Giai phap nang cao chat luong cho vay trung va 218137

Lời cam đoan Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng tất liệu kết nêu khoâ luận đợc lấy từ Ngân hàng nơi thực tập trung thực hoàn toàn xác! DANH MC CC CHỮ VIẾT TẮT Cán tín dụng: CBTD Cơng nghiệp hóa - Hiện đại hóa CNH-HĐH Doanh nghiệp: DN Doanh nghiệp nhà nước: DNNN Doanh nghiệp quốc doanh: DNNQD Ngân hàng: NH Ngân hàng thương mại: NHTM Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn: NHNNo&PTNT Ngân hàng nhà nước: NHNN Phòng giao dịch: PGD Tài sản bảo đảm: TSBĐ Tổ chức tín dụng: TCTD Tổ chức kinh tế: TCKT Tổ chức xã hội: TCXH Tín dụng ngân hàng TDNH Trung ương: TW DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ B¶ng B¶ng 2.1 B¶ng 2.2 B¶ng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Sơ đồ 2.1 Biểu 2.1 Nội dung Nguồn vốn huy động NHNo&PTNT huyện Trực Ninh D nợ cho vay NHN0&PTNT huyện Trực Ninh Cho vay trung dài hạn NHNo&PTNT Trực Ninh Nợ xấu NHNo&PTNT huyện Trực Ninh Tình hình nợ xáu trung dài- hạn phân theo thời gian chi nhánh NHNo &PTNT Trực Ninh Mô hình tổ chức chi nhánh NHNo&PTNT huyện Trực Ninh Tổng d nợ qua năm cđa NHNo &PTNT hun Trùc Ninh Trang 34 38 40 42 44 33 37 Môc lôc Néi dung Lêi nói đầu Chơng 1.1 1.1.1 1.1.2 1.1.3 1.2 hoạt động cho vay trung dài hạn chất lợng cho vay trung dài hạn ngân hàng thơng mại Trang 9 10 10 11 1.2.2 Tæng quan hoạt động ngân hàng thơng mại Khái niệm vai trò ngân hàng thơng mại Chức Ngân hàng thơng mại Các hoạt động kinh doanh NHTM Hoạt động cho vay trung dài hạn NHTM dài hạn NHTM Khái niệm & vai trò hoạt động cho vay trung - dài hạn trình CNH-HĐH đất nớc Nội dung nghiệp vụ cho vay - trung dàI hạn NHTM 1.3 Chất lợng hoạt động cho vay- trung dài hạn NHTM 17 1.3.1 17 1.3.2 KháI niệm chất lợng hoạt động cho vay trung - dài hạn Các tiêu đánh giá chất lợng hoạt động cho vay trung - dài hạn 1.3.3 Các nhân tố ảnh hởng chất lợng hoạt động cho vay trung dài hạn 1.2.1 Chơng 2.1 2.2 2.2.1 Thực trạng chất lợng hoạt động cho vay trung - dài hạn NHNo&PTNT huyện Trực Ninh-Tỉnh Nam Định Quá trình hình thành phát triển NHN o&PTNT huyện Trực Ninh - Tỉnh Nam Định Thực trạng chất lợng hoạt động cho vay trung-dài hạn NHNo&PTNT huyện Trực Ninh - Tỉnh Nam Định Công tác huy động vốn phục vụ cho vay trung-dài hạn 11 13 20 21 32 32 34 34 36 2.3.1 Chất lợng hoạt động cho vay trung - dài hạn chi nhánh NHNo&PTNT huyện Trực Ninh Đánh giá chất lợng cho vay trung - dài hạn NHNo&PTNT huyện Trực Ninh Kết đạt đợc 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 49 Chơng Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lợng hoạt động cho vay trung - dài hạn NHNo&PTNT huyện Trực Ninh Tỉnh Nam Định 52 2.2.2 2.3 48 48 3.1 Khái quát môi trờng hoạt động NHNo&PTNT huyện Trực Ninh - Tỉnh Nam Định 52 3.1.1 Những thuận lợi 52 3.1.2 Khó khăn 53 3.2 Mục tiêu phơng hớng hoạt động cho vay trung - dài hạn NHNo&PTNT huyện Trực Ninh - Tỉnh Nam Định 2008 53 3.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lợng cho vay trung - dài hạn NHNo&PTNT huyện Trực Ninh 54 3.3.1 Tăng cờng nguồn vốn huy động trung dài hạn 54 3.3.2 Xây dựng thực sách cho vay trung dài hạn, đồng phù hợp 55 3.3.3 Nâng cao chất lợng khâu thẩm định cho vay trung dài hạn 57 3.3.4 Đào tạo nâng cao trình độ, phẩm chất đạo đức nghề nghiệp ®éi ngị c¸n bé tÝn dơng 58 3.3.5 ¸p dơng biện pháp phòng ngừa rủi ro tín dụng đặc biệt rủi ro tín dụng trung dài hạn 59 3.3.6 Biện pháp xử lý, giải khoản nợ xấu 63 3.4 Kiến nghị 63 Kết luận 66 Tài liệu tham khảo 68 Lời nói đầu Công nghiệp hoá, đại hoá nhiệm vụ quan trọng để hớng tới mục tiêu phát triển kinh tế - xà hội Đảng Nhà nớc đà đặt Để thực đợc điều thiết phải tiến hành xây dựng sở hạ tầng, đổi công nghệ, trang bị kỹ thuật tiên tiến, đồng thời có nâng cấp, mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh thành phần kinh tế, từ tạo tảng cho phát triển kinh tế tơng lai Tuy nhiên, thân doanh nghiệp khả tự tài trợ lợng vốn lớn cần thiết cho dự án nên để khắc phục khó khăn vốn, họ cần đợc cung cấp khoản vốn vay ngân hàng đặc biệt vay trung dài hạn Vì vậy, hoạt động cho vay trung dài hạn có ý nghĩa quan trọng nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nớc hoạt động quan trọng ngân hàng thơng mại Những hạn chế, tồn hoạt động quan tâm, lo lắng không riêng ngân hàng mà vấn đề chung kinh tế Bên cạnh khuyến khích, u tiên Nhà nớc lĩnh vực đầu t trung dài hạn, cần thiết phải có nghiên cứu, đa giải pháp nhằm nâng cao chất lợng khoản vốn vay nh hoạt động cho vay trung dài hạn, sở nâng cao chất lợng cho vay, hớng tới mục tiêu phát triển kinh tế - xà hội Để giải vấn đề cần lợng vốn lớn nớc nớc, nhng chủ yếu nguồn vốn nớc Trong nguồn vốn trung dài hạn có vai trò quan trọng để chuyển dich cấu kinh tế, nâng cao lùc c¹nh tranh, héi nhËp víi nỊn kinh tÕ níc Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Trực Ninh tỉnh Nam Định đơn vị hoạt động chuyên doanh nội tệ ngoại tệ, phần lớn khoản vay trung dài hạn cho vay nội tệ Do vậy, tríc sù biÕn ®éng cđa nỊn kinh tÕ níc ta, Ngân hàng Nông nghiệp huyện Trực Ninh tỉnh Nam Định đà gặp phải khó khăn, vớng mắc rủi ro vốn có hoạt động cho vay Nhận thức đợc vấn đề xúc đó, em đà mạnh dạn nghiên cứu lựa chọn đề tài" Giải pháp nâng cao chất lợng cho vay trung dài hạn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Trực Ninh tỉnh Nam Định Trong trình tìm hiểu Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Trực Ninh em tập trung nghiên cứu vấn đề sau : ăChơng 1: Một số vấn đề chất lợng cho vay trung - dài hạn Ngân hàng thơng mại ă Chơng 2: Thực trạng chất lợng cho vay trung - dài hạn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Trực Ninh tỉnh Nam Định ă Chơng 3: Giải pháp nâng cao chất lợng cho vay trung - dài hạn Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Trực Ninh tỉnh Nam Định Đây đề tài phức tạp rộng lớn, song thân em trình tìm hiểu nhiều hạn chế Vì khoá luận không tránh khỏi thiếu xót em mong đợc tham gia đóng góp ý kiến quan thực tế thầy cô để khoá luận em đợc hoàn thiện Chơng Một số vấn đề chất lợng cho vay trung dài hạn ngân hàng thơng mại 1.1 Tổng quan hoạt động ngân hàng thơng mại 1.1.1 Khái niệm vai trò ngân hàng thơng mại 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thơng mại trung gian tài chủ yếu hoạt động cách thu hút vốn thông qua khoản tiền gửi phát séc, tiền gửi tiết kiệm khoản tiền gửi có kỳ hạn Sau ngân hàng sử dụng vốn vay, chủ yếu cho vay thơng mại, ngắn trung dài hạn, để mua chứng khoán phủ Đây trung gian tài lớn quốc gia nào, nơi mà tổ chức, cá nhân thờng xuyên giao dịch 1.1.1.2 Vai trò ngân hàng thơng mại Các ngân hàng thơng mại có chức quan trọng kinh tế giới nói chung nớc ta nói riêng Nó thực đem lại lợi ích đầy đủ cho ngời có vốn ngời cần vốn cho kinh tế xà hội Thứ nhất: Hoạt động ngân hàng thơng mại góp phần giảm bớt chi phí thông tin giao dịch lớn cho cá nhân tổ chức toàn kinh tế Thứ hai: Do chuyên môn hoá thành thạo nghề nghiệp, ngân hàng thơng mại đáp ứng đầy đủ, kịp thời yêu cầu ngời cần vốn ngời có vốn Thứ ba: Do cạnh tranh, đan xen đa hoá hoạt động, ngân hàng thơng mại thờng xuyên thay đổi lÃi suất cách hợp lý, làm cho nguồn vốn thực tế đợc tài trợ cho đầu t tăng lên tới mức cao Thứ t: Thực có hiệu dịch vụ t vấn, môi giới, tài trợ, trợ cấp phòng ngừa rủi ro 1.1.2 Chức Ngân hàng thơng mại Các ngân hàng thơng mại thực chức dẫn vốn từ ngời có vốn nhàn rỗi đến ngời cần vốn 1.1.2.1 Chức tạo vốn: Để cho vay đầu t ngân hàng thơng mại tiến hành huy động vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế Phơng thức huy động vốn theo thể thức tự nguyện thông qua chế lÃi suất Với chức ngân hàng thơng mại đem lại lợi ích cho 1.1.2.2 Chức cung ứng vốn cho kinh tế: Tiền vốn đợc huy động từ ngời có vốn để thực mục tiêu cung ứng vốn cho ngời cần vốn Trong kinh tế thị trờng nguời cần vốn doanh nghiệp tổ chức cá nhân, hộ gia đình Với chức ngân hàng thơng mại đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn cho cá nhân doanh nghịêp 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thơng mại 1.1.3.1 Huy động vốn: Ngân hàng thơng mại trung gian tài chính, công cụ mà Ngân hàng phải coi vốn Vốn Ngân hàng thơng mại giá trị tiền tệ Ngân hàng thơng mại tạo lập huy động đợc, dùng vay, đầu t thực dịch vụ kinh doanh khác Ngân hàng thơng mại khai thác nhận tiền gửi dân c kình tế với nhiều hình thức khác nhau: tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn tiền gửi toán Phát hành chứng nhận tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, vốn ủ th¸c cho vay cđa ChÝnh phđ, c¸c tỉ chøc kinh tế 1.1.3.2 Cho vay Hoạt động cho vay hoạt động chủ yếu quan trọng ngân hàng, Ngân hàng thơng mại đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng kinh tế Cho vay ngắn hạn cho vay trung - dài hạn VND, cho vay xuÊt nhËp khÈu, t¸i chiÕt khÊu bé chøng tõ Cho vay theo trơng trình dự án kinh tế Thực dịch vụ ngân hàng khác: Thanh toán quốc tế, bảo lÃnh, mua bán ngoại tệ Đầu t hình thức: hùn vốn, liên doanh, mua cổ phần hình thức đầu t khác Nghiệp vụ toán nghiệp vụ truyền thống Ngân hàng Cho đến ngân hàng thơng mại đà áp dụng công nghệ đại hoá, công nghệ toán chuyển tiền điện tử chuyển tiền nhanh Chính xác bí mật an toàn thông qua hệ thống thông tin công nghệ tin học đại, phơng thức toán qua