(Luận văn) giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng tại ngân hàng thương mại cổ phần phát triển nhà thành phố hồ chí minh (hdbank)

t to ng hi ep BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH w n - - lo ad ju y th yi pl TRẦN MINH THẮM n ua al n va ll fu GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN m oi HÀNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN PHÁT nh at TRIỂN NHÀ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH (HDBANK) z z Chuyên ngành: Kinh tế tài – ngân hàng om PGS.TS TRẦN HUY HOÀNG l.c NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ k jm ht vb Mã số: 60.31.12 an Lu n va t re THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH – NĂM 2011 t to ng hi ep LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan: Luận văn “Giải pháp hoàn thiện nghiệp vụ bảo lãnh ngân w n hàng Ngân hàng TMCP Phát Triển Nhà Thành Phố Hồ Chí Minh (HDBank) lo ad cơng trình nghiên cứu riêng tơi y th ju Các số liệu luận văn sử dụng trung thực Các số liệu có nguồn trích yi dẫn, kết luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình pl ua al nghiên cứu khác n Tp HCM, ngày tháng năm 2010 n va ll fu Tác giả luận văn oi m at nh z z Trần Minh Thắm k jm ht vb om l.c gm an Lu n va t re t to ng hi ep MỤC LỤC TRANG PHỤ BÌA w n LỜI CAM ĐOAN lo ad MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT y th ju DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Trang yi DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ pl 1.1 ua al CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG NHỮNG VẤN ĐÊ CƠ BẢN VỀ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG n va n 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Bảo lãnh ngân hàng ll fu oi m 1.1.2 Khái niệm bảo lãnh ngân hàng at nh 1.1.3 Các chủ thể nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng z 1.1.4 Vai trò chức bảo lãnh ngân hàng z vb jm ht 1.1.4.1 Chức bảo lãnh ngân hàng Bảo lãnh dùng công cụ bảo đảm: b Bảo lãnh dùng công cụ tài trợ: c Bảo lãnh công cụ đôn đốc hoàn thành nghiã vụ chủ thể: d Bảo lãnh công cụ hạn chế rủi ro thông tin bất cân xứng: k a om l.c gm an Lu Vai trò kinh tế: b Vai trò chủ thể tham gia bảo lãnh: t re a n va 1.1.4.2 Vai trò bảo lãnh ngân hàng t to ng hi ep 1.1.5 Phân loại bảo lãnh ngân hàng 1.1.5.1 Căn theo mục đích bảo lãnh: w n lo a Bảo lãnh dự thầu (Tender Guarantee, Bid Bond): ad Bảo lãnh thực hợp đồng (Performance Guarantee): c Bảo lãnh bảo hành (Maintenance Guarantee): d Bảo lãnh toán (PaymentGuarantee): e Bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước (Repayment Guarantee): f Bảo lãnh Hải quan (Custom Guarantee): ju y th b yi pl n ua al n va ll fu m oi 1.1.5.2 Căn theo phương thức phát hành bảo lãnh: nh Bảo lãnh trực tiếp (Direct Guarantee): b Bảo lãnh gián tiếp (Indirect Guarantee): 10 c Bảo lãnh giáp lưng (Back- to-back Guarantee): 12 d Bảo lãnh xác nhận (Confirmed Guarantee): 13 e Đồng bảo lãnh (Syndicated Guarantee): 13 at a z z k jm ht vb om l.c gm an Lu 1.1.5.3 Căn theo tính chất bảo lãnh: 14 Bảo lãnh trả vô điều kiện (Demand Guarantee): 14 b Bảo lãnh kèm chứng từ (Documentery Guarantee): 14 n va a t re 1.1.6 Các điều ước quốc tế có liên quan đến bảo lãnh ngân hàng 15 t to ng hi ep 1.1.6.1 Các quy tắc thống Bảo lãnh theo yêu cầu (The Uniform Rules for Demand Guarantee- URDG) 15 w Quy tắc thực hành cam kết dự phòng quốc tế (The International Standby n 1.1.6.2 lo ad Practice Rules – ISP) 16 y th Công ước Liên Hiệp Quốc Bảo lãnh độc lập Tín dụng thư dự phịng ju 1.1.6.3 yi (The United Nations Convention on Independent Guarantee and Standby Letter of pl NỘI DUNG CỦA NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 17 n 1.2 ua al Credits): 16 n va ll fu 1.2.1 Các hình thức phát hành nội dung thư bảo lãnh 17 Các hình thức phát hành bảo lãnh 17 oi m 1.2.1.1 nh Thư bảo lãnh, xác nhận bảo lãnh qua mạng truyền tin có ký hiệu mật 17 b Ký xác nhận bảo lãnh hối phiếu, lệnh phiếu 17 c Phát hành bảo lãnh đối ứng 17 d Các hình thức khác mà pháp luật không cấm 18 at a z z k jm ht vb gm Những nội dung thư bảo lãnh: 18 om l.c 1.2.1.2 Tên, địa …của bên tham gia: 18 b Dẫn chiếu hợp đồng gốc: 19 c Số tiền bảo lãnh: 19 d Các điều kiện toán: 19 e Thời hạn hiệu lực bảo lãnh: 19 an Lu a n va t re t to ng hi ep f Địa điểm phát hành hết hạn hiệu lực bảo lãnh: 20 1.2.2 Các nhân tố định chất lượng nghiệp vụ bảo lãnh 20 w n Nhân tố chủ quan: 20 lo 1.2.2.1 ad Con người: 20 b Sự đa dạng sản phẩm dịch vụ Quy trình nghiệp vụ: 21 c Công nghệ: 21 d Phí dịch vụ: 21 e Một số yếu tố khác: 21 ju y th a yi pl n ua al n va ll fu m Nhân tố khách quan: 22 oi 1.2.2.2 nh Môi trường kinh tế vĩ mô: 22 b Môi trường pháp lý: 22 at a z z ht vb k jm 1.2.3 Các tiêu đánh giá tình hình hoạt động nghiệp vụ bảo lãnh 23 Một số tiêu định lượng 23 l.c gm 1.2.3.1 Dư nợ bảo lãnh: 23 b Doanh số bảo lãnh: 23 c Doanh thu nghiệp vụ bảo lãnh: 23 d Số dư tài khoản ký quỹ bảo lãnh: 24 e Dư nợ bảo lãnh hạn: 25 f Doanh số bảo lãnh hạn: 25 om a an Lu n va t re t to ng hi ep 1.2.3.2 a Một số tiêu định tính 26 Sự đa dạng sản phẩm bảo lãnh ngân hàng: 26 w n lo b Tính hợp lý quy trình nghiệp vụ 26 ad ju y th 1.2.4 Các rủi ro bảo lãnh ngân hàng 27 Rủi ro bất khả kháng: 27 1.2.4.2 Rủi ro quốc gia người phát hành: 27 1.2.4.3 Rủi ro xuất phát từ chủ thể tham gia bảo lãnh: 27 yi 1.2.4.1 pl n ua al n va Rủi ro từ người phát hành: 27 b Rủi ro từ bên bảo lãnh bên nhận bảo lãnh: 28 ll fu a oi m nh Các rủi ro chứng từ: .29 at 1.2.4.4 z z BÀI HỌC KINH NGHIỆM TRONG PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ BẢO vb 1.3 k jm ht LÃNH TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG: 29 gm KẾT LUẬN CHƯƠNG 31 HÀNG NGÂN HÀNG TMCP PHÁT TRIỂN NHÀ TP.HCM TỔNG QUAN VỀ HDBANK 32 an Lu 2.1 om l.c CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VẬN DỤNG NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN n va 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển HDBank: 32 2.1.2.1 Vốn điều lệ: .33 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức quản lý HDBank: 33 t re 2.1.2 Vốn điều lệ Cơ cấu tổ chức, quản lý HDBank 33 t to ng hi ep 2.1.3 Khái quát tình hình hoạt động chung HDBank: 36 2.1.3.1 Huy động vốn 37 w n Sử dụng vốn 37 lo 2.1.3.2 ad ju Kết hoạt động kinh doanh HDBank: 39 yi 2.1.3.4 Dịch vụ toán 38 y th 2.1.3.3 pl THỰC TRẠNG VẬN DỤNG NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH NGÂN HÀNG TẠI ua al 2.2 n HDBANK 41 va n 2.2.1 Cơ sở pháp lý nước thực nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng fu ll HDBank 41 oi m Bộ luật dân sự: 41 2.2.1.2 Luật TCTD: 41 2.2.1.3 Luật thương mại: 41 2.2.1.4 Quy chế bảo lãnh ngân hàng: 41 at nh 2.2.1.1 z z k jm ht vb gm l.c 2.2.2 Thực trạng vận dụng nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng HDBank 42 Đối tượng khách hàng mức bảo lãnh 42 2.2.2.2 Phạm vi, giới hạn bảo lãnh: 42 2.2.2.3 Các sản phẩm bảo lãnh HDBank: 43 2.2.2.4 Hình thức phát hành: 43 2.2.2.5 Hồ sơ điều kiện bảo lãnh: 44 om 2.2.2.1 an Lu n va t re t to ng hi ep a Hồ sơ bảo lãnh 44 b Điều kiện bảo lãnh: 44 w n lo c Các biện pháp đảm bảo: 45 ad ju Quy trình thực quản lý nghiệp vụ bảo lãnh 49 yi 2.2.2.6 Phí dịch vụ bảo lãnh: 48 y th d pl Bước - Thẩm định xét duyệt thư bảo lãnh: 49 b Bước - Hoàn thiện hồ sơ ký hợp đồng cấp bảo lãnh với khách hàng: 50 c Bước - Phát hành Thư bảo lãnh: 51 d Bước - Quản lý, theo dõi bảo lãnh: 52 n ua al a n va ll fu oi m nh Phân tích kết hoạt động nghiệp vụ bảo lãnh HDBank .53 at 2.2.2.7 z z Những tiêu định lượng: 53 b Những tiêu định tính: 63 k jm ht vb a ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG VẬN DỤNG NGHIỆP VỤ BẢO LÃNH CỦA gm 2.3 om l.c HDBANK 63 2.3.1 Những thuận lợi HDBank cung cấp nghiệp vụ bảo lãnh ngân an Lu hàng 63 2.3.1.2 Về sản phẩm dịch vụ quy trình nghiệp vụ: 65 2.3.1.3 Về công nghệ: 66 t re Yếu tố người: .64 n va 2.3.1.1 t to ng hi ep 2.3.1.4 Phí dịch vụ: .67 2.3.1.5 Yếu tố khác: 67 w n lo a Quy mô vốn 67 ad Cơ cấu tổ chức 68 c Mạng lưới chi nhánh 68 d Ngân hàng đại lý 68 e Công tác quảng bá thương hiệu 69 f Chính sách phát triển 69 ju y th b yi pl n ua al n va ll fu m oi 2.3.2 Những khó khăn HDBank cung cấp nghiệp vụ bảo lãnh ngân nh hàng 70 at z Những khó khăn chủ quan: .70 z 2.3.2.1 vb Vốn điều lệ thấp 70 b Một số Chi nhánh/Phòng giao dịch hoạt động chưa hiệu 71 c Sản phẩm chưa đủ, chưa đa dạng: 71 d Cung cấp dịch vụ chưa chuyên nghiệp, chưa đảm bảo tính cạnh tranh: 71 e Yếu tố công nghệ 72 f Các hạn chế khác 72 k jm ht a om l.c gm an Lu Sự cạnh tranh ngày gây gắt ngân hàng: 73 t re a Những khó khăn khách quan: 73 n va 2.3.2.2