Tăng cường huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh huyện quảng ninh quảng bình

- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜ G ĐẠI HỌC KI H TẾ Trư ĐOÀ THN THA H ng TĂ G CƯỜ G HUY ĐỘ G VỐ TẠI GÂ HÀ G Đạ Ô G GHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ Ô G THÔ VIỆT AM CHUYÊ ọc ih CHI HÁ H HUYỆ QUẢ G I H QUẢ G BÌ H GÀ H: QUẢ LÝ KI H TẾ Kin MÃ SỐ: 31 01 10 uế ếH ht LUẬ VĂ THẠC SĨ KHOA HỌC KI H TẾ GƯỜI HƯỚ G DẪ KHOA HỌC: TS LÊ TÔ MI H TÂ THỪA THIÊ HUẾ - 2023 - LỜI CAM ĐOA Tôi xin cam đoan số liệu kết nghiên cứu luận văn trung thực chưa sử dụng để bảo vệ học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn thông Trư tin trích dẫn luận văn ghi rõ nguồn gốc Nếu có phát gian lận tơi xin chịu trách nhiệm hồn tồn nội dung luận văn ng Thừa Thiên Huế, tháng 02 năm 2023 Học viên thực Đạ ọc ih Đoàn Thị Thanh uế ếH ht Kin i - LỜI CẢM Ơ Để hoàn thành Luận văn đề tài: Tăng cường huy động vốn ông nghiệp Phát triển nông thôn Việt gân hàng am - Chi nhánh huyện Quảng inh Trư Quảng Bình” Trước hết, xin chân thành cảm ơn quý thầy giáo, cô giáo thuộc trường Đại học Kinh tế, Đại học Huế tạo điều kiện thuận lợi có góp ý q báu, giúp tơi hồn thiện Luận văn Đặc biệt, tơi xin gửi lời cảm ơn sâu sắc ng tới giảng viên hướng dẫn TS Lê Tơ Minh Tân, người tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tơi suốt q trình hồn thiện Luận văn Đạ Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến quý bạn bè, quý đồng nghiệp giúp đỡ tơi q trình nghiên cứu hồn thành Luận văn Mặc dù có nhiều cố gắng với hạn chế thời gian nên Luận văn ih khơng thể tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận tham gia, góp ý thầy ý kiến đóng góp quan tâm bạn Tôi xin chân thành cảm ọc ơn tiếp thu góp ý để Luận văn hồn thiện hơn! Học viên thực uế ếH ht Kin Thừa Thiên Huế, tháng 02 năm 2023 Đoàn Thị Thanh ii - TÓM LƯỢC LUẬ VĂ THẠC SĨ Trư Họ tên học viên: ĐOÀN THN THAN H Chuyên ngành: Quản lý kinh tế N iên khóa: 2021 - 2023 N gười hướng dẫn khoa học: TS LÊ TÔ MI H TÂ Tên đề tài: TĂ G CƯỜ G HUY ĐỘ G VỐ TẠI GÂ GHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ Ô G THÔ VIỆT HÀ G AM - CHI Ô G HÁ H HUYỆ QUẢ G I H QUẢ G BÌ H ng Mục đích đối tượng nghiên cứu - Mục đích nghiên cứu: Phân tích, đánh giá thực trạng HĐV Agribank Chi nhánh huyện Quảng N inh Quảng Bình, luận văn đề xuất phương hướng giải pháp chủ yếu nhằm hoàn thiện huy động vốn Agribank CN huyện Quảng N inh Quảng Bình thời gian tới Đạ - Đối tượng nghiên cứu: Đối tượng nghiên cứu luận văn xác định hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh huyện Quảng N inh Quảng Bình ọc ih Các phương pháp nghiên cứu sử dụng Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu cụ thể gồm: Phương pháp thu thập thông tin từ nguồn sơ cấp thứ cấp, số liệu sơ cấp thu thập thông qua khảo sát phiếu điều tra; Phương pháp thống kê mô tả, phương pháp phân tổ thống kê, phương pháp so sánh sử dụng công cụ SPSS, EXCEL uế ếH ht Kin Các kết nghiên cứu kết luận Trong q trình thực Luận văn tác giả nghiên cứu số vấn đề lý luận huy động vốn N gân hàng thương mại Kết hợp với thực tiễn huy động vốn N gân hàng N ông nghiệp Phát triển nông thôn Việt N am - Chi nhánh huyện Quảng N inh Quảng Bình Tác giả nhận thấy số vấn đề sau: Huy động vốn nghiệp vụ quan trọng N HTM, định quy mơ cấu tài sản sinh lời N HTM Tại N gân hàng N ông nghiệp Phát triển nông thôn Việt N am - Chi nhánh huyện Quảng N inh Quảng Bình cơng tác huy động vốn bên cạnh kết đạt hạn chế cần khác phục Trên sở tác giả đưa giải pháp tăng cường huy động vốn N gân hàng N ông nghiệp Phát triển nông thôn Việt N am - Chi nhánh huyện Quảng N inh, Quảng Bình nhằm phát huy kết đạt khắc phục tồn tại, hạn chế công tác huy động vốn Chi nhánh iii - MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM LƯỢC LUẬN VĂN THẠC SĨ iii Trư MỤC LỤC iv DAN H MỤC CHỮ VIẾT TẮT vii DAN H MỤC CÁC BẢN G, BIỂU, SƠ ĐỒ viii PHẦ I MỞ ĐẦU ng Tính cấp thiết đề tài: Mục tiêu nghiên cứu: .2 Đạ Đối tượng, phạm vi nghiên cứu: .2 Phương pháp nghiên cứu: N ội dung nghiên cứu .6 ih Chương MỘT SỐ VẤ ĐỀ LÝ LUẬ CƠ BẢ VỀ HUY ĐỘ G VỐ CỦA GÂ HÀ G THƯƠ G MẠI ọc 1.1 Tổng quan N gân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm N HTM Kin 1.1.2 Chức vai trò N HTM 1.2 Các hoạt động kinh doanh chủ yếu ngân hàng 1.2.1 Hoạt động huy động vốn uế ếH ht 1.2.2 Cấp tín dụng .10 1.2.3 Cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản 11 1.2.4 Hoạt động kinh doanh khác 11 1.4 Tăng cường huy động vốn N gân hàng thương mại .13 1.4.1 Khái niệm hoạt động huy động vốn N HTM 13 1.4.2 Các hình thức huy động vốn N HTM 13 1.4.3 Quan điểm tăng cường huy động vốn N gân hàng thương mại 17 1.4.4 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 20 1.4.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn N HTM 23 1.5 Kinh nghiệm tăng cường huy động vốn số chi nhánh ngân hàng thương iv - mại học cho N gân hàng N ông nghiệp Phát triển nông thôn Việt N am chi nhánh huyện Quảng N inh Quảng Bình .28 1.5.1 Kinh nghiệm huy động vốn số chi nhánh ngân hàng thương mại 28 1.5.2 Bài học cho N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am Chi Trư nhánh huyện Quảng N inh Quảng Bình .32 TÓM TẮT CHƯƠN G 32 Chương THỰC TRẠ G HUY ĐỘ G VỐ TẠI GÂ HÀ G Ô G GHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ Ô G THÔ VIỆT AM CHI HÁ H ng HUYỆ QUẢ G I H QUẢ G BÌ H 34 2.1 Khái quát N gân hàng N ông nghiệp Phát triển nông thôn Việt N am Chi Đạ nhánh huyện Quảng N inh Quảng Bình .34 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 34 2.1.2 Chức Chi nhánh Agribank chi nhánh huyện Quảng N inh, Quảng ih Bình 35 2.1.3 Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ phận .37 ọc 2.1.4 Khái quát nguồn nhân lực Agribank chi nhánh huyện Quảng N inh Quảng Bình 40 Kin 2.2 Thực trạng hoạt động kinh doanh Chi nhánh Agribank chi nhánh huyện Quảng N inh Quảng Bình 41 2.2.1 Bối cảnh hoạt động huy động vốn địa bàn huyện Quảng N inh, Quảng uế ếH ht Bình 41 2.2.2 Một số kết hoạt động kinh doanh chủ yếu Chi nhánh .46 2.3 Thực trạng huy động vốn Chi nhánh Agribank chi nhánh huyện Quảng N inh Quảng Bình 51 2.3.1 Các hình thức huy động vốn Chi nhánh .51 2.3.2 Các biện pháp Agribank chi nhánh huyện Quảng N inh Quảng Bình thực để tăng cường huy động vốn thời gian qua .52 2.3.3 Kết hiệu huy động vốn 53 2.3.4 Đánh giá khách hàng cá nhân thuộc tính dịch vụ huy động tiền gửi Agribank Quảng N inh, Quảng Bình 65 v - 2.3.5 Đánh giá chung hoạt động huy động vốn Agribank Chi nhánh huyện Quảng N inh Quảng Bình 72 KẾT LUẬN CHƯƠN G 77 Chương GIẢI PHÁP TĂ G CƯỜ G HUY ĐỘ G VỐ Ô G VIỆT AM, CHI HÁ H Trư Ô G GHIỆP VÀ PHÁT TRIỂ GÂ HÀ G HUYỆ QUẢ G I H, QUẢ G BÌ H .78 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn N gân hàng N ông nghiệp Phát triển nông thôn Việt N am chi nhánh huyện Quảng N inh, Quảng Bình 78 ng 3.1.1 Định hướng chung 78 3.1.2 Định hướng phát triển huy động vốn Agribank chi nhánh Quảng N inh Đạ Quảng Bình .80 3.2 Giải pháp tăng cường huy động vốn cho Agribank chi nhánh huyện Quảng N inh Quảng Bình 81 ih 3.2.1 Thực sách lãi suất linh hoạt 81 3.2.2 Khai thác thêm sản phNm huy động vốn Agribank cung cấp 82 ọc 3.2.3 Tăng cường hoạt động chăm sóc khách hàng hoạt động khuyến mại 84 3.2.4 Tăng cường huy động vốn qua tài khoản toán 86 Kin 3.2.5 Đổi hình thức giao khốn tiêu huy động vốn cho nhân viên .87 3.2.6 Giải pháp hổ trợ .88 3.3 Kiến nghị 90 uế ếH ht 3.3.1 Đối với Chính phủ 90 3.3.2 Đối với N gân hàng N hà nước 92 3.3.3 Đối với N gân hàng N ông nghiệp Phát triển N ông thôn Việt N am 92 KẾT LUẬN CHƯƠN G 96 DA H MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO .96 PHỤ LỤC vi - DA H MỤC CHỮ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT TẮT TIẾ G A H TIẾ G VIỆT N gân hàng thương mại TCTD Tổ chức tín dụng ATM Trư N HTM Automated teller machine Máy rút tiền tự động N gân hàng N ông nghiệp Phát Agribank triển nông thôn Việt N am ng N gân hàng N ông nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh huyện Quảng N inh Quảng Bình Agribank CN huyện QN QB ih Vietinbank Đạ BIDV Bank for Investment and N gân hàng TMCP Đầu tư Development of Phát triển Việt N am Vietnam N gân hàng Thương mại cổ phần ọc Marketing NH TMCP KH N gân hàng N gân hàng N hà nước Thương mại cổ phần Khách hàng Huy động vốn uế ếH ht HĐV Tiếp thị Kin N HN N Công thương Việt N am vii - DA H MỤC CÁC BẢ G, BIỂU, SƠ ĐỒ * BẢ G Bảng 2.1: N guồn nhân lực Agribank chi nhánh huyện Quảng N inh Quảng Bình 41 Bảng 2.2: Một số tiêu huyện Quảng N inh năm .43 Trư Bảng 2.3 Kết hoạt động tín dụng Agribank Chi nhánh huyện Quảng N inh, Quảng Bình 47 Bảng 2.4: Tình hình phát hành thẻ ATM Agribank Chi nhánh huyện Quảng N inh Quảng Bình .49 ng Bảng 2.5: Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Quảng N inh, Quảng Bình giai đoạn 2019-2021 50 Đạ Bảng 2.6: Tình hình huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Quảng N inh, Quảng Bình giai đoạn 2019-2021 54 Bảng 2.7 Tình hình thực kế hoạch huy động vốn Agribank chi nhánh ih huyện Quảng N inh Quảng Bình 55 Bảng 2.8 Cơ cấu huy động vốn Agribank chi nhánh huyện Quảng N inh Quảng ọc Bình theo đối tượng huy động vốn 57 Bảng 2.9: Cơ cấu vốn huy động Agribank Chi nhánh huyện Quảng N inh Quảng Kin Bình theo kỳ hạn 59 Bảng 2.10: Tiền gửi theo đơn vị tiền tệ giai đoạn 2019-2021 61 Bảng 2.11 Chi phí huy động vốn Agribank Chi nhánh huyện Quảng N inh uế ếH ht Quảng Bình 62 Bảng 2.12 Thông tin khách hàng khảo sát 65 Bảng 2.13: Đánh giá khách hàng yếu tố lãi suất 65 Bảng 2.14: Đánh giá khách hàng hình thức chiêu thị 66 Bảng 2.15: Đánh giá khách hàng hình ảnh ngân hàng 67 Bảng 2.16: Đánh giá khách hàng thủ tục giao dịch .67 Bảng 2.17: Đánh giá khách hàng thuận tiện .69 Bảng 2.18: Đánh giá khách hàng hình ảnh nhân viên 70 Bảng 2.19: Đánh giá khách hàng ảnh hưởng người thân .71 Bảng 2.20: Đánh giá khách hàng cam kết gắn bó 72 viii - * BIỂU ĐỒ Biểu đồ 2.1: Tổng dư nợ từ năm 2019 – 2021 .47 Biểu đồ 2.2: Tỷ lệ nợ xấu Agribank Chi nhánh Quảng N inh, Quảng Bình 2019 – 2021 Trư .48 Biểu đồ 2.3: Tổng nguồn vốn huy động từ năm 2019 – 2021 .56 Biểu đồ 2.4: Cơ cấu vốn huy động Agribank Chi nhánh huyện Quảng N inh Quảng Bình theo kỳ hạn 59 Chi phí huy động vốn Agribank Chi nhánh huyện Quảng N inh ng Biểu đồ 2.5 Quảng Bình .63 Mơ hình tổ chức 37 ọc ih Sơ đồ 2.1: Đạ * SƠ ĐỒ uế ếH ht Kin ix - - Liên hệ với nhà trường để nhà trường mở tài khoản cho học sinh, sinh viên nhà trường Đối với Trường Trung học phổ thơng tiếp cận với khối học sinh lớp 12 để mở tài khoản, đối tượng có nhiều giao dịch tương lai Đối với ngân hàng, nguồn huy động dồi Trư cho tương lai Về phía nhà trường học sinh, sinh viên dễ dàng việc thu học phí chi phí, lệ phí khác - Liên hệ với Kho bạc để làm dịch vụ mở tài khoản chi trả lương cho khách hàng cán bộ, công chức, viên chức người lao động làm việc ng quan, tổ chức, đơn vị … có thu nhập ổn định - Tăng cường công tác tiếp cận, hướng dẫn khách hàng sử dụng loại tài khoản tiện ích mang lại Đồng thời có sách ưu đãi khuyến khích Đạ quan, tổ chức, doang nghiệp mở tài khoản toán qua ngân hàng - Đầu tư đổi công nghệ, lắp đặt thêm máy rút tiền tự động, máy toán ih thẻ thu hút thêm khách hàng mở tài khoản giao dịch, tài khoản không kỳ hạn Chi nhánh, giúp Chi nhánh có nguồn vốn rẻ ổn định ọc - Hợp tác toàn diện với tổ chức cung cấp dịch vụ hàng hóa cơng cộng đNy mạnh giao dịch khách hàng qua thẻ giúp Chi nhánh thu phí Kin dịch vụ 3.2.5 Đổi hình thức giao khốn tiêu huy động vốn cho nhân viên Để đảm bảo nguồn vốn huy động từ tiền gửi đặc biệt vào thời điểm cuối năm uế ếH ht phục cho hoạt động kinh doanh, Chi nhánh thực giao khoán tiêu cho cán nhân viên tồn chi nhánh với mức khốn chung nhân viên phải đảm bảo doanh số huy động theo năm năm sau cao năm trước với mức nhân viên vào 2,5 tỷ VN Đ/năm tính doanh số bình qn ngày/năm; cán có kinh nghiệm doanh số năm trước tăng thêm tỷ doanh số bình quân ngày Việc nhân viên đảm bảo hay vượt tiêu giao khoán hàng tháng huy động vốn tiêu chuNn quan trọng để bình xét thi đua tháng, sáu tháng thi đua năm Chi nhánh Vì để đảm bảo hợp lý phận Chi nhánh nên chia thành mức, 150 triệu, 200 triệu, 250 triệu 300 triệu giao cụ thể cho vị trí cơng việc, nhằm nâng cao tinh thần trách nhiệm cá nhân vị trí việc làm 87 - khác nhau, đảm bảo dân chủ lợi ích chung tập thể cá nhân hoạt động kinh doanh Chi nhánh Cụ thể sau: - Đối với cán ngân quỹ Chi nhánh (trung tâm huyện chi nhánh loại II) người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng trực tiếp đến giao dịch gửi tiền giao mức Trư khoán cao 200 triệu đồng/tháng - Trưởng Phịng giao dịch có mối quan hệ với khách hàng VIP giao mức khoán cao 300 triệu đồng/tháng - Phó Trưởng Phịng giao dịch giao mức khoán cao 250 triệu ng đồng/tháng - Đối với cán ngân quỹ phịng giao dịch giao mức khốn 150 triệu Đạ đồng/tháng - Các nhân viên tín dụng Chi nhánh (trung tâm huyện chi nhánh loại II) giao mức khoán cao 200 triệu đồng/tháng ih - Các nhân viên tín dụng Phịng giao dịch giao mức khoán 200 triệu đồng/tháng ọc - Các nhân viên khác như: kế toán, kiểm soát… giao mức khoán thấp 150 triệu đồng/tháng Kin 3.2.6 Giải pháp hỗ trợ * N âng cao chất lượng nguồn nhân lực, xây dựng mơi trường làm việc tích cực uế ếH ht N âng cao chất lượng phục vụ, phong cách, thái độ giao dịch với khách hàng: giao dịch viên nên chủ động tư vấn, giới thiệu sản phNm với phong thái vui vẻ, hịa nhã, cầu thị, khách hàng khơng có cảm giác chờ đợi giao dịch viên thao tác thực giao dịch Cần thiết xây dựng môi trường làm việc tích cực, sử dụng lao động phù hợp với trình độ lực * Phát triển kênh phân phối đại Hiện địa bàn huyện có 03 máy ATM Agribank (01 đặt Chi nhánh trung tâm huyện phục vụ cho nhu cầu rút tiền người dân chủ yếu 08 xã vùng 01 đặt Phòng giao dịch khu vực N am Long, xã Xuân 88 - N inh, huyện Quảng N inh phục vụ cho nhu cầu rút tiền người dân chủ yếu 07 xã vùng trên), Phòng giao dịch Dinh Mười, xã Gia N inh có 01 máy ATM Thời gian tới Chi nhánh cần nghiên cứu để bổ sung thêm 02 máy ATM (01 máy Phòng Giao dịch N am Long, 01 máy Phòng Giao dịch Dinh Mười) Đồng Trư thời, nên bổ sung tính để gia tăng tiện ích dịch vụ máy ATM mà N HTM khác triển khai chưa triển khai, từ thu hút khách hàng gửi tiền sử dụng dịch vụ Agribank * Khai thác sử dụng hiệu công nghệ thông tin ng Việc phát triển sản phNm dịch vụ huy động vốn phải gắn liền với việc phát triển công nghệ thông tin đại, thời gian đến Chi nhánh Đạ cần phải: dựa sở vật chất kỹ thuật cơng nghệ thơng tin có, tranh thủ hỗ trợ tài kỹ thuật ngân hàng cấp trên, năm Chi nhánh cần xây dựng phương án, có kế hoạch mua sắm bổ sung nâng cấp thiết bị, máy ih móc có, tổ chức tiếp nhận, cài đặt, cấu hình máy chủ, khơng ngừng hồn thiện giải pháp an ninh mạng, bảo mật liệu, bảo đảm an toàn tài sản hoạt ọc động ngân hàng, thực tốt sách khách hàng khách hàng lớn, khách hàng truyền thống, phục vụ cách có hiệu quản lý N hà nước Kin Agribank đáp ứng nhu cầu kinh doanh, yêu cầu mở rộng phát triển sản phNm dịch vụ ngân hàng đại Agribank, phát triển hệ thống trực tuyến kết nối khách hàng với đối tác ngân hàng uế ếH ht * Tăng cường kiểm soát rủi ro huy động tiền gửi N goài rủi ro tỷ giá, rủi ro lãi suất, rủi ro cần tăng cường kiểm tra, kiểm soát huy động vốn để hạn chế rủi ro tác nghiệp huy động vốn, là: rủi ro cơng tác kế tốn, ngân quỹ: lập chứng từ khống, quản lý sổ tiết kiệm trắng theo qui định Rủi ro sử dụng công nghệ: chưa chấp hành qui định an tồn thơng tin, vận hành sử dụng hệ thống mạng Rủi ro đạo đức số cán tình khơng chấp hành qui trình nghiệp vụ phát hành khống sổ tiết kiệm, đóng phần sổ tiết kiệm khách hàng… 89 - Trư PHẦ 3: KẾT LUẬ VÀ KIẾ GHN Kết luận Trong trình thực Luận văn tác giả nghiên cứu số vấn đề lý luận ng huy động vốn N gân hàng thương mại Kết hợp với với thực tiễn huy động vốn N gân hàng N ông nghiệp Phát triển nông thôn Việt N am - Chi nhánh Đạ huyện Quảng N inh Quảng Bình Tác giả nhận thấy số vấn đề sau: Huy động vốn nghiệp vụ quan trọng N HTM, định quy mơ cấu tài sản sinh lời N HTM Do vậy, N HTM ih trọng công tác huy động vốn Tại N gân hàng N ông nghiệp Phát triển nông thôn Việt N am - Chi nhánh huyện Quảng N inh Quảng Bình cơng tác huy động vốn bên ọc cạnh kết đạt cịn hạn chế cần khắc phục Vì vậy, Luận văn tìm hiểu ngun nhân, qua đó, tác giả đưa giải pháp tăng Kin cường huy động vốn N gân hàng N ông nghiệp Phát triển nông thôn Việt N am - Chi nhánh huyện Quảng N inh Quảng Bình nhằm phát huy kết đạt khắc phục tồn tại, hạn chế công tác huy động vốn Chi uế ếH ht nhánh Với phạm vi luận văn thạc sĩ, tác giả mong muốn nghiên cứu vấn đề khái qt tồn diện Luận văn có tính áp dụng thực tế Kiến nghị 2.1 Đối với Chính phủ Để đạt mục tiêu tăng trưởng nguồn vốn góp phần đưa kinh tế nước ta vào phát triển ổn định Trước hết, Chính phủ cần quản lý tốt nhân tố vĩ mơ quan trọng kiềm chế lạm phát mức thấp, để tài sản dù thể hình thức sử dụng vào mục tiêu kinh tế, đồng thời đảm bảo khả sinh lời hợp lý hoạt động đầu tư 90 - Đồng thời, cần mở rộng hợp tác hội nhập kinh tế quốc tế, điều tạo động lực thúc đNy công đổi mới, cải cách sâu rộng triệt để góp phần nâng cao uy tín hoạt động huy động vốn ngân hàng ĐNy mạnh hội nhập quốc tế khơi thông kênh luân chuyển vốn từ bên vào Việt N am góp Trư phần khơi dựng, kích hoạt nguồn vốn tiềm nước tìm kiếm nguồn viện trợ, học hỏi kinh nghiệm, ứng dụng thành tựu tiến khoa học kỹ thuật giới vào lĩnh vực hoạt động ngân hàng nước Cần có giải pháp tạo mơi trường pháp lý lành mạnh, qui định không chồng ng chéo lên nhau, giúp ngân hàng xử lý nhanh tài sản chấp, khoản nợ đóng băng, quản lý hoạt động doanh nghiệp, tạo điều kiện thuận lợi cho người dân Đạ quan hệ với ngân hàng cách thuận lợi Cần xử lý nghiêm khắc trường hợp lừa đảo qua hệ thống ngân hàng Tiếp tục hoàn thiện qui định quản lý, lưu trữ chứng từ điện tử, chữ ký điện tử hoạt động toán ih ngân hàng tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế cá nhân Sớm ban hành quy định pháp lý thị trường vốn quy mơ tồn quốc để ọc nguồn vốn phân tán, nhỏ bé tập trung vào hội đầu tư sinh lời Đồng thời đưa chế tài xử lý nghiêm khắc chống hành vi: gian lận thương Kin mại, lãng phí, tham ơ,… tệ nạn khác, nhằm góp phần tăng thêm tích lũy vốn để đáp ứng nhu cầu đầu tư thức đNy tăng trưởng kinh tế, ổn định xã hội Trong thời gian tới, N hà nước cần hồn thiện sách thuế theo hướng thúc đNy mở rộng sản uế ếH ht xuất tăng cường đầu tư chiều sâu Chính sách thuế hợp lý khuyến khích ngân hàng khơng ngừng mở rộng hoạt động kinh doanh để tăng thêm lợi nhuận, cố mức vốn tự có quỹ, nâng cao đời sống cán công nhân viên giúp họ yên tâm với nghề nghiệp Cần có biện pháp hạn chế sốt giá thị trường khác thị trường vàng, thị trường ngoại hối, thị trường bất động sản để tránh gây bất ổn kinh tế; tiếp tục đạo tổ chức tín dụng điều chỉnh củng cố hoạt động sở huy động tối đa nguồn vốn nước, góp phần chuyển dịch cấu nâng cao sức cạnh tranh kinh tế; tiếp tục tạo điều kiện khuyến khích tổ chức tín dụng huy động vốn trung 91 - dài hạn, có kế hoạch triển khai cụ thể thời kỳ phù hợp với diễn biến quan hệ cung cầu vốn thị trường 2.2 Đối với gân hàng hà nước Về sách lãi suất công tác điều hành nguồn vốn, N hà nước cần có chế Trư tài xử lý nghiêm khắc tổ chức tín dụng cố tình phá quy định việc áp dụng “lãi suất trần” cơng tác huy động vốn, nhằm góp phNn thực thi sách tiền tệ quốc gia, giảm bớt lũng loạn thị trường vốn huy động Cùng với Chính phủ, N HN N cần kiện tồn hệ thống pháp lý tốn ng khơng dùng tiền mặt nhằm thúc đNy hoạt động ngày phát triển, tạo điều kiện cho N HTM thu hút nguồn vốn lớn, chi phí thấp tốn, nhờ Đạ mà nâng cao hiệu huy động vốn Cụ thể hơn, trước mắt N HN N cần hoàn thiện văn pháp lý quy định việc xử lý giao dịch ATM: quản lý rủi ro giao dịch thực ih ATM, yêu cầu liên kết việc toán phát hành thẻ, kết nối mạng máy ATM N HN N cần ban hành văn pháp luật liên quan đến chữ ký điện tử, thẻ ọc tốn, thẻ tín dụng,… để N HTM xây dựng quy trình nghiệp vụ pháp luật bắt nhịp với cấu trúc chương trình hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng Kin triển khai N HN N nên hỗ trợ mặt tài cho N gân hàng N o&PTN T việc đổi công nghệ thông qua hình thức cho vay ưu đãi làm đầu mối liên hệ với hệ thống ngân hàng Thế giới uế ếH ht 2.3 Đối với gân hàng ông nghiệp Phát triển ông thôn Việt am - Về sách lãi suất điều hành vốn: Hiện tại, sách lãi suất huy động vốn cơng cụ quan trọng giúp Agribank Chi nhánh huyện Quảng N inh Quảng Bình cạnh tranh với ngân hàng tổ chức tín dụng khác việc huy động vốn nhàn rỗi cá nhân tổ chức Tuy nhiên, so với N HTM địa bàn sách lãi suất cịn thiếu tính linh hoạt Vì vậy, Agribank cần đưa mức lãi suất hợp lý sở khung lãi suất N HN N để giúp Chi nhánh cạnh tranh tốt đối thủ thu hút khách hàng gửi tiền, giảm tối đa chi phí huy động 92 - Để nâng cao tính cạnh tranh cơng tác kinh doanh Chi nhánh, Hội sở cần có điều hành linh hoạt việc xây dựng sách lãi suất nói chung lãi suất huy động nói riêng Hội sở cần tăng quyền tự cho Chi nhánh việc định mức lãi suất để phù hợp với môi trường Trư cạnh tranh địa bàn cụ thể Đối với công tác điều hành vốn, Hội sở nên có sách hợp lý Chi nhánh có khả huy động vốn Chi nhánh vay Hội sở để có sách đầu tư, khuyến khích Chi nhánh có tăng trưởng huy động vốn liên Agribank ng tục nhằm đảm bảo khoản đáp ứng nhu cầu đầu tư kinh doanh toàn hệ thống Đạ Cần ban hành cụ thể sách khách hàng, phù hợp với qui mô đặc điểm hoạt động Chi nhánh, tạo điều kiện để Chi nhánh áp dụng thống toàn hệ thống, cụ thể như: chế ưu đãi lãi suất; ưu tiên cân đối vốn; ih miễn, giãm vốn tự có dự án đầu tư; khơng áp dụng áp dụng cho vay có bảo đảm phần tài sản… ọc - Về sách sản phnm: Agribank phải thường xuyên tổ chức nghiên cứu đối thủ cạnh tranh, tìm điểm mạnh điểm yếu hoạt động kinh doanh Kin nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng, đưa biện pháp phát triển sản phNm phù hợp N gân hàng nên quan tâm đến vấn đề lãi suất huy động có hấp dẫn hay khơng, sản phNm huy động vốn có đầy đủ tiện ích uế ếH ht đối thủ cạnh tranh chưa, có khác biệt tạo dấu ấn tốt cho khách hàng chưa, từ tạo vị thế, uy tín, hình ảnh Agribank địa bàn - Chính sách kênh phân phối: Thực tế nguồn vốn huy động tiền gửi Chi nhánh chủ yếu từ dân cư, khách hàng tổ chức, doanh nghiệp khách hàng gửi tiền tốn cịn hạn chế Vì vậy, để kênh huy động Chi nhánh mở rộng Agribank cần có thêm sách ưu đãi để thu hút khách hàng tiền gửi nhiều hình thức khác như: online, Mobile Banking, Internet Banking… Agribank phải có chiến lược phát triển sản phNm cụ thể, hiệu phù hợp với khu vực, địa bàn, nhóm khách hàng 93 - - Về sở vật chất, đổi công nghệ: Về sở vật chất, để góp phần nâng cao hoạt động kinh doanh ngân hàng, tạo tâm lý, lòng tin hấp dẫn, thu hút ngày nhiều khách hàng đến giao dịch đề nghị Agribank Việt N am cần có kế hoạch tăng kinh phí tạo điều kiện giúp Chi nhánh bổ sung kinh phí, mua Trư sắm, nâng cấp trang thiết bị, công cụ phục vụ kinh doanh, sửa chữa lớn, sửa chữa thường xuyên nhằm cải tạo trụ sở giao dịch phòng giao dịch khác Trang bị cho Chi nhánh hệ thống mạng lưới ATM với máy móc thiết bị đại, tính sử dụng cao, tổ chức mạng lưới ngân ng hàng đại lý phục vụ nhu cầu toán nhanh, tiện lợi, an tồn Bên cạnh đó, trang bị thiết bị đại máy chấp nhận thẻ, máy POS cho Chi nhánh để phục Đạ vụ cho việc tốn khơng dùng tiền mặt người dân trung tâm thương mại Agribank cần thường xuyên nghiên cứu để đổi công nghệ, đồng thời lựa chọn giải pháp công nghệ phù hợp với điều kiện, khả ngân hàng ih tồn hệ thống nói chung Agribank Chi nhánh huyện Quảng N inh Quảng Bình nói riêng với mục tiêu: đem lại tiện ích cho khách hàng; đảm bảo tiêu chí an ọc toàn, bảo mật cao, chống rủi ro hoạt động; đáp ứng mục tiêu quản lý, giao dịch kinh doanh, quản trị khoản, quản trị rủi ro, có khả kết nối Kin cao giữu phận ngân hàng, chi nhánh với bên ngồi Việc nâng cấp, cập nhật cơng nghệ phải xuất phát từ mục đích thực tiễn nhu cầu công việc, phù hợp với điều kiện nguồn vốn kinh doanh ngân hàng uế ếH ht Đồng thời, Agribank trọng củng cố kiện toàn phương tiện giải nhu cầu toán khách hàng đảm bảo tiện ích, đại (lắp đặt thêm máy rút tiền ATM phòng giao dịch) N hư vậy, làm cho cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt Chi nhánh ngày tốt Từ thu hút nhiều khách hàng (cá nhân, tổ chức) mở tài khoản, gửi tiền sử dụng dịch vụ Chi nhánh Mặt khác, làm tốt công tác toán tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng thơng qua việc thu hút nguồn vốn ngày nhiều để phục vụ cho đầu tư cho vay, phát triển kinh tế - Xây dụng chương trình khuyến mại: Hội sở cần hỗ trợ cho Chi nhánh việc phát triển hoạt động Marketing, xây dựng hình thức quảng cáo 94 - như: phát triển thương hiệu, thiết kế tờ rơi quảng cáo; tặng thẻ khách hàng thân thiện, khách hàng VIP; tặng thêm lãi suất cho khách hàng giới thiệu thêm khách hàng mới… xây dựng trụ sở giao dịch khang trang rộng rãi thuận tiện, đảm bảo an toàn tài sản đáp ứng nhu cầu giao dịch khách hàng Trư - Chính sách khách hàng: Agribank cần xây dựng sách khách hàng đắn giúp Chi nhánh thu hút nhiều khách hàng, trì mở rơng khách hàng truyền thống đảm bảo lợi ích cho cho khách hàng ngân hàng Agribank nên chia khách hàng nhiều loại để có sách cho phù hợp ng Có chiến lược khách hàng chi tiết chi Chi nhánh cấp I Mỗi chi nhánh cấp I cần phải có phịng Marketing để thục nhiệm vụ thị trường, nắm bắt nhu cầu Đạ khách hàng, nhu cầu thị trường, đối thủ cạnh tranh… Có sách chăm sóc khách hàng thường xun khách hàng VIP…Chăm sóc khách hàng vào dịp đặc biệt ngày sinh nhật, ngày tết, ngày kỷ niệm lớn 08/3, ih 20/10, ngày doanh nhân… theo đối tượng khách hàng Tăng cường tiện ích nhằm tạo thuận lợi cho khách hàng thu chi tiền nhà hay điểm khách ọc hàng yêu cầu với giao dịch có số dư lớn khách hàng VIP - Về nguồn nhân lực: Cần trọng đào tạo cán lãnh đạo, chuyên gia, đội Kin ngũ giảng viên kiêm chức, cán quy hoạch… nhằm tạo điều kiện cho cán Chi nhánh hoạt động lĩnh vực có đủ lực chun mơn thực tiễn cơng tác nhằm chủ động chương trình tự đào tạo đào tạo lại đơn uế ếH ht vị N gồi việc, đào tạo đào tạo lại cán kể cán lãnh đạo quản lý tác nghiệp, nhân sự, cần tăng cường cán chi nhánh sở để quản lý tác nghiệp mang tính chuyên nghiệp triển khai sản phNm dịch vụ theo hướng ngân hàng đại Trong việc phát triển nguồn nhân lực nên Agribank Việt N am cần xây dựng quy chuNn cán lĩnh vực phù hợp với chuNn mực quốc tế, để đáp ứng yêu cầu công việc điều kiện cạnh tranh Đồng thời, cần có sách quản lý, sử dụng chế khuyến khích đồng công tác nhân sự, tạo hội thăng tiến cho cán thể lực, phNm chất, thơng qua việc thực hồn thành vượt mức khối lượng công việc giao 95 - ng Trư Đạ DA H MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Lý Hoàng Ánh, Lê Thị Mận cộng (2012), Lý thuyết tài tiền ih tệ, N hà xuất Đại học Quốc gia TPHCM Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Pgân hàng thương mại, N hà xuất ọc Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà N ội Trần Văn Hùng (2021), Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn Kin Pgân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Pam chi nhánh tỉnh Đồng Pai, Tạp chí Khoa học cơng nghệ lâm nghiệp, Số 2, trang 149-160 N gân hàng đầu tư phát triển chi nhánh tỉnh Quảng Bình (2021), Báo cáo uế ếH ht tổng kết hoạt động kinh doanh chi nhánh năm 2021 N gân hàng công thương chi nhánh tỉnh Quảng Bình (2021), Báo cáo tổng kết hoạt hoạt động kinh doanh chi nhánh năm 2021 N gân hàng nhà nước (2013), Thông tư quy định việc phát hành kỳ phiếu, tín phiếu, chứng tiền gửi, trái phiếu nước tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, Hà N ội N gân hàng N ông nghiệp Phát triển nông thôn Việt N am - Chi nhánh huyện Quảng N inh, Quảng Bình (2019), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2019 96 - N gân hàng N ông nghiệp Phát triển nông thôn Việt N am - Chi nhánh huyện Quảng N inh, Quảng Bình (2020), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2020 N gân hàng N ông nghiệp Phát triển nông thôn Việt N am - Chi nhánh Trư huyện Quảng N inh, Quảng Bình (2021), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2021 10 N gân hàng N ông nghiệp Phát triển nông thôn Việt N am - Chi nhánh huyện Quảng N inh, Quảng Bình (2022), Báo cáo sơ kết tháng đầu năm 2022 ng 11 N gân hàng N ông nghiệp Phát triển nông thôn Việt N am - Chi nhánh Quảng Bình (2019), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2019 Đạ 12 N gân hàng N ông nghiệp Phát triển nông thôn Việt N am - Chi nhánh Quảng Bình (2020), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2020 13 N gân hàng N ông nghiệp Phát triển nông thôn Việt N am - Chi nhánh ih Quảng Bình (2021), Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2021 14 Quốc hội (2020), Luật tổ chức tín dụng 2010, sửa đổi bổ sung năm ọc 2017, N hà xuất trị quốc gia thật, Hà N ội 15 N guyễn Văn Tân (2017), Huy động vốn dân cư Pgân hàng thương mại Kin cổ phần đầu tư phát triển Việt Pam, chi nhánh Hà Thành, Hà Pội, Luận văn thạc sỹ Tài N gân hàng, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Quốc gia Hà N ội 16 Uỷ ban nhân dân huyện Quảng N inh, Quảng Bình, Báo cáo tình hình phát uế ếH ht triển kinh tế - xã hội huyện Quảng Pinh 2019, 2020, 2021 97 - PHIẾU KHẢO SÁT Kính chào Q Anh/Chị, Trư Tơi tên Đồn Thị Thanh - học viên cao học ngành Quản lý kinh tế, lớp K22.B1 - Trường Đại học Kinh tế Huế Hiện thực đề tài nghiên cứu “Tăng cường huy động vốn Pgân hàng Pông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Pam - Chi nhánh huyện Quảng Pinh Quảng Bình” Mục đích việc khảo sát nhằm phục vụ nghiên cứu khoa học, không mục đích kinh doanh, kính mong Anh/Chị dành chút thời gian để trả lời số câu hỏi sau Mỗi ý kiến trả lời Anh/Chị thật có giá trị ý nghĩa cho nghiên cứu Tôi mong nhận cộng tác Anh/Chị ng Xin chân thành cảm ơn giúp đỡ quý báu Anh/Chị A PHẦ THÔ G TI CƠ BẢ Vui lịng đánh dấu chéo X vào vng tương ứng với đáp án mà Anh/Chị lựa chọn Đạ ih Câu Giới tính Anh/Chị? N am  N ữ  Câu Xin vui lòng cho biết, Anh/Chị nằm độ tuổi nào? ọc Từ 18 đến 30 tuổi  Từ 31 đến 40 tuổi  Từ 41 đến 50 tuổi  Từ 51 tuổi trở lên  Câu Thu nhập hàng tháng trung bình Anh/Chị khoảng bao nhiêu? Dưới triệu đồng  Từ triệu đến 10 triệu đồng  Từ 10 triệu đến 20 triệu đồng  Trên 20 triệu đồng  Câu Xin vui lòng cho biết nghề nghiệp Anh/Chị: Làm vườn, rẫy  Kinh doanh, buôn bán, dịch vụ  Cán bộ, công nhân viên chức  Cán hưu trí  Khác  uế ếH ht Kin Câu Xin vui lòng cho biết lý gửi tiết kiệm Anh/Chị (chỉ chọn đáp án): Khoản tiền để dành An toàn kênh đầu tư khác Tránh rủi ro giữ tiền Sử dụng dịch vụ khác ngân hàng Khác 98      - B PHẦ ĐÁ H GIÁ CÁC THUỘC TÍ H CỦA SẢ PHẨM TIỀ GỬI Câu Xin Anh/Chị vui lòng cho biết ý kiến đánh giá Anh/Chị sản phŸm tiền gửi Agribank Vui lòng khoanh tròn vào lựa chọn Anh/Chị Rất không đồng ý Không đồng ý Bình thường Đồng ý Rất đồng ý TIÊU CHÍ MỨC ĐỘ ĐỒ G Ý ng Trư LÃI SUẤT Agribank Quảng N inh Quảng Bình có lãi suất cạnh tranh so với ngân hàng khác LS2 Agribank Quảng N inh Quảng Bình lãi suất hợp lý 5 ọc LS4 Agribank Quảng N inh Quảng Bình có phương thức trả lãi phù hợp Agribank Quảng N inh Quảng Bình có lãi suất cơng bố rõ ràng cơng khai ih LS3 Đạ LS1 HÌ H THỨC CHIÊU THN Agribank Quảng N inh Quảng Bình có nhiều chương trình quảng cáo CT2 Agribank Quảng N inh Quảng Bình có nhiều chương trình khuyến CT3 Agribank Quảng N inh Quảng Bình có nhân viên tư vấn gọi điện thoại đến tận nhà 5 5 uế ếH ht Kin CT1 HÌ H Ả H GÂ HÀ G Agribank Quảng N inh Quảng Bình ngân hàng có danh tiếng Agribank Quảng N inh Quảng Bình ngân hàng có uy HA2 tín Agribank Quảng N inh Quảng Bình hoạt động lâu năm HA3 địa bàn Agribank Quảng N inh Quảng Bình có nhiều hoạt động HA4 xã hội HA1 THỦ TỤC GIAO DNCH 99 - TG2 Giao dịch Agribank Quảng N inh Quảng Bình nhanh chóng tiện lợi TG3 Agribank Quảng N inh Quảng Bình giải than phiền, khiếu nại nhanh chóng, thỏa đáng 5 Trư TG1 Thủ tục Agribank Quảng N inh Quảng Bình đơn giản SỰ THUẬ TIỆ TT1 TT2 Agribank Quảng N inh Quảng Bình có vị trí thuận tiện giao thơng Agribank Quảng N inh Quảng Bình có nhiều địa điểm giao dịch ng Agribank Quảng N inh Quảng Bình có số lượng máy ATM nhiều mạng lưới rộng lớn, thuận tiện rút lãi TT4 Agribank Quảng N inh Quảng Bình có cung cấp sản phNm, dịch vụ ngân hàng trực tuyến Đạ TT3 HÌ H Ả H HÂ VIÊ ih Thái độ phục vụ nhân viên Agribank Quảng N inh Quảng Bình thân thiện, niềm nở, vui vẻ N V2 N hân viên Agribank Quảng N inh Quảng Bình hướng dẫn thủ tục tận tình, chi tiết, rõ ràng N V3 N hân viên Agribank Quảng N inh Quảng Bình nhanh nhẹn, động N V4 Trang phục nhân viên Agribank Quảng N inh Quảng Bình lịch sự, gọn gàng N V5 N hân viên Agribank Quảng N inh Quảng Bình có trình độ chun mơn nghiệp vụ cao N V6 N hân viên Agribank Quảng N inh Quảng Bình áp dụng qui trình, cơng nghệ đại N V7 N hân viên Agribank Quảng N inh Quảng Bình có khả tạo dựng lịng tin an tâm cho khách hàng ọc N V1 uế ếH ht Kin 100 - Câu 2: Xin Anh/Chị vui lòng cho biết mức độ đồng ý Anh/Chị khẳng định sau Vui lòng khoanh tròn vào lựa chọn Anh/Chị Rất không đồng ý Khơng đồng ý Bình thường Đồng ý Rất đồng ý Trư Ả H HƯỞ G GƯỜI THÂ N T1 Anh/Chị gửi tiền người thân giới thiệu N T3 Anh/Chị gửi tiền có người quen làm việc Agribank Quảng N inh Quảng Bình Anh/Chị gửi tiền có người quen gửi tiền Agribank Quảng N inh Quảng Bình 5 ng N T2 Đạ CAM KẾT GẮ BÓ ih GB1 Agribank lựa chọn hàng đầu gửi tiền tơi Tơi hồn tồn tin tưởng gửi tiền Agribank Quảng N inh Quảng Bình GB3 Tôi giới thiệu Agribank Quảng N inh Quảng Bình cho người thân, bạn bè GB4 Tôi tiếp tục giao dịch lâu dài sản phNm tiền gửi với Agribank Quảng N inh Quảng Bình ọc GB2 Kin CHÂ THÀ H CẢM Ơ SỰ GIÚP ĐỠ CỦA QUÝ A H/CHN! uế ếH ht 101