thêm HĐBH phải tốn thêm phí bảo hiểm cho thời gian vượt Thông thường thời hạn bảo hiểm bao gồm thời gian: - Lưu kho (vật liệu) trước xây dựng ( tối đa ba tháng) - Giai đoạn xây dựng - Kiểm nghiệm, chạy thử (nếu có máy móc) - Bảo hành Sinh viên: Phan Huy Quang Lớp BH47A- ĐH KTQD 10 GVHD: Th.s Nguyễn Ngọc Hương 1.2.5 Giá trị bảo hiểm Việc xác định xác giá trị bảo hiểm( GTBH) phức tạp Các giá trị phải xác định bảo hiểm xây dựng bao gồm: - GTBH phần công tác xây dựng: Thường giá trị ước tính số giá trị sau + Tổng giá trị khơi phục lại cơng trình trường họp có tổn thất tồn phải tiến hành xây dựng lại + Giá trị dự tốn cơng trình theo hợp đồng xây dựng + Giá trị nhỏ tổn thất lớn xảy Tuy nhiên, việc xác định giá trị phần công tác xây dựng theo giá trị dự tốn cơng trình theo hợp đồng xây dựng hợp lý Khi cơng trình hồn thành, giá trị điều chỉnh lại theo giá trị thực tế phí bảo hiểm điều chỉnh lại cho phù hợp Giá trị dự tốn cơng trình theo hợp đồng xây dựng thường bao gồm chi phí lập cơng trình, giá trị nguyênm vật liệ nhà thầu cung cấp, chi phí nhân cơng chủ thầu, chi phí trả cho khối lượng công việc thầu phụ hay dịch vụ, chi phí liên quan đến việc sử dụng máy móc thi công xây dựng, nhà xưởng thiết bị công trình tạm thời, kỹ thuật giám sát, chi phí hành chính, lợi nhuận - GTBH máy móc trang thiết bị xây dựng: Được xác định theo giá trị thay tương đương máy móc, trang thiết bị mua thời điểm thi cơng cơng trình gồm chi phí vận chuyển, lắp ráp - GTBH cho phần chi phí dọn dẹp: Thường ước tính theo % giá trị hợp đồng xây dựng Sinh viên: Phan Huy Quang Lớp BH47A- ĐH KTQD