Giải pháp phát triển marketing sản phẩm tín dụng dài hạn của nhtmcp dầu khí toàn cầu tại hà nôi

Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tiến Dũng CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN MARKETING SẢN PHẨM TÍN DỤNG DÀI HẠN CỦA NHTMCP DẦU KHÍ TỒN CẦU TẠI HÀ NƠI 1.1 Tính cấp thiết đề tài Việc thức gia nhập tổ chức thương mại quốc tế WTO tháng 11/2006 tạo nhiều hội lớn thách thức không nhỏ cho ngành, lĩnh vực kinh tế Việt Nam, có ngành Tài – Ngân hàng Hội nhập tạo điều kiện thuận lợi cho ngân hàng nước thâm nhập vào thị trường quốc tế, mở hội cho ngành ngân hàng thực trao đổi, hợp tác quốc tế lĩnh vực hoạch định sách tiền tệ, quản lý ngoại hối, tra, giám sát, phòng ngừa rủi ro, lĩnh vực toán phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Vì uy tín vị hệ thống ngân hàng nâng lên, thị trường khu vực Mặt khác, việc ngân hàng nước thâm nhập vào thị trường Việt Nam với lực tài mạnh, kinh nghiệm quản lý rủi ro tốt quy trình nghiệp vụ chuẩn mực tiên tiến, công nghệ đại thách thức lớn ngân hàng thương mại Việt Nam việc giữ vững thị trường hoạt động nước mở rộng thị trường nước ngồi Cùng hịa nhịp với xu thế giới chuyển biến tích cực kinh tế đất nước, hệ thống ngân hàng Việt Nam thời gian qua có thay đổi đáng kể cấu trúc, quy mơ đa dạng hóa loại hình tổ chức Hệ thống ngân hàng thương mại kỳ vọng tiếp tục phát huy vai trị việc khơi thơng dịng chảy vốn, đầu tư dịch vụ tài để phục vụ kinh tế tăng trưởng mức cao bền vững Cùng với tăng trưởng phát triển không ngừng kinh tế, nhu cầu vốn nhu cầu vô cấp thiết cho việc xây dựng sở hạ tầng, trang thiết bị chuyển dịch cấu kinh tế Tín dụng dài hạn công cụ đắc lực để đáp ứng nhu cầu Hệ thống NHTM Việt Nam chiếm vị trí chiến lược việc đáp ứng nhu cầu vốn kinh tế Nhận thấy tầm quan trọng tín dụng dài hạn việc phát triển kinh tế, xã hội NHTM triển khai nhiều biện pháp để có bước dịch chuyển cấu tín dụng, tăng dần tỷ trọng cho vay dài hạn với phương châm: “Đầu tư chiều sâu cho doanh nghiệp đầu tư cho tương lai ngành ngân hàng” Việc phát triển tín dụng dài hạn khơng mang lại lợi ích cho tồn kinh tế mà cịn trực tiếp mang lại lợi ích thiết thực cho ngành ngân hàng SV: Nguyễn Thị Mơ Lớp: K43 - C4 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tiến Dũng Tuy nhiên, thực tế hoạt động tín dụng dài hạn ngân hàng cịn gặp nhiều khó khăn, cộm vấn đề hiệu tín dụng cịn thấp, rủi ro cao, dư nợ tín dụng dài hạn NHTM thường chiếm tỷ lệ không cao so với yêu cầu Điều nói lên vốn đầu tư cho chiều sâu chưa đáp ứng đòi hỏi thiết ngày tăng kinh tế Ngoài tỷ lệ nợ hạn cao cho vay không thu hồi gốc lãi nên ảnh hưởng không nhỏ tới phát triển kinh tế nói chung hệ thống ngân hàng nói riêng Chính vấn đề phát triển tín dụng dài hạn vấn đề người ngành quan tâm giải Và đề tài nhiều trao đổi, thảo luận hội thảo diễn đàn nghiên cứu Cuộc khủng hoảng tài tồn cầu năm vừa qua có ảnh hưởng sâu sắc đến Việt Nam dù chưa có biểu rõ rệt Nền kinh tế gặp nhiều khó khăn thử thách hệ thống NHTM chịu khó khăn khơng nhỏ Các ngân hàng thắt chặt việc cấp tín dụng – đặc biệt khoản tín dụng dài hạn, doanh nghiệp khó khăn việc tiếp cận nguồn vốn Trong trình thực tập Hội sở NHTMCP dầu khí tồn cầu em có hội tiếp xúc thực tế nhận thấy hiệu hoạt động tín dụng dài hạn NHTMCP Dầu Khí Tồn Cầu cịn thấp, sản phẩm tín dụng dài hạn chưa thực quan tâm phát triển, ngân hàng trọng vào sản phẩm cho vay ngắn hạn chủ yếu Vận dụng kiến thức chuyên ngành học trường đại học, từ em định chọn đề tài: “Giải pháp phát triển marketing sản phẩm tín dụng dài hạn NHTMCP Dầu Khí tồn cầu thị trường Hà Nội” Để đưa hạn chế giải pháp nhằm nâng cao hoạt động tín dụng dài hạn NHTMCP Dầu Khí địa bàn Hà Nội 1.2 Xác lập tuyên bố vấn đề đề tài Đề tài: “Giải pháp phát triển marketing sản phẩm tín dụng dài hạn NHTMCP Dầu Khí Tồn Cầu thị trường Hà Nội” nhằm giải số vấn đề sau: Nêu số khái niệm về: ngân hàng thương mại, thị trường tín dụng, tín dụng dài hạn, vai trị tín dụng dài hạn Nêu lên thực trạng hoạt động tín dụng dài hạn NHTM nói chung NHTMCP dầu khí tồn cầu nói riêng Ưu nhược điểm nguyên nhân tồn việc phát triển sản phẩm tín dụng dài hạn Dự báo nhu cầu tín dụng dài hạn phương hướng mục tiêu chiến lược kinh doanh NHTMCP dầu khí tồn cầu thời gian tới SV: Nguyễn Thị Mơ Lớp: K43 - C4 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tiến Dũng Đưa đề xuất kiến nghị tới chi nhánh nhằm phát triển sản phẩm tín dụng dài hạn thời gian tới 1.3 Mục tiêu nghiên cứu * Mục tiêu chung: Tạo lập giải pháp phát triển marketing sản phẩm tín dụng dài hạn nhằm phát triển thị trường tín dụng dài hạn NHTM nói chung NHTMCP dầu khí tồn cầu địa bàn Hà Nội nói riêng * Mục tiêu cụ thể: Xác lập sở lý luận có liên quan đến việc phát triển thị trường tín dụng dài hạn NHTM nói chung Phân tích thực trạng hoạt động tín dụng dài hạn NHTM nói chung NHTMCP dầu khí tồn cầu nói riêng Trên sở lý luận thực trạng, đề xuất giải pháp phát triển marketing sản phẩm tín dụng dài hạn nhằm phát triển thị trường tín dụng dài hạn NHTMCP dầu khí tồn cầu thị trường Hà Nội 1.4 Phạm vi nghiên cứu Không gian: Khu vực địa bàn Hà Nộ Thời gian: Các số liệu sử dụng chủ yếu giai đoạn từ năm 2008 – 2010 liệu thông tin sơ cấp qua kết điều tra, vấn Khách hàng: Đối tượng khách hàng chủ yếu doanh nghiệp địa bàn Hà Nội Mặt hàng: Sản phẩm đề tài tín dụng dài hạn 1.5 Một số khái niệm phân định nội dung giải pháp phát triển marketing sản phẩm tín dụng dài hạn NHTM 1.5.1 Một số khái niệm, định nghĩa 1.5.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ở nước có cách định nghĩa riêng ngân hàng thương mại Ví dụ: Ở Mỹ: ngân hàng thương mại công ty kinh doanh chuyên cung cấp dịch vụ tài họat động ngành dịch vị tài Ở Pháp: ngân hàng thương mại xí nghiệp hay sở thường xuyên nhận tiền cơng chúng hình thức kí thác hay hình thức khác số tiền mà họ dùng cho họ vào nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng hay dịch vụ tài Ở Ấn Độ: ngân hàng thương mại sở nhận khoản kí thác vay hay tài trợ đầu tư Ở Thổ Nhĩ Kì: ngân hàng thương mại hội trách nhiệm hữu hạn thiết lập nhằm mục đích nhận tiền kí thác thực nghiệp vụ hối đoái, nghiệp vụ cơng hối phiếu, chiết khấu hình thức vay mượn khác… SV: Nguyễn Thị Mơ Lớp: K43 - C4 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tiến Dũng Ở Việt Nam Pháp lệnh ngân hàng ngày 23-5-1990 hội đồng Nhà nước Việt Nam xác định: Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà họat động chủ yếu thường xuyên nhận tiền kí gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán 1.5.1.2 Khái niệm thị trường tín dụng Theo quan điểm marketing, P.Kotler có nêu: Thị trường bao gồm tất khách hàng tiềm ẩn có nhu cầu hay mong muốn cụ thể, sẵn sang có khả tham gia trao đổi để thỏa mãn nhu cầu hay mong muốn Vì ta hiểu Thị trường tín dụng bao gồm tất cá nhân, tổ chức doanh nghiệp có nhu cầu vốn ngân hàng có khả tham gia thực hoạt động tín dụng nhằm thỏa mãn nhu cầu 1.5.1.3 Khái niệm tín dụng dài hạn Tín dụng dài hạn loại tín dụng có thời gian hồn vốn năm, sử dụng để thực dự án đầu tư, phát triển sản xuất kinh doanh dịch vụ đời sống Hình thức ngân hàng thương mại cấp cho khách hàng nhằm hỗ trợ việc xây dựng mới, mở rộng hồn thiện quy trình cơng nghệ, quy trình sản xuất (Nguồn: Kế toán ngân hàng – TS Nguyễn Thanh Hương) 1.5.1.4 Khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa Để đưa khái niệm doanh nghiệp nhỏ vừa có nhiều ý kiến khác nhìn chung để có khái niệm xác doanh nghiệp nhỏ vừa nước thường sử dụng tiêu thức để phân loại doanh nghiệp như: Vốn điều lệ, số lao động thường xuyên, doanh thu, lợi nhuận, giá trị gia tăng Hai tiêu thức lựa chon phổ biến vốn đầu tư số lao động thường xuyên Tuy nhiên, giai đoạn khác lại có tiêu chuẩn giới hạn khác để phù hợp với tình hình phát triển, phản ánh thực trạng nề kinh tế Trước năm 2001, theo công văn số 681/ CP – KTN phủ ban hành ngày 20/6/1998, doanh nghiệp nhỏ vừa doanh nghiệp có vốn kinh doanh tỷ đồng (tương đương 387.000 USD theo tỷ giá VND USD thời điểm đó) số lao động hàng năm không 200 người, tùy theo lĩnh vực ngành có giới hạn riêng cho tiêu chí Kinh tế nước ta ngày phát triển, quy mô doanh nghiệp ngày mở rộng phủ ban hành nghị định 90/2001/NĐ – CP ngày 23/11/2001 việc trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa, theo điều nghị định thì: “Doanh nghiệp vừa nhỏ đơn vị kinh doanh độc lập, đăng ký kinh doanh theo pháp luật hành, có vốn đăg ký không 10 tỷ đồng số lao động trung bình hàng năm khơng q 300 người Căn vào tình hình kinh tế - xã hội cụ thể ngành, địa SV: Nguyễn Thị Mơ Lớp: K43 - C4 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tiến Dũng phương trình thực biện pháp chương trình trợ giúp linh hoạt áp dụng đồng thời hai tiêu chí vốn lao động hai tiêu nói trên” 1.5.2 Phân định nội dung giải pháp phát triển marketing sản phẩm tín dụng dài hạn NHTM 1.5.2.1 Nghiên cứu thị trường tín dụng dài hạn tập khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Trong lĩnh vực marketing, việc nghiên cứu thị trường có ý nghĩa đặc biệt quan trọng Nghiên cứu thị trường dạng hoạt động thu thập, đánh giá xử lý thông tin thị trường nhằn giúp cho việc xác định lựa chon phương án điều chỉnh phương án trình thực hoạt động marketing Nghiên cứu thị trường tín dụng dài hạn để ngân hàng nhận thức đắn mơi trường kinh doanh ngân hàng, thể mặt như: + Thị trường thị trường có triển vọng sản phẩm ngân hàng về: chất lượng, số lượng, giá + Những đối thủ cạnh tranh, điểm mạnh điểm yếu họ + Nhận thức nhu cầu khách hàng sản phẩm tín dụng dài hạn + Chọn hình thức tín dụng dài hạn phù hợp với đối tượng khách hang Do tín dụng dài hạn có đặc thù riêng nên hoạt động nghiên cứu, thăm dò, nhận diện thị trường hoạt động giúp cho ngân hàng có định quan trọng trước tham gia chiếm lĩnh thị trường Nhìn chung việc nghiên cứu thị trường tín dụng dài hạn bao gồm nội dung chủ yếu sau: Nghiên cứu nhu cầu khách hàng sản phẩm tín dụng dài hạn mà ngân hàng quan tâm: số lượng, chất lượng, kết cấu sản phẩm dịch vụ kèm + Nghiên cứu quy mô thị trường tín dụng dài hạn: số lượng đối thủ cạnh tranh, số lượng khách hàng, nhu cầu có khả hoàn trả khách hàng + Nghiên cứu cấu thị trường tín dụng dài hạn + Nghiên cứu thiết lập việc phục vụ khách hàng + Nghiên cứu kỹ thuật, biện pháp tiếp thị sản phẩm tín dụng dài hạn + Nghiên cứu ảnh hưởng công nghệ, luật pháp, xu hướng phát triển định hướng khách hàng ngân hàng đến cung cầu giá sản phẩm tín dụng dài hạn Nghiên cứu thị trường giúp ngân hàng bám sát nhu cầu thái độ khách hàng việc mua, tiêu dùng hàng hóa, dịch vụ ngân hàng cung cấp, hoạt động nghiên cứu thị trường cho biết lý khách hàng chọn SV: Nguyễn Thị Mơ Lớp: K43 - C4 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tiến Dũng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng khác mà ngân hàng thơng qua hàng loạt câu hỏi khái niệm Đối với điều kiện kinh tế Việt Nam nay, nhu cầu vốn dài hạn lớn, doanh nghiệp đặc biệt doanh nghiệp nhỏ vừa chưa có nhiều thời gian để tích lũy vốn chưa tính tích lũy nhiều Đồng thời với việc đầu tư trực tiếp công chúng qua việc mua trái phiếu, cổ phiếu ngân hàng phát hành hạn chế Cho nên thực tiễn nhu cầu vốn dài hạn doanh nghiệp chủ yếu đáp ứng vốn tự có doanh nghiệp phần cịn lại giúp đỡ hệ thống ngân hàng thương mại thơng qua tín dụng dài hạn Ngân hàng phải nghiên cứu khối doanh nghiệp nhỏ vừa Đặc điểm khối doanh nghiệp là: vốn đầu tư ban đầu thấp khả thu hồi vốn nhanh, máy tổ chức quản lý gọn nhẹ, lĩnh vực hoạt động phong phú đa dạng, lực tài yếu Muốn mở rộng sản xuất kinh doanh phải có vốn đầu tư Vì vậy, cần tiến hành hoạt động nghiên cứu kỹ lưỡng tập khách hàng mặt: + Khả phát triển khối doanh nghiệp tương lai nào? + Cơ cấu nguồn vốn nhu cầu vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa sao? + Độ tín nhiệm doanh nghiệp q trình vay vốn, tốn hoàn trả khoản nợ + Cơ cấu, số lượng doanh nghiệp nhỏ vừa hoạt động thành phần kinh tế, lĩnh vực ngành nghề kinh doanh khác Doanh nghiệp nhỏ vừa loại hình doanh nghiệp có quy mơ nhỏ vốn số lượng lao động lại lực lượng đông đảo chiếm đến 90% Trong thời gian qua, việc tiếp cận nguồn vốn ngân hàng doanh nghiệp nhỏ vừa gặp nhiều khó khăn, vấn đề vốn dài hạn, ngân hàng thương mại cần phải có hoạt động nghiên cứu thị trường khách hàng nhằm mở rộng hoạt động cho vay, thắt chặt mối quan hệ với nhóm khách hàng Cần phải tiến hành hoạt động đánh giá xem xét mức độ tín nhiệm doanh nghiệp nhỏ vừa, có chế lãi suất sách ưu tiên phù hợp 1.5.2.2 Lựa chọn thị trường mục tiêu sản phẩm tín dụng dài hạn Các ngân hàng cần xác định rõ tập khách hàng mục tiêu ai? Họ có nhu cầu mong muốn cần thỏa mãn? Chiến lược marketing cần xây dựng cho nhóm khách hàng chung cho tất khách hàng ngân hàng? Điều trả lời sở phân đoạn thị trường lựa chọn thị trường mục tiêu Các hội thị trường cần phải nghiên cứu kỹ lưỡng mối quan hệ với tầm cỡ cấu trúc ngành tương ứng với hội Các nguồn lực ngân SV: Nguyễn Thị Mơ Lớp: K43 - C4 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tiến Dũng hàng ln hữu hạn, hội triển khai hoạt động lại phong phú, ngân hàng thiết phải tiến hành lựa chọn thị trường mục tiêu để gia tăng hiệu nỗ lực marketing Để lựa chọn thị trường tín dụng dài hạn mục tiêu trước hết ngân hàng phải phân đoạn thị trường Phân đoạn thị trường tín dụng dài hạn hoạt động có ý nghĩa quan trọng, việc phân chia khách hàng tiềm không đồng thành nhóm khách hàng tương ứng đồng nhất, có phản ứng với tập hợp kích thích marketing Các tiêu thức để phân đoạn thị trường tín dụng dài hạn mục tiêu: + Phân đoạn thị trường tín dụng dài hạn theo quy mơ doanh nghiệp lớn, doanh nghiệp nhỏ vừa + Phân đoạn thị trường tín dụng dài hạn theo thành phần kinh tế: doanh nghiệp nhà nước, doanh nghiệp quốc doanh + Phân đoạn thị trường tín dụng dài hạn theo lĩnh vực hoạt động: nông nghiệp, công nghiệp, dịch vụ Các để phân đoạn thị trường tín dụng dài hạn: + Mục tiêu, phương hướng, sách phát triển ngân hang + Các sách hỗ trợ phát triển nhà nước, quan phủ, ngành đối tượng khách hàng Sau tiến hành phân đoạn thị trường tín dụng dài hạn ngân hàng cần phải đưa định lựa chọn thị trường tín dụng dài hạn mục tiêu hấp dẫn thỏa mãn yêu cầu chiến lược kinh doanh tổng thể ngân hàng 1.5.2.3 Xác lập giải pháp marketing nhằm phát triển sản phẩm tín dụng dài hạn ngân hàng thương mại a Giải pháp phát triển cấu sản phẩm nhằm phát triển sản phẩm tín dụng dài hạn ngân hàng thương mại Sản phẩm dịch vụ ngân hàng tập hợp tính năng, đặc điểm, cơng dụng ngân hàng tạo nhằm tìm kiếm thỏa mãn nhu cầu mong muốn định khách hàng mục tiêu Tín dụng dài hạn loại tín dụng có thời gian hồn vốn năm, sử dụng để thực dự án đầu tư phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ đời sống Đặc điểm tín dụng dài hạn: + Tín dụng dài hạn cấp cho khách hàng nhằm hỗ trợ họ công việc mua sắm, tạo lập tài sản cố định + Do gắn liền với tài sản cố định vốn cố định khách hàng nên tín dụng dài hạn ngân hàng thương mại thường gắn liền với dự án đầu tư SV: Nguyễn Thị Mơ Lớp: K43 - C4 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tiến Dũng + Tín dụng dài hạn NHTM có thời gian hồn vốn chậm + Tín dụng dài hạn thường có thời hạn kéo dài, quy mơ tín dụng thường lớn nguy rủi ro cao Nghiệp vụ tín dụng dài hạn ngân hàng năm gần triển khai theo hình thức sau đây: + Tín dụng cho vay theo dự án: hình thức cấp tín dụng dựa sở dự án sau xem xét khẳng định tính hiệu khả thi dự án Hình thức tín dụng bao gồm: cho vay đồng tài trợ cho vay trực tiếp + Tín dụng thuê mua – dịch vụ thuê mua: tín dụng cho thuê kiểu cho thuê tài sản để sử dụng chuyên môn theo hợp đồng Nếu hợp đồng có kèm theo lời hứa người thuê bán lại tài sản chậm hợp đồng cho thuê theo giá thỏa thuận trước th tài Nếu hợp đồng khơng kèm theo lời hứa gọi th hoạt động hay thuê đơn giản Tài sản cho thuê bao gồm động sản bất động sản nhà cửa, máy móc, thiết bị văn phịng Bên cạnh việc đa dạng hóa loại hình sản phẩm truyền thống vay vốn trả góp mua tơ, dịch vụ mua nhà trả góp,… cần phát triển sản phẩm dịch vụ đại khác lưu ký chứng khoán, toán bù trừ chứng khoán, ngân hàng giám sát, nghiệp vụ bao toán, nghiệp vụ hoán đổi quyền chọn, quản lý vốn, dịch vụ ngân hàng Internet Banking, Mobile Banking, thẻ tín dụng,… Khơng quan tâm đến việc phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại mà ngân hàng phải trọng đến việc tăng cường tiện ích sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung cấp b Giải pháp phát triển chất lượng sản phẩm tín dụng dài hạn Đa dạng hóa hình thức cho vay dài hạn: Bên cạnh việc cho vay trực tiếp với khách hàng, cần tăng cường việc cho vay hợp vốn với dự án lớn mà ngân hàng khó kham ( tăng cường hợp đồng tài trợ) Mở rộng nghiệp vụ cho vay bất động sản, cho vay trả góp… Mở rộng thị trường cho vay: Tiến hành thu hút khác hàng thông qua sách cho vay ưu đãi Các ưu đãi cho vay với lãi suất thấp ưu đãi thời hạn trả nợ…Áp dụng nhiều hình thức dịch vụ như: dịch vụ chi trả hộ, dịch vụ ủy thác, dịch vụ bảo quản tài sản, dịch vụ tư vấn khách hàng… Điều chỉnh cấu cho vay phù hợp với cấu kinh tế chuyển đổi Tập trung đầu tư vào ngành kinh tế có tốc độ tăng trưởng cao Đối với nước ta nước tiến hành cơng nghiệp hóa, với xu hướng tăng tỷ trọng ngành công nghiệp, dịch vụ, giảm tỷ trọng ngành nông nghiệp cấu kinh tế tiến hành cho vay cần ưu tiên cho ngành công nghiệp dịch vụ SV: Nguyễn Thị Mơ Lớp: K43 - C4 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tiến Dũng Bên cạnh việc củng cố, hoàn thiện mở rộng mạng lưới chi nhánh nước ngân hàng cần thành lập chi nhánh nước nhằm mở rộng thị trường cho vay quốc tế Tăng cường công tác đối ngoại, hợp tác với ngân hàng, tổ chức tín dụng quốc tế nhằm mở rộng cho vay liên ngân hàng Nâng cao trình độ đội ngũ tín dụng: người nhân tố mấu chốt thắng lợi Có trình độ chun mơn, am hiểu nhiều lĩnh vực khác có liên quan đến hoạt động tín dụng dài hạn, trang bị kiến thức thị trường, kiến thức marketing đáp ứng nhu cầu khách hàng Tăng cường đổi công nghệ ngân hàng: nâng cấp máy móc, trang thiết bị cơng nghệ tin học địn bảy phát triển Hiện đại hóa cơng nghệ nhằm nâng cao chất lượng phục vụ, tăng cường lực cạnh tranh Nâng cao chất lượng hoạt động kiểm soát, kiểm tra kiểm toán nội Nâng cao chất lượng thẩm định dự án mặt tài mặt kỹ thuật dự án Giảm nợ hạn, tăng cường khai thác tài sản xiết nợ gồm tài sản chấp, cầm cố, bảo lãnh Ngân hàng thương mại cần có giải pháp việc huy động vốn qua kênh: hồn thiện hình thức huy động vốn có, áp dụng thêm hình thức huy động vốn với thủ tục đơn giản với khả chuyển nhượng dễ dàng, với phương thức trả lãi linh hoạt c Giải pháp phát triển thương hiệu sản phẩm Thương hiệu có vai trị định đến tồn phát triển ngân hàng, đặc biệt thời kỳ suy thối kinh tế tồn cầu Các định hướng xây dựng thương hiệu phải đạt mục tiêu: - Phải xác định giá trị cốt lõi định vị thương hiệu ngân hàng thị trường quốc tế - Nhất thể hóa hình ảnh ngân hàng hệ thống nhận diện định, mà hệ thống nhận diện thể giá trị cốt lõi ngân hàng - Nhất thể hóa ý chí hành động cán lãnh đạo ngân hàng việc thể bên hình ảnh ngân hàng - Tạo sở tảng để quản trị có hiệu thương hiệu ngân hàng tất cấp độ hệ thống ngân hàng Để đạt mục tiêu này, chiến lược kinh doanh ngân hàng phải có mối quan hệ qua lại mật thiết với định hướng xây dựng thương hiệu để đạt mục tiêu cao lâu dài, vậy, chiến lược phát triển kinh doanh ngân SV: Nguyễn Thị Mơ Lớp: K43 - C4 Chuyên đề tốt nghiệp GVHD: TS Nguyễn Tiến Dũng hàng phải đảm bảo: Lợi nhuận ngân hàng tăng trưởng vững chắc, khách hàng ngày tăng cách ổn định Để đưa định hướng xây dựng thương hiệu có hiệu quả, ngân hàng cần: - Tiến hành khảo sát khách hàng khảo sát nội để định vị thương hiệu thị trường nội dung tối cần thiết trước tiến hành hành động liên quan đến chiến lược phát triển thương hiệu Điều ảnh hưởng trực tiếp đến định hướng phát triển thương hiệu sau giúp ích cho chiến lược phát triển kinh doanh doanh nghiệp - So sánh nhóm khách hàng ngân hàng với thị trường ngân hàng khả cạnh tranh ngân hàng để lựa chọn phát triển thương hiệu cách thích hợp với mong đợi khách hàng, đáp ứng kỳ vọng khách hàng có hội tồn Đồng thời xây dựng thương hiệu phải có tính khác biệt, có nghĩa phải tạo khác biệt thương hiệu ngân hàng với ngân hàng khác có đối tượng khách hàng Trong thị trường có nhiều nhà cung cấp dịch vụ ngân hàng, khách hàng chọn thương hiệu đem lại giá trị khác với ngân hàng khác phù hợp với nhu cầu - Phát triển mở rộng lực vốn có ngân hàng để tạo lòng tin với khách hàng chiếm ưu thị trường nhờ phát huy mạnh Chỉ ngân hàng tạo dựng niềm tin với khách hàng trì gắn bó, lịng trung thành khách hàng thương hiệu Và có lịng trung thành khách hàng giúp ngân hàng đứng vững môi trường cạnh tranh gay gắt - Xây dựng Sổ tay thương hiệu, xác định rõ yếu tố cốt lõi thương hiệu; thiết kế hệ thống dấu hiệu nhận diện thương hiệu, biểu tượng thương hiệu, cấu trúc thương hiệu ; xây dựng văn quy phạm cho việc quản lý thương hiệu nội bộ; xây dựng hướng dẫn cho công việc quản lý phát triển thương hiệu - Ngoài ra, NHTM cần tiến hành định giá thương hiệu Đây công việc vô quan trọng để khẳng định thêm giá trị cốt lõi thương hiệu 1.5.2.4 Giải pháp phát triển nguồn lực thực dịch vụ tín dụng dài hạn NHTM - Khơng ngừng đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao trình độ chun mơn, tính chun nghiệp trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp đội ngũ cán Ngoài ra, cịn cần bồi dưỡng cho cán tài - ngân hàng công nghệ quản lý kinh doanh đại, lực đổi nâng cao hiệu công tác quản trị doanh nghiệp, tư vấn tái cấu doanh nghiệp, quy trình quản trị kinh doanh hệ thống kiểm soát nội SV: Nguyễn Thị Mơ Lớp: K43 - C4