(Luận văn) phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn – chi nhánh huyện kbang, tỉnh gia lai

ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LÊ THỊ HỒNG HẠNH lu an va n PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ ie gh tn to KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP p VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH d oa nl w HUYỆN KBANG, TỈNH GIA LAI nf va an lu z at nh oi lm ul LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG z m co l gm @ an Lu Đà Nẵng - Năm 2017 n va ac th si ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ LÊ THỊ HỒNG HẠNH lu an n va PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ gh tn to KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP p ie VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN – CHI NHÁNH d oa nl w HUYỆN KBANG, TỈNH GIA LAI nf va an lu LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG lm ul Mã số: 60.34.02.01 z at nh oi z Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYỄN NGỌC VŨ m co l gm @ an Lu Đà Nẵng - Năm 2017 n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bố cơng trình khác Tác giả luận văn lu an n va Lê Thị Hồng Hạnh p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1 Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài lu Kết cấu đề tài an n va Tổng quan tài liệu nghiên cứu VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI gh tn to CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO p ie 1.1 HỘ KINH DOANH VÀ VAI TRÒ CỦA HỘ KINH DOANH 1.1.1 Khái niệm hộ kinh doanh oa nl w 1.1.2 Đặc điểm hộ kinh doanh d 1.1.3 Vai trò hộ kinh doanh kinh tế an lu 1.2 CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 11 nf va 1.2.1 Khái niệm cho vay hộ kinh doanh 11 lm ul 1.2.2 Đặc điểm cho vay hộ kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 11 z at nh oi 1.2.3 Các hình thức cho vay hộ kinh doanh 13 1.2.4 Vai trò cho vay hộ kinh doanh ngân hàng thƣơng mại 15 1.2.5 Các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay hộ kinh doanh 16 z gm @ 1.3 NỘI DUNG, TIÊU CHÍ, PHƢƠNG PHÁP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 20 l co 1.3.1 Phân tích bối cảnh mơi trƣờng bên ngồi có ảnh hƣởng đến hoạt m động cho vay hộ kinh doanh 21 an Lu 1.3.2 Phân tích cơng tác tổ chức hoạt động cho vay hộ kinh doanh 21 n va ac th si 1.3.3 Phân tích hoạt động ngân hàng thực cho vay hộ kinh doanh 22 1.3.4 Phân tích kết hoạt động cho vay hộ kinh doanh 24 KẾT LUẬN CHƢƠNG 31 CHƢƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH HUYỆN KBANG, TỈNH GIA LAI 32 2.1 GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ lu PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH HUYỆN KBANG 32 an 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 32 va n 2.1.2 Cơ cấu tổ chức 33 to 2.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng 37 ie gh tn 2.1.3 Chức nhiệm vụ ngân hàng 36 p 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN oa nl w HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH HUYỆN KBANG 43 d an lu 2.2.1 Phân tích bối cảnh mơi trƣờng bên ngồi có ảnh hƣởng đến hoạt nf va động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển lm ul nông thôn – Chi nhánh huyện Kbang 43 z at nh oi 2.2.2 Phân tích cơng tác tổ chức hoạt động cho vay hộ kinh doanh ngân hàng 46 2.2.3 Phân tích hoạt động ngân hàng thực cho vay hộ z @ kinh doanh 49 l gm 2.2.4 Phân tích kết hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng m co Nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh huyện Kbang 52 an Lu n va ac th si 2.3 ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN - CHI NHÁNH HUYỆN KBANG 62 2.3.1 Những kết đạt đƣợc 62 2.3.2 Những mặt hạn chế 63 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 64 KẾT LUẬN CHƢƠNG 66 CHƢƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ lu KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN an NÔNG THÔN - CHI NHÁNH HUYỆN KBANG, TỈNH GIA LAI 67 va n 3.1 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP 67 to 3.1.2 Định hƣớng hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển p ie gh tn 3.1.1 Định hƣớng phát triển kinh tế - xã hội huyện Kbang 67 nông thôn - Chi nhánh huyện Kbang thời gian tới 69 oa nl w 3.1.3 Định hƣớng cho vay hộ kinh doanh củaNgân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - Chi nhánh huyện Kbang 70 d an lu 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG CHO VAY HỘ KINH nf va DOANH TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG lm ul THÔN - CHI NHÁNH HUYỆN KBANG 70 z at nh oi 3.2.1 Duy trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng truyền thống đơi với chủ động tìm kiếm khách hàng tiềm 70 3.2.2 Đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, tiếp thị 72 z 3.2.3 Đổi cấu cho vay hộ kinh doanh theo hƣớng đa dạng hóa @ l gm ngành nghề phƣơng thức bảo đảm tiền vay, tăng tỷ trọng cho vay co trung dài hạn 74 m 3.2.4 Tăng cƣờng cơng tác kiểm sốt rủi ro cho vay hộ kinh doanh an Lu 75 n va ac th si 3.2.5 Hoàn thiện tiếp tục nâng cao chất lƣợng cung ứng dịch vụ cho khách hàng 79 3.2.6 Các giải pháp hỗ trợ 81 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 84 3.3.1 Đối với quyền địa phƣơng 84 3.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam 84 3.3.3 Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam 86 lu KẾT LUẬN CHƢƠNG 87 an KẾT LUẬN 88 va n DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO gh tn to QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐỀ TÀI p ie BIÊN BẢN HỌP HỘI ĐỒNG CÁC NHẬN XÉT CỦA PHẢN BIỆN d oa nl w BẢN CHÍNH BẢN TƢỜNG TRÌNH CHỈNH SỮA LUẬN VĂN nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT lu an n va Cán tín dụng CT Chỉ thị HĐBT Hội đồng Bộ trƣởng HKD Hộ kinh doanh KBNN Kho bạc Nhà nƣớc KH Khách hàng NĐ-CP Nghị định phủ NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc NHNo&PTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông tn to CBTD Ngân hàng thƣơng mại NHTM p ie gh thôn Quyết định - Ngân hàng Nhà nƣớc QĐ-NHNo Quyết định - Ngân hàng Nông nghiệp QĐ-NHNN oa nl w Tổ chức tín dụng nf va an TSĐB lu TCTD Tổ chức kinh tế d TCKT Tài sản đảm bảo z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2.1 Tình hình huy động vốn Chi nhánh 38 2.2 Tình hình cho vay Chi nhánh 40 2.3 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh 41 2.4 Tình hình dƣ nợ cho vay HKD Chi nhánh 52 lu an Số lƣợng khách hàng dƣ nợ bình quân cho vay HKD 54 Chi nhánh n va 2.5 2.6 ie Cơ cấu dƣ nợ cho vay HKD phân theo ngành Chi p 56 nhánh nl w 2.7 55 nhánh gh tn to Cơ cấu dƣ nợ cho vay HKD phân theo kỳ hạn Chi oa Cơ cấu dƣ nợ cho vay HKD phân theo hình thức bảo đảm Chi nhánh 58 2.9 Tình hình thu nhập cho vay HKD Chi nhánh d 2.8 an lu nf va Tình hình nợ xấu tổng dƣ nợ HKD Chi nhánh 60 z at nh oi lm ul 2.10 59 z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu hình Tên hình Trang 2.1 Cơ cấu tổ chức máy quản lý 33 2.2 Tỷ trọng dƣ nợ cho vay HKD so với tổng dƣ nợ 52 2.3 Tình hình nợ xấu cho vay HKD 61 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si 87 KẾT LUẬN CHƢƠNG Trong chƣơng 3, luận văn đƣa định hƣớng phát triển nhƣ định hƣớng cho vay HKD NHNo&PTNT - Chi nhánh huyện Kbang thời gian tới Đồng thời, sở phân tích đánh giá chƣơng 2, chƣơng đƣa giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay HKD Chi nhánh nhƣ trì mối quan hệ lâu dài với khách hàng truyền thống đơi với chủ động tìm kiếm khách hàng tiềm năng; đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, lu tiếp thị; đổi cấu cho vay HKD theo hƣớng đa dạng hóa ngành nghề an phƣơng thức bảo đảm tiền vay, tăng tỷ trọng cho vay trung dài hạn; tăng va n cƣờng cơng tác kiểm sốt rủi ro cho vay HKD; hoàn thiện tiếp tục gh tn to nâng cao chất lƣợng cung ứng dịch vụ cho khách hàng; giải pháp hỗ trợ p ie nhƣ nâng cao chất lƣợng đội ngũ CBTD, cải tiến đổi công nghệ ngân hàng nl w Ngồi ra, luận văn cịn đƣa số kiến nghị với quyền địa d oa phƣơng, NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam nhằm hỗ trợ kịp thời cho ngân nf va an lu hàng z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si 88 KẾT LUẬN Ngày nay, HKD đóng vai trị quan trọng kinh tế, đóng góp hiệu vào phát triển đất nƣớc Vì vậy, Chính phủ có sách khuyến khích, hỗ trợ HKD phát triển Tuy nhiên, hầu hết HKD gặp nhiều trở ngại Một vấn đề vấn đề thiếu vốn để hoạt động mở rộng sản xuất kinh doanh Nắm bắt đƣợc nhu cầu trên, NHNo&PTNT - Chi nhánh huyện Kbang hƣớng đến khách hàng HKD vay nhằm tạo điều kiện thuận lợi lu cho HKD phát triển nhƣ đem lại lợi nhuận cho ngân hàng Vì vậy, an n va việc “Phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp quan trọng, góp phần khắc phục mặt hạn chế nhằm đẩy mạnh gh tn to Phát triển nông thơn – Chi nhánh huyện Kbang, tỉnh Gia Lai” có ý nghĩa p ie hoạt động cho vay HKD Chi nhánh Sau nghiên cứu mặt lý luận thực tiễn, luận văn giải đƣợc số vấn đề sau: oa nl w - Hệ thống hóa vấn đề lý luận phân tích hoạt động cho d vay HKD NHTM nhánh huyện Kbang nf va an lu - Phân tích đánh giá thực trạng cho vay HKD NHNo&PTNT - Chi lm ul - Dựa sở phân tích, đánh giá; đề xuất số giải pháp hồn thiện z at nh oi hoạt động cho vay HKD NHNo&PTNT - Chi nhánh huyện Kbang Mặc dù có nhiều cố gắng trình thực đề tài, nhƣng hạn chế kiến thức, kinh nghiệm nên luận văn khó tránh khỏi hạn chế z để luận văn đƣợc hoàn thiện m co l gm @ thiếu sót Vì vậy, tác giả mong nhận đƣợc ý kiến đóng góp quý thầy cô an Lu n va ac th si DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh huyện Kbang 2014, 2015, 2016 [2] Báo cáo tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn – Chi nhánh huyện Kbang năm 2014, 2015, 2016 [3] Bộ luật Dân năm 2005 [4] PGS.TS Lâm Chí Dũng (2010), Giáo trình kế toán ngân hàng thương mại (bản in), Trƣờng đại học kinh tế Đà nẵng, Đà Nẵng lu [5] Ngô Trung Hiếu (2015), Phân tích tình hình cho vay hộ kinh doanh an va Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện n Krông Ana, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà to gh tn Nẵng, Đà Nẵng p ie [6] TS Nguyễn Minh Kiều (2011), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, NXB Lao động xã hội, Hà Nội oa nl w [7] Đào Thị Bích Liên (2015), Mở rộng cho vay hộ kinh doanh Ngân d hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, Chi nhánh Phú Tài, Luận văn an lu thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng nf va [8] Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 lm ul [9] Nghị định Về sách tín dụng phục vụ phát triển nơng nghiệp, nông z at nh oi thôn số 41/2010/NĐ-CP [10] Nghị định Về sách tín dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn số 55/2015/NĐ-CP z gm @ [11] Nghị định Về đăng kí doanh nghiệp số 43/2010/NĐ-CP [12] Quyết định Ngân hàng Nhà nƣớc việc ban hành Quy định phân l m hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng co loại nợ, trích lập sử dụng dự phịng để xử lý rủi ro tín dụng an Lu n va ac th si [13] Quyết định Về việc ban hành quy chế cho vay tổ chức tín dụng khách hàng số 1627/2001/QĐ-NHNN [14] Nguyễn Văn Thanh (2012), Mở rộng cho vay hộ sản xuất Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện An Nhơn, Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng [15] Nguyễn Văn Thanh (2014), “Chính sách tín dụng hộ sản xuất: vấn đề đặt ra”, Tạp chí tài chính, (6) [16] Ngơ Thị Thu Thủy (2015), Phát triển cho vay hộ kinh doanh Ngân lu hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Quận Ngũ Hành Sơn, an Luận văn thạc sĩ Quản trị kinh doanh, Đại học Đà Nẵng, Đà Nẵng va n [17] w.w.w agribank.com.vn p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si