(Luận văn) phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh đăk nông phòng giao dịch huyện tuy đức

ðẠI HỌC ðÀ NẴNG TRƯỜNG ðẠI HỌC KINH TẾ SANG THIÊN PHÚC lu an va n PHÂN TÍCH HOẠT ðỘNG CHO VAY HỘ KINH ie gh tn to DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG p NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH ðĂK d oa nl w NÔNG - PHÒNG GIAO DỊCH HUYỆN TUY ðỨC ll u nf va an lu oi m LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG z at nh z m co l gm @ an Lu ðà Nẵng – 2017 n va ac th si ðẠI HỌC ðÀ NẴNG TRƯỜNG ðẠI HỌC KINH TẾ SANG THIÊN PHÚC lu an n va PHÂN TÍCH HOẠT ðỘNG CHO VAY HỘ KINH tn to DOANH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG ie gh NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH ðĂK p NÔNG - PHÒNG GIAO DỊCH HUYỆN TUY ðỨC d oa nl w lu u nf va an LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG ll Mã số: 60.34.02.01 oi m z at nh z Người hướng dẫn khoa học: TS HỒ HỮU TIẾN m co l gm @ an Lu ðà Nẵng - 2017 n va ac th si LỜI CAM ðOAN Tơi cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình khác Tác giả lu Sang Thiên Phúc an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC MỞ ðẦU 1 Tính cấp thiết ñề tài Mục tiêu nghiên cứu Câu hỏi nghiên cứu ðối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu lu Ý nghĩa khoa học thực tiễn ñề tài an va Kết cấu luận văn n Tổng quan tài liệu nghiên cứu gh tn to CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ PHÂN TÍCH HOẠT ðỘNG CHO p ie VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI oa nl w 1.1.1 Khái niệm ñặc ñiểm hộ kinh doanh d 1.1.2 Khái niệm ñặc ñiểm cho vay hộ kinh doanh an lu 1.1.3 Phân loại cho vay hộ kinh doanh 10 u nf va 1.1.4 Rủi ro tín dụng cho vay hộ kinh doanh 13 ll 1.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng ñến hoạt ñộng cho vay hộ kinh doanh 16 oi m 1.2 PHÂN TÍCH HOẠT ðỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH CỦA z at nh NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 20 1.2.1 Mục tiêu phân tích hoạt động cho vay hộ kinh doanh 20 z gm @ 1.2.2 Nội dung, tiêu chí, phương pháp phân tích cho vay hộ kinh doanh21 KẾT LUẬN CHƯƠNG 28 l m co CHƯƠNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI AGRIBANK HUYỆN TUY ðỨC 29 an Lu 2.1 GIỚI THIỆU VỀ AGRIBANK HUYỆN TUY ðỨC 29 n va ac th si 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển 29 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý Agibank huyện Tuy ðức 30 2.1.3 Kết hoạt ñộng kinh doanh Agibank huyện Tuy ðức 32 2.2 PHÂN TÍCH HOẠT ðỘNG CHO VAY HỘ KINH DOANH TẠI AGIBANK HUYỆN TUY ðỨC 37 2.2.1 Phân tích mơi trường cho vay HKD 37 2.2.2 Phân tích mục tiêu hoạt ñộng cho vay HKD mà Agribank huyện Tuy ðức ñề thời gian qua 40 lu 2.2.3 Phân tích cơng tác tổ chức quản lý hoạt động cho vay HKD an Agibank huyện Tuy ðức 41 va n 2.2.4 Những biện pháp Agibank huyện Tuy ðức triển khai cho vay ie gh tn to HKD 44 2.2.5 Phân tích kết cho vay hộ kinh doanh Agibank huyện Tuy p ðức 48 nl w 2.3 ðÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ðỘNG CHO VAY HKD TẠI d oa AGIBANK HUYỆN TUY ðỨC 57 an lu 2.3.1 Kết ñạt ñược 57 u nf va 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 58 KẾT LUẬN CHƯƠNG 61 ll oi m CHƯƠNG GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ðỘNG CHO VAY HỘ z at nh KINH DOANH TẠI AGIBANK HUYỆN TUY ðỨC 62 3.1 CĂN CỨ ðỀ XUẤT GIẢI PHÁP 62 z 3.1.1 ðịnh hướng phát triển kinh tế xã hội nhu cầu vay vốn @ l gm HKD địa bàn huyện Tuy ðức, tỉnh ðăk Nơng 62 m co 3.1.2 ðịnh hướng hoạt ñộng cho vay HKD Agibank huyện Tuy ðức 64 an Lu 3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ðỘNG CHO VAY HỘ KINH n va ac th si DOANH TẠI AGIBANK HUYỆN TUY ðỨC 68 3.2.1 Hoạch ñịnh mục tiêu cụ thể cho vay HKD 68 3.2.2 Củng cố, trì khách hàng có ñẩy mạnh phát triển khách hàng 71 3.2.3 Vận dụng sách cho vay phù hợp với ñặc thù khách hàng HKD ñịa bàn 74 3.2.4 Nâng cao chất lượng công tác thẩm ñịnh tín dụng 77 3.2.5 Chú trọng cơng tác kiểm sốt rủi ro tín dụng 83 lu 3.2.6 Tăng cường hoạt ñộng quảng bá truyền thông 86 an 3.2.7 Tổ chức đào tạo nâng cao trình độ, đạo đức nghề nghiệp va n CBTD 88 to gh tn 3.2.8 Chủ ñộng ñề xuất với ngân hàng cấp tiếp tục đầu tư hồn ie thiện sở vật chất hệ thống công nghệ thông tin 91 p 3.3 KIẾN NGHỊ 92 nl w 3.3.1 ðối với Chính phủ 92 d oa 3.3.2 ðối với NHNN Việt Nam 96 an lu 3.3.3 ðối với Agribank 97 u nf va 3.3.4 ðối với Agribank ðăk Nông 99 KẾT LUẬN CHƯƠNG 100 ll oi m KẾT LUẬN 101 z at nh DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ðỊNH GIAO ðỀ TÀI LUẬN VĂN (Bản sao) z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Agribank : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Agribank ðăk Nông : Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh ðăk Nông Agribank huyện Tuy ðức: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh tỉnh ðăk Nơng – Phịng lu giao dịch huyện Tuy ðức an n va : Cán tín dụng CIC : Trung tâm thơng tin tín dụng HKD : Hộ kinh doanh gh tn to CBTD : Doanh nghiệp p ie DN : Ngân hàng Nhà Nước NHTM : Ngân hàng thương mại d : Tổ chức tín dụng : Thương mại cổ phần an lu : Rủi ro tín dụng u nf va RRTD oa TMCP nl TCTD w NHNN : Xử lý rủi ro CBCNV : Cán công nhân viên IPCAS : IntraBank Payment and Customer Accounting System ll XLRRo oi m z at nh (Hệ thống toán kế toán khách hàng nội bộ) z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC BẢNG Số hiệu Tên Bảng bảng 2.1 2.2 lu an 2.3 n va ie gh tn to 2.4 p 2.5 Trang Kết hoạt ñộng kinh doanh Agribank huyện Tuy 32 ðức giai đoạn 2014 – 2016 Quy mơ dư nợ Agribank huyện Tuy ðức giai ñoạn 49 2014 – 2016 Cơ cấu dư nợ cho vay HKD Agribank huyện Tuy 51 ðức giai ñoạn 2014 – 2016 Cơ cấu dư nợ cho vay theo nhóm nợ Agribank huyện 54 Tuy ðức giai ñoạn 2014 – 2016 Dự phòng XLRR cho vay HKD Agribank 55 w huyện Tuy ðức giai ñoạn 2014 – 2016 Kết thu lãi cho vay HKD Agribank huyện Tuy nl 56 oa 2.6 d ðức giai ñoạn 2014 – 2016 ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC HÌNH Số hiệu Tên hình Hình Trang 1.1 Phân loại rủi ro tín dụng 13 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức Agribank huyện Tuy ðức 31 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỞ ðẦU Tính cấp thiết đề tài Nền kinh tế Việt Nam ñang thời kỳ ñổi mới, ñược quan tâm hỗ trợ ðảng Nhà nước nên hộ kinh doanh (HKD) từ bắt ñầu phát triển mạnh mẽ Nhưng trình phát triển gặp khơng khó khăn, đặc biệt vấn đề thiếu vốn Chính thế, HKD cần đến nguồn vốn vay ngân hàng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam (Agribank) lu ngân hàng thương mại (NHTM) lớn Việt Nam, ñược an n va thành lập từ năm 1988 cho ñến nay, song hành với người dân công phát triển Những năm sau Việt Nam gia nhập WTO, Agribank xác gh tn to ñổi ñất nước, tạo nguồn lực vững cho thành phần kinh tế p ie ñịnh mục tiêu ưu tiên đầu tư cho “Tam nơng”, trước tiên hộ gia đình sản xuất, kinh doanh DN vừa nhỏ ñể ñáp ứng ñược yêu cầu chuyển oa nl w dịch cấu ñầu tư cho sản xuất nông nghiệp, nông thôn d Xuất phát từ mục tiêu chung hệ thống Agribank, Ngân hàng Nông an lu nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam – Chi nhánh tỉnh ðăk Nơng – Phịng u nf va giao dịch huyện Tuy ðức (sau ñây ñược gọi tắt Agribank huyện Tuy ðức) ll năm gần tập trung đẩy mạnh cơng tác phát triển cho vay oi m ñối với HKD ñịa bàn z at nh Nhận thức ñược vấn ñề xuất phát từ thực tiễn hoạt ñộng cho vay HKD Agribank huyện Tuy ðức, nên tơi chọn đề tài “Phân tích z gm @ hoạt ñộng cho vay hộ kinh doanh chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh ðăk Nơng - Phịng giao dịch huyện Tuy ðức” m co Mục tiêu nghiên cứu l làm luận văn tốt nghiệp an Lu - Nghiên cứu hệ thống hố vấn đề lý luận phân tích n va ac th si 101 KẾT LUẬN Agribank NHTM khác Việt Nam ñang ñứng trước thách thức cạnh tranh gặp nhiều khó khăn giai đoạn tăng trưởng tín dụng đạt thấp, nợ xấu tỷ lệ nợ xấu ngày gia tăng, khả thu hồi nợ khó, Trong bối cảnh đó, hoạt động cho vay HKD ñược xem chiến lược ưu tiên phát triển nay, bối cảnh cho vay DN ñang gặp nhiều khó khăn thách thức Việc thực tốt cho vay HKD lu góp phần thúc ñẩy kinh tế ñất nước an n va Chính vậy, việc nghiên cứu tìm giải pháp nhằm nâng cao hiệu trường, tăng thị phần, hạn chế rủi ro tăng lực tài tạo gh tn to cho vay HKD Agribank huyện Tuy ðức góp phần mở rộng thị p ie tảng vững cho phòng giao dịch nâng cao lực cạnh tranh thời gian tới Xuất phát từ lý trên, luận văn ñã sử dụng phương pháp nghiên oa nl w cứu, khảo sát, ñối chiếu với tiêu cụ thể hoạt ñộng phịng giao d dịch, đặc biệt phân tích tình hình cho vay HKD Agribank huyện Tuy an lu ðức ñã ñạt ñược kết nghiên cứu sau: u nf va Hệ thống hoá vấn ñề hoạt ñộng cho vay ngân hàng, làm rõ ll tiêu chí phân tích hoạt động cho vay HKD NHTM nhân oi m tố có ảnh hưởng tới hoạt động cho vay HKD z at nh Phân tích thực trạng cho vay HKD Agribank huyện Tuy ðức qua tiêu chí phân tích đề xuất Chương Qua ñó, ñánh giá ñiểm z gm @ mạnh hạn chế nguyên nhân chủ yếu có liên quan đến cho vay HKD phịng giao dịch, từ rút nhận định làm sở cho việc m co l ñề xuất giải pháp Chương 3 Luận văn nêu lên giải pháp đề xuất kiến nghị nhằm hồn an Lu thiện, nâng cao chất lượng cho vay hạn chế rủi ro hệ thống Agribank n va ac th si 102 nói chung Agribank huyện Tuy ðức nói riêng Hy vọng, sở lý luận cho vay HKD, qua q trình nghiên cứu phân tích thực trạng cho vay HKD Agribank huyện Tuy ðức giai ñoạn 2014 - 2016, giải pháp ñã ñưa thực sát ñúng với thực tế ñược áp dụng vào hoạt ñộng cho vay HKD Agribank huyện Tuy ðức cách có hiệu Do trình độ phương pháp nghiên cứu cịn nhiều hạn chế, tác giả gặp phải khó khăn ñịnh việc thu thập, chỉnh lý tổng hợp lu số liệu, liệu Mặc dù ñã cố gắng luận văn không tránh an thiếu sót hạn chế Vì vậy, tác giả mong nhận góp ý va n bảo thầy, giáo đọc giả nhằm hồn thiện luận văn p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Phạm Thị Hà An, (2015), “Phân tích tình hình cho vay hộ kinh doanh ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh ðà Nẵng” Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, ðại Học ðà Nẵng [2] Võ Thị Thúy Anh, Lê Phương Dung, (2008), “Nghiệp vụ Ngân hàng đại”, NXB tài [3] Hồ Diệu, (2003), “Tín dụng Ngân hàng”, NXB Thống kê, Hà Nội [4] Phạm Gia Nam, (2016), “Phân tích tình cho vay hộ kinh doanh ngân lu hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - chi nhánh Kon Tum” Luận an n va văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, ðại Học ðà Nẵng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thơn Việt Nam phịng gh tn to [5] Lương Thị Tuyết Nhung, (2015), “Phân tích tình cho vay hộ kinh doanh p ie giao dịch Nhân Cơ chi nhánh tỉnh ðăk Nông” Luận văn thạc sĩ quản trị kinh doanh, ðại Học ðà Nẵng oa nl w [6] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Tỉnh ðăk Nơng, Báo d cáo kết hoạt động kinh doanh qua năm 2014, 2015, 2016 an lu [7] Nguyễn Thị Ngun, (2016), “Phân tích hoạt động cho vay doanh u nf va nghiệp ngân hàng TMCP Ngoại thương chi nhánh Kon Tum”, ll Luận văn thạc sĩ tài ngân hàng, ðại học ðà Nẵng oi m [8] Peter.S.Rose, (2004), “Quản trị Ngân hàng thương mại”, NXB tài z at nh chính, Hà Nội [9] Sổ tay tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt z gm @ Nam, tháng 7/2014 [10] Hồ Hữu Tiến, (2016), “Bài giảng Phân tích tín dụng cho vay” an Lu www.gso.gov.vn m co www.cic.org.vn l Website: n va ac th si http://daknong.gov.vn www.luatvietnam.vn www.mof.gov.vn www.sbv.gov.vn lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si