(Luận văn) hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam chi nhánh trung yên

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA NGUYỄN THỊ THÚY VÂN lu an n va "HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ie gh tn to TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN p NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM - d oa nl w CHI NHÁNH TRUNG YÊN" u nf va an lu LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG ll oi m z at nh z m co l gm @ an Lu Hà Nội, Năm 2020 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA NGUYỄN THỊ THÚY VÂN lu an n va TÊN ĐỀ TÀI LUẬN VĂN tn to "HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ie gh NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM p - CHI NHÁNH TRUNG YÊN" d oa nl w : TC11.B1 ll u nf va Mã số an lu Chuyên ngành : Tài - Ngân hàng m oi LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG z at nh z m co l gm @ Người hướng dẫn khoa học: TS Dìu Đức Hà an Lu Hà Nội, Năm 2020 n va ac th si LỜI CẢM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn chân thành tới tập thể Thầy Cô giáo thuộc Học viện Hành Quốc gia trang bị giúp cho em kiến thức suốt trình học tập Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc tới TS Dìu Đức Hà người tận tình, trực tiếp hướng dẫn em suốt trình thực luận văn tốt nghiệp Nhân đây, xin gửi lời cảm ơn tới đồng nghiệp Bảo lu hiểm tiền gửi Việt Nam nhiệt tình giúp đỡ, cung cấp số liệu tạo điều an va kiện cho em hoàn thành luận văn tốt nghiệp n Xin trân trọng cảm ơn! to gh tn Hà Nội, ngày…tháng…năm 2021 p ie Người thực d oa nl w lu ll u nf va an Nguyễn Thị Thúy Vân oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu độc lập thân, xuất phát từ yêu cầu phát sinh công việc để hình thành hướng nghiên cứu Các số liệu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, xác, tn thủ nguyên tắc, quy định Kết trình bày luận văn thu thập trình nghiên cứu trung thực chưa công bố hình thức trước lu Hà Nội, ngày tháng TÁC GIẢ năm 2020 an n va ie gh tn to p Nguyễn Thị Thúy Vân d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC LỜI CẢM ƠN LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Nguồn vốn kinh doanh NHTM lu an 1.2 Các hình thức huy động vốn NHTM 10 n va 1.3 Hiệu huy động vốn NHTM 13 1.5 Kinh nghiệm huy động vốn số NHTM học cho NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên 23 ie gh tn to 1.4 Nhân tố ảnh hưởng tới hiệu huy động vốn NHTM 19 p CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH TRUNG YÊN 34 w d oa nl 2.1 Lịch sử hình thành cấu tổ chức NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên 34 lu 2.2 Kết huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên 42 u nf va an 2.3 Đánh giá hiệu quả, thực trạng huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam Chi nhánh Trung Yên 55 ll CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM CHI NHÁNH TRUNG YÊN 61 oi m z at nh 3.1 Định hướng hoạt động huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên 61 z 3.2 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên 67 gm @ TÀI LIỆU THAM KHẢO m co KẾT LUẬN l 3.3 Một số kiến nghị 78 an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT : Ngân hàng Nhà nước - NHNo & PTNT : Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn - NHTM : Ngân hàng thương mại - TCKT : Tổ chức kinh tế - BHXH : Bảo hiểm xã hội - TCTD : Tổ chức tín dụng - CAR : Hệ số an tồn vốn lu - NHNN an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC BẢNG, BIỂU ĐỒ TT Tên bảng lu an n va Sơ đồ 2.1 36 Bảng, Biểu đồ 2.2 38,39 Bảng, Biểu đồ 2.3 40 Bảng & Biểu đồ: Kết thu dịch vụ Bảng, Biểu đồ 2.4 41, 42 Bảng, Biểu đồ 2.5 43 Bảng, Biểu đồ 2.6 44 Bảng, Biểu đồ 2.7 46 Bảng, Biểu đồ 2.8 48 Bảng, Biểu đồ 2.9 49, 50 Bảng, Biểu đồ 2.10 51,52 Bảng, Biểu đồ 2.11 53 Bảng, Biểu đồ 2.12 54 Bảng & Biểu đồ: Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn w p ie gh tn to Trang Sơ đồ mơ hình cấu tổ chức máy NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên Bảng & Biểu đồ: Kết hoạt động kinh doanh Bảng & Biểu đồ: Tình hình kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế Bảng & Biểu đồ: Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền Bảng & Biểu đồ: Cơ cấu nguồn vốn theo thành phần kinh tế Số hiệu Bảng - Biểu Bảng & Biểu đồ: Doanh số cho vay chi nhánh Bảng & Biểu đồ: Tình hình sử dụng vốn chi nhánh Bảng & Biểu đồ: Chỉ tiêu dư nợ so với vốn huy động Bảng & Biểu đồ: Giá thành đơn vị vốn Bảng & Biểu đồ: Chỉ tiêu chi phí huy động so với tổng chi phí d oa nl ll u nf va an 10 lu oi m 11 z at nh 12 z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài: Hiện nay, NHTM hướng đến đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ Tuy nhiên, hoạt động ngân hàng Việt Nam cho vay dựa nguồn vốn huy động Vì vậy, hoạt động NHTM, vốn yếu tố quan trọng nhất, ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu hoạt động khả tồn phát triển Việc tạo lập vốn thực nhiều phương thức khác Nói lu cách khác, NHTM tạo lập vốn từ nhiều nguồn Thực tế cho thấy, với hầu hết an va NHTM, vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn hoạt động kinh n doanh ngân hàng Do đó, việc quan tâm tìm kiếm giải pháp khả thi nhằm gh tn to nâng cao hiệu huy động vốn tất yếu khách quan; đồng thời tốn khó mang tính thời NHTM hoạt động kinh doanh ie p kinh tế thị trường nl w Những năm qua, NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên thực d oa tốt công tác huy động vốn, đáp ứng nhu cầu hoạt động kinh doanh ngân an lu hàng Tuy nhiên, kết đạt được, việc thực tiêu kế va hoạch huy động vốn Chi nhánh chủ yếu tập trung vào tháng cuối năm, ll u nf chưa quan tâm tăng trưởng năm nên thường bị động công tác điều oi m hành; chưa có liên kết cho vay với huy động vốn phát triển sản phẩm, dịch vụ; vốn huy động cịn thiếu tính bền vững, bị động tập trung lớn vào số z at nh khách hàng tổ chức, chủ yếu nguồn có kỳ hạn với lãi suất cao; kết z huy động nguồn vốn ngoại tệ không đạt kế hoạch thực quy định NHNN gm @ NHNo & PTNT Việt Nam (áp dụng lãi suất huy động USD 0% nên không hấp dẫn khách hàng) Chi nhánh cịn phát sinh tình trạng phải đề xuất điều l m co chỉnh tiêu kế hoạch tăng trưởng huy động vốn quý/năm an Lu Trong thời gian công tác NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên, nhận thấy công tác huy động vốn giữ vị trí quan trọng hệ n va ac th si thống NHNo & PTNT Việt Nam nói chung NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung n nói riêng Ngồi ra, thời gian gần hoạt động huy động vốn Chi nhánh gặp số khó khăn áp lực cạnh tranh ngân hàng địa bàn; chênh lệch lãi suất đầu vào đầu ngày co hẹp, ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh Do vậy, vấn đề Chi nhánh quan tâm để trì giữ vững vai trị, vị trí giai đoạn Xuất phát từ lý trên, tác giả lựa chọn nghiên cứu đề tài: “Hiệu huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên” làm đề tài Luận văn Thạc sỹ lu an Tình hình nghiên cứu liên quan đến đề tài: va n Huy động vốn đề tài nhiề tác giả đề cập tới cơng trình tn to nghiên cứu nhiên tác giải lại tiếp cận theo khía cạnh khác nhau, từ ie gh đưa giải pháp thiết thực cho ngân hàng theo điều kiện, hoàn p cảnh cụ thể Có thể kể đến số đề tài sau: nl w Phạm Thu Trang (2017) "Tăng cường huy động vốn Ngân hàng nông d oa nghiệp phát triển nông thôn Chi nhánh Trung Yên", luận văn thạc sỹ chuyên lu ngành Kinh tế Tài - Ngân Hàng, trường Đại học Kinh tế Quốc dân Luận văn va an phân tích tốt tiêu chí đánh giá hiệu huy động vốn, phản ánh u nf thực trạng huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên giai ll đoạn 2014-2016 Các giải pháp đề xuất, kiến nghị để nâng cao hiệu huy động m oi vốn (phát triển thêm điểm giao dịch; đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản z at nh phẩm huy động vốn; áp dụng lãi suất linh hoạt, tăng cường hoạt động Marketting; hồn thiện chế sách huy động vốn, đại hóa cơng nghệ thơng tin ) có z gm @ tính chất bao qt chung chưa chi tiết, cụ thể; chưa xác định vài trị quan trọng cơng tác phân tích nguồn vốn tăng trưởng nguồn vốn theo hướng tăng m co l tỷ trọng nguồn vốn trung, dài hạn an Lu n va ac th si Phạm Thị Minh Thanh (2016) Huy động vốn tiền gửi Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hưng Yên, luận văn thạc sỹ Luận văn đưa số giải pháp nhằm đa dạng hóa hình thức huy động vốn BIDV Chi nhánh Hưng Yên, tác giả hình thức huy động vốn Chi nhánh như: Huy động vốn phân theo đối tượng, phân theo kỳ hạn, phân theo nguồn hình thành mục đích sử dụng vốn Luận văn nhấn mạnh muốn tăng nguồn vốn huy động theo hướng bền vững cần tập trung, nâng cao tỷ trọng nguồn vốn huy động từ dân cư Trần Thị Thu Hiền (2018), Phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử Ngân lu an hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư Phát triển Việt Nam Luận văn thạc sỹ Tài n va - Ngân hàng, trường Đại Học Ngân Hàng Thành Phố Hồ Chí Minh Luận văn tn to đề cập đến vấn đề quan tâm thời gian gần ngân hàng gh điện tử, với sản phẩm dịch vụ đa dạng, nhu cầu sử dụng khách hàng ngày p ie tăng, đóng góp lớn vào hiệu kinh doanh NHTM (bao gồm hiệu huy w động vốn) Tuy nhiên, tiêu đánh giá chất lượng chưa đầy đủ, dịch vụ oa nl NHTM nhiều hạn chế Các tiêu thu thập thiên định lượng, chưa đầy d đủ để đánh giá chất lượng dịch vụ cách toàn diện lu va an Về tổng thể công trình nghiên cứu hệ thống hóa làm rõ số vấn đề lý luận vầ huy động vốn thực trạng huy động vốn ngân hàng u nf ll Tuy nhiên, NHTM có quy mơ, mơ hình quản lý cơng tác huy động vốn cho m oi phân khúc khách hàng khác nhau, định hướng chiến lược phát triển khác z at nh thời kỳ; có thuận lợi khó khăn tồn hạn chế riêng Việc tiếp tục nghiên cứu phát triển, cập nhật xu thế, giải pháp để ứng dụng z vấn đề cấp thiết m co l 3.1 Mục đích nghiên cứu: gm @ Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu: an Lu Xây dựng khoa học cho việc đề xuất giải pháp tăng cường hiệu huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên n va ac th si động vốn, việc cung ứng dịch vụ kèm có ý nghĩa định tới quy mô, chất lượng vốn ngân hàng Chính thế, ngân hàng nên tiếp tục phát triển, hoàn thiện dịch vụ truyền thống dịch vụ toán, kinh doanh ngoại tệ….Đối với dịch vụ tốn phải đáp ứng u cầu cao khách hàng, kinh tế, đảm bảo xác, an tồn với tiện ích cao nhất, ứng dụng công nghệ tiên tiến mở rộng phương thức, hình thức tốn quốc tế đại Hiện việc áp dụng loại dịch vụ chi nhánh triển khai song ngân hàng nên phát triển dịch vụ Bởi phát triển dịch vụ giúp ngân hàng thoả mãn yêu cầu phát sinh khách hàng từ lu an tăng khả cạnh tranh, nâng cao vị thế, uy tín ngân hàng thị trường n va Việc phát triển dịch vụ ngân hàng nên tập trung vào việc phát triển dịch vụ tư tn to vấn khách hàng, dịch vụ thẻ… Ngân hàng tư vấn cho khách hàng cách thức xây dựng dự án đầu p ie gh Thứ nhất: Dịch vụ tư vấn khách hàng nl w tư, phương án sản xuất kinh doanh khả thi, đồng thời cung cấp thông tin d oa lãi suất, tỷ giá… khách hàng yêu cầu Do vậy, dịch vụ tư vấn không đơn lu phục vụ khách hàng tốn mà thơng qua nghiệp vụ tạo mối oi m Thứ hai: Dịch vụ thẻ ll u nf nhiều nguồn vốn va an quan hệ tốt đẹp với khách hàng, củng cố uy tín ngân hàng, thu hút ngày z at nh Trong điều kện kinh tế thị trường cịn sử dụng tiền mặt chủ yếu, dịch vụ thẻ đặc biệt dịch vụ ATM chiếm nhiều ưu Dịch vụ có khả z đáp ứng nhu cầu tiền mặt cho khách hàng lúc, nơi, tiết @ gm kiệm cho ngân hàng chi phí giao dịch… Với tiện ích mà dịch vụ thẻ đem lại, m co hút vốn đảm bảo vốn cho hoạt động kinh doanh l NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên nên mở rộng dịch vụ để thu an Lu n va ac th 73 si 3.2.6 Nâng cao chất lượng phục vụ đảm bảo tiện ích cho khách hàng: Để mở rộng nâng cao chất lượng huy động vốn thời gian tới, ngồi việc tìm kiếm khách hàng mới, chi nhánh cịn phải trì khách hàng truyền thống Muốn ngân hàng cần phải nâng cao chất lượng phục vụ đảm bảo tiện ích cho khách hàng thơng qua số nội dung chủ yếu sau: - Nâng cao chất lượng cán huy động vốn, đảm bảo cán ngồi việc thực tốt nhiệm vụ chun mơn cịn phải có khả thực hiên vai trị tư vấn, giúp đỡ khách hàng cách tận tình chu đáo việc chuyển tiền, mua kỳ lu phiếu, trái phiếu Do cần có tuyển chọn, bố trí, đào tạo cán có nhiều kinh an nghiệm Nên có bổ sung, xen kẽ cán có nhiều kinh nghiệm với va n cán đào tạo to gh tn - Ngân hàng phải giữ uy tín với khách hàng Muốn ngân hàng phải thường xuyên đảm bảo khả tốn, khơng phép khất chi hay hỗn ie p chi với khách hàng họ yêu cầu nl w - Ngân hàng phải công khai tiêu tài quan trọng thơng qua d oa phương tiện thơng tin đại chúng để khách hàng có hiểu biết định ngân an lu hàng Mặt khác, ngân hàng cần tăng cường mối quan hệ với cấp ll u nf cấp, ngành va quyền địa phương nơi hoạt động, để thông qua tận dụng ủng hộ oi m Để có sách khách hàng đắn, NHNo & PTNT Việt z at nh Nam - Chi nhánh Trung Yên cần tập trung vào số vấn đề quan trọng sau Thứ nhất: Nghiên cứu khách hàng z gm @ Việc nghiên cứu khách hàng thể việc xác định khách hàng theo nhóm nhằm quản lý khách hàng có hiệu đáp ứng nhu cầu khách hàng cách l tốt Trước hết ngân hàng phải phân loại khách hàng Đối với khách hàng m co nghiệp vụ huy động vốn doanh nghiệp, quan, đơn vị hành an Lu n va ac th 74 si nghiệp, tổ chức đồn thể, tầng lớp dân cư ngân hàng cần áp dụng sách khác - Đối với khách hàng doanh nghiệp hoạt động kinh doanh lĩnh vực sản xuất, lưu thông, dịch vụ, nghiệp vụ huy động vốn quan trọng Bởi lẽ chi phí cho nguồn vốn tương đối thấp, chí khơng Do vậy, dùng nguồn vốn vay có lợi Hơn nữa, nhóm khách hàng ngân hàng tận dụng nguồn vốn nhàn rỗi khâu toán dịch vụ ngân hàng tạo nên Vậy nên chiến lược phát triển trước mắt lâu dài, ngân hàng nên khai thác triệt để nhóm khách hàng này, biến họ thành lu an khách hàng thường xuyên ổn định va n - Đối với khách hàng quan, đơn vị hành nghiệp: Nhóm khách tn to hàng gửi tiền vào ngân hàng với mục đích quan trọng hưởng lãi Do vậy, chi ie gh nhánh NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên cần xây dựng mức lãi p suất phù hợp nhằm thu hút nhóm khách hàng nl w - Đối với khách hàng tầng lớp dân cư: Khi kinh tế phát triển, nguồn d oa thu nhập nhóm khách hàng tăng lên Khi tiền gửi họ vào ngân hàng lu nhiều lên, từ làm gia tăng nguồn vốn ngân hàng Vậy nhánh cần ll u nf gửi tiền đầu tư va an khai thác triệt để nhóm khách hàng nằng việc tạo cho họ ưu đãi để họ oi m Thứ hai: Thiết lập mối quan hệ lâu dài với khách hàng z at nh Khách hàng quan hệ với ngân hàng với vai trò vừa người vay, vừa người cung ứng vốn Việc thiết lập mối quan hệ lâu dài với khách hàng z việc ngân hàng tìm cho thị trường đầu vào thị trường đầu Khi ngân @ gm hàng có mối quan hệ lâu dài với khách hàng điều kiện thuận lợi để ngân nghiệp vụ huy động vốn với chất lượng ngày cao an Lu 3.2.7 Đổi công nghệ ngân hàng: m co l hàng huy động vốn, sử dụng vốn cách có hiệu Từ ngày mở rộng n va ac th 75 si Ngân hàng loại hình kinh doanh đăc biệt lĩnh vực tiền tệ, tín dụng, ngân hàng có vai trò lớn việc thúc đẩy ngành kinh tế phát triển Vì cơng nghệ ngân hàng nên trước bước Trong cạnh tranh ngân hàng không ngừng đổi công nghệ, đa dạng loại dịch vụ đáp ứng cách nhanh chóng nhu cầu khách hàng Từ tạo mạnh ngân hàng việc thu hút khách hàng, tạo lập nguồn vốn với quy mô chất lượng ngày cải thiện Trong thời gian qua, chi nhánh NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên tích cực đổi công nghệ ngân hàng: Lắp đặt hệ thống máy tính nối mạng lu an cục bộ, điện thoại Tuy nhiên thời gian tới NHNo & PTNT Việt Nam - Chi n va nhánh Trung Yên cần tiếp tục đổi công nghệ ngân hàng theo hướng: to gh tn - Thiết kế triển khai ứng dụng dịch vụ ngân hàng đại; - Ứng dụng công nghệ thông tin nghiệp vụ ngân hàng đặc biệt ie p nghiệp vụ tốn; oa nl w - Tự động hóa hệ thống kế tốn; d - Duy trì phát triển hệ thống toán điện tử liên ngân hàng với lu va an NHTM khác địa bàn hệ thống; - Nâng cao trình độ chuyên môn công nghệ thông tin cho cán nhân ll u nf viên ngân hàng m oi 3.2.8 Đào tạo tái đào tạo đội ngũ cán bộ: z at nh Nhân tố người nhân tố quan trọng định thành z công hay thất bại hoạt động Trong trình hoạt động, NHNo & PTNT @ Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên coi phát triển nguồn nhân lực vấn đề gm l then chốt Thực tế Chi nhánh có đội ngũ cán nhân viên có chun mơn m co giỏi, có lực quản lý, có trách nhiệm Tuy nhiên để đáp ứng yêu cầu đại hoá ngân hàng, bắt kịp cơng nghệ mới, mở rộng huy động vốn ngân hàng cần an Lu n va ac th 76 si trọng việc nâng cao lực cán công nhân viên ngân hàng Để đảm bảo cho công tác huy động vốn đạt hiêu cao, NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên cần phải tập trung vào việc nâng cao lực cán huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên cần tiếp tục thường xuyên mở khoá đào tạo, bồi dưỡng trình độ chun mơn cho nhân viên huy động vốn đặc biệt cán chủ chốt Trong cần kết hợp đào tạo ngắn hạn dài hạn, lu đào tạo bên đào tạo chỗ Bên cạnh đó, ngân hàng nên có sách an động viên khuyến khích cán tự nâng cao trình độ nghiệp vụ cách va n hỗ trợ vật chất tinh thần, tạo điều kiện thuận lợi cho cán tìm hiểu nghiên tn to cứu học tập hay tiếp cận mơ hình quy trình nghiệp vụ Qua nhằm tạo điều ie gh kiện cho cán học hỏi kinh nghiệm để vận dụng cách phù hợp với thực p tế Ngoài ra, NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên cần quan tâm tới cán có điều kiện tự nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ, w d giỏi oa nl bước hướng tới xây dựng đội ngũ cán vừa có tâm, vừa có chun mơn lu va an Nhưng có chun mơn khơng chưa đủ, hoạt động kinh doanh u nf ngân hàng cần phải có phối kết hợp nhiều yếu tố, thái độ nhân viên ll ngân hàng quan trọng, hình ảnh thu hút khách hàng Do vậy, từ m oi tuyển dụng khâu đào tạo, quản lý, NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh z at nh Trung Yên cần phải thường xuyên ý lựa chọn, sàng lọc để có đội ngũ cán ngân hàng có phong cách lịch sự, nhiệt tình, vững vàng tư tưởng đạo đức, lối z gm @ sống chuyên môn nghiệp vụ giỏi l 3.2.9 Giải pháp khác: m co - Tiếp tục trì tốt mối quan hệ với quan, ban/ngành, địa phương, an Lu kết hợp chặt chẽ với ngành có liên quan (Tồ án, Viện kiểm sát, Cơng an ) để n va ac th 77 si có biện pháp thu hồi nợ hạn, nợ tồn đọng; giảm thiểu tối đa tình trạng nợ xấu có khả gây vốn; - Chủ động liên kết, giao lưu với Ngân hàng địa bàn để ổn định mức lãi suất huy động cho vay 3.3 Một số kiến nghị: 3.3.1 Kiến nghị với Quốc hội, Chính phủ, Bộ, ngành, cấp quyền địa phương: - Quốc hội, Chính phủ tiếp tục điều hành đảm bảo ổn định trị, xã lu an hội, quán sách phát triển kinh tế thị trường sách n va mở cửa bên ngoài, tạo điều kiện cho NHTM nói chung, có NHNo & tn to PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên nói riêng, góp phần tạo điều kiện để NHTM mở rộng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh có cơng tác gh p ie huy động vốn Việc tác động Quốc hội, Chính phủ NHTM tiến w hành theo hướng cụ thể oa nl - Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô: Môi trường kinh tế vĩ mô ổn định d yếu tố quan trọng hoạt động kinh doanh NHTM Do vậy, Quốc hội, lu an Chính phủ phải đưa định hướng, chiến lược phát triển kinh tế thời gian u nf va dài, tạo môi trường kinh tế ổn định, kiềm chế đẩy lùi lạm phát, ổn định sức mua đồng tiền, ổn định giá cả, khuyến khích đầu tư nước Mở rộng ll oi m quan hệ hợp tác với nước giới, tranh thủ nguồn tài tổ z at nh chức tài tiền tệ giới Từ mở rộng quan hệ tín dụng kinh tế, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động NHTM; z @ - Từng bước hoàn thiện củng cố môi trường pháp lý lành mạnh, xây dựng l gm đồng luật, đảm bảo quyền lợi đáng cho người đầu tư, cho doanh nghiệp ngân hàng, truyền thông đến tầng lớp dân cư tiêu dùng tiết kiệm, m co khuyến khích đầu tư nước nước, thực xử phạt nghiêm minh an Lu trường hợp tham ô, làm thất thoát đến tài sản Nhà nước, nhân dân; n va ac th 78 si - Quan tâm đến lợi ích ngân hàng, khuyến khích NHTM huy động nguồn vốn trung dài hạn nguồn vốn quan trọng, tạo sở vật chất cho nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước - Tiếp tục rà sốt, hồn thiện chế sách, đơn giản hóa thủ tục hành chính, tạo mơi trường kinh doanh thuận lợi cho doanh nghiệp phát triển sản xuất kinh doanh, tiết giảm chi phí, giảm giá thành sản phẩm ; - Quan tâm, hỗ trợ ngành ngân hàng đẩy mạnh công tác tuyên truyền để người dân hiểu sách Nhà nước, sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, lu nâng cao trách nhiệm trả nợ vay để hạn chế nợ xấu ngân hàng; hỗ trợ quản lý dòng an tiền, thu hồi nợ vay; quản lý, thu giữ xử lý tài sản bảo đảm (nếu có); thực va n cấp bù lãi suất NHTM triển khai cho vay chương trình tín dụng đặc gh tn to thù 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng nhà nước: p ie Trong năm qua, NHNN hoan thành nhiệm vụ nl w giao đạt mục tiêu Quốc hội, Chính phủ đề ra: Đã chủ động, linh hoạt d oa điều hành sách tiền tệ phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô, thị trường tiền tệ, an lu góp phần quan trọng vào việc kiểm sốt lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mơ Thị trường va tiền tệ, ngoại hối ổn định, dự trữ ngoại hối Nhà nước tăng cao, niềm tin vào VNĐ ll u nf củng cố Mặt lãi suất ổn định, lãi suất cho vay lĩnh vực ưu oi m tiên tiếp tục giảm Tăng trưởng tín dụng gắn với chất lượng hiệu quả, tập trung chủ yếu vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh, lĩnh vực có vai trị động lực cho z at nh tăng trưởng Công tác tái cấu lại hệ thống TCTD gắn với xử lý nợ xấu tiếp z tục triển khai mạnh mẽ, đạt kết quan trọng, giữ vững ổn định, an gm @ tồn hệ thống, quy mơ lực tài tiếp tục nâng cao; lực quản trị điều hành bước tiếp cận với thông lệ quốc tế; tính minh bạch chất lượng l m co dịch vụ ngân hàng cải thiện; nợ xấu kiểm sốt tiếp tục trì mức an tồn, ổn định Hoạt động tốn tiếp tục có bước phát triển mạnh mẽ với nhiề an Lu sản phẩm tiện ích ngân hàng mới, đại áp dụng; số lượng giá trị n va ac th 79 si toán tăng trưởng mạnh; rủi ro, nguy an toàn lường đón, kiểm sốt xử lý kịp thời Tuy nhiên, bối cảnh, điều kiện kinh tế tồn cầu suy giảm, nhiều bất trắc khó lường, căng thẳng thương mại leo thang, thị trường tài biến động mạnh đẩy kinh tế giới tiếp tục suy thoái sâu, tác động nặng nề đến kinh tế nước nhiều phương diện bối cảnh Việt Nam hội nhập quốc tế sâu rộng nước có độ mở kinh tế lớn; ảnh hưởng, tác động thời tiết, dịch bệnh Với vai trò quản lý Nhà nước lĩnh vực ngân hàng, nơi hoạch định sách tiền tệ quốc gia với mục tiêu ổn định sức mua đồng tiền, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế - xã hội, kiềm chế lạm phát, ổn định nâng lu an cao chất lượng sống nhân dân Trong thời gian tới, NHNN cần nghiên cứu, n va định hướng thực số giải pháp sau: tn to - Tiếp tục rà soát, sửa đổi, bổ sung chế sách, quy định pháp luật đối gh với hoạt động ngân hàng nhằm tạo khuôn khổ pháp lý phù hợp, đồng cho mục p ie tiêu điều hành sách tiền tệ đảm bảo hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả, w tạo thuận lợi cho người dân, doanh nghiệp dễ dàng tiếp cận sản phẩm, dịch vụ oa nl ngân hàng, tạo điều kiện để NHTM cung ứng đầy đủ, đa dạng sản phẩm d dịch vụ, sản phẩm đại dựa ứng dụng công nghệ số, đáp ứng va an lu nhu cầu ngày tăng kinh tế; - Theo dõi sát diễn biến kinh tế vĩ mô, thị trường tài tiền tệ nước u nf ll giới để điều hành sách tiền tệ chủ động, linh hoạt, theo sát tín hiệu thị m oi trường, phối hợp chặt chẽ với sách tài khóa sách kinh tế vĩ mơ z at nh khác nhằm hỗ trợ hoạt động sản xuất kinh doanh, thúc đẩy tăng trưởng Điều hành lãi suất, tỷ giá linh hoạt, phù hợp với diễn biến thị trường ngồi nước, z cân đối vĩ mơ, lạm phát mục tiêu sách tiền tệ Củng cố dự trữ ngoại hối @ gm Nhà nước điều kiện thị trường thuận lợi Sử dụng linh hoạt cơng cụ m co l sách tiền tệ (dự trữ bắt buộc, tái chiết khấu, thị trường mở ) quản lý hoạt động NHTM; an Lu n va ac th 80 si - Phát huy tối đa vai trò quản lý Nhà nước NHTM, tạo điều kiện thuận lợi để hoạt động kinh doanh NHTM tăng trưởng ổn định; hồn thiện thể chế sách, tạo điều kiện thuận lợi để NHTM cung ứng đầy đủ, đa dạng sản phẩm dịch vụ tài chính, sản phẩm dịch vụ đại dựa ứng dụng công nghệ số, đáp ứng nhu cầu ngày tăng kinh tế Tập trung đạo NHTM nâng cao lực tài chính, quản trị điều hành, triển khai áp dụng Basel II, đa dạng hóa loại hình dịch vụ, tăng cường ứng dụng cơng nghệ thông tin phù hợp với yêu cầu đổi cách mạng công nghiệp lần thứ tư nhằm nâng cao khả chống chịu trước biến động bất thường kinh tế, lu an bảo đảm an ninh tiền tệ, an toàn hệ thống, đủ lực cạnh tranh thị trường nội n va địa, bước nâng cao lực cạnh tranh quốc tế; tn to - Hoàn thiện thị trường tiền tệ thị trường chứng khoán, thiết lập củng cố gh mở rộng quan hệ tín dụng ngân hàng khách hàng, đòi hỏi ngân hàng p ie phải không ngừng đổi hoạt động, mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động, w đưa cơng cụ phương tiện tốn thuận tiện phục vụ khách hàng, nâng oa nl cao chất lượng hoạt động thị trường liên ngân hàng, đảm bảo điều hoà kịp thời d nơi thừa nơi thiếu vốn; lu va an - Mở rộng quan hệ đối ngoại với tổ chức tài nước ngồi, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn với lãi suất thấp, mở rộng quan hệ tín dụng, đa u nf ll dạng hoá hoạt động ngoại tệ, tham gia hoạt động thị trường ngoại tệ liên m oi ngân hàng, điều hành tỷ giá đồng Việt nam cách linh hoạt phù hợp với tình z at nh hình hoạt động thị trường; - Thường xuyên tổ chức tra, kiểm tra hoạt động NHTM z gm @ để kịp thời phát hiện, ngăn ngừa rủi ro phát sinh, ảnh hưởng đến an ninh, tiền tệ tín dụng, góp phần nâng cao hiệu cho vay sử dụng vốn huy động Thực l công khai thông tin NHTM hoạt động kinh doanh có hiệu phương m co tiện truyền thơng, sách tiếp thị hữu hiệu ngân hàng an Lu hoạt động kinh doanh có uy tín, sở để định hướng cho người gửi tiền; n va ac th 81 si - Tập trung triển khai đề án phát triển tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam; làm tốt công tác thông tin, tuyên truyền tốn khơng dùng tiền mặt; thúc đẩy đổi sáng tạo, ứng dụng thành tựu cách mạng cơng nghệ 4.0 hoạt động tốn; triển khai thí điểm mơ hình tốn mới, mơ hình tốn nơng thơn, vùng sâu, vùng xa ; - Chủ trì, tăng cường phối hợp với tỉnh, thành phố triển khai chương trình kết nối ngân hàng - doanh nghiệp để giới thiệu sử dụng dịch vụ ngân hàng; - Thường xuyên tổ chức đào tạo, bồi dưỡng nghiệp vụ để góp phần nâng lu cao lực cạnh tranh, tạo nên hệ thống ngân hàng vững mạnh an n va 3.3.3 Kiến nghị với NHNo & PTNT Việt Nam: tn to Là quan quản lý, điều hành toàn hệ thống, NHNo & PTNT Việt Nam cần hoạch định sách, xây dựng quy chế kế hoạch phát triển toàn hệ gh p ie thống, làm sở cho việc xây dựng kế hoạch kinh doanh có kế hoạch w phát triển nguồn vốn chi nhánh hệ thống oa nl Để cho giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác huy động vốn d NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên thực cần thiết phải có lu va an hỗ trợ từ phía NHNo & PTNT Việt Nam, cụ thể: - Tiếp tục rà sốt, hồn thiện hệ thống chế, quy trình nghiệp vụ kinh u nf ll doanh pháp luật, an toàn, hiệu quả, phục vụ nhu cầu ngày cao khách m oi hàng; z at nh - Tiếp tục tổ chức lại mạng lưới, hồn thiện mơ hình tổ chức nhân theo phương án cấu lại phù hợp với lực quản trị điều hành, quản trị rủi ro, an z gm @ toàn nâng cao hiệu hoạt động; l - Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh m co doanh giai đoạn mới; khoản, tỷ lệ an toàn theo quy định an Lu - Đổi công tác huy động vốn đáp ứng nhu cầu tín dụng, đảm bảo an tồn n va ac th 82 si - Hỗ trợ công tác đào tạo kể nước nước, đặc biệt nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng đại, kịp thời có văn làm pháp lý sở nghiệp vụ để mở rộng sản phẩm, dịch vụ - Bổ sung lao động đảm bảo đủ biên chế để hồn thành cơng việc, hạn chế tình trạng làm việc tải, tạo điều kiện thời gian cho cán nhân viên học tập nâng cao trình độ chun mơn - Tăng cường sở vật chất theo hướng đại hoá trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho hoạt động kinh doanh lu Bên cạnh NHNo & PTNT Việt Nam cần phải thể vai trò quản lý, an n va đạo toàn hệ thống qua việc làm sau: tn to - Thường xuyên tổ chức hội thảo trao đổi kinh nghiệm hoạt động chi nhánh, thu thập ý kiến đóng góp kiến nghị từ sở góp phần nâng cao gh p ie chất lượng hoạt động chi nhánh w - Xây dựng định hướng chiến lược kinh doanh toàn ngành, phù hợp với thực oa nl tế địa phương NHNo & PTNT Việt Nam pháp nhân hệ thống, d đơn vị chi nhánh hạch toán phụ thuộc, tất yếu cần đến định lu an hướng chiến lược kinh doanh toàn ngành Tuy nhiên, điều kiện đơn vị khác u nf va khác điều kiện môi trường khu vực miền núi, hải đảo, nông thôn với thành thị đặc thù khu vực thường xuyên thiên tai lũ lụt Do đó, ll oi m định hướng chiến lược kinh doanh NHNo & PTNT Việt Nam thiết z at nh phải lưu ý đến thực tế, điều kiện môi trường đơn vị thành viên - Tăng cường đầu tư trang thiết bị, nghiên cứu ứng dụng công nghệ thông tin z @ để bước đại hố cơng nghệ ngân hàng Việc đại hố cơng nghệ ngân l gm hàng chi nhánh tự thực được, mặt khác có khơng đảm bảo tính thống nhất, đồng khơng vận hành Do NHNo & PTNT m co Việt Nam cần phải đạo việc nghiên cứu, đầu tư đại hố cơng nghệ ngân an Lu hàng n va ac th 83 si Vốn huy động đóng vai trị đặc biệt quan trọng hoạt động ngân hàng Vì việc nâng cao hiệu công tác huy động vốn cần thiết để góp phần nâng cao hiệu hoạt động NHTM nói chung NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên nói riêng Chất lượng công tác huy động vốn không phụ thuộc vào nỗ lực, cố gắng thân ngân hàng mà cịn phụ thuộc vào điều kiện bên ngồi Do đó, để NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên nâng cao hiệu cơng tác huy động vốn cần có ủng hộ từ phía Quốc hội, Chính phủ, Bộ/ngành liên quan, NHNN đặc biệt NHNo & PTNT Việt Nam lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 84 si TIỂU KẾT CHƯƠNG Chương 3, Luận văn đề cập đến số vấn đề sau: * Định hướng hoạt động huy động vốn đưa số giải pháp trọng tâm nhằm nâng cao hiệu huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên * Đưa số kiến nghị với Quốc hội, Chính phủ, Bộ ngành, NHNN NHNo &PTNT Việt Nam để kịp thời khắc phục tồn tại, hạn chế tạo điều kiện để NHTM nói chung NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên lu an hoạt động an toàn, phát huy tối đa hiệu nâng cao hiệu hoạt động n va huy động vốn p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 85 si KẾT LUẬN Với mục đích nghiên cứu đặt xây dựng khoa học cho việc đề xuất giải pháp tăng cường hiệu huy động vốn NHNo & PTNT Việt Nam Chi nhánh Trung Yên Luận văn giải vấn đề sau: - Hệ thống hóa, bổ sung để hoàn thiện khung lý thuyết huy động vốn, hiệu huy động vốn NHTM Nghiên cứu kinh nghiệm huy động vốn số NHTM - Phân tích đánh giá thực trạng, tình hình huy động vốn NHNo & PTNT lu an Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên giai đọan 2017-2019, tìm tồn tại, hạn n va chế phân tích nguyên nhân dẫn đến hạn chế huy động vốn tn to - Đề xuất giải pháp để tăng cường (nâng cao) hiệu huy động vốn Hiệu huy động vốn NHTM vấn đề vừa rộng vừa phức tạp Trong p ie gh NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên khuôn khổ luận văn chắn khơng tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận nl w d thiện oa nhiều ý kiến đóng góp Thầy, Cơ bạn đọc để luận văn hoàn ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th 86 si DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Quốc hội (2010) Luật tổ chức tín dụng; Quốc hội (2017) Sửa đổi bổ sung số Điều Luật tổ chức tín dụng; PGS.TS Nguyễn Thị Mùi (2008) Giáo trình Nghiệp vụ ngân hàng thương mại Nxb Tài chính, Hà Nội; Peter S Rose (2001) Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại; PGS.TS Nguyễn Thị Minh Hiền - Học viện Ngân hàng (2002) Giáo trình lu Marketing Ngân hàng; an va ThS.Lê Văn Hinh, ThS Nguyễn Văn Lành (TCNH số 19/2018): Chất lượng n nguồn nhân lực ngân hàng thương mại với chiến lược phát triển ngành ngân hàng gh tn to đến năm 2025 định hướng 2030; p ie NHNo & PTNT Việt Nam (2009) Quy định quản lý vốn hệ thống NHNo w & PTNT Việt Nam; oa nl NHNo & PTNT Việt Nam (2019) Quy chế tổ chức hoạt động Hội đồng d quản lý vốn NHNo & PTNT Việt Nam; lu va an NHNo & PTNT Việt Nam: Báo cáo thường niên năm 2017, 2018, 2019; u nf 10 NHNo & PTNT Việt Nam: Báo cáo tổng kết chuyên đề kế hoạch nguồn vốn, mục ll tiêu, nhiệm vụ, giải pháp năm 2017, 2018, 2019; oi m 2018, 2019 z at nh 11 NHNo & PTNT Việt Nam - Chi nhánh Trung Yên: Báo cáo tài năm 2017, z 12.Website: gm @ http//www.chinhphu.vn; http//www.sbv.gov.vn; http//www.tapchinganhang.com.vn m co l an Lu n va ac th 87 si