(Luận văn) các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam

t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ng hi TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ep - - w n lo ad NGUYỄN THỊ NGÀ ju y th yi pl CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ ua al n HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG va n THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG ll fu oi m VIỆT NAM at nh z z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ an Lu n va ey t re TPHCM-Năm 2014 t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ng hi TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH ep - - w n lo ad NGUYỄN THỊ NGÀ ju y th yi pl CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ ua al n HOẠT ĐỘNG KINH DOANH NGÂN HÀNG THƯƠNG va n MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM ll fu oi m at nh Chuyên ngành: Tài Chính- Ngân hàng z Mã số: 60340201 z jm ht vb k LUẬN VĂN THẠC SỸ KINH TẾ om l.c gm Người hướng dẫn khoa học: an Lu n va PGS.TS TRƯƠNG THỊ HỒNG ey t re TPHCM-Năm 2014 LỜI CAM ĐOAN t to ng hi ep Tôi xin cam đoan Luận văn “ Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam” cơng trình w n nghiên cứu riêng lo ad Đồng thời, thông tin liệu sử dụng luận văn trung thực, y th đúc kết từ trình học tập nghiên cứu thực tiễn thời gian qua ju Những số liệu thống kê tổng hợp, luận nhận xét đánh giá , nội dung truyền tải yi pl thơng tin có nguồn gốc trích dẫn rõ ràng Ngồi ra, kết nghiên cứu n ua al luận văn khai thác dựa sở trung thực , khách quan khoa học n va TP.Hồ Chí Minh, tháng 10 năm 2014 ll fu Tác giả Luận văn oi m at nh z z vb Nguyễn Thị Ngà k jm ht Học viên cao học khóa 22-Đại học Kinh tế TPHCM om l.c gm an Lu n va ey t re t to MỤC LỤC ng hi Trang ep Trang phụ bìa Lời cam đoan w n Mục lục lo ad Danh mục ký hiệu, chữ viết tắt y th Danh mục bảng biểu ju Danh mục hình vẽ, sơ đồ yi pl Danh mục phụ lục n ua al PHẦN MỞ ĐẦU………………………………………………………………….1 Cơ sở khoa học tính thực tiễn đề tài n va Mục tiêu nghiên cứu .2 ll fu Đối tƣợng, phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu 3.2 Phạm vi nghiên cứu .2 oi m 3.1 nh at Phƣơng pháp nghiên cứu z z Nội dung nghiên cứu Tổng quan ngân hàng thƣơng mại k 1.1 jm ht vb CHƢƠNG 1: CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI gm Khái niệm 1.1.2 Các hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại om 1.2 l.c 1.1.1 Hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại an Lu 1.2.1 Khái niệm hiệu hoạt động kinh doanh n ey t re 1.2.3 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 12 va 1.2.2 Các tiêu đo lƣờng hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 10 1.3 Nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTM 17 t to ng 1.3.1 Lý luận nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh 17 1.3.2 Ý nghĩa việc nâng cao hiệu kinh doanh NHTM .17 hi ep 1.4 Mơ hình nghiên cứu hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng công thƣơng Việt Nam 18 w 1.4.1 n lo 1.4.2 ad 1.4.3 Tổng quan cơng trình nghiên cứu 18 Xây dựng mơ hình 20 Phƣơng pháp thu thập xử lý số liệu 26 y th ju KẾT LUẬN CHƢƠNG 28 yi CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢƠNG ĐẾN HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 29 pl ua al n 2.1 Tổng quan ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam .29 va n 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển .29 fu ll 2.1.2 Khái quát kết hoạt động kinh doanh .30 m oi 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank 33 at nh 2.2.1 Hiệu hoạt ộng kinh doanh thông qua nhân tố ịnh lượng 33 z 2.2.2 Hiệu hoạt ộng kinh doanh thơng qua nhân tố ịnh tính 39 z 2.3 Phân tích định tính nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank 41 jm ht vb 2.3.1 Môi trường kinh tế 41 k gm 2.3.2 Mơi trường trị pháp luật .43 l.c 2.3.3 Năng lực tài 43 om 2.3.4 Năng lực quản trị .43 an Lu 2.3.5 Sự ứng dụng công nghệ thông tin .44 2.3.6 Nguồn nhân lực 44 ey 2.4.3 Kết kiểm định hồi quy đa biến xây dựng mơ hình 47 t re 2.4.2 Kiểm tra tƣơng quan biến 47 n 2.4.1 Thống kê mô tả biến 45 va 2.4 Phân tích định lƣợng nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động kinh doanh vietinbank 45 2.4.4 Phân tích kết mơ hình 53 t to 2.4.5 Đánh giá nhân tố ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank 55 ng hi 2.5 Đánh giá thực trạng hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank 57 ep 2.5.1 Thành tựu 57 w 2.5.2 Hạn chế nguyên nhân 58 n lo KẾT LUẬN CHƢƠNG 60 ad ju y th CHƢƠNG 3: CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 61 yi 3.1 Mục tiêu, đính hƣớng phát triển Vietinbank đến năm 2020 .61 pl 3.1.1 Tầm nhìn phát triển 61 al n ua 3.1.2 Mục tiêu 61 va 3.1.3 Định hƣớng chiến lƣợc phát triển trung dài hạn 61 n 3.2 Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam 63 ll fu m oi 3.2.1 Giải pháp quy mô tài sản ngân hàng 63 at nh 3.2.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng .63 z 3.2.3 Tăng cƣờng hiệu xử lý nợ có vấn đề 66 z 3.2.4 Giải pháp nâng cao hoạt động kinh doanh, giảm thiểu chi phí hoạt động, cải tiến công nghệ ngân hàng .68 jm ht vb 3.2.5 Giải pháp nguồn nhân lực ngân hàng 72 k l.c gm 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam 73 om 3.3.1 Kiến nghị phủ .73 an Lu 3.3.2 Kiến nghị NHNN 74 KẾT LUẬN CHƢƠNG 75 ey t re PHỤ LỤC n TÀI LIỆU THAM KHẢO va KẾT LUẬN CHUNG 76 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT t to ng ep CNTT : Cơng nghệ thơng tin : Dự phịng rủi ro : Báo cáo tài w hi BCTC n DPRR lo : Doanh nghiệp ad DN : Ngân hàng nhà nước yi : Ngân hàng thương mại pl NHTM ju NHNN : Hội đồng quản trị y th HDQT : Ngân hàng thương mại cổ phần NHTW : Ngân hàng trung ương NHCT : Ngân hàng công thương NIM : Tỷ lệ thu nhập cận biên ROE : Tỷ lệ thu nhập vốn chủ sở hữu ROA : Tỷ lệ thu nhập tổng tài sản NHTMVN : Ngân hàng thương mại Việt Nam TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thương mại cổ phần TSBĐ : Tài sản bảo đảm VCSH : Vốn chủ sỡ hữu VN : Việt Nam n ua al NHTMCP n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re t to DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ng ep Bảng 2.2 : Lợi nhuận Vietinbank 2002-2012 : Chi tiêu phản ánh khả sinh lời Vietinbank 2002-2013 : Huy động tín dụng Vietinbank giai đoạn 2002-2012 w hi Bảng 2.1 n Bảng 2.3 : Tốc độ tăng trưởng số tiêu 2002-2013 Bảng 2.5 : ROA số ngân hàng năm 2011 lo Bảng 2.4 ad : Bảng thể tổng tài sản Vietinbank 2002-2012 ju y th Bảng 2.6 Bảng 2.7 yi Bảng 2.8 : Tỷ lệ vốn chủ sở hữu tổng tài sản Vietinbank 2002-2012 Bảng 2.9 : Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng tổng dư nợ Vietibank 2002- pl : Tỷ lệ dư nợ tín dụng tổng tài sản Vietinbank 2002-2012 n ua al n va 2012 fu : Tỷ lệ thu nhập lãi tổng tài sản Vietinbank 2002-2012 Bảng 2.11 : Chi phí hoạt động thu nhập hoạt động Vietibank 2002-2012 Bảng 2.12 : Số lượng chi nhánh số ngân hàng năm 2013 Bảng 2.13 : Bảng thống kê mô tả biến Bảng 2.14 : Bảng phân tích kết hồi quy sử dụng phương pháp enter Bảng 2.15 : Bảng kết phân tích phương sai ANOVA Bảng 2.16 : Bảng hệ số hồi quy Bảng 2.17 : Bảng kết phân tích hồi quy sau bỏ biến X3 Bảng 2.18 : Bảng kết phân tích hồi quy sau bỏ biến X3, X7 ll Bảng 2.10 oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re t to ng DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, SƠ ĐỒ hi ep : Mơ hình nghiên cứu Hình : Biểu đồ tần số phần dư w Biểu đồ 2.1 n lo ad DANH MỤC CÁC PHỤ LỤC yi thu nhập lãi Vietinbank giai đoạn 2009-2014 pl : Thu nhập ngồi lãi,thu nhập hoạt động, chi phí hoạt động, lợi ua al Phụ lục : Tổng tài sản, cho vạy, vốn chủ sở hữu, dự phòng rủi ro tín ju dụng y th Phụ lục n nhuận sau thuế V ietinbank, GDP lạm phát giai đoạn 2009-2014 va : Tỷ lệ dư nợ tín dụng tổng tài sản, tỷ lệ vốn chủ sở hữu n Phụ lục ll fu tổng tài sản,chi phí dự phịng rủi ro tín dụng tổng dư nợ,tỷ lệ thu nhập lãi oi m tổng tài sản,Tỷ lệ chi phí hoạt động tổng thu nhập hoạt động ROA : Bảng ma trận tương quan Pearson at nh Phụ lục z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re MỞ ĐẦU t to ng  hi ep Cơ sở khoa học tính thực tiễn đề tài Với xu hội nhập quốc tế cạnh tranh nhƣ nay, ngân hàng đƣợc coi w khu vực then chốt đảm bảo cho kinh tế quốc gia hoạt động cách nhịp n lo nhàng, khu vực đƣợc phủ nƣớc đặc biệt quan tâm, ad ngành đƣợc giám sát chặt chẽ kinh tế, đặc biệt y th ju nƣớc phát triển Đẩy mạnh hội nhập ngân hàng, xây dựng hệ thống ngân hàng yi vững mạnh trở thành kênh cung ứng vốn tín dụng hàng đầu cho kinh tế pl ua al cần thiết Với xu hƣớng tồn cầu hố giới với việc Việt Nam trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Thƣơng mại Thế giới - WTO vào năm 2007 mở n n va nhiều hội cho lĩnh vực, doanh nghiệp (DN) khơng thể khơng ll fu nói tới ngân hàng Điều tạo hội cho NHTM nƣớc tiếp cận vốn quốc tế nh động ngân hàng oi m dễ dàng hơn, tiếp thu kiến thức, kinh nghiệm công nghệ đại quản lý hoạt at Tuy nhiên bên cạnh tác động tích cực trình hội nhập kinh tế quốc tế z z đặt nhiều thách thức cho hệ thống ngân hàng Đó gia tăng rủi ro tính vb ht nhạy cảm thị trƣờng tài nƣớc biến động thị trƣờng k jm giới, rủi ro việc gia tăng nợ xấu suy giảm chất lƣợng danh mục cho vay gm NHTM nƣớc gia tăng, tăng thêm cạnh tranh ngân hàng l.c nƣớc ngồi Do vấn đề cấp thiết để tiếp tục tồn phát triển quy mô nhƣng om an toàn, hiệu quả, Ngân hàng thƣơng mại Việt Nam (NHTM) phải trọng đổi an Lu công tác quản lý, điều hành, nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Vietinbank Ngân hàng thƣơng mại lớn, giữ vai trò quan trọng, trụ cột Vietinbank tồn hạn chế yếu nhƣ: nợ xấu ngày gia tăng, ey tổ chức nƣớc quốc tế trao tặng Bên cạnh thành tựu đạt đƣợc t re nƣớc, thƣờng xuyên nhận đƣợc nhiều giải thƣởng lĩnh vực ngân hàng n va ngành Ngân hàng Việt Nam với hệ thống mạng lƣới chi nhánh rộng khắp 70 Trƣớc hết ngân hàng cần chủ động tìm kiếm khách hàng Đây hoạt động - t to thiếu nhằm giúp ngân hàng mở rộng nâng cao số lƣợng khách hàng đến ng với Tiếp theo ngân hàng cần nâng cao chất lƣợng dịch vụ phục vụ khách hàng, hi ep tăng cƣờng tƣ vấn đẩy mạnh công tác tiếp thị quảng cáp để củng cố khách hàng truyền thống mở rộng khách hàng tiềm w n - Mặt khác, ngân hàng cần phân tích nắm rõ đối thủ cạnh tranh lo Từ đƣa biện pháp hẳn để thu hút khách hàng Đồng thời ngân hàng cần ad y th phải tự xét thấy mặt ƣu nhƣợc điểm để phát huy đồng thời khắc phục ju yếu tồn Ngân hàng cần quan tâm mở rộng mạng lƣới quan hệ yi pl đại lý với ngân hàng đại lý giới tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động ua al toán quốc tế, ngoại hối từ nâng cao chất lƣợng phạm vi hoạt động kinh n doanh ngân hàng Tiếp thu ghi nhận ý kiến khách hàng việc cung cấp sản va n phẩm dịch vụ ngân hàng sở kịp thời có giải pháp tháo gỡ khó khăn ll fu vƣớng mắc nhằm hƣớng tới mục tiêu phục vụ tốt nhu cầu khách hàng oi m 3.2.4.4 Đầu tƣ cải tiến công nghệ ngân hàng at nh Theo nhƣ kết nghiên cứu đƣợc phân tích trên, chi phí hoạt động có mức độ ảnh hƣởng quan trọng đến hiệu hoạt động ngân hàng Để giảm thiểu chi phí z z hoạt động trƣớc tiên cần tập trung đầu tƣ phát triển hệ thống công nghệ thông tin ngân vb ht hàng phát triển hệ thống CNTT trở thành lĩnh vực then chốt tạo phát triển đổi jm đột phá hoạt động kinh doanh Ngân hàng đại hóa cơng nghệ làm đơn giản k gm hóa nâng cao hiệu cơng việc nhân viên, giảm thiểu rủi ro hoạt động om hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng l.c rút ngắn thời gian chờ đợi khách hàng Qua nâng cao lực cạnh tranh, tăng a Lu Để đẩy mạnh đại hóa cơng nghệ ngân hàng, Vietinbank cần thực nội n dung sau: va n - Đầu tƣ hoàn thiện phát triển sản phẩm dịch vụ có hàm lƣợng cơng nghệ Đầu tƣ phát triển hoàn thiện ứng dụng quản trị nội góp phần , giảm thiểu chi phí quản lý giám sát y - te re Cao, tiện ích nhƣ: ngân hàng điện tử, ATM, ứng dụng điện thoại di động… 71 Nâng cao lực sở hạ tầng đầu tƣ hệ thống công nghệ cốt lõi cho - t to đơn vị thành viên nhƣ chứng khoán, bảo hiểm cho th tài chính, đảm bảo hiệu ng cơng tác quản trị điều hành mơ hình quản trị công ty mẹ-con hi Đầu tƣ, đẩy mạnh Phát triển hệ thống công nghệ thông tin để tăng lực ep - cung ứng sản phẩm, dịch vụ với chất lƣợng cao hỗ trợ thông tin quản lý phát w triện mạng diện rộng CNTT với đồng bảo mật n lo ad - Đầu tƣ mạnh mẽ vào hệ thống công nghệ tiên tiến hàng đầu gắn chặt y th với chiến lƣợc kinh doanh ngân hàng , phát triển nguồn nhân có chun mơn cao ju cơng nghệ để vận hành , ứng dụng,triển khai hệ thống công nghệ yi pl - Tập trung xem xét, phê duyệt đề án trang bị kỹ thuật cần thiết để thực ua al kết nối module nghiệp vụ (thẻ tín dụng, POS) với hệ thống hành n - Triển khai hệ thống quản lý, chăm sóc khách hàng tảng cơng nghệ cao va n dự đoán nhu cầu khách hàng để đƣa dịch vụ, sản phẩm phù hợp ll fu - Ngân hàng phải đầu tƣ nâng cao tính an tồn thơng tin hệ thống ngân hàng oi m tất sản phẩm ,ứng dụng ngân hàng , đồng thời đẩy mạnh công tác tƣ tƣởng at nh đạo đức với nhân viên liên quan đến hệ thống công nghệ , thông tin ngân hàng Ngân hàng tạo tiện lợi, an toàn, bảo mật cho khách hàng giao dịch tạo z z niềm tin, thƣơng hiệu gia tăng tính cạnh tranh ngân hàng thu hút đƣợc nhiều ht k jm 3.2.4.5 Cải tiến cấu tổ chức, sách quản lý vb khách hàng đến giao dịch gm Với mạng lƣới hoạt động rộng khắp, gồm nhiều khối, phòng ban làm phát sinh l.c nhiều chi phí, ngân hàng cần phải kiểm sốt đƣợc chi phí quản lý, chi phí hoạt om động…tránh gây tình trạng lãng phí, hiệu suất làm việc khơng cao Chi phí quản lý a Lu ngân hàng thời gian gần chiếm tỷ trọng cao,điều làm sụt giảm lợi n nhuận cho ngân hàng Nhƣ muốn nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh chun va n mơn hóa phận, phịng ban phải có liên kết , phối hợp linh hoạt tránh tình trạng Bộ phận quản lý phải tách bạch với phận kinh doanh để hạn chế tiêu cực y ngân hàng te re mạnh làm , không hợp tác ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động kinh doanh 72 hoạt động kinh doanh tƣờng phòng ban t to Ban quản trị điều hành ngân hàng cần có quan hệ chặt chẽ với khối, phòng ng ban nhằm bao quát toàn diện hoạt động Ngân hàng, từ đƣa chiến lƣợc hi ep hoạt động phù hợp với tình hình thực tế Quản trị điều hành phải gắn liền với với quản lý nhân lực đào tạo hoạt w động kinh doanh ngân hàng , nguồn nhân lực đóng vai trò quan trọng Các n lo định dù đắn , hơp lý đến đâu nhƣng nguồn nhân lực khơng có trình độ ad y th chun mơn phẩm chất đạo đức khó hồn thành kế hoạch, phƣơng án ju đề Vì vậy, Vietinbank phải trọng đến cơng tác tuyển chọn , bồi dƣỡng cán yi pl nhân viên , xây dựng đội ngũ nhân viên có đủ đạo đức kỹ cần thiết để hoàn ua al thành tiêu, kế hoạch đề n 3.2.5 Giải pháp nguồn nhân lực ngân hàng va n Việc nâng cao chất lƣợng quản lý sử dụng nguồn nhân lực có hiệu ll fu vấn đề then chốt cho thành công ngân hàng Bởi lẽ, tất hệ thống XHTDNB , oi m mơ hình quản trị rủi ro đại hay giải pháp công nghệ tiên tiến cần at nh phải có nguồn nhân lực để thực triển khai biện pháp nhằm đem lại hiệu cuối , lĩnh vực kinh doanh dịch vụ nhƣ ngân hàng Hơn nữa, z z lực kinh nghiệm đánh giá rủi ro cán quản lý nhân viên nghiệp vụ vb ht ngân hàng yếu tố cần thiết mà hệ thống đánh giá XHTDNB jm NHTM nhiều vấn đề nhƣ Vì vậy, để tăng trƣởng cách hiệu k gm quả, ngân hàng cần nâng cao lực quản trị điều hành ban lãnh đạo Đây yêu l.c cầu cần thiết ngân hàng muốn mở rộng quy mô hoạt động Việc tăng vốn điều lệ, om tăng quy mô tài sản ngân hàng nhƣng hiệu sử dụng vốn khơng tăng ,trình độ n làm giảm lợi nhuận ngân hàng a Lu quản lý, nguồn nhân lực không theo kịp phát triển quy mô dẫn đến nhiều rủi ro va n Vì đội ngủ nhân viên cần phải đƣợc nâng cao chất lƣợng để phù hợp với tinh thần, thái độ làm việc tích cực tạo nét văn hóa riêng cho ngân hàng, góp y điều kiện để nhân viên phát huy lực, nâng cao hiệu công việc Việc xây dựng te re xu hƣớng phát triển ngân hàng Ngân hàng cần phân bổ nguồn nhân lực hợp lý, tạo 73 phần xây dựng thƣơng hiệu ngân hàng thị trƣờng Các sách tiền lƣơng t to thƣởng cần phải phù hợp để tiết kiệm đƣợc chi phí hoạt động nhƣng kích ng thích đƣợc nỗ lực nhân viên Để thực điều đòi hỏi: hi ep + Đẩy mạnh công tác đào tạo nhằm nâng cao trình độ chun mơn, nghiệp vụ nhân viên w + Ngồi chun mơn nghiệp vụ Ngân hàng , cần bổ sung kiến thức lĩnh vực kinh n lo doanh khác để phục vụ công tác thẩm định khách hàng trƣớc định vay vốn ad y th + Tạo hội cho nhân viên tiếp xúc, trao đổi kinh nghiệm với đồng nghiệp ju ngồi đơn vị cơng tác yi pl + Bên cạnh cần nâng cao nhận thức đạo đức nghề nghiệp cho nhân viên để họ n khách hàng ua al nhận thức nhiều điều biện pháp hữu hiệu để thu hút va n + Cần tạo điều kiện để nhân viên tiếp cận với công nghệ thông tin nhƣ nắm bắt kịp ll fu thời tính , ứng dụng cơng nghệ thơng tin , hệ thống thông tin nhằm phục vụ oi m tốt cho việc phục vụ khách hàng at nh +Tiếp tục hồn thiện chế mơi trƣờng làm việc thân thiện để thu hút giữ nhân tài 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh NHTMCP z ht vb 3.3.1 Kiến nghị phủ z Cơng Thƣơng Việt Nam jm Nhanh chóng đƣa kinh tế Việt Nam khỏi suy thối, đảm bảo mơi trƣờng k gm kinh tế-chính trị-xã hội ổn định hoạt động kinh doanh ngân hàng chịu ảnh hƣởng l.c lớn tình hình kinh tế-chính trị-xã hội đất nƣớc Đây điều kiện tiên để a Lu ổn định , hiệu om hoạt động kinh doanh doanh nghiệp nói chung ngân hàng nói riêng đƣợc n Hồn thiện mơi trƣờng pháp lý, hệ thống pháp lý phải không ngừng đƣợc cải thiện, va n môi trƣờng pháp lý rõ ràng, minh bạch để doanh nghiệp thuộc thành phần kinh Hoàn thiện phƣơng pháp tính tốn dự báo tiêu sách tiền tệ y khn khổ pháp luật te re tế có ngân hàng hoạt động kinh doanh lành mạnh, bình đẳng, cạnh tranh 74 kinh tế vĩ mô nhƣ: Nghiên cứu xây dựng phƣơng pháp tính tốn, dự báo tiêu t to lạm phát , tổng phƣơng tiện toán tăng trƣởng tín dụng cách đồng bộ, có hệ ng thống có mối liên hệ mật thiết với hi ep Hoàn thiện sở pháp lý nội dung kinh tế lãi suất trở thành lãi suất chuẩn, lãi suất định hƣớng để điều hành cho hoạt động thị trƣờng tiền tệ Xây dựng, w hoàn thiện phƣơng pháp xác định loại lãi suất chế điều hành loại lãi suất n lo Trong giai đoạn khó khăn chung kinh tế ngành ngân hàng , nhà nƣớc cần ad ju khó khăn y th có sách phù hợp để hỗ trợ ngân hàng thƣơng mại vƣợt qua giai đoạn yi pl 3.3.2 Kiến nghị NHNN hoạt động ổn định trở lại n ua al Nhanh chóng giải tình trạng nợ xấu kinh tế, đƣa hệ thống ngân hàng n va Thực tốt vai trò giám sát hoạt động TCTD, bảo đảm tính cơng ll fu minh bạch hoạt động kinh doanh TCTD oi m Tiếp tục thực tái cấu hệ thống NHTM , chủ động triển khai kế hoạch tái nh cấu dài hạn nhằm nâng cao lực tài chính, nâng cao lực cạnh tranh at NHTM theo tiêu chuẩn quốc tế , tránh gây tình trạng đổ vỡ dây chuyền, ảnh hƣởng tiêu z z cực đến hoạt động hệ thống ngân hàng vb ht Tạo điều kiện để NHTM đại hóa cơng nghệ thơng tin phù hợp với trình độ k jm phát triển hệ thống NHTM chuẩn mực quốc tế l.c mực quốc tế gm Xây dựng hệ thống tốn ngân hàng an tồn, hiệu đại theo chuẩn om Thực tốt cơng tác soạn thảo , tƣ vấn cho phủ ban hành văn quy n hệ thống ngân hàng hoạt động an toàn hiệu a Lu phạm pháp luật lĩnh vực tiền tệ hoạt động tài chính-ngân hàng , đảm bảo cho n va y te re 75 KẾT LUẬN CHƢƠNG t to Trên sở phân tích , đánh giá hiệu hoạt động kinh doanh NHTMCP ng Công Thƣơng Việt Nam giai đoạn 2002-2013, luận văn đƣa giải pháp thực hi ep tế cụ thể , phù hợp với tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng thời gian tới Để thực thi giải pháp đòi hỏi ban lãnh đạo ngân hàng phải bám sát w với tình hình diễn biến thực tế thị trƣờng hoạt động kinh doanh Ngân hàng , n lo sử dụng linh hoạt biện pháp tùy vào tình hình thực tế Đồng thời , địi hỏi có đồng ad y th lòng hợp tác đơn vị , phòng ban , nhân viên ngân hàng nhằm giúp ngân hàng ju hoạt động kinh doanh hiệu , phát triển bền vững tƣơng lai yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re 76 KẾT LUẬN CHUNG t to Trong bối cảnh kinh tế nói chung ngành ngân hàng nói riêng gặp nhiều khó ng khăn , NHTM cạnh tranh gay gắt lĩnh vực: nâng cao chất lƣợng sản phẩm, hi ep dịch vụ ngân hàng,đa dạng hóa sản phẩm…với mục tiêu thỏa mãn tối đa nhu cầu khách hàng nhằm cạnh tranh thị phần , thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng, qua w hƣớng đến mục tiêu lợi nhuận , nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng n lo Trƣớc xu cạnh tranh ngày gay gắt NHTM, Vietinbank đòi hỏi ad y th cần phải nỗ lực để mang lại sản phẩm dịch vụ phục vụ tốt cho ju khách hàng Để làm đƣợc điều đòi hỏi ngân hàng phải hoàn thiện mặt:nâng yi pl cao hiệu hoạt động tín dụng xử lý nợ xấu,đẩy mạnh hoạt động tái cấu trúc, cải ua al tiến cấu tổ chức, đổi công nghệ nhằm hƣớng đến mục tiêu trở thành tập đồn tài n – ngân hàng hàng đầu Việt Nam, đa theo chuẩn quốc tế va n Do thời gian nghiên cứu chƣa nhiều nhận thức hạn chế, nên viết không ll fu thể tránh khỏi hạn chế, thiếu sót Vì vậy, em mong đƣợc q thầy nhƣ oi m tồn thể bạn đọc đóng góp ý kiến để luận văn em đƣợc hoàn thiện at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re TÀI LIỆU THAM KHẢO t to A Danh mục tài liệu tiếng Việt ng hi Báo cáo tài Vietinbank năm ep w Báo cáo thường niên Vietinbank năm Dữ liệu thơng tin tài chính-kinh tế cafef.vn n lo ad ju y th Dữ liệu vĩ mơ vietstock yi pl http://finance.vietstock.vn/du-lieu-vi-mo/52/cpi.htm al Hồng Trọng – Chu Nguyễn Mộng Ngọc (2008), Phân tích liệu nghiên n cứu với SPSS ua va n Liễu Thu Trúc Võ Thành Danh,2012, Phân tích nhân tố ảnh hưởng fu ll đến hiệu hoạt động kinh doanh hệ thống ngân hàng thương mại m oi Việt Nam giai đoạn 2006-2009, Tạp chí khoa học 2012 nh Nguyễn Khắc Minh, 2006, Giáo trình ngân hàng, NXB Thống kê at z Nguyễn Thị Mùi, 2008 Quản trị ngân hàng thương mại NXB tài chính, Hà z vb Nội ht Nguyễn Văn Tiến, 2006, Quản trị rủi ro kinh doanh ngân hàng, NXB k jm Chính trị quốc gia gm om l.c 10 Nguyễn Thị Ngọc Trang, 2007 Quản trị rủi ro tài NXB Thống kê, TP Hồ Chí Minh 11 Nguyễn Việt Hùng, 2008, Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động ngân hàng thương mại Việt Nam , Luận án tiến sỹ Kinh tế, Hà Nội 12 Phan Thị Thu Hà ,2006 Giáo trình ngân hàng thương mại NXB Thống kê n a Lu y te re 15 Quyết định số 254 (2012), “Đề án cấu lại tổ chức tín dụng giai đoạn t to 2011 – 2015”, Thủ tướng phủ ban hành ng hi 16 Quyết định số 457 (2005), “Quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn ep hoạt động tổ chức tín dụng”, Ngân hàng nhà nước ban hành 17 Trần Ngọc Thơ, 2007.Giáo trình Tài doanh nghiệp đại Nhà xuất w n Thống Kê lo ad 18 Thông tư số 13 (2010), “Quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt ju y th động tổ chức tín dụng”, Ngân hàng nhà nước ban hành yi 19 Trần Huy Hoàng (Chủ biên), 2007 Quản trị ngân hàng thương mại NXB Lao pl ua al động xã hội n B Tài liệu Tiếng Anh va n Abuzar M.A., 2013 , Internal and external determinants of profitability of fu ll Islamic banks in Sudan: evidence from panel data, Afro-Asian J of Finance and oi m Accounting, 3, 222-240 at nh Athanasouglau, P.P., Brissimis, S.N., & Delis, M.D., 2008, Bank-specific, z industry-specific and macroeconomic determinants of bank profitability, z International Financial Market Institutions &Money, 18, 121-136 vb ht Alper & Anbar , and Gur, Irshad and Zaman ,2011, Factors Affecting Bank k jm Profitability in Turkey gm Ali, Khizer, Akhtar,Farhan Muhammad and Ahmed, Zafar Hafiz, 2011, l.c Banks- specific and macroeconomic indicators of profitability Factors Affecting om Bank Profitability-Empirical Evidence from the commercial banks of Pakistan, a Lu International Journal of Business and Social Science 2, 235-242 n Ajadi Boujelbene, 2011, The Determinant of the Profitability of the y Determinants of Commercial Bank Profitability: Empirical Evidence from te re Deger Alper and Adem Anbar, 2011,”Bank Specific and Macroeconomic n Benton E Gup, James W Kolari , 2006 Commercial Banking va Tunisian Deposit Banks, IBIMA Business Review, 1-21 Turkey Dietrich Andreas & Wanzenried Grielle, 2011 Determinants of Banks t to Profitability before and during the crisis: Evidence from Switzerland, Journal ng hi of International Financial Markets, Institution &Money, 21, 307-327 ep Fadzlan Sufia & Royfaizal Razali Chong ,2008, Determinant Of Bank Profitability in A Developing Economy: Empirical Evidence From The w n Philippines Asian Academy of Management Journal of Accounting and lo ad Financial, 4, 91-112 y th 10 Irshad Zaman ,2011, Factors Affecting Bank Profitability in Paskistan ju yi 11 Muhammad Farhan Akhtar , Khizer Ali and Shama Sadaqat , 2011, “Factors pl Influencing the Profitability of Conventional Banks of Pakistan al n ua 12 Peter S Rose, Sylvia C Hudgins, 2008 Bank Management & Financial va Services, Seventh Edition n 13 Richard S Barr, Kory A Killgo Thomas F Siems,1999, “Evaluating the fu ll productive efficiency performance of U.S commercial banks m oi 14 S Scott MacDonald, Timothy W Koch,2006, Management of Banking, at nh Thomson South-Western z 15 Syafri, 2012, Factors Affecting Bank Profitability in Indonesia, The 2012 z jm Phuket-Thailand ht vb international Conference on Business and Mangement 6-7 September 2012, k 16 Sufian ,2011, Profitability of Korean Banking Sector: Panel Evidence On gm Bank-Specific And Macroeconomic Determinant Journal of Economics and om l.c Management, 7,43-72 17 Trujilo-Ponce,2010, What determines the profitability of banks: Evidence n a Lu from Spain, Finance Journal y te re Journal,5,53-72 n in Gcc Countries Using Panel Data Analysis, Global Economy And Finance va 18 Zeitun ,2012, Determinant of Islamic and Conventional Banks Performance PHỤ LỤC t to Tổng tài sản, cho vạy, vốn chủ sở hữu, dự phòng rủi ro tín dụng thu nhập ngồi lãi Vietinbank giai đoạn 2009-2014 ng Đơn vị tính: triệu hi ep đồng Năm Quý Cho vay Vốn chủ sở hữu Dự phịng RRTD Thu nhập ngồi lãi 193,280,787 218,561,995 226,569,995 245,411,855 263,811,694 295,009,569 321,339,287 367,931,807 395,843,604 395,852,473 414,985,844 460,838,203 406,852,355 404,867,884 443,006,977 503,605,815 499,847,289 522,220,602 528,608,920 576,383,612 558,784,227 597636191 125,509,443 139,645,184 159,210,458 164,524,765 178,629,602 189,394,565 210,693,325 238,457,402 254,122,856 266,107,485 276,394,581 296,934,366 290,160,303 287,169,581 319,823,067 369,788,595 364,999,445 378,160,921 390,289,688 389,950,222 359,880,618 373144972 13,371,059 13,381,740 16,411,375 16,988,991 17,509,827 13,298,728 17,174,049 17,460,721 22,615,899 22,735,987 24,313,306 28,509,348 30,005,957 30,587,139 32,990,452 33,633,283 34,647,245 47,930,929 50,109,676 54,076,455 55,192,443 53364042 (78,575) 732,466 (82,185) 281,465 424,753 370,463 1,941,567 1,983,020 255,150 471,005 2,707,211 844,958 1,490,292 466,253 1,550,888 1,346,409 514,689 796,826 1,465,122 1,024,813 692642 280,724 489,796 864,517 188,152 496,799 472,850 523,821 1,224,347 881,940 586,946 353,629 665,729 680,912 794,021 942,278 1,119,811 637,828 698,810 1,275,943 893,248 763,683 588967 w Tổng tài sản n lo n ua n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm 2014 al 2013 pl 2012 yi 2011 y th 2010 ad 2009 ju Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý n a Lu n va y te re PHỤ LỤC Thu nhập ngồi lãi,thu nhập hoạt động, chi phí hoạt động, lợi nhuận sau thuế t to Vietinbank, GDP lạm phát giai đoạn 2009-2014 ng Đơn vị tính: Triệu hi ep đồng Năm n lo ad 2009 n ua va at nh z z ht vb Lợi nhuận sau thuế 1,204,597 384,738 450,874 754,677 987,733 664,626 1,219,745 570,035 997,142 1,921,861 1,582,200 1,778,513 1,540,306 575,533 2,711,883 1,350,710 1,042,456 2,074,844 2,190,072 502,393 1,139,959 1884392 k jm GDP Lạm phát 0.0312 0.0442 0.0518 0.0742 0.0593 0.0629 0.0740 0.0768 0.0544 0.0571 0.0612 0.0610 0.0464 0.0480 0.0505 0.0544 0.0476 0.0500 0.0554 0.0604 0.0496 0.055 1.32% 1.35% 1.39% 2.31% 4.12% 0.63% 1.60% 4.97% 6.12% 6.75% 2.95% 1.29% 2.55% -0.03% 2.55% 1.60% 2.39% 0.01% 2.17% 1.35% 0.80% 5.5% om l.c gm Chi phí hoạt động 724,944 1,526,782 1,381,006 2,145,793 1,293,616 2,119,227 1,678,264 2,149,687 1,938,013 3,266,707 3,177,064 894,719 2,178,359 3,213,921 1,666,335 2,374,871 2,567,419 2,084,691 2,198,744 3,055,692 2,505,396 1976438 oi m 2014 al 2013 pl 2012 yi 2011 ju y th 2010 ll 1,650,510 1,831,003 2,088,193 2,471,727 2,249,395 3,077,408 3,009,681 3,745,214 4,200,925 5,156,807 5,356,987 5,345,252 4,359,025 4,684,959 4,680,148 4,702,367 4,645,819 4,667,311 4,629,810 4,333,322 4,224,230 4495077 fu Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Thu nhập hoạt động 1,931,234 2,320,799 2,952,710 2,659,879 2,746,192 3,550,258 3,533,502 4,969,561 5,082,865 5,743,753 5,710,616 6,010,981 5,039,937 5,478,980 5,622,426 5,822,178 5,283,647 5,366,121 5,905,753 5,226,570 4,987,913 5084044 n Thu nhập lãi w Quý n a Lu n va y te re PHỤ LỤC t to Tỷ lệ dư nợ tín dụng tổng tài sản, tỷ lệ vốn chủ sở hữu tổng tài sản,chi phí dự phịng rủi ro tín dụng tổng dư nợ,tỷ lệ thu nhập lãi tổng tài sản,Tỷ lệ chi phí hoạt động tổng thu nhập hoạt động ROA ng hi ep Năm Quý X2 X3 X4 X5 X6 8.28619 8.33957 8.35520 8.38990 8.42129 8.46984 8.50696 8.56577 8.59752 8.59753 8.61803 8.66355 8.60944 8.60731 8.64641 8.70209 8.69884 8.71785 8.72313 8.76071 8.74724 8.77644 0.64936 0.63893 0.70270 0.67040 0.67711 0.64199 0.65567 0.64810 0.64198 0.67224 0.66603 0.64434 0.71318 0.70929 0.72194 0.73428 0.73022 0.72414 0.73833 0.67655 0.64404 0.62437 0.06918 0.06123 0.07243 0.06923 0.06637 0.04508 0.05345 0.04746 0.05713 0.05744 0.05859 0.06186 0.07375 0.07555 0.07447 0.06678 0.06932 0.09178 0.09480 0.09382 0.09877 0.08929 0.00000 -0.00056 0.00460 -0.00050 0.00158 0.00224 0.00176 0.00814 0.00780 0.00096 0.00170 0.00912 0.00291 0.00519 0.00146 0.00419 0.00369 0.00136 0.00204 0.00376 0.00285 0.00186 0.00145 0.00224 0.00382 0.00077 0.00188 0.00160 0.00163 0.00333 0.00223 0.00148 0.00085 0.00144 0.00167 0.00196 0.00213 0.00222 0.00128 0.00134 0.00241 0.00155 0.00137 0.00099 X7 X8 ROA 0.03120 0.04420 0.05180 0.07420 0.05930 0.06290 0.07400 0.07680 0.05440 0.05710 0.06120 0.06100 0.04640 0.04800 0.05051 0.05441 0.04760 0.05000 0.05540 0.06040 0.04960 0.0550 0.01320 0.01350 0.01390 0.02310 0.04120 0.00630 0.01600 0.04970 0.06120 0.06750 0.02950 0.01290 0.02550 -0.00030 0.02550 0.01600 0.02390 0.00010 0.02170 0.01350 0.00800 0.05500 0.00623 0.00176 0.00199 0.00308 0.00374 0.00225 0.00380 0.00155 0.00252 0.00485 0.00381 0.00386 0.00379 0.00142 0.00612 0.00268 0.00209 0.00397 0.00414 0.00087 0.00204 0.00315 w X1 n lo n n va ll fu oi m at nh z z ht k jm gm om l.c 0.37538 0.65787 0.46771 0.80673 0.47106 0.59692 0.47496 0.43257 0.38128 0.56874 0.55634 0.14885 0.43222 0.58659 0.29637 0.40790 0.48592 0.38849 0.37231 0.58465 0.50229 0.38875 vb Quý ua 2014 al 2013 pl 2012 ju 2011 y th 2010 ad 2009 yi Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý Quý n a Lu n va y te re PHỤ LỤC 4: Bảng ma trận tương quan Pearson t to Correlations ng hi X1 X8 ROA 315 -.249 -.352 058 079 -.129 199 013 154 263 108 798 728 567 22 22 22 22 22 22 22 22 22 285 344 -.062 197 -.124 -.238 -.288 127 117 785 380 583 286 194 572 22 22 22 22 22 22 22 22 -.198 -.172 -.112 -.377 -.289 -.021 378 445 620 084 192 926 22 22 22 22 22 22 420 -.488 * 229 129 -.398 052 021 305 566 067 22 22 22 22 -.201 018 045 -.261 369 938 843 240 22 22 22 22 gm -.076 -.432 lo ad 22 315 -.062 -.198 154 785 378 22 22 22 22 -.249 197 -.172 420 263 380 445 052 22 22 22 22 22 -.352 -.124 -.112 -.488 * -.201 108 583 620 021 369 22 22 22 22 22 22 22 058 -.238 -.377 229 018 227 798 286 084 305 938 310 22 22 22 22 22 22 079 -.288 -.289 129 045 728 194 192 566 843 22 oi m nh N 22 ll Sig (2-tailed) 117 fu Correlation 013 n Pearson 344 va N * n Sig (2-tailed) 521 al Correlation 22 pl Pearson 199 yi N ju y th Sig (2-tailed) X4 X7 * n Pearson Correlation X3 X6 521 w X2 X5 285 Sig (2-tailed) N X4 at Correlation X3 ua Pearson ep X1 X2 22 z Pearson Pearson Pearson Correlation Sig (2-tailed) -.252 259 257 22 22 22 -.076 252 157 736 259 y X8 252 te re N 22 n Sig (2-tailed) 22 va Correlation 045 n Pearson * 736 a Lu X7 310 om N 227 l.c Sig (2-tailed) Correlation k X6 jm N ht Sig (2-tailed) vb Correlation z X5 484 N ROA Pearson Correlation t to ng Sig (2-tailed) 22 22 22 22 22 22 22 22 22 -.129 127 -.021 -.398 -.261 -.432 * -.252 157 567 572 926 067 240 045 257 484 22 22 22 22 22 22 22 22 hi N 22 ep * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) w n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z ht vb k jm om l.c gm n a Lu n va y te re