(Luận văn) quan hệ giữa tín dụng chính thức với thu nhập của hộ nông dân ở huyện thanh oai, thành phố hà nội

HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP VIỆT NAM NGUYỄN THẾ HIỆU lu an QUAN HỆ GIỮA TÍN DỤNG CHÍNH THỨC VỚI THU NHẬP va n CỦA HỘ NÔNG DÂN Ở HUYỆN THANH OAI, p ie gh tn to THÀNH PHỐ HÀ NỘI d oa nl w Quản lý kinh tế nv 8340410 an Mã số: a lu Ngành: fu PGS.TS Phạm Bảo Dương ll Người hướng dẫn khoa học: oi m at nh z z gm @ l.c om Lu an NHÀ XUẤT BẢN HỌC VIỆN NÔNG NGHIỆP - 2019 n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết quả, số liệu nghiên cứu trình bày luận văn trung thực, khách quan chưa dùng để bảo vệ lấy học vị Tôi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực luận văn cảm ơn, thơng tin trích dẫn luận văn rõ nguồn gốc Hà Nội, ngày 05 tháng 10 năm 2019 Tác giả luận văn lu an n va p ie gh tn to Nguyễn Thế Hiệu d oa nl w nv a lu an ll fu oi m at nh z z gm @ l.c om an Lu n va ac th si i LỜI CẢM ƠN Trong suốt thời gian học tập, nghiên cứu hồn thành luận văn, tơi nhận nhiều giúp đỡ, hướng dẫn, bảo tận tình thầy giáo, giúp đỡ, động viên bạn bè, đồng nghiệp gia đình Trước tiên, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới PGS.TS Phạm Bảo Dương tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian tạo điều kiện cho tơi suốt q trình học tập thực đề tài Tơi xin bày tỏ lịng biết ơn chân thành tới Ban Giám đốc, Ban Quản lý đào tạo, Bộ mơn Kinh tế Nơng nghiệp Chính sách, Khoa Kinh tế Phát triển nông thôn – Học viện Nơng nghiệp Việt Nam tận tình giúp đỡ tơi q trình học tập, thực đề tài hoàn thành luận văn lu an n va Tôi xin trân trọng cảm ơn tập thể lãnh đạo, cán bộ, cơng chức quan đồn thể, tổ chức tín dụng người dân địa bàn huyện Ứng Hòa tạo điều kiện giúp đỡ trình điều tra, thu thập số liệu, thực nghiên cứu đề tài p ie gh tn to Cuối cùng, tơi xin bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc tới gia đình, người thân, bạn bè giúp đỡ, động viên, khích lệ tơi suốt q trình học tập nghiên cứu, hoàn thành luận văn./ w Hà Nội, ngày 05 tháng 10 năm 2019 d oa nl Tác giả luận văn nv a lu an Nguyễn Thế Hiệu ll fu oi m at nh z z gm @ l.c om an Lu n va ac th si ii MỤC LỤC Lời cam đoan i Lời cảm ơn ii Mục lục iii Danh mục chữ viết tắt v Danh mục bảng vi Danh mục hình sơ đồ vii Danh mục biểu đồ viii Danh mục hộp ix lu an Trích yếu luận văn x n va Thesis abstract xii p ie gh tn to Phần Mở đầu 1.1 Tính cấp thiết đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung Mục tiêu cụ thể Đối tượng phạm vi nghiên cứu d oa nl 1.3 w 1.2.2 Đối tượng nghiên cứu 1.3.2 Phạm vi nghiên cứu 1.4 Những đóng góp đề tài 1.4.1 Đóng góp mặt lý luận 1.4.2 Đóng góp mặt thực tiễn nv a lu 1.3.1 an ll fu oi m Phần Cơ sở lý luận thực tiễn nh Cơ sở lý luận 2.1.1 Một số khái niệm 2.1.2 Vai trị tín dụng thức thu nhập hộ nông dân 12 2.1.3 Nội dung nghiên cứu quan hệ tín dụng thức với thu nhập hộ at 2.1 z z gm @ Các yếu tố ảnh hưởng tới quan hệ tín dụng thức thu nhập om 2.1.4 l.c nông dân 16 Cơ sở thực tiễn 23 an 2.2 Lu hộ nông dân 20 n va ac th si iii 2.2.1 Hệ thống tín dụng thức số nước giới 23 2.2.2 Hệ thống tín dụng nước ta 25 2.2.3 Bài học kinh nghiệm 27 Phần Phương pháp nghiên cứu 29 3.1 Đăc điêm đia ban nghiên cưu 29 3.1.1 Điều kiện tự nhiên huyện Thanh Oai 29 3.1.2 Điều kiện kinh tế - xã hội 31 3.2 Phương pháp nghiên cứu 35 3.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 35 3.2.2 Phương pháp xử lý số liệu 37 lu Phần Kết nghiên cứu thảo luận 39 an 4.1 Quan hệ tín dụng thức đến thu nhập hộ nơng dân huyện va Thanh Oai 39 n Thực trạng hoạt động tín dụng thức nông thôn địa bàn p ie gh tn to 4.1.1 huyện Thanh Oai 39 Quan hệ tín dụng thức với thu nhập hộ nơng dân 50 4.2 Các yếu tố ảnh hưởng tới quan hệ tín dụng thức đến thu nhập w 4.1.2 hộ nông dân huyện Thanh Oai 63 d oa nl Yếu tố hộ nông dân 63 4.2.2 Yếu tố tổ chức tín dụng thức 67 4.3 Định hướng giải pháp tăng cường quan hệ tín dụng thức để nâng nv a lu 4.2.1 an cao thu nhập hộ nông dân huyện Thanh Oai 74 fu Định hướng 74 4.3.2 Giải pháp tăng cường mối quan hệ tín dụng thức với thu nhập ll 4.3.1 oi m nh hộ nông dân huyện Thanh Oai 76 at Phần Kết luận kiến nghị 86 z Kết luận 86 5.2 Kiến nghị 87 5.2.1 Về phía tổ chức tín dụng 87 5.2.2 Về phía quyền địa phương 87 z 5.1 gm @ l.c om Tài liệu tham khảo 88 Lu Phụ lục 92 an n va ac th si iv DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Nghĩa tiếng Việt BQ Bình quân CNH – HĐH Cơng nghiệp hóa – Hiện đại hóa CSHCM Cộng sản Hồ Chí Minh CSXH Chính sách xã hội ĐVT Đơn vị tính HSSV Học sinh sinh viên HTX Hợp tác xã NĐ-CP Nghị định – Chính phủ NHCSXH Ngân hàng sách xã hội NHTM Ngân hàng thương mại NN&PTNT Nông nghiệp & Phát triển nông thôn lu Chữ viết tắt an n va p ie gh tn to d oa nl w Nhà xuất PTNT Phát triển nông thôn an Quản trị doanh nghiệp ll fu QTDN Quản lý kinh tế nv QLKT a lu NXB SX m TCTD Tổ chức tín dụng TDND Tín dụng nhân dân UBND Ủy ban nhân dân XKLĐ Xuất lao động oi Sản xuất at nh z z gm @ l.c om an Lu n va ac th si v DANH MỤC BẢNG Bảng 3.1 Hiện trạng sử dụng đất huyện Thanh Oai năm 2018 32 Bảng 3.2 Lực lượng lao động độ tuổi lao động củahuyện Thanh Oai năm 2018 33 Bảng 4.1 Lãi suất cho vay phát triển sản xuất ngân hàng NN&PTNT huyện Thanh Oai năm 2016 - 2018 41 Bảng 4.2 Lãi suất cho vay Quỹ tín dụng nhân dân huyện Thanh Oai năm 2016 - 2018 42 Bảng 4.3 Lãi suất cho vay cho số đối tượng Ngân hàng sách xã lu an hội huyện Thanh Oai 44 n va Bảng 4.4 Số lượt hộ nông dân vay vốn từ tổ chức tín dụng thức p ie gh tn to địa bàn huyện Thanh Oai năm 2016 - 2018 46 Bảng 4.5 Số lượng vốn vay hộ nơng dân từ tổ chức tín dụng thức huyện Thanh Oai 48 Bảng 4.6 Nhu cầu kết vay vốn hộ nông dân từ tổ chức tín dụng w thức huyện Thanh Oai 49 d oa nl Bảng 4.7 Mức độ vay vốn tín dụng thức nhóm hộ 50 Bảng 4.8 Đánh giá mục đích sử dụng vốn vay hộ nông dân địa bàn a lu huyện Thanh Oai 51 nv an Bảng 4.9 Lượng vốn vay tín dụng thức theo mục đích vay nhóm ll fu hộ 52 oi m Bảng 4.10 Thu nhập hộ nông dân trước sau vay vốn phát triển sản xuất 53 Bảng 4.11 Số hộ nông dân dùng vốn tín dụng thức đầu tư sản xuất, kinh nh at doanh sản phẩm 54 z Bảng 4.12 Số hộ nơng dân dùng vốn tín dụng thức đầu tư tăng quy mơ sản z gm @ xuất, tăng tỷ trọng sản phẩm hàng hóa 56 Bảng 4.13 Mức độ tăng quy mô sản xuất hộ nông dân trước vay vốn l.c sau vay vốn 58 om Bảng 4.14 Mức độ sử dụng lao động gia đình trước vay vốn sau vay Lu vốn 59 an Bảng 4.16 Nguyên nhân hộ không tiếp tục vay vốn để phát triển sản xuất 61 n va ac th si vi C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Bảng 4.17 Thu nhập hộ nơng dân theo trình độ văn hóa 63 Bảng 4.18 Thu nhập hộ nơng dân theo giới tính chủ hộ 65 Bảng 4.19 Thu nhập hộ nông dân theo nghề nghiệp hộ 66 Bảng 4.20 Ý kiến hộ nông dân lãi suất cho vay tổ chức tín dụng thức 68 Bảng 4.21 Ý kiến hộ nông dân thủ tục cho vay tổ chức tín dụng thức 69 Bảng 4.22 Ý kiến hộ nông dân thái độ làm việc cán tín dụng 72 lu an n va p ie gh tn to DANH MỤC HÌNH VÀ SƠ ĐỒ w d oa nl Hình 3.1 Bản đồ địa huyện Thanh Oai 29 Sơ đồ 4.1 Sơ đồ cho vay vốn tổ chức tín dụng thức 39 a lu Sơ đồ 4.2 Quy trình cho vay Ngân hàng NN&PTNT 40 nv Sơ đồ 4.3 Quy trình cho vay Quỹ tín dụng nhân dân 42 an ll fu oi m at nh z z gm @ l.c om an Lu n va si vii ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC BIỂU ĐỒ Biểu đồ 4.1 Tỷ lệ số lượng hộ nơng dân vay vốn từ tổ chức tín dụng thức địa bàn huyện Thanh Oai năm 2016 - 2018 45 Biểu đồ 4.2 Tỷ lệ số lượng vốn vay hộ nơng dân từ tổ chức tín dụng thức địa bàn huyện Thanh Oai năm 2016 - 2018 47 Biểu đồ 4.3 Tỷ hộ nông dân dùng vốn tín dụng thức đầu tư tăng quy mô sản xuất, tăng tỷ trọng sản phẩm hàng hóa 55 Biểu đồ 4.4 Tăng quy mô trồng trọt hộ nông dân trước vay vốn sau vay vốn (sào) 57 lu an Biểu đồ 4.5 Tăng quy mô chăn nuôi hộ nông dân trước vay vốn sau n va vay vốn (sào) 57 Nguyên nhân hộ không tiếp tục vay vốn để phát triển sản xuất 61 Biểu đồ 4.7 So sánh thu nhập hộ nông dân sau trước vay vốn theo p ie gh tn to Biểu đồ 4.6 trình độ văn hóa (lần) 64 Biểu đồ 4.8 So sánh thu nhập hộ nông dân sau trước vay vốn theo giới So sánh thu nhập hộ nông dân sau trước vay vốn theo d oa nl w Biểu đồ 4.9 tính (lần) 65 nghề nghiệp (lần) 67 a lu Biểu đồ 4.10 Ý kiến hộ nông dân lãi suất cho vay tổ chức tín nv an dụng thức 68 ll fu Biểu đồ 4.11 Ý kiến hộ nông dân thủ tục cho vay tổ chức tín oi m dụng thức 70 Biểu đồ 4.12 Ý kiến hộ nông dân thái độ làm việc 72 nh at cán tín dụng 73 z z gm @ l.c om an Lu n va ac si viii th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC HỘP Hộp 4.1 Đánh giá hộ nông dân cán quản lý thủ tục vay vốn tín dụng 71 Hộp 4.2 Hiệu hình thức tài vi mô 79 Hộp 4.3 Cán tín dụng phải biết cân áp lực công việc 80 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nv a lu an ll fu oi m at nh z z gm @ l.c om an Lu n va si ix ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 12 Kim Thị Dung (2005) Tín dụng nông nghiệp nông thôn: Thực trạng số đề xuất Tạp chí Nghiên cứu kinh tế (330) 13 Lê Hữu Ảnh (1997) Tài nơng nghiệp NXB Nơng nghiệp, Hà Nội 14 Lê Văn Tư (1997) Tiền tệ, tín dụng ngân hàng NXB Thống kê, Hà Nội 15 Mai Ngọc Anh (2013) Tách biệt xã hội Kinh tế nơng dân Việt Nam, NXB Chính trị Quốc gia – Sự thật, Hà Nội 16 Mai Ngọc Cường (1994) Phân phối thu nhập kinh tế thị trường Việt Nam Đề tài cấp Bộ B93-20-17 Trường Đại học Kinh tế Quốc dân 17 Mai Ngọc Cường (2013) Chính sách xã hội di dân nông thôn-thành thị Việt Nam NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội lu 18 Mai Thanh Cúc Quyền Đình Hà (2005) Giáo trình Phát triển nông thôn NXB an Nông nghiệp, Hà Nội va 19 Ngân hàng Chính sách huyện Thanh Oai (2018) Báo cáo kết kinh doanh năm n p ie gh tn to 2016, 2017, 2018 20 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2019) Làm cán tín dụng – dễ hay khó Truy cập ngày 16 tháng năm 2019 tại: https://www.sbv.gov.vn/ w webcenter/contentattachfile/idcplg%3FdDocName%3DSBV282555%26filename%3 D284323.doc+&cd=2&hl=vi&ct=clnk&gl=vn d oa nl 21 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Thanh Oai (2018) Báo Nguyễn Đắc Hưng (1999) Vốn tín dụng phát triển kinh tế - xã hội nông thôn nv 22 a lu cáo kết kinh doanh năm 2016, 2017, 2018 an Thời báo kinh tế (27) fu Nguyễn Minh Phong (2010) Phát triển thị trường tín dụng nơng nghiệp nơng ll 23 Nguyễn Quốc Oánh (2002) Nghiên cứu ảnh hưởng lãi suất tín dụng đến việc at 24 nh triển KT-XH Hà Nội oi m thôn: Kinh nghiệm Trung Quốc thực tiễn Việt Nam Viện Nghiên cứu phát z z vay vốn hộ nông dân huyện Ba Bể, tỉnh Bắc Kạn Luận văn thạc sỹ kinh Nguyễn Thị Hằng (1997) Vấn đề xóa đói giảm nghèo nơng thơn nước ta l.c NXB Chính trị Quốc gia, Hà Nội om 26 gm 25 @ tế, Trường Đại học Nông nghiệp Hà Nội Nguyễn Thị Hằng (1997) Vấn đề xóa đói giảm nghèo nơng thơn nước ta an Lu NXB Chính trị Quốc gia Hà Nội n va si 89 ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 27 Nguyễn Thị Kim Phụng (2005) Giáo trình Luật an sinh xã hội NXB Tư pháp 28 Nguyễn Tiến Việt (2014) Hỗ trợ nông dân vay vốn phát triển sản xuất: Đã gỡ mắc Truy cập ngày 23 tháng năm 2019 https://hanoimoi.com.vn/ tin-tuc/Nong-nghiep/933247/ho-tro-nong-dan-vay-von-phat-trien-san-xuat-da-gonhung-van-mac 29 Nguyễn Trọng Đàm (2012) An sinh xã hội Việt Nam: Những quan điểm cách tiếp cận cần thống Tạp chí cộng sản (834) 30 Nguyễn Trọng Đức (2006) Đánh giá tác động vốn tín dụng đến phát triển kinh tế hộ nông dân huyện Triệu Sơn, tỉnh Thanh Hóa Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Đại học Nông nghiệp I lu 31 Nguyễn Văn Định (2008) Giáo trình An sinh xã hội NXB Đại học Kinh tế Quốc an dân, Hà Nội n va 32 Nguyễn Văn Huân (4/1993) Kinh tế hộ, khái niệm, vị trí, vai trị, chức Tạp p ie gh tn to chí nghiên cứu kinh tế 33 Nguyễn Văn Hùng (1993) Những đặc trưng kinh tế hộ nơng dân nước ta Tạp chí sinh hoạt lý luận (3) 34 Phạm Thị Khanh (7/2003) Phát triển thị trường tín dụng nơng thơn Việt Nam w Tạp chí Nghiên cứu kinh tế (302) d oa nl 35 Phạm Thị Thùy (2013) Nghiên cứu tình hình thực sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn theo nghị định số 41 phủ a lu Huyện Khối Châu, Tỉnh Hưng Yên Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Nông an Thành Ln (2016) Thủ tục tín dụng gây khó cho nông dân vay vốn Truy cập ngày ll fu 36 nv nghiệp Việt Nam oi m 23 tháng năm 2019 http://daidoanket.vn/kinh-te/thu-tuc-tin-dung-gay-khocho-nong-dan-vay-von-tintuc139327 nh Trần Hồng Thái (2015) Đánh giá tình hình thực sách tín dụng phát at 37 z triển nông nghiệp, nông thôn theo nghị định 41/2010/NĐ-CP huyện SaPa tỉnh z 38 gm @ Lào Cai Luận văn thạc sỹ kinh tế, Học viện Nông nghiệp Việt Nam Trần Thị Thu Trang (2008) Phân tích tình hình vay vốn sử dụng vốn l.c hộ nông dân huyện Văn Lâm, tỉnh Hưng Yên Luận văn thạc sỹ kinh tế, Trường Trần Văn Dự (2005) Bàn thêm hoạt động cho vay vốn tới hộ sản xuất Lu 39 om Đại học Nông nghiệp Hà Nội an Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam Tạp chí Ngân hàng, số tháng 6/2005 n va si 90 ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 40 Trịnh Đình Định (2002) Giải pháp tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn thời kỳ công nghiệp hóa, đại hóa giai đoạn 2001 – 2010 Học viện Ngân hàng 41 UBND huyện Thanh Oai (2018) Báo cáo tình hình kinh tế - xã hội năm 2018 42 Vũ Cao Đàm (2005) Phương pháp luận nghiên cứu khoa học NXB Khoa học Kỹ thuật, Hà Nội II Tài liệu tiếng Anh: 43 Cuong Mai Ngoc and Anh Mai Ngoc (2013) Empirial research on incomes and spending status of farming households with migrant workers in some NorthCentral provinces of Vietnam International Journal of Social Sciences and lu an interdisciplinary research (1) Davis-Brown K And S Salamon (1987) Farm families in crisis: an application of stress theory to farm family research Family Relations 36(4) n va 44 p ie gh tn to 45 De Brauw A and S Rozelle (2008) Migration and household investment in rural China; China Economic Review 19 (2008).pp 320–335 46 Yu X and G Zhao (2009) Chinese agricultural development in 30 years: A w literature review Frontiers of Economics in China Vol.4(4) pp 633–648 d oa nl nv a lu an ll fu oi m at nh z z gm @ l.c om an Lu n va si 91 ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an PHỤ LỤC PHIẾU ĐIỀU TRA PHẦN I NHỮNG THÔNG TIN CƠ BẢN VỀ HỘ ĐƯỢC PHỎNG VẤN 1.1 Thông tin người vấn lu an Họ tên:…………………………………………………………………………… Tuổi Giới tính Trình độ văn hóa (ghi số năm theo học trường cho phù hợp) Nam Nữ n va Cấp Cấp Trung học Đại học Không học p ie gh tn to Cấp Thông tin hộ Nhân người w 1.2 Thuộc loại hộ theo nghề nghiệp Lao động Nam Nữ d oa nl - Thuần nông a lu nv - Nông nghiệp kiêm ngành nghề an - Ngành nghề chuyên ll fu - Kiêm dịch vụ buôn bán oi m Thuộc hộ: at - Trung bình nh - Giàu z @ z - Nghèo Những tài sản chủ yếu gia đình gm Nhà ở: Kiên cố l.c Bán kiên cố om an Lu n va si 92 ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Loại tài sản Đơn vị Số lượng Giá trị (1000 đ) Ti vi Tủ lạnh Cát sét Xe máy Quạt điện Lợn thịt Lợn nái Trâu lu Bò an Gà n va Gia cầm khác p ie gh tn to Nơng sản phẩm Thóc Ngơ d oa nl w a lu Xin cho biết diện tích tình hình sở hữu loại đất có gia đình (Hỏi Diện tích (m2) Của nhà an Loại đất nv loại ghi vào bảng đây) Đi thuê Đấu thầu fu ll Đất ruộng m oi Đất vườn at nh Ao z Đất khác z Tổng diện tích Khơng an Lu 11 Nếu có xin vui lịng cho biết thơng tin sau? om Có l.c 10 Trong năm 2018 gia đình có vay vốn khơng? gm @ Phần II TÌNH HÌNH VAY VỐN CỦA HỘ n va si 93 ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Vay đâu? Vay (nghìn đ) Vay (tháng) Lãi suất (% tháng) Vay làm lu an n va p ie gh tn to Kho bạc Nhà nước NH TM quốc doanh: NHNN, NHNT,… NH sách NH cổ phần, liên doanh, nước ngồi Hợp tác xã, quỹ tín dụng ND Cơng ty tài …… 12 Năm 2019 gia đình có vay vốn khơng? Có Khơng 13 Nếu có xin vui lịng cho biết thơng tin sau? w Vay đâu? d oa nl Vay (nghìn đ) Lãi suất (% tháng) Vay làm nv a lu an ll fu oi m at nh z z gm @ l.c om an Lu Kho bạc Nhà nước NH TM quốc doanh: NHNN, NHNT,… NH sách NH cổ phần, liên doanh, nước ngồi Hợp tác xã, quỹ tín dụng ND Cơng ty tài …… Vay (tháng) n va si 94 ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Phần III KẾT QUẢ SỬ DỤNG VỐN VAY 14 Gia đình sử dụng vốn vay vào mục đích gì? (ghi rõ tên hay sản phẩm mà hộ dùng vốn vay để sản xuất) Cây: Diện tích Con: Số Sản phẩm: Quy mô 15a Kết ngành sử dụng vốn vay Số vốn vay dùng Số vốn tự có dùng Thu chi đơn vị sản xuất (sào, con, sản phẩm) lu Chỉ tiêu Đơn vị an n va Đơn giá Giá trị p ie gh tn to Thu sản phẩm Thu sản phẩm phụ TỔNG THU Tổng chi trực tiếp - Lao động thuê Các khoản phải nộp Lao động gia đình THU NHẬP Số lượng d oa nl w nv a lu an ll fu oi m Khơng at Có nh 15b Trước vay vốn, gia đình ta có sản xuất sản phẩm khơng? z @ Diện tích (với trồng) gm Quy mơ z Nếu có xin cho biết thông tin sau? Số (với chăn nuôi) om Số sản phẩm (với ngành nghề) l.c Diện tích ao (với nuôi cá) an Lu Kết thu chi sản phẩm trước khu vay vốn n va si 95 ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Chỉ tiêu Đơn vị Số lượng Đơn giá Giá trị Thu sản phẩm Thu sản phẩm phụ TỔNG THU lu Tổng chi trực tiếp Lao động thuê Các khoản phải nộp Lao động gia đình an THU NHẬP n va p ie gh tn to PHẦN IV KẾT QUẢ SẢN XUẤT CỦA HỘ d oa nl w 16 Thu chi phí cho sản xuất trồng trọt Chỉ tiêu Vụ đông 2018Vụ Xuân 2018 Vụ mùa 2018 2019 Đơn vị Số Đơn Giá Số Đơn Giá Số Đơn Giá lượng giá trị lượng giá trị lượng giá trị Năng suất Kg Diện tích sào Giống Kg Phân chuồng Kg Phân đạm Kg Phân lân Kg Phân kali Kg Phân NPK Kg Phân khác Kg Thuốc BVTV 1000đ Khấu hao 1000đ Các khoản 1000đ phải nộp 1000đ Chi phí th Cơng Lao động gia LĐ đình THU NHẬP nv a lu an ll fu oi m at nh z z gm @ l.c om an Lu n va si 96 ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 17 Thu nhập từ chăn nuôi năm 2018 hộ Loại vật nuôi Số Trọng lượng Đơn giá (1000đ) Giá trị Số lứa Lợn thịt Lợn Trâu Bò sữa Bò thịt Gà lu an Gia cầm khác n va Cá p ie gh tn to 18 Thu chi phí sản xuất cho chăn nuôi Chỉ tiêu Con d oa nl w Trọng lượng Đơn Giá lượng giá trị Đơn Giá lượng giá trị Số lượng Đơn Giá giá trị Kg oi Thức ăn m Kg ll Thức ăn tinh fu Con an Con giống nv Kg 1000đ Khấu hao Công thuê gm 1000đ @ Chi phí z 1000đ z Thuốc thú y at nh xanh l.c om LĐ Lu đình 1000đ an THU NHẬP Số Kg Phân chuồng Lao động gia Số Con a lu Đơn vị Con n va si 97 ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 19 Thu chi sào ao ni cá Chỉ tiêu diện tích Đơn giáq Cá thịt Kg Cá giống Kg Chi phí giống 1000đ Chi phí thức ăn 1000đ Chi phí tu sửa ao 1000đ Chi phí thuê 1000đ Chi khác 1000đ Lao động gia đình Số lượng Đơn giá Giá trị (000đ) Công LĐ lu an 20 Thu chi hoạt động sản xuất ngồi nơng nghiệp n va Chỉ tiêu p ie gh tn to Đơn vị Sản phẩm Sản phẩm Sản phẩm Số Đơn Giá Số Đơn Giá Số Đơn Giá lượng giá trị lượng giá trị lượng giá trị Sản phẩm 1000đ phụ 1000đ Chi phí 1000đ 1000đ - Chi khác Công - Thuê hoạt LĐ at nh 1000đ oi - Nhiên liệu m 1000đ ll liệu fu 1000đ an - Nguyên vật nv a lu trung gian d oa nl w Sản phẩm động z z - Khấu hao @ gm Chi phí phải nộp l.c om Lao động gia đình Lu an THU NHẬP n va si 98 ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 21 Thu chi từ làm vườn Diện tích vườn sào Chỉ tiêu Đơn giá Sản phẩm Sản phẩm phụ Chi phí trực tiếp Chi phí phải nộp Lao động gia đình THU NHẬP Số lượng Đơn giá Giá trị (1000đ) 1000đ 1000đ Công LĐ 1000đ PHẦN V NHU CẦU VỀ VAY VỐN VÀ NHẬN THỨC VỀ TÍN DỤNG lu 22 Gia đình ta có muốn vay vốn khơng? an Có n va 23 Khơng Nếu có, gia đình muốn vay bao nhiêu? Với lãi suất lãi suất p ie gh tn to Mức vay 24a Vốn vay để làm gì? Vay vào lúc tiện nhất? Vay đâu? d oa nl 25 Thời gian vay phù hợp tháng w 24b Vì lại muốn vay đó? Thuận tiện ll m Nếu khơng vay lý sao? oi 26 fu Ý kiến khác an Đảm bảo nv a lu Lãi suất thấp at nh Không thiếu vốn z Sợ rủi ro z Thiếu lao động @ Ơng bà có nhận xét việc vay vốn từ tổ chức tín dụng nhà nước? 27 gm Không hiểu biết kỹ thuật l.c Cao om Lãi suất Thấp Vừa phải Lu an Nên mức n va si 99 ac th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Thủ tục vay vốn Thuận tiện Không thuận tiện Nên Cán tín dụng Khơng nhiệt tình Nhiệt tình Bình thường Thời hạn vay: Phù hợp Quá ngắn Quá dài Ý kiến phương pháp thu nợ lu an 28 Ý kiến kết sử dụng vốn vay n va Tăng thu nhập p ie gh tn to Tạo việc làm Ý kiến khác 29 Hộ trả nợ ngân hàng Đúng hạn w Qúa hạn d oa nl Thời gian hạn Lý hạn a lu PHẦN VI THÔNG TIN KHÁC nv 30 Xin ơng bà cho biết mục đích sử dụng vốn vay sau vay vốn tín dụng thức? an fu Lựa chọn (x) ll Tiêu chí đánh giá oi at nh Sử dụng không mục đích m Sử dụng mục đích z 31 Xin ông bà cho biết thu nhập hộ nông dân trước sau vay vốn phát triển sản xuất z @ Trước vay vốn (triệu đồng) gm Thu nhập hộ l.c Trồng trọt Chăn nuôi Ngành nghề SX Sau vay vốn (triệu đồng) om Lu an Dịch vụ thương mại n va ac si 100 th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 32 Xin ông bà cho biết mức độ tăng quy mô sản xuất hộ nông dân trước vay vốn sau vay vốn Nhóm hộ ĐVT Trước vay vốn Sau vay vốn So sánh sau với trước vay vốn Trồng trọt Lúa Sào Ngơ Sào Mía Sào Cây khác Sào Chăn nuôi lu an n va Con Trâu Con Bò Con Gà Con p ie gh tn to Lợn 33 Xin ông bà cho biết mức độ sử dụng lao động gia đình trước vay vốn sau vay vốn Trước vay vốn Sau vay vốn d oa nl w Diễn giải nv a lu I Ngành sử dụng vốn vay Trồng trọt Lúa Ngơ Mía Chăn ni Lợn Trâu, bò Cá Gà Ngành nghề sản xuất an ll fu oi m at nh z z @ gm Dịch vụ thương mại II Theo nhóm hộ Hộ giàu l.c om an Lu Hộ trung bình Hộ nghèo n va ac si 101 th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an 34 Xin ông bà cho biết nguyên nhân hộ không tiếp tục vay vốn để phát triển sản xuất Hộ giàu Chỉ tiêu Số hộ (hộ) Tỷ lệ (%) Thu nhập hộ không tăng Thủ tục phức tạp Lãi suất cao Lịch sử trả nợ không tốt lu 35 Xin ông bà cho biết thu nhập hộ nơng dân theo trình độ văn hóa an n va Chỉ tiêu p ie gh tn to Trước vay vốn Sau vay vốn So sánh sau trước vay vốn (lần) Không học THCS nv a lu Khác d oa nl w Tiểu học an 36 Xin ông bà cho biết ý kiến hộ nông dân lãi suất cho vay tổ chức ll fu tín dụng thức oi m nh Lựa chọn (x) at Chỉ tiêu z z Cao @ gm Trung bình l.c Thấp om an Lu n va ac si 102 th Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn C.vT.Bg.Jy.Lj.Tai lieu Luan vT.Bg.Jy.Lj van Luan an.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an.Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhd.vT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.LjvT.Bg.Jy.Lj.dtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn.Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.bkc19134.hmu.edu.vn