626 phân tích các nhân tố tác động đến khả năng trả nợ của khách hàng cá nhân tại agribank chi nhánh bình thuận 2023

BỘGIÁO DỤCVÀĐÀOTẠO NGÂNHÀNGNHÀNƯỚC VIỆTNAM TRƯỜNGĐẠIHỌCNGÂNHÀNGTPHỒCHÍMINH NGƠVĂNLONG PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦAKHÁCHHÀNGCÁNHÂNTẠINGÂNHÀNGNÔNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂNNÔNG THÔNVIỆTNAMCHINHÁNH BÌNHTHUẬN LUẬNVĂNTHẠCSĨTÀICHÍNHNGÂN HÀNG TP.HỒCHÍMINH– NĂM2022 TRƯỜNGĐẠIHỌCNGÂNHÀNGTPHỒCHÍMINH NGƠVĂNLONG PHÂN TÍCH CÁC NHÂN TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN KHẢ NĂNG TRẢ NỢ CỦAKHÁCHHÀNGCÁNHÂNTẠINGÂNHÀNGNÔNGNGHIỆPVÀPHÁTTRIỂNNÔNG THƠNVIỆTNAMCHINHÁNH BÌNHTHUẬN LUẬNVĂNTHẠC SĨ Chunngành:Tàichính–Ngânhàng Mãsố:8340201 Ngườihướng dẫnkhoahọc:PGS.TS.ĐẶNGVĂN DÂN TP.HỒCHÍMINH– NĂM2022 Lờicamđoan Tôi xin cam đoan luận văn “Phân tích nhân tố tác động đến khả trảnợ khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Bình Thuận” cơng trìnhnghiên cứu tơi, hỗ trợ từ Thầy hướng dẫn PGS.TS Đặng Văn Dân.Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trườngđại học nào, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung đãđược cơng bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ cáctríchdẫnđượcdẫnnguồnđầyđủtrongluậnvăn TPHCM, ngàyt h n g n ă m 2 Tácgiả Lờicámơn Trong suốt trình học tập thực luận văn, nhận độngviên,giúpđỡqbáutừqnhàtrường,thầycơ,đồngnghiệpvàbạnbè.Tơixinbàytỏlờicảmơnchânthànhđến: Ban giám hiệu Phịng đào tạo sau đại học trường Đại học Ngân hàngTPHCM tạo điều kiện thuận lợi giúp đỡ trình học tập hồnthànhluậnvăn PGS.TS Đặng Văn Dân, người thầy kính mến tận tâm giúp đỡ nhiệttìnhhướngdẫngiúptơihồnthànhluậnvănnày Ban lãnh đạo Agribank chi nhánh Bình Thuận đồng nghiệp hỗtrợ mặt số liệu tạo điều kiện q trình cơng tác để tơi chuyên tâmthựchiệnđề tàinghiêncứu Cuối cùng, xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến gia đình, bạn bè ln bêncạnh độngviêntơitrongsuốtq trìnhthực hiệnđề tài TPHCM, ngàyt h n g n ă m 2 Tácgiả Tómtắt Tiêuđề: Phân tích nhân tố tác động đến khả trả nợ khách hàng cá nhântại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh BìnhThuận Tómtắt Với chiến lược tăng trưởng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân (KHCN),Agribank chi nhánh Bình Thuận ngày hoàn thiện mặt để đápứng mục tiêu đặt Một yếu tố quan trọng cần xem xét đánh giá kỹlưỡng hoạt động cho vay KHCN khả trả nợ khách hàng Ở đềtàinày,tácgiảđisâunghiêncứuvàphântíchcácnhântốtácđộngđếnkhảnăngtrả nợ khách hàng cá nhân Agribank chi nhánh Bình Thuận Trong đó, cácnhómn h â n t ố ả n h h n g đ ế n k h ả n ă n g t r ả n ợ c ủ a K H C N đ ợ c c h i a t h n h : đ ặ c điểmnhânkhẩuhọc(giớitính,độtuổi,tìnhtrạnghơnnhân),trìnhđộhọcvấn,nghềnghiệp,thunhập,đặcđiểmkhoảnvay(lãisuất vay,tổngsốtiềnvay,hìnhthứcchovay) Nghiên cứu sử dụng thông tin liệu 300 KHCN Agribank chinhánh Bình Thuận từ 01/2017 đến 12/2020 Nghiên cứu sử dụng mơ hình hồi quyBinary logistic để phân tích nhân tố tác động đến khả trả nợ kháchhàngcánhânxét trênkhía cạnhthời hạntrảnợ (đúnghạn/trễhạn) Đềtài“Phântíchcácnhântốtácđộngđếnkhảnăngtrảnợcủakháchhàngcá nhântạiAgribankchinhánhBìnhThuận”nhằmlàmrõcácnhântốnàosẽảnhhưởng đến khả trả nợ mức độ tác động nhân tố để Ngân hàng xemxétvàhồnthiệncơngtácđánhgiákhảnăngtrảnợtừđó raquyếtđịnhchovayđốivớiđốitượngkháchhàngcánhân Từkhóa:Khảnăngtrảnợ,kháchhàngcánhân,cácnhântốảnhhưởng,Agribank ABSTRACT Title: Analysisoffactorsaffectingdebtrepaymentabilityofindividualcustom ersatBankfor Agriculture andRuralDevelopmentofVietnamBinhThuanbranch Abstract: With the growth strategy of lending to individual customers, Agribank BinhThuanbranchisincreasinglyimprovinginallaspectstomeettheneedsofcustomers meet set goals One of the important factors to consider and evaluatecarefully in personal lending activities is the customer's ability to repay In thistopic, the author researches and analyzes the factors affecting the debt repaymentability of individual customers at Agribank Binh Thuan branch In which, groups offactors affecting the repayment ability of individual customers are divided into:demographiccharacteristics(gender,age,maritalstatus),educationlevel,occupation , income input, loan characteristics (loan interest rate, total loan amount,loantype) Researchusinginformationanddataof300individualcustomersa t Agribank BinhThuan branchfromJanuary 2017toDecember 2020.T h e s t u d y uses Binary logistic regression model to analyze the factors affecting the debtrepayment ability of individual customers in terms of repayment term (on time /late) Thetopic"Analysisoffactorsaffectingthedebtrepaymentabilityofindividual customers at Agribank Binh Thuan branch" aims to clarify which factorswillaffectthe debt repayment ability and the level of impact of each individualcustomer.factorfortheBank toreviewandcompletetheassessmentofdebtrepaymentability,therebymakinglendingd ecisionsforindividualcustomers Keywords:Debtrepaymentability,individualcustomers,Agribank Mụclục Lờicamđoan i Lờicảmơn ii Tómtắt iii Danhmụctừviếttắt viii Danhmụcbảng ix Danhmụchình x Giớithiệuchương CHƯƠNG 1:TỔNGQUAN VỀNGHIÊNCỨU 1.1 Lýdo chọnđềtài 1.2 Mụctiêunghiêncứu 1.3 Câuhỏinghiên cứu .4 1.4 Phạmvi, đốitượngnghiên cứu 1.5 Phươngphápnghiêncứu .4 1.6 Ýnghĩathựctiễncủađềtài 1.7 Kếtcấucủađề tài Kếtluậnchương1 .6 Giớithiệuchương CHƯƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC CÔNG TRÌNH NGHIÊN CỨUTRƯỚC 2.1 Tổng quanvềchovay kháchhàng cánhân .8 2.1.1 Kháiniệmchovaykhách hàngcánhân .8 2.1.2 Phânloạicho vaykhách hàng cánhân 2.1.3 Vaitròcủahoạtđộngchovaykhách hàngcánhân .12 2.2 Cácrủiro hoạtđộng chovaykhách hàngcánhân 14 2.2.1 Rủiro vềthôngtin bấtcân xứng .14 2.2.2 Rủiro từphíangân hàng .155 2.2.3 Rủiro từphíakháchhàng 17 2.3 Nhữngnhântố ảnhhưởngđếnkhả năngtrảnợ củakháchhàng 18 2.3.1 Kháiniệm khảnăngtrảnợvay 18 2.3.2 Cácnhântố ảnhhưởngđếnkhả năngtrảnợcủakháchhàng 20 2.4 Cơ sở lý thuyết đánh giá khả trả nợ khách hàng cá nhân cácnghiên cứu thực nghiệm yếu tố tác động đến khả trả nợ kháchhàng 22 2.4.1 Cơsởlýthuyếtvềkhảnăng trảnợcủakhách hàngcánhân 22 2.4.2 Các nghiên cứu thực nghiệm yếu tố tác động đến khả trả nợcủakháchhàng 23 2.4.3 Bảngtổnghợpcácnghiêncứutrước 27 Kếtluậnchương2 299 Giớithiệuchương 30 CHƯƠNG3:PHƯƠNG PHÁPNGHIÊN CỨU 311 3.1 Quytrìnhnghiên cứu 311 3.2 Mơhình nghiêncứuvàcácgiảthuyết 322 3.2.1 Mơhình nghiêncứu 322 3.2.2 Cơsởđềxuấtmơhìnhnghiêncứu 33 3.2.3 Mơtảcácbiếntrong mơhìnhnghiêncứu .333 3.2.4 Cácgiảthuyếtnghiêncứu 377 3.3 Dữliệunghiên cứu 399 3.3.1 Mẫunghiên cứu 399 3.3.2 Phươngphápthuthập dữliệu 40 3.3.3 Phương phápxửlý dữliệu 40 Kếtluậnchương3 433 Giớithiệuchương 444 CHƯƠNG 4:KẾTQUẢNGHIÊNCỨU 455 4.1 TổngquanvềAgribank chinhánhBìnhThuận 455 4.1.1 Giớithiệu vềAgribank .455 4.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triểnNơngthơnViệtNamchinhánhBìnhThuận .477 4.2 Thực trạng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nơng nghiệp PháttriểnNơngthơnViệtNamchinhánhBìnhThuận 499 4.2.1 Kết cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng Nơng nghiệp PháttriểnNơngthơnViệtNamchinhánhBình Thuận .499 4.2.2 Thuận lợi khó khăn hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tạiNgânhàngNơngnghiệpvàPháttriểnNơngthơnViệtNamchinhánhBìnhThuận 51 4.3 Kết nghiêncứu 533 4.3.1 Phântíchthốngkê mơtảvề mẫunghiêncứu 533 4.3.2 Phântíchtươngquan .60 4.3.3 Phântíchkếtquả hồiquy .611 4.3.4 Thảoluậnkếtquảnghiên cứu 66 Kết luậnchương4 677 Giới thiệuchương5 .688 CHƯƠNG5:KẾTLUẬNVÀHÀM ÝCHÍNHSÁCH .699 5.1 Kếtluận .69 5.2 Hàmýchínhsách 69 5.2.1 Đốivớicácnhântố tácđộng đến khảnăng trả nợcủaKHCN 69 52.2 ĐốivớiNgânhàng NôngNghiệpvà PháttriểnNông ThônViệtNam72 5.3 Hạnchếcủa đềtài hướngnghiêncứutiếptheo 744 5.3.1 Hạnchế đề tài .744 5.3.2 Hướngnghiêncứutiếptheo 755 Kết luậnchương5 766 Danhmụccơngtrìnhliênquanđếnđềtàiđãcơngbố i Tàiliệuthamkhảo ii Phụlục viii Danhmụctừviếttắt CIC :Trungtâmthơngtintíndụng CBCQL :Cánbộcấpquảnlý CBCCV :Cánbộ cấpchuyênviên KH :Kháchhàng KHCN :Kháchhàng cá nhân IMF :Quỹtiềntệquốctế NHNN :Ngânhàng NhànướcViệtNam AGRIBANK : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt NamAgribankBìnhThuận:NgânhàngNơngnghiệpvàPháttriểnNơngthơnchinhánh tỉnhBìnhThuận NHTM : Ngân hàng thương mạiNHTMCP : Ngân hàng thương mại cổ phầnNQH :Nợqhạn PGD :Phịnggiao dịch SXKD :Sảnxuấtkinhdoanh TCTD :Tổchứctíndụng THPT :Trunghọcphổthơng TMCP :Thươngmạicổphần TPHCM :Thànhphố HồChíMinh TSBĐ :Tàisảnbảođảm XHTD :Xếphạng tíndụng