Thực trạng công tác huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp huyện hạ hoà tỉnh phú thọ

Chuyên đề tốt nghiệp Lời Nói Đầu Những năm vừa qua nước ta cú bước chuyển biến đáng kể từ kinh tế tập trung bao cấp,chuyển sang kinh tế thị trường định hướng Xã hội chủ nghĩa,với tham gia nhiều kinh tế Hệ thống Ngân hàng Ngân Hàng NNo&PTNT có bước phát triển ngày đóng vai trị quan trọng q trình phát triển kinh tế đất nước.Ngân hàng nơi tích tụ,tích luỹ vốn,khơi dậy động viên nguồn lực.Nú đóng vai trị quan trọng việc cung ứng vốn,cho hoạt động ngành kinh tế quốc dõn,gúp phần vào thành tựu tăng trưởng kinh tế 10 năm qua,đặc biệt từ 1991 – 1995,ngăn chặn,đẩy lùi lạm phát Hệ thống Ngân hàng cũ thay đổi toàn bộ,đó có phân định rạch rịi chức nhiệm vụ Ngân hàng Trung Ương (NHTW) Ngân hàng Thương Mại Đặc biệt thời gian qua nước ta phấn đấu để nhập WTO,nền kinh tế trở nên động có nhiều hội phát triển.Hàng loạt nhà đầu tư tỡm đến với Việt Nam,đầu tư nhiều lĩnh vực.Trong lĩnh vực Ngân hàng,chỉ thời gian ngắn,hàng loạt Ngân hàng xuất hiện.Cỏc Ngân hàng liên tục mở rộng chi nhánh mình,vươn dài cánh tay tới khách hàng.Cũng từ đú,cỏc Ngân hàng bước vào cạnh tranh mạnh mẽ để chiếm lĩnh thị phần.Cuộc cạnh tranh để huy động vốn diễn vấn đề quan trọng tồn phát triển Ngân hàng Song tại, nguồn vốn huy động găp nhiều khó khăn,và để giải tốn Ngân hàng phải đề nhiều giải pháp.Vấn đề huy động vốn nắm vai trò quan trọng Ngân hàng trọng hàng đầu Phạm vi nghiên cứu : Ý kiến nhận xét,đánh giá chuyên đề dựa thực tế hoạt động kinh doanh Ngân Hàng Nơng Nghiệp Và PTNT huyện Hạ Hồ (Ngân hàng Nơng Nghiệp Hạ Hồ),Phú Thọ năm 2007 - 2009 Mục tiêu nghiên cứu: Từ kiến thức lí thuyết huy động vốn,tơi vận dụng vào thực tế hoạt động kinh doanh Ngân Hàng Nơng Nghiệp Hạ Hồ, Phú Thọ.Tìm hiểu thực trạng huy động vốn Ngân hàng,tìm nguyên nhân thực trang để từ định hướng đề giải pháp,kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn sở Phương pháp nghiên cứu : Chuyên đề tiến hành dựa sở sử dụng phương pháp biện chứng, kết hợp phương pháp lịch sử,sử dụng số liệu thực tế để luận chứng thông qua phương pháp so sánh,thống kê,đồ thị… Để hồn thành chun đề tụi có sử dụng số tài liệu đặc biệt bảo thầy cô giáo Khoa Ngân Hàng trường Học Viện Ngân Hàng cán Ngân hàng Nông Nghiệp Huyện Hạ Hoà, tỉnh Phú Thọ Do thời gian nghiên cứu thực tập có hạn nên chuyên đề tơi cịn nhiều hạn chế Tơi mong nhận ý kiến thầy cô môn để tơi hồn thành chun đề tốt Em xin chân thành cảm ơn Nguyễn Thu Phương CĐ Líp K5 trung cấp liên kết Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I : THỰC TRẠNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP HUYỆN HẠ HỒ ,TỈNH PHÚ THỌ I KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP HẠ HỒ ,PHÚ THỌ : 1.Vài nét tình hình Kinh tế - xã hội (KT-XH) huyện Hạ Hoà tỉnh Phú Thọ: Huyện Hạ Hoà huyện miền núi nằm phía cuối tỉnh Phú Thọ.Địa hình huyện có đồng đồi núi sụng,ao đầm nên phát triển sản xuất nơng lâm ngư nghiệp tồn diện Tình hình kinh tế địa bàn vài năm qua cú phỏt triển,đó cú chuyển dịch cấu trồng,vật nuôi cho phự hợp,nõng cao hiệu kinh tế.Trong huyện có nhiều dự án phát triển kinh tế:dự án phát triển chè theo nghị 331;1961/UB Uỷ Ban Nhân Dân tỉnh;Nghị 09 cải tạo vườn tạp;Kế hoạch 65 phát triển nghề trồng dâu nuôi tằm cỏc xó ven sơng Hồng;Nghị 07 phát triển công nghiệp,tiểu thủ công nghiệp;Nghị 12 xoỏ đúi giảm nghốo;Nghị 08;Thông tri 02 phát triển sở hạ tầng,làm giao thông nụng thụn.Đõy tiền đề quan trọng;động lực để phát triển kinh tế địa bàn huyện Tồn huyện có 40 doanh nghiệp (tất doanh nghiệp quốc doanh),chủ yếu doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực sản xuất chế biến gỗ, sản xuất chè số ngành nghề khác Năm 2009 vừa qua,huyện Hạ Hoà đạt kết trờn cỏc lĩnh vực sau: Giá trị sản xuất nông lâm nghiệp : Diện tích gieo trồng hàng năm:11.139 ha,đạt 96,03% so kế hoạch, tăng 4,61% so kỳ.Sản lượng lương thực có hạt ước đạt: 41.340 tấn, đạt 106% kế hoạch, tăng 18,02% so kỳ.Trong đú,cõy lỳa;diện tớch cho thu hoạch 7.701 ha,đạt 102,6% so kế hoạch,tăng 23,4% so kỳ;năng suất bình quân đạt 49,93 tấn/ha; sản lương 38.452 tấn, đạt 104,6% so kế hoạch,tăng 30,85% so cựng kỳ.Cõy ngụ;diện tớch:cọ kộm hiệu sang trồng chè giống mới.Diện tớch chố trồng mới: 41,7 ha, đạt 83,4% so kế hoạch, sản lượng chố bỳp tươi thu hoạch: 14.500 tấn, đạt 97,7% so kế hoạch,tăng 1,4% so kỳ Chương trình chăn ni: tổng đàn trâu có địa bàn: 8.500 con, 6.000 (giảm 1.225 so kỳ),đàn gia cầm: 815.417 Một số mơ hình ni động vật có giá trị kinh tế cao như;nhớm,dờ,lợn rừng….bước đầu có hiệu Chương trình ni trồng thủy sản:đưa giống thủy sản có suất, chất lượng cao vào nuôi thả;tổng lượng giống tiếp nhận,triển khai chăn nuôi 2.021.275 giống loại.Diện tớch nuụi thả: 1.442 ha;sản lượng đánh bắt ước đạt 4.600 tấn,đạt 102% kế hoạch,tăng 43,7% so kỳ Lâm nghiệp: Năm 2009 tổng diện tích rừng trồng: 705 đạt 117,5% so kế hoạch,số phân tán trồng: 219.700 cây; đạt: 109,8% so kế hoạch Đi đơi với trồng chăm sóc rừng đảm bảo thực tốt nhiệm vụ bảo vệ, chăm sóc, phòng chống cháy rừng Nguyễn Thu Phương CĐ Líp K5 trung cấp liên kết Chuyên đề tốt nghiệp Giá trị công nghiệp – tiểu thủ công nghiệp – xây dựng : Giá trị sản xuất công nghiệp – TTCN ước đạt 210.000 triệu đồng,đạt 98,9% kế hoạch năm, tăng 13,3% so kỳ.Năm 2009, tiến hành lập kế hoạch chi tiết cụm công nghiệp – TTCN thị trấn Hạ Hịa Một số ngành TTCN tiếp tục trì ổn định sản xuất có tốc độ tăng trưởng như: chế biến nụng,lõm sản,thực phẩm,chế biến chố… Đầu tư XDCB:Tổng giá trị khối lượng năm đạt 73.500 triệu đồng,đạt 100,06% kế hoạch năm;tăng 16,95% so kỳ Giá trị thương mại dịch vụ - du lịch : Tổng giá trị thương mại – dịch vụ - du lịch đạt 165.072 triệu đồng, đạt 100% kế hoạch,tăng 17,4% so cựng kỳ.Cỏc sở kinh doanh chấp hàng tốt quy định theo giấy phép đăng ký.Một số loại hình dịch vụ phát triển khá; vận tải,bưu viễn thụng,ngõn hàng.Cung ứng đủ hàng húa,vật tư phục vụ sản xuất đời sống nhân dân Cơ cấu kinh tế: Nông, lâm nghiệp: 34,6%.Công nghiệp – TTCN: 35,4% Thương mại – dịch vụ: 30%.Tỷ lệ hộ nghèo: 12,74% Tuy vậy, bên cạnh thuận lợi tình hình trị xã hội ổn định,cỏc dự án phê duyệt,đầu tư vào địa bàn,Hạ Hoà gặp phải nhiều khó khăn: Sự suy giảm kinh tế giới ảnh hưởng trực tiếp đến sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế nước ảnh hưởng không nhỏ đến sản xuất kinh doanh doanh nghiệp hoạt động tài ngân hàng địa bàn Lãi suất huy động cho vay, diễn biến phức tạp,NHNN điều chỉnh lãi suất xuống mức 7%/năm với thời gian dài, nhằm nới lỏng tiền tệ,gúp phần ngăn chặn suy giảm kinh tế ảnh hưởng không nhỏ điền hành hoạt động TCTD nguy rủi ro lãi suất Ngân hàng khụng trỏnh khỏi.Lói suất cho vay Ngân hàng giảm xuống 10,5%/năm, lãi suất huy động tiết kiệm thời điểm 2008 đầu năm 2009 mức cao 10,5% năm,vỡ chênh lệch lãi suất cho vay hai đầu bị thu hẹp Kinh tế địa bàn có ổn định phát triển chưa đồng đều.Đó cú chuyển dịch cấu đầu tư phát triển kinh tế địa bàn song chậm, chưa có tính bền vững.Đời sống,thu nhập nhân dân cịn gặp nhiều khó khăn, giá hàng húa,vật tư,nguyờn nhiên liệu năm qua có nhiều biến động làm cho giá thành không ổn định Sự cạnh tranh hoạt động kinh doanh Ngân hàng ngày gay gắt, cạnh tranh lói suất,cỏc sản phẩm dịch vụ thị trường Một số doanh nghiệp quốc doanh lực tài khú khăn,trỡnh độ lý theo yêu cầu mặt hạn chế định,thị trường tiêu thụ khơng ổn định.Sản phẩm hàng hóa chưa phong phỳ,chưa hợp thị hiếu người tiêu dùng hoạt động kinh doanh hiệu thấp Nguồn vốn tự huy động địa phương chưa đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế địa bàn,do sử dụng vốn cấp chiếm tỉ trọng lớn ảnh hưởng đến kết tài năm 2009 Các đặc điểm nói ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kinh doanh nói chung cơng tác huy động vốn Ngân hàng nói riêng Tình hình hoạt động NHNo huyện Hạ Hoà : Nguyễn Thu Phương CĐ Líp K5 trung cấp liên kết Chuyên đề tốt nghiệp Chi nhánh Ngân hàng Nông Nghiệp huyện Hạ Hoà bao gồm trụ sở chớnh,4 phũng giao dịch phân bố toàn huyện.Hoạt động địa bàn nụng thụn,chưa thực sôi động vốn Ngân hàng phải cú cỏc biện pháp linh hoạt để thu hút khách hàng Trong trình hoạt động, đạo trực tiếp Ngân hàng NNo& PTNT tỉnh Phỳ Thọ,Ngõn hàng NNo& PTNT huyện Hạ Hũa triển khai mạng lưới hoạt động để phục vụ chỗ khỏch hàng:xõy dựng sở vật chất kĩ thuật,phương tiện làm việc đại, đội ngũ cán nhân viên nỗ lực học tập,nõng cao chuyên môn nghiệp vụ,đổi phong cách giao dịch để phục vụ tốt cho khách hàng Nguồn vốn yếu tố quan trọng,là điều kiện định tồn phát triển NHTM,do Ngân hàng quán triệt phương chõm“đi vay vay” cung ứng vốn theo quan hệ cung cầu thị trường.Tiến hành phát triển mạng lưới phục vụ,đi sâu phù hợp với đòi hỏi thị trường,tỡm hiểu khách hàng, mở rộng vốn đa dạng hoỏ cỏc hình thức huy động vốn thích hợp với tõm lớ,tập quỏn địa phương,xõy dựng đội ngũ cán văn minh lịch sự,tận tình chu đáo tạo niềm tin cho khỏch hàng.Thụng qua tiện ớch đú,cỏc tổ chức kinh tế hộ tư nhân cá thể mở hàng trăm tài khoản toỏn,và thực phương pháp toan điện tử,chuyển tiền Western Union.Bước đầu Ngân hàng đạt kết đáng kể.Tổng nguồn vốn ngày 31/12/2009 329.838 triệu đồng (bao gồm nguồn vốn huy động địa phương 193.489 triệu đồng, nguồn vốn dự án 28.649 triệu đồng, sử dụng vốn cấp 107.700 triệu đồng) tăng 49.479 triệu đồng so với đầu năm 2009,bằng 129.8%.Trong đó: Nguồn vốn tự huy động : Đạt 193.489 triệu đồng, tăng 45.962 triệu đồng so với đầu năm,tăng 31,2%.So với kế hoạch năm 2009 đạt 90% Cơ cấu nguồn vốn huy động : -Tiền gửi tổ chức kinh tế: 10.931 triệu đồng,tăng 4.640 triệu so với đầu năm, tăng 73,8%.Chiếm tỉ trọng 5,65%/nguồn vốn huy động -Tiền gửi dân cư: 182.558 triệu đồng,tăng 41.322 triệu so với đầu năm, tăng 29,3%,chiếm tỉ trọng 94,35%/ nguồn huy động,so với kế hoạch đạt 93,4% Tiền gửi ngoại tệ quy đổi VND 11.070 triệu đồng,tăng 2092 triệu so với kỳ,tỷ lệ tăng 23,2%,giảm 126 triệu đồng so với kế hoạch năm,hoàn thành 99% so với kế hoạch năm 2009 Tổng dư nợ cho vay đầu tư vốn:đạt 310.434 triệu đồng,tăng 67.847 triệu đồng so với đầu năm,tăng 27,97% so với kế hoạch đạt 98,7% II/ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP HUYỆN HẠ HỒ : Nguồn vốn huy động địa phương góp phần quan trọng với nguồn vốn hỗ trợ cấp trờn,cơ đáp ứng nhu cầu tăng trưởng tín dụng ngày cao thành phần kinh tế,tăng thờm tớnh chủ động hiệu hoạt động kinh doanh toàn chi nhánh Tuy nhiên, tốc độ tăng trưởng nguồn vốn năm qua số tuyệt đối tăng cao song chưa đáp ứng tốc độ tăng trưởng tín dụng,tỷ trọng nguồn vốn Ngân hàng cấp tổng nguồn vốn mức cao hạn chế nhiều đến tính chủ động hiệu hoạt động kinh doanh Ngân Hàng Nơng Nghiệp Hạ Hồ 1.Tỡnh hỡnh huy động vốn : Nguyễn Thu Phương CĐ Líp K5 trung cấp liên kết Chuyên đề tốt nghiệp Với cố gắng phấn đấu để khắc phục khó khăn,năm 2009 Ngân Hàng Nơng Nghiệp Hạ Hồ tiếp tục triển khai tốt hoạt động huy động vốn,thực hiệu đề án huy động vốn sử dụng nguồn vốn có hiệu quả.Tổng nguồn vốn huy động năm 2007,2008 2009 sau: Bảng 1: Tình hình huy động vốn Ngân hàng Nơng Nghiệp Hạ Hồ 2007-2009: Đơn vị :Triệu đồng,% Chỉ Tiêu Nguồn vốn tự huy động Chênh lệch năm sau so với năm trước(+ ,-) Đến 31/12/2007 Đến 31/12/2008 Đến 31/12/2009 118.559 147.527 193.489 + 28.968 + 45.962 + 16.464 Tỉ lệ (+,-) + 16,1% + 24,4% + 31,2% (Nguồn :Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007 - 2009 Ngân Hàng Nơng Nghiệp Hạ Hồ) Từ bảng sè liệu ta thấy Ngân Hàng Nơng Nghiệp Hạ Hồ nguồn vốn huy động năm 2008 đạt 147.527 triệu đồng, so với năm 2007 tăng 28.968 triệu đồng,tỉ lệ tăng 24,4%.Năm 2009 đạt 193.489 triệu đồng,so với năm 2008 tăng 45.962 triệu đồng, tỉ lệ tăng 31,2% Tổng nguồn vốn huy động không ngừng tăng lên kết giải pháp nhằm không ngừng tăng nguồn vốn huy động được,sự đa dạng hoỏ cỏc hình thức huy động với mạng lưới tiết kiệm rộng khắp đáp ứng đòi hỏi khách hàng,và từ cố gắng cán nhân viên ngân hàng phấn đấu không ngừng để đạt mục tiêu kế hoạch đề Ngân hàng Nơng Nghiệp Hạ Hồ thực loại hình tiết kiệm cách đa dạng tiện lợi,đỏp ứng nhu cầu khách hàng,như hình thức gửi tiết kiệm cú kỡ hạn,tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm dự thưởng,gửi gúp,đảm bảo giá trị vàng.Ngõn hàng chiếm lòng tin khách hàng để nắm thị phần trước tình hình Ngân hàng không ngừng mở rộng chi nhánh mỡnh.Và làm cho khách hàng thấy tiện ích sản phẩm,dịch vụ ngân hàng từ sử dụng loại hình tiền gửi tiết kiệm, tài khoản Ngân hàng Ngân Hàng thực tốt chương trình tiết kiệm dự thưởng “tài lộc đầu xũn”, tiết kiệm dự thưởng kỉ niệm thành lập AGRIBANK, tiết kiệm dự thưởng vàng “3 chữ A”, triển khai huy động kì phiếu ngắn hạn ngoại tệ.Xõy dựng triển khai đề án huy động vốn,giao tiêu kế hoạch đến đơn vị nhận khoán người lao động,làm tốt công tác tuyên truyền quảng cáo, cú cỏc tờ rơi quảng bá dịch vụ Ngân hàng Nguyễn Thu Phương CĐ Líp K5 trung cấp liên kết Chuyên đề tốt nghiệp Tuy nhiờn,cũng nhận thấy tốc độ tăng nguồn vốn huy động hạn chế chưa đáp ứng đủ nguồn chỗ cho nhu cầu đầu tư khỏch hàng.Vỡ ảnh hưởng đến kết kinh doanh Ngân hàng 2/ Cơ cấu huy động vốn : Thực phương chõm“đi vay vay”nờn Ngân Hàng Nơng Nghiệp Hạ Hồ thực coi trọng công tác nguồn vốn,tỡm biện pháp để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư.Do vậy,nguồn vốn Ngân hàng có tăng lờn,đặc biệt nguồn tiết kiệm dân cư.Điều thấy rõ qua bảng kết cấu nguồn vốn huy động 2007 – 2009 Qua bảng ta thấy: Tổng nguồn vốn huy động chỗ tăng qua năm Năm 2009 đạt 193.489 triệu đồng,tăng so với năm 2008 45.962 triệu đồng, tỉ lệ tăng đạt 31,2% Nhưng loại tiền gửi lại có tăng giảm khác nhau.Tiền gửi tổ chức kinh tế năm 2009 đạt 10,814 tỷ.Tiền gửi kì phiếu, trái phiếu đạt 0,18 tỷ,giảm so với cựng kỡ năm 2008 0,5 tỷ, tỉ lệ giảm 96,5%.Nguồn huy động ngoại tệ quy đổi năm 2009 đạt 11,070 tỷ, tăng so với năm 2008 23,3%.Tiền gửi tiết kiệm dân cư đạt 182,558 tỷ, tăng so với cựng kỡ năm 2008 41,322 tỷ đồng,tỉ lệ tăng 29,3% Bảng 2: Kết cấu nguồn vốn huy động Ngân hàng Nơng Nghiệp Huyện Hạ Hồ năm 2007 - 2009 : Đơn vị : Tỷ đồng ,%n vị : Tỷ đồng ,% : Tỷ đồng ,% đồng ,%ng ,% Thời điểm Đến 31/12/2007 Số tiền Chỉ tiêu 1.Nguồn vốn huy động 118,559 địa phương 2.Nguồn vốn dự án 20,096 UTĐT 3.Nguồn vốn vay NH 76,658 cấp Tổng cộng 215,313 Đến 31/12/2008 Đến 31/12/2009 So sánh 2008 - 2009 Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ trọng Số tiền Tỉ lệ (%) 55,06 147,527 56,95 193,489 58,66 + 45,962 +31, 9,33 29,556 11,41 28,649 8,69 - 0,917 - 3,1 + 25,737 + 100 259,046 100 329,838 100 70,779 (Nguồn :Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2007-2009 Ngân Hàng Nơng Nghiệp Hạ Hồ ) Nguồn vốn tự huy động địa phương chiếm tỷ trọng lớn tổng 35,61 81,963 31,64 107,7 32,65 nguồn vốn huy động qua năm,do dù nguồn vốn dự án ủy thác đầu tư có sụt giảm,nhưng tổng nguồn vốn năm 2009 tăng so với năm 2008.Năm Nguyễn Thu Phương CĐ Líp K5 trung cấp liên kết +31, + 27 Chuyên đề tốt nghiệp 2009 tổng nguồn vốn 329,838 tỷ đồng tăng 70,779 tỷ so với kỳ 2008,tăng 27,3% Hai yếu tố cấu thành nguồn vốn tự huy động tiền gửi dân cư tiền gửi tổ chức kinh tế.Trong năm 2009,tiền gửi dân cư đạt 182,558 tỷ đồng,tăng 41,322 tỷ so kỳ 2008,tương đương 29,3%.Tiền gửi tổ chức kinh tế đạt 10,931 tỷ đồng,tăng 4,640 tỷ so kỳ 2008,tương đương 73,8%.Tiền gửi tổ chức kinh tế địa bàn huyện tiền gửi dân cư tăng so với kỳ 2008.Nguyờn nhõn năm 2009,Ngân hàng Nông nghiệp huyện Hạ Hũa triển khai thực tốt cơng tác huy động nguồn vốn,đa dạng hình thức huy động,tập trung vào nhóm khách hàng dõn cư,cỏc TCKT có tiền gửi ổn định,vận dụng lãi suất linh hoạt phù hợp thu hút khách hàng.Thực tốt công tác tuyên truyền quảng cỏo,thụng tin tiếp thị cơng tác huy động vốn 3.Tính ổn định nguồn vốn huy động : Sự ổn định nguồn vốn huy động phụ thuộc vào kì hạn nguồn vốn đú.Trong đú,cú hai loại :Loại cú kỡ hạn loại khụng kỡ hạn.Hai loại tiền gửi Ngân hàng Nơng Nghiệp Hạ hồ thể qua bảng sau : Bảng 3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo thời hạn Ngân Hàng Nông Nghiệp Hạ Hoà năm 2007 - 2009 Đơn vị : Tỷ đồng ,%n vị : Tỷ đồng ,% : Tỷ đồng ,% đồng ,%ng, % Th ời Đến 31/12/2007 Đến 31/12/2008 Đến 31/12/2009 So sánh 2008-2009 điể m Số Tỉ Số Tỉ Số Tỉ Số tiền Tỉ lệ % Chỉ tiền trọng tiền trọng tiền trọng (+,-) (+,- ) tiêu Tổng nguồn vốn huy 118,559 100 147,527 100 193,489 100 +45,962 +31,15 động Loại Không 16,914 14,3 6,291 4,3 10,931 5,6 +4,640 +26,01 kì hạn Loại 101,64 85,7 141,236 95,7 182,558 94,4 +41,322 +31,86 cú kì hạn (Nguồn: Báo cáo tổng kế hoạt động kinh doanh năm 2007 - 2009 Ngân Hàng Nơng Nghiệp Hạ Hồ) Qua bảng ta thấy:Tiền gửi cú kỡ hạn chiếm tỷ lệ lớn nguồn vốn huy động,và không ngừng tăng.Năm 2009 loại cú kỡ hạn đạt 182,558 tỷ đồng, chiếm Nguyễn Thu Phương CĐ Líp K5 trung cấp liên kết Chuyên đề tốt nghiệp 94,4% tổng nguồn vốn huy động được,tăng so với cựng kỡ năm 2008 41,322 tỷ đồng, tỉ lệ tăng 31,86% Loại khơng có kì hạn chiếm tỉ lệ nhỏ có xu hướng tăng dần,năm 2009 đạt 10,931 tỷ đồng,chiếm 5,6% tổng vốn huy động, tăng so với cựng kỡ năm 2008 4,640 tỷ đồng, tỉ lệ tăng 19,70% Có chênh lệch loại tiền gửi cú kỡ hạn tăng lói suất,cú lãi suất cao,để kế hoạch hố nguồn vốn,xỏc định thời hạn mức độ cho vay phù hợp với thời gian mức độ nguồn vốn huy động Trong loại tiền gửi khụng kỡ hạn có mức lãi suất thấp khơng tăng Lãi suất huy động vốn : Để nguồn vốn huy động có tính ổn định,Ngõn hàng phải đưa mức lãi suất hợp lí loại tiền gửi cú kỡ hạn,trong lãi suất tiền gửi khụng kỡ hạn mức thấp Chúng ta xem xét sách lãi suất huy động vốn qua bảng sau Bảng 4: Lãi suất huy động tiền gửi Ngân hàng Nơng nghiệp Hạ hồ năm 2009 Đơn vị : %/tháng Năm Đến Đến Đến So sánh 31/12/2007 31/12/2008 31/12/2009 2008-2009 Chỉ tiêu Lãi suất khụng kỡ hạn 0,25 0,25 0,25 Lãi suất TG tháng 0,64 1,0 0,81 -0,19 Lãi suất TG 12 tháng 0,73 1,1 0,78 -0,32 Lãi suất TG 24 tháng 0,76 1,15 0,81 -0,34 (Nguồn: Lãi suất tiền gửi năm 2007 - 2009 Ngân hàng Nơng Nghiệp Hạ Hồ) Thơng qua biểu lãi suất tiền gửi năm Ngân Hàng Nơng Nghiệp Hạ Hồ ta thấy lãi suất kì hạn gửi khác nhau.Trong lãi suất khụng kỡ hạn thấp nhất: 0.25 %/ tháng khơng tăng qua cỏc năm.Lói suất Tiền gửi cú kỡ hạn cao thay đổi theo kì hạn gửi Lãi suất tiền gửi cú kỡ hạn tăng qua năm.So sánh năm 2008 2009 năm 2008 loại tiền gửi tháng có lãi suất 1,0%/tháng, 12 tháng lãi suất 1,1%/ thỏng,loại 24 tháng lãi suất 1,15 %/thỏng,năm 2009 loại tiền gửi tháng có lãi suất 0,81 % /thỏng,giảm 0,19 %/tháng so với 2008,loại tiền gửi 12 tháng có lãi suất 0,78 %/thỏng,tăng giảm 0,32%/tháng so với 2008, loại tiền gửi 24 tháng có lãi suất 0,81%/tháng, giảm 0,34%/tháng so với 2008 Lãi suất tiền gửi giảm năm 2009 nhiều yếu tố,một số khủng hoảng kinh tế năm 2009,mọi phận kinh tế phải đối mặt với nhiều khó khăn nên việc sản xuất kinh doanh không khả quan so với năm trước,chớnh lãi suất cấp vốn ngân hàng giảm,kộo theo lãi suất huy động vốn giảm Đồng thời,Ngõn Hàng có tỉ lệ tiền gửi cú kỡ hạn mức cao đảm bảo tính ổn định cho nguồn vốn huy động,từ thuận lợi cho việc cho vay,và xây dựng kế hoạch sử dụng vốn có hiệu Nguyễn Thu Phương CĐ Líp K5 trung cấp liên kết Chuyên đề tốt nghiệp Đõy xu hướng chung Ngân hàng nay.Nhưng có mặt khơng tốt.Do lãi suất cho tiền gửi cú kỡ hạn tăng cao,do Ngân hàng phải trả chi phí nguồn vốn đầu vào mức cao.Do Ngân hàng phải bỏ khoản chi phí cao hơn.Xu cần trì phát triển dịch vụ toỏn,cỏc loại tiền gửi khụng kỡ hạn mức cao để giảm lãi suất đầu vào.Từ có hiệu kinh doanh mức cao an tồn Tình hình huy động vốn nhu cầu đầu tư Ngân hàng : Nguồn vốn sử dụng nguồn vốn có mối quan hệ mật thiết tác động qua lại lẫn nhau.Đõy mặt hoạt động kinh doanh tiền tệ Ngân hàng Nhất hoạt động kinh doanh chế thị trường hai nghiệp vụ phải quan tâm cách thớch đỏng,thu hỳt nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế,tớch cực tìm kiếm thị trường đầu tư giúp Ngân hàng tồn không ngừng phát triển Đối với Ngân hàng Nơng nghiệp Hạ Hồ, hoạt động kinh doanh Ngân hàng hiờụ sở có kết hợp hài hoà huy động vốn sử dụng vốn.Cú tạo vốn có sở vay ngược lại sử dụng vốn tốt tiếp tục tạo thêm vốn.Vậy Ngân hàng phải đảm bảo cân đối huy động cho vay,ra sức tạo nguồn vay,nhưng tránh tình trạng cho vay nguồn vốn mà cấp cho phộp.Tỡnh hỡnh huy động vốn nhu cầu đầu tư Ngân hàng Nơng nghiệp Hạ Hồ thể qua bảng Bảng 5: Tình hình sử dụng vốn từ năm 2007 - 2009 Ngân Hàng Nơng Nghiệp Hạ Hồ : Đơn vị : Tỷ đồng ,%n vị : Tỷ đồng ,% :Tỷ đồng ,% đồng ,%ng ,% Năm Đến 31/12/2007 Đến 31/12/2008 Đến 31/12/2009 So sánh 2008 – 2009 Vốn huy động 118,559 147,527 193,489 +45,962 Tổng dư nợ cho vay 198,925 242,587 310,433 +67,847 Tỉ trọng (%) 59,99 60,814 62,33 Chỉ tiêu (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nơng Nghiệp Hạ Hồ năm 2007 - 2009) Bảng : Tình hình nhận vốn sử dụng Ngân Hàng cấp năm 2007 – 2009 Ngân hàng Nơng Nghiệp Hạ Hồ: Đơn vị : Tỷ đồng ,%n vị : Tỷ đồng ,% : triệu đồngu đồng ,%ng Năm Chỉ tiêu Nguồn vốn sử dụng NH Đến 31/12/2007 Đến 31/12/2008 Đến 31/12/2009 So sánh 2008-2009 80,336 95,060 116,945 +21,885 Nguyễn Thu Phương CĐ Líp K5 trung cấp liên kết Chuyên đề tốt nghiệp cấp (Nguồn :Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nơng Nghiệp Hạ Hồ năm 2007-2009) Qua Bảng Bảng ta thấy nguồn vốn tự huy động địa phương hạn chế,chưa đáp ứng nhu cầu cho vay Ngân hàng.Tổng dư nợ qua năm Ngân hàng tăng dần ổn định,năm 2009 đạt 310,434 tỷ đồng,tăng so với năm 2008 67,847 tỷ đồng.Trong nguồn vốn huy động năm 2009 đạt 193,489 tỷ đồng,tăng so với năm 2008 45,962 tỷ đồng Cũng chớnh vỡ nguồn vốn huy động hạn chế Ngân hàng sử dụng nguồn vốn Ngân hàng cấp trờn.Trong đú,năm 2008 đạt 95,060 tỷ đồng, năm 2009 đạt 116,945 tỷ đồng,tăng 21,885 tỷ đồng so với năm 2008 Ngân Hàng Nơng Nghiệp Hạ Hồ cần tăng cường huy động nguồn vốn địa phương nữa,giảm số vốn phải sử dụng Ngân hàng cấp Nguồn vốn cấp cho vay có lãi suất cao,nếu phải sử dụng nhiều nguồn vốn cấp ảnh hưởng đến hiệu kinh doanh không chủ động hoạt động cho vay Ngân hàng Để phấn đấu nguồn vốn huy động địa phương đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng địa bàn,Ngõn hàng Nơng Nghiệp Hạ Hồ cần có biện pháp cụ thể,hiệu để thu hút nguồn vốn Ngân Hàng Mặt tích cực, hạn chế nguyên nhân công tác huy động vốn Ngân hàng : 6.1 Mặt tích cực : Qua việc tìm hiểu hoạt động Ngân hàng Nơng Nghiệp huyện Hạ Hồ thấy qua năm 2007 – 2009 Ngân hàng đạt thành định.Cỏc tiêu đáp ứng yêu cầu hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp.Tổng dư nợ qua năm liên tục tăng, nguồn vốn huy động địa phương liên tục tăng trưởng tốt ổn định.Doanh số cho vay ngày lớn đáp ứng nhu cầu vay vốn người dân khu vực Về hoạt động huy động vốn địa phương đánh giá Ngân hàng nỗ lực cố gắng để huy động nguồn vốn tốt nhất.Nguồn vốn liên tục tăng phong phú hình thức huy động,chất lượng dịch vụ nâng cao mặt,điều thể qua số dư hàng năm ngày tăng lên Ngân hàng Nơng Nghiệp ln tìm cách mở rộng sức huy động, đa dạng hoỏ cỏc hình thức huy động,ỏp dụng sách lãi suất linh hoạt,mềm dẻo … để thu hút tốt nguồn vốn địa phương có linh hoạt huy động sử dụng vốn ngắn hạn,trung dài hạn đảm bảo yêu cầu kinh doanh,vừa đảm bảo cho hoạt động đầu tư 6.2 Những hạn chế tồn : NHTM ngành cung ứng vốn cho kinh tế quốc dân Trong đú,Ngõn hàng Nơng Nghiệp Huyện Hạ Hồ chi nhánh có nhiệm vụ cung ứng vốn cấp tín dụng địa bàn.Kết huy động vốn Ngân hàng đạt thành định so với yêu cầu kinh tế Ngân Hàng Nơng Nghiệp Hạ Hồ phải vươn lên huy động vốn vay cho thành phần kinh tế.Từ kết đạt công tác huy động vốn Ngân hàng 2007 -2009,cho ta thấy số tồn chủ yếu sau: -Tiềm vốn dân cư Ngân hàng Nơng Nghiệp Hạ Hồ có đủ điều kiên mạng lưới,năng lực kinh nghiệm giải pháp thực thi để khơi tăng nguồn vốn dân cư,đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn chưa Nguyễn Thu Phương CĐ 10 Líp K5 trung cấp liên kết