Tài liệu hạn chế xem trước, để xem đầy đủ mời bạn chọn Tải xuống
1
/ 81 trang
THÔNG TIN TÀI LIỆU
Nội dung
MỤC LỤC Lời nói đầu …………………………………………………………………4 i i i i CHƯƠN 1: i TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG i i i i HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI i i i i i i i 1.1 Nguồn vốn kinh doanh ngân hàng thương i i i i i i i i i mại………………….6 1.1.1 Vai trò vốn hoạt động kinh …………………… i i i i i i i i i i … 1.1.2 Cơ i cấu i i nguồn i vốn i kinh i i doanh…………………………… 1.1.2.1 Vốn thuộc sở hữu Ngân hang……………………………… i 1.1.2.2 i i i i i Nguồn i i huy i i động……………………………………………… 1.2 Hoạt động huy động vốn NHTM………………………………17 i i ii i i i ii 1.2.1 Quan điểm mở rộng huy động vốn…………………………… 17 i i i i i i i i 1.2.2 Các tiêu phản ảnh mở rộng hoạt động huy động vốn……… 18 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới khả………………… …… i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ………….20 1.2.3.1 Các i nhân i tố i khách i i quan…………………………………… 20 1.2.3.2 Các i nhân i tố i chủ i quan……………………………………… 22 CHƯƠNG i THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CHI i i i i NHÁNH i i i i i i NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN i i i ii i i i i i HUYỆN SÔNG MÃ TỈNH SƠN LA i i i i i 2.1 khái quát chung chi nhánh ngân hàng i i i i i i i i i i i …………………………27 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển ……………… i i i i i i i i ………….27 2.1.2 Cơ i cấu i tổ i chức……… i i ………………………………………28 2.1.3 Các hoạt động bản…………………………………………… 30 i i i i i 2.1.4 Kết đạt từ hoạt động ……………… ………… i i i i i i i i i i 31 2.2 Thực trạng công tác huy động vốn chi nhánh i i i i i i i i i i i ………………….36 2.3 thực trạng hoạt động huy huy động vốn chi i i i i i i i i i i i i nhánh ………… 40 i 2.3.1 Thành tựu đạt công tác huy động vốn i i i i i i i i i i i i ………… 42 2.3.2 Những hạn chế cần khắc phục ………………… i i i i i i i …………… 42 2.3.3 Những nhân tố tác động tới công tác hoạt động i i …………… 43 2.3.3.1 i i i i i i i i i Những i nhân i i cực………………………………………… 43 2.3.3.2 Những nhân tố tiêu cực………………………………………… 44 i i i i i i CHƯƠNG i tố i tích i GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI i i i i i i i i i CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN i i i i i i i i i i NÔNG THÔN HUYỆN SÔNG MÃ TỈNH SƠN LA i i i i i i i 3.1 phương hướng tăng cường công tác huy động i i i i i i i i i …………………… 48 3.1.1 i Phương hướng i chiến i lược i nguồn i vốn i …… i …………………,48 3.2 giải pháp tăng cường công tác huy động i i i i i i i i i i ……………………….50 3.2.1 Xây dựng chiến lược kinh doanh phù hợp …… ………………51 3.2.2 Cải tiến nghiệp vụ, đa dạng hoá i i i i i i i i i i i i i i i i i i hình i thức……………… 51 3.2.3 Đa dạng hoá nâng cao loại hình dịch vụ …………… 52 3.2.4 Sử dụng lãi suất linh hoạt thời kỳ, …………………54 3.2.5 Gắn liền việc huy động vốn với sử i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i dụng i vốn………………… 55 3.2.6 i Nâng i cao vị i i i i tín i i i Ngân i hang…………………… 56 3.2.7 i Xây i dựng trụ i sở i i i trang i bị i i …………………………………….57 3.3 i số i i nghị………………………………………………………58 kiến i LỜI MỞ ĐẦU i i Vốn điều kiện tiền đề cho hoạt động sản xuất kinh i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nói chung Ở việt nam nay, vốn trở thành i i i i i i i i i i i i i vấn đề cấp thiết cho trình tăng trưởng phát triển i kinh tế đất nước Tuy nhiên để huy động khối lượng vốn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i lớn từ kinh tế nước thách thức lớn i kinh tế Việt nam nói chung hệ thống Ngân hàng i i i i i i i i i i i i thương mại nói riêng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Trong điều kiện thị trường chứng khoán phát triển chưa i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tương xứng với nhu cầu lớn kinh tế trình i i i i i i i i i i i i i i i nhận điều chuyển vốn thị trường chủ yếu thực i i i i i i i i i i i i thông qua hệ thống Ngân hàng thương mại i i i i i i i i i - Nơi tích tụ, tập trung, khơi dậy động viên nguồn lực i i i i i i i i i i i i i cho phát triển kinh tế đất nước thực tế nước ta i i i i i i i i i i i i i i i i có 80% lượng vốn kinh tế hệ thống Ngân i i i i i i i i i i i i i i i hàng cung cấp i iiiiiiiii i Điều cho thấy, việc tăng cường công tác huy động vốn, i i i i i i i i i i i i đảm bảo chất lượng số lượng vốn vấn đề quan i i i i i i i i i i i i i tâm hàng đầu trình hoạt động NHTM i i i i i i i i i i i i i i iiiiiiiii Là thành viên hệ thống Ngân hàng Việt nam, Ngân i i i i i i i i i i i i hàng NN & PTNT huyên Sông Mã, tỉnh Sơn La phải chung sức i i i i i i i i i i i i i thực nhiệm chung toàn ngành, làm để huy i động vốn đáp ứng cho nghiệp Cơng nghiệp hố - Hiện i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i đại hoá đất nước,phát triển kinh tế địa phương vấn đề i i i i i i i Ngân hàng quan tâm i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Trong thời gian học tập trường thực tập Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i NN & PTNT huyện Sông Mã, tỉnh Sơn La em nhận thấy công tác i i i i i i i i i i i i i huy động vốn ln giữ vị trí quan trọng hệ thống i i i i i i i i i i i i i NHTM việc đáp ứng vốn cho đầu tư phát triển kinh tế, góp i i i i i i i i i i i i i phần thực chủ trương đường lối Đảng Nhà nước i i i i i i i i i i i i i i iiiiiiii Hơn thời gian gần việc huy động vốn i Ngân hàng gặp phải nhiều khó khăn tình trạng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i khan vốn NHTM nói chung, i i i i i i i i i i i i i i vấn đề Ngân hàng quan tâm Vì lý em i i i i i i i i i i i i i i i chọn đề tài: “Tăng cường công tác huy động vốn i i i i i i i i i i i i Ngân hàng NN & PTNT” i i i i Đề tài hệ thống hóa vấn đề lý thuyết iiiiiiiii i i i i i i i i i i i i i i hoạt động huy động vốn Ngân hàng với việc phân i i i i i i i i i i i i tích thực trạng cơng tác huy động vốn Ngân hàng NN & i i i i i i i i i i i i i PTNT huyện Sông Mã, tỉnh Sơn La năm gần i Qua nhận thấy thành tựu, hạn chế nguyên i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nhân để sở em mạnh dạn đề xuất số giải pháp i i i i i i i i i i i i i i đưa số kiến nghị nhằm tăng cường công tác huy i i i i i i i i i i i i i i động vốn Ngân hàng NN & PTNT huyện Sông Mã, tỉnh Sơn La i iiiiiiii i i i i i i i i i i i i Ngoài phần lời mở đầu phần kết luận, kết cấu chuyên i i i i i i i i i i i i i đề gồm i i chương: iiiiiiii Chương 1:Tổng quan hoạt động huy động vốn Ngân i i i i i i i i i i i hàng thương mại i i i i i i i i i i Chương 2: Thực trạng công tác huy động vốn Ngân i i i i i i i i i i i hàng NN & PPTNT huyện Sông Mã, tỉnh Sơn La i i i i i i i i i i i i i i i i i i Chương 3: Giải pháp tăng cường công tác huy động vốn i i i i i i i i i Ngân hàng NN & PPTNT huyện Sông Mã, tỉnh Sơn La i i i i i i i i i i i i i Đây vấn đề phức tạp, địi hỏi phải có q trình nghiên i cứu tầm vi mô tầm vĩ mơ Nhưng thời gian nghiên i cứu tìm hiểu lý luận thực tiễn, với trình độ hiểu i iiiiiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i biết hạn chế Do mà viết em nhiều điểm i i i i i i i i i i i i i i chưa đề cập đến cịn thiếu sót định Nên em i i i i i i i i i i i i i i mong nhận đóng góp bảo thầy cô i bạn đọc Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo tận i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tình bảo chú, anh chị cơng tác phịng i i i i i i i i i i i i i i i Nguồn vốn-Kinh doanh phòng ban khác Ngân hàng i i i i i i i i i i i giúp đỡ em hoàn thành đề tài tốt nghiệp i i i i i i i i i i Em chân thành cảm ơn! i i i i CHƯƠN 1: i TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG i i i i HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI i i i i i i i 1.1 Nguồn vốn kinh doanh ngân hàng thương mại i i i i i i i i i 1.1.1 Vai trò vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i thương mại i Vốn góp phần bảo vệ lợi ích người gửi tiền Kinh doanh Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thường đối đầu với rủi ro Các khoản tổn thất bù đắp vốn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Vốn tạo lập tư cách pháp nhân trì hoạt động Ngân hàng Để i i i i i i i i i i i i i i i i hoạt động điều kiện Ngân hàng phải có số vốn tối thiểu ban i i i i i i i i i i i i i i i i i đầu (vốn pháp định) Số vốn này, trước hết để mua sắm trang thiết bị cần thiết i i i i i i i i i i i i i i i i cho q trình kinh doanh, phần cịn lại tham gia vào trình kinh doanh i i i i i i i i i i i i i i ngân hàng i iiiiiiiii Vốn góp phần điều chỉnh hoạt động ngân hàng i i i i i i i i i i i 1.1.2 Cơ cấu nguồn vốn kinh doanh của NHTM i i i i i i i i i i i i i Nguồn vốn NHTM phần lớn thu nhập quốc dân tạm i thời nhàn rỗi sản suất kinh doanh gửi vào Ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng với mục đích khác i i i i i i Ngân hàng đóng vai trị tập trung nguồn vốn nhàn rỗi iiiiiiiii i i i i i i i i i i i kinh tế để chuyển đến nhà đầu tư có nhu cầu vốn i i i i i i i i i i i i i i i i để phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh qua thúc đẩy i i i i i i i i i i i i i i kinh tế phát triển Ngân hàng hoạt động nguồn i i i i i i i i i i i i vốn định trực tiếp đến tồn phất triển cấc i i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng thương mại i i i Nguồn vốn đóng vai trò chi phối định i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hoạt động NHTM việc thực chức i i i i i i i i i i i i i iiiiiiii Cơ cấu vốn Ngân hàng thương mại bao gồm: i i i i i i i i i 1.1.2.1 Vốn thuộc sở hữu Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i Vốn thuộc sở hữu NHTM chiếm tỷ trọng nhỏ i i i i i i i i i i i i khoản mục tạo nên nguồn vốn (thường chiếm 5% i tổng nguồn vốn) có vai trị quan trọng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng Do tính chất thường xuyên ổn định nên Ngân i i i i i i i i i i i i hàng sử dụng vào mục đích khác trang i bị sở vật chất kỹ thuật, tạo tài sản cố định phục vụ cho i thân Ngân hàng, sử dụng cho vay, đặc biệt đầu tư góp i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i vốn liên doanh i i Mặt khác với chức bảo vệ, vốn thuộc sở hữu Ngân iiiiiiiii i i i i i i i i i i i i hàng coi tài sản đảm bảo gây lòng tin với khách i i i i i i i i i i i i i i hàng, trì khả tốn cho khách hàng Ngân i i i i i i i i i i i i i hàng hoạt động thua lỗ Hơn định i qui mô khối lượng vốn huy động hoạt động i i i i i i i i i i i i i i i i cho vay bảo lãnh Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Quy mô tăng trưởng vốn thuộc sở hữu Ngân hàng iiiiiiiiii i i i i i i i i i i i i định lực phát triển NHTM Khi đánh giá i i i i i i i i i i i i i qui mơ NHTM tiêu chí đề cập vốn i i i i i i i i i i i i i i i i thuộc sở hữu Ngân hàng i iiiiiiiiiii i i i i i Vốn thuộc sở hữu Ngân hàng bao gồm: i i i i i i i i a Vốn điều lệ: Là mức vốn hình thành Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i thành lập Vốn điều lệ lớn vốn pháp định i i i i i i i i i i i i Vốn pháp định mức vốn tối thiểu phải có thành lập i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng pháp luật qui định Vốn điều lệ ghi vào điều i i i i i i i i i i i i i lệ thành lập Ngân hàng Tuỳ thuộc vào loạ hình Ngân hàng mà i i i i i i i i i i i i i i vốn điều lệ hình thành từ nguồn gốc khác nhau: i i i i i i i i i i i - Ngân hàng quốc doanh: Vốn điều lệ hình thành từ Ngân i i i i i i i i i i i i i sách nhà nước cấp i i i - Ngân hàng cổ phần: Vốn điều lệ hình thành từ vốn góp i i i i i i i i i i i i i i cổ i i đông thông qua việc mua cổ phiếu i i i i i i i - Ngân hàng liên doanh: Vốn điều lệ hình thành từ vốn góp i i i i i i i i i i i i i i bên liên doanh i i i i - Ngân hàng nước ngồi: Vốn diều lệ hình thành từ 100% i i i i i i i i i i i i i vốn nước i - Ngân hàng tư nhân: Vốn điều lệ hình thành từ vốn i i i i i i i i i i i i i i chủ Ngân hàng i i b Các quỹ: i i - Quỹ dự trữ: Nhằm để bổ sung vốn điều lệ i i i i i i i i i i - Quỹ dự phòng rủi ro: Để dự phòng bù đắp rủi ro i i i i i i i i i i i i i trình hoạt động i i kinh doanh Ngân hàng nhằm bảo vệ vốn điều lệ i i i i i i - Quỹ phúc lợi, khen thưởng i i i i i i i i i i i - Lợi nhuận chưa chia i i i i 1.1.2.2 Nguồn huy động i i i Theo quan niệm nhà kinh tế học nhà Ngân i hàng tổng nguồn vốn Ngân hàng nguồn vốn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thuộc chủ sở hữu tất nguồn vốn cịn lại coi i i i i i i i i i i i i i i i nguồn vốn huy động Như nguồn vốn huy động i i i i i i i i i i i i Ngân hàng thương mại chiếm tỷ trọng tới 90% tổng i i i i i i i i i i i i nguồn vốn i Vì hoạt động sử dụng vốn Ngân hàng tồn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i phát triển nhờ nguồn vốn huy động i i i i i i i i i a Nhận tiền gửi i i i Là nguồn vốn mà Ngân hàng huy động từ doanh i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nghiệp, tổ chứckinh tế, cá nhân… xã hội thông qua i i i i i i i i i i i trình nhận tiền gửi, toán hộ,các khoản cho vay tạo tiền i i i i i i i i i i i i gửi nghịệp vụ kinh doanh khác Bản chất tài khoản i i i i i i i i i i i i tiền gửi tài sản thuộc sở hữu đối tượng khách hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i khác nhau, Ngân hàng có quyền sử dụng vay, i i i chiết khấu, tốn… khơng có quyền sở hữu, Ngân i i i i i i i i i i hàng có trách nhiệm phải hồn trả hạn gốc lãi i i i i i i i i i i i i i i i khách hàng có nhu cầu rút tiền để sử dụng Tiền gửi chiếm i tỷ trọng lớn nguồn vốn huy động Ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng thương mại i i iii iii i i Các hình thức nhận tiền gửi Ngân hàng thương mại i i i i i i i i i i i i đa dạng, tuỳ thuộc vào tiêu thức khác mà i i i i i i i i i i i i i chia thành loại khác nhau: i i i i i * Theo tiêu thức nguồn hình thành i i i i i i - Các khoản ký gửi cá nhân tổ chức khoản tiền i i i i i i i i i mà cá nhân i i i i i i i i i tổ chức trực tiếp chuyển vào Ngân hàng: Cá nhân gửi tiền i i i i i i i i i i i i i tết kiệm, doanh nghiệp nộp tiền bán hàng…Đây khoản i tiền tạm thời nhàn rỗi kinh tế Ngân hàng tập i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i trung lại Các cá nhân tổ chức thường gửi tiền với kỳ hạn i i i i i i i i i i i i i i mục đích khác nhau, cá nhân thường gửi tiền để hưởng lãi i i i i i i i i i i i i tổ chức doanh nghiệp thường để sử dụng dịch vụ i i i i i i i i i i i i i i i i toán Ngân hàng i i i i - Tín dụng tạo tiền gửi: Ít người biết hình i i i i i i i i i i i i i i thức nhận tiền gửi Khi Ngân hàng cho khách hàng vay vốn i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng chuyển số tiền cho vay khách hàng vào tài i khoản tiền gửi khách hàng Ngân hàng Khi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i khách hàng chưa có nhu cầu rút tiền lập Ngân hàng có i i i i i i i i i i i i i i thể sử dụng số tiền với thời hạn ngắn i i i i i i i i i i i i * Theo tiêu thức kỳ hạn ii i i i i Ngày người ta thường phân chia khoản tiền gửi theo i tiêu thức để quản lý tốt lượng tiền gửi, tiền lãi i iiiiiiii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i sở để Ngân hàng xây dựng chiến lược dự trữ phù hợp chủ i i i i i i i i i i i i i i i động việc sử dụng nguồn vốn vào q trình hoạt động i i i i i i i i i i i i i kinh doanh i - Tiền gửi không kỳ hạn: Đây khoản tiền gửi khơng có kỳ i i i i i i i i i i i i i i i i hạn xác định, i i người gửi tiền rút lúc tuỳ theo nhu cầu i i i i i i i i i i i i i i i i lãi suất loại tiền gửi thường thấp so với i i i i i i i i i i i i i i i loại tiền gửi có kỳ hạn xác định i i i i i i i i i i i i i i Tiền gửi không kỳ hạn đáp ứng nhu cầu khách i i i i i i i i i i i i hàng chưa có dự định rõ ràng tương lai Đây hình thức i i i i i i i i i i i i i chủ yếu doanh nghiệp lựa chọn nhằm mục đích giao i i i i i i i i i i i dịch kinh doanh Do lượng tiền gửi không kỳ hạn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thường chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động i i i