Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay hộ nghèo tại nhcsxh huyện gia bình tỉnh bắc ninh

Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài - Ngân hàng MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ NGHÈO 1.1 Tổng quan hộ nghèo cần thiết phải xố đói giảm nghèo .4 1.1.1 Đặc điểm hộ nghèo 1.1.1.1 Khái niệm đói nghèo .4 1.1.1.2 Đặc điểm hộ nghèo .4 1.1.1.3 Nguyên nhân đói nghèo 1.2 Cho vay hộ nghèo 1.2.1 Khái niệm .7 1.2.2 Ý nghĩa cho vay hộ nghèo .8 1.2.3 Các hình thức cho vay hộ nghèo 1.3 Chất lượng cho vay hộ nghèo .10 1.3.1 Khái niệm .10 1.3.2 Các tiêu đánh giá chất lượng cho vay hộ nghèo .11 1.3.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng cho vay 17 1.3.3.4 Sự cần thiết nâng cao chất lượng cho vay hộ nghèo 19 CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG CHO VAYHỘNGHÈO TẠINHCSXH HUYỆN GIA BÌNH TỈNH BẮC NINH 21 2.1 Vài nét NHCSXH huyện Gia Bình tỉnh Bắc ninh 21 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành phát triển .21 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 21 SV: Đỗ Đình Cường Lớp: TC11B Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài - Ngân hàng 2.1.3 Khái quát kết hoạt động 22 2.2 Thực trạng chất lượng cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Gia Bình - Bắc Ninh .27 2.2.1 Vòng quay vốn tín dụng 27 2.2.2 Tỉ lệ nợ hạn 30 2.2.3 Tỉ lệ nợ xấu 32 2.3 Đánh giá thực trạng chất lượng cho vay hộ nghèo 33 2.3.1 Đánh giá kết đạt 33 2.3.2 Những tồn 36 2.3.3 Nguyên nhân 39 CHƯƠNG III GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ NGHÈO TẠI NHCSXH HUYỆN GIA BÌNH TỈNH BẮC NINH 41 3.1 Định hướng hoạt động 41 3.1.1 Định hướng chung 41 3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng năm 2009 41 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Gia Bình 42 3.2.1 NHCSXH cần xây dựng hệ thống tiêu đánh giá xếp hạng chất lượng tín dụng nội 42 3.2.2 NHCSXH cần chủ động cơng tác huy động vốn đa dạng hố nguồn vốn 43 3.2.3 Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay ủy thác hộ nghèo thơng qua tổ chức trị - xã hội 43 3.2.4 Tăng cường cơng tác kiểm tra giám sát tình hình sử dụng vốn vay hộ SV: Đỗ Đình Cường Lớp: TC11B Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài - Ngân hàng nghèo .45 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực cho NHCSXH 45 3.2.6 Xây dựng qui chế phối kết hợp Bộ, Ngành, tổ chức trị xã hội, Chính quyền địa phương cấp .46 3.3 Một số kiến nghị .47 3.3.1 Kiến nghị với Chính phủ 47 3.3.2 Kiến nghị với Bộ, ngành có liên quan 48 3.3.3 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước .49 3.3.4 Kiến nghị với UBND tỉnh, huyện, ban đại diện 49 SV: Đỗ Đình Cường Lớp: TC11B Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài - Ngân hàng DANH M ỤC CHỮ VIẾT TẮT NHCSXH : Ngân hàng sách xã hội BĐD-ĐQT-NHCSXH :Ban đại diện hội đồng trị ngân hàng sách xã hội UBND : Uỷ ban nhân dân HĐND : Hội đồng nhân dân NHNo＆PTNT : Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM : Ngân hàng thương mại NSNN : Ngân sách nhà nước TW : Trung ương SV: Đỗ Đình Cường Lớp: TC11B Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài - Ngân hàng DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 KẾT CẤU NGUỒN VỐN Bảng 2.2 ĐÁNH GIÁ CÔNG TÁC SỬ DỤNG VỐN Bảng 2.3 VỊNG QUAY VỐN TÍN DỤNG Bảng 2.4 HIỆU SUẤT SỬ DỤNG VỐN B ảng 2.5 TÌNH HÌNH NỢ QUÁ HẠN QUA CÁC NĂM Bảng 2.6 NỢ QUÁ HẠN PHÂN THEO THỜI GIAN Bảng 2.7 TỈ LỆ NỢ XẤU/NỢ QUÁ HẠN Bảng 2.8 SỐ VỐN CHO VAY HỘ NGHÈO QUA CÁC TỔ CHỨC CHÍNH TRỊ- XÃ HỘI SV: Đỗ Đình Cường Lớp: TC11B Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài - Ngân hàng LỜI MỞ ĐẦU - Tính cấp thiết đề tài Hiện vấn đề xố đói giảm nghèo chương trình quan trọng hàng đầu nhà nước ta để đảm bảo mục tiêu phát triển kinh tế đơi với ổn định xã hội Trong tiến trình đổi đất nước Đảng Nhà nước ta dành quan tâm đặc biệt cho nhiệm vụ xố, đói giảm nghèo; mục tiêu thực nhiều chương trình lớn Chính phủ đạt thành tựu đáng khích lệ nhân dân tích cực hưởng ứng, cộng đồng Quốc tế đánh giá cao Việc thành lập Ngân hàng phục vụ người nghèo vào tháng 9\1995 tạo kênh tín dụng dành cho đối tượng hộ nghèo vay vốn với lãi suất điều kiện ưu đãi Đây bước tiến quan trọng góp phần nâng cao hiệu xố đói giảm nghèo, nâng cao đời sống nhân dân nông thôn, vùng sâu, vùng xa Ngày 04\10\2002, Thủ tướng Chính phủ ban hành định số 131\2002 QĐ - TTg thành lập NHCSXH Việt nam, sở tổ chức lại Ngân hàng phục vụ người nghèo NHCSXH phục vụ đối tượng hộ nghèo, học sinh, sinh viên có hồn cảnh khó khăn, giải việc làm theo chương trình 120, cho vay đối tượng lao động có thời hạn nước ngồi đối tượng sách khác Nhằm mục đích tập chung quản lý thống chương trình ưu đãi, phối hợp lồng ghép có hiệu dự án hỗ trợ xố đói giảm nghèo, tạo việc làm nâng cao chất lượng nguồn nhân lực phát triển kinh tế - xã hội Thực Nghị định số 78\2002\NĐ - CP ngày 04\10\2002 Chính phủ tín dụng người nghèo đối tượng sách khác Ngày 05/08/2003 Chủ tịch uỷ ban nhân dân huyện Gia Bình định số 676\QĐ SV: Đỗ Đình Cường Lớp: TC11B Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài - Ngân hàng - CT việc " Thành lập BĐD HĐQT NHCSXH huyện Gia Bình " NHCSXH huyện Gia Bình thành lập phát triển huyện uỷ, UBND huyện đánh giá cao, nhân dân huyện đón nhận ủng hộ tích cực Cùng với đó, góp phần xố đói giảm nghèo, tạo cơng ăn việc làm cho nhân dân huyện thực mục tiêu sách nhà nước Là huyện đồng có diện tích đất tự nhiên 10.779 ha, diện tích đất nơng nghiệp 6437 Tồn huyện có 27816 hộ, số hộ nghèo năm 2008 3.510 hộ chiếm 12,62％, tốc độ tăng trưởng kinh tế bình qn hàng năm 11,5％ Cơng tác xố đói giảm, an ninh xã hội cấp uỷ, đảng quyền từ huyện đến sở quan tâm đạo sát sao, đặc biệt việc thực chủ trương sách đảng nhà nước tín dụng ưu đãi hộ nghèo đối tượng sách Tuy nhiên,cơng tác cho vay hộ nghèo chi nhánh NHCSXH huyện Gia Bình hạn chế nhiều mặt Từ thực tiễn em chọn đề tài: " Giải pháp nâng cao chất lượng cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Gia Bình tỉnh Bắc Ninh " làm chuyên đề tốt nghiệp - Mục đích nghiên cứu đề tài Hệ thống hoá lý luận hoạt động tín dụng hộ nghèo để từ thấy vai trị tầm quan trọng tín dụng hộ nghèo chương trình quốc gia xố đói giảm nghèo Phân tích, đánh giá mức thực trạng chất lượng cho vay hộ nghèo chi nhánh NHCSXH huyện Gia Bình tỉnh Bắc Ninh Chỉ rõ tồn tại, tìm nguyên nhân đề xuất giải pháp, kiến nghị chủ yếu nhằm củng SV: Đỗ Đình Cường Lớp: TC11B Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài - Ngân hàng cố, nâng cao chất lượng tín dụng hộ nghèo địa bàn - Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Chuyên đề tập chung vào hoạt động cho vay hộ nghèo chi nhánh NHCSXH huyện Gia Bình tỉnh Bắc Ninh Lấy thực tiễn tín dụng hộ nghèo chi nhánh NHCSXH huyện Gia Bình tỉnh Bắc Ninh thời gian năm 2006 - 2008 làm sở chứng minh - Phương pháp nghiên cứu Sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu sau: Duy vật biện chứng, Duy vật lịch sử, Phương pháp điều tra, phân tích, tổng hợp, thống kê bảng biểu minh hoạ - Kết cấu chuyên đề Ngoài lời mở đầu, kết luận, nội dung chuyên đề kết cấu thành chương: Chương 1: Những vấn đề chất lượng cho vay hộ nghèo Chương 2: Thực trạng chất lượng cho vay hộ nghèo NHCSXH huyện Gia Bình tỉnh Bắc Ninh Chương 3: Giải pháp kiến nghị nâng cao chất lượng cho vay hộ nghèo NHCHXH huyện Gia Bình tỉnh Bắc SV: Đỗ Đình Cường Lớp: TC11B Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài - Ngân hàng CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CHẤT LƯỢNG CHO VAY HỘ NGHÈO 1.1 TỔNG QUAN VỀ HỘ NGHÈO VÀ SỰ CẦN THIẾT PHẢI XỐ ĐĨI GIẢM NGHÈO 1.1.1 Đặc điểm hộ nghèo 1.1.1.1 Khái niệm đói nghèo Hộ xác định nghèo hộ có mức thu nhập bình quân đầu người thấp chuẩn nghèo nhà nước Từ năm 2000 trở trước, chuẩn nghèo áp dụng 45.000đ\người\tháng khu vực nông thôn; thành thị 60.0000đ\người\tháng Giai đoạn 2001 - 2005 chuẩn nghèo 80.000đ\người\tháng miền núi; 100.000đ\người\tháng đồng bằng; 120.000đ\người\tháng thành thị Giai đoạn 2006 - 2010 chuẩn nghèo 200.000đ\người\tháng nông thôn; 260.000đ\người\tháng thành thị Năm 1995, theo sáng kiến NHNo＆PTNT Ngân hàng Ngoại thương Việt nam thành lập quỹ cho vay ưu đãi hộ nghèovới số vốn góp đơn vị 700 tỷ đồng Năm 1996, nhà nước thành lập Ngân hàng Phục Vụ Người Nghèo để tiến hành cho vay ưu đãi hộ nghèo Ngân hàng Phục Vụ Người Nghèo hoạt động vòng năm từ 1996 - 2002 tiền thân NHCSXH ngày SV: Đỗ Đình Cường Lớp: TC11B Chuyên đề tốt nghiệp Khoa: Tài - Ngân hàng 1.1.1.2 Đặc điểm hộ nghèo Nước ta nước có khí hậu nhiệt đới nóng ẩm quanh năm Mùa đơng thường có đợt rét sương muối kéo dài; mùa hè oi bức, lũ lụt, hạn hán, làm ảnh hưởng đến sản xuất sinh hoạt người dân Với dân số đông 83 triệu dân; vùng đồi núi chiếm tỷ lệ lớn, thiếu đất canh tác Số hộ thiếu đất canh tác nước ta 2878\54143 hộ, hộ nghèo chiếm tỷ lệ 5,31 ％ Mặc dù nước ta có dân số đơng, song tỷ lệ người già yếu tỷ lệ trẻ em chưa đến tuổi lao động mức cao Do thiếu lao động, ốm đau, thiếu vốn, thiếu kinh nghiệm sản xuất, thiếu kiến thức (trình độ học vấn người nghèo chiếm tới 90％ có trình độ phổ thơng sở thấp hơn) )dẫn tới việc làm khơng có hiệu quả, suất thấp, làm cho việc đầu tư không hiệu gây lãng phí, nhiều cơng sức thu nhập không cao Việc tiếp cận với phương tiện thông tin đại chúng điều kiện tiếp xúc với cơng nghệ tiên tiến cịn nhiều hạn chế dẫn tới việc sản xuất kinh doanh khơng có hiệu quả, làm khả kiếm việc làm ngành nông nghiệp việc làm mang lại thu nhập cao ổn định 1.1.1.3 Nguyên nhân đói nghèo Mặc dù nhiều năm qua, cấp quỳên hỗ trợ đồn thể, phong trào xố đói giảm nghèo phát triển sâu rộng, động viên ủng hộ đông đảo quần chúng nhân dân giúp cho nhiều hộ khỏi đói nghèo vươn lên giỏi Tuy nhiên nước ta 20 ％ số hộ đói nghèo, nhiều SV: Đỗ Đình Cường 10 Lớp: TC11B