(Luận văn) xây dựng ngân hàng tmcp công thương việt nam trở thành tập đoàn tài chính ngân hàng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ng hi ep w n lo ad HUỲNH THỊ KIM CHÂU ju y th yi pl n ua al n va XÂY DỰNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ll fu CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM m oi TRỞ THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH nh at – NGÂN HÀNG z z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va ey t re th TP.Hồ Chí Minh – Năm 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HCM ng hi ep w n HUỲNH THỊ KIM CHÂU lo ad ju y th yi pl XÂY DỰNG NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN al n ua CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM n va TRỞ THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH fu ll – NGÂN HÀNG oi m nh at Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng z z Mã số : 60340201 k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: n va PGS TS TRẦM THỊ XUÂN HƢƠNG ey t re th TP.Hồ Chí Minh – Năm 2012 LỜI CAM ĐOAN t to Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập riêng ng thân Các nguồn tài liệu tham khảo đƣợc trích dẫn đầy đủ, số liệu sử dụng nội hi ep dung luận văn trung thực Đồng thời cam kết kết nghiên cứu luận văn chƣa công bố công trình nghiên cứu w n Tơi xin chịu trách nhiệm lời cam đoan lo Tác giả luận văn ad ju y th yi pl Huỳnh Thị Kim Châu n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re th MỤC LỤC t to Trang phụ bìa ng Lời cam đoan hi ep Mục lục Danh mục chữ viết tắt w Danh mục bảng biểu, hình vẽ n lo PHẦN MỞ ĐẦU ad Trang y th CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG ju 1.1 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG yi pl 1.1.1 Khái niệm tập đoàn tài – ngân hàng ua al 1.1.2 Mục tiêu tiêu chí trở thành tập đồn tài – ngân hàng n 1.1.2.1 Về tổ chức hoạt động va n 1.1.2.2 Về tiềm lực tài ll fu 1.1.2.3 Về phạm vi hoạt động oi m 1.1.2.4 Về nguồn nhân lực at nh 1.1.2.5 Về sản phẩm dịch vụ doanh thu hoạt động 1.1.2.6 Về khả tập trung điều chuyển vốn z z 1.1.2.7 Về phƣơng thức hình thành vb jm ht 1.1.2.8 Đặc điểm TĐ TC – NH thay đổi theo quốc gia 1.1.3 Vai trị tập đồn tài - ngân hàng k gm 1.1.3.1 Đối với kinh tế l.c 1.1.3.2 Đối với thị trƣờng tài om 1.1.3.3 Đối với định chế tài an Lu 1.2 MƠ HÌNH TỔ CHỨC CỦA CÁC TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 1.2.1 Theo chun mơn hóa th 1.2.2 Theo mối quan hệ, phân quyền ey 1.2.1.3 Chun mơn hóa theo loại hình dịch vụ cung cấp t re 1.2.1.2 Chun mơn hóa theo khách hàng n va 1.2.1.1 Chun mơn hóa theo vùng lãnh thổ 1.2.2.1 Mơ hình công ty mẹ nắm vốn túy (holding company) t to 1.2.2.2 Mơ hình cơng ty mẹ vừa nắm vốn, vừa trực tiếp kinh doanh (mơ hình cơng ng ty mẹ - cơng ty con: parent – subsidiary relationship) hi ep 1.2.2.3 Mơ hình ngân hàng đa (universal banking) 10 1.3 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN VIỆC XÂY DỰNG TẬP ĐỒN w TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 14 n lo 1.3.1 Nhân tố vĩ mô 14 ad y th 1.3.1.1 Môi trƣờng pháp lý 14 ju 1.3.1.2 Sự phát triển thị trƣờng dịch vụ tài 14 yi pl 1.3.1.3 Xu hƣớng đa dạng hóa môi trƣờng hội nhập quốc tế 15 ua al 1.3.2 Nhân tố vi mô 15 n 1.3.2.1 Mơ hình tổ chức 15 va n 1.3.2.2 Tiềm lực tài 15 ll fu 1.3.2.3 Năng lực quản trị 16 oi m 1.3.2.4 Mạng lƣới hoạt động 16 at nh 1.3.2.5 Trình độ cơng nghệ 16 1.3.2.6 Chất lƣợng nguồn nhân lực 16 z z 1.3.2.7 Khả cung cấp dịch vụ tài 17 vb jm ht 1.3.2.8 Chiến lƣợc khách hàng 17 1.3.2.9 Danh tiếng uy tín ngân hàng mẹ 17 k gm 1.4 KINH NGHIỆM VỀ XÂY DỰNG MỘT SỐ TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH l.c – NGÂN HÀNG TRÊN THẾ GIỚI ĐỐI VỚI VIỆT NAM 18 om 1.4.1 Một số tập đồn tài – ngân hàng tiêu biểu giới 18 an Lu 1.4.1.1 Tập đồn tài – ngân hàng Citigroup (Mỹ) 18 1.4.1.2 Tập đoàn tài – ngân hàng Oversea Chinese Banking Corporation – th 1.4.2 Những quy định thành lập tập đoàn tài – ngân hàng 24 ey 1.4.1.4 Tập đồn tài – ngân hàng HSBC Holdings 23 t re 1.4.1.3 Tập đồn tài – ngân hàng Trung Quốc (Hồng Kơng)- BOCHK 21 n va OCBC (Singapore Malaysia) 19 1.4.3 Bài học kinh nghiệm xây dựng tập đồn tài – ngân hàng t to Việt Nam 25 ng KẾT LUẬN CHƢƠNG 29 hi ep CHƢƠNG 2: THỰC TRẠNG VỀ KHẢ NĂNG TRỞ THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG CỦA NHTMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 30 w 2.1 TỔNG QUAN VỀ NHTMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 30 n lo 2.1.1 Giới thiệu NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam 30 ad y th 2.1.2 Lịch sử hình thành 31 ju 2.1.3 Vốn điều lệ 32 yi pl 2.1.4 Cơ cấu tổ chức 33 ua al 2.2 SỰ CẦN THIẾT CỦA VIỆC XÂY DỰNG NHTMCP CÔNG THƢƠNG n VIỆT NAM TRỞ THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 39 va n 2.2.1 Phản ánh xu hƣớng khách quan kinh tế 39 ll fu 2.2.2 Nhu cầu nội NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam 40 oi m 2.2.3 Lợi ích việc hình thành tập đồn tài - ngân hàng 40 at nh 2.2.3.1 Đối với Nhà nƣớc 40 2.2.3.2 Đối với NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam 41 z z 2.3 THỰC TRẠNG VỀ KHẢ NĂNG TRỞ THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH vb jm ht – NGÂN HÀNG CỦA NHTMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 41 2.3.1 Thực trạng hoạt động NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam 41 k gm 2.3.1.1 Mơ hình hoạt động 41 l.c 2.3.1.2 Năng lực tài 44 om 2.3.1.3 Năng lực quản trị điều hành 53 an Lu 2.3.1.4 Mạng lƣới hoạt động 54 2.3.1.5 Trình độ công nghệ 55 th 2.3.3 Hạn chế 58 ey 2.3.2 Kết đạt đƣợc 56 t re 2.3.1.7 Danh tiếng uy tín 56 n va 2.3.1.6 Nguồn nhân lực 55 2.3.4 Nguyên nhân 60 t to 2.3.4.1 Nguyên nhân khách quan 60 ng 2.3.4.2 Nguyên nhân chủ quan 60 hi ep 2.3.5 Đánh giá khả NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam trở thành tập đồn tài – ngân hàng 61 w 2.3.5.1 Môi trƣờng pháp lý 63 n lo 2.3.5.2 Ảnh hƣởng thị trƣờng dịch vụ tài 64 ad y th 2.3.5.3 Nội NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam 64 ju KẾT LUẬN CHƢƠNG 66 yi pl CHƢƠNG 3: GIẢI PHÁP XÂY DỰNG NHTMCP CÔNG THƢƠNG ua al VIỆT NAM TRỞ THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 67 n 3.1 MỤC TIÊU CHIẾN LƢỢC CỦA NHTMCP CÔNG THƢƠNG va n VIỆT NAM 67 ll fu 3.1.1 Mục tiêu chiến lƣợc tổng thể 67 oi m 3.1.2 Mục tiêu chiến lƣợc cụ thể 67 at nh 3.1.2.1 Chiến lƣợc tài sản vốn 67 3.1.2.2 Chiến lƣợc tín dụng đầu tƣ 67 z z 3.1.2.3 Chiến lƣợc dịch vụ 67 vb jm ht 3.1.2.4 Chiến lƣợc nguồn nhân lực 68 3.1.2.5 Chiến lƣợc công nghệ 68 k gm 3.1.2.6 Chiến lƣợc máy tổ chức điều hành 68 l.c 3.1.3 Một số tiêu kinh doanh VietinBank đề để trở thành tập đồn om tài – ngân hàng 68 an Lu 3.1.4 Lộ trình thực 69 3.1.4.1 Thực năm 2011 69 th CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM 70 ey 3.2 XÂY DỰNG TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG NHTMMCP t re 3.1.4.3 Thực từ năm 2013 đến 2015 69 n va 3.1.4.2 Thực năm 2012 69 3.2.1 Mơ hình tổ chức 70 t to 3.2.2 Các lĩnh vực hoạt động 72 ng 3.2.2.1 Hoạt động thƣơng mại 72 hi ep 3.2.2.2 Hoạt động đầu tƣ 73 3.2.2.3 Hoạt động bảo hiểm 74 w 3.2.2.4 Hoạt động khác 74 n lo 3.3 GIẢI PHÁP XÂY DỰNG NHTMCP CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM ad y th TRỞ THÀNH TẬP ĐỒN TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG 74 ju 3.3.1 Đối với Nhà nƣớc 74 yi pl 3.3.1.1 Môi trƣờng pháp lý 74 ua al 3.3.1.2 Chính sách khuyến khích Nhà nƣớc 76 n 3.3.1.3 Cơ chế giám sát Nhà nƣớc 76 va n 3.3.2 Đối với NHTMCP Công Thƣơng VN 79 ll fu 3.3.2.1 Mơ hình tổ chức 79 oi m 3.3.2.2 Năng lực tài 79 at nh 3.3.2.3 Phạm vi mạng lƣới hoạt động 80 3.3.2.4 Quản trị điều hành 81 z z 3.3.2.5 Trình độ cơng nghệ 81 vb jm ht 3.3.2.6 Nguồn nhân lực 82 3.3.2.7 Danh tiếng uy tín VietinBank 85 k gm 3.3.2.8 Về kế toán, kiểm toán 87 l.c 3.3.2.9 Công tác quản lý rủi ro, giám sát hoạt động 88 om 3.3.3 Đối với công ty NHTMCP Công Thƣơng Việt Nam 89 an Lu KẾT LUẬN CHƢƠNG 90 KẾT LUẬN 91 n ey t re PHỤ LỤC va TÀI LIỆU THAM KHẢO th DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT ng hi ep GPĐC : Giấy phép điều chỉnh GPĐKKD : Giấy phép đăng ký kinh doanh HĐQT : Hội đồng Quản trị : Phát hành cổ phiếu công chúng lần đầu (Initial Public Offering) : Đại hội đồng Cổ đông w t to ĐHĐCĐ n IPO : Kinh doanh bảo hiểm NH : Ngân hàng lo KDBH ad y th : Ngân hàng Công Thƣơng ju NHCT yi : Ngân hàng Nhà nƣớc NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHTMNN : Ngân hàng thƣơng mại Nhà nƣớc PGD : Phòng giao dịch QĐ : Quyết định TCTD : Tổ chức tín dụng pl NHNN n ua al n va ll fu oi m at nh TĐ TC – NH : Tập đồn tài – ngân hàng z z TNHH MTV : Trách nhiệm hữu hạn thành viên UBNN : Ủy ban Nhà nƣớc om l.c : Ủy ban chứng khoán gm UBCK k : Tài sản bảo đảm jm TSBĐ ht : Trách nhiệm hữu hạn vb TNHH an Lu n va ey t re th DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU, HÌNH VẼ t to DANH MỤC BẢNG BIỂU ng Bảng 1.1: Tổng tài sản cuối năm 2011 số TĐ TC – NH lớn giới hi ep Bảng 1.2: So sánh 03 mơ hình TĐ TC - NH theo mối quan hệ, phân quyền 11 Bảng 2.1: Cơ câu vốn điều lệ VietinBank 33 w Bảng 2.2: Các công ty VietinBank 42 n lo Bảng 2.3: Vốn điều lệ vốn chủ sở hữu VietinBank qua năm 44 ad y th Bảng 2.4: So sánh vốn điều lệ, vốn chủ sở hữu tổng tài sản ngân hàng ju năm 2011 45 yi pl Bảng 2.5: Bảng xếp hạng môi trƣờng kinh doanh ngành ngân hàng theo thang ua al điểm 100 BMI năm 2010 46 n Bảng 2.6: Quy mô vốn số ngân hàng mạnh quốc gia va n khu vực năm 2011 47 ll fu Bảng 2.7: Nguồn vốn huy động VietinBank qua năm 48 oi m Bảng 2.8: So sánh tiền gửi khách hàng ngân hàng năm 2011 48 at nh Bảng 2.9: Các tiêu khả sinh lời VietinBank qua năm 49 Bảng 2.10: So sánh tiêu khả sinh lời ngân hàng năm 2011 50 z z Bảng 2.11: ROA ROE hệ thống ngân hàng số quốc gia năm 2010 50 vb jm ht Bảng 2.12: Hệ số CAR VietinBank qua năm 51 Bảng 2.13: So sánh hệ số CAR ngân hàng năm 2011 51 k gm Bảng 2.14: Dƣ nợ cho vay chất lƣợng tín dụng VietinBank qua năm 52 l.c Bảng 2.15: So sánh dƣ nợ cho vay chất lƣợng tín dụng ngân hàng an Lu DANH MỤC HÌNH VẼ om năm 2011 52 Hình 1.1: Mơ hình cơng ty mẹ nắm vốn túy (Holding company) th Hình 1.4: Hoạt động Citigroup 19 ey Hình 1.3: Mơ hình ngân hàng đa (universal Banking) 11 t re ty quan hệ mẹ con: parent – subsidiary relationship) 10 n va Hình 1.2: Mơ hình cơng ty mẹ vừa nắm vốn, vừa trực tiếp kinh doanh (mơ hình cơng