(Luận văn) nghiên cứu các yếu tố ảnh hưởng đến sự hài lòng của khách hàng hộ gia đình đến chất lượng tín dụng hộ gia đình tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện bù gia mập

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM - lu an n va NGUYỄN THỊ THANH NGA tn to p ie gh NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ HÀI LỊNG CỦA KHÁCH HÀNG HỘ GIA ĐÌNH ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NƠNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BÙ GIA MẬP d oa nl w nf va an lu lm ul LUẬN VĂN THẠC SĨ z at nh oi Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh z Mã số ngành: 60340102 m co l gm @ an Lu TP HỒ CHÍ MINH, tháng 10 năm 2017 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM - lu an n va NGUYỄN THỊ THANH NGA tn to p ie gh NGHIÊN CỨU CÁC YẾU TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN SỰ HÀI LÒNG CỦA KHÁCH HÀNG HỘ GIA ĐÌNH ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH BÙ GIA MẬP d oa nl w nf va an lu lm ul LUẬN VĂN THẠC SĨ z at nh oi Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh z Mã số ngành: 60340102 @ m co l gm CÁN BỘ HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN QUYẾT THẮNG an Lu TP HỒ CHÍ MINH, tháng 10 năm 2017 n va ac th si CƠNG TRÌNH ĐƯỢC HỒN THÀNH TẠI TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP HCM Cán hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Quyết Thắng lu Luận văn Thạc sĩ bảo vệ Trường Đại học Công nghệ TP HCM ngày … tháng … năm … an n va Thành phần Hội đồng đánh giá Luận văn Thạc sĩ gồm: tn to (Ghi rõ họ, tên, học hàm, học vị Hội đồng chấm bảo vệ Luận văn Thạc sĩ) Chức danh Hội đồng Nguyễn Phú Tụ Chủ tịch Lê Quang Hùng Phản biện ie gh Họ tên p TT d oa nl w Phản biện Nguyễn Ngọc Dương Ủy viên Võ Tấn Phong nf va an lu Lại Tiến Dĩnh lm ul Ủy viên, Thư ký z at nh oi z Xác nhận Chủ tịch Hội đồng đánh giá Luận sau Luận văn sửa chữa (nếu có) @ m co l gm Chủ tịch Hội đồng đánh giá LV an Lu n va ac th si TRƯỜNG ĐH CÔNG NGHỆ TP HCM CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM PHÒNG QLKH – ĐTSĐH Độc lập – Tự – Hạnh phúc TP HCM, ngày 19 tháng 01 năm 2017 NHIỆM VỤ LUẬN VĂN THẠC SĨ Họ tên học viên: Nguyễn Thị Thanh Nga Giới tính: Nữ Ngày, tháng, năm sinh: 04/08/1984 Nơi sinh: Vĩnh Phúc Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh MSHV: 1541820207 I- Tên đề tài: lu an Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến hài lịng khách hàng hộ gia đình n va đến chất lượng tín dụng hộ gia đình ngân hàng nông nghiệp phát triển tn to nông thôn Huyện Bù Gia Mập gh II- Nhiệm vụ nội dung: p ie 1.Khái niệm tín dụng : chất lượng tín dụng hộ gia đình yếu tố ảnh hưởng đến hài lòng khách hàng chất lượng tín dụng phục vụ hộ gia đình nl w Nêu thực trạng hoạt động tín dụng hộ gia đình ngân hàng nơng nghiệp phát d oa triển nông thôn Huyện Bù Gia Mập an lu 3.Phân tích mặt đạt , mặt hạn chế để làm rõ thực trạng chất nf va lượng tín dụng phục vụ hộ gia đình; phân tích yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng phục vụ hộ gia đình ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Huyện Bù lm ul Gia Mập z at nh oi Đề xuất giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ gia đình ngân hàng nơng nghiệp phát triển nơng thôn Huyện Bù Gia Mập Kiến nghị z IV- Ngày hoàn thành nhiệm vụ: 11/08/2017 l gm @ III- Ngày giao nhiệm vụ: 24/01/2017 V- Cán hướng dẫn: TS.NGUYỄN QUYẾT THẮNG co KHOA QUẢN LÝ CHUYÊN NGÀNH (Họ tên chữ ký) (Họ tên chữ ký) m CÁN BỘ HƯỚNG DẪN an Lu n va ac th si i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tơi xin cam đoan giúp đỡ cho việc thực Luận văn cảm ơn thơng tin trích dẫn Luận văn rõ nguồn gốc Học viên thực Luận văn lu an Nguyễn Thị Thanh Nga n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si ii LỜI CÁM ƠN Để hồn thành luận văn này, tơi xin chân thành cảm ơn Ban Giám hiệu, Phòng Đào tạo, Khoa Sau Đại học, thầy, cô giáo trường Đại học Cơng Nghệ Tp Hồ Chí Minh tận tình giúp đỡ, tạo điều kiện cho tơi q trình học tập thực đề tài Đặc biệt xin chân thành cảm ơn TS Nguyễn Quyết Thắng trực tiếp hướng dẫn, bảo tận tình đóng góp nhiều ý kiến q báu, giúp đỡ tơi hồn thành luận văn tốt nghiệp lu Tơi xin chân thành cảm ơn Lãnh đạo, anh chị công chức công tác an Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam chi nhánh Bù Gia Mập va n tạo điều kiện giúp đỡ cho tơi q trình hồn thành luận văn tn to Cuối xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn học viên lớp Quản trị kinh p ie gh doanh động viên, giúp đỡ tơi hồn thành luận văn d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si iii TÓM TẮT Luận văn thạc sĩ “Nghiên cứu yếu tố ảnh hưởng đến hài lịng hộ gia đình đến chất lượng tín dụng ngân hàng Nơng nghiệp phát triển nông thôn-Chi nhánh Bù Gia Mập” thực theo phương pháp nghiên cứu định lượng Trên sở phân tích số liệu sơ cấp thu thập Agribank Bù Gia Mập, đề tài thực đánh giá phân tích điểm mạnh điểm yếu, tồn yếu cơng tác hoạt động tín dụng cho hộ gia đình chi nhánh ngân hàng đề xuất giải Agribank Bù Gia Mập Nội dung luận văn trình bày chương sau: lu an Trong chương 1, luận văn nêu sở lý luận chất lượng, chất lượng n va tín dụng, trình tự hoạt động tín dụng, nhân tố tác động đến chất lượng tín dụng tn to Bên cạnh đó, luận văn nêu khái quát phương pháp thực luận văn Trong chương luận văn giới thiệu tổng quan đời tín dụng, phân p ie gh sở liệu loại tín dụng tín dụng dành cho hộ gia đình Trong chương 2, mơ hình nghiên oa nl w cứu nghiên cứu trước trình bày Trong chương 3, tác giả trình bày cụ thể phương pháp nghiên cứu, thang d an lu đo mẫu khảo sát phương pháp phân tích EFA, hồi quy va Phần kết phân tích EFA, phân tích Cronbach alpha kết thu ll u nf từ phân tích hồi quy trình bày chương Bên cạnh đó, kết trung z at nh trình hoạt động tín dụng oi m bình khảo sát đưa để đưa điểm mạnh, điểm yếu Chương phần kết luận, kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao chất z lượng tín dụng hộ gia đình m co l gm @ an Lu n va ac th si iv ABSTRACT The master dissertation named “The factors affect to the quality of credits activities for households in Agribank Bu Gia Map-Binh Phuoc province” is proceed by quanlity method Base on the primary data set, the author has pointed out the strength, weakness of credit activies for household and so suggest some solutions The dissertation is constructed by mains chapters: Chapter 1: the authors has presents some theories on the quality, credit quality, procedure of credits acts and the determinants of credits Besides, this chapter also introduces the methodology of thesis as well as the data base, briefly lu an In the chapter 2, the authors has presents the general information of the credit n va activities In addition this, this chapter also give some information about the gh tn to previous studies and their methodology In chapter 3, the details of methology includes the EFA, Cronback alpha p ie analysis and regression analysis w The results of EFA, cronbach alpha and regression is presented in chapter oa nl Besides, this chapter also provides the mean values of survey to conduct the advantages as well as disadvantages of Agribank d an lu Chapter is the conclusion, recommendation and solutions on enhancing the u nf va quality of credit activities in Agribank This chapter also points out some directions for future research on the quality of credits ll oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si v MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CÁM ƠN ii TÓM TẮT iii ABSTRACT .iv M C L C v DANH M C CÁC BẢNG viii DANH M C CÁC HÌNH ix CHƯƠNG lu TỔNG QUAN VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU an 1.1.TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI .1 va n 1.2.M C TIÊU NGHIÊN CỨU 1.4.CÂU HỎI NGHIÊN CỨU ie gh tn to 1.3.PHẠM VI VÀ ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU p 1.5.PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .4 1.5.1.Nguồn số liệu sử dụng: w oa nl 1.5.2.Phương pháp nghiên cứu: d 1.6.Ý NGHĨA KHOA HỌC, THỰC TIỄN VÀ TÍNH MỚI CỦA ĐỀ TÀI lu an 1.7.CẤU TRÚC LUẬN VĂN u nf va Tóm tắt chương ll CHƯƠNG oi m CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ MƠ HÌNH NGHIÊN CỨ z at nh 2.1.Một số vấn đề tín dụng 2.1.1.Khái niệm tín dụng z @ 2.1.2.Vai trị tín dụng gm 2.1.3.Phân loại tín dụng 11 m co l 2.2.Chương trình tín dụng nơng thơn cho hộ gia đình 14 2.2.1.Sự cần thiết tín dụng nơng thơn cho hộ gia đình 14 an Lu 2.2.2.Quy trình đặc điểm tín dụng cho hộ gia đình ngân hàng nơng nghiệp phát triển nông thôn 15 n va ac th si vi 2.2.3.Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng 17 2.2.4.Các nghiên cứu trước .21 2.3.MƠ HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CÁC GIẢ THUYẾT .26 Tóm tắt chương 30 CHƯƠNG 31 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU .31 3.1.QUY TRÌNH NGHIÊN CỨU 31 3.2.THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU .32 3.2.1.Nghiên cứu Sơ .32 3.2.2.Nghiên cứu thức 32 lu an 3.2.3.Thang đo 33 va 3.2.4.Mẫu khảo sát 36 n 3.2.6.Đánh giá giá trị thang đo 38 gh tn to 3.2.5.Đánh giá độ tin cậy thang đo .37 p ie 3.2.7.Phân tích hồi qui 40 w Tóm tắt chương 41 oa nl CHƯƠNG 42 d KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU .42 lu an 4.1.Mô tả mẫu nghiên cứu .42 u nf va 4.2.Kết phân tích Cronbach Alpha 44 4.3.Kết phân tích nhân tố khám phá EFA .47 ll oi m 4.4.Kết phân tích hồi quy 50 z at nh 4.4.1.Kiểm định giả thuyết 54 4.4.2.Thảo luận 55 z 4.4.3.Phân tích kết thu nhóm biến “tin cậy” 56 @ gm 4.4.4.Phân tích kết thu nhóm biến Đáp ứng .57 l 4.4.5.Phân tích kết thu nhóm biến Đồng cảm 58 m co 4.4.6.Phân tích kết thu nhóm biến Phục Vụ .59 an Lu Tóm tắt chương 60 CHƯƠNG 61 n va ac th si 84 Rotated Component Matrixa Component PV3 883 PV2 782 PV5 782 PV1 778 PV4 685 lu DU4 845 DU1 796 DU3 761 DU5 759 DU2 718 346 an n va 855 HH2 830 HH4 829 HH5 661 HH3 508 gh tn to HH1 788 321 351 749 DC5 p ie DC3 DC2 oa 708 d TC2 721 nl DC4 w DC1 725 833 lu 784 an TC3 720 va TC5 687 u nf TC1 675 ll TC4 m Extraction Method: Principal Component Analysis oi Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.a z at nh a Rotation converged in iterations z Component gm @ Component Transformation Matrix l 617 173 495 569 144 -.011 718 -.174 -.216 639 -.577 -.089 761 -.079 270 -.034 -.588 -.304 308 682 -.534 318 -.228 727 -.182 m co an Lu n va ac th si Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization Case Processing Summary N Cases Valid Excluded % 299 100.0 0 299 100.0 a Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure lu an Reliability Statistics n va Cronbach's Alpha N of Items 825 gh tn to p ie Item-Total Statistics Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted HH1 nl w Scale Mean if 13.5819 oa HH2 13.6187 d 13.2074 HH4 13.8963 HH5 13.3612 776 743 9.163 738 756 11.158 384 852 9.134 720 761 9.950 512 823 ll u nf va an lu HH3 8.821 oi m N Cases Valid 0 299 100.0 m co procedure l a Listwise deletion based on all variables in the gm 100.0 @ Total 299 z Excluded a % z at nh Case Processing Summary an Lu n va ac th si Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 825 Item-Total Statistics Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted lu TC1 16.1371 6.575 588 799 TC2 16.1839 6.641 670 778 TC3 16.1940 6.459 634 786 TC4 16.3645 6.306 586 801 TC5 16.2308 6.346 632 786 an n va Case Processing Summary to tn N Valid gh Cases % 299 100.0 0 299 100.0 p ie Excludeda Total procedure d oa nl w a Listwise deletion based on all variables in the N of Items ll u nf 867 va Cronbach's Alpha an lu Reliability Statistics oi m z at nh Item-Total Statistics Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted z Scale Mean if @ 712 DU2 16.0502 13.518 679 DU3 16.0000 13.128 688 DU4 16.1839 11.889 728 DU5 16.3512 12.155 661 834 843 840 829 m co 12.795 l 16.0033 gm DU1 848 an Lu n va ac th si Case Processing Summary N Cases Valid % 299 100.0 0 299 100.0 Excludeda Total a Listwise deletion based on all variables in the procedure Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items 849 lu an va Item-Total Statistics n Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted gh tn to Scale Mean if 10.9365 7.677 676 814 DC2 11.4883 8.130 805 795 11.6522 7.583 633 826 11.5753 7.084 615 839 8.015 653 821 DC1 p ie nl w DC4 DC3 DC5 11.2040 d oa an lu Case Processing Summary va N u nf Cases % Valid 299 100.0 ll 299 procedure 100.0 z at nh a Listwise deletion based on all variables in the oi Total m Excludeda z gm @ Reliability Statistics N of Items an Lu Item-Total Statistics m co 881 l Cronbach's Alpha n va ac th si Scale Mean if Scale Variance if Corrected Item- Cronbach's Alpha Item Deleted Item Deleted Total Correlation if Item Deleted PV1 11.3980 6.811 643 873 PV2 11.8194 7.068 734 852 PV3 11.4916 6.492 882 817 PV4 11.4615 6.860 619 880 PV5 11.1137 6.799 729 851 Case Processing Summary N Cases Valid % 299 100.0 0 299 100.0 lu Excludeda an Total va a Listwise deletion based on all variables in the n procedure p ie gh tn to Reliability Statistics Cronbach's Alpha N of Items d oa nl w 816 Scale Mean if Scale Variance if Cronbach's Alpha Item Deleted Total Correlation if Item Deleted 700 766 va Corrected Item- u nf an lu Item-Total Statistics Item Deleted 16.3679 7.314 HL2 16.6388 6.943 848 739 HL3 17.0134 6.490 498 825 HL4 16.4314 8.092 406 820 HL5 16.5385 7.404 576 788 HL6 16.5585 7.140 598 783 ll HL1 oi m z at nh z Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling Adequacy .874 Approx Chi-Square 4064.595 276 Sig .000 an Lu df m co Bartlett's Test of Sphericity l gm @ KMO and Bartlett's Test n va ac th si Communalities Initial Extraction lu an n va 1.000 795 HH2 1.000 794 HH3 1.000 790 HH4 1.000 776 TC1 1.000 555 TC2 1.000 709 TC3 1.000 633 TC4 1.000 541 TC5 1.000 589 DU1 1.000 682 DU2 1.000 646 DU3 1.000 642 DU4 1.000 731 DU5 1.000 622 DC1 1.000 643 DC2 1.000 804 1.000 656 1.000 578 1.000 625 PV1 1.000 645 PV2 1.000 PV3 1.000 PV4 1.000 PV5 1.000 d oa nl DC5 w DC4 DC3 p ie gh tn to HH1 554 701 ll u nf va oi m Component Analysis .882 an lu Extraction Method: Principal 709 z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu 90 Total Variance Explained an Initial Eigenvalues n va Component Total Cumulative % 26.540 19.637 9.293 6.956 5.502 26.540 46.177 55.470 62.426 67.928 716 2.984 70.912 643 2.677 73.589 624 2.602 76.191 578 2.406 78.598 524 2.185 80.783 2.099 82.882 2.034 84.916 1.890 86.805 d 10 % of Variance 6.370 4.713 2.230 1.669 1.320 oa nl w p ie gh tn to Extraction Sums of Squared Loadings 488 13 454 14 414 15 fu 12 an 504 nv a lu 11 88.529 404 1.683 90.212 16 369 1.536 17 352 1.466 18 325 1.356 19 317 1.320 20 271 1.127 97.017 21 231 963 97.981 22 202 843 98.823 23 164 684 99.507 24 118 493 100.000 ll 1.724 oi m % of Variance 6.370 4.713 2.230 1.669 1.320 Cumulative % 26.540 19.637 9.293 6.956 5.502 26.540 46.177 55.470 62.426 67.928 91.749 z at nh 93.214 94.570 95.890 z m o l.c gm @ an Lu Extraction Method: Principal Component Analysis Total Rotation Sums of Squared Loadings Total 3.494 3.334 3.262 3.188 3.024 % of Variance 14.559 13.894 13.593 13.284 12.598 Cumulative % 14.559 28.453 42.046 55.330 67.928 n va ac th si 91 Component Matrixa Component lu an n va 781 -.314 PV3 770 -.457 PV2 710 -.375 PV5 707 -.346 DC1 666 DC5 656 HH2 644 539 HH4 618 576 HH1 615 582 DC4 614 PV4 613 -.378 PV1 607 -.315 DC3 575 361 346 DU2 751 DU1 706 DU3 690 oa nl w DU5 TC1 p ie gh DU4 TC5 d TC4 -.382 488 tn to DC2 -.349 678 -.424 644 344 643 -.371 633 312 622 lu 594 487 588 502 an TC3 va TC2 572 619 u nf HH3 ll Extraction Method: Principal Component Analysis m a components extracted oi z at nh Rotated Component Matrix a 785 PV2 784 PV1 774 PV4 688 DU4 848 an Lu PV5 m co 884 l PV3 gm @ z Component n va ac th si DU1 795 DU5 764 DU3 761 DU2 718 346 HH3 871 HH2 851 HH4 851 HH1 850 DC3 796 DC2 317 354 753 DC5 728 DC1 721 DC4 711 lu an n va 834 TC3 784 TC5 715 TC1 692 TC4 672 tn to TC2 gh Extraction Method: Principal Component Analysis p ie Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization.a a Rotation converged in iterations d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu 93 an n va to Variables Entered/Removeda Model Variables Entered PV, TC, HH, DU, p ie gh tn Variables Removed Method Enter DCb oa nl w a Dependent Variable: HL b All requested variables entered d a lu an nv Model Summaryb R Square Adjusted R Square 524 R Square Change F Change df1 516 36746 524 64.524 z at nh b Dependent Variable: HL Estimate oi a Predictors: (Constant), PV, TC, HH, DU, DC m 724 a df2 Sig F Change Durbin-Watson ll R fu Model Change Statistics Std Error of the 293 000 1.924 z m o l.c gm @ an Lu n va ac th si lu an n va to ANOVAa Sum of Squares gh tn Model Regression df Mean Square F 8.713 Residual 39.564 293 135 Total 83.127 298 p ie 43.563 Sig .000b 64.524 oa nl w a Dependent Variable: HL b Predictors: (Constant), PV, TC, HH, DU, DC d a lu an nv Coefficientsa Standardized fu Unstandardized Coefficients Coefficients Correlations Collinearity Statistics ll Std Error 428 t 177 HH 144 TC 156 DU 196 029 DC 153 040 PV 197 041 z at nh (Constant) Sig Zero-order 2.417 016 Partial Part Tolerance VIF 027 243 5.345 000 420 298 215 788 1.269 039 184 3.968 000 372 226 160 755 1.324 325 6.859 000 459 372 276 724 1.381 198 3.824 000 429 218 154 608 1.645 239 4.816 000 501 271 194 658 1.519 z m o l.c gm @ a Dependent Variable: HL Beta oi B m Model an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll fu an nv a lu oi m z at nh z m o l.c gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll fu an nv a lu oi m z at nh z m o l.c gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll fu an nv a lu oi m z at nh z m o l.c gm @ an Lu n va ac th si lu an n va tn to Correlations HL gh HL HH Pearson Correlation p ie oa nl w 420 Sig (2-tailed) Pearson Correlation 000 000 000 000 299 299 299 299 299 026 017 ** 327** 652 764 000 000 299 299 299 299 ** -.005 089 000 936 123 ** z at nh 652 299 299 299 299 299 017 ** -.022 180** 000 764 000 700 002 299 299 299 299 299 299 429** 450** -.005 -.022 545** 000 000 936 700 299 299 299 299 299 327** 089 180** 545** 000 123 002 000 299 299 299 299 299 gm Pearson Correlation @ N z Sig (2-tailed) 000 501** 000 N 299 495 m o l.c Sig (2-tailed) ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) .495 450 299 oi Pearson Correlation 299 026 459 m N ll Sig (2-tailed) PV 000 ** fu Pearson Correlation an N DC 501** ** 372 nv Sig (2-tailed) DU 429** 299 a lu TC PV 459** 000 d N DC 372** 299 Pearson Correlation DU 420** Sig (2-tailed) N HH TC 000 299 an Lu n va ac th si