(Luận văn) giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần đầu tư và phát triển việt nam chi nhánh bà rịa

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ng hi ******* ep w n lo ad ju y th yi HUỲNH THỊ NHƯ Ý pl n ua al n va ll fu oi m GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI at nh NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT z TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÀ RỊA z k jm ht vb om l.c gm LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ an Lu n va ey t re TP.HỒ CHÍ MINH - Năm 2018 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO t to TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP HỒ CHÍ MINH ng hi ************ ep w n lo HUỲNH THỊ NHƯ Ý ad ju y th yi pl GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI al n ua NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƯ VÀ PHÁT n va TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BÀ RỊA ll fu oi m nh at CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH z z Mã số: 8340101 jm ht vb k LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ om l.c gm n va PGS.TS NGUYỄN QUYẾT THẮNG an Lu NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: ey t re TP.HỒ CHÍ MINH - Năm 2018 LỜI CAM ĐOAN t to Tôi tên Huỳnh Thị Như Ý, xin cam đoan luận văn thạc sĩ kinh tế ng hi tơi nghiên cứu thực Các số liệu, thông tin luận văn ep trung thực xác w n lo ad Học viên ju y th yi pl n ua al n va Huỳnh Thị Như Ý ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re MỤC LỤC t to TRANG PHỤ BÌA ng LỜI CAM ĐOAN hi ep MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT w n DANH MỤC CÁC BẢNG lo ad DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ y th PHẦN MỞ ĐẦU ju Tính cấp thiết đề tài yi pl Mục tiêu nghiên cứu ua al Đối tượng nghiên cứu phạm vi nghiên cứu n Phương pháp nghiên cứu .2 va n Điểm đề tài .3 ll fu Kết cấu luận văn oi m CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN at nh CỦA NHTM 1.1 Một số lý luận ngân hàng thương mại .4 z z 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại vb jm ht 1.1.2.Chức ngân hàng thương mại 1.2 Hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại k gm 1.2.1 Nguồn vốn ngân hàng thương mại l.c 1.2.2 Các hình thức huy động vốn om 1.3 Hiệu huy động vốn NHTM 10 an Lu 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 10 1.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn 10 1.3.2.4 Chi phí huy động vốn 11 ey 1.3.2.3 Sự phù hợp huy động vốn sử dụng vốn 10 t re 1.3.2.2 Tỷ trọng loại vốn huy động với nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng 10 n va 1.3.2.1.Tốc độ tăng trưởng huy động vốn 10 1.4 Lược khảo tài liệu nghiên cứu nước 11 t to 1.4.2 Kinh nghiệm huy động vốn nước 13 ng 1.4.3 Bài học kinh nghiệm 18 hi ep TÓM TẮT CHƯƠNG 19 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TIẾT KIỆM w n CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT lo ad NAM - CHI NHÁNH BÀ RỊA 20 y th 2.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh ju Bà Rịa 20 yi pl 2.1.1 Giới thiệu chung Ngân hàng BIDV Bà Rịa 20 ua al 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển BIDV Bà Rịa 20 n 2.2 Kết hoạt động kinh doanh năm gần BIDV Bà Rịa 24 va n 2.2.1 Huy động vốn 25 fu ll 2.2.2.Sử dụng vốn 25 m oi 2.2.3 Kinh doanh ngoại tệ 26 at nh 2.2.4.Dịch vụ ròng 26 2.3 Phân tích hiệu huy động vốn BIDV Bà Rịa 27 z z 2.3.1 Tốc độ tăng trưởng vốn huy động 27 vb jm ht 2.3.2 Tỷ trọng loại vốn huy động với nhu cầu cho vay đầu tư 31 2.3.4 Chi phí huy động vốn 33 k gm 2.4 Đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn BIDV Bà Rịa .34 l.c 2.4.1 Những kết đạt 34 om 2.4.2 Hạn chế nguyên nhân 34 an Lu 2.4.2.1 Hạn chế 34 2.4.2.2 Nguyên nhân .35 NHÁNH BÀ RỊA 37 ey NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI t re CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI n va TÓM TẮT CHƯƠNG 36 3.1.Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn BIDV Bà Rịa 37 t to 3.1.1.Dự báo tình hình phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Bà Rịa- Vũng Tàu ng thời gian tới 37 hi ep 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn BIDV Bà Rịa đến năm 2025 37 w n 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn BIDV Bà Rịa .38 lo ad 3.2.1 Giải pháp đa dạng hoá sản phẩm 38 y th 3.2.2 Giải pháp tăng cường hoạt động Marketing 40 ju 3.2.3.Giải pháp phát triển nguồn nhân lực 43 yi pl 3.2.4.Giải pháp mở rộng mạng lưới 46 ua al 3.2.5 Nâng cao vị cạnh tranh ngân hàng 46 n 3.3 Một số kiến nghị công tác huy động tiền gửi tiết kiệm 49 va n 3.3.1 Đối với Chính phủ 49 ll fu 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước 50 oi m TÓM TẮT CHƯƠNG 52 z TÀI LIỆU THAM KHẢO at nh KẾT LUẬN 53 z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT t to ng hi ep w n Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ANZ Bank Ngân hàng Australia BRVT Bà Rịa Vũng Tàu BHXH Bảo hiểm xã hội lo Bình quân BIDV Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam CN Chi nhánh ad BQ ju y th yi pl CKH Cơng nghệ thơng tin CBCNV ua al CNTT Có kỳ hạn GDKH Giao dịch khách hàng HĐV Huy động vốn HĐVCK Huy động vốn cuối kỳ HĐVBQ Huy động vốn bình qn HCSN Hành nghiệp HSC Hội sở KCN Khu cơng nghiệp KKH Khơng kỳ hạn KHCN Khách hàng cá nhân KHDN Khách hàng doanh nghiệp LNTT Lợi nhuận trước thuế LS Lãi suất LSHĐVBQ Lãi suất huy động vốn bình qn NHCS Ngân hàng sách NHNN Ngân hàng Nhà Nước NHTM Ngân hàng thương mại PGD Phịng giao dịch n Cán cơng nhân viên n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re t to ng hi ep w n QLVTT Quản lý vốn tập trung Sacombank Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn thương tín TCTD Tổ chức tín dụng TCKT Tổ chức kinh tế TG Tiền gửi lo Tiền gửi toán ad TGTT y th Thương mại cổ phần TMCP ju Tổng nguồn vốn huy động yi TNVHD pl Thành phố Hồ Chí Minh TTCSKH ua al TP HCM TTCNTT Trung tâm công nghệ thông tin USD Đô la Mỹ Vietcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương Việt Nam Viettinbank Ngân hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam VIP Very Important person ( Khách hàng quan trọng) VNĐ Việt Nam đồng n Trung tâm chăm só c khách hang n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC BẢNG t to ng Bảng 1.1: Các nguồn vốn NHTM hi ep Bảng 2.1: Giới thiệu ngân hàng 20 Bảng 2.2: Số lượng cán nhân viên BIDV Bà Rịa từ năm 2012-2018 23 w Bảng 2.3: Tổng hợp kết kinh doanh BIDV Bà Rịa từ năm 2015-2017 .24 n lo Bảng 2.4: Kết huy động vốn BDV Bà Rịa từ 2015-2017 25 ad y th Bảng 2.5: Kết thu dịch vụ ròng BIDV Bà Rịa từ năm 2015-2017 26 ju Bảng 2.6: Quy mô huy động vốn BIDV Bà Rịa chi nhánh BIDV tỉnh yi pl BRVT giai đoạn 2013-2017 28 ua al Bảng 2.7: Quy mô vốn huy động BIDV Bà Rịa ngân hàng khác giai đoạn n 2013-2017 30 va Bảng 2.8: Cơ cấu huy động theo loại hình tiền gửi 32 n ll fu Bảng 2.9 : Cân đối nguồn vốn huy động cho vay BIDV Bà Rịa năm 2015-2017 33 oi m Bảng 2.10 : Chi phí huy động vốn bình qn BIDV Bà Rịa năm 2015-2017 33 nh Bảng 3.1: Đề xuất số sản phẩm tiết kiệm cho BIDV Bà Rịa .39 at Bảng 3.2: Một số khoá học đề xuất dành cho giao dịch viên 44 z z Bảng 3.3 Bảng theo dõi hiệu công việc nhân viên huy động vốn .45 vb k jm ht Bảng 3.4: Đề xuất chương trình chiêu thị cổ động địa phương cho BIDV Bà Rịa 47 om l.c gm an Lu n va ey t re DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, BIỂU ĐỒ t to ng Hình 1: Sơ đồ tổ chức máy BIDV – Chi nhánh Bà Rịa 21 hi ep Hình 3.2: Quy trình giao dịch Tiết kiệm đề xuất 48 w n Biểu đồ 2.1: Số lượng cán nhân viên BIDV Bà Rịa từ năm 2012-2018 23 lo ad Biểu đồ 2.2: Dư nợ BQ BIDV Bà Rịa từ năm 2015-2017 26 ju y th Biểu đồ 2.3: Thu dịch vụ ròng BIDV Bà Rịa năm 2015-2017 27 Biểu đồ 2.3: Huy động vốn bình quân BIDV Bà Rịa năm 2015-2017 .28 yi pl Biểu đồ 2.4: Quy mô HĐVcủa chi nhánh BIDV địa bàn giai đoạn 2013 – 2017 29 al ua Biểu đồ 2.5: Quy mô huy động vốn BIDV Bà Rịa ngân hàng khác giai n đoạn 2013-2017 31 n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re 44 Bảng 3.2: Một số khoá học đề xuất dành cho giao dịch viên t to TT Kỹ đào tạo Khoá học ng Người phụ trách hi ep Trình bày nội dung/ tính Phó giám đốc/ sản phẩm cách trơi chảy, Trưởng phịng giọng nói truyền cảm Kỹ thuyết phục khách hàng Nhận biết nhu cầu tâm lý, giới thiệu sản phẩm phù hợp Phó giám đốc/ Trưởng phịng Kỹ tư vấn qua Ngơn ngữ thái độ giao tiếp, giọng nói thể tinh thần điện thoại hình ảnh Trưởng phịng w Kỹ thuyết trình n lo ad ju y th yi pl ua al n Cá nhân bình chọn va Các nhân viên luân phiên xử lý tình giao dịch n Kỹ xử lý tình fu Giải thắc mắc, khiếu nại khách hàng theo hướng hợp lý đem lại hài lịng Kỹ xây dựng hình ảnh cá nhân Sự thật thà, chân tình, chu đáo Kỹ làm việc nhóm Khả phối hợp nhân viên phòng/chi nhánh Giám đốc ll Kỹ giải khiếu nại oi m at nh z Trưởng phịng/ cá nhân bình chọn z k jm ht vb Trưởng phòng l.c gm Nguồn: tác giả đề xuất om an Lu + Ngân sách thực hiện: thu nhập chi nhánh, số lớp Trường Đào ey + Tính khả thi giải pháp: t re + Giám sát giải pháp: Ban giám đốc, trưởng phòng QLNB, trưởng phận n + Thời gian thực hiện: hàng năm va Tạo Cán Bộ, hội sở tổ chức cho chi nhánh đăng ký theo khu vực 45 - BIDV Bà Rịa sử dụng bảng theo dõi hiệu công việc đánh giá chất t to lượng nhân Bảng theo dõi hiệu cơng việc bao gồm nội dung như: ng lượng giao dịch giải quyết, thời gian giải giao dịch, mức độ hài lòng hi ep khách hàng với nhân viên, tổng lượng tiền tiết kiệm huy động đánh giá định kỳ cấp trên… Mẫu thiết kế bảng theo dõi hiệu công việc Bảng 3.3 w bên n lo ad Bảng 3.3 Bảng theo dõi hiệu công việc nhân viên huy động vốn y th BẢNG ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ CÔNG VIỆC … Chuyên viên giao dịch Giao dịch Phước Tỉnh … ju Họ tên nhân viên Vị trí Phịng Họ tên người đánh giá yi pl Ghi n ua al Tiêu chuẩn đặt Mức độ đạt at … nh Sự hài lòng khách hàng oi Thời gian xử lý/giao dịch m Số giao dịch thực hiện/tháng ll fu Đóng góp cá nhân n va STT Các yếu tố đánh giá z z Tinh thần phấn đấu vb Rút ngắn thời gian xử lý/giao dịch ht jm Tăng lượng tiền gửi k Nâng cấp kỹ gm … … … Điểm số … an Lu Nhận xét cấp om l.c Tuân thủ kỷ luật - Ngoài ra, người thân hay bạn bè nhân viên chi nhánh đối cộng/trừ điểm bảng theo dõi hiệu công việc giao dịch viên tương đương ey tượng sử dụng dịch vụ BIDV Bà Rịa, chi nhánh áp dụng hình thức t re tượng khách hàng BIDV Bà Rịa hướng đến huy động tiết kiệm Để khuyến khích đối n va Nguồn: tác giả tự tổng hợp 46 với số khách hàng số tiền gửi tiết kiệm tăng/giảm Bên cạnh đó, nhân viên t to phòng khác giới thiệu khách hàng gửi tiết kiệm nên áp dụng sách khuyến ng khích, như: có hoa hồng theo doanh số huy động hay tặng phần quà hi ep vật theo chương trình khuyến khích khách hàng cũ giới thiệu khách hàng 3.2.4.Giải pháp mở rộng mạng lưới w n + Nội dung giải pháp: lo Mở rộng mạng lưới hoạt động để dễ dàng cạnh tranh với ngân hàng khác, ad y th đặc biệt Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn với chi nhánh ju phịng giao dịch đóng trú địa bàn Tỉnh BRVT.Trong BIDV yi pl Bà Rịa có chi nhánh phịng giao dịch ua al + Lợi ích giải pháp: n Mở rộng mạng lưới hoạt động giúp ngân hàng dễ tiếp cận nguồn vốn mới, tạo n va thuậ tiện cho khách hàng fu ll - Mở thêm phòng giao dịch Hòa Long, Xuyên Mộc, khu công nghiệp Pú m oi Mỹ.Trước mở thêm PGD mới, BIDV Bà Rịa cần khảo sát tình hình kinh tế, xã tài nên mở địa điểm trước at nh hội sách doanh nghiệp địa phương đó, đồng thời vào z z - Lắp thêm số máy ATM đơn vị đổ lương với số lượng nhân viên vb + Ngân sách thực hiện: thu nhập chi nhánh k jm ht đông, nhiều giao dịch, nhằm thu hút lượng tiền gửi không kỳ hạn với chi phí thấp l.c nhánh tăng hạng gm + Thời gian thực hiện: dự kiến 2018 mở thêm phịng giao dịch chi om +Tính khả thi giải pháp: có đề xuất phịng QLNB chờ xét duyệt 3.2.5 Nâng cao vị cạnh tranh ngân hàng na̛ng giao tiếp đợi ngũ nhân viên, trang bị kỹ thuạ̛t công nghẹ̛, vốn tự có ey là: số lượng, chất lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng, trình đợ khả t re BIDV tạo được lòng tin cao đợ khách hàng hình ảnh bên trong, n va + Nội dung giải pháp: an Lu Hội sở 47 khả na̛ng tài chính, đạ̛c biẹ̛t hiẹ̛u an toàn tiền gửi, tiền vay t to hình ảnh bên ngồi ngân hàng, địa điểm, trụ sở, biểu tượng Những hình ng ảnh xây dựng trở thành tài sản vơ hình BIDV hi ep BIDV Bà Rịa thường xuyên tham gia chương trình tài trợ cộng đồng như: chương trình Đền ơn đáp nghĩa người có cơng với Cách mạng xã Hịa Long, w Thành phố Bà Rịa, tiết kiệm nghĩa tình xây dựng nhà tình thương… BIDV Bà Rịa n lo cịn có chương trình học bổng cho trẻ em nghèo vượt khó địa bàn tỉnh ad y th Bà Rịa – Vũng Tàu Ngoài ra, BIDV Bà Rịa quan tâm đến công tác bảo vệ ju môi trường như: trồng xanh, tuyên truyền ý thức người dân môi trường yi pl gia tăng hình ảnh BIDV Bà Rịa thân thiện với mơi trường người ua al Ngồi chương trình khuyến mại hệ thống BIDV BIDV chi nhánh n Bà Rịa tự thực chương trình khác với quy mơ nhỏ phù hợp va n với khách hàng địa phương Một số chương trình khuyến mại từ thiện nhằm nâng ll fu cao khả huy động vốn đề xuất bảng 3.5 bên dưới: Tiết kiệm nghĩa tình xây dựng nhà tình thương Nội dung at Chương trình nh TT oi m Bảng 3.4: Đề xuất chương trình chiêu thị cổ động địa phương cho BIDV Bà Rịa z z BIDV Bà Rịa lập quỹ hỗ trợ xây dựng nhà tình thương cho hộ nghèo có cơng với Cách mạng jm ht vb k Cách thức: với sổ tiết kiệm mở thời gian huy động, BIDV Bà Rịa trích lợi nhuận tương ứng 1% số dư sổ tiết kiệm để đưa vào quỹ l.c gm Các khách hàng gửi tiết kiệm BIDV Bà Rịa khuyến khích giới thiệu người quen gửi tiết kiệm nhận khách hàng quà tặng cảm ơn như: nón, áo mưa, dù, ly chén an Lu n lãi suất ưu đãi tuỳ theo giá trị gửi tiết kiệm va om Quà tặng ey t re 48 Các khách hàng tham gia gửi tiết kiệm BIDV Bà Rịa Gửi tiết kiệm t to nhận may mắn dịp cuối năm tham gia vòng quay may mắn với ng dịp Tết hội 100% trúng quà tặng, bao lì xì có giá trị tiền hi ep khác w Nguồn: tác giả tự tổng hợp n lo Tuy nhiên để tăng cường hình ảnh ngân hàng huy động vốn đa dạng an ad tồn, ngồi cơng tác truyền thơng, quảng cáo BIDV, chi nhánh BIDV Bà Rịa y th cần thực số hoạt động truyền thông địa phương thiết lạ̛p mối ju yi quan hẹ̛ phối hợp chạ̛t chẽ với quyền xã phường xây dựng hợp tác pl với tổ chức như Hợi Nông dân, Hợi Phụ nữ, Hợi Cựu chiến binh, Đoàn al n ua niên viẹ̛c tổ chức huy đợng vốn Thông qua Tổ chức này, BIDV va Bà Rịa hướng dẫn cho thành viên cách thức giao dịch với ngân hàng an toàn, n phổ biến sách, lợi ích viẹ̛c huy đợng gửi tiền BIDV fu ll Các thành viên thực hiẹ̛n viẹ̛c xác nhạ̛n, đa̛ng ký giao dịch bảo m oi đảm phường có nhu cầu gửi tiết kiệm Sau BIDV Bà Rịa gọi điện nh at thoại tiếp xúc trực tiếp tư vấn hướng dẫn mở tài khoản tiết kiệm z z Bước • Đến quầy giao dịch • Nộp phiếu gửi/rút tiền • Trình giấy tờ tuỳ thân Bước • Kiểm tra thơng tin giao dịch • Ký xác nhận • Gửi/rút tiền k jm ht vb Bước • Đến quầy tư vấn/bảng thơng tin tư vấn • Điền vào phiếu gửi/rút tiền quầy tư vấn om l.c gm an Lu n va Nguồn: tác giả tự tổng hợp ey t re Hình 3.2: Quy trình giao dịch Tiết kiệm đề xuất 49 - BIDV Bà Rịa nên bố trí nhân viên tư vấn, hỗ trợ khách hàng thủ tục, giấy t to tờ giải đáp thắc mắc khách hàng cách nhanh chóng thơng qua ng sinh viên thực tập hi ep - Số điện thoại chi nhánh sử dụng đường dây nóng cho khách hàng tư vấn dịch vụ nói chung dịch vụ gửi tiết kiệm nói w riêng qua điện thoại Để hoạt động đường dây nóng hiệu cần có n lo nhân thường xuyên trực tổng đài có kỹ tư vấn qua điện thoại BIDV Bà ad y th Rịa cần chi thêm khoản hỗ trợ cho nhân viên phụ trách nhiệm vụ này, sử ju dụng nhân viên phịng Hành sinh viên thực tập Cũng thơng qua đường yi pl dây nóng này, BIDV Bà Rịa tăng cường dịch vụ hậu giữ mối liên hệ với khách ua al hàng cũ tình huống: gọi giới thiệu sản phẩm mới, gọi điện thoại chúc mừng n sinh nhật, chúc mừng xây nhà mới, báo trúng thưởng, thăm dò ý kiến… va n + Nguồn lực triển khai: cán khoán gọn, cán thử việc, bạn sinh ll fu viên thực tập m oi + Ngân sách thực hiện: Thu nhập chi nhánh KHCN at nh + Giám sát thực hiện: Phòng QLNB, Bộ phận Quản lý khách hàng thuộc phịng z z + Tính khả thi giải pháp: góp ý phịng QLNB vb 3.3.1 Đối với Chính phủ k jm ht 3.3 Một số kiến nghị công tác huy động tiền gửi tiết kiệm gm Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô l.c Mơi trường kinh tế vĩ mơ có ảnh hưởng lớn đến hoạt động thành phần om kinh tế Bất kỳ thay đổi môi trường kinh tế vĩ mô gây an Lu ảnh hướng định hoạt động huy động vốn NHTM Những ảnh hưởng theo hai chiều hướng trái ngược nhau, tạo điều kiện thuận lợi hàng, phù hợp với thông lệ quốc tế sở áp dụng đầy đủ thiết chế, chuẩn ey Chính phủ cần phải xây dựng hành lang pháp lý đồng hoạt động ngân t re Hồn thiện mơi trường pháp lý n va kiềm chế hoạt động huy động vốn NHTM 50 mực quốc tế, tạo điều kiện củng cố phát triển hoạt động kinh doanh tiền tệ t to xu hội nhập Do vậy, phủ cần tiếp rà sốt, chỉnh sửa nội dung cịn ng bất cập, bước hồn thiện hệ thống sở pháp lý nhằm phù hợp với lộ trình cam hi ep kết quốc tế lĩnh vực tiện tệ ngân hàng Bổ sung pháp lệnh ngoại hối, sửa đổi luật NHNN luật TCTD, hoàn thiện văn hướng dẫn nhằm thúc đẩy cạnh w tranh lành mạnh ứng dụng thông lệ, chuẩn mực quốc tế lĩnh vực tiền tệ- n lo ad Ngân hàng y th Hoàn thiện cơng nghệ thơng tin ju Cơng nghệ thơng tin có yếu tố quan trọng đến lĩnh vực tự động hoá ngân hàng, yi pl so với nước giới mặt cơng nghệ Việt Nam cịn thấp Vì ua al vậy, Chính phủ cần trọng phát triển hạ tầng kỹ thuật công nghệ, tăng cường n chuyển giao công nghệ từ nước tiến tiến sở tiếp thu làm chủ công va n nghệ Ngồi ra, có chiến lược đào tạo sách đãi ngộ chuyên gia kỹ ll fu thuật giỏi lĩnh vực thông tin oi m 3.3.2 Đối với Ngân hàng nhà nước at nh NHNN tiếp tục kiểm soát lạm phát z Để làm điều NHNN cần thực tốt sách tiền tệ linh hoạt, điều z hành sách tiền tệ theo hướng phối kết hợp công cụ trực tiếp công vb jm ht cụ gián tiếp Nếu lạm phát thấp, giá trị động nội tệ ổn định giúp NHTM thu k hút tối đa lượng tiền gửi từ dân cư tránh tình trạng tích trữ tiền ưới dạng vàng, ngoại l.c gm tệ hay bất động sản Điều có tác dụng giảm áp lực tăng lãi suất huy động cho ngân hàng thương mại, lãi suất cho vay ổn định tạo điều kiện cho om chủ thể kinh tế có nhu cầu vốn tiếp cận nguồn vốn nhàn rỗi đánh giá cao an Lu xã hội thúc đẩy kinh tế xã hội phát triển, từ đ hiệu huy động vốn NHTM mà hiệu huy động vốn nâng cao ey kiện thuận lợi cho NHTM thu hút nguồn vốn lớn với chi phí thấp nhờ t re tốn khơng dùng tiền mặt nhằm thúc đẩy hoạt động phát triển, tạo điều n va Ngân hàng nhà nước với phủ cần kiện toàn hệ thống pháp lý 51 Ngoài ra, NHNN cần tạo đồng sở vật chất kỹ thuật, phần mềm t to chương trình tốn NHTM để liên kết với tất ngân hàng ng cách nhanh nhất, tốt hi ep NHNN cần tiếp tục tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế với ngân hàng nước ngồi Trên sở tận dụng nguồn vốn, cơng nghệ học w hỏi kinh nghiệm quản lý, trao đổi thông tin lĩnh vực ngân hàng từ nước n lo tổ chức quốc tế ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re 52 TÓM TẮT CHƯƠNG t to ng Chương luận văn đề cập đến giải pháp huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân hi ep BIDV Bà Rịa Trên sở lý thuyết nghiên cứu chương 2, tác giả đề xuất giải pháp tập trung vào đầu tư nguồn nhân lực, cải thiện sở vật chất, nâng cao chất w lượng dịch vụ tăng cường hoạt động quảng bá Trên sở đó, ban quản trị n lo BIDV Bà Rịa tham khảo để xây dựng kế hoạch kinh doanh sách huy ad y th động tiết kiệm khách hàng cá nhân phù hợp khu vực BIDV Bà Rịa phục ju vụ Ngoài ra, từ giải pháp tác giả nêu giúp ích cho chi nhánh nhận định yi pl lại đặc điểm khách hàng gửi tiết kiệm để có sách chăm sóc khách n ua al hàng tốt tạo nguồn vốn dồi để phục vụ nhu cầu thị trường n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re 53 t to KẾT LUẬN ng Trong giai đoạn hội nhập sâu rộng kinh tế nay, đặc biệt kể từ hi ep Việt Nam thức mở cứa tồn diện hoạt động hệ thống ngân hàng theo cam kết Tổ chức Thương Mại Thế Giới (WTO), việc phát triển kênh huy động tiền w gửi tiết kiệm nói chung quan trọng NHTM Việt Nam, đặc biệt n lo cạnh tranh gay gắt ngân hàng nước ad y th Từ việc tiếp cận lý luận huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân, ju nghiên cứu kinh nghiệm phát triển hoạt động huy động vốn ngân hàng thương yi pl mại nước, luận văn sâu phân tích thực trạng huy động tiền gửi tiết ua al kiệm cá nhân BIDV Trong trình nghiên cứu, tác giả kết hợp lý luận n khảo sát thực tế hoạt động bán lẻ BIDV để rút kết đạt va n điểm hạn chế hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân ll fu BIDV oi m Dựa kết phân tích kết hợp với định hướng phát triển hệ thống ngân at nh hàng BIDV, luận văn đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu hoạt động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân BIDV Khi giải pháp z z nêu triển khai đồng theo lộ trình hợp lý góp phần đưa hoạt vb jm ht động huy động tiền gửi tiết kiệm cá nhân BIDV ngày phát triển, hoạt động kinh doanh BIDV ngày bền vững kinh tế hội nhập toàn cầu k l.c Một số hạn chế luận văn: gm hóa om Thứ nhất, hạn chế thời gian nguồn lực nên luận văn nghiên cứu an Lu thực phạm vi hẹp BIDV Bà Rịa chi nhánh cấp nằm địa bàn tỉnh BRVT hoạt động 11 năm nên trình hoạt động sau nên tránh khả tổng quát khơng cao ey huy động vốn có hạn chế Vì vấn đề mà nghiên cứu t re chế quản lý vốn tập trung nên việc nghiên cứu tiêu phản ánh hiệu n va chưa có biến động lớn chi nhánh Ngân hàng hoạt động theo 54 Thứ hai, hạn chế thời gian khả nên phương pháp nghiên cứu chủ t to yếu phương pháp thu thập liệu thứ cấp, phân tích - tổng hợp, khảo sát nhằm đưa ng giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm, khả hi ep thuyết phục thực chưa cao Đây điều mà nghiên cứu nên điều chỉnh khắc phục để đưa phương pháp nghiên cứu có tính định lượng w thuyết phục n lo ad ju y th yi pl n ua al n va ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re TÀI LIỆU THAM KHẢO t to Tài liệu tiếng Việt ng hi Chính phủ (2009), Nghị định số 59/2009/NĐ-CP ngày 16 tháng 07 năm ep 2009 tổ chức hoạt động ngân hàng thương mại w David Cox, (1997), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất Chính trị n lo quốc gia ad Đỗ Thị Ngọc Trang, (2011), Hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP y th Nhà Hà Nội ju yi Frederic S.Minskin, (1998), Tiền tệ, Ngân hàng thị trường tài chính, Nhà pl xuất khoa học kỹ thuật, Hà Nội n ua al hội va Lê Khắc Trí, (2002), Hệ thống ngân hàng với nhiệm vụ phát triển kinh tế tư n nhân, Tạp chí ngân hàng Thơng tư 22/2006/NĐ-CP ngân hàng liên doanh fu ll Lê Thị Mai Phương (2009), “Giải pháp ứng dụng Marketing việc phát m oi triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng BIDV Hải Dương” nh at Lê Văn Tề, (2009), Tín dụng ngân hàng, NXB giao thơng vận tải z Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, (2009), Tài liệu hội nghị tập z ht vb huấn Ngân hàng bán lẻ, Hà Nội k gm 2016, Hà Nội jm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, (2016), Báo cáo thường niên om 2017, Hà Nội l.c 10 Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, (2018), Báo cáo thường niên 11 Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), (2017), Báo cáo an Lu thường niên 2016 (Hà Nội) cho vay khách hàng, (Hà Nội, ngày 31 tháng 12 năm 2001) 14 Ngân hàng Nhà nước, (2009), Thông tư số 01/2009/TT-NHNN hướng dẫn ey 13 Ngân hàng Nhà nước, (2001), Quyết định số 1627/2001/ QĐ – NHNN - Quy chế t re thường niên 2017 (Hà Nội) n va 12 Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), (2018), Báo cáo lãi suất thoả thuận tổ chức tín dụng cho vay nhu cầu vốn phục vụ t to đời sống, cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành sử dụng thẻ tín dụng, Hà Nội ng 15 Ngân hàng Nhà nước, (2010), Thông tư số 07/2010/TT-NHNN hướng dẫn hi ep cho phép NHTM vay theo chế thoả thuận khoản vay trung dài hạn, Hà Nội w n 16 Ngân hàng Nhà nước, (2010), Thông tư số 12/2010/TT-NHNN hướng dẫn lo tổ chức tín dụng cho vay VNĐ khách hàng theo lãi suất thỏa thuận ad y th 17 Ngân hàng Nhà nước, (2017), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việt nam ju tháng 1/2017 tin, Hà Nội yi pl 18 Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB), (2013), Bản tin ACB, (lưu hành nội ua al bộ) n 19 Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB), (2017), Báo cáo thường niên 2016 n va (lưu hành nội bộ) ll fu 20 Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB), (2018), Báo cáo thường niên 2017 oi m (lưu hành nội bộ) at nh 21 Nghị định Chính Phủ, (2000), số 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000 z 22 Ngơ Hướng, Tô Kim Ngọc (2001), Lý thuyết tiền tệ ngân hàng Nhà xuất z vb Thống Kê, Hồ Chí Minh k (2004), Tiền tệ Ngân hàng, Nhà xuất thống kê jm ht 23 Nguyễn Đăng Dờn, Hoàng Đức, Trần Huy Hoàng, Trầm Xuân Hương gm 24 Nguyễn Minh Kiều, Phan Chung Thuỷ, Nguyễn Thuỳ Linh (2006), Tiền tệ l.c Ngân hàng, Nhà xuất thống kê om 25 Nguyễn Thị Bảo Ngọc, (2015), Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn an Lu Ngân hàng TMCP Đông Á 26 Nguyễn Thị Hồng Hiệp, (2014), Giải pháp nâng cao hài lòng khách Luận án tiến sĩ, Học viện Ngân hàng, Hà Nội ey 28 Nguyễn Thị Hồng Yến, (2016), Phát triển dịch vụ ngân hàng BIDV, t re 27 Nguyễn Thị Hồng Yến Nguyễn Chí Dũng, (2017), Một số kinh nghiệm n va hàng dịch vụ huy động vốn Ngân hàng TMCP Á Châu 29 Nguyễn Thị Minh Hiền, (2011), Giáo trình Marketing ngân hàng, ĐH Quốc t to gia ng 30 Nguyễn Thị Quý, (2008), Dịch vụ ngân hàng đại, NXB Khoa học xã hi ep 31 Nguyễn Thị Thái Hà, (2011), Một số kết nghiên cứu hành vi gửi tiền tiết kiệm khách hàng cá nhân ngân hàng thương mại tỉnh Thái Nguyên w n Tạp chí Khoa học & Công nghệ, 73 (11): 38-43 lo 32 Phạm Thị Hồng Nhung, (2017), Nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi ad y th Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Chi nhánh Phú Mỹ ju 33 Phan Thị Thu Hà, (2007), Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Đại học yi pl Kinh tế quốc dân ua al phát triển dịch vụ ngân hàng, Tạp chí Tài kỳ 1, số tháng 3/2017 n 34 Quốc hội nước Cộng hoà Xã hội chủ nghĩa Việt Nam, (2010), Luật tổ va n chức tín dụng, Luật số 47/2010/QH12 ngày16/6/2010, Hà Nội (Luật ll fu Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam khóa XII, kỳ họp thứ thơng oi m qua ngày 16 tháng năm 2010) at nh 35 Tơ Khánh Tồn, (2014), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam, Luận án tiến sĩ, Học viện trị quốc z z gia, Hà Nội vb lẻ BIDV Chi nhánh Bà Rịa –Vũng Tàu k jm ht 36 Trần Xuân Hiển, (2017), Một số giải pháp phát triển dịch vụ ngân hàng bán gm 37 Vũ Thị Ngọc Dung, (2007), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ - xu hướng l.c phát triển tất yếu ngân hàng, đăng Tạp chí Ngân Hàng số (2007) om 38 Vũ Thị Thái Hà, (2016), Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Việt Nam an Lu Tài liệu Tiếng Anh Ashcraft, Adam B and Schuermann, Til, (2008), Understanding the products”, Romanian cademy national institute of economic research “Costin C ey Balaceanu, Valeria Arina, (2011), “Promoting banking services and t re no (July 2008): 191-309 n va Securitization of Subprime Mortgage Credit; Foundations and Trends in Finance 2, Kiritescu” t to Bethlendi, Andras, (2009), “Studies on the Hungarian credit market, market ng trend, macroeconomic and financial stability consequences”, Budapest University of hi ep Technology and Economics Brunner, A., Decressin, J / Hardy, D / Kudela, B (2004), Germanys Three- w n Pillar Banking System - Cross-Country Perspectives in Europe, IMF occational lo ad paper; No.233 y th Federic S.Mishkin (1998), Financial market and institutions, UK ju Parasuraman, A., Valarie A Zeithaml, and Leonard L Berrry (1988), yi pl “SERVQUAL: A Multiple – Item Scale for Measuring Customer Perceptions of ua al Service Quality”, Journal of Retailing, 64 (Spring), 12 – 40 n Parasuranman, A., Berry, L.L and Zeithaml, V.A (1991), “Refinement and va n reassessment of the SERVQUL scale”, Journal of Retailing, Vol 67 No.4, pp 420 ll fu oi m at nh z z k jm ht vb om l.c gm an Lu n va ey t re