Giải Pháp Mở Rộng Cho Vay Doanh Nghiệp Nhỏ Và Vừa Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Đông Anh 1.Docx

Chuyên đề tốt nghiệp LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan chuyên đề nghiên cứu riêng tôi, số liệu chuyên đề đảm bảo xác, trung thực theo báo cáo tổng kết năm 2004, 2005 2006 Ngân hàng Đầu tư phát triển Đơng Anh Nguyễn Chí Thành Chun đề tốt nghiệp MỤC LỤC Trang Chương I LỜI NÓI ĐẦU THỰC TRẠNG CHO VAY DNNVV TẠI NGÂN HÀNG ĐÀU 1.1 TƯ VÀ PHÁT TRIỂN ĐÔNG ANH…………………………… Giới thiệu khái quát Ngân hàng Đầu tư phát triển Đông 1.1.1 1.1.2 Anh ………………………………………………………………… Giới thiệu Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam ………… Khái quát hoạt động Kinh doanh Ngân hàng Đầu tư phát 1.2 triển Đông Anh ………………………………………….………… 10 Thực trạng DNNVV địa bàn hoạt động cho vay 1.2.1 1.2.2 1.3 DNNVV chi nhánh Đông Anh ……………………………… 20 Số lượng DNNVV có quan hệ tín dụng với chi nhánh Đông Anh … 21 Dư nợ cho vay DNNVV chi nhánh Đông Anh ……………… 22 Đánh giá chung tình hình họat động tín dụng DNNVV chi nhánh Đông Anh ………………………………………… 1.3.1 Kết đạt …………………………………………………… 30 1.3.2 Những vấn đề tồn nguyên nhân …………………………… 32 Chương II MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ MỞ RỘNG CHO VAY 2.1 2.2 2.3 DNNVV TẠI CHI NHÁNH ĐÔNG ANH ……………………… Định hướng phát triển DNNVV Việt Nam đến 2010 ……… 34 Mục tiêu kinh doanh chi nhánh Đông Anh thời gian tới … 36 Một số giải pháp mở rộng cho vay DNNVV chi nhánh Đông 2.3.1 Anh ………………………………………………………………… Đa dạng hóa sử dụng hợp lý hình thức tín dụng phù hợp với 37 2.3.2 DNNVV Đẩy mạnh họat động Marketting ngân hàng thu hút thêm nhiều 2.3.3 2.3.4 khách hàng DNNVV …………………………………………… Đẩy mạnh việc ứng dụng công nghệ vào ngân hàng …… 39 Nâng cao chất lượng thẩm định giám sát sử dụng vốn vay 2.3.5 2.4 2.4.1 2.4.2 2.4.3 DNNVV…………………………………………………………… Tăng cường đối thoại, tìm hiểu nhu cầu Doanh nghiệp ……… Một số kiến nghị ………………………………………………… Kiến nghị với quan quản lý nhà nước ………………………… Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước ……………………………… Kiến nghị với Ngân hàng Đầu tư phát triển Việt Nam ………… KẾT LUẬN Nguyễn Chí Thành 42 43 43 47 47 50 Chuyên đề tốt nghiệp Nguyễn Chí Thành Chuyên đề tốt nghiệp LỜI NÓI ĐẦU Đổi kinh tế đưa kinh tế từ chế tập trung bao cấp sang chế thị trường định hướng XHCN có quản lý Nhà nước hướng đắn Đảng Nhà nước Chỉ sau thập niên đổi kinh tế, kinh tế có phát triển nhanh chóng với tốc độ tăng trưởng ngoạn mục Sự phát triển có đóng góp to lớn khối doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế Theo tinh thần Đại hội đại biểu tồn quốc lần thứ VIII: “Ưu tiên quy mơ vừa nhỏ, công nghệ tiên tiến, tạo nhiều việc làm, thu hồi vốn nhanh”, việc phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ đã, nhiệm vụ trọng tâm kinh tế Sau Luật doanh nghiệp 1999 số lượng doanh nghiệp nhiều song đa số doanh nghiệp nhỏ vừa khu vực Nhà nước Nhà nước Các DNNVV gặp nhiều khó khăn vốn, thiết bị, cơng nghệ lạc hậu, trình độ quản lý tổ chức cịn non nên suất lao động thấp, sản phẩm giá thành cao chất lượng chưa cao, khả cạnh tranh với hàng nhập Một nguyên nhân quan trọng tình trạng doanh nghiệpvừa nhỏ (DNNVV) thiếu vốn xuất phát điểm thấp Các DNNVV không đủ khả mở rộng sản xuất, trang bị cơng nghệ đại lại gặp khó khăn tìm nguồn tài trợ có tín dụng ngân hàng Do tìm nguyên nhân giải pháp mở rộng cho vay DNNVV giúp phát triển cho tương xứng với tiềm cần thiết Trên sở tìm hiểu phân tích thực trạng khó khăn DNNVV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Đông Anh chọn đề tài: “Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Đầu tư Phát triển Đông Anh” làm đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp Nguyễn Chí Thành Chun đề tốt nghiệp Chun đề ngồi phần mở đầu, kết luận chủ yếu tập trung vào hai nội dung sau: Chương I: Thực trạng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Đầu tư phát triển Đông Anh Chương II: Một số giải pháp kiến nghị mở rộng cho vay DNNVV Ngân hàng Đâu tư phát triển Đông Anh Bài viết hoàn thành với giúp đỡ tận tình Ban lãnh đạo, cán Ngân hàng ĐT PT Đông Anh, thầy cô giảng dạy Học viện Ngân hàng người hướng dẫn nghiên cứu Nhưng thời gian có hạn nên viết không tránh khỏi khiếm khuyết Tôi mong nhận quan tâm góp ý thầy giáo để chuyên đề hoàn thiện Sinh viên Nguyễn Chí Thành Nguyễn Chí Thành Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN ĐÔNG ANH 1.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN ĐÔNG ANH 1.1.1 Giới thiệu ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam thành lập theo định 177/TTg ngày 26/4/1957 thủ tướng Chính phủ Trong q trình hoạt động phát triển Ngân hàng qua ba lần đổi tên để phù hợp với tình hình phát triển đất nước: + Ngân hàng kiến thiết Việt Nam từ năm 1957 với nhiệm vụ cấp phát, quản lý vốn xây dựng từ nguồn ngân sách Nhà nước cho tất lĩnh vực kinh tế xã hội quốc gia + Ngân hàng đầu tư xây dựng Việt Nam từ năm 1981 với nhiệm vụ cấp phát quản lý vốn xây dựng cho lĩnh vực kinh tế thuộc kế hoạch phát triển Nhà nước + Ngân hàng đầu tư Phát triển Việt Nam từ năm 1990: Đất nước chuyển sang thời kỳ mới, chuyển kinh tế từ kế hoạch hoá tập trung sang chế thị trường Ngân hàng đổi tên tiếp tục nhận vốn từ Ngân sách Nhà nước cho vay dự án thuộc kế hoạch Nhà nước; huy động vốn trung dài hạn để đầu tư cho vay đầu tư, kinh doanh tiền tệ chức vốn có làm dịch vụ Ngân hàng chủ yếu lĩnh vực xây lắp Từ 1995 đến BIDV phép kinh doanh tổng hợp Ngân hàng thương mại, phục vụ đầu tư phát triển quốc gia Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam bốn ngân hàng thương mại Nhà nước lớn Việt Nam hình thành lâu đời nhất, Nguyễn Chí Thành Chuyên đề tốt nghiệp doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, tổ chức theo mơ hình tổng cơng ty Nhà nước Qua trình hoạt động phát triển BIDV ngày phát triển không ngừng khẳng định Ngân hàng lớn có uy tín thị trường tài Việt Nam khu vực Những ngày đầu thành lập tổ chức hệ thống BIDV có chi nhánh 200 cán cơng nhân viên Năm 1990 có 45 chi nhánh với 2000 cán công nhân viên Hệ thống tổ chức hình thành hồn thiện dần theo mơ hình tập đồn tương lai Hiện mơ hình tổng cơng ty hình thành gồm khối lớn: khối Ngân hàng thương mại quốc doanh với 75 chi nhánh cấp 1, sở giao dịch tất tỉnh thành khối công ty, khối đơn vị nghiệp, khối liên doanh, khối đầu tư Tổng số cán BIDV 8000 người có trình độ, động am hiểu cơng nghệ ngân hàng đại Trong q trình hình thành phát triển, BIDV thực nhiêm vụ tuỳ theo tình hình kinh tế đất nước Từ ngày thành lập đến năm 1994 ngân hàng thực nhiệm vụ cấp phát cho vay, quản lý vốn thuộc ngân sách nhà nước với tổng số vốn 137.278 tỷ đồng Trong giai đoạn đổi giai đoạn từ 1995 đến ngân hàng chuyển hẳn sang kinh doanh BIDV không ngừng tăng nguồn vốn thông qua nhiều kênh huy động vốn từ dân cư, thành phần kinh tế xã hội Sang thời kỳ đổi BIDV ngồi kinh doanh lĩnh vực tín dụng, BIDV phát triển mạnh hoạt động dịch vụ ngân hàng với nhiều tiện ích, sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đại dịch vụ toán nước, chuyển đổi, mua bán ngoại tệ, dịch vụ tiện ích tốn khơng dùng tiền mặt sản phẩm thẻ Ngồi BIDV cịn mở rộng hoạt động sang lĩnh vực bảo hiểm, thị trường chứng khốn, cho th tài Cơng nghệ người hai lĩnh vực BIDV quan tâm hàng đầu giai đoạn đổi BIDV kết nối mạng toán với gần 200 đơn vị, tham hệ thống toán liên Ngân hàng, kết nối mạng Nguyễn Chí Thành Chuyên đề tốt nghiệp toán song biên với số Ngân hàng bạn trang bị đầy đủ hệ thống máy trạm, máy chủ, chương trình tốn tập trung, hạch tốn kế tốn, thơng tin phục vụ quản trị điều hành Hiện BIDV triển khai dự án đại hoá ngân hàng WB tài trợ đạt thành công đáng kể Nhiều sản phẩm dịch vụ ứng dụng công nghệ thông tin áp dụng triển khai quy mô, cấp độ khác 1.1.2 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Đông Anh 1.1.2.1 Quá trình hình thành phát triển Tiền thân Chi nhánh NHĐT&PT Đông Anh Chi điếm Đông Anh thành lập vào năm 1967, trực thuộc Ngân hàng kiến thiết Hà Nội, với số lượng cán ban đầu 10 người Chức Chi điếm lúc thực cấp phát cho vay cơng trình hai huyện Đơng Anh Sóc Sơn Năm 1983 Chi điếm tách thành Chi nhánh ngân hàng Đơng Anh với tên gọi Phịng đầu tư xây dựng Đơng Anh Chi nhánh ngân hàng Sóc Sơn; đến năm 1987 lại sát nhập thành Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Xây dựng Đông Anh trực thuộc Ngân hàng ĐT&PT Hà Nội Tháng 12/2006 Chi nhánh nâng cấp lên thành Chi nhánh cấp với tên gọi thức Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Đông Anh, trực thuộc Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, thực hoạt động lĩnh vực tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng với nghiệp vụ bản: nhận tiền gửi, cấp tín dụng cung ứng dịch vụ tốn khác Là đơn vị tiên phong triển khai nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ, trọng phát triển dịch vụ tiện ích cho khách hàng, hoạt động theo mơ hình cửa với quy trình nghiệp vụ ngân hàng đại công nghệ tiên tiến theo chương trình đại hố Hội sở Nguyễn Chí Thành Chuyên đề tốt nghiệp Nếu ban đầu Chi nhánh có trụ sở nhỏ bé, số lượng cán nhân viên vừa thiếu lại phải kiêm nhiệm nhiều cơng việc khác nhau, Chi nhánh không ngừng cố gắng để phát triển mạng lưới để phục vụ khách hàng Hiện ngồi trụ sở Thị trấn Đơng Anh, Chi nhánh mở ba phịng giao dịch (1 phịng trung tâm thương mại Đơng Anh, phịng huyện Sóc Sơn) làm cho hoạt động Chi nhánh mở rộng khắp địa bàn hai huyện Đơng Anh Sóc Sơn, với đội ngũ cán ngày đông đảo 80 người khẳng định vị trí địa bàn 1.1.2.2 Mơ hình tổ chức Mơ hình tổ chức chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Đông Anh xây dựng theo mơ hình đại hố Ngân hàng, theo hướng đổi phù hợp với quy mô đặc điểm chi nhánh Điều hành hoạt động chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Đông Anh Giám đốc chi nhánh, giúp việc cho giám đốc 01 phó giám đốc Các phịng ban chi nhánh tổ chức thành khối bao gồm khối trực tiếp kinh doanh, khối hỗ trợ kinh doanh khối quản lý nội Khối kinh doanh gồm phòng sau:  Phòng dịch vụ khách hàng  Phịng Giao dịch 1,  Phịng Tín dụng  Tổ Ngân quỹ Khối hỗ trợ gồm :  Phòng Kế hoạch nguồn vốn  Phòng Thẩm định quản lí tín dụng  Tổ Điện tốn Khối quản lí nội gồm:  Phịng Tài chính-Kế tốn  Tổ kiểm tra kiểm sốt nội Nguyễn Chí Thành 1 Chuyên đề tốt nghiệp Phòng Tổ chức hành  1.1.2.3 Các sản phẩm dịch vụ Với bề dày lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng đầu tư Phát triển, chi nhánh Đông Anh kế thừa phát triển loại hình dịch vụ Ngân hàng đại Với mục tiêu phát triển nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ, sản phẩm dịch vụ chi nhánh gồm: Tiền gửi tốn, tín dụng, bảo lãnh số dịch vụ khác  Dịch vụ nhận tiền gửi tốn: Chi nhánh Đơng Anh nhận tiền gửi đồng Việt Nam Ngoại tệ tổ chức cá nhân hình thức gồm : nhận tiền gửi tốn, tiền gửi có kỳ hạn; nhận tiền gửi tiết kiệm với nhiều kỳ hạn đa dạng, phong phú; huy động trái phiếu, kỳ phiếu, chứng tiền gửi với loại kỳ hạn Loại dịch vụ chủ sở hữu tiền gửi có kỳ hạn phép chuyển nhượng, toán trước hạn, toán phần Thủ tục mở tài khoản tiện lợi, nhanh chóng, miễn phí  Nghiệp vụ tín dụng gồm tín dụng ngắn, trung dài hạn: chi nhánh cho vay bổ xung vốn lưu động, cho vay tiêu dùng, cho vay phục vụ đầu tư phát triển, cho vay hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa, cho vay dự án, cho vay đồng tài trợ…  Nghiệp vụ bảo lãnh: gồm bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, bảo lãnh chất lượng sản phẩm, bảo lãnh nộp thuế, bảo lãnh mua thiết bị trả chậm, bảo lãnh vay vốn nước ngồi, bảo lãnh tốn, bảo lãnh đối ứng, loại bảo lãnh khác  Các loại dịch vụ khác bao gồm: dịch vụ rút tiền tự động qua máy ATM, dịch vụ HOME-BANKING (xem thông tin tỷ giá, lãi suất; xem thông tin dịch vụ ngân hàng; theo dõi số dư phát sinh tài khoản; trao đổi điện tử với Ngân hàng ) Ngồi chi nhánh cịn phát triển số loại dịch vụ khác dịch vụ ngân quỹ tiền mặt ( kiểm, đếm, nhận tiền nhà…); dịch vụ chi trả lương cho cán Nguyễn Chí Thành