Báo cáo thưc tập tại ngân hàng no ptnt tỉnh lào cai

Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đặng Hải Trung – K5A LỜI MỞ ĐẦU Lào Cai tỉnh vùng cao biên giới nằm phía Tây Bắc Việt Nam cách Hà Nội 296 km theo đường sắt 345 km theo đường Phía đơng giáp tỉnh Hà Giang; phía tây giáp tỉnh Sơn La Lai Châu; phía nam giáp tỉnh Yên Bái, phía bắc giáp tỉnh Vân Nam (Trung Quốc) với 203 km đường biên giới Tổng dân số tồn tỉnh: 613.075 người, đó: Số người độ tuổi lao động: chiếm 52% Tới phát 150 mỏ điểm mỏ với 30 loại khống sản, có số mỏ khống sản thăm dò, đánh giá trữ lượng, chất lượng thuộc loại quy mô lớn nước khu vực như: mỏ A Pa Tit Cam Đường với trữ lượng 2,5 tỷ tấn, mỏ sắt Quý Sa trữ lượng 124 triệu tấn, mỏ đồng Sin Quyền trữ lượng 53 triệu tấn, mỏ Molipden Ơ Quy Hồ trữ lượng 15,4 nghìn tấn.Nguồn tài nguyên khoáng sản phong phú đa dạng sở để ngành công nghiệp khai thác chế biến khống sản khẳng định ngành cơng nghiệp mũi nhọn tỉnh Ngồi cịn có trung tâm nghỉ mát Sapa 21 điểm du lịch nuớc ta Với hậu mát mẻ vẻ đẹp tự nhiên nên Sapa nhiều du khách nước quốc tế biết đến Với vị trí địa lý điều kiện tự nhiên thuận lợi Lào cai tỏ địa phương tiềm Thu hút đầu tư nước Và việc phát triển kinh tế nhanh chóng có đóng góp khơng nhỏ hệ thống ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng thể nhiệm vụ ngân hàng huy động vốn cho vay vốn Ngân hàng thương mại cầu nối cá nhân tổ chức, hút vốn từ nơi nhàn rỗi bơm vào nơi khan thiếu Hoạt động ngân hàng thương mại nhằm mục đích kinh doanh hàng hóa đặc biệt "vốn - tiền", trả lãi suất huy động vốn thấp lãi suất cho vay vốn, phần chênh lệch lãi suất chi phí nhân viên lợi nhuận ngân hàng thương mại Hoạt động ngân hàng thương mại phục vụ cho nhu cầu vốn tầng lớp dân chúng, loại hình doanh nghiệp tổ chức khác xã hội Tại nước phát triển nước ta nay, ngân hàng thương mại thực đóng vai trị quan trọng, đảm nhận vai trị giữ cho mạch máu (dịng Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đặng Hải Trung – K5A vốn) kinh tế lưu thông có góp phần bơi trơn cho hoạt động kinh tế thị trường non yếu Xuất phát từ nhu cầu học tập học sinh đào tạo bồi dưỡng nâng cao trình độ cán bộ, Học viện ngân hàng đào tạo nguồn nhân lực cho ngành Ngân hàng nước ta Bản thân em học sinh đào tạo trường suốt năm vừa qua, dạy bảo tận tình, truyền đạt gvốn kiến thức thày cô trường, em mong muốn sau trở thành cán Ngân hàng giỏi với mục tiêu nhà trường Sau học xong, nhà trường phân công theo nguyện vọng thân, em thực tập Ngân hàng No&PTNT Tỉnh Lào cai Chi nhánh Kim Tân Sau gần tháng thực tập Ngân hàng, với quan tâm hướng dẫn bảo tận tình ban giám đốc, cô anh chị Ngân hàng, em có thêm hiểu biết sâu sắc ngành học Tuy có nhiều cố gắng song báo cáo em không tránh khỏi có nhiều thiếu sót, em mong nhận ý kiến đóng góp thày cô chú, anh chị cán Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Kim Tân để báo cáo em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn ! Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đặng Hải Trung – K5A PHẦN I KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THỰC TẬP Chương I: Giới thiệu chung Ngân hàng No&PTNT Tỉnh Lào Cai I Quá trình thành lập phát triển: Ngày 1/10/1991 Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Lào cai thành lập Vốn hoạt động ban đầu 21 tỷ đồng tổng dư nợ 17 tỷ Chi nhánh xác định:” nông nghiệp, nông thôn thị trường truyền thống, nông dân người bạn đồng hành” Lấy sứ mệnh làm mục tiêu hoạt động phát triển, Ngân hàng No&PTNT có chức thực kinh doanh tổng hợp, đa dạng lĩnh vực cho vay hộ cá nhân va doanh nghiệp; kinh doanh tiền tệ, tín dụng thơng qua việc đầu tư vốn, cung ứng tín dụng và khơng ngừng phát triển dịch vụ điều kiện hình thức cho vay Tuyên dương chủ trương cho vay đến 10 triệu đồng mà không cần chấp tài sản Mở rộng mạng lưới sở, tăng cường đội ngũ cán tín dụng nông dân tiêp cận vốn vay nhanh chóng thuận lợi Ngành nghề kinh doanh: Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn với hình thức tiền gửi có kỳ hạn, khơng kỳ hạn, chứng tiền gửi; Tiếp nhận vốn đầu tư phát triển tổ chức nước; Vay vốn tổ chức tín dụng khác; Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn; Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu giấy tờ có giá Làm dịch vụ toán khách hàng, kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc theo tiêu chuẩn quốc tế thị trường nước thị trường nước ngoài; Thực nghiệp vụ toán quốc tế, huy động vốn từ nước dịch vụ ngân hàng khác quan hệ với nước Dư nợ tăng nhanh từ 17 tỷ năm 1991 đến 92 tỷ 1995 đến cuối năm 2005, toàn chi nhánh đạt 1269 tỷ Cơ cấu dư nợ có chuyển biến tích cực Chất lượng tín dụng trọng nâng cao: Nợ hạn đến năm 1995 9,3% (giảm 50% so với 1991) đến la 1,16% Nguồn vốn chiếm 75% thị phần dư nợ chiếm 61% thị phần so với tổ chức tin dụng địa bàn Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đặng Hải Trung – K5A Toàn hoạt động chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Lào cai thực thống theo Qui trình, Qui chế của Ngân hàng No&PTNT Việt nam, tuân thủ nghiêm ngặt theo qui định pháp luật Vốn tín dụng NHNo & PTNT tỉnh Lào Cai góp phần hình thành vùng chun canh sản xuất hàng hố tập trung, quy mơ lớn vùng chè 1650 ha, ăn 3.850 ha, phát triển lúa cao sản, ngơ, đậu tương, hàng hóa Bắc Hà, Mường Khương, Bảo Yên 15 năm cho vay kinh tế hộ gia đình địa bàn nơng thơn miền núi, NHNo & PTNT tỉnh Lào Cai đóng góp tích cực vào nghiệp phát triển kinh tế - xã hội, xóa đói giảm nghèo, tăng trưởng kinh tế chuyển dịch cấu kinh tế tỉnh Tỷ lệ nghèo đói giảm mạnh, số hộ khá, giàu tăng nhanh Thơng qua hoạt động tín dụng, nơng dân dân tộc tỉnh Lào Cai thay đổi tập quán canh tác lạc hậu, nông dân tiếp cận với kinh tế hàng hóa, chế thị trường Do thực tốt nhiệm vụ trị cho vay ktnh tế hộ gia đình địa bàn nông nghiệp, nông thôn, nên hoạt động kinh doanh chi nhánh không ngừng phát triển, quy mô kinh doanh mở rộng, chất lượng nâng cao, uy tín vị củng cố, thị phần thị trường ngày mở rộng NHNo&PTNT xứng đáng với danh hiệu người bạn nông dân dân tộc cơng xố đói giảm nghèo phát triển nơng thôn tỉnh Lào Cai II Nhiệm vụ chức phòng ban: Phòng kế hoạch kinh doanh: Thực nghiệp vụ cấp tín dụng Ngân hàng: - Cho vay ngắn hạn; - Cho vay trung, dài hạn; - Các nghiệp vụ bảo lãnh; Nghiệp vụ chiết khấu, tái chiết khấu chứng từ có giá Trung tâm thơng tin tín dụng cho tồn hệ thống Tham mưu, đạo nghiệp vụ tín dụng tồn hệ thống cho Ban Giám đốc Giúp việc tham mưu cho Ban điều hành việc soạn thảo qui chế qui trình liên quan nghiệp vụ cấp tín dụng Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đặng Hải Trung – K5A Tiếp xúc làm việc với đối tác khách hàng (các Chủ đầu tư dự án) để tiến đến ký hợp đồng hợp tác, liên kết để mở rộng thị phần tín dụng đồng thời triển khai hợp đồng cho toàn hệ thống thực Làm đầu mối việc phối kết hợp Phòng, Ban, Chi nhánh để triển khai thực sách kinh doanh cụ thể việc cải tiến, phát triển sản phẩm - dịch vụ Phịng Tài - kế tốn: Tổ chức, hướng dẫn thực cơng tác hạch tốn kế tốn tồn hệ thống Ngân hàng - Kế tốn tài chính: Phục vụ cho việc lập báo cáo tài (tháng, quý, năm - Kế toán quản trị: Phục vụ cho yêu cầu quản trị, điều hành, định kinh tế, tài Kiểm tra, giám sát khoản chi tiêu tài chính,tham mưu cho giám đốc giải pháp phục vụ yêu cầu quản trị, điều hành, định kinh tế, tài Thực hạch tốn kế tốn tổng hợp Lưu trữ, báo cáo, cung cấp thơng tin số liệu kế tốn theo quy định Phịng toán quốc tế: Đầu mối việc thực hoạt động toán quốc tế hệ thống Chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Lào Cai Thực mối quan hệ quốc tế với Ngân hàng đại lý Thực dịch vụ đối ngoại khác Dịch thuật chứng từ, tài liệu liên quan đến lãnh vực toán quốc tế cho Ngân hàng khách hàng Phịng tốn ngân quỹ Triển khai thực có hiệu hoạt động liên quan đến nghiệp vụ tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi toán, tiền ký quỹ, tiền giữ hộ, tiền vay, thu đổi ngoại tệ, kinh doanh vàng SJC nghiệp vụ ngân quỹ phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đặng Hải Trung – K5A Nghiên cứu, đề xuất, triển khai thực nghiệp vụ điểm 1, dịch vụ ngân hàng, biểu phí dịch vụ; dịch vụ phi tín dụng liên quan đến hoạt động toán ngân quỹ Nghiên cứu, soạn thảo triển khai thực quy chế, quy định, quy trình hướng dẫn thực hoạt động liên quan đến nghiệp vụ toán ngân quỹ tồn hệ thống Ngân hàng Phịng kiểm tra, kiểm soát nội bộ: Tham gia nghiên cứu soạn thảo chỉnh sửa, bổ sung quy trình, quy chế nghiệp vụ Ngân hàng Kiểm tra nghiệp vụ Ngân hàng toàn hệ thống sở văn chế độ Ngân hàng Nhà nước quy trình, quy chế Ngân hàng Phịng điện tốn: Thu thập, xử lý lưu trữ thơng tin Phụ trách hệ thống tin học toàn hệ thống Tư vấn cho Giám đốc triển khai việc sử dụng hệ thống phần mềm Phòng quản lý nhân hành chính: Tham mưu cho Ban điều hành việc xây dựng thực kế hoạch tuyển dụng đào tạo, bồi dưỡng quản lý nguồn nhân lực toàn hệ thống Tổ chức thực cơng tác hành quản trị phục vụ cho hoạt động nghiệp vụ Ngân hàng Phòng dịch vụ Marketing Thực nghiệp vụ marketing Quảng bá bán sản phẩm ngân hàng bảo hiểm…vv III Định hướng cam kết phát triển:  Với phương trâm thịnh vượng phát triển bền vững khách hàng ngân hàng Mục tiêu ngân hàng tiếp tục giữ vị trí ngân hàng thương mại hàng đầu việt nam, tiên tiến khu vực có uy tín cao trường quốc tế Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đặng Hải Trung – K5A  Ngân hàng No&PTNT kiên trì với định hướng chiến lược là: tiếp tục triển khai mạng mẽ đề án tái cấu, chuẩn bị điều kiện để cổ phần hóa  Phát triển nguồn nhân lực để tăng yếu tố cạnh tranh, thực chiến lược phát triển nguồn nhân lực chuẩn bị cho bước phát triển tương lai ngân hàng, giữ vững phát huy thành tựu mà ngân hàng đạt cách bền vững  Phát triển dịch vụ ngân hàng mới, dựa tảng công nghệ CORE BANKING, mở dịch vụ công nghệ cao Internet Banking, Home – Banking… góp vốn thành lập công ty cổ phần Thẻ, phát hành thẻ toán nội địa quốc tế  Triển khai biện pháp phòng ngừa rủi ro nhằm bảo đảm cho hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu bền vững  Đảm bảo đẩy nhanh tiến trình hội nhập khu vực quốc tế, tăng cường hợp tác, tranh thủ tối đa hỗ trợ tài chính, kỹ thuật, công nghệ tiên tiến nước, tổ chức tài chính-ngân hàng quốc tế đảm bảo hoạt động đạt hiệu cao, ổn định phát triển bền vững Chương II: Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Lào cai – chi nhánh Kim tân I Cơ cấu tổ chức chi nhánh Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Kim tân: - Bộ máy tổ chức Ngân hàng No&PTNT chi nhánh Kim tân bao gồm: 01 ban Giám đốc (Giám đốc, phó Giám đốc) phòng ban hoạt động theo chức riêng quản lý, đạo phân công Ban Giám đốc - Sơ đồ cấu máy tổ chức Ngân hàng No&PTNT chi nhánh Kim Tân: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đặng Hải Trung – K5A Giám đốc Phó Giám Đốc Phó Giám đốc Phịng Tín Dụng Trưởng phó phịng TD Phịng Kế tốn&NQ Trưởng phó phịng KT Phịng giao dịch Bắc Cường TRONG ĐÓ: +) Giám đốc: người điều hành cao quan, điều hành quản lý hoạt động chi nhánh chức nhiệm vụ quy định +) Phó giám đốc: Có nhiệm vụ quản lý tham mưu cho giám đốc Thay mặt giám đốc để xử lý công việc giám đốc vắng mặt +) Phịng tín dụng : Khai thác, tìm kiếm khách hàng tiền vay, thẩm định, lập hồ sơ vay vốn, theo dõi quản lý đôn đốc thu nợ, bảo lãnh +) Phịng kế tốn ngân quỹ: xử lý hạch toán nghiệp vụ phát sinh thu chi tiền mặt, tham mưu cho giám đốc thu chi tài quan +) Phòng giao dịch Bắc Cường: thực nhiệm vụ kinh doanh địa bàn giao, quản lý toàn tài sản nguồn vốn cấp II Tình hình kinh doanh Ngân hàng No&PTNT chi nhánh Kim tân hai năm 2008, 2009: Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đặng Hải Trung – K5A - Đảm bảo kinh doanh có lợi nhuận mục tiêu quan trọng Ngân hàng thương mại Là doanh nghiệp có chức kinh doanh tiền tệ, để đứng vững phát triển chế thị trường Ngân hàng thương mại phải cạnh tranh với Ngân hàng tổ chức tín dụng khác cách liệt cách mở rộng hoạt động kinh doanh phát triển dịch vụ có hiệu Do đó, nói lợi nhuận tiêu tổng hợp, kết cuối hoạt động tín dụng, lợi nhuận cao hay thấp thể trình độ tín dụng tốt hay xấu Trong năm qua Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Kim tân có nhiều cố gắng để đảm bảo kinh doanh có hiệu đạt lợi nhuận cao So sánh 31/12/2008 – Chỉ tiêu 31/12/2008 31/12/2009 31/12/2009 Số tuyệt đối Số tương đối Tổng doanh thu 22.108 22.927 819 3,7% Tổng chi phí 10.942 11.345 403 3,6% Lợi nhuận 11.166 11.582 416 3,7% Kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng No&PTNT chi nhánh Kim tân năm 2008, 2009 Đơn vị: triệu đồng - Qua số liệu thực tế kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng hai năm 2008, 2009 cho ta thấy:  Lợi nhuận hàng năm tăng, năm 2006 lợi nhuận Ngân hàng đạt 11.166 triệu đồng tới năm 2007 11.582, tăng thêm 416 triệu đồng tương đương tỷ lệ 3,7%  Để có tăng lên Ngân hàng No&PTNT Chi nhánh Kim tân có bước phát triển tích cực kinh doanh Năm 2008, doanh thu Ngân hàng đạt 22.108 triệu đồng đến 31/12/2009, số tăng thêm 3,7% tương đương 819 triệu đồng doanh thu đạt 22.927 triệu đồng  Chi phí năm 2009 tăng thêm 403 triệu đồng so với năm 2008, dừng mức 11.345 triệu đồng, nhìn chung chi phí bỏ có hiệu Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đặng Hải Trung – K5A quả, chủ yếu tiền lương cho đội ngũ cán nhân viên chương trình đại hóa Ngân hàng nhằm nâng cao tính cạnh tranh tăng uy tín khách hàng III Công tác huy động vốn Ngân hàng No&PTNT chi nhánh Kim tân: - Tạo nguồn vốn tiền đề, nhiệm vụ sống cho hoạt động kinh doanh dịch vụ tiền tệ Ngân hàng Một Ngân hàng khơng thể vững mạnh khơng có nguồn vốn vững ổn định - Nhận thức đầy đủ vị trí quan trọng cơng tác huy động vốn tạo điều kiện để thực nghiệp vụ khác Ngân hàng, Ngân hàng No&PTNT chi nhánh Kim tân ln ln cải tiến mở rộng hình thức huy động vốn đa dạng, linh hoạt với phong cách thái độ phục vụ chu đáo, tận tình, Ngân hàng thu hút đơng đảo khách hàng bao gồm doanh nghiệp, tổ chức kinh tế tầng lớp dân cư tham gia gửi tiền - Tình hình huy động vốn theo cầu kỳ hạn Ngân hàng No&PTNT chi nhánh Kim tân năm 2008, 2009:  Năm 2008, tiền gửi không kỳ hạn Ngân hàng đạt 29,88 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 12% tổng nguồn vốn Tuy nhiên, đến năm 2009, số tăng lên 224,6% đạt 97 tỷ  Tiền gửi ngắn hạn năm 2009 tương tự tiền gửi không kỳ hạn, tăng lên cách đáng kể dừng mức 724 tỷ đồng với tỷ trọng 76% tổng nguồn vốn, gấp gần lần so với năm 2008 (184,26 tỷ - tỷ trọng 74%)  Chỉ tiêu thứ ba cấu theo kỳ hạn tiền gửi trung dài hạn, năm 2008, Ngân hàng No&PTNT chi nhánh Kim tân đạt 24,86 tỷ năm 2009 tăng lên tới 451% đạt 137 tỷ Ở năm tỷ trọng tiền gửi trung dài hạn chiềm 14% tổng nguồn vốn - Theo loại tiền cơng tác huy động vốn Ngân hàng có tình sau:  VNĐ: năm 2008, tiền gửi VNĐ dừng mức 229, 08 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 92% tổng nguồn vốn Đến năm 2009, tiêu đạt 856 tỷ chiếm tỷ trọng 89%, tăng lên so với năm 2008 273,7% 10