(Luận văn) các yếu tố ảnh hưởng đến quyết định sử dụng thẻ tín dụng của khách hàng cá nhân tại các ngân hàng thương mại cổ phần việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM t to  ng hi ep NGUYỄN HOÀNG KIỆT w n lo ad ju y th CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN yi QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNGCỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC pl n ua al va n NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM ll fu oi m at nh z z k jm ht vb LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm an Lu n va ey t re Tp Hồ CHí Minh – Năm 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM t to  ng hi ep NGUYỄN HOÀNG KIỆT w n lo ad ju y th CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN yi QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNGCỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC pl n ua al n va fu ll NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM oi m Mã số at nh Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng : 60340201 z z ht vb jm k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm n n va PGS TS TRƯƠNG QUANG THÔNG a Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: y te re t to LỜI CAM ĐOAN ng hi ep Tôi xin cam đoan luận văn “Các yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nhân ngân hàng TMCP Việt Nam” cơng trình nghiên cứu thực cá nhân, thực hướng dẫn khoa học PGS TS Trương Quang Thông w Các số liệu kết nghiên cứu trình bày luận văn hoàn toàn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác n lo ad y th ju Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 08 năm 2015 yi pl ua al Nguyễn Hoàng Kiệt n n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re MỤC LỤC t to TRANG PHỤ BÌA ng LỜI CAM ĐOAN hi ep MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT w n DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU lo DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ ad GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI y th CHƯƠNG Lý thực đề tài: 1.2 Mục tiêu nghiên cứu: 1.3 Câu hỏi nghiên cứu 1.4 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phương pháp nghiên cứu: 1.6 Kết cấu luận văn 1.7 Ý nghĩa thực tiễn đề tài nghiên cứu ju 1.1 yi pl n ua al n va ll fu oi m nh at CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM z z ht vb Tổng quan thẻ tín dụng k jm 2.1 Lịch sử hình thành phát triển thẻ tín dụng giới 2.1.2 Khái niệm thẻ tín dụng 2.1.3 Đặc điểm thẻ tín dụng: 2.1.4 Phân loại thẻ tín dụng: 2.1.5 Phương thức tốn thẻ tín dụng 2.1.6 Các chủ thể tham gia thị trường thẻ tín dụng: 11 2.1.7 Tiện ích rủi ro thẻ tín dụng 15 om l.c an Lu ey Xu hướng tiêu dùng: 17 t re 2.2.1 n Cơ sở lý thuyết hành vi lựa chọn người tiêu dùng: 17 va 2.2 gm 2.1.1 t to 2.2.2 Thuyết hành động hợp lí (TRA-Theory of Reasoned Action) 19 2.2.3 Thuyết hành vi hoạch định (TPB -Theory of Planned Behavior) 20 2.2.4 Mơ hình chấp nhận công nghệ (TAM-Technology Acceptance Model) 20 ng Tổng quan yếu tố ảnh hưởng đến định sử dụng ngân hàng hi 2.3 ep khách hàng cá nhân: 21 w 2.3.1 n lo 2.3.2 Hình ảnh thương hiệu ngân hàng 21 Chất lượng dịch vụ 22 Chi phí sử dụng thẻ: 24 2.3.4 y th ad 2.3.3 ju Các nghiên cứu liên quan đến lựa chọn ngân hàng sử dụng thẻ tín dụng yi 2.4 An toàn bảo mật: 25 pl al khách hàng cá nhân: 25 Mơ hình nghiên cứu đề xuất giả thuyết kiểm định: 26 n ua 2.5 Mơ hình nghiên cứu đề xuất: 26 2.5.2 Mơ hình hồi quy tuyến tính đa biến: 28 n va 2.5.1 ll fu oi m CHƯƠNG THỰC TRẠNG PHÁT HÀNH VÀ SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG TẠI CÁC NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM 29 nh at 3.1 Thực trạng phát hành tốn thẻ tín dụng Ngân hàng TMCP Việt Nam thời gian qua 29 z z vb Các ngân hàng cung cấp hoạt động thẻ tín dụng Việt Nam 29 3.1.2 Về phát hành thẻ 32 3.1.3 Sự cạnh tranh thị trường 33 3.1.4 Doanh số toán thẻ 33 3.1.5 Hệ thống ATM POS 35 3.1.6 Hạ tầng Internet 36 k jm ht 3.1.1 om l.c gm an Lu Các hoạt động thu hút khách hàng cá nhân ngân hàng nước 39 3.4.1 Ưu nhược điểm: 40 ey 3.4 Một số ưu nhược điểm hình thức tốn thẻ tín dụng Việt Nam 40 t re 3.3 n Các hoạt động thu hút khách hàng cá nhân ngân hàng nước ngồi 37 va 3.2 CHƯƠNG PHÂN TÍCH CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH t to SỬ DỤNG THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NH TMCP VIỆT NAM 46 ng 4.1 Thiết kế nghiên cứu 46 hi ep 4.1.1 Mẫu nghiên cứu 46 4.1.2 Nghiên cứu sơ 46 w n 4.1.3 lo Phương pháp phân tích liệu: 49 ad 4.1.4 Xây dựng thang đo nghiên cứu 48 y th 4.2 Phân tích kết nghiên cứu: 50 ju Mô tả mẫu nghiên cứu: 50 4.2.2 Kiểm định thang đo 54 4.2.3 quy Kiểm định giả thuyết, mơ hình nghiên cứu thơng qua phân tích hồi 60 yi 4.2.1 pl n ua al n va ll fu CHƯƠNG ĐỊNH HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN THẺ TÍN DỤNG TẠI CÁC NH TMCP VIỆT NAM 67 m Định hướng phát triển thị trường thẻ tín dụng Việt Nam thời gian tới 67 oi at nh 5.1 Định hướng nghiệp vụ phát hành thẻ: 67 5.1.2 Định hướng nghiệp vụ toán: 67 5.1.3 Nhóm giải pháp điều kiện triển khai phát triển thẻ tín dụng 68 5.1.4 Nhóm giải pháp nâng cao uy tín, thương hiệu ngân hàng: 68 5.1.5 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ thẻ tín dụng : 69 5.1.6 Nhóm giải pháp Marketing-Quan hệ khách hàng 71 5.1.7 Nhóm giải pháp đa dạng hóa chi phí sử dụng thẻ: 72 z 5.1.1 z k jm ht vb om l.c gm an Lu Phát triển mạng lưới toán thẻ: 73 5.2.3 Giải pháp đầu tư công nghệ người : 74 ey 5.2.2 t re Phát triển số lượng khách hàng sử dụng thẻ tín dụng: 73 n 5.2.1 va 5.2 Giải pháp gia tăng yếu tố tác động tích cực đến định sử dụng ngân hàng sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nhân Việt Nam: 73 5.2.4 Phát triển dịch vụ gắn với toán thẻ : 75 KẾT LUẬN 76 t to TÀI LIỆU THAM KHẢO ng hi PHỤ LỤC ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ng hi ep w Automated Teller Machine (Máy rút tiền tựđộng) CMND : Chứng minh nhân dân EDCT : Electronic Data Capture Terminal (Máy đọc thẻ) EFA : Exploratory Factor Analysis (Phân tích yếu tốkhám phá) KMO : Kaiser-Meyer-Olkin(PhỉsốKMO) NH : Ngân hàng n : lo t to ATM ad ju y th : yi NHNN NHTM : Ngân hàng phát hành al : pl NHPH Ngân hàng nhà nước n ua Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổphần POS : Pointof sale (Điểm chấp nhận thẻ) TNH : Thẻngân hàng TTD : Thẻtín dụng PIN : Personal Identification Number (Mã sốđịnh vịcá nhân) POS : Point of sale terminal (Điểm chấp nhận thẻ) n va NH TMCP : ll fu oi m at nh z z ht vb Service quality (Chất lượng dịch vụ) Sig : Observed significant level (Mức ý nghĩa quan sát) SPSS : Phầnmềmthống kê cho khoa học xã hội TAM : Mơ hình tiếp nhận cơng nghệ TPB : Mơ hình hành vi dựđịnh TRA : Mơ hình hành động hợp lý k jm SERQUAL : an Lu n va ey t re Tổchức phát hành thẻ : om TCPHT l.c Thành phốHồChí Minh gm TP HCM : DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU t to ng hi ep w : Các đặc điểm thống kê mô tả khác Bảng 4.2 : Kết kiểm định Cronbach’s Anpha thang đo Bảng 4.3 : Kiểm định KMO biến độc lập Bảng 4.4 : Kết phân tích yếu tố EFA Bảng 4.5 : Kết kiểm định Cronbach’s Anpha Bảng 4.6 : Kết phân tích tương quan n Bảng 4.1 lo ad ju y th Bảng 4.7 : Các số mơ hình hồi quy yi : Tóm tắt hệ số hồi quy mơ hình n ua Bảng 4.9 Bảng kết kiểm định ANOVA al : pl Bảng 4.8 Kết kiểm định giả thuyết n va Bảng 4.10 : ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ ng hi ep w Sơ đồ tốn TTD Hình 2.2 : Mơ hình tiến trình định sử dụng Hình 2.3 : Mơ hình TRA Hình 2.4 : Mơ hình TPB Hình 2.5 : Mơ hình TAM Hình 2.6 : Mơ hình nghiên cứu đề nghị n : lo t to Hình 2.1 ad ju y th Thị phần thẻ tín dụng Việt Nam năm 2013 Hình 3.2 : Thị phần thẻ tín dụngtheo loại hình ngân hàngnăm 2013 Hình 3.3 : Số lượng thẻ phát hành qua năm (đơn vị tính: Triệu thẻ) Hình 3.4 : So sánh cấu thẻ năm 2007 2014 (đơn vị tính: Triệu thẻ) Hình 3.5 : Tỷ lệ toán tiền mặt so với tổng phương tiện tốn Hình 3.6 : Số lượng POS máy ATM qua năm (đơn vị tính:cái) Hình 4.1 : Cơ cấu giới tính mẫu nghiên cứu (Đơn vị tính: %) Hình 4.2 : Cơ cấu độ tuổi mẫu nghiên cứu (Đơn vị tính: %) Hình 4.3 : Cơ cấu thu nhập mẫu nghiên cứu (Đơn vị tính: %) yi : Hình 3.1 pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re t to Anh/chị có bị ảnh hưởng lời giới thiệu từ bạn bè tư vấn viên? ng Anh/chị có tham khảo ý kiến người định sử dụng thẻ không? hi ep Về an toàn bảo mật: w Anh/chị có quan tâm đến rủi ro mà gặp phải sử dụng thẻ? n lo Anh/chị có biết sách bảo mật ngân hàng phát hành thẻ khơng? ad Về chi phí sử dụng: y th ju Anh/chị có hiểu biết cách tính lãi hạn loại phí thẻ tín dụng yi khơng? pl n ua al Anh/chị có quan tâm hạn mức cấp tín dụng thẻ không? n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to PHỤ LỤC 2:BẢNG CÂU HỎI PHỎNG VẤN ng hi CÁC YẾU TỐ TÁC ĐỘNG ĐẾN QUYẾT ĐỊNH SỬ DỤNG ep THẺ TÍN DỤNG CỦA KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI CÁC NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM w n Kính chào anh/chị, lo ad Tơi tên Nguyễn Hồng Kiệt, học viên khoa Ngân hàng hệ Sau đại học ju y th trường Đại học Kinh Tế Tp HCM Do nhu cầu thu thập số liệu nhằm phân tích yếu tố yi tác động đến định sử dụng thẻ tín dụng khách hàng cá nhân Tp.HCM Tôi pl mong nhận giúp đỡ anh/chị để chia sẻ ý kiến bảng câu hỏi al ua Tôi cam kết thông tin trình bày kết nghiên cứu bảo mật tuyệt n đối.Sự trả lời khách quan anh/chị góp phần định thành cơng đề tài va n fu ll Trân trọng cám ơn hợp tác anh/chị oi m Từ 22 đến 35 Từ 36 đến 45 3.Tình trạng nhân: Độc thân Có gia đình 4.Trình độ học vấn: Dưới trung học phổ thông(THPT) Trên 45 z Dưới 22 Nữ z 2.Độ tuổi: Nam at 1.Giới tính: nh Phần I: Thơng tin giới thiệu k jm ht vb gm Đại học/Cao đẳng Chủ doanh nghiệp Nội trợ Nhân viên văn phòng om Khác:……………… an Lu Giám đốc Quản lý Lĩnh vực nghề nghiệp: Sau đại học l.c Chức vụ: THPT Kỹ thuật, công nghệ Khác:…………………… Miền Trung Miền Bắc Khác:…… Dưới triệu đồng Từ đến 10 triệu đồng Từ 10 đến 20 triệu đồng Trên 20 triệu đồng th 8.Thu nhập hàng tháng: ey Miền Nam t re Quê quán: n Tài ngân hàng va Sản xuất kinh doanh t to ng Anh/chị có thẻ tín dụng? hi ep Chưa sử dụng (một) (hai) Trên thẻ w (Nếu chưa sử dụng, vui lòng bỏ qua câu 10 11) n lo 10 Tỷ lệ chi tiêu qua thẻ tổng chi tiêu hàng tháng vào khoảng? ad Dưới 20% 20-50% 50-70% Trên 70% y th ju 11 Các giao dịch chủ yếu anh/chị thực qua thẻ tín dụng gì: yi Thanh tốn hàng hóa dịch vụ qua mạng Internet pl Rút tiền va Phần II: Thơng tin đánh giá n ua al Thanh tốn hàng hóa dịch vụ điểm tốn POS n Anh/chị vui lòng cho biết ý kiến đánh giá cảm nhận yếu tố ảnh hưởng đến fu ll định sử dụng thẻ tín dụng theo quan điểm Đánh giá từ mức 1-5 tương m oi ứng: 1.Hồn tồn khơng đồng ý, 2.Khơng đồng ý, 3.Khơng có ý kiến, 4.Đồng ý, 5.Hồn nh at tồn đồng ý z z vb jm Các phát biểu ht Stt Mức độ đồng ý k Điều kiện xem xét hồ sơ cấp thẻ tín dụng dễ dàng Ngân hàng có nhiều giải thưởng danh hiệu uy tín th Ngân hàng có hệ thống chi nhánh rộng khắp nước ey t re Ngân hàng có uy tín việc giải vấn đề khách hàng n va Thủ tục cấp thẻ ngân hàng nhanh gọn, khoa học an Lu om Nhân viên ngân hàng ứng xử khéo léo, nhanh nhẹn l.c gm THƯƠNG HIỆU t to Ngân hàng cấp hạn mức tín dụng cao ng hi THAM KHẢO Ý KIẾN NGƯỜI XUNG QUANH ep Bạn sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng nhiều w người giới thiệu bạn thẻ tín dụng ngân hàng n Bạn sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng nhiều lo ad người xung quanh ủng hộ bạn sử dụng y th 10 ju Bạn sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng nhiều người xung quanh sử dụng yi pl al AN TOÀN BẢO MẬT Các quy định ngân hàng việc sử dụng bảo mật thông tin chủ thẻ rõ ràng, chặt chẽ 12 Thẻ tín dụng gắn thẻ chíp giúp giao dịch thực an tồn 13 Thơng tin giao dịch thẻ tín dụng bạn ngân hàng cam kết bảo mật 14 Thẻ tín dụng có triển khai dịch vụ xác thực tốn trực tuyến 15 Trong trường hợp thẻ bị mất, bạn liên hệ với trung tâm dịch vụ thẻ để xử lý khóa thẻ kịp thời n ua 11 n va ll fu oi m at nh z z n ey t re th Chủ thẻ thông báo có thay đổi loại chi phí sử dụng thẻ va 19 an Lu Lãi suất ngân hàng áp dụng cho dư nợ thẻ tín dụng phải cạnh tranh om 18 l.c Các mức phí ngân hàng áp dụng phải cạnh tranh gm 17 k Ngân hàng công bố đầy đủ rõ ràng khoản phí lãi mà bạn phải chịu sử dụng thẻ tín dụng jm 16 ht vb CHI PHÍ SỬ DỤNG t to ng Tính thuận tiện, dễ sử dụng thẻ (Thao tác dễ dàng) ep 20 hi CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ w n 21 Thẻ có nhiều tiện ích khuyến dịch vụ bên lo ad Địa điểm đặt máy ATM POS tiện lợi an tồn 23 Hạ tầng cơng nghệ thơng tin hồn thiện, đại 24 Hệ thống xử lý xác giao dịch 25 Nếu hệ thống xảy lỗi, quyền lợi chủ thẻ đươc bảo đảm 26 Thiết kế mẫu mã thẻ đẹp mắt 27 Nhìn chung bạn có hài lịng với thẻ tín dụng Việt Nam chứ? 28 Bạn sẽ/tiếp tục sử dụng thẻ tín dụng chứ? 29 Bạn giới thiệu người sử dụng thẻ tín dụng chứ? ju y th 22 yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to PHỤ LỤC 3: THỐNG KÊ MÔ TẢ MẪU ng hi Giới tính bạn là: ep Frequenc y Percent w n Valid Nam lo ad Nữ Cumulative Percent 194 54.5 54.5 54.5 162 45.5 45.5 100.0 356 100.0 100.0 ju y th Total Valid Percent yi pl ua al Độ tuổi bạn là: Valid Percent n Frequenc y Percent 11 n va Valid Dưới 22 Từ 22 đến 35 329 92.4 Từ 36 đến 45 16 4.5 356 100.0 3.1 3.1 92.4 95.5 ll fu oi m nh 4.5 100.0 at z Cumulative Percent Độc thân 319 89.6 89.6 100.0 Total 356 100.0 100.0 n 10.4 va 10.4 an Lu 10.4 om 37 l.c Valid Có gia đình Valid Percent gm Frequenc y Percent k Tình trạng nhân bạn: jm ht vb 100.0 z Total 3.1 Cumulative Percent ey t re th t to Trình độ học vấn bạn ng hi Frequenc y Percent ep Valid Đại học/Cao đẳng Valid Percent Cumulative Percent 71.6 71.6 71.6 Sau đại học 91 25.6 25.6 97.2 Tốt nghiệp THPT 10 2.8 2.8 100.0 356 100.0 100.0 w 255 n lo ad ju y th yi Total pl ua al n Nghề nghiệp va Valid Percent n Frequenc y Percent ll fu Chủ doanh nghiệp Giám đốc 2.0 Giáo viên 1.1 Kỹ sư nông nghiệp 3 Nghiên cứu viên 3 Nhân viên kĩ thuật gm 3 1.1 1.1 1.4 2.0 3.4 3 5.3 285 79.8 79.8 85.1 Nội trợ 3 85.4 Quản lý 39 11 11 96.4 Bán hàng 1.7 1.7 98.3 Sinh viên 1.1 1.1 99.4 Thiết kế thời trang 3 99.7 oi m Valid Bác sĩ/Y tá Cumulative Percent at nh z z 4.5 ht vb 1.1 k jm 4.8 om l.c an Lu Nhân viên văn phòng 5.1 n va ey t re th t to Tour Guide ng hi Total 3 356 100.0 100.0 100.0 ep w Lĩnh vực nghề nghiệp n lo Frequenc y Percent ad 19 5.3 5.3 5.3 3 5.6 6 6.2 3 6.5 3 6.7 3 7.0 11.2 18.3 ju yi Du Lịch pl n Hand Made ua Giáo Dục al giáo dục Cumulative Percent va y th Valid Dịch vụ Valid Percent Kỹ thuật, công nghệ 40 11.2 Năng lượng Ngôn Ngữ 3 18.8 Ở nhà 3 19.1 Sản xuất kinh doanh 64 18.0 18.0 gm Tài ngân hàng 196 55.1 55.1 92.1 Thời trang 3 92.4 Thương mại điện tử 3 92.7 25 7.0 7.0 99.7 3 100.0 356 100.0 100.0 oi at nh z 18.5 z k jm ht 37.1 om l.c an Lu n va ey t re th Total m Y khoa ll Truyền thông fu vb n Kiến trúc, xây dựng t to ng Quê quán bạn ở: hi ep Frequenc y Percent 5.6 5.6 5.6 190 53.1 53.4 59 146 41 41 100.0 100.0 100.0 n lo ad Miền Nam yi pl Total ju y th Miền Trung Cumulative Percent 20 w Valid Miền Bắc Valid Percent n ua al 356 va Thu nhập hàng tháng bạn n ll fu Valid Percent oi m Frequenc y Percent nh Valid Dưới triệu đồng Cumulative Percent 9.3 Trên 20 triệu đồng 22 6.2 Từ 10 đến 20 triệu đồng 64 18.0 Từ đến 10 triệu đồng 237 66.5 66.5 Total 356 100.0 100.0 at 33 z z 9.3 9.3 6.2 15.5 vb 33.5 k jm ht 18.0 om l.c gm 100.0 an Lu Bạn có thẻ tín dụng? 35.1 35.1 100 28.1 28.1 63.2 th 35.1 ey 125 t re (hai) Cumulative Percent n Valid (một) Valid Percent va Frequenc y Percent t to ng Chưa sử dụng hi 116 32.6 32.6 95.8 15 4.2 4.2 100.0 356 100.0 100.0 ep Trên thẻ Total w n lo ad Tỷ lệ chi tiêu qua thẻ tổng chi tiêu hàng tháng vào khoảng? ju y th yi Valid Percent pl Frequency Percent al Valid 32.9 n ua 116 119 32.3 50-70% 1.1 Dưới 20% 113 32.6 Trên 70% 1.1 Total 356 100.0 n va 20-50% Cumulative Percent 32.9 32.3 65.2 1.1 66.3 32.6 98.9 ll fu 32.9 oi m nh 100.0 at 1.1 z z jm ht vb 100.0 k Giao dịch chủ yếu anh/chị thực qua thẻ tín dụng gì? 32.6 32.6 32.6 56 15.2 15.2 47.8 6 48.3 n 116 va ey t re Rút tiền, Thanh tốn hàng hóa dịch vụ qua mạng Internet Cumulative Percent an Lu Rút tiền Valid Percent om Valid l.c gm Frequenc y Percent th t to ng hi ep 87 24.4 24.4 72.8 Thanh tốn hàng hóa dịch vụ điểm toán POS 97 27.2 27.2 100.0 356 100.0 100.0 w Thanh tốn hàng hóa dịch vụ qua mạng Internet n lo ad Total ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to PHỤ LỤC 4: PHÂN TÍCH NHÂN TỐ EFA ng hi ep KMO and Bartlett's Test w n lo Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling 807 ad Adequacy Approx Chi-Square yi Sphericity ju y th Bartlett's Test of df 3964.904 300 pl 000 n ua al Sig va n Communalities HA3 1.000 636 HA4 1.000 773 HA5 1.000 600 HA7 1.000 689 TK1 1.000 666 TK2 1.000 665 TK3 1.000 789 AT1 1.000 577 AT2 1.000 637 AT3 1.000 636 AT4 1.000 447 z 510 at HA2 1.000 nh 465 oi HA1 1.000 m Extraction ll fu Initial z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi 1.000 743 CP1 1.000 585 1.000 672 1.000 836 ep AT5 CP2 w CP3 n 1.000 641 lo CP4 ad 1.000 865 CL3 1.000 CL5 1.000 838 CL6 1.000 685 CL7 1.000 545 CL1 1.000 401 CL4 1.000 655 y th CL2 ju 668 yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh Total Variance Explained z z Extraction Sums of Squared Loadings Component Total % of Variance Cumulative % Total ht vb Initial Eigenvalues 5.620 22.481 22.481 5.620 22.481 3.017 12.069 34.549 3.017 12.069 2.369 9.478 44.027 2.369 9.478 44.027 2.082 8.328 52.355 2.082 8.328 52.355 2.049 8.197 60.552 2.049 8.197 60.552 1.087 4.349 64.901 1.087 4.349 64.901 889 3.556 68.457 815 3.259 71.716 Cumulative % k jm % of Variance l.c gm 22.481 om 34.549 an Lu n va ey t re th 3.100 74.817 10 670 2.681 77.498 609 2.435 79.933 543 2.172 82.105 537 2.147 84.252 499 1.994 86.246 15 463 1.852 88.099 16 438 17 425 1.700 18 403 1.614 19 357 1.428 94.594 20 325 1.302 95.896 21 275 1.099 96.995 22 233 934 97.929 23 197 789 98.718 24 182 730 99.448 25 138 552 100.000 ng 775 ep t to hi 11 lo ad ju y th 14 n 13 w 12 yi 89.853 pl 1.754 al n ua 91.553 n va 93.167 ll fu oi m at nh z z k jm ht vb l.c gm Phân tích yếu tố EFA cho biến phụ thuộc: om 000 th Sig ey df 130.534 t re Approx Chi-Square n Bartlett's Test of Sphericity 644 va Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy an Lu KMO and Bartlett's Test t to ng hi ep Communalities w Extractio n n Initial 602 1.000 609 1.000 521 ju y th QD3 1.000 ad QD2 lo QD1 yi pl al ua Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Loadings n Initial Eigenvalues Cumulative % % of Variance n Total Cumulative % ll fu Total % of Variance va Componen t m 1.733 57.762 57.762 685 22.836 80.597 582 19.403 100.000 1.733 oi 57.762 57.762 at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th