Do an cac giai phap nham nang cao hieu qua huy dong von

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii LỜI MỞ ĐẦU i i Với phát triển không ngừng kinh tế giới, Ngân hàng đóng iiiii i i i i i i i i i i i i i i i i vai trị vơ quan trọng phát triển Hoạt động huy động vốn i i i i i i i i i i i i i i i i i i hoạt động chủ yếu có vai trò quan trọng tồn phát triển i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng Bởi vậy, Ngân hàng thương mại khác, Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thăng Long quan tâm tới hoạt động i i i i i i i i i i i i i i i i i huy động vốn, nhờ đó, Ngân hàng huy động lượng vốn không nhỏ để đáp ứng i i i i i i i i i i i i i i i i i i nhu cầu cho vay đầu tư Tuy nhiên, hiệu huy động vốn Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i coi thấp so với mục tiêu so với số Ngân hàng khác i i i i i i i i i i i i i i i i Trước áp lực cạnh tranh ngày gay gắt, Ngân hàng Đầu tư Phát triển i i i i i i i i i i i i i i i i Việt Nam chi nhánh Thăng Long khó phát triển trở thành chi nhánh vững i i i i i i i i i i i i i i i i mạnh, phát triển góp phần làm cho Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam trở thành tập đoàn i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i tài mạnh hiệu huy động vốn không nâng cao i i i i i i i i i i i i Nhằm đáp ứng đòi hỏi thực tiễn, đề tài “Các giải pháp nhằm nâng cao i hiệu huy động vốn Ngân hàng Đầu tư phát triển chi nhánh Thăng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Long” lựa chọn nghiên cứu i i i i i i Với giúp đỡ Thạc sĩ Đinh Đức Thịnh nghiên cứu học hỏi i i i i i i i i i i i i i i i i i thân, em hoàn thành xong đề tài Tuy nhiên, thời gian nghiên cứu kiến thức i i i i i i i i i i i i i i i i i i có hạn, mà đề tài khơng tránh khỏi sai sót Rất mong nhận ý i i i i i i i i i kiến góp ý nhận xét thầy cô i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Em xin chân thành cảm ơn i i i i i i iiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiiii Sinh viên: Lê Thị Đạt Sinh viên: Lê Thị Đạt i i i i Lớp: NHD - K7 i i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương i NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN VỚI HOẠT ĐỘNG KINH i i i i i i i i i i i DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG i i i i i i i i i i i 1.1 Ngân hàng thương mại, hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại i i i i i i i i i i i i i 1.1.1 Các hoạt động bản của Ngân hàng thương mại i i i i i i i i i i 1.1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thương mại i i i i i i Luật Các tổ chức tín dụng nước Cộng hịa xã hội chủ nghĩa Việt Nam ghi: i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực tồn hoạt i i i i i i i i i i i i i i i i i i động Ngân hàng hoạt động khác có liên quan Trong đó, “hoạt động Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ Ngân hàng với nội dung thường xuyên i i i i i i i i i i i i i i i i i i i nhận tiền gửi sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng dịch vụ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i toán Với việc nhận tiền gửi, Ngân hàng thương mại nắm giữ số tiền gửi lớn i i i i i i i i i i i i i i i i công chúng hoạt động chủ yếu dựa số tiền Vì vậy, Ngân hàng thương mại i i i i i i i i i i i i i i i i i i i thường phải chấp nhận nhiều rủi ro, rủi ro xẩy từ phía người gửi tiền i i i i i i i i i i i i i i i i i i i người vay tiền Những rủi ro hoạt động kinh doanh Ngân hàng có i ảnh hưởng sâu rộng đến tồn kinh tế Do đó, Ngân hàng thương mại phải i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i chịu giám sát chặt chẽ tổ chức kinh doanh kinh tế i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.1.1.2 Các hoạt động Ngân hàng thương mại i i i i i i i i i Các hoạt động NHTM bao gồm i i i i i i i i * Nhận tiền gửi i i i i Cho vay coi hoạt động sinh lời cao, Ngân hàng thương mại i i i i i i i i i i i i i i i i i tìm cách để huy động tiền Một nguồn quan trọng i khoản tiền gửi toán tiết kiệm khách hàng Ngân hàng mở dịch vụ nhận i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tiền gửi để bảo quản hộ người có tiền với cam kết hồn trả hạn Trong cạnh i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tranh để tìm giành khoản tiền gửi, Ngân hàng trả lãi cho tiền gửi i i i i i Sinh viên: Lê Thị Đạt i i i i ii i i i i i i i i Lớp: NHD - K7 i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp phần thưởng cho khách hàng việc sẵn sàng hy sinh nhu cầu tiêu dùng trước i i i i i i i i i i i i i i i i i i mắt cho phép Ngân hàng sử dụng tạm thời để kinh doanh Khi cung cấp dịch vụ i i i i i i i i i i i i i i i i i i nhận tiền gửi, Ngân hàng “thu phí” gián tiếp thông qua thu nhập hoạt động sử i i i i i i i i i i i i i i i i i dụng tiền gửi i i i * Hoạt động toán i i i i i Khi khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng, Ngân hàng không bảo quản mà i i i i i i i i i i i i i i thực lệnh chi trả cho khách hàng Thanh toán qua Ngân hàng mở đầu i i i i i i i i i i i i i i i i i i cho toán không dùng tiền mặt, người gửi tiền không cần phải đến Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i lấy tiền mà cần viết giấy chi trả cho khách, khách hàng mang giấy đến Ngân hàng i nhận tiền Thanh tốn khơng dùng tiền mặt với tiện ích: an tồn, nhanh i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i chóng, xác, tiết kiệm chi phí góp phần rút ngắn thời gian kinh doanh nâng i i i i i i i i i i i i i i i i i i cao thu nhập cho khách hàng i i i i i i i Khi Ngân hàng mở rộng mạng lưới, phạm vi toán qua Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i mở rộng, tạo nhiều tiện ích Điều khuyến khích khách hàng gửi tiền i i i i i i i i i i i i i i i i i i vào Ngân hàng để nhờ Ngân hàng toán hộ Cùng với phát triển công nghệ i i i i i i i i i i i i i i i i i i thơng tin, bên cạnh phương thức tốn séc, uỷ nhiệm chi, nhờ thu, L/C, i i i i i i i i i i i i i i i i i i phát triển hình thức toán điện, thẻ … i i i i i i i i i i i * Hoạt động cho vay đầu tư i i i i i i i Cho vay hoạt động chủ yếu Ngân hàng thương mại, i bao gồm: i i i i i i i i i i i i i i i i i + Cho vay thương mại: Ngay thời kỳ đầu, Ngân hàng thực chiết khấu i thương phiếu mà thực chất cho vay người bán (người bán chuyển i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i khoản phải thu cho Ngân hàng để lấy tiền trước) Sau Ngân hàng cho vay trực tiếp i i i i i i i i i i i i i i i i i i khách hàng người mua, giúp họ có vốn để mua hàng dự trữ nhằm mở i i i i i i i i i i i i i i i i i i i rộng sản xuất kinh doanh i i i i + Cho vay tiêu dùng: Trong giai đoạn đầu hầu hết Ngân hàng khơng tích cực cho i vay cá nhân hộ gia đình họ tin khoản cho vay tiêu dùng rủi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ro vỡ nợ tương đối cao Sự gia tăng thu nhập người tiêu dùng cạnh tranh i i i i i i Sinh viên: Lê Thị Đạt i i i i i i i i i i i i Lớp: NHD - K7 i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp cho vay hướng Ngân hàng tới người tiêu dùng khách hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i tiềm Sau chiến tranh Thế giới thứ hai, tín dụng tiêu dùng trở thành i i i i i i i i i i i i i i i i i i loại hình tín dụng tăng trưởng nhanh nước có kinh tế phát triển i i i i i i i i i i i i i i i i i + Tài trợ cho dự án: Bên cạnh cho vay ngắn hạn, Ngân hàng ngày trở nên i i i i i i i i i i i i i i i i i i i động việc tài trợ trung, dài hạn như: Tài trợ xây dựng nhà máy, phát triển i i i i i i i i i i i i i i i i i i ngành công nghệ cao Một số Ngân hàng cho vay để đầu tư vào đất i i i i i i i i i i i i i i i Bên cạnh hoạt động cho vay, NHTM đầu tư vào giấy tờ có giá i i i i i i i i i i i i i i i i i i Chính phủ cơng ty phát hành Hoạt động này, mặt mang lại thu nhập cho i Ngân hàng, mặt khác giúp Ngân hàng nâng cao khả toán, bảo tồn ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i quỹ phân tán rủi ro, từ nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngày nay, đòi hỏi ngày cao xã hội, hoạt động NHTM phát i i i i i i i i i i i i i i i i triển phong phú đa dạng, bên cạnh hai nhóm hoạt động truyền thống kể i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng thương mại thực nhiều hoạt động khác như: kinh doanh ngoại tệ, i i i i i i i i i i i i i i i ii bảo lãnh, bảo quản tài sản hộ, cho thuê thiết bị trung dài hạn, hoạt động uỷ thác, tư i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i vấn, môi giới đầu tư chứng khoán, bảo hiểm, đại lý, … i i i i i i i i i i i Trên hoạt động Ngân hàng thương mại, huy i i i i i i i i i i i i i i i i động vốn hoạt động quan trọng nhất, định tồn phát triển i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng Muốn phát triển đa dạng hoạt động kinh doanh Ngân hàng, cần phải thực i i i i i i i i i i i i i i i i i tốt hoạt động huy động vốn i i i i i i i 1.1.2 Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại i i i i i i i i i Vốn mà Ngân hàng huy động bao gồm nợ vốn chủ sở hữu i i i i i i i i i i i i i i 1.1.2.1 Nhận tiền gửi i i Tiền gửi khách hàng nguồn tiền quan trọng Ngân hàng thương i mại Khi Ngân hàng bắt đầu hoạt động, nghiệp vụ mở tài khoản i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tiền gửi để giữ hộ tốn hộ cho khách hàng, cách Ngân hàng huy i i i i i i i i i i i i i i i i i động tiền doanh nghiệp, tổ chức dân cư i i i i i Sinh viên: Lê Thị Đạt i i i i i i i Lớp: NHD - K7 i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Tiền gửi chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn tiền Ngân hàng Để gia tăng i tiền gửi mơi trường cạnh tranh để có nguồn tiền có chất lượng ngày i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i cao, Ngân hàng đưa thực nhiều hình thức huy động khác i i i i i i i i i i i i i i i i i - Tiền gửi toán i i i i Đây tiền doanh nghiệp cá nhân gửi vào Ngân hàng để nhờ i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng giữ toán hộ Trong phạm vi số dư cho phép, nhu cầu chi trả i i i i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp cá nhân Ngân hàng thực Các khoản thu tiền i i i i i i i i i i i i i i i i doanh nghiệp cá nhân nhập vào tiền gửi tốn theo yêu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i cầu Nhìn chung, lãi suất khoản tiền thấp (hoặc không), nhiên chủ i i i i i i i i i i i i i i i i tài khoản hưởng dịch vụ Ngân hàng với mức phí thấp Thủ tục mở i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i đơn giản Yêu cầu Ngân hàng khách hàng phải có tiền toán i i i phạm vi số dư i i i i i i i i i i i i i i i i i i i - Tiền gửi có kỳ hạn doanh nghiệp, tổ chức xã hội i i i i i i i i i i i i i i Tiền gửi toán thuận tiện cho hoạt động toán song lãi suất lại i i i i i i i i i i i i i i i i i thấp, nhiều khoản thu tiền doanh nghiệp tổ chức xã i i i i i i i i i i i i i i i i i i hội chi trả sau thời gian xác định Để đáp ứng nhu cầu tăng thu người i i i i i i i i i i i i i i i i i i i gửi tiền, Ngân hàng đưa hình thức tiền gửi có kỳ hạn Người gửi không i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hưởng dịch vụ toán Ngân hàng loại tiền gửi Nếu cần chi tiêu, i i i i i i i i i i i i i i i i i i người gửi phải đến Ngân hàng rút tiền Tuy không thuận tiện cho tiêu dùng i i i i i i i i i i i i i i i i i hình thức tiền gửi tốn, song tiền gửi có kỳ hạn hưởng lãi suất cao tuỳ i i i i i theo độ dài kỳ hạn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.1.2.2 Tiền gửi tiết kiệm dân cư i i i i i i Tiền gửi tiết kiệm khoản tiền khách hàng gửi vào Ngân hàng với mục i i i i i i i i i i i i i i i i đích tiết kiệm, thơng thường khơng có mức giới hạn số tiền, có khơng có thời i i i i i i i i i i i i i i hạn đáo hạn cố định, người gửi tiền trả lãi số dư tiền gửi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Chủ khoản gửi tiết kiệm thông thường cá nhân hộ gia đình i i i i i i i i i i i i i i i i i i Họ gửi vào Ngân hàng khoản thu nhập chưa sử dụng kỳ nhu i i i i i i i i i i i i i i i i i i cầu tiết kiệm để chi dùng tương lai Điều họ quan tâm trước hết lợi tức họ i i i i i Sinh viên: Lê Thị Đạt i i i i i i i i i i i i i Lớp: NHD - K7 i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp hưởng, dạng tiền lãi Ngân hàng trả bao gồm chênh lệch giá i i i i i i i i i i i i i i i i i i khoản thiết kế dạng hợp đồng đủ tiêu chuẩn trao i i i i i i i i i i i i i i i i i đổi rộng rãi thị trường i i i i i Đối với Ngân hàng, tiền gửi tiết kiệm nguồn vốn ổn định, cho phép i i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng chủ động việc đầu tư chúng vào kế hoạch sinh lời Tuy nhiên, i i i i i i i i i i i i i i i i i i đa phần tiết kiệm thường nhỏ, phân tán lãi suất Ngân hàng phải trả i i i i i i i i i i i i i i i i i cho chúng cao phí thu hút nguồn vốn thường lớn so với tiền gửi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i toán i Trên thực tế, nhu cầu sử dụng vốn Ngân hàng thương mại lớn, i i i i i i i i i i i i i i i i nguồn tiền gửi Ngân hàng huy động lúc đủ đáp ứng i i i i i i i i i i i i i i i i i Đôi khi, để tài trợ cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại i i i i i i i i i i i i i i i i i i huy động vốn cách vay i i i i i i 1.1.2.3 Huy động vốn từ vay i i i i i Trong hoạt động kinh doanh Ngân hàng ln tồn tình trạng dư i i i i i i i i i i i i i i i i vốn, đủ vốn, thiếu vốn Khi Ngân hàng thương mại thiếu vốn để đáp i i i i i i i i i i i i i i i i i ứng nhu cầu vốn khách hàng hay cho mục đích đầu tư phát triển mà nguồn i i i i i i i i i i i i i i i i i i khác chưa đủ đáp ứng, Ngân hàng thương mại vay Các Ngân hàng thương i i i i i i i i i i i i i i i i i mại vay từ nhiều nguồn khác nhau: i i i i i i i i + Một là, vay Ngân hàng trung ương: Đây khoản vay nhằm giải nhu i i i i i i i i i i i i i i i i cầu cấp bách chi trả NHTM Trong trường hợp thiếu hụt dự trữ (thiếu dự trữ i i i i i i i i i i i i i i i i i i bắt buộc, dự trữ toán), NHTM thường vay Ngân hàng trung ương i i i i i i i i i i i i Ngân hàng trung ương cho Ngân hàng thương mại vay hình i i i i i i i i i i i i i i i thức tái chiết khấu cho vay có đảm bảo cầm cố giấy tờ có giá Khi cần i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tiền, Ngân hàng thương mại mang thương phiếu giấy tờ có giá i i i i i i i i i i i i i i i i khác đến Ngân hàng trung ương xin tái chiết khấu i i i i i i i i i Khoản vay liên quan đến lượng tiền cung ứng, đến việc thực i i i i i i i i i i i i i i sách tiền tệ Ngân hàng trung ương nên Ngân hàng trung ương kiểm soát chặt i i i i i Sinh viên: Lê Thị Đạt i i i i i i i i i i i Lớp: NHD - K7 i i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp chẽ, Ngân hàng thương mại phải thực điều kiện đảm bảo kiểm soát i i i i i i i i i i i i i i i i i định Thông thường Ngân hàng trung ương tái chiết khấu nhận cầm cố i giấy tờ có giá có chất lượng (thời gian đáo hạn ngắn, khả trả nợ cao) việc cho i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i vay phải phù hợp với mục tiêu Ngân hàng trung ương thời kỳ i i i i i i i i i i i i i i i i i + Hai là, vay tổ chức tín dụng khác: Đây khoản tiền vay để đáp ứng nhu i i i i i i i i i i i i i i i i i i i cầu dự trữ chi trả cấp bách, nhiều trường hợp khoản tiền vay TCTD khác i i i i i i i i i i i i i i i bổ sung thay cho khoản tiền vay từ Ngân hàng trung ương i i i i i i i i i i i i i i i i i Trong trình hoạt động, số Ngân hàng thương mại có dự trữ vượt i yêu cầu có kết dư gia tăng bất ngờ khoản tiền huy động giảm cho vay i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i sẵn lịng cho Ngân hàng khác vay để tìm kiếm lãi suất cao Ngược lại, i i i i i i i i i i i i i i i i i i i số Ngân hàng lại thiếu hụt dự trữ có nhu cầu vay tức thời để đảm bảo i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i khoản Các Ngân hàng thiếu hụt trữ tìm đến Ngân hàng thừa dự i i i i i i i i i i i i i i i i i i trữ để vay Quá trình vay đơn giản Ngân hàng vay cần liên hệ trực tiếp với i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng cho vay thông qua Ngân hàng đại lý (hoặc Ngân hàng trung ương) i i i i i i i i i i i i i i i i Khoản vay khơng cần đảm bảo, đảm bảo giấy tờ có giá i i i i i i i i i i i i i i i i i i kho bạc Kết dự trữ Ngân hàng cho vay giảm Ngân hàng vay i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i tăng lên i + Ba là, vay cách phát hành kỳ phiếu, trái phiếu: Các NHTM tìm i i i i i i i i i i i i i i i i i kiếm vốn hoạt động cách phát hành giấy nợ (kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu) i i i i i i i i i i i i i i i i Việc phát hành tiến hành Ngân hàng thiếu vốn, Ngân hàng ln có i i i i i i i i i i i i i i i i i i quy định cụ thể khối lượng huy động, mức lãi suất, thời hạn phương pháp huy i i i i i i i i i i i i i i i i i i động Việc huy động tiến hành thời gian định, huy động i i i i i i i i i i i i i i i i i đủ khối lượng theo dự kiến, Ngân hàng ngừng huy động Ngân hàng cần nghiên i i i i i i i i i i i i i i i i i cứu kỹ thị trường để định quy mô, mệnh giá, lãi suất thời hạn vay thích hợp i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Các vấn đề chuyển nhượng, điều chỉnh lãi suất, bảo quản hộ… cần i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng quan tâm i i i Sinh viên: Lê Thị Đạt Lớp: NHD - K7 i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Ngồi ra, NHTM vay từ số nguồn khác như: vay tổ chức i i i i i i i i i i i i i i i i i i tài khác nước, vay tổ chức tài nước ngoài… i i i i i i i i i i i i 1.1.2.4 Huy động khác i i Các Ngân hàng thương mại huy động vốn từ nguồn uỷ thác, nguồn i i i i i toán số nguồn khác i i i i i i i i i i i i i i i i Khi thực dịch vụ uỷ thác uỷ thác cho vay, uỷ thác đầu tư, uỷ thác i i i i i i i i i i i i i i i i i i cấp phát, uỷ thác giải ngân thu hộ… NHTM tạo nên nguồn uỷ thác Ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng Do việc phát tiền thực theo tiến độ công việc nên Ngân hàng có i i i i thể sử dụng tạm thời lượng tiền vào hoạt động kinh doanh i i i i i i i i i i i i Trong q trình làm trung gian tốn, NHTM tạo i i i i i i i i i i i i i i khoản vốn: tiền gửi đảm bảo tốn séc, tiền kí quĩ để mở L/C, khoản tiền i i i i i i i i i i i i i i i i i i phong toả Ngân hàng chấp nhận hối phiếu thương mại… Các khoản tạm thời i i i i i i i i i i i i i i i trích khỏi tài khoản tiền gửi khách hàng, nhập vào tài khoản khác chờ i i i i i i i i i sử dụng nên coi tiền nhàn rỗi i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Những Ngân hàng đầu mối đồng tài trợ có kết dư từ tiền Ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng thành viên chuyển để thực cho vay tạo nên nguồn vốn cho Ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng Ngồi ra, NHTM cịn sử dụng khoản nợ khác thuế chưa nộp, i i i i i i i i i i i i i i i i i i lương chưa trả… để tài trợ cho hoạt động kinh doanh i i i i i i i i i i i i Trên toàn nội dung hoạt động huy động vốn nợ - i hoạt động quan trọng Ngân hàng thương mại Hiện nay, i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i bối cảnh cạnh tranh ngày gay gắt, NHTM muốn tồn phát triển, mặt i i i i i i i i i i i i i i i i phải mở rộng huy động vốn, mặt khác phải nâng cao hiệu huy động vốn i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.2 Huy động vốn hiệu huy động vốn i i i i i i i i 1.2.1 Khái niệm hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại i i i i i i i i i i i Hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại kết huy động i i i i i i i i i i i i i i i i mà Ngân hàng đạt được, phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn, đảm bảo mục tiêu an i i i i i i i i i i i i toàn sinh lời cao Ngân hàng thời kỳ i i i i i i Sinh viên: Lê Thị Đạt i i i i i i i i i i i i Lớp: NHD - K7 i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Như vậy, muốn đạt hiệu huy động vốn cao, Ngân hàng cần bám sát nhu cầu i i i i i i i i i i i i i i i i sử dụng vốn, huy động vốn khơng đủ đáp ứng nhu cầu mà cịn phù hợp i i i i i i i i i i i i i i i i i i i cấu kỳ hạn loại tiền, với chi phí huy động thấp Đồng thời, phải trì i i i i i i i i i i i i i i i i i i tính ổn định cao nguồn tiền huy động Có hạn chế rủi ro i i i i i i i i i i i i i i i khoản rủi ro lãi suất, gia tăng lợi nhuận cho Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i iii Đánh giá hiệu huy động vốn việc làm cần thiết quan trọng i Ngân hàng thương mại, điều kiện cạnh tranh ngày gay gắt i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Việc làm giúp cho Ngân hàng thương mại thấy điểm i i i i i i i i i i i i i i i i mạnh, điểm yếu cơng tác huy động vốn, từ có điều chỉnh i i i i i i i i i i i i i i i i i thích hợp nhằm phát huy mạnh, khắc phục điểm yếu nâng cao hiệu huy i i i i i i i i i i i i i i i i i động vốn i Để đánh giá xác hiệu huy động vốn, Ngân hàng thương mại cần i i i i i i i i đưa hệ thống tiêu đánh giá i i i i i i i i i i i i i i i i i i 1.2.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại i i i i i i i i i i i i i i iiii NHTM đánh giá đạt hiệu huy động vốn cao quy mô vốn huy động đáp i i i i i i i i i i i i i i i i i i ứng mục tiêu với chi phí hợp lý có mức chênh lệch lãi suất bình quân đảm bảo đủ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i bù đắp chi phí mang lại lợi nhuận cao cho Ngân hàng i i i i i i i i i i i i 1.2.2.1 Quy mô vốn huy động đáp ứng mục tiêu với chi phí hợp lý i i i i i i i i i i i i i * Quy mô vốn huy động đáp ứng mục tiêu i i i i i i i i i Quy mơ vốn huy động có ảnh hưởng định đến quy mô sử dụng vốn i i i i i i i i i i i i i i i i i việc thực kế hoạch kinh doanh Ngân hàng Các Ngân hàng đạt i i i i i i i i i i i i i i i i i hiệu huy động vốn cao không huy động đủ vốn để tài trợ cho hoạt động i i i i i i i i i i i i i i i i i i i kinh doanh Mỗi Ngân hàng cần phải huy động quy mô vốn định i i i i i i i i i i i i i i i i theo mục tiêu đề cho thời kỳ Mục tiêu xác định sở xem i i i i i i i i i i xét nhu cầu sử dụng vốn Ngân hàng i i i i i i i i i i i i i i i i i i Quy mô vốn huy động đáp ứng mục tiêu thể sau: i i i i Sinh viên: Lê Thị Đạt i i i i i i i i Lớp: NHD - K7 i i Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Số vốn Ngân hàng huy động đủ để đáp ứng nhu cầu cho vay đầu tư i i i i i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng, không thừa thiếu so với nhu cầu sử dụng i i i i i i i i i i i i i i i - Tốc độ tăng trưởng vốn huy động dương tương đối ổn định i i i i i i i i i i i i i i - Tỷ trọng loại vốn ngắn hạn, trung dài hạn, nội tệ, ngoại tệ mức hợp lý, i i i i i i i i i i i i i i i i i i i phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn Ngân hàng Nếu khơng có phù hợp kỳ hạn i huy động vốn với sử dụng vốn, Ngân hàng gặp rủi ro kỳ hạn Nếu khơng có i i i i i i i i i i i i i i i i i i i ii i i i i i i i i i i i i i i i i i i i phù hợp loại tiền, Ngân hàng phải chịu chi phí để chuyển đổi nguồn i i i i i i i i i i i i i i i i i i tiền huy động sang loại tiền cần sử dụng có khả gặp rủi ro tỷ i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i giá Đây nguy tiềm ẩn làm giảm hiệu huy động vốn Ngân i i i i i i i i i i i i i i i i i i hàng * Chi phí hợp lý i i i i Chi phí huy động vốn tồn số tiền Ngân hàng phải bỏ để có số vốn i i i i i i i i i i i i i i i i i i i i đó, bao gồm chi phí trả lãi chi phí khác i i i i i i i i i i i Chi phí trả lãi thể thông qua lãi suất huy động, lãi suất huy động i i i i i i i i i i i i i i i i i cao huy động nhiều vốn, từ mở rộng cho vay đầu tư Tuy nhiên, i i i i i i i i i i i i i i i i i i i lãi suất cao làm gia tăng chi phí Ngân hàng doanh thu không tăng kịp chi i i i i i i i i i i i i i i i i i i phí, lợi nhuận Ngân hàng giảm tương ứng Hoạt động huy động vốn đạt hiệu i i i i i i i i i i i i i i i i i i cao Ngân hàng huy động đủ vốn cho nhu cầu sử dụng với chi phí huy i i i i i i i i i i i i i i i i i i i động thấp Để làm điều Ngân hàng cần phải quản lý chặt chẽ lãi suất huy i i i i i i i i i i i i i i i i i i i động i Lãi suất huy động gắn liền với loại sản phẩm Ngân hàng với i i i i i i i i i i i i i i i i Ngân hàng Lãi suất huy động thay đổi thường xuyên ảnh hưởng nhiều nhân i i tố như: i i i i i i i i i i i i i i i - Khả tiết kiệm gia tăng tiết kiệm quốc gia; i i i i i i i i i i i i - Nhu cầu đầu tư doanh nghiệp, Nhà nước hộ gia đình; i i i i i i i i i i i i i i - Tỷ lệ lạm phát; i i i i - Tỷ lệ sinh lời hoạt động đầu tư khác; i i i i i Sinh viên: Lê Thị Đạt i i i i i i Lớp: NHD - K7 i i