Sự cần thiết khách quan và tác dụng của Bảo hiểm Du lịch
1.Sự cần thiết khách quan phải tiến hành nghiệp vụ Bảo hiểm Du lịch
Trong những thập kỷ gần đây, ngành Du lịch trên thế giới đợc coi là ngành kinh tế mũi nhọn, có ảnh hởng lớn đến các ngành kinh tế khác và đợc xem là một hiện tợng kinh tế Trớc kia Du lịch đợc coi là nhu cầu cao cấp xa xỉ thì ngày nay dần trở thành một nhu cầu cần thiết mang tính quần chúng và là chỉ tiêu đo lờng mức độ tiến bộ xã hội của một quốc gia.
Ngày nay, ngành Du lịch đã đợc nhiều quốc gia coi là một ngành kinh tế mũi nhọn trong chiến lợc phát triển kinh tế xã hội của đất nớc Ngành Du lịch đợc coi là "ngành công nghiệp không khói" và là "con gà đẻ trứng vàng".Theo báo cáo của hội thảo quốc tế lần thứ nhất về phát triển du lịch bền vững ở Việt Nam (ngày 22/5/1997) thì du lịch đợc xem nh một ngành công nghiệp đa quốc gia lớn nhất, là ngành mang lại hiệu quả kinh tế cao Là ngành có tiềm năng phát triển to lớn : Tổng doanh thu của ngành đạt khoảng 7,2 tỷ USD và dự đoán doanh thu này sẽ tăng thực tế 55% từ năm 2000 đến năm
2010 Là một ngành đóng góp to lớn cho tăng trởng kinh tế : Nó đóng góp 10,9% cho GDP của thế giới.
Ngành Du lịch đã đóng góp lớn vào việc thu hút một lợng ngoại tệ cho đất nớc, giải quyết công ăn việc làm cho ngời lao động (là ngành thu hút lao động lớn nhất đối với hầu hết các nớc), tạo điều kiện thúc đẩy các ngành khác phát triển.Theo số liệu thống kê hàng năm ngành này chiếm khoảng 10,7% lực lợng lao động của thế giới. Đồng thời thông qua hoạt động du lịch đã góp phần tăng cờng giao lu giữa các quốc gia, giữa các vùng, tạo điều kiện cho con ngời sống ở các quốc gia khác nhau hiểu biết và xích lại gần nhau Từ đó tạo mối quan hệ hữu nghị, đoàn kết giữa các dân tộc, giữa các quốc gia.
Du lịch bao gồm nhiều loại dựa theo đặc điểm cũng nh mục đích của ngời đi du lịch nh Du lịch chữa bệnh, Du lịch nghỉ ngơi giải trí, Du lịch thể thao, Du lịch văn hoá, Du lịch công vụ, Du lịch tôn giáo, Du lịch thăm hỏi, Du lịch quá cảnh Họ đi du lịch bằng đủ các phơng tiện khác nhau từ xe đạp, xe máy cho đến ôtô, tàu hoả, máy bay và tàu thuỷ Ngời đi Du lịch có thể đi cá nhân hoặc đi theo đoàn, dài ngày hay ngắn ngày Dù đi Du lịch nhằm mục
4 đích gì, bằng phơng tiện nào, theo đoàn hay riêng lẻ, dài ngày hay ngắn ngày thì nhu cầu, mong muốn tối thiểu của khách Du lịch cũng phải đợc an toàn, thuận lợi trong toàn bộ chuyến đi Tuy nhiên, trong cuộc sống cũng nh trong quá trình Du lịch mặc dù có những ngời đi du lịch đã có những biện pháp tự trang bị đảm bảo an toàn cho cá nhân nhng có nhiều rủi ro bất ngờ xảy ra không lờng trớc đợc, gây thiệt hại về ngời và tài sản Những trờng hợp bất khả kháng nh sét, bão Nói chung khách du lịch thờng gặp những rủi ro sau:
Nhóm rủi ro ảnh hởng tới sinh mạng, sức khoẻ cuẩ du khách gây ra chết ngời hoặc thơng tật thân thể hay toàn bộ.
Những rủi ro gây thiệt hại về tài sản của du khách nh : Mất mát, h hỏng tài sản.
Những rủi ro liên quan đến trách nhiệm của du khách đối với ngời thứ ba.
Khi xẩy ra tổn thất, nếu nhẹ họ có thể tự xoay sở đợc nhng vẫn phải bỏ ra chi phí tiền của và thời gian để khắc phục tổn thất Còn nếu nặng, họ và gia đình sẽ gặp nhiều khó khăn về tài chính.
Rủi ro là tất yếu, nó luôn tồn tại trong mọi hành trình và không phụ thuộc vào ý muốn của chung ta Rủi ro đe doạ tính mạng tài sản của du khách và trên thực tế khi rủi ro xảy ra du khách sẽ bị thiệt hại cả về tài sản và tính mạng Để đảm bảo cho chuyến hành trình của du khách đợc diễn ra một cách suôn sẻ mà không phải quan tâm đến những rủi ro có thể xảy ra bất cứ lúc nào và cũng để thúc đẩy ngành Du lịch phát triển, do vậy Bảo hiểm du lịch ra đời để đáp ứng những yêu cầu đó.
Tóm lại, Bảo hiểm Du lịch là nghiệp vụ nằm trong nhóm bảo hiểm con ngời, tiền thân là bảo hiểm tai nạn khách Du lịch Trong quá trình triển khai, do yêu cầu đặt ra cần đợc bảo hiểm cả tài sản và vật dụng mang theo của du khách có giá trị ngày càng lớn nh : Máy ảnh, camera, Vì vậy, đối tợng bảo hiểm đợc mở rộng cho cả tài sản và vật dụng mang theo của du khách và nghiệp vụ này đợc gọi là Bảo hiểm Du lịch Nh vậy đối tợng bảo hiểm của Bảo hiểm Du lịch gồm: Tính mạng và tình trạng sức khoẻ của du khách cũng nh tài sản, hành lý, những vật dụng riêng của du khách mang theo.
Nh vậy, Bảo hiểm Du lịch ra đời và phát triển là sự cần thiết tất yếu đáp ứng nhu cầu của đông đảo du khách, góp phần đem lại niềm vui và cảm giác an toàn trọn vẹn cho họ trong toàn bộ hành trình Du lịch Sự phát triển ngàyPhùng Chi Điệp - Bảo hiểm42B càng lớn mạnh của ngành Du lịch cũng là tiền đề cho sự phát triển tất yếu của nghiệp vụ Bảo hiểm Du lịch tại mọi quốc gia.
2 Vai trò của Bảo hiểm Du lịch
2.1 Đối với ngời tham gia và xã hội
Bảo hiểm Du lịch cũng nh các loại hình bảo hiểm khác đều tuân theo nguyên tắc "lấy số đông bù số ít" góp phần giảm tối thiểu thiệt hại kinh tế cho từng cá nhân, từng đơn vị, đảm bảo ổn định tài chính hoặc ít nhất cũng đền bù một phần đáng kể giúp ngời tham gia không bị thiệt hại lớn trong chuyến Du lịch đó Việc triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm Du lịch đã đáp ứng đợc nhu cầu bức xúc của khách Du lịch, khách sẽ cảm thấy yên tâm hơn, thoải mái hơn khi đi Du lịch, làm tiền đề cho việc tăng lợng khách Du lịch và dẫn đến đẩy mạnh phát triển ngành Du lịch.
- Về tài sản: Tham gia bảo hiểm giúp những ngời đợc bảo hiểm phòng tránh một số sự cố xảy ra có thể gây thiệt hại cho của cải và tài sản của họ. Các khoản tiền bồi thờng mà nhà bảo hiểm trả sẽ bù đắp vào các thiệt hại đó và vô hình chung bảo hiểm du lịch góp phần vào việc giữ gìn gia sản của ngời đợc bảo hiểm.
- Về trách nhiệm: Tránh cho ngời gây thiệt hại phải trích một khoản tiền cần thiết từ tài sản của mình để đền bù cho các nạn nhân, các khoản tiền bồi thờng mà các nhà bảo hiểm trả sẽ bù đắp vào các thiệt hại đó.
- Về con ngời: Ngời đợc bảo hiểm hoặc thân nhân của họ đợc bảo hiểm chi trả bồi thờng để kịp thời cứu chữa hoặc chi phí thay cho ngời đợc bảo hiểm khi không may rủi ro xảy ra đối với ngời đợc bảo hiểm trong toàn bộ chuyến hành trình.
Bảo hiểm Du lịch đã có tác dụng đến từng cá nhân tham gia bảo hiểm. Điều đó cũng có nghĩa là ảnh hởng đến toàn xã hội Bảo hiểm Du lịch thu hút một số lợng lớn lao động xã hội góp phần giảm bớt tình trạng thất nghiệp. Ngoài ra, khi phát triển Bảo hiểm Du lịch cũng góp phần thúc đẩy, tăng cờng mọi mặt giữa Việt Nam và các nớc trên thế giới Hơn nữa, nó còn kéo theo các ngành khác phát triển nh : Viễn thông, Giao thông vận tải
Bên cạnh đó, trong công tác đề phòng hạn chế tổn thất, các Công ty bảo hiểm đã kết hợp với các khu du lịch, các Công ty Du lịch, cơ quan hữu quan thực hiện các biện pháp đề phòng hạn chế rủi ro cho du khách nh tuyên truyền, hớng dẫn tại các khu du lịch, các biển báo nguy hiểm, các phơng tiện
Những nội dung cơ bản của nghiệp vụ Bảo hiểm Du lịch
Để phù hợp với thị trờng ngày 2/1/1993, Bộ Tài Chính đã ban hành Quyết định 06 TC về quy tắc khách du lịch thay cho Quyết định 96 TC ban hành ngày 28/2/1987 về bảo hiểm khách du lịch trong nớc, Quyết định 65 - TCCB ban hành ngày 7/4/1989 về bảo hiểm cho ngời nớc ngoài du lịch Việt Nam và ngời Việt Nam du lịch nớc ngoài Nội dung của Nghiệp vụ bảo hiểm du lịch nh sau:
1 Bảo hiểm khách du lịch trong nớc
Bảo Việt nhận bảo hiểm cho những ngời đi tham quan, nghỉ mát, tắm biển, leo núi hoặc nghỉ tại khách sạn, nhà khách trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam
Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm khảo sát, biểu diễn nguy hiểm, đua xe, đua ngựa, đua thuyền, thi đấu có tính chất chuyên nghiệp các môn: Bóng đá, đấm bốc, leo núi, lớt ván chỉ đợc bảo hiểm với điều kiện đã nộp thêm phụ phí bảo hiểm cho Bảo Việt theo quy định tại "Biểu phí và số tiền bảo hiểm".
1.2.1 Các rủi ro đợc bảo hiểm
- Chết, thơng tật thân thể do tai nạn Tai nạn đợc hiểu theo quy tắc này là do một lực bất ngờ, ngoài ý muốn của ngời đợc bảo hiểm, từ bên ngoài tác động lên thân thể ngời đợc bảo hiểm và là nguyên nhân duy nhất và trực tiếp làm cho ngời đợc bảo hiểm bị chết hoặc thơng tật thân thể.
- Chết do ốm đau, bệnh tật bất ngờ trong thời hạn bảo hiểm
- Chết hoặc thơng tật thân thể do ngời đợc bảo hiểm có hành động cứu ngời, cứu tài sản của Nhà nớc, của nhân dân và tham gia chống các hành động phạm pháp.
1.2.2 Các rủi ro không đợc bảo hiểm
- Ngời đợc bảo hiểm cố ý vi phạm: Pháp luật, nội quy, quy định của cơ quan du lịch, của chính quyền địa phơng nơi du lịch.
- Ngời đợc bảo hiểm bị ảnh hởng của rợu, bia, ma tuý và các chất kích thích tơng tự khác.
- Điều trị hoặc sử dụng thuốc không theo chỉ dẫn của Y, Bác sĩ điều trị.
Phùng Chi Điệp - Bảo hiểm42B
1.3 Số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm
Số tiền bảo hiểm là khoản tiền nhất định đợc xác định trớc trong hợp đồng bảo hiểm theo sự thoả thuận giữa Công ty Bảo hiểm và ngời tham gia. Khoản tiền đó thể hiện giới hạn trách nhiệm của ngời bảo hiểm trong việc chi trả bồi thờng hoặc trả tiền bảo hiểm có thể có thể trong một sự cố bảo hiểm. Vì con ngời là vô giá do đó số tiền bảo hiểm về con ngời đối với mỗi rủi ro, tổn thất đợc xác định theo sự thoả thuận giữa các Công ty Bảo hiểm và ngời đ- ợc bảo hiểm ở một mức độ hợp lý tơng đối nào đó.
Hiện nay, Bảo Việt quy định Số tiền bảo hiểm tuỳ theo sự lựa chọn của ngời tham gia là từ 1.000.000đ đến 10.000.000đ
Phí bảo hiểm chính là giá cả của dịch vụ bảo hiểm, là số tiền mà ngời đ- ợc bảo hiểm phải trả cho nhà bảo hiểm để đổi lấy rủi ro mà ngời đó đã chuyển cho nhà bảo hiểm Khi nhận bảo hiểm cho bất kỳ một đối tợng bảo hiểm nào, nhà bảo hiểm phải xác định mức phí hợp lý sao cho:
Đủ để đảm bảo khả năng chi trả tiền bồi thờng của Công ty
Phải đảm bảo đợc mức lãi hợp lý
Có khả năng cạnh tranh trên thị trờng bảo hiểm.
Biểu phí do Bộ Tài Chính nớc Cộng Hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam quy định, theo đó:
- Phí bảo hiểm do ngời tham gia hoặc ngời đợc uỷ quyền hợp pháp của ngời đợc bảo hiểm nộp cho công ty bảo hiểm khi ký kết hợp đồng bảo hiểm.
- Phí bảo hiểm nộp bằng đồng tiền nào, số tiền bảo hiểm đợc trả bằng đồng tiền ấy.
Trong Bảo hiểm Du lịch phí bảo hiểm gồm phí cơ bản và phụ phí
Tổng phí = Phí cơ bản + phụ phí
* Phí cơ bản đ ợc quy định nh sau :
- Khách du lịch tham gia bảo hiểm chuyến hoặc khách sạn, nhà khách thì phí bảo hiểm cho cả đoàn bằng: 0,015% x STBH x số ngời x số ngày.
- Khách bảo hiểm chỉ tham gia bảo hiểm ở các khu vực du lịch:
+ Có tắm biển, leo núi hoặc đi thuyền trên sông nớc, phí bảo hiểm bằng: 0,015% x STBH x lợt ngời
+ Ngoài trờng hợp trên thì phí bảo hiểm bằng 0,005% x STBH x lợt ng- êi.
Trờng hợp nộp thêm phụ phí theo quy định thì phụ phí bằng: 0,1% x STBH x ngời x Cuộc thi đấu x ngày.
1.4 Quyền lợi của ngời đợc bảo hiểm
- Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm bị chết do tai nạn thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, Bảo Việt sẽ trả toàn bộ số tiền bảo hiểm ghi trong hợp đồng bảo hiểm hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm.
- Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm bị thơng do tai nạn thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, Bảo Việt trả tiền bảo hiểm theo quy định tại "Bảng trả tiền bảo hiểm" đính kèm theo quy tắc này.
- Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm bị chết do ốm đau, bệnh tật thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, Bảo Việt sẽ trả 50% số tiền bảo hiểm ghi trong hợp đồng bảo hiểm hoặc Giấy chứng nhận bảo hiểm.
- Trờng hợp ngời đợc bảo hiểm tham gia các loại bảo hiểm mà đóng thêm phụ phí sẽ đợc hởng quyền lợi bảo hiểm theo từng loại đã tham gia đó.
- Trờng hợp trong vòng 1 năm kể từ ngày xảy ra tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm, ngời đợc bảo hiểm bị chết hoặc vết thơng trầm trọng hơn do hậu quả của tại nạn đó, Bảo Việt sẽ trả phần chênh lệch còn lại giữa số tiền bảo hiểm phải trả cho từng trờng hợp này với số tiền đã trả trớc đó.
- Trờng hợp hậu quả của tai nạn thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm bị trầm trọng hơn do bệnh tật hoặc sự tàn tật có sẵn của ngời đợc bảo hiểm hoặc điều trị vết thơng không kịp thời và không theo sự chỉ dẫn của cơ quan y tế, thì Bảo Việt chi trả tiền bảo hiểm nh đối với loại vết thơng tơng tự nh ở ngời có sức khoẻ bình thờng đợc điều trị một cách hợp lý.
1.5 Thủ tục trả tiền bảo hiểm
Khi rủi ro đợc bảo hiểm xảy ra, ngời đợc bảo hiểm hoặc đại diện bảo hiểm cần phải:
- Thông báo ngay cho Bảo Việt gần nhất hoặc khách sạn hay tổ chức du lịch biết trong vòng 24h.
- Thực hiện những chỉ dẫn của Bảo Việt , khách sạn hoặc tổ chức du lịch.
Khi yêu cầu Bảo Việt trả tiền bảo hiểm, ngời đợc bảo hiểm hoặc ngời đại diện của ngời đợc bảo hiểm hoặc ngời thừa kế hợp pháp phải gửi cho BảoPhùng Chi Điệp - Bảo hiểm42B
Giới thiệu chung về thị trờng Bảo hiểm Du lịch ở Việt Nam
1 Sơ lợc về sự phát triển của Bảo hiểm Du lịch ở Việt Nam
Sau đại hội Đảng VI (1986) đến nay bộ mặt kinh tế của nớc ta có nhiều đổi mới Sự phát triển của nền kinh tế nhiều thành phần với loại hình sở hữu khác nhau đã làm cho nền kinh tế phát triển vợt bậc Nhiều ngành nghề mới đ- ợc ra đời để đáp ứng ngày càng cao của dân chúng và cũng là điều kiện cần thiết trong tiến trình hội nhập với nền kinh tế thế giới nói chung Bảo hiểm Du lịch ra đời và phát triển trong hoàn cảnh đó.
Bảo hiểm Du lịch là một nghiệp vụ thuộc nhóm bảo hiểm con ngời trong bảo hiểm thơng mại Bảo hiểm Du lịch đợc triển khai cùng với bảo hiểm con ngời khác nh: bảo hiểm sinh mạng, bảo hiểm tai nạn 24/24, bảo hiểm toàn diện học sinh
Theo quyết định số 69/TCBH ngày 28/2/1987 về việc triển khai Bảo hiểm khách Du lịch trong nớc và Quyết định số 65/TCBH ngày 7/4/1989 về bảo hiểm khách du lịch Việt Nam của Bộ Tài Chính Bảo hiểm Du lịch đã đợc tách riêng độc lập với bảo hiểm con ngời, đáp ứng nhu cầu lớn của khách du lịch cũng nh tiềm năng phát triển của ngành Du lịch trong tơng lai. Đến ngày 2/1/1993, Bộ Tài Chính đã ban hành quy tắc thống nhất về Bảo hiểm Du lịch áp dụng đối với các Công ty bảo hiểm trong nớc kinh doanh loại hình Bảo hiểm Du lịch Đây là quy tắc bảo hiểm đầy đủ cho các đối tợng khách du lịch: Khách du lịch trong nớc, ngời nớc ngoài du lịch Việt Nam, ng- ời Việt Nam du lịch nớc ngoài với đầy đủ các điều khoản, biểu phí và số tiền bảo hiểm.
Trớc năm 1993 chỉ có Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt ) triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm Du lịch đồng thời Bảo Việt cũng là Công ty bảo hiểm duy nhất trên thị trờng bảo hiểm Việt Nam Sau khi nghị định 100CP ngày 18/12/1993 về kinh doanh bảo hiểm ra đời đã mở ra một hớng mới trong kinh doanh bảo hiểm ở Việt Nam, chấm dứt sự độc quyền của Bảo Việt Một nghề kinh doanh dịch vụ mới đợc ra đời, đem lại một nguồn sinh khí mới cho thị trờng tài chính Việt Nam vì thực chất đây là kênh huy động vốn rất lớn cho nền kinh tế Hàng loạt các Công ty bảo hiểm trong nớc ra đời và cả các Công ty bảo hiểm nớc ngoài cũng lần lợt tham gia vào thị trờng bảo hiểm Việt Nam với nhiều nghiệp vụ mới đợc triển khai Trong lĩnh vực phi nhân thọ có cácCông ty bảo hiểm gốc nh: Bảo Việt, Bảo Minh, PJICO, Bảo Long, UIC, PTI,Phùng Chi Điệp - Bảo hiểm42B
VIA, PV Insurance Trong đó trên địa bàn Hà Nội có các Công ty Bảo Việt Hà Nội, Bảo Minh - Hà Nội , PJICO, chi nhánh của Bảo Việt Sài Gòn tại Hà Nội cùng triển khai nghiệp vụ Bảo hiểm Du lịch.
2 Thị trờng du lịch Việt Nam
Nhận thức đợc ngành Du lịch là một ngành kinh tế mũi nhọn, một ngành " công nghiệp không khói", trên cơ sở khai thác lợi thế về điều kiện tự nhiên, sinh thái, truyền thống văn hoá, lịch sử, đáp ứng nhu cầu du lịch trong nớc và phát triển dịch vụ du lịch quốc tế, Đảng và Nhà nớc ta rất quan tâm đến lĩnh vực này và phối hợp với các Bộ, ban, ngành, Du lịch Việt Nam đã có nhiều cố gắng nỗ lực chú trọng và đẩy mạnh công tác hợp tác quốc tế.
Thực tế đã chứng minh trong 10 năm qua, ngành Du lịch Việt Nam đã đóng một vai trò quan trọng trong việc tăng trởng kinh tế, chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hớng Công nghiệp hoá - Hiện đại hoá và phát triển lực lợng sản xuất, tạo công ăn việc làm và tích luỹ kinh nghiệm quản lý, phơng pháp làm việc cho ngời lao động Du lịch và các ngành kinh tế khác đang góp phần vào công cuộc hội nhập kinh tế quốc tế Sau một thời gian thu hút vốn đầu t của n- ớc ngoài, tính đến hết tháng 9/1998 trong toàn ngành Du lịch có 275 dự án với tổng số vốn đăng ký 11,2 tỷ USD và nhờ có sự đầu t của nớc ngoài hiện nay cơ sở vật chất của ngành Du lịch Việt Nam đã tơng đối khang trang, các khu di tích, du lịch đã đợc trùng tu và tôn tạo nhằm hấp dẫn du khách hơn.
Trong công tác đối ngoại, ngành Du lịch Việt Nam đã thiết lập và mở rộng quan hệ hợp tác nhiều mặt với Trung Quốc, tăng cờng hợp tác đặc biệt với Lào, xây dựng và giữ quan hệ tốt với Campuchia Phát triển quan hệ hợp tác với tất cả thành viên ASEAN và trở thành thành viên chính thức của khối. Khôi phục và củng cố quan hệ hợp tác du lịch truyền thống với Liên Bang Nga Bớc đầu xây dựng và củng cố quan hệ hợp tác du lịch song phơng với các nớc trên thế giới tạo điều kiện cho công dân hai nớc đi lại thuận tiện, trao đổi thông tin, học tập kinh nghiệm đồng thời tạo điều kiện và kinh nghiệm ban đầu cho hợp tác đa phơng.
Du lịch Việt Nam không chỉ hấp dẫn khách du lịch trong nớc mà còn thu hút môt lợng lớn khách du lịch quốc tế Cùng với việc mở cửa thị trờng, hoà chung vào dong chảy văn hoá - kinh tế - xã hội của cả thế giới, chúng ta lại có hàng loạt các danh lam thắng cảnh, di tích văn hoá lịch sử nổi tiếng nh Hạ Long, Huế, Nha Trang, TP Hồ Chí Minh và Thủ đô Hà Nội
Dòng chữ " Việt Nam - Điểm đến của thiên niên kỷ mới" đã trở nên quen thuộc trong con mắt của du khách quốc tế cũng nh du khách Việt Nam.
Bên cạnh đó, Việt Nam còn đợc công nhận là "Điểm đến an toàn nhất của khu vực Châu á - Thái Bình Dơng" và mới đây lại đợc đánh giá là "Điểm đến thân thiện nhất để đi du lịch của khu vực Châu á - Thái Bình Dơng".
Chỉ trong năm 2001, toàn ngành đã đón 13,5 triệu khách du lịch nội địa (tăng 12,5% so với năm 2000) và 2,3 triệu khách du lịch quốc tế đến Việt Nam (tăng 10% so với năm 2000) Con số này tuy nhỏ so với các nớc trong khu vực nhng cũng nói lên tiềm năng để phát triển ngành này còn rất lớn, cần đẩy mạnh khai thác các thế mạnh sẵn có và tận dụng triệt để các thế mạnh đó để phát huy tối đa những tiềm năng đó.
Với sự phát triển mở rộng của thị trờng Du lịch Việt Nam, trong điều kiện nớc ta đang tập trung vào u tiên phát triển ngành du lịch, với sự khôi phục, tôn tạo và bảo vệ hàng loạt các danh lam thắng cảnh, các khu di tích lịch sử, văn hoá Dự báo trong thời gian tới lợng khách du lịch quốc tế tới Việt Nam sẽ tăng khoảng 2,6 triệu khách vào năm 2005; 4,1 triệu vào năm 2010 và đến năm 2020 sẽ là hơn 8 triệu du khách
Có đợc kết quả nh vậy là do Việt Nam là một trong những nớc trong khu vực Đông Nam á có tiềm năng tài nguyên du lịch phong phú, đa dạng và còn tơng đối nguyên vẹn Với bờ biển dài hơn 3000 km và nhiều hòn đảo lớn nhỏ là điều kiện thuận lợi cho việc triển khai các khu du lịch biển Hơn thế nữa, Việt Nam còn có nhiều địa danh nh Động Phong Nha, Khu thánh địa Mỹ Sơn, Cố Đô Huế, đô thị cổ Hội An, Vịnh Hạ Long đợc UNESCO công nhận là di sản văn hoá thế giới Điều này thu hút một lợng lớn khách du lịch cả trong nớc và quốc tế Khí hậu nhiệt đới gió mùa cũng đem đến cho Việt Nam một tiềm năng du lịch rừng khá thuận lợi Với diện tích rừng trên 8 triệu ha bao gồm 105 rừng đặc dụng trong đó có hơn 10 vờn quốc gia, 1 khu bảo tồn thiên nhiên.
Truyền thống văn hoá lịch sử lâu đời cộng với hơn 50 dân tộc anh em với các sinh hoạt truyền thống, các lễ hội, các làng nghề phong phú, đa dạng và đặc sắc đã làm giàu thêm tiềm năng phát triển du lịch của Việt Nam.
Khái quát chung về Công ty bảo hiểm Hà Nội (Bảo Việt Hà Nội)
1 Giới thiệu chung về Bảo Việt Hà Nội
Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam - gọi tắt là Bảo Việt (tiền thân là Công ty bảo hiểm Việt Nam ) đợc thành lập theo Quyết định số 179/CP ngày 17/12/1964 của Thủ Tớng Chính Phủ và chính thức đi vào hoạt động ngày 15/1/1965 Thời gian đầu Bảo Việt có trụ sở chính tại Hà Nội (số 7, Phố Lý Thờng Kiệt) và Hải Phòng, gọi là Công ty bảo hiểm Việt Nam Lĩnh vực hoạt động chủ yếu là bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu, bảo hiểm tàu biển, giám định và xét giải quyết bồi thờng cho các Công ty bảo hiểm nớc ngoài về hàng hoá xuất nhập khẩu và giám định tổn thất tàu biển nớc ngoài.
Năm 1980, Bảo Việt chính thức có mạng lới cung cấp dịch vụ trên khắp cả nớc
Ngày 17/2/1989, theo Quyết định 27 của Bộ Tài Chính chuyển Công ty bảo hiểm Việt Nam thành Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam và các chi nhánh của Tổng Công ty đợc chuyển thành các Công ty bảo hiểm trong toàn quốc. Bảo Việt đã thực hiện hàng loạt các cải tiến về nghiệp vụ và nhân sự, cung cấp để đáp ứng để đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của nhân dân.
Là một Công ty thành viên của Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam Năm
1980, Công ty bảo hiểm Hà Nội ( Bảo Việt Hà Nội ) đợc thành lập theo Quyết định số 1125/QĐ - TCCB ngày 17/11/1980 của Bộ Tài Chính, có tên gọi là chi nhánh bảo hiểm Hà Nội và trực thuộc Tổng Công ty bảo hiểm Việt Nam với nhiệm vụ tổ chức hoạt động kinh doanh bảo hiểm thơng mại trên địa bàn Thành Phố Hà Nội, trụ sở đặt tại số 7, Lý Thờng Kiệt.
Từ sau Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI, đất nớc có những chuyển biến căn bản, thị trờng hàng hoá và thị trờng vốn trong nớc nói chung và Hà Nội nói riêng cũng trở nên sôi động đặt bảo hiểm thơng mại trớc yêu cầu mới trong sự nghiệp thúc đẩy phát triển kinh tế đất nớc Đáp ứng yêu cầu đó, ngày 17/2/1989, Bộ Tài Chính đã ra quyết định 27/TCQĐ - TCCB chuyển chi nhánh Bảo hiểm Hà Nội thành Công ty bảo hiểm Hà Nội (gọi tắt là Bảo Việt Hà Nội ), có trụ sở chính đặt tại 15C Trần Khánh D, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội. Đây là Công ty bảo hiểm phi nhân thọ duy nhất của Bảo Việt đặt tại Hà Nội. Khi mới thành lập, Công ty triển khai hai nghiệp vụ bắt buộc là Bảo hiểm tai nạn hành khách và bảo hiểm trách nhiệm dân sự chủ xe cơ giới
Hiện nay, Bảo Việt Hà Nội đang triển khai 43 loại sản phẩm bảo hiểm trong tất cả các lĩnh vực hoạt động nh:
Phùng Chi Điệp - Bảo hiểm42B
Bảo hiểm hàng hải gồm: Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu, bảo hiểm tàu (trách nhiệm dân sự của chủ tàu, thân tàu biển, tầu sông ).
Bảo hiểm cháy và các rủi ro kỹ thuật
Bảo hiểm ôtô, xe cơ giới, con ngời.
Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Bảo Việt Hà Nội
Các phòng chức năng Các phòng nghiệp vụ
P Tổng hợp P Hành chính-quản lý P Quản lý đại lý P Kế toán-Tài chính P Marketing P Giám định-Bồi thờng P Tin học P hàng hải P Cháy- Rủi ro hỗnhợp P Rủi ro kỹ thuật P Phi hàng hải P Quốc phòng
Phòng đại diện tại các Quận, huyện
Nh vậy, tại Công ty bảo hiểm Hà Nội, Giám đốc là ngời điều hành cao nhất về toàn bộ hoạt động kinh doanh của công ty, giúp việc cho Giám đốc có hai phó Giám đốc.
Các phòng chức năng thực hiện nhiệm vụ cụ thể theo chức năng của phòng đồng thời có nhiệm vụ quản lý, hớng dẫn các phòng quận, huyện về các hoạt động theo đúng chức năng đó.
Theo cơ cấu tổ chức mới, song song với nhiệm vụ khai thác khách hàng, các phòng nghiệp vụ còn hớng dẫn, chỉ đạo và kiểm tra, giám sát toàn diện về hoạt động của các văn phòng địa phơng trực thuộc về các nghiệp vụ đợc phân cấp quản lý.
Năm phòng nghiệp vụ cùng với phòng Marketing và 12 phòng đại diện tất cả các quận, huyện là các đơn vị trực tiếp tiến hành triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm Các phòng chức năng và phòng nghiệp vụ có quan hệ mật thiết với nhau và cùng phối hợp với Ban Giám đốc thực hiện quản lý, đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, đề ra các quy định, biện pháp, đối sách kịp thời
3 0 với tình hình cạnh tranh trên thị trờng Ngoài ra, Công ty còn có một hệ thống đại lý, cộng tác viên rộng khắp đợc quản lý thống nhất bởi phòng Quản lý đại lý.
Với mô hình này, việc quản lý chung của Bảo Việt Hà Nội khá chặt chẽ về cả chiều rộng lẫn chiều sâu, đáp ứng đợc nhu cầu kinh doanh chung của công ty trong bối cảnh cạnh tranh rất khốc liệt mà vẫn đứng vững và tăng tr- ởng khá của Công ty.
2 Tình hình hoạt động kinh doanh của Bảo Việt Hà Nội
2.1 Công tác nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm
Trong điều kiện thị trờng có nhiều khó khăn và có tính cạnh tranh cao, Công ty đã kịp thời phân tích và đánh giá những kết quả đã đạt đợc của những năm trớc, đồng thời chỉ ra những khó khăn cần khắc phục và tiềm năng khai thác cần đợc đầu t một cách hợp lý từ đó Công ty đã đề ra đợc những biện pháp để đứng vững và tăng trởng trong cạnh tranh.
Xác định đợc tiềm năng trên địa bàn trong lĩnh vực bảo hiểm xe cơ giới với sức mua phơng tiện không ngừng tăng của dân c trong khu vực nên Công ty đã tập trung chỉ đạo các phòng bảo hiểm khu vực khai thác nghiệp vụ này. Công ty đã duy trì và tăng cờng mối quan hệ chặt chẽ với các tổ chức nh Cục Thuế, Sở Giao Thông, Cục đăng kiểm Thông qua hệ thống Ngân Hàng Thơng mại và các Công ty cho thuê tài chính, Bảo Việt Hà Nội đã triển khai bảo hiểm nh một kênh phân phối quan trọng, nhờ đó mà doanh thu của nghiệp vụ này có sụ tăng trởng đáng kể. Đối với nghiệp vụ bảo hiểm học sinh, Công ty luôn triển khai sớm đồng thời chỉ đạo các phòng luôn bám sát các trờng, hội cha mẹ phụ huynh học sinh để khai thác nên vẫn giữ vững đợc thị phần, doanh thu có tăng trởng so với năm trớc Bên cạnh đó, Công ty tiếp tục duy trì mối quan hệ với các cơ quan quản lý Nhà nớc trong ngành Giáo dục nh Bộ Giáo dục, Sở Giáo dục đào tạo, các phòng Giáo dục của các quận, huyện trong Thành Phố.
Các nghiệp vụ bảo hiểm tài sản và xây lắp là các nghiệp vụ có tính cạnh tranh mạnh nhất với nhiều hình thức, một mặt Công ty bám sát từng khách hàng để tái tục hợp đồng bảo hiểm, mặt khác Công ty đã phối hợp chặt chẽ với các Ban quan lý dự án các công trình để khai thác dịch vụ bảo hiểm mới Nhờ tập trung đúng hớng mà doanh thu của các nghiệp vụ bảo hiểm này tăng trởng khá trong bối cảnh luôn phải đảm bảo chi phí hợp lý theo quy định.
Phùng Chi Điệp - Bảo hiểm42B
Công ty đã tăng cờng vai trò quản lý của các phòng nghiệp vụ đối với các phòng khu vực Tuy các phòng trong Công ty đã phối hợp tơng đối tốt trong việc khai thác dịch vụ bảo hiểm nhng các phòng quản lý nghiệp vụ bảo hiểm cha thể hiện thật tốt vai trò chỉ đạo của mình về mặt nghiệp vụ cũng nh hớng tiếp cận thị trờng, khách hàng.
2.2 Kết quả hoạt động kinh doanh những năm gần đây
Tình hình triển khai Bảo hiểm Du lịch tại Bảo Việt Hà Nội
1.1 Quy trình khai thác Đối với mỗi một doanh nghiệp bảo hiểm bất kỳ thì vấn đề làm thế nào để tồn tại và phát triển đóng một vai trò sống còn, đặc biệt là đối với những nghiệp vụ kinh doanh còn non trẻ, mới triển khai nh nghiệp vụ Bảo hiểm Du lịch Do vậy, khâu khai thác là khâu đầu tiên và là khâu quan trọng nhất trong quy trình triển khai của bất kỳ nghiệp vụ bảo hiểm nào, trong đó không thể không kể đến nghiệp vụ Bảo hiểm Du lịch Khâu khai thác có ý nghĩa quyết định đến sự thành bại của mỗi nghiệp vụ nói riêng cũng nh toàn Công ty nói chung Vì nó có tầm quan trọng nh vậy nên hằng năm Công ty đã giành những khoản tiền lớn cho việc tuyên truyền quảng cáo, tuyển nhân viên cùng cộng tác viên để tiến hành khai thác, thiết lập mối quan hệ thân thiện với khách hàng với mục đích là tạo uy tín cho Công ty đồng thời tăng khối lợng khách hàng hay số ngời có nhu cầu tham gia bảo hiểm cho Công ty Vì nguyên tắc quan trọng nhất khi kinh doanh bảo hiểm là quy luật số lớn, "lấy số đông bù số ít" nên các Công ty bảo hiểm phải làm tốt công tác này, để có đợc nguồn quỹ đủ lớn chi cho công tác bồi thờng Nh vậy, khâu khai thác không chỉ có ý nghĩa đối với các Công ty bảo hiểm mà còn mang ý nghĩa xã hội rất lớn đó là khai thác đợc lợng tiền nhàn rỗi trong dân chúng để rồi đem đầu t vào nền kinh tế giúp tăng trởng nền kinh tế, lại đảm bảo an toàn cho ngời tham gia khi mua bảo hiểm, đồng thời mang lại sự ổn định về tài chính cho các Công ty bảo hiÓm.
Phùng Chi Điệp - Bảo hiểm42B
Nghiệp vụ Bảo hiểm Du lịch là một nghiệp vụ về bảo hiểm con ngời do đó là một loại hình bảo hiểm tự nguyện dựa trên cơ sở thoả thuận giữa nhà bảo hiểm và ngời tham gia bảo hiểm Tuỳ theo khả năng tài chính của mình, ngời tham gia bảo hiểm có thể chọn cho mình số tiền bảo hiểm ứng với mức phí thích hợp Chính vì vậy mà khi khai thác cán bộ khai thác cần nắm vững và giải thích rõ ràng các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm, quy tắc bảo hiểm, quyền lợi của ngời mua bảo hiểm, những trờng hợp loại trừ ứng với từng nghiệp vụ bảo hiểm Trên cơ sở giới thiệu giải thích các loại hình Bảo hiểm
Du lịch, nếu ngời đợc bảo hiểm chấp nhận sẽ tiến tới đàm phán và ký kết hợp đồng bảo hiểm Ngay từ khi mới thành lập, Công ty đã không ngừng mở rộng địa bàn khai thác của nghiệp vụ bảo hiểm du lịch nói riêng và tất cả các nghiệp vụ khác trong toàn Công ty nói chung Bảo Việt Hà Nội đã đặt nhiều đại lý ở khắp nơi đặc biệt là các khu vực đông dân c, nhiều ngời qua lại, thuận tiện cho việc bán bảo hiểm Bên cạnh đó, Công ty không ngừng duy trì tốt mối quan hệ với các Công ty Du lịch, các hãng Du lịch để khai thác thông qua các trung gian đó Tất cả nhằm đảm bảo cho khâu khai thác đợc thực hiện tốt nhất, triệt để nhất, bám sát khách hàng, tạo điều kiện một cách tốt nhất cho khách hàng tiếp cận và tham gia bảo hiểm.
Cũng tơng tự nh các nghiệp vụ bảo hiểm khác, quy trình khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm Du lịch đợc Công ty thực hiện theo một trình tự tổng thể. Sau đó, tuỳ vào đặc điểm riêng của từng nghiệp vụ, mà các bớc trong quy trình sẽ đợc cụ thể hoá một cách thích hợp nhằm mang lại hiệu quả cao nhất. Hiện nay, Bảo hiểm Du lịch tại Bảo Việt Hà Nội đợc khai thác theo một quy tr×nh nh sau: sơ đồ quy trình khai thác Bảo hiểm Du lịch tại Bảo Việt Hà Nội
Lập kế hoạch khai thác
B ớc 1 : Chuẩn bị hồ sơ khai thác
Trớc khi hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, ngời khai thác viên phải cung cấp hồ sơ cho khách hàng đẩy đủ những thông tin bảo hiểm về con ngời bao gồm:
- Quy tắc bảo hiểm, biểu phí đầy đủ và các quy tắc khác liên quan đến loại hình bảo hiểm du lịch Quy tắc, biểu phí do Bộ Tài Chính, Công ty ban hành đợc áp dụng chung cho các đơn vị trực thuộc Công ty
- Giấy yêu cầu bảo hiểm ( việc yêu cầu khách hàng cần phải ghi chép theo nội dung và ký nhận trong Giấy yêu cầu bảo hiểm đợc coi là bắt buộc tr- ớc khi cấp đơn bảo hiểm ).
B ớc 2 : Tiếp cận khách hàng và giới thiệu chào bán bảo hiểm.
Cán bộ khai thác thực hiện công việc này bằng cách gặp trực tiếp khách hay gián tiếp qua Fax, điện thoại, th điện tử Thông thờng là khách hàng gọi điện đến và khai thác viên sẽ nói sơ qua cho khách hàng trên điện thoại rồi sau đó khách hàng đến làm thủ tục và biết thêm những thông tin về loại hình mà mình sẽ mua Qua cuộc gặp mặt này, hợp đồng bảo hiểm sẽ đợc ký kết hay không là tuỳ thuộc vào cán bộ khai thác và ngời tham gia vì có thể là cán bộ khai thác có thể không đủ sức thuyết phục để ngời tham gia có thể nhận lời mua bảo hiểm hoặc ngời tham gia thấy còn vớng mắc ở một điểm gì đó nên từ chối mua bảo hiểm của Công ty.
Phùng Chi Điệp - Bảo hiểm42B Đối với khách hàng tái tục, trong trờng hợp này, hoặc tái tục nh cũ hoặc đề nghị thêm nghiệp vụ bảo hiểm khác, hoặc điều chỉnh mức trách nhiệm phí sao cho phù hợp với yêu cầu của khách hàng
B ớc 3 : Lập hợp đồng bảo hiểm - Giấy chứng nhận bảo hiểm
Sau khi đã có đầy đủ các thông tin do khách hàng cung cấp, khai thác viên tính phí bảo hiểm dựa trên những thông tin đó, sau đó làm hợp đồng, giấy chứng nhận với điều kiện:
- Hợp đồng - giấy chứng nhận phải lập theo mẫu của Công ty
- Một liên cấp cho khách hàng, liên kia để cho công ty theo dõi
- Tính phí dựa trên Biểu Phí của Bộ Tài Chính. Đối với bảo hiểm tại khu du lịch, câu lạc bộ: Phí bảo hiểm đợc tính theo biểu phí quy định Các đơn vị có thể khoán cho các khu du lịch, câu lạc bộ hoặc ký hợp đồng với các cộng tác viên.
Ví dụ: Công viên nớc Hồ Tây có tổ chức cho khách du lịch tham gia ra bơi Ước lợng số khách du lịch trung bình trong ngày vào khoảng 150 ngời với mức trách nhiệm tham gia 5.000.000 đồng/ ngời/ vụ.
Phí bảo hiểm năm sẽ là: 5.000.000 * 150 * 0,015% * 365 = 41.062.500 đồng. Đối với bảo hiểm ngời nớc ngoài du lịch Việt Nam và ngời Việt Nam du lịch nớc ngoài thì phí bảo hiểm du lịch đợc tính trên tổng tỷ lệ phí bảo hiểm và số ngày du lịch.
Ví dụ: Một nớc ngoài X tham gia bảo hiểm 90 ngày ở Việt Nam với số tiền bảo hiểm về ngời là 5.000 USD.
Phí bảo hiểm sẽ là: 5.000$ x [(0,015% x 10 ngày) + (0,012% x 10 ngày) + (0,010% x 40 ngày) + (0,008% x 30 ngày)] = 45,5$. Đối với các Công ty Du lịch, các công ty thờng xuyên tổ chức các chuyến đi du lịch hay cử các nhân viên đi nghiên cứu, học tập ở nớc ngoài, thì thờng lập hợp đồng bao Khi lập hợp đồng bao, các khai thác viên phải yêu cầu khách hàng dự kiến lợng ngời đi du lịch hay học tập ở nớc ngoài, thời gian tối đa cho một chuyến đi, số tiền bảo hiểm tham gia Sau khi có đầy đủ thông tin cần thiết tiến hành lập hợp đồng bao Hợp đồng chỉ có hiệu lực khi khách hàng đã đóng phí.
Trớc mỗi chuyến đi du lịch, Công ty bảo hiểm phải yêu cầu khách hàng nộp cho công ty danh sách những ngời đi du lịch, hành trình, thời gian bắt đầu và kết thúc chuyến du lịch và phải đợc sự chấp nhận của Công ty bảo hiểm
số giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ Bảo hiểm Du lịch tại Bảo Việt Hà Nội
Những thuận lợi và khó khăn trong quá trình triển khai Bảo hiểm Du lịch tại Bảo Việt Hà Nội
Những năm gần đây cùng với sự lớn mạnh của nhiều ngành kinh tế khác nhau ngành du lịch cũng đã có sự chuyển mình rất lớn Đây là ngành Công nghiệp không khói dựa trên những điều kiện thuận lợi về thiên nhiên, khí hậu, truyền thống văn hoá để phát triển Ngành du lịch Việt Nam cũng đang từng bớc phát triển để tơng xứng với tiềm năng của nó Vài năm gần đây thị trờng du lịch Việt Nam cũng phát triển rất nhanh và mạnh, lợng khách trong nớc và quốc tế đến Việt Nam tăng rất nhanh Bên cạnh đó hàng loạt các lễ hội, các ngày lễ lớn diễn ra trong khắp cả nớc thu hút một lợng lớn khách du lịch cả nội địa và quốc tế Điều này ảnh hởng rất lớn tới tình hinh triển khai Bảo hiểm Du lịch của Bảo Việt nói chung và ngành bảo hiểm nói riêng
Với lợi thế đóng tại Hà Nội - trung tâm văn hoá kinh tế chính trị xã hội của cả nớc, hơn nữa đây là nơi thu hút khách du lịch rất lớn với hàng loạt các khu vui chơi giải trí, các di tích lịch sử và nơi đây lu giữ một nền văn hoá ẩm thực từ lâu đời Hà Nội cũng là địa phơng có số khách đi du lịch vào loại lớn nhất cả nớc Sở dĩ nh vậy là vì Hà Nội là thành phố có mức thu nhập bình quân đầu ngời vào loại cao trong cả nớc, tốc độ tăng trởng Khi có thu nhập cao thì ngời ta có nhu cầu đi du lịch nhiều hơn Nh vậy, đây là thuận lợi rất lớn cho
Bảo Việt Hà Nội vì công ty có thể thu hút khách hàng mua bảo hiểm cho công ty từ những ngời đến Hà Nội du lịch, vừa có thể thu hút khách hàng từ những ngời từ Hà Nội đi du lịch đến các nơi khác.
Hơn thế nữa, Bảo Việt Hà Nội nằm trong hệ thống các công ty của Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam( đơn vị đợc Nhà nớc xếp hạng đặc biệt và đ- ợc cấp chứng chỉ ISO 9001) nên có uy tín rất lớn trên thị trờng bảo hiểm Việt Nam Điều này có ý nghĩa rất lớn đối với Bảo Việt Hà Nội vì do đặc điểm đây là loại hình kinh doanh sản phẩm vô hình, có chu trình kinh doanh đảo ngợc do vậy có tạo đợc uy tín, niềm tin đối với khách hàng thì mới có thể kinh doanh tốt đợc.
Một thuận lợi nữa phải kể đến là kết quả kinh doanh của công ty những năm gần đây tăng trởng rất đều và nhanh, thể hiện sự lớn mạnh của Bảo Việt
Hà Nội và chứng tỏ một điều là Bảo Việt Hà Nội vẫn là công ty bảo hiểm lớn mạnh nhất trên địa bàn Hà Nội trong kinh doanh lĩnh vực phi nhân thọ Công tác bồi thờng, đề phòng hạn chế tổn thất luôn đợc quan tâm đúng mức
Hệ thống thông tin đại chúng ngày càng phát triển rộng khắp là điều kiện thuận lợi để công ty tuyên truyền sâu rộng mục đích ý nghĩa của bảo hiểm du lịch.
Qua phân tích tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại Bảo Việt Hà Nội trong những năm gần đây cho thấy một hạn chế rất lớn là lợng khách du lịch nội địa rất lớn Trong khi đó lợng khách quốc tế tham gia lại không đáng là bao Điều này cho thấy công ty cha quan tâm nhiều đến nghiệp vụ du lịch khách quốc tế - một thị trờng rất lớn còn cha khai thác Khó khăn hiện nay là ngời nớc ngoài vào Việt Nam đặc biệt là lợng khách vào Hà Nội cha đợc quản lý hết, do đó việc ký kết hợp đồng bảo hiểm cho họ còn gặp nhiều khó khăn Bên cạnh đó, phần lớn trong số họ đã mua bảo hiểm trớc khi vào Việt Nam, nên công ty không có cơ hội ký thêm hợp đồng với họ Đối với khách du lịch trong nớc thì hiểu biết của họ về bảo hiểm nói chung và bảo hiểm du lịch nói riêng còn rất hạn chế Phần lớn trong số họ không hề nghĩ đến bảo hiểm khi đi du lịch Hơn nữa, công tác Marketing cha sâu rộng nên hiệu quả đem lại không cao nh các nghiệp vụ khác, cộng với mạng lới bảo hiểm của công ty còn mỏng không đủ đi sâu, đi sát đến các đoàn khách du lịch để khai thác Từ đó cha có thông tin chính xác về nhu cầu bảo hiểm dẫn đến số lợng khách tham gia là rất nhỏ
Phùng Chi Điệp - Bảo hiểm42B
Thiếu cán bộ chuyên môn khai thác nghiệp vụ Bảo hiểm Du lịch, mà hầu hết các cán bộ, nhân viên công ty tham gia khai thác tất cả các nghiệp vụ bảo hiểm, nên chủ yếu khai thác theo các mối quan hệ, không tích cực tìm kiếm khách hàng mới dẫn đến lợng khách tham gia bảo hiểm du lịch tại công ty còn ít, chiếm tỷ lệ thấp trong tổng số khách đi du lịch trên địa bàn Hà Nội.
Bên cạnh đó, công ty cha chú trọng đến các biện pháp hỗ trợ khai thác nh tuyên truyền, quảng cáo, tổ chức hội nghị khách hàng Đây là công việc đặc biệt quan trọng vì nó tạo điều kiện trang bị các kiến thức cơ bản về bảo hiểm nói chung và bảo hiểm du lịch nói riêng nh tác dụng, ý nghĩa của bảo hiểm nhất là trong điều kiện nớc ta nhận thức của ngời dân về bảo hiểm nói chung và bảo hiểm du lịch nói riêng còn hạn chế thì công việc này càng trở nên cần thiết.
Về công tác khai thác, giám định, bồi thờng, đề phòng hạn chế tổn thất công ty cha chú ý đến việc đánh giá hiệu quả của các khâu này nên không tìm ra những yếu điểm để từ đó tìm những biện pháp khắc phục kịp thời mà chỉ quan tâm đến việc đánh giá kết quả kinh doanh chung của toàn nghiệp vụ.
Công tác thống kê cha đợc công ty quan tâm đúng mức, công ty hầu nh chỉ thống kê doanh thu phí và chi bồi thờng còn các chỉ tiêu khác không đợc công ty thống kê Bên cạnh đó, việc lu trữ hồ sơ cũng không đợc cán bộ trong công ty quan tâm.
Nhng khó khăn lớn nhất của Bảo Việt Hà Nội cũng nh các công ty bảo hiểm khác đang kinh doanh loại hình bảo hiểm trên địa bàn Hà Nội là sự xuất hiện của nhiều công ty mới cùng kinh doanh nghiệp vụ này trên thị trờng bị xé nhỏ và cạnh tranh rất khốc liệt.
Tóm lại, qua sự phân tích những điểm thuận lợi và khó khăn trên đã cho ta một cái nhìn chính xác, khoa học về tiềm năng bảo hiểm du lịch, từ đó tìm ra những giải pháp để hạn chế những khó khăn, biến những cơ hội thành hiện thực để phát triển bảo hiểm du lịch sao cho tơng xứng với tiềm năng phát triển nghiệp vụ này.
Một số giải pháp nhằm phát triển nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tại Bảo Việt Hà Nội
Do hoạt động du lịch ở tất cả các nớc, các vùng đều chịu ảnh hởng của tính thời vụ Trong mỗi vùng, mỗi nớc có thể có một, hai hoặc nhiều dịch vụ du lịch tuỳ thuộc vào loại hình du lịch Tính thời vụ của hoạt động du lịch ở Việt Nam đợc hình thành bởi nhiều yếu tố nh hoạt động tín ngỡng của lễ hội, của dân tộc, truyền thống, thời gian nhàn rỗi trong kỳ nghỉ hè của học sinh, sinh viên, ngày nghỉ cuối tuần, ngày tết và yếu tố quan trọng nhất hình thành lên tính thời vụ trong du lịch là yếu tố khí hậu mà ảnh hởng của nó thể hiện rõ nhất đối với du lịch biển và núi, khách du lịch thờng đi du lịch vào mùa xuân và mùa hè vì hai mùa này có khí hậu tốt nhất để đi du lịch Nắm bắt đợc điều đó, công ty sẽ có kế hoạch triển khai các sản phẩm bảo hiểm một cách kịp thời sao cho đạt hiệu quả tốt mà vẫn không ảnh hởng đến chất lợng nghiệp vụ khác.
Công ty có thể thu hút thêm khách vốn ở dạng tiềm năng rất lớn bằng cách cử cán bộ bảo hiểm tích cực hơn nữa trong việc tiếp xúc với các công ty du lịch để họ mua bảo hiểm cho công ty Hơn nữa công ty có thể cử các khai thác viên bảo hiểm xuống các trờng phổ thông cũng nh các trờng đại học để giới thiệu và chào bán sản phẩm bảo hiểm du lịch vì hiện nay việc các trờng đại học, cao đẳng thờng hay tổ chức đi tham quan du lịch rất đông và hầu nh họ không tham gia bảo hiểm
Song song với việc trực tiếp tiếp xúc với khách hàng, công ty cần phải thờng xuyên quảng cáo về sản phẩm bảo hiểm du lịch của mình trên các ph- ơng tiện thông tin đại chúng nh báo, đài phát thanh, đài truyền hình nhất là trong mùa du lịch thì hoạt động này cần phải xúc tiến mạnh hơn Đặc biệt là phối hợp chặt chẽ với sở du lịch Hà Nội để đa một phần quảng cáo bảo hiểm du lịch vào chơng trình quảng cáo của họ Sự phối kết hợp nhiều phơng tiện quảng cáo sẽ làm tăng hiệu quả bởi tính sâu rộng và cụ thể của nó.
Trong những năm đầu mới triển khai nghiệp vụ này, công ty nên trích một tỷ lệ nào đó trên doanh thu để chi cho quảng cáo và phải đủ lớn để chiếm lĩnh thị trờng Tuy nhiên chi phí quảng cáo giảm dần khi khách hàng đã hiểu đợc sự cần thiết, ý nghĩa của nghiệp vụ này Trong chiến lợc tuyên truyền quảng cáo, phải hết sức chú ý đến cờng độ, nội dung, hình thức quảng cáo, đặc biệt là cờng độ quảng cáo Thông thờng khi mới triển khai hoặc thời kỳ đầu của quảng cáo công ty quảng cáo với tần số dày hơn để tạo ấn tợng, sau đó công ty quảng cáo với tần số tha hơn mang tính chất nhắc nhở Tuy nhiên cũng không nên quá dày hoặc quá tha vì nếu quảng cáo quá nhiều ngời nghe ngời xem lại cảm thấy ức chế khi nhìn thấy quảng cáo, cũng có thể gây tâm lý nghi ngờ bảo hiểm, về mặt kinh tế làm tăng chi phí Ngợc lại, nếu quảng cáoPhùng Chi Điệp - Bảo hiểm42B quá tha không tạo ấn tợng cho ngời nghe, ngời xem dẫn đến quảng cáo không có hiệu quả.
Bên cạnh đó công ty nên có thêm hình thức khuyến mãi đối với những cá nhân, tổ chức tham gia với số lợng đông và số tiền bảo hiểm lớn bằng cách giảm một tỷ lệ phí thích hợp cho họ để khuyến khích họ lần sau tham gia và thông báo cho nhiều ngời để cùng tham gia bảo hiểm tại công ty.
1.2 Công tác đề phòng hạn chế tổn thất
Nh chúng ta thấy, cùng với sự phát triển của khoa học kỹ thuật thì những tai nạn rủi ro ngày càng xảy ra nhiều hơn với mức độ nghiêm trọng hơn Trong nghiệp vụ Bảo hiểm Du lịch cũng không tránh khỏi những ảnh h- ởng đó Ví dụ nh các tai nạn do khách đi du lịch núi không may xảy chân ngã hoặc không may bị sóng đánh cuốn khi đi du lịch biển làm thiệt hại đến tính mạng khách du lịch Những loại tai nạn này thờng xảy ra tại nơi có địa hình nguy hiểm, mặc dù đã có đờng lánh nạn, hệ thống lan can đề phòng tai nạn nhng công ty nên phối hợp với chính quyền địa phơng và ban quản lý các khu du lịch trong vấn đề xây dựng thêm nhiều biển báo trên đờng đi trong khu du lịch nhằm nhắc nhở thờng xuyên du khách.
Bên cạnh đó, đối với du lịch sông, biển công ty cũng nên kết hợp với các công ty bảo hiểm khác cùng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm du lịch bố trí thêm các trạm gác, trạm bảo vệ, phao cứu hộ, thuyền cứu hộ Vì khách du lịch đôi khi quá vui chơi mà không may vì một lý do nào đó bị đắm, chìm, lật thuyền hoặc bị chuột rút trong khi bơi Lúc đó nếu có đợc sự phối hợp kịp thời của các nhân viên cứu hộ sẽ có tác dụng lớn trong việc hạn chế mức độ nghiêm trọng của tai nạn.
Trong những năm gần đây, mặc dù công ty đã coi trọng đến công tác này nhng kết quả thu đợc cha cao Do vậy để đánh giá công tác này có thu đợc hiệu quả hay không công ty cần phân tích chỉ tiêu "hiệu quả công tác đề phòng và hạn chế tổn thất":
Hiệu quả đề phòng và hạn chế tổn thất= Lợi nhuận nghiệp vụ bảo hiểm trong kỳ/ Chi phí đề phòng và hạn chế tổn thất trong kỳ.
Kết quả chỉ tiêu nói lên cứ một đồng chi phí đề phòng và hạn chế tổn thất chi ra trong kỳ tham gia tạo ra bao nhiêu đồng lợi nhuận nghiệp vụ bảo hiểm Tuy nhiên khi phân tích chỉ tiêu này cần chú ý đến độ trễ thời gian, vì có những khoản chi ra trong kỳ nhng lại phát huy hiệu quả ở kỳ sau.
1.3 Công tác giám định bồi thờng
Công ty thờng xuyên đôn đốc, nhắc nhở kịp thời đối với các phòng bảo hiểm để kịp thời giải quyết nhanh gọn, đúng thủ tục và bảo vệ đợc quyền lợi của khách hàng tham gia bảo hiểm sao cho hợp lý hợp tình Điều quan trọng là giáo dục ý thức trách nhiệm đối với công việc cho các giám định viên và bồi thờng viên.
Khi có tai nạn xảy ra, công ty phải cử ngay cán bộ chuyên môn xuống tận nơi giám định sao cho chính xác, đầy đủ, kịp thời nhờ vậy sẽ rút ngắn đ- ợc thời gian giải quyết bồi thờng một cách nhanh nhất nhằm động viên kịp thời cho khách hàng nâng cao uy tín của công ty.
1.4 Công tác thống kê, tin học
Công ty cần nâng cao hiệu quả của hệ thống tin học hiện có bằng cách: xây dựng cẩm nang nhỏ về hớng dẫn cách sử dụng, khắc phục các lỗi hay gặp trong quá trình sử dụng các thiết bị; nâng cao trình độ tin học của cán bộ – công nhân viên thông qua tự đào tạo Công ty nên tăng cờng ứng dụng công tác tin học trong kinh doanh, sử dụng email của công ty nh một địa chỉ để khi khách hàng có nhu cầu sẽ qua đó thông báo những yêu cầu của họ đến công ty và qua những thông tin họ cung cấp công ty sẽ phúc đáp Việc mua, bán bảo hiểm sẽ vô cùng thuận lợi, đồng thời thông qua mạng, công ty quảng cáo tuyên truyền các nghiệp vụ bảo hiểm tới các địa chỉ trên mạng, tới du khách mọi nơi Đây thực sự là thuận lợi lớn cho công ty trong tơng lai do chi phí quảng cáo trên mạng rẻ, phí bảo hiểm thu đợc từ khách hàng ở mọi nơi, trong và ngoài nớc. Đồng thời công ty cần đẩy mạnh và hoàn thiện công tác thống kê, công tác quản lý tài chính, công tác kế toán để kết quả công tác kinh doanh và chi phí khác đợc đầy đủ và chính xác tạo cơ sở hoạch định chiến lợc kinh doanh cho n¨m sau.
Công ty cần đào tạo và bổ sung thêm một lợng cán bộ bảo hiểm nhất định mà phụ trách chuyên về bảo hiểm du lịch Số cán bộ này phải có một kiến thức tổng hợp cả về bảo hiểm du lịch và kiến thức về ngành du lịch, công ty có thể cung cấp cho họ các tài liệu về bảo hiểm du lịch của các công ty bảo hiểm nớc ngoài để họ có thể biết thêm kiến thức khai thác nh thế nào sao cho đạt hiệu quả cao nhất và thực hiện giám định bồi thờng nh thế nào hoặc công ty có thể tổ chức các buổi đào tạo, huấn luyện, hội nghị hội thảo chuyên về lĩnh vực bảo hiểm du lịch để từ đó các cán bộ có thêm nhiều kinh nghiệm trong khai thác bảo hiểm Có nh vậy thì lợng cán bộ bảo hiểm nàyPhùng Chi Điệp - Bảo hiểm42B mới có thể làm tốt đợc nghiệp vụ bảo hiểm du lịch và đặc biệt là trong việc thâm nhập thị trờng luôn có nhiều đối thủ ra đang sức cạnh tranh với công ty.
Ngoài ra công ty cũng nên tập trung phát triển mạng lới đại lý trên cơ sở đảm bảo quản lý chặt chẽ, đảm bảo thu nhập của đại lý.
Có chế độ khen thởng thi đua lao động đối với những cán bộ có doanh thu cao, bán đợc nhiều đơn bảo hiểm.
2.1 Nhà nớc cần ban hành một hành lang pháp lý đầy đủ, cụ thể, chi tiết Đây là việc làm cần thiết để phát triển bảo hiểm nói chung và bảo hiểm du lịch nói riêng Luật kinh doanh bảo hiểm đã đợc ban hành, đó là một thuận lợi lớn cho ngành bảo hiểm Việt Nam Tuy nhiên, cần phải ban hành từng luật riêng tơng ứng với mỗi loại hình bảo hiểm khác nhau Và bảo hiểm du lịch cũng cần phải có luật riêng của mình Vì luật càng đợc quy định một cách cụ thể, rõ ràng thì quyền lợi của các bên tham gia vào một hợp đồng bảo hiểm nh ngời tham gia, ngời đợc bảo hiểm, ngời thừa kế, công ty bảo hiểm càng đợc bảo vệ Đó chính là cơ sở để ngời tham gia tin tởng hơn vào các công ty bảo hiểm và các công ty bảo hiểm cũng hoạt động đợc thuận lợi hơn Ngoài ra Nhà nớc nên có những điều khoản bổ sung, mở rộng về phạm vi bảo hiểm để đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng của khách hàng Hiện nay có một bộ phận không nhỏ khách du lịch muốn có đợc một sự an toàn tuyệt đối về tài chính khi đi du lịch kể cả khi không may họ gây ra những thiệt hại nào đó cho ngời thứ ba Vậy nên chăng, Nhà nớc và Bộ tài chính có thể quy định thêm phần bảo hiểm trách nhiệm dân sự với ngời thứ ba Việc triển khai nghiệp vụ này sẽ góp phần vào giải quyết những hậu quả mà khách du lịch gây ra đối với ngời thứ ba.