(Luận văn) giải pháp mở rộng tín dụng ngân hàng cho doanh nghiệp xuất khẩu vừa và nhỏ việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH t to  ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al HÀ THỊ PHƯƠNG TÂM n va ll fu GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHO oi m DOANH NGHIỆP XUẤT KHẨU VỪA VÀ NHỎ VIỆT NAM at nh z z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va ey t re Tp Hồ Chí Minh, năm 2012 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH  t to ng hi ep w n lo ad ju y th yi pl n ua al HÀ THỊ PHƯƠNG TÂM va n GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHO ll fu oi m DOANH NGHIỆP XUẤT KHẨU VỪA VÀ NHỎ VIỆT NAM at nh Chuyên ngành: Kinh tế tài – Ngân hàng z Mã số: 60.31.12 z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS TRẦN CÔNG KHA ey t re Tp Hồ Chí Minh, năm 2012   LỜI CAM ĐOAN t to ng hi ep Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu độc lập thân Các tài w liệu sử dụng, kết kế thừa từ nghiên cứu khác trích dẫn rõ ràng Tơi n lo xin cam kết kết nghiên cứu luận văn chưa công bố ad công trình nghiên cứu ju y th yi pl Tp Hồ Chí Minh, ngày… tháng….năm… al n ua Học viên n va ll fu oi m Hà Thị Phương Tâm at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re   DANH MỤC CÁC TỪ NGỮ VIẾT TẮT t to ng hi ASEAN : Association of Southeast Asian Nations (Hiệp hội Quốc gia ep : ASEAN Free Trade Area (Khu vực Mậu dịch Tự ASEAN) : Đô la Canada : Document Acceptance (nhờ thu chấp nhận chứng từ) w AFTA n Đông Nam Á) lo CAD ad D/A : Doanh nghiệp ju : : Doanh nghiệp xuất n ua DNXK Doanh nghiệp vừa nhỏ al : pl DNVVN Doanh nghiệp nhà nước yi DNNN y th DN Doanh nghiệp xuất vừa nhỏ va DNXKVVN: : Document against Payment (nhờ thu kèm chứng từ ) GDP : Gross domestic product (tổng sản phẩm quốc nội) L/C : Letter of Credit (tín dụng thư chứng từ) NH : Ngân hàng NHNN : Ngân hàng Nhà nuớc NHTM : Ngân hàng Thương mại NHVN : Ngân hàng Việt Nam SME : Small and Medium Enterprises (doanh nghiệp vừa nhỏ) SOEs : State Owned Enterprises (doanh nghiệp nhà nước) TDNH : Tín dụng ngân hàng T/T : Telegraphic Transfer Remittance (chuyển tiền điện) XNK : Xuất nhập WTO : The World Trade Organization (Tổ chức Thương mại Thế giới) n D/P ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re   t to MỤC LỤC ng hi LỜI CAM ĐOAN .1 ep DANH MỤC CÁC TỪ NGỮ VIẾT TẮT w MỤC LỤC n lo DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU .7 ad LỜI MỞ ĐẦU .8 y th Lý chọn đề tài ju yi Mục đích nghiên cứu pl Đối tượng phạm vi nghiên cứu .9 al n ua Phương pháp nghiên cứu va Ý nghĩa thực tiễn đề tài .9 n Kết cấu đề tài 10 fu ll CHƯƠNG I 11 m oi TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG NGÂN HÀNG VÀ DOANH NGHIỆP XUẤT nh at KHẨU VỪA VÀ NHỎ 11 Khái quát tín dụng ngân hàng 11 z z 1.1 ht vb 1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng 11 jm 1.1.2 Đặc điểm chất tín dụng ngân hàng .11 k 1.1.3 Vai trò chức tín dụng ngân hàng 12 gm l.c 1.1.3.1 Chức tín dụng ngân hàng 12 om 1.1.3.2 Vai trị tín dụng ngân hàng 13 1.1.4 Các nghiệp vụ tín dụng ngân hàng tài trợ cho hoạt động xuất 14 an Lu 1.1.4.1 Tài trợ trước xuất 15 1.2.1 Khái niệm doanh nghiệp vừa nhỏ 17 1.2.2 Đặc điểm tiêu chí phân loại doanh nghiệp xuất vừa nhỏ .21 ey Tổng quan doanh nghiệp xuất vừa nhỏ .17 t re 1.2 n 1.1.4.3 Một số hình thức tín dụng tài trợ xuất khác .16 va 1.1.4.2 Tài trợ sau xuất 15   1.2.3 Vai trò doanh nghiệp xuất vừa nhỏ kinh tế thị t to trường 22 ng 1.3 Vai trị tín dụng ngân hàng doanh nghiệp xuất vừa nhỏ hi ep .23 1.4 Mở rộng TDNH DNXKVVN nhân tố ảnh hưởng đến 25 w n 1.4.1 Khái niệm mở rộng TDNH DNXKVVN .25 lo 1.4.2 Các tiêu chí đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng tín dụng ad y th DNXKVVN 26 ju 1.4.2.1 Các tiêu chí định tính .26 yi pl 1.4.2.2 Các tiêu chí định lượng .26 ua al 1.4.2.3 Tiêu chí chất lượng tín dụng 28 n 1.4.2.4 Tiêu chí mở rộng đối tượng cho vay, hình thức tín dụng .28 va n 1.4.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến việc mở rộng tín dụng DNXKVVN ll fu 29 oi m 1.4.3.1 Nhân tố khách quan: 29 1.5 at nh 1.4.3.2 Các nhân tố chủ quan 29 Bài học kinh nghiệm mở rộng tín dụng cho DNXKVVN số nước z z .30 vb jm ht 1.5.1 Bài học kinh nghiệm Hàn Quốc 30 1.5.2 Bài học kinh nghiệm Nhật Bản 31 k gm 1.5.3 Bài học kinh nghiệm Trung Quốc .32 l.c 1.5.4 Bài học kinh nghiệm Việt Nam 33 om KẾT LUẬN CHƯƠNG I 33 an Lu CHƯƠNG 34 THỰC TRẠNG CẤP TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHO DOANH NGHIỆP 2.1.2 Số lượng doanh nghiệp vừa nhỏ Việt Nam 36 ey 2.1.1 Quá trình phát triển doanh nghiệp vừa nhỏ 34 t re Doanh nghiệp xuất vừa nhỏ Việt Nam .34 n 2.1 va XUẤT KHẨU VỪA VÀ NHỎ VIỆT NAM 34   2.1.3 Số lượng doanh nghiệp xuất vừa nhỏ Việt Nam 37 t to 2.1.4 Cơ cấu mặt hàng xuất Việt Nam 38 ng 2.1.5 Đóng góp doanh nghiệp xuất vừa nhỏ Việt Nam vào hi ep kinh tế 41 2.2 Thực trạng khó khăn DNXKVVN tiếp cận tín dụng ngân w hàng .44 n lo 2.2.1 Thực trạng cấp tín dụng ngân hàng dành cho DNXKVVN 44 ad y th 2.2.1.1 Tình hình cho vay DNVVN 44 ju 2.2.1.2 Tình hình cho vay DNXKVVN 45 yi pl 2.2.2 Những khó khăn DNXKVVN tiếp cận vốn ngân hàng .47 ua al 2.2.2.1 Xuất phát từ phía DNXKVVN 48 n 2.2.2.2 Yếu tố xuất phát từ phía NH .48 va Nguyên nhân làm hạn chế khả tiếp cận tín dụng ngân hàng n 2.3 ll fu DNXKVVN 49 oi m 2.3.1 Từ phía DNXKVVN 49 at nh 2.3.2 Từ phía ngân hàng 52 2.3.2.1 Thiếu nguồn vốn vay .52 z z 2.3.2.2 Yếu công tác thẩm định, kiểm tra giám sát hoạt động cho vb jm ht vay thái độ phân biệt đối xử NH DNXKVVN 53 2.3.2.3 Dịch vụ bao toán chưa phát triển .55 k gm KẾT LUẬN CHƯƠNG II .56 l.c CHƯƠNG 57 om GIẢI PHÁP MỞ RỘNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG CHO DOANH NGHIỆP 3.1 an Lu XUẤT KHẨU VỪA VÀ NHỎ VIỆT NAM 57 Định hướng mở rộng TDNH hệ thống NHVN đến năm 2020 .57 3.2.1 Giải pháp từ phía ngân hàng thương mại 59 ey Giải pháp mở rộng TDNH cho DNXKVVN từ phía ngân hàng 59 t re 3.2 n 3.1.2 Đối với NHTM 58 va 3.1.1 Đối với NHNN 57   3.2.2 Giải pháp từ phía Ngân hàng Nhà nước 66 t to 3.3 Giải pháp mở rộng TDNH cho DNXKVVN từ phía phủ hiệp ng hội ngành nghề .68 hi ep 3.4 Giải pháp mở rộng TDNH cho DNXKVVN từ phía thân DN .73 KẾT LUẬN CHƯƠNG III .79 w TÀI LIỆU THAM KHẢO 80 n lo PHỤ LỤC 83 ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re   t to DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU ng hi ep BẢNG w BẢNG SỐ TIÊU CHÍ PHÂN LOẠI DNVVN TẠI MỘT SỐ QUỐC GIA 18 n lo BẢNG SỐ 2.1 TỶ TRỌNG HÀNG XUẤT KHẨU DẠNG THÔ VÀ ĐÃ QUA ad y th CHẾ BIẾN TỪ NĂM 1986 ĐẾN 2010 39 ju BẢNG SỐ 2.2 TỶ TRỌNG XUẤT KHẨU CỦA CÁC NGÀNH HÀNG yi pl TRONG CƠ CẤU HÀNG XUẤT KHẨU NĂM 2011 40 ua al BẢNG SỐ 2.3 DOANH THU BÌNH QUÂN VÀ LỢI NHUẬN THUẦN TRÊN n LAO ĐỘNG TOÀN THỜI GIAN CỦA DNXKVVN 43 va BẢNG SỐ 2.4 DƯ NỢ TÍN DỤNG TẠI CÁC KHỐI NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI n ll fu DNVVN 44 oi m BẢNG SỐ 2.5 DƯ NỢ TÍN DỤNG TẠI CÁC KHỐI NGÂN HÀNG PHÂN nh THEO KỲ HẠN ĐỐI VỚI DNVVN 45 at BẢNG SỐ 2.6 DƯ NỢ TÍN DỤNG TẠI CÁC KHỐI NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI z z DNXKVVN 45 vb jm ht BẢNG SỐ 2.8 TỶ LỆ NỢ XẤU CỦA DNXKVVN TẠI CÁC KHỐI NGÂN HÀNG .47 k l.c BIỂU gm BẢNG SỐ 2.9 CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN VIỆC TIẾP CẬN VỐN 47 om Biểu đồ 2.1: Số lượng DNVVN Việt Nam qua năm (2000-2011) 37 an Lu Biểu đồ 2.2: Số lượng DNXKVVN Việt Nam qua năm (2000-2011) 38 Biểu đồ 2.3: Cơ cấu mặt hàng xuất năm 2011 39 ey t re 2011 42 n Biểu đồ 2.5: Trị giá xuất DNVVN Việt Nam từ năm 2000 đến va Biểu đồ 2.4 :Doanh số xuất qua năm (2000 – 2011) 41   LỜI MỞ ĐẦU t to ng Lý chọn đề tài hi ep Có nhiều nghiên cứu chứng minh có mối quan hệ tích cực tăng trưởng xuất tăng trưởng kinh tế, thêm nguồn ngoại tệ thu w từ xuất nguồn cung ngoại hối để nhập hàng hóa tiêu dùng, hàng n lo hóa sản xuất từ giảm thâm hụt cán cân tốn, cải thiện lực ad y th kinh tế ju Trong sách phát triển kinh tế nhiều thành phần, phủ tạo mơi yi pl trường luật pháp, chế, sách thuận lợi cho DNXKVVN phát triển bình đẳng ua al cạnh tranh lành mạnh Chính phủ có mục tiêu đẩy nhanh tốc độ phát n triển DNXKVVN, nâng cao lực cạnh tranh quốc gia để họ đóng góp ngày va n cao vào tăng trưởng cho kinh tế Ngày nay, DNXKVVN khẳng định ll fu vai trò việc giải vấn đề tăng trưởng kinh tế, giải oi m việc làm at nh Tuy nhiên nay, DNXKVVN chưa đủ lực cạnh tranh trình hội nhập Khi Việt Nam gia nhập WTO, DN có nhiều điều kiện thuận lợi z z để mở rộng sản xuất kinh doanh việc xuất sang thị trường nước vb jm ht khác bù lại chịu cạnh tranh ngày gay gắt Để nâng cao sức cạnh tranh, DNXKVVN cần nỗ lực cải thiện nhiều khía cạnh lớn k gm vốn Đối với DNXKVVN Việt Nam vốn hạn chế lớn cản l.c trở mở rộng phát triển doanh nghiệp Ngồi ra, DNXKVVN thường om khó tiếp cận với nguồn vốn bên ngoài, đặc biệt nguồn vốn vay NHTM rộng tín dụng ngân hàng cho DNXKVVN vấn đề cần thiết an Lu cách sử dụng vốn doanh nghiệp chưa hiệu Do đó, nghiên cứu để mở thức nghiên cứu giới nghiên cứu Việt Nam ey loại hình doanh nghiệp ln khó khăn tiếp cận nguồn vốn t re Với giá trị đáng kể mà DNXKVVN đóng góp cho kinh tế n va Mục đích nghiên cứu