Các nhân tố ảnh hưởng đến quyết định lựa chọn vay vốn của các doanh nghiệp vừa và nhỏ trên địa bàn tỉnh bình thuận tại ngân hàng tmcp đầu tư và phát triển việt nam – chi nhánh bình thuận

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC PHAN THIẾT -   - PHAN PHI NGHIỆM LUẬN VĂN THẠC SĨ Bình Thuận - 2020 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC PHAN THIẾT -   - PHAN PHI NGHIỆM CHUYÊN NGÀNH: QUẢN TRỊ KINH DOANH MÃ SỐ: 8340101 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC TS NGUYỄN TẤN VINH Bình Thuận - 2020 MỤC LỤC MỤC LỤC i LỜI CAM ĐOAN iii LỜI CẢM ƠN iv DANH MỤC VIẾT TẮT v DANH MỤC HÌNH vi DANH MỤC BẢNG vii TÓM TẮT viii CHƢƠNG 1: GIỚI THIỆU VỀ ĐỀ TÀI 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu .2 1.3 Câu hỏi nghiên cứu .3 1.4 Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu 1.6 Ý nghĩa nghiên cứu 1.7 Bố cục nghiên cứu CHƢƠNG 2: CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU 2.1 Khái niệm .7 2.2 Các học thuyết liên quan đến hành vi khách hàng .11 2.3 Tổng quan nghiên cứu liên quan 13 2.4 Mơ hình nghiên cứu đề nghị giả thuyết 17 TÓM TẮT CHƢƠNG 20 CHƢƠNG 3: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 21 3.1 Quy trình nghiên cứu 21 i 3.2 Nghiên cứu định tính 23 3.2.2 Kết nghiên cứu định tính 29 3.3 Nghiên cứu định lƣợng 31 3.4 Các cơng cụ phân tích liệu 33 TÓM TẮT CHƢƠNG 37 CHƢƠNG 4: KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN 38 4.1 Thông tin mẫu nghiên cứu 38 4.2 Đánh giá thang đo .41 4.3 Kiểm định mơ hình giả thuyết nghiên cứu 53 4.4 Thảo luận kết đạt đƣợc 62 TÓM TẮT CHƢƠNG 64 CHƢƠNG 5: KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý QUẢN TRỊ .65 5.1 Kết luận 65 5.2 Hàm ý quản trị 66 5.2.1 Hồn thiện sách lãi suất, phí 66 5.2.2 Nâng cao Danh tiếng, hình ảnh BIDV Bình Thuận 67 5.2.3 Nâng cao khả phục vụ đội ngũ nhân viên 69 5.2.4 Sự giới thiệu bên thứ ba 70 5.3 Hạn chế đề tài hƣớng nghiên cứu 72 TÓM TẮT CHƢƠNG 72 TÀI LIỆU THAM KHẢO ix PHỤ LỤC xi ii LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Những nội dung luận văn thực dƣới hƣớng dẫn trực tiếp TS Nguyễn Tấn Vinh Mọi tham khảo dùng luận văn đƣợc trích dẫn rõ ràng tên tác giả, tên cơng trình Các số liệu kết nghiên cứu luận văn tự thực hiện, trung thực không trùng lặp với đề tài khác Tôi xin chịu trách nhiệm nghiên cứu Tp Phan Thiết, tháng năm 2021 Học viên Phan Phi Nghiệm iii LỜI CẢM ƠN Để thực đƣợc Luận văn này, xin chân thành cảm ơn Quý Thầy/ Cô trƣờng Đại học Phan Thiết, ngƣời trang bị cho kiến thức quý giá thời gian tham gia học tập trƣờng Xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Tấn Vinh, ngƣời bổ sung cho nhiều kiến thức quý báu tận tình hƣớng dẫn luận văn nhƣ định hƣớng giúp tơi hồn thành luận văn Xin cảm ơn Ban giám đốc Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Thuận tạo điều kiện cho giai đoạn thu thập liệu khảo sát nghiên cứu luận văn Xin gửi lời cảm ơn đến Anh/ Chị đồng nghiệp, ngƣời thân, bạn học viên lớp cao học Quản trị kinh doanh quản lý doanh nghiệp hỗ trợ, góp ý chân thành suốt trình học tập, nghiên cứu luận văn Xin chân thành cảm ơn! iv DANH MỤC VIẾT TẮT STT CHỮ VIẾT NỘI DUNG TẮT SPSS Phần mềm phân tích số liệu thống kê ANOVA EFA Exploratory Factor Analysis (Phân tích nhân tố khám phá) Sig Mức ý nghĩa VIF Hệ số phóng đại phƣơng sai OLS Phƣơng pháp bình phƣơng nhỏ thơng thƣờng NHTM Ngân hàng thƣơng mại TMCP Thƣơng mại cổ phần BIDV Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam 10 NH Ngân hàng 11 DN Doanh nghiệp 12 DT Danh tiếng ngân hàng 13 NV Nhân viên ngân hàng 14 STT Sự thuận tiện 15 CS Chính sách cho vay 16 LSP Lãi suất, phí cho vay 17 STK Sự tham khảo 18 QD 19 SGT Phân tích phƣơng sai Quyết định lựa chọn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Thuận để vay vốn Sự giới thiệu bên thứ ba v DANH MỤC HÌNH Hình 2.1 Quá trình định mua hàng Hình 2.2 Thuyết hành động hợp lý TRA (Ajzen Fishbein, 1975) .12 Hình 2.3 Thuyết hành vi dự định – TPB (Ajzen, 1991) 13 Hình 2.4 Mơ hình nghiên cứu đề xuất .18 Hình 3.1 Quy trình nghiên cứu 21 Hình 3.2 Mơ hình nghiên cứu hiệu chỉnh 30 Hình 4.1 Biểu đồ phân phối chuẩn phần dƣ phƣơng trình hồi quy tuyến tính 59 Hình 4.2 Biểu đồ P-P plot 59 Hình 4.3 Biểu đồ phân tán – Scatterplot 60 vi DANH MỤC BẢNG Bảng 2.1 Tổng hợp nghiên cứu liên quan 15 Bảng 3.1 Tổng hợp thang đo sơ .24 Bảng 4.1 Bảng thống kê mô tả mẫu nghiên cứu .38 Bảng 4.2 Bảng thống kê mô tả biến quan sát .40 Bảng 4.3 Kết phân tích Cronbach’s Alpha Thang đo “Danh tiếng ngân hàng”.42 Bảng 4.4 Kết phân tích Cronbach’s Alpha Thang đo “Danh tiếng ngân hàng” sau loại biến DT4 43 Bảng 4.5 Kết phân tích Cronbach’s Alpha Thang đo “Nhân viên ngân hàng” 43 Bảng 4.6 Kết phân tích Cronbach’s Alpha Thang đo “Nhân viên ngân hàng” sau loại biến NV5 44 Bảng 4.7 Kết phân tích Cronbach’s Alpha Thang đo “Sự thuận tiện” 45 Bảng 4.8 Kết phân tích Cronbach’s Alpha Thang đo “Chính sách cho vay” 46 Bảng 4.9 Kết phân tích Cronbach’s Alpha Thang đo “Lãi suất biểu phí” 46 Bảng 4.10 Kết phân tích Cronbach’s Alpha Thang đo “Sự giới thiệu bên thứ ba” .47 Bảng 4.11 Kết phân tích Cronbach’s Alpha Thang đo “Quyết định lựa chọn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Thuận để vay vốn” 48 Bảng 4.12 Kết kiểm định Barlett KMO cho biến độc lập .49 Bảng 4.13 Kết giải thích phƣơng sai 49 Bảng 4.14 Kết phân tích EFA biến độc lập 51 Bảng 4.15 Kết kiểm định Barlett KMO cho biến phụ thuộc 52 Bảng 4.16 Kết phân tích EFA biến phụ thuộc 53 Bảng 4.17 Kết phân tích tƣơng quan 54 Bảng 4.18 Kết phân tích ANOVA hồi quy .56 Bảng 4.19 Bảng tóm tắt mơ hình hồi quy 56 Bảng 4.20 Bảng ƣớc lƣợng hệ số hồi quy 57 Bảng 4.21 Kết luận giả thuyết 61 vii TÓM TẮT Nghiên cứu đƣợc thực với mục tiêu xác định đƣợc yếu tố tác động đến định lựa chọn vay vốn doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn tỉnh Bình Thuận Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Thuận Thơng qua sở lý thuyết nghiên cứu liên quan đến mục tiêu nghiên cứu đề tài, nghiên cứu xác định 06 yếu tố ảnh hƣởng đến định lựa chọn vay vốn doanh nghiệp bao gồm: Danh tiếng ngân hàng; Nhân viên ngân hàng; Sự thuận tiện; Chính sách cho vay; Lãi suất, phí cho vay; Sự tham khảo Sau nghiên cứu định tính phƣơng thức tham khảo ý kiến chun gia, mơ hình nghiên cứu cho điều chỉnh tên biến độc lập cho phù hợp với điều kiện nghiên cứu BIDV Bình Thuận; Mơ hình nghiên cứu hiệu chỉnh gồm 06 yếu tố ảnh hƣởng đến định lựa chọn vay vốn doanh nghiệp, là: Danh tiếng ngân hàng; Nhân viên ngân hàng; Sự thuận tiện; Chính sách cho vay; Lãi suất biểu phí; Sự giới thiệu bên thứ ba Kết phân tích liệu cho thấy có yếu tố ảnh hƣởng đến Quyết định lựa chọn Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Bình Thuận để vay vốn xếp theo thứ tự giảm dần bao gồm: Lãi suất biểu phí (β = 0.477), Danh tiếng ngân hàng (β = 0.424), Nhân viên ngân hàng (β = 0.281), Sự giới thiệu bên thứ ba (β = 0.25) Dựa vào kết nghiên cứu, luận văn đƣa số hàm ý riêng giúp BIDV Bình Thuận việc nâng cao định lựa chọn vay vốn Ngân hàng doanh nghiệp vừa nhỏ địa bàn tỉnh Bình Thuận tƣơng lai viii Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 717 Item Statistics Mean Std Deviation N NV1 3.970 6656 233 NV2 4.077 7210 233 NV3 4.090 7044 233 NV4 4.043 6935 233 NV5 3.824 9280 233 Item-Total Statistics Corrected Item- Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted NV1 16.034 4.706 490 665 NV2 15.927 4.266 597 620 NV3 15.914 4.277 615 615 NV4 15.961 4.494 541 645 NV5 16.180 4.752 235 789 Case Processing Summary N Cases Valid a Excluded Total % 233 100.0 0 233 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure xxiv Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 789 Item Statistics Mean Std Deviation N NV1 3.970 6656 233 NV2 4.077 7210 233 NV3 4.090 7044 233 NV4 4.043 6935 233 Item-Total Statistics Corrected Item- Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted NV1 12.210 3.201 465 799 NV2 12.103 2.748 621 725 NV3 12.090 2.669 690 688 NV4 12.137 2.826 620 726 Case Processing Summary N Cases Valid a Excluded Total % 233 100.0 0 233 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 850 xxv Item Statistics Mean Std Deviation N STT1 3.764 8510 233 STT2 3.820 8770 233 STT3 3.627 8918 233 STT4 3.635 8954 233 Item-Total Statistics Corrected Item- Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted STT1 11.082 4.989 738 789 STT2 11.026 5.008 699 805 STT3 11.219 5.129 642 829 STT4 11.210 5.003 678 814 Case Processing Summary N Cases Valid % 233 100.0 0 233 100.0 a Excluded Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 860 Item Statistics Mean Std Deviation N CS1 3.575 1.1943 233 CS2 3.489 1.2038 233 CS3 3.429 1.2125 233 xxvi Item-Total Statistics Corrected Item- Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted CS1 6.918 4.791 758 781 CS2 7.004 4.875 726 812 CS3 7.064 4.862 720 817 Case Processing Summary N Cases Valid % 233 100.0 0 233 100.0 a Excluded Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 794 Item Statistics Mean Std Deviation N LSP1 3.837 6753 233 LSP2 3.858 7609 233 LSP3 3.648 8836 233 Item-Total Statistics Corrected Item- Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted LSP1 7.506 2.036 708 664 LSP2 7.485 1.872 675 678 LSP3 7.695 1.765 558 827 xxvii Case Processing Summary N Cases Valid % 233 100.0 0 233 100.0 a Excluded Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 870 Item Statistics Mean Std Deviation N SGT1 4.013 6726 233 SGT2 4.017 6693 233 SGT3 4.026 6153 233 Item-Total Statistics Corrected Item- Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted SGT1 8.043 1.300 842 728 SGT2 8.039 1.305 845 726 SGT3 8.030 1.719 587 952 Case Processing Summary N Cases Valid a Excluded Total % 233 100.0 0 233 100.0 a Listwise deletion based on all variables in the procedure xxviii Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 882 Item Statistics Mean Std Deviation N QD1 3.923 7150 233 QD2 3.858 8050 233 QD3 3.918 7353 233 Item-Total Statistics Corrected Item- Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Total Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Deleted QD1 7.777 2.036 773 832 QD2 7.841 1.789 784 824 QD3 7.781 1.999 762 840 xxix 3.2 Kết phân tích nhân tố khám phá 3.2.1 Kết phân tích nhân tố khám phá – Biến độc lập KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi-Square 1993.200 df 190 Sig .000 Communalities Initial 704 Extraction DT1 1.000 594 DT2 1.000 583 DT3 1.000 645 NV1 1.000 456 NV2 1.000 659 NV3 1.000 737 NV4 1.000 681 STT1 1.000 748 STT2 1.000 716 STT3 1.000 642 STT4 1.000 679 CS1 1.000 811 CS2 1.000 782 CS3 1.000 773 LSP1 1.000 789 LSP2 1.000 770 LSP3 1.000 609 SGT1 1.000 883 SGT2 1.000 886 SGT3 1.000 612 Extraction Method: Principal Component Analysis xxx Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Initial Eigenvalues Compon % of Cumulativ Variance e% Total % of Cumulativ Variance e% Total % of Cumulativ Variance e% ent Total 3.711 18.556 18.556 3.711 18.556 18.556 2.800 14.000 14.000 2.486 12.432 30.989 2.486 12.432 30.989 2.480 12.401 26.402 2.265 11.327 42.315 2.265 11.327 42.315 2.419 12.094 38.496 2.110 10.552 52.867 2.110 10.552 52.867 2.361 11.803 50.299 1.997 9.986 62.854 1.997 9.986 62.854 2.201 11.006 61.304 1.485 7.424 70.278 1.485 7.424 70.278 1.795 8.974 70.278 771 3.857 74.135 675 3.375 77.510 587 2.936 80.446 10 578 2.889 83.335 11 555 2.777 86.112 12 468 2.338 88.451 13 435 2.175 90.625 14 380 1.901 92.527 15 334 1.668 94.195 16 310 1.550 95.745 17 278 1.390 97.134 18 264 1.322 98.457 19 228 1.138 99.594 20 081 406 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Component Matrix a Component STT3 661 STT1 657 STT4 614 STT2 610 NV2 NV3 NV1 NV4 CS2 695 xxxi CS1 656 CS3 577 LSP1 710 LSP2 705 LSP3 659 SGT1 623 SGT2 581 SGT3 DT3 614 DT2 586 DT1 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Rotated Component Matrix a Component STT1 854 STT2 835 STT4 808 STT3 777 NV3 849 NV4 818 NV2 788 NV1 623 SGT1 935 SGT2 934 SGT3 771 CS1 889 CS2 880 CS3 869 LSP1 885 LSP2 872 LSP3 777 DT3 793 DT2 757 DT1 718 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations xxxii Component Transformation Matrix Component 666 502 402 268 205 173 372 -.491 -.526 384 182 404 -.493 016 181 745 375 -.168 -.014 -.236 187 -.462 834 033 -.020 -.556 698 054 -.297 335 -.418 378 -.082 -.097 033 816 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization 3.2.2 Kết phân tích nhân tố khám phá – Biến phụ thuộc KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy Bartlett's Test of Sphericity 745 Approx Chi-Square 375.193 df Sig .000 Communalities Initial Extraction QD1 1.000 810 QD2 1.000 821 QD3 1.000 800 Extraction Method: Principal Component Analysis Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 2.431 81.044 81.044 301 10.029 91.073 268 8.927 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis xxxiii Total 2.431 % of Variance 81.044 Cumulative % 81.044 Component Matrix a Component QD2 906 QD1 900 QD3 894 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Rotated Component Matrix a a Only one component was extracted The solution cannot be rotated xxxiv 3.3 Kết phân tích tƣơng quan Correlations QDLC QDLC Pearson Correlation DTNH Sig (2-tailed) N DTNH NVNH STT CSV LSP SGT Pearson Correlation NVNH 453 ** STT 346 ** CSV 288 ** LSP 152 * SGT 530 ** 353 ** 000 000 000 020 000 000 233 233 233 233 233 233 233 ** -.052 ** 082 043 023 427 001 214 513 730 233 233 233 233 233 ** 078 042 001 238 525 002 453 Sig (2-tailed) 000 N 233 233 213 ** -.052 Sig (2-tailed) 000 427 N 233 233 233 233 233 233 233 ** ** ** 099 082 124 132 211 060 Pearson Correlation Pearson Correlation 346 288 213 219 219 201 ** Sig (2-tailed) 000 001 001 N 233 233 233 233 233 233 233 Pearson Correlation 152 * 082 078 099 066 045 Sig (2-tailed) 020 214 238 132 313 498 N 233 233 233 233 233 233 233 ** 043 042 082 066 056 Sig (2-tailed) 000 513 525 211 313 N 233 Pearson Correlation 530 395 233 233 233 233 233 233 ** 023 ** 124 045 056 Sig (2-tailed) 000 730 002 060 498 395 N 233 233 233 233 233 233 Pearson Correlation 353 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) * Correlation is significant at the 0.05 level (2-tailed) xxxv 201 233 3.4 Kết phân tích hồi quy Descriptive Statistics Mean Std Deviation N QDLC 3.8999 67699 233 DTNH 3.5422 89873 233 NVNH 4.0451 54497 233 STT 3.7114 72969 233 CSV 3.4979 1.06365 233 LSP 3.7811 65453 233 SGT 4.0186 58160 233 Correlations QDLC DTNH NVNH STT CSV LSP SGT Pearson Correlation QDLC 1.000 453 346 288 152 530 353 DTNH 453 1.000 -.052 213 082 043 023 NVNH 346 -.052 1.000 219 078 042 201 STT 288 213 219 1.000 099 082 124 CSV 152 082 078 099 1.000 066 045 LSP 530 043 042 082 066 1.000 056 SGT 353 023 201 124 045 056 1.000 QDLC 000 000 000 010 000 000 DTNH 000 213 001 107 257 365 NVNH 000 213 000 119 262 001 STT 000 001 000 066 106 030 CSV 010 107 119 066 156 249 LSP 000 257 262 106 156 197 SGT 000 365 001 030 249 197 QDLC 233 233 233 233 233 233 233 DTNH 233 233 233 233 233 233 233 NVNH 233 233 233 233 233 233 233 STT 233 233 233 233 233 233 233 CSV 233 233 233 233 233 233 233 LSP 233 233 233 233 233 233 233 SGT 233 233 233 233 233 233 233 Sig (1-tailed) N xxxvi Variables Entered/Removed Variables Variables Entered Removed Model a Method SGT, DTNH, LSP, CSV, Enter b NVNH, STT a Dependent Variable: QDLC b All requested variables entered b Model Summary Model R 809 Adjusted R Std Error of the Square Estimate R Square a 655 646 Durbin-Watson 40288 1.660 a Predictors: (Constant), SGT, DTNH, LSP, CSV, NVNH, STT b Dependent Variable: QDLC a ANOVA Model Sum of Squares df Mean Square Regression 69.647 11.608 Residual 36.683 226 162 106.330 232 Total F Sig 71.513 000 b a Dependent Variable: QDLC b Predictors: (Constant), SGT, DTNH, LSP, CSV, NVNH, STT Coefficients Model Unstandardized Standardized Coefficients Coefficients B (Constant) a Std Error -1.996 309 DTNH 319 030 NVNH 349 STT Beta Collinearity Statistics t Sig Tolerance VIF -6.469 000 424 10.519 000 939 1.065 051 281 6.851 000 908 1.102 057 038 061 1.484 139 889 1.125 CSV 030 025 047 1.181 239 979 1.022 LSP 494 041 477 12.141 000 987 1.013 SGT 291 047 250 6.238 000 951 1.052 a Dependent Variable: QDLC xxxvii Collinearity Diagnostics a Variance Proportions Mode Dimensio Eigenval Condition (Constan Index t) l n ue DTNH NVNH STT CSV 1 6.800 1.000 00 00 00 00 00 00 00 073 9.655 00 06 00 01 95 01 00 052 11.420 00 81 03 00 03 04 02 030 14.981 00 03 00 66 00 34 00 024 16.809 01 01 07 26 00 45 24 015 21.422 00 01 59 06 00 01 54 006 34.022 98 07 31 00 01 16 18 a Dependent Variable: QDLC Residuals Statistics Minimum Predicted Value Maximum a Mean Std Deviation N 2.1581 5.1766 3.8999 54791 233 -1.31146 83135 00000 39764 233 Std Predicted Value -3.179 2.330 000 1.000 233 Std Residual -3.255 2.063 000 987 233 Residual a Dependent Variable: QDLC xxxviii LSP SGT