(Luận văn) giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam

t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ng hi ep w NGUYỄN NHƯ NGỌC n lo ad y th ju GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ yi pl n ua al THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI n va NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN fu ll NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM oi m at nh z z jm ht vb k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm an Lu n va ey t re TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2012 t to BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ng hi ep NGUYỄN NHƯ NGỌC w n lo ad GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ y th ju THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI yi pl ua al NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN n NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM n va ll fu m oi Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng at nh Mã số: 60340201 z z ht vb k jm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om an Lu TS TRẦM THỊ XUÂN HƯƠNG l.c gm NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC n va ey t re TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2012 t to ng hi ep LỜI CAM ĐOAN w n Tôi tên: Nguyễn Như Ngọc, tác giả luận văn thạc sỹ có tựa đề lo “Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế Ngân hàng thương ad y th mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam” ju Tôi xin cam đoan nội dung luận văn kết yi trình nghiên cứu, dựa kiến thức học, sưu tầm tổng hợp từ nguồn pl ua al tài liệu tham khảo với tìm tịi sáng tạo nghiêm túc thân n Tôi xin chịu trách nhiệm hoàn toàn pháp luật luận văn n va ll fu oi m TP.HCM, ngày 22 tháng 11 năm 2012 at nh Tác giả luận văn z z vb k jm ht NGUYỄN NHƯ NGỌC om l.c gm an Lu n va ey t re th t to MỤC LỤC ng hi ep LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC w DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT n lo DANH MỤC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ ad y th LỜI MỞ ĐẦU ju CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN yi QUỐC TẾ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI pl al 1.1 Một số vấn đề chung hoạt động toán quốc tế ngân hàng n ua thương mại - va 1.1.1 Khái niệm hoạt động toán quốc tế - n 1.1.2 Đặc điểm hoạt động toán quốc tế fu ll 1.1.3 Vai trò hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại m oi Việt Nam nh at 1.1.3.1 Đối với ngân hàng thương mại z 1.1.3.2 Đối với kinh tế z vb 1.1.4 Rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại jm ht 1.1.4.1 Rủi ro tín dụng - k 1.1.4.2 Rủi ro đạo đức - gm 1.1.4.3 Rủi ro quốc gia - 10 l.c 1.1.4.4 Rủi ro pháp lý - 10 om 1.1.4.5 Rủi ro hối đoái 10 an Lu 1.1.4.6 Rủi ro tác nghiệp - 11 mại Việt Nam - 12 th 1.2.2 Khái niệm phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương ey Nam - 11 t re 1.2.1 Khái niệm dịch vụ toán quốc tế tai ngân hàng thương mại Việt n Nam - 11 va 1.2 Phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt t to 1.3 Sự cần thiết phải phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng ng thương mại Việt Nam - 12 hi ep 1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam - 13 w 1.4.1 Các sách kinh tế vĩ mơ Chính phủ Việt Nam - 13 n lo 1.4.2 Các yếu tố từ ngân hàng đại lý - 15 ad y th 1.4.3 Các yếu tố từ phía khách hàng ngân hàng thương mại - 16 ju 1.4.4 Nhóm nhân tố từ ngân hàng thương mại 17 yi 1.5 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân hàng pl al thương mại Việt Nam - 18 n ua 1.5.1 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân va hàng thương mại theo chiều rộng - 18 n 1.5.2 Các tiêu đánh giá phát triển dịch vụ toán quốc tế ngân fu ll hàng thương mại theo chiều sâu - 18 m oi 1.6 Bài học kinh nghiệm cho phát triển hoạt động TTQT - 18 nh at Kết luận chương 21 z CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC z ht vb TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT jm NAM - 22 k 2.1 Giới thiệu tổng quan hệ thống Vietcombank 22 gm 2.1.1 Sơ lược trình hình thành phát triển hệ thống Vietcombank - 22 l.c 2.1.2 Những kết đạt Vietcombank 24 om 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Vietcombank đến năm 2011 - 25 an Lu 2.1.4 Mơ hình tổ chức thực dịch vụ toán quốc tế hệ thống Vietcombank 27 th Vietcombank 34 ey 2.2.3 Về số lượng khách hàng doanh nghiệp thực toán quốc tế t re 2.2.2 Về thị phần toán quốc tế Vietcombank so với nước - 32 n 2.2.1 Về doanh số toán xuất nhập Vietcombank - 29 va 2.2 Thực trạng phát triển hoạt động toán quốc tế Vietcombank 29 t to 2.2.4 Về tổ chức, thực hiện, mức độ giảm thiểu rủi ro, chi phí hoạt động, hài ng lịng khách hàng hoạt động tốn quốc tế hệ thống hi ep Vietcombank 34 2.3 Rủi ro hoạt động toán xuất nhập Vietcombank - 37 w 2.3.1 Rủi ro hoạt động toán nhập - 37 n lo 2.3.2 Rủi ro hoạt động toán xuất 40 ad y th 2.4 Những tồn - 41 ju 2.4.1 Chính sách khách hàng chưa toàn diện chưa vào chiều sâu 42 yi 2.4.2 Sự đa dạng sản phẩm, dịch vụ 42 pl al 2.4.3 Công tác quảng bá, tiếp thị chưa thực xem trọng - 43 n ua 2.4.4 Công nghệ ngân hàng chưa đáp ứng yêu cầu công tác - 43 va 2.4.5 Thủ tục nghiệp vụ nhiều bất cập - 44 n 2.4.6 Công tác hỗ trợ chưa đáp ứng yêu cầu 44 fu ll 2.4.7 Đặc thù hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt m oi Nam - 45 nh at 2.4.8 Những khó khăn mà hệ thống Vietcombank gặp phải từ môi trường kinh z tế vĩ mô - 45 z vb 2.4.9 Hệ thống văn pháp lý cho toán xuất nhập 46 jm ht 2.5 Những nguyên nhân tồn 48 k 2.5.1 Vấn đề người - 48 gm 2.5.2 Giá dịch vụ cụ thể khoản phí dịch vụ chưa hợp lý 49 l.c 2.5.3 Chưa đầu tư có chiến lược quảng bá tiếp thị sản phẩm, phát triển om thương hiệu Vietcombank thích đáng 50 an Lu Kết luận chương 51 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ th - 52 ey 3.1.1 Chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh Vietcombank đến 2015 t re 3.1 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Vietcombank 52 n 52 va TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM t to ng 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế Vietcombank 53 hi ep 3.2 Giải pháp phát triển dịch vụ toán quốc tế Vietcombank - 55 3.2.1 Đẩy nhanh tiến độ nâng cấp công nghệ ngân hàng nhằm đáp ứng yêu cầu w hoạt động toán quốc tế - 55 n lo 3.2.2 Chú trọng sách tiếp thị, đa dạng hóa sản phẩm sách chăm ad y th sóc khách hàng 56 ju 3.2.2.1 Chính sách tiếp thị đa dạng hóa sản phẩm 56 yi 3.2.2.2 Chính sách chăm sóc khách hàng - 60 pl al 3.2.3 Tăng cường công tác phịng chống rủi ro tốn quốc tế 62 n ua 3.2.4 Tăng cường công tác tuyển dụng, đào tạo nguồn nhân lực - 63 va 3.3 Các giải pháp hỗ trợ 66 n 3.3.1 Đối với Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - 66 fu ll 3.3.1.1 Đẩy mạnh công tác tiếp thị, công nghệ ngân hàng, phát triển thương hiệu m oi Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - 66 nh at 3.3.1.2 Nâng cao vai trò chi nhánh văn phòng đại diện Ngân hàng z thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam nước - 67 z vb 3.3.1.3 Hoàn thiện máy tổ chức mạng lưới toán quốc tế - 67 jm ht 3.3.1.4 Tăng cường cơng tác phịng chống rủi ro hoạt động Thanh toán k XNK Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam - 68 gm 3.3.2 Đối với doanh nghiệp hoạt động kinh doanh xuất nhập 69 l.c 3.3.3 Đối với Chính phủ Ngân hàng Nhà nước - 70 om Kết luận chương 73 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO ey t re th PHỤ LỤC n PHỤ LỤC va PHỤ LỤC an Lu Kết luận 74 t to ng hi DANH MỤC BẢNG BIỂU, ĐỒ THỊ ep w Bảng 2.1 So sánh tình hình tài 2010 – 2012 n lo Bảng 2.2 Doanh số toán XNK Vietcombank qua năm ad ju y th Bảng 2.3 Giá trị, thị phần toán XNK, xuất khẩu, nhập riêng lẻ yi Vietcombank pl n ua al Bảng 2.4 Thị phần toán XNK Vietcombank qua năm n va ll fu Hình 2.1 Cơ cấu dư nợ tín dụng Vietcombank oi m Hình 2.2 Mơ hình tổ chức hoạt động TTQT Vietcombank nh at Hình 2.3 Giá trị tốn XNK Vietcombank qua năm z Hình 2.4 Thị phần toán XNK, xuất khẩu, nhập riêng lẻ z vb k jm ht Hình 2.5 Thị phần toán XNK Vietcombank qua năm om l.c gm an Lu n va ey t re th t to ng hi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ep w n :Hiệp hội quốc gia Đông Nam Á lo ASEAN ad : Máy rút tiền tự động ATM : Phòng thương mại quốc tế (International Chamber of n ua al Commerce) : Cấp thẩm quyền pl ICC : Bộ chứng từ yi CTQ ju y th BCT : Thư tín dụng NH : Ngân hàng NHĐL : Ngân hàng đại lý NHTM : Ngân hàng thương mại PGD : Phịng giao dịch TTQT : Thanh tốn quốc tế TTTT : Trung tâm toán TTV : Thanh toán viên XNK : Xuất nhập WTO : Tổ chức thương mại giới (World Trade Organization) Vietcombank : Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam n va L/C ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm Việt Nam an Lu Vietcombank HO : Hội sở Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương n va ey t re th LỜI MỞ ĐẦU t to ng 1) TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI hi Thanh toán quốc tế lĩnh vực hoạt động kinh doanh ep NHTM TTQT đời phát triển không ngừng yếu tố khách quan Tuy w nhiên, hoạt động TTQT tiềm ẩn rủi ro, đặc biệt môi trường n lo hội nhập sâu rộng cạnh tranh gay gắt hệ thống NHTM ad nước với NHTM 100% vốn nước ngoài, NHTM nói chung, hệ y th ju thống Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam nói riêng cần phải có biện yi pháp phịng ngừa hạn chế rủi ro TTQT Do đó, tác giả định lựa chọn pl al đề tài: “Giải pháp phát triển dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thương n ua mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam” n va 2) MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU fu Hệ thống hố lý luận liên quan đến hoạt động toán quốc tế ll NHTM Tìm hiểu, phân tích luận giải yêu cầu cần thiết phải thực để oi m at kinh tế quốc tế nh phát triển dịch vụ TTQT NHTM Việt Nam điều kiện hội nhập z Đánh giá thực trạng hoạt động dịch vụ toán quốc tế Vietcombank z ht vb thông qua số liệu thống kê, tồn nguyên nhân jm Hoạch định chiến lược phát triển cho hoạt động TTQT Vietcombank k Đưa số giải pháp, kiến nghị nhằm tiếp tục phát triển dịch vụ gm l.c toán quốc tế Vietcombank hướng tới hoạt động bán kèm, bán chéo sản 3) ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU 4) PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Đề tài sử dụng phương pháp nghiên cứu sau: ey năm 2009 đến năm 2012 t re Thời gian nghiên cứu: Lấy số liệu NHTM cổ phần Ngoại thương Việt Nam từ n Phạm vi nghiên cứu: NHTM cổ phần Ngoại thương Việt Nam va Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động TTQT Vietcombank an Lu hóa sản phẩm dịch vụ om phẩm, tài trợ xuất nhập để gia tăng doanh thu, lợi nhuận hoạt động đa dạng