(Luận văn) mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng thương mại cổ phần đại chúng việt nam

t to ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO hi ep TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH w n lo ad ju y th yi pl n ua al HUỲNH THỊ UYÊN NY n va fu ll MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM oi m at nh z z jm ht vb k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm an Lu n va ey t re TP HỒ CHÍ MINH - Năm 2016 t to ng BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐẠO TẠO hi ep TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH w n lo ad ju y th HUỲNH THỊ UYÊN NY yi pl ua al n MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG n va fu ll VIỆT NAM oi m at nh z z Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng jm ht vb Mã số: 60340201 k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu TS ĐOÀN ĐỈNH LAM om l.c gm NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: n va ey t re TP HỒ CHÍ MINH - Năm 2016 LỜI CAM ĐOAN t to - - - ng hi ep w Để thực luận văn “Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân Ngân hàng n lo TMCP Đại Chúng Việt Nam” tự nghiên cứu, tìm hiểu vấn đề, vận dụng ad kiến thức học trao đổi với giảng viên hướng dẫn, đồng nghiệp, bạn bè… ju y th yi Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tôi, số liệu pl n ua al kết nghiên cứu luận văn trung thực n va ll fu TP.HCM, ngày 16 tháng 03 năm 2016 oi m Người thực luận văn at nh z z vb k jm ht HUỲNH THỊ UYÊN NY om l.c gm an Lu n va ey t re MỤC LỤC t to TRANG PHỤ BÌA ng hi LỜI CAM ĐOAN ep MỤC LỤC w DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT n lo DANH MỤC CÁC BẢNG ad DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ, HÌNH VẼ y th ju CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI yi pl 1.1 Lý chọn đề tài: al n ua 1.2 Mục tiêu nghiên cứu đề tài .2 n va 1.3 Câu hỏi nghiên cứu: .2 fu ll 1.4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu .3 m oi 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu: .3 nh at 1.6 Ý nghĩa thực tiễn đề tài nghiên cứu: .4 z z 1.7 Kết cấu luận văn: vb jm ht KẾT LUẬN CHƢƠNG k CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI l.c gm 2.1 Tổng quan hoạt động cho vay ngân hàng thƣơng mại om 2.1.1 Khái niệm, đặc điểm vai trò hoạt động cho vay an Lu 2.1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay 2.1.2.1 Theo mục đích sử dụng vốn: 10 ey Phân loại hoạt động cho vay 10 t re 2.1.2 n 2.1.1.3 Vai trò hoạt động cho vay .8 va 2.1.1.2 Đặc điểm hoạt động cho vay 2.1.2.2 Theo thời hạn tín dụng 10 t to 2.1.2.3 Theo mức độ tín nhiệm khách hàng 10 ng hi 2.1.2.4 Theo phương thức cho vay 10 ep 2.1.2.5 Theo phương thức hoàn trả nợ vay 11 w 2.1.2.6 Theo đối tượng khách hàng 11 n lo ad 2.2 Hoạt động cho vay khách hàng cá nhân NHTM 12 y th 2.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 12 ju yi 2.2.2 Đặc điểm hoạt động cho vay khách hàng cá nhân .12 pl ua al 2.2.3 Vai trò hoạt động cho vay khách hàng cá nhân 13 n 2.2.3.1 Đối với KHCN 13 va n 2.2.3.2 Đối với ngân hàng 13 ll fu oi m 2.2.3.3 Đối với kinh tế 14 at nh 2.3 Mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng thƣơng mại 15 z z 2.3.1 Nội dung mở rộng hoạt động cho vay KHCN 15 vb jm ht 2.3.2 Chỉ tiêu đánh giá mở rộng hoạt động cho vay KHCN 15 k 2.3.2.1 Doanh số cho vay .15 gm l.c 2.3.2.2 Dư nợ cho vay 16 om 2.3.2.3 Mức độ đa dạng hóa danh mục sản phẩm cho vay KHCN 16 an Lu 2.3.2.4 Tỷ lệ nợ xấu 17 ey 2.3.3.2 Nhóm nhân khách quan 22 t re 2.3.3.1 Nhóm nhân tố thuộc ngân hàng 18 n 2.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến mở rộng hoạt động cho vay KHCN .17 va 2.3.2.5 Thu nhập cho vay .17 2.4 Mơ hình nghiên cứu đề xuất .25 t to 2.4.1 Lƣợc khảo cơng trình nghiên cứu liên quan đề tài 25 ng hi 2.4.2 Mơ hình nghiên cứu đề xuất 27 ep KẾT LUẬN CHƢƠNG 30 w CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM .31 n lo ad y th 3.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam .31 ju Lịch sử hình thành phát triển 31 yi 3.1.1 pl n ua al 3.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đại chúng Việt Nam năm 2013, 2014, 2015 33 va 3.1.2.1 Hoạt động huy động .33 n fu ll 3.1.2.2 Kết hoạt động kinh doanh: 36 m oi 3.2 Thực trạng mở rộng cho vay KHCN PVcomBank 37 nh at 3.2.1 Doanh số cho vay KHCN 37 z z 3.2.2 Dƣ nợ cho vay KHCN 38 vb jm ht 3.2.3 Đa dạng hóa danh mục sản phẩm cho vay KHCN .41 k 3.2.4 Tỷ lệ nợ xấu 42 gm l.c 3.2.5 Thu nhập cho vay .43 om 3.3 Các nhân tố tác động đến hoạt động cho vay KHCN PVcomBank: 43 an Lu 3.3.1 Nguồn vốn ngân hàng: 44 ey 3.3.5 Quy trình cho vay 47 t re 3.3.4 Cán nhân viên 46 n 3.3.3 Năng lực cạnh tranh cho vay 45 va 3.3.2 Chính sách cho vay: .44 3.3.6 Chất lượng dịch vụ: 47 t to 3.4 Đánh giá chung hoạt động cho vay KHCN 48 ng hi 3.4.1 Những mặt thành công 48 ep 3.4.2 Hạn chế nguyên nhân hạn chế .49 w n 3.4.2.1 Hạn chế .49 lo ad 3.4.2.2 Nguyên nhân hạn chế: 51 y th KẾT LUẬN CHƢƠNG 53 ju yi CHƢƠNG 4: NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM 54 pl ua al n 4.1 Mục tiêu ý nghĩa nghiên cứu: 54 va n 4.2 Quy trình nghiên cứu 54 ll fu oi m 4.3 Thiết kế nghiên cứu: 54 at nh 4.3.1 Nghiên cứu sơ bộ: .55 z 4.3.2 Điều chỉnh thang đo mã hóa liệu: .55 z ht vb 4.3.3 Nghiên cứu định lượng thức .55 k jm 4.3.3.1 Thiết kế mẫu khảo sát 55 l.c gm 4.3.3.2 Phương pháp phân tích liệu nghiên cứu 56 4.4 Kết nghiên cứu 57 om 4.4.1 Đánh giá độ tin cậy thang đo: 57 an Lu 4.4.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA .58 ey 4.4.3 Điều chỉnh mơ hình nghiên cứu từ kết EFA 63 t re 4.4.2.3 Đánh giá lại độ tin cậy thang đo 62 n 4.4.2.2 Phân tích nhân tố biến phụ thuộc 62 va 4.4.2.1 Phân tích biến độc lập 59 4.4.4 Phân tích hồi quy tuyến tính bội 65 t to 4.4.4.1 Phân tích hệ số tương quan .65 ng hi 4.4.4.2 Hồi quy tuyến tính bội 66 ep 4.4.5 Thảo luận .68 w KẾT LUẬN CHƢƠNG 70 n lo ad CHƢƠNG 5: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẠI CHÚNG VIỆT NAM .71 ju y th yi 5.1 Định hƣớng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân PVcomBank .71 pl ua al 5.2 Giải pháp mở rộng cho vay khách hàng cá nhân PVcombank 71 n 5.2.1 Giải pháp dựa tiêu chí đánh giá mở rộng cho vay KHCN PVcomBank 71 n va fu ll 5.2.1.1 Đẩy mạnh doanh số dư nợ cho vay: .72 m oi 5.2.1.2 Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng: .74 nh at 5.2.1.3 Giảm tỷ lệ nợ xấu 75 z z 5.2.1.4 Tăng cường thu nhập từ hoạt động cho vay KHCN 76 vb k jm ht 5.2.2 Giải pháp nhân tố ảnh hƣởng đến mở rộng cho vay KHCN PVcomBank 76 l.c gm 5.2.2.1 Thành phần Chính sách – Quy trình cho vay 76 5.2.2.2 Thành phần nhân viên cho vay 81 om 5.2.2.3 Thành phần lực cạnh tranh hoạt động cho vay KHCN 83 an Lu 5.2.2.4 Thành phần chất lượng dịch vụ 84 ey t re 5.2.3.1 Hỗ trợ từ Chính phủ 87 n 5.2.3 Nhóm giải pháp hỗ trợ từ quan: 87 va 5.2.2.5 Thành phần nguồn vốn cho vay: 86 5.2.3.2 Hỗ trợ từ Ngân hàng Nhà nước 88 t to KẾT LUẬN CHƢƠNG 90 ng hi KẾT LUẬN 91 ep w TÀI LIỆU THAM KHẢO 92 PHỤ LỤC n lo PHỤ LỤC ad PHỤ LỤC y th ju PHỤ LỤC n ua al PHỤ LỤC pl PHỤ LỤC yi PHỤ LỤC n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC BẢNG BIỂU t to ng Bảng 3.1: Vốn huy động PVcomBank năm 2013, 2014 quý 1&2/2015 (ĐVT: Tỷ đồng) .33 hi ep Bảng 3.2: Cho vay PVcomBank năm 2013, 2014 quý 1&2/2015 (ĐVT: Tỷ đồng) 35 w n Bảng 3.3: Lợi nhuận PVcomBank năm 2013, 2014 quý 1&2/2015 (ĐVT: Tỷ đồng) 36 lo ad ju y th Bảng 3.4: Doanh số cho vay KHCN PVcomBank tháng 10/2013 đến tháng 30/06/2015 (ĐVT: Tỷ đồng) 38 yi pl Bảng 3.5: Dư nợ cho vay KHCN PVcomBank Năm 2013, 2014 Quý 1&2/2015 (ĐVT: tỷ đồng) .38 ua al n Bảng 3.6: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo thời hạn vay PVcomBank Năm 2013, 2014 Quý 1&2/2015 (ĐVT: tỷ đồng) 39 n va ll fu Bảng 3.7: Cơ cấu dư nợ cho vay KHCN theo sản phẩm PVcomBank Năm 2013, 2014 Quý1&2/2015 (ĐVT: tỷ đồng) 40 oi m at nh Bảng 3.8: Nợ xấu cho vay KHCN PVcomBank Năm 2013, 2014 Quý 1&2/2015 (ĐVT: tỷ đồng) 42 z z Bảng 3.9: Tỷ trọng thu nhập cho vay KHCN PVcomBank Năm 2013, 2014 Quý 1&2/2015 (ĐVT: tỷ đồng) 43 ht vb k jm Bảng 3.10: Nguồn vốn huy động dư nợ cho vay PVcomBank năm 2013, 2014 quý 1&2/2015 (ĐVT: Tỷ đồng) 44 gm l.c Bảng 4.1: Kết xoay nhân tố lần 60 om Bảng 4.2: Tổng hợp kết kiểm định thang đo .63 an Lu Bảng 4.3: Tóm tắt mơ hình 66 n va Bảng 4.4: Phân tích phương sai ANOVA 66 Bảng 4.6: Giá trị trung bình thang đo mơ hình 69 ey t re Bảng 4.5 Kết mơ hình hồi quy đa biến 67 .699 8.28 1.024 593 707 t to ng hi R3 595 M 1.133 R2 8.35 M ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re PHỤ LỤC t to KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ KHÁM PHÁ EFA ng hi ep - PHÂN TÍCH EFA CHO BIẾN ĐỘC LẬP LẦN w n KMO and Bartlett's Test lo Measure ad Kaiser-Meyer-Olkin y th Adequacy Test ju Bartlett's yi Sphericity of of Sampling 897 pl 3079.186 df 325 Sig .000 n ua al Approx Chi-Square n va ll fu Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Rotation m Initial Eigenvalues Component % of Cumulative Total % of Cumulative nh Total Sums of Squared Loadings oi Loadings Variance % 7.991 39.581 2.078 7.991 39.581 1.532 5.894 45.475 1.532 5.894 45.475 1.238 4.763 50.238 1.238 4.763 50.238 1.047 4.029 54.266 1.047 4.029 54.266 915 3.520 57.786 908 3.492 61.278 856 3.291 64.570 813 3.127 67.697 10 763 2.933 70.629 11 727 2.795 73.424 12 655 2.518 75.942 z z 14.586 14.586 3.571 13.733 28.319 2.400 9.230 37.549 2.380 9.155 46.705 ht vb 3.792 1.966 7.562 54.266 n va 2.078 31.591 an Lu 31.591 om 8.214 l.c 31.591 % gm 31.591 of Cumulative Variance k 8.214 % Total jm % at Variance ey t re t to ng hi ep 2.466 78.408 14 616 2.368 80.776 15 565 2.172 82.948 16 559 2.148 85.096 17 539 2.074 87.170 1.890 89.060 13 641 w n lo 18 491 ad 444 1.706 90.766 ju y th 19 415 1.597 92.363 21 401 1.542 22 376 1.445 23 345 1.326 96.677 24 338 1.302 97.979 25 308 1.184 99.162 26 218 838 100.000 yi 20 pl 93.906 n ua al 95.351 n va ll fu oi m at nh Extraction Method: Principal z z Component Analysis jm ht vb a k Rotated Component Matrix 685 NV1 633 NV3 618 ey NV2 t re 716 n NV6 va 770 an Lu NV4 om l.c gm Component t to NV5 583 NV7 547 ng hi ep CS4 706 CS2 620 CS1 w 596 n lo QT4 pl n ua al 739 CL1 635 CL3 599 ll 644 fu CL2 n va CL4 532 yi QT2 555 ju QT5 y th QT1 ad CS5 558 oi m CT2 713 CT4 707 CT3 629 z 760 at nh CT1 z k jm ht vb NGV1 723 Extraction Method: Principal Component Analysis n ey t re a Rotation converged in iterations va Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization an Lu 780 om NGV2 l.c 782 gm NGV3 - PHÂN TÍCH NHÂN TỐ CHO BIẾN ĐỘC LẬP LẦN t to KMO and Bartlett's Test ng hi ep 884 Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 2767.383 df 276 Sig .000 Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy w n lo ad y th Total Variance Explained ju yi Extraction Sums of Squared Rotation Loadings pl Initial Eigenvalues of Cumulative of Cumulative Squared Variance 7.479 31.162 31.162 2.075 8.648 39.810 1.531 6.377 46.187 1.232 5.132 51.319 1.232 1.029 4.286 55.605 1.029 4.286 886 3.694 59.299 866 3.610 62.909 841 3.504 66.413 790 3.293 69.706 10 753 3.139 72.845 11 667 2.779 75.624 12 641 2.670 78.294 13 608 2.533 80.827 14 588 2.448 83.275 15 561 2.336 85.611 16 512 2.135 87.746 % of Cumulative Total Variance % Total Variance % 7.479 31.162 31.162 3.852 16.051 16.051 8.648 39.810 2.930 12.210 28.262 6.377 46.187 2.407 10.029 38.291 51.319 2.192 9.133 47.423 55.605 1.964 8.182 55.605 n Component Total oi ua % of Loadings % al % Sums n va 2.075 fu ll 1.531 m 5.132 at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re t to ng hi ep 479 1.996 89.743 18 416 1.735 91.478 19 411 1.711 93.189 20 389 1.622 94.811 370 1.544 96.354 342 1.424 97.778 1.306 99.084 17 w 21 n lo 22 ad 313 24 220 ju y th 23 916 100.000 yi pl Extraction Method: Principal Component n ua al Analysis a n va ll fu Rotated Component Matrix oi m Component NV2 709 NV6 704 NV1 639 NV5 622 NV3 614 NV7 569 z 776 at NV4 nh z k jm ht vb om l.c gm 565 QT4 528 ey CS1 t re 638 n CS2 va 723 an Lu CS4 t to QT1 515 CS5 512 ng hi ep CT1 760 CT2 716 CT4 w 700 n lo CT3 ju 683 yi 621 pl CL1 750 y th CL2 ad CL4 643 al 580 n ua CL3 789 n va NGV3 780 ll fu NGV2 718 at Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization nh Extraction Method: Principal Component Analysis oi m NGV1 z a Rotation converged in iterations z jm ht vb k – KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ BIẾN PHỤ THUỘC Approx Chi-Square 253.012 df Sig .000 n Bartlett's Test of Sphericity va 699 an Lu Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy om l.c gm KMO and Bartlett's Test ey t re Total Variance Explained Initial Eigenvalues Extraction Sums of Squared Loadings t to ng hi ep % of Variance Cumulative % Total % of Variance Cumulative % 2.061 68.702 68.702 2.061 68.702 68.702 498 16.593 85.295 441 14.705 100.000 Component Total w n Extraction Method: Principal Component Analysis lo ad ju y th Component a yi Matrix pl al Component ua MR3 820 ll 823 fu MR2 n 843 va MR1 n oi m Principal jm ht components extracted vb z a z Component Analysis at Method: nh Extraction k – ĐÁNH GIÁ LẠI ĐỘ TIN CẬY CỦA THÀNH PHẦN SỰ TIN CẬY om l.c gm SAU EFA LẦN an Lu Reliability Statistics 793 ey N of Items t re Alpha n va Cronbach's Item-Total Statistics t to Cronbach's ng Scale hi ep CS1 CS2 w n CS4 Mean if Scale Variance if Corrected Item Deleted Total Correlation Deleted 21.55 6.080 536 764 21.51 6.020 562 758 21.50 6.033 588 752 21.52 5.995 557 759 21.48 6.231 528 766 21.52 6.381 503 772 ju y th QT4 ad QT1 if Item Deleted lo CS5 Item- Alpha Item yi pl n ua al PHỤ LỤC n va MA TRẬN HỆ SỐ TƢƠNG QUAN ll fu oi m Correlations 694 458 ** 282 000 322 322 441 ** MR 567 ** N 322 Pearson Correlation 319 Sig (2-tailed) 000 000 N 322 322 Pearson Correlation 458 Sig (2-tailed) 000 000 000 N 322 322 322 Pearson Correlation 282 322 ** ** 441 486 ** 000 000 322 322 450 322 ** 486 450 ** ** 346 ** ** 635 000 000 322 322 269 000 000 322 322 329 ** 489 ** ** 000 322 ** 532 ** n va 000 ** an Lu Sig (2-tailed) ** 322 om 694 322 l.c Pearson Correlation 322 000 gm 322 000 k N 000 jm 000 ht 346 ** 269 ** 329 ** 000 322 322 389 ey ** 322 000 t re NGV ** NGV vb CLDV 319 z CT CLDV z Sig (2-tailed) CSQT ** CT at Pearson Correlation CSQT nh NV NV ** t to ng MR hi ep Sig (2-tailed) 000 000 000 000 N 322 322 322 322 Pearson Correlation 567 Sig (2-tailed) 000 000 000 000 000 N 322 322 322 322 322 ** 635 ** 489 ** 000 322 532 ** 389 322 ** 322 w n ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) lo ad y th ju PHỤ LỤC yi pl KẾT QUẢ PHÂN TÍCH HỒI QUY n ua al b Model Summary va R Std Error of the n Adjusted 726 R Square Square 527 520 Estimate Durbin-Watson ll R fu Model m a 34414 1.585 oi at nh a Predictors: (Constant), NGV, CT, NV, CLDV, CSQT b Dependent Variable: MR z z jm ht vb b ANOVA k Regression 41.713 8.343 70.440 Residual 37.426 316 118 Total 79.139 321 a Predictors: (Constant), NGV, CT, NV, CLDV, CSQT 000 a n va b Dependent Variable: MR Sig an Lu F om Mean Square l.c Sum of Squares df gm Model ey t re t to Coefficients a ng hi ep Model Standardized Coefficients Coefficients B Std Error Beta Collinearity Statistics w t Sig .732 465 Tolerance VIF n 219 NV 179 052 188 3.429 001 498 2.007 300 060 293 5.043 000 443 2.258 186 045 186 4.091 000 726 1.377 046 178 3.717 000 652 1.533 036 126 2.974 003 840 1.191 lo (Constant) 160 ad Unstandardized CSQT CLDV 170 yi 108 pl NGV ju y th CT n ua al a Dependent Variable: MR n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re PHỤ LỤC t to ng PHÂN TÍCH MƠ TẢ CÁC THÀNH PHẦN TRONG THANG ĐO hi ep – GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CỦA CÁC THANG ĐO TRONG MƠ HÌNH w Descript n lo ive Statistics ad Descriptive Statistics Maximum Mean 322 4.18 322 4.00 322 4.40 322 4.30 4.22 4.24 ju yi pl NGV Minimum va y th MR N al n ua NV QTCS 322 n CT 322 oi Valid N (listwise) m 322 ll fu CLDV at nh z – GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CỦA CÁC BIẾN QUAN SÁT YẾU TỐ CHÍNH z SÁCH – QUY TRÌNH jm ht vb k Descriptive Statistics 4.26 CS2 322 4.30 CS4 322 4.31 CS5 322 4.30 QT1 322 4.34 ey 322 t re CS1 n Mean va m an Lu m om N l.c gm Minimu Maximu QT4 322 t to Valid N ng hi (listwise) 4.30 322 ep w – GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CỦA CÁC BIẾN QUAN SÁT YẾU TỐ NHÂN n VIÊN CHO VAY lo ad ju y th yi Descriptive Statistics pl ua al Minimu Maximu N m Std Mean Deviation 4.51 694 4.38 688 4.40 677 4.45 731 4.42 676 702 n m NV2 322 NV3 322 NV4 322 NV5 322 NV6 322 vb NV7 322 4.30 n 322 nh va NV1 oi m at z z 4.34 jm ht 780 k gm 322 om l.c (listwise) ll N fu Valid an Lu – GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CỦA CÁC BIẾN QUAN SÁT YẾU TỐ KHẢ n va NĂNG CẠNH TRANH ey t re Descriptive Statistics Minimu Maximu Std t to ng hi ep w m m Mean Deviation CT1 322 4.07 669 CT2 322 4.09 682 CT3 322 4.38 655 CT4 322 4.34 646 n N lo ad N 322 ju y th Valid (listwise) yi pl ua al n – GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CỦA CÁC BIẾN QUAN SÁT YẾU TỐ CHẤT va n LƯỢNG DỊCH VỤ ll fu oi m nh Descriptive Statistics at Std z Minimu Maximu z m m Mean Deviation CL1 322 4.20 729 CL2 322 4.24 648 CL3 322 4.22 736 CL4 322 4.30 713 k jm ht vb N om an Lu 322 n va (listwise) l.c N gm Valid ey CẬY t re – GIÁ TRỊ TRUNG BÌNH CỦA CÁC BIẾN QUAN SÁT YẾU TỐ SỰ TIN t to Descriptive Statistics ng hi Minimu Maximu ep w NGV1 n lo NGV2 ad Valid m m Mean Deviation 322 4.05 735 322 4.05 709 322 3.91 735 N 322 yi pl (listwise) N ju y th NGV3 Std n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re