(Luận văn) hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam – chi nhánh long an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN - lu an ĐỖ THỊ ANH THI n va THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG p ie gh tn to HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG d oa nl w VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG AN nf va an lu LUẬN VĂN THẠC SĨ z at nh oi lm ul Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số ngành: 08.34.02.01 z m co l gm @ an Lu Long An, tháng 11 năm 2019 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN - lu ĐỖ THỊ ANH THI an n va HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG to p ie gh tn THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH LONG AN w d oa nl LUẬN VĂN THẠC SĨ lu nf va an Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng Mã số ngành: 08.34.02.01 z at nh oi lm ul Người hướng dẫn khoa học: TS ĐOÀN THỊ HỒNG z m co l gm @ an Lu Long An, tháng 11 năm 2019 n va ac th si i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết luận văn trung thực chưa cơng bố tạp chí khoa học cơng trình khác Các thơng tin số liệu luận văn có nguồn gốc ghi rõ ràng./ Học viên thực luận văn lu an Đỗ Thị Anh Thi n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si ii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian làm việc nghiêm túc, tơi hồn thành luận văn cao học ngành Tài – Ngân hàng với đề tài: “Hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Long An” Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến Quý Thầy (Cô) trường Đại học Kinh Tế Cơng Nghiệp Long An tận tình giảng dạy, trang bị kiến thức tảng cho q trình học tập trường Đồng thời, tơi bày tỏ lịng biết ơn sâu sắc đến Cơ TS.Đồn Thị Hồng nhiệt tình hướng dẫn tạo điều kiện, động viên giúp đỡ cho trình nghiên cứu lu an Tơi xin gửi lời cảm ơn đến Ban Giám đốc Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh n va Long An, gia đình tạo điều kiện, động viên, hỗ trợ nhiều để hồn tn to thiện luận vănnày gh Mặc dù cố gắng khả có hạn nên chắn luận p ie văn khơng thể tránh khỏi thiếu sót, hạn chế Vì vậy, tơi mong nhận w ý kiến nhận xét, đánh giá Thầy Cô bạn d oa nl Tôi xin chân thành cảm ơn! an lu nf va Học viên thực luận văn z at nh oi lm ul Đỗ Thị Anh Thi z m co l gm @ an Lu n va ac th si iii NỘI DUNG TÓM TẮT Luận văn thực nhằm phân tích thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Long An Để đạt mục tiêu này, nghiên cứu sử dụng liệu thứ cấp từ báo cáo hoạt động kinh doanh Ngân hàng qua năm 2016-2018 Bên cạnh đó, cơng cụ thống kê mơ tả thống kê suy rộng sử dụng để phân tích mục tiêu cụ thể Luận văn Chi tiết hơn, Chương nêu khái quát phần sở lý luận có liên quan đến huy động vốn hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại Phần sở lý thuyết phân tích cụ thể phần nội dung đề tài Bên cạnh đó, nguyên nhân khách quan nguyên nhân tác động lên hiệu huy động ngân hàng lu an thương mại Cuối cùng, số kinh nghiệm nâng cao hiệu huy động vốn n va ngân hàng thương mại nước học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng tn to thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Long An gh Chương trình bày thực trạng huy động vốn Ngân hàng Công Thương Việt p ie Nam chi nhánh Long An giai đoạn 2016-2018 Đánh giá hiệu công tác huy động vốn nguyên nhân tồn công tác trình bày phần cuối oa nl w chương Trên sở nguyên nhân tồn tại, số giải pháp kiến nghị để nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng trình bày d an lu phần cịn lại luận văn nf va Chương nghiên cứu đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy lm ul động vốn chi nhánh kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Công Thương Việt Nam nhằm hỗ trợ cho chi nhánh thực tốt z at nh oi giải pháp đề Bên cạnh đó,nghiên cứu tìm hiểu mục tiêu, phương hướng, nhiệm vụ Ngân hàng Công Thương Việt Nam - chi nhánh z Long An hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói @ gm riêng thời gian tới nhằm nâng cao uy tín, vị chi nhánh đối m co Việt Nam l với khách hàng địa bàn hệ thống Ngân hàng Công Thương an Lu n va ac th si iv ABSTRACT This thesis was implemented to analyze the status of mobilizing capital in joint stock commercial Bank of Vietnam Industry and trade in Long An branch In order To achieve this goal, research has used secondary data from the Bank's Business Activity report over years 2016-2018 In addition, statistical instruments described and widespread statistics are used to analyze the specific objectives of the research In particular, Chapter has outlined the theoretical basis which is related to capital mobilization and capital mobilization efficiency of commercial banks This theoretical basis will be analyzed more specifically in the content of the subject Besides, the internal and external issues that impact the mobilizing efficiency of lu an commercial banks have been discussed Finally, some experience raising the n va efficiency of capital mobilization at domestic commercial banks and lessons learned tn to drawn to Vietnam commercial joint stock Bank Long An branch of trade gh Chapter presents the status of mobilizing capital in Vietnam Industrial Commercial p ie Bank Long An branch in 2016-2018 Evaluate the effectiveness of mobilizing capital w and cause the existence of this work is presented at the end of Chapter On the basis oa nl of the existing causes, a number of solutions and petitions for further enhancement of the funding work at this Bank are presented at rest in this thesis d an lu Chapter of the research has launched solutions aimed at raising capital nf va mobilization in branches as well as recommendations to the Vietnamese Government, lm ul the state Bank of Vietnam and the Vietnam Bank for Industry and Trade, in order to support the well-executed branch the solutions that have already been proposed In z at nh oi addition, the research has also learned about the objectives, direction, tasks of the Vietnam Bank for Industry and Trade in Long An Branch in general business z activities and mobilizing capital in particular in the coming time to further improve @ gm the Prestige , the position of the branch to customers on the site as well as in the m co l system of Industrial and Commercial Bank of Vietnam an Lu n va ac th si v MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii NỘI DUNG TÓM TẮT iii ABSTRACT .iv MỤC LỤC v DANH MỤC CÁC BẢNG SỐ LIỆU, BIỂU ĐỒ ix DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT x lu an n va p ie gh tn to PHẦN MỞ ĐẦU 1 Sự cần thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu chung 2.2 Mục tiêu cụ thể Đối tượng nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu 4.1 Phạm vi không gian địa điểm 4.2 Phạm vi thời gian Câu hỏi nghiên cứu Những đóng góp Luận văn Phương pháp nghiên cứu 7.1 Phương pháp thu thập số liệu 7.2 Phương pháp phân tích số liệu Tổng quan cơng trình nghiên cứu trước Kết cấu luận văn d oa nl w nf va an lu lm ul z at nh oi CHƯƠNG I Cơ sở lý luận Ngân hàng thương mại hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1.Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2.Vai trò Ngân hàng thương mại kinh tế 1.2 Cơ sở lý luận huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.2.1 Khái niệm vốn huy động 1.2.2 Đặc điểm vốn huy động 1.2.3.Tầm quan trọng hoạt động huy động vốn 1.2.3.1.Đối với kinh tế 1.2.3.2.Đối với Ngân hàng thương mại z m co l gm @ an Lu n va ac th si vi lu 1.2.3.3.Đối với khách hàng 10 1.2.4.Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 10 1.2.4.1.Huy động vốn từ tiền gửi toán 10 1.2.4.2.Huy động vốn từ tiền gửi có kỳ hạn 11 1.2.4.3.Huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm 11 1.2.4.4.Huy động vốn từ giấy tờ có giá 12 1.2.4.5.Các nguồn vốn huy động khác 12 1.3 Cơ sở lý luận hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại 13 1.3.1 Khái niệm hiệu huy động vốn 13 1.3.2 Các tiêu phản ánh hiệu huy động vốn 14 1.3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu huy động vốn 15 1.3.3.1 Những nhân tố chủ quan 15 1.3.3.2 Những nhân tố khách quan 18 1.3.4.Một số học kinh nghiệm Ngân hàng thương mại Việt Nam nói chung Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Long An nói riêng 20 Kết luận chương 21 an n va p ie gh tn to CHƯƠNG 22 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Long An 22 2.1 Tổng quan Ngân hàng Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Long An 22 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Long An 22 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Công Thương Việt Nam - chi nhánh Long An 23 2.1.2.1 Mơ hình tổ chức máy quản lý 23 Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức máy quản lý Ngân hàng Công Thương Việt Nam - chi nhánh Long An 23 2.1.2.2 Chức nhiệm vụ phòng ban 24 2.1.3 Một số chương trình khuyến áp dụng qua năm 25 2.1.4 Kết hoạt động kinh doanh cuar Ngân hàng Công Thương Vệt Nam chi nhánh Long An 26 2.2.Thực trạng huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Long An 27 2.2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Long An 2016-2018 27 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng Ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Long An 2016-2018 29 2.2.3 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo hình thức huy động Ngân hàng Cơng thương Việt Nam chi nhánh Long An 2016-2018 31 2.2.4 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Long An 2016-2018 33 d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si vii 2.2.5 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền Ngân hàng Công thương Việt Nam chi nhánh Long An 2016-2018 34 2.2.6 So sánh với Ngân hàng thương mại địa bàn 36 2.2.6.1 Về nguồn vốn 36 2.2.6.2 Về vốn huy động 37 lu 2.3 Đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam chi nhánh Long An giai đoạn 2016 – 2018 38 2.3.1 Kết đạt 38 2.3.1.1.Về quy mô tốc độ tăng trưởng nguồn vốn 38 2.3.1.2 Về cấu nguồn vốn 38 2.3.1.3 Về khả đa dạng hóa hình thức huy động vốn 39 2.3.1.4 Về chi phí huy động vốn 40 2.3.2 Những hạn chế nguyên nhân 40 2.3.2.1 Những hạn chế 40 2.3.2.2 Nguyên nhân 41 Kết luận chương 43 an n va p ie gh tn to CHƯƠNG 44 Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Long An 44 3.1 Định hướng phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Long An 44 3.1.1 Định hướng phát triển chung Ngân hàng Công Thương Việt Nam 44 3.1.2 Mục tiêu hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Long An 44 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - chi nhánh Long An 45 3.2.1 Tuân thủ sách lãi suất 45 3.2.2 Tăng cường kiểm tra, kiểm soát nội 47 3.2.3 Phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ trợ huy động vốn 47 3.2.3.1 Ứng dụng công nghệ ngân hàng 47 3.2.3.2 Mở rộng mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch 49 3.2.3.3 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn tạo sản phẩm khác biệt .50 3.2.3.4 Phát triển sản phẩm cộng thêm vào tiền gửi toán 51 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, tiếp thị ngân hàng 51 3.2.5 Nâng cao chất lượng quản lý nguồn nhân lực 52 3.2.6 Các giải pháp khác 53 3.2.6.1 Chăm sóc khách hàng 53 3.2.6.2 Gắn liền việc huy động với sử dụng vốn 55 3.2.6.3 Nâng cao vị uy tín Ngân hàng 56 3.3 Một số kiến nghị 57 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Long An 57 d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si viii 3.3.2 Đối với Hội Sở Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam 57 Kết luận chương 58 Kết luận chung 59 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 60 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si 47 ý thức trách nhiệm cán công nhân viên Vì thế, Ngân hàng Cơng thương Việt Nam chi nhánh Long An phải xem trọng công tác kiểm tra, kiểm soát nhằm phát ngăn ngừa kịp thời sai sót việc thực quy trình nghiệp vụ, thể lệ chế độ, từ đưa hoạt động kinh doanh Ngân hàng vào luật, nề nếp Phải tăng cường số kiểm tra năm, nội dung kiểm tra phải toàn diện từ toán niên độ năm, kiểm tra hoạt động huy động vốn, hoạt động tín dụng, kiểm tra xử lý rủi ro, kiểm tra nợ hạn, đảm bảo an toàn kho quỹ, kiểm tra cơng tác kế tốn, thu chi tài Ngân hàng xây dựng thực tốt chương trình, kế hoạch kiểm tra theo đinh kỳ đột xuất hoạt động huy động vốn Đồng thời phải kiên đạo phúc tra, chỉnh sửa lại sai sót sau kiểm tra lu Tổ chức tốt công tác tiếp dân giải kịp thời, chỗ đơn thư khiếu nại an n va công dân, không để đơn thư vượt cấp Đồng thời tăng cường lực lượng nâng cao thức pháp luật, kinh nghiệm ý thức trách nhiệm công tác kiểm tra gh tn to chất lượng đội ngũ cán kiểm tra, đặc biệt vấn đề chuyên môn nghiệp vụ, kiến ie 3.2.3 Phát triển dịch vụ ngân hàng hỗ trợ huy động vốn p 3.2.3.1 Ứng dụng công nghệ ngân hàng nl w Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, thành bại phụ thuộc lớn vào công d oa nghệ ngân hàng Sức mạnh nằm tay ngân hàng đặc quyền thơng tin, an lu có hệ thống toán đại,… Nhận thức điều này, nay, ngành ngân hàng ứng dụng công nghệ thông tin mạnh mẽ vào hoạt động kinh doanh nf va với nhiều máy móc trang thiết bị đại đội ngũ cán bộ, chuyên gia lm ul máy tính z at nh oi Để gia tăng nguồn vốn, bên cạnh việc tập trung đẩy mạnh huy động tiền gửi có kỳ hạn, Ngân hàng Công Thương chi nhánh Long An cần trọng công tác phát triển nguồn vốn từ nguồn tiền gửi tốn Đây nguồn vốn có chi phí thấp, z gm @ mang lại hiệu huy động vốn cao Hiện Nhà nước khuyến khích doanh nghiệp trả lương qua tài l co khoản, Ngân hàng Cơng Thương chi nhánh Long An cần mở rộng thêm quan m hệ với doanh nghiệp để bên cạnh việc tăng doanh thu từ dịch vụ mà tăng an Lu thêm khối lượng tương đối lớn nguồn vốn từ hoạt động n va - Dịch vụ chuyển tiền điện tử : ac th si 48 Để nghiệp vụ chuyển tiền điện tử thật mang lại hiệu cao cho Ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Long An cạnh tranh với ngân hàng khác cần phải : + Giảm thiểu thời gian kết chuyển tiền hệ thống, thực khớp lệnh nhanh chóng xác + Giảm thiểu giấy tờ thủ tục không cần thiết + Tạo khơng khí niềm nở phục vụ khách hàng, phục vụ tốt nhu cầu khách hàng - Phát triển thẻ toán quốc tế, cải tiến chất lượng gia tăng tiện ích thẻ ATM: lu Nghiên cứu, thiết kế sản phẩm thẻ ATM phù hợp với nhu cầu thị an n va trường; Tiếp tục cải tiến, bổ sung chức máy rút tiền tự động : nhận Thường xuyên kiểm tra tình trạng hoạt động máy ATM, định kỳ bảo trì nâng gh tn to tiền gửi, toán vé máy bay, toán tiền điện, tiền nước, tiền điện thoại ie cấp sở hạ tầng, đảm bảo máy ATM phục vụ 24/24h đặc biệt dịp lễ, tết, p hạn chế tối đa tình trạng nghẽn mạch, hạn chế tối đa phiền toái cho khách hàng nl w Xử lý nhanh chóng, kịp thời phát cố kỹ thuật xảy với máy ATM d oa khách hàng khiếu nại cố liên quan đến thẻ toán an lu - Cải tiến, bổ sung phát triển dịch vụ ngân hàng đại : Thường xuyên cải tiến, bổ sung dịch vụ hỗ trợ tài khoản tốn, tăng nf va tiện ích sử dụng cho khách hàng dịch vụ homebanking, lm ul - Xây dựng sách phí dịch vụ hợp lý, cạnh tranh : z at nh oi Để khuyến khích khách hàng mở, giao dịch qua tài khoản toán sử dụng dịch vụ giá trị gia tăng, Ngân hàng Công Thương chi nhánh Long An cần xây dựng biểu phí cạnh tranh địa bàn Đối với khách hàng sử dụng nhiều dịch z đăng ký sử dụng l gm @ vụ có sách ưu đãi miễn giảm phí thời gian định, tặng quà co Để hoạt động dịch vụ sớm trở thành công cụ cạnh tranh việc thu hút khách m hàng, tăng nguồn vốn huy động giá rẻ cho ngân hàng đồng thời làm tăng thu nhập an Lu tiện ích cho khách hàng ngồi dịch vụ áp dụng, Ngân hàng Công n va Thương chi nhánh Long An cần tiếp tục triển khai thêm dịch vụ khác tư vấn ac th si 49 đầu tư, tư vấn tài chính, tư vấn pháp luật, phát triển dịch vụ kiều hối, nhằm thu hút ngoại tệ, tăng nguồn thu ngoại tệ cho hoạt động kinh doanh phù hợp với sách quản lý ngoại hối tăng dự trữ ngoại tệ cho ngân hàng Để bắt kịp nhịp độ đó, Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Long An, cần xem trọng củng cố kiện toàn phương tiện giải nhu cầu toán; chuyển từ hình thức bán tự động sang tự động hồn tồn số khâu toán chủ yếu Nâng cao hiệu suất giao dịch, phục vụ nhanh khách hàng khâu toán bù trừ, vận hành thị trường liên ngân hàng điện tử; tăng cường cung cấp dịch vụ thẻ điện tử; đồng thời nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng có, trọng nghiên cứu, phát triển sản phẩm, dịch vụ đáp ứng lu nhu cầu ngày cao khách hàng Từ đó, làm cho cơng tác tốn an n va khơng dùng tiền mặt chi nhánh ngày tốt hơn, thu hút thêm nhiều Mặt khác, việc làm tốt hoạt động toán tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt gh tn to tổ chức kinh tế, tầng lớp dân cư mở tài khoản, sử dụng dịch vụ chi nhánh ie động huy động vốn p Về quy trình nghiệp vụ, thủ tục, giấy tờ cần cải tiến cho ngày đơn giản, dễ nl w hiểu, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng giúp cho việc tốn nhanh d oa chóng, hiệu đảm bảo an toàn, đầy đủ tiết kiệm thời gian cho khách an lu hàng ngân hàng nf va 3.2.3.2 Mở rộng mạng lưới chi nhánh Phòng giao dịch Nền kinh tế phát triển, khối lượng cơng việc ngày tăng lên vấn đề lm ul đặt làm để khách hàng giao dịch với ngân hàng mà không z at nh oi nhiều thời gian, thời gian ngày trở thành vơ quý báu khách hàng thực Khách hàng gặp hạn chế thời gian sống cơng việc họ nên khó để họ đến Ngân hàng thực giao dịch, z hàng đơng khách) l gm @ chí cịn phải chờ đợi cán ngân hàng lâu để hoàn tất nghiệp vụ (khi ngân co Hệ thống mạng lưới truyền thống bao gồm phòng giao dịch tiếp tục kênh m phân phối sản phẩm tiền gửi chủ yếu Vì vậy, chi nhánh tập trung trọng việc rà an Lu soát, củng cố nâng cao chất lượng hoạt động PGD theo hướng dẫn hội sở n va Theo đó, PGD chi nhánh chủ yếu tập trung phát triển hoạt động huy ac th si 50 động vốn dân cư cung ứng dịch vụ theo mơ hình phát triển điểm giao dịch đại, thân thiện với khách hàng Xây dựng phương án thu lưu động tiền gửi tận nhà, sở sản xuất, kinh doanh khách hàng yêu cầu, đặc biệt nơi có dự án đầu tư triển khai địa bàn để vận động nhận tiền gửi dân cư họ nhận tiền đền bù từ giải phóng mặt Bên cạnh việc mở rộng mạng lưới, Ngân hàng Công Thương chi nhánh Long An cần nghiên cứu, áp dụng thời gian giao dịch cho phù hợp với điều kiện, nhu cầu, thời gian sinh hoạt khách hàng địa bàn hoạt động Đẩy mạnh triển khai hệ thống kênh phân phối ngân hàng điện tử bao gồm ATM, lu POS, Internet Banking, Mobile Banking, SMS Banking nhằm thu hút số lượng ngày an n va đông khách hàng sử dụng kênh phân phối này, đưa kênh phân phối điện cá nhân Tăng cường đa dạng hóa dịch vụ khách hàng truyền thống đồng thời ie gh tn to tử trở thành kênh phân phối sản phẩm dịch vụ tiền gửi dành cho khách hàng p mở rộng việc tìm kiếm khách hàng thơng qua quan hệ tổ chức quan nl w hệ với quyền địa phương cấp, quan ban ngành, doanh nghiệp, d oa thơng qua uy tín cá nhân cán công nhân viên, phịng giao dịch an lu tồn hệ thống Ngân hàng Cơng Thương nf va 3.2.3.3 Đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn tạo sản phẩm khác biệt Bên cạnh hình thức huy động vốn truyền thống tiền gửi tiết kiệm lm ul loại:1 tháng, tháng, tháng, 12 tháng,…thì Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam chi z at nh oi nhánh Long An cần triển khai hình thức huy động đặc thù phù hợp với nhu cầu loại khách hàng riêng biệt như: - Tiết kiệm xây dựng nhà z gm @ - Tiết kiệm ngoại tệ, tiết kiệm nhân thọ, tiết kiệm học đường - Tiền gửi tiết kiệm định kỳ có thưởng, tiết kiệm việc làm co l - Tiền gửi tiết kiệm để dành cho tuổi hưu m Mỗi loại có hình thức khuyến khích hấp dẫn riêng: Lãi suất cao bình an Lu thường, ưu tiên xử lý rút vốn trước hạn nhu cầu thực tế, cho vay thêm vốn với thủ n va tục lãi suất ưu đãi ac th si 51 Ngân hàng cần thường xuyên nghiên cứu sản phẩm đối thủ cạnh tranh, tìm hiểu tính vượt trội bổ sung nhanh sản phẩm cịn thiếu nhằm thỏa mãn nhu cầu khách hàng hữu giữ chân khách hàng 3.2.3.4 Phát triển sản phẩm cộng thêm vào tiền gửi toán Ngân hàng Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Long An phải hồn thiện nhanh chóng kênh phân phối qua ineternet điện thoại có tính cạnh tranh cao, bổ sung sản phẩm cộng thêm vào thiếu so với đối thủ cạnh tranh tính chuyển khoản toán dịch vụ tự động Tăng cường hiệu hệ thống tự phục vụ - hệ thống ATM với khả cung cấp nhiều loại dịch vụ khác (thông tin số dư, kê, gửi tiền, rút tiền, lu chuyển khoản, tốn tiền hóa đơn,…) thay cho ngân hàng với an Củng cố tăng cường sản phẩm cộng thêm có, đặc biệt trả lương n va hàng chục nhân viên, giao dịch 24/24h gh tn to qua tài khoản có chỗ đứng vững doanh nghiệp, quan, ie xí nghiệp,… nhằm thu hút khách hàng mở tài khoản Đây nguồn vốn giá rẻ, p chi nhánh khai thác tốt nguồn gia tăng đáng kể nguồn vốn cho ngân hàng nl w số lượng khách hàng d oa 3.2.4 Đẩy mạnh hoạt động quảng cáo, tiếp thị ngân hàng an lu Marketing ngân hàng có ý nghĩa quan trọng NHTM Đây xem công cụ hữu hiệu thiếu nhằm giúp ngân hàng cung nf va cấp thông tin thân ngân hàng, loại sản phẩm, dịch vụ mới,… nhằm lm ul giúp phục vụ tốt nhu cầu khách hàng Mọi NHTM biết kinh doanh z at nh oi kinh tế thị trường khách hàng lực lượng ni sống mình, định hướng trung tâm cho hoạt động ngân hàng marketing tìm đến công cụ để thu hút khách hàng Trong thời gian tới, Ngân hàng Công Thương z gm @ Việt Nam chi nhánh Long An cần đẩy mạnh hoạt động marketing nhằm thu hút khách hàng gửi tiền, nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng l co Chi nhánh cần thường xuyên cung cấp thông tin tình hình hoạt động kinh m doanh thơng qua ấn phẩm, truyền thanh, truyền hình để người dân biết an Lu cụ thể khả hoạt động dịch vụ chi nhánh lợi ích mà n va ac th si 52 mang lại cho khách hàng Từ đó, khách hàng có nhìn tổng qt chi tiết hoạt động chi nhánh, tăng lòng tin họ họ gửi tiền nhiều Chi nhánh nên có chương trình khuyến khách hàng gửi tiền như: hình thức quay xổ số dự thưởng, áp dụng lãi suất ưu đãi khuyến khích vật chất khách hàng trì giao dịch thường xuyên với chi nhánh tặng quà vào dịp đặc biệt: lễ, tết, sinh nhật khách hàng,… 3.2.5 Nâng cao chất lượng quản lý nguồn nhân lực Nhân tố người hoạt động kinh doanh ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt định đến thành công hoạt động kinh doanh ngân hàng Đối với hoạt động huy động vốn, người yếu tố thiếu, lu định nguồn vốn huy động quy mô, cấu chất lượng Bởi an n va cán huy động vốn người trực tiếp nhận tiền gửi, tốn cho khách hàng,… nhiệm cao cơng việc, có phong cách làm việc văn minh, lịch sự, cách thức giải gh tn to nên đòi hỏi đội ngũ cán phải có trình độ chun mơn cao, có tinh thần trách ie cơng việc khoa học Do vậy, để huy động vốn đạt hiệu cao, chi nhánh cần p trọng đến công tác đào tạo, tập huấn nhằm nâng cao lực trình độ đội nl w ngũ cán công nhân viên nói chung cán huy động vốn nói riêng Cụ thể là: d oa Cần đào tạo hệ thống cán công nhân viên theo tiêu chuẩn quy định an lu Nghĩa cán huy động vốn cần phải có kiến thức mặt nghiệp vụ kỹ cần thiết như: phải đào tạo tin học, tốn khơng dùng nf va tiền mặt, phải phổ cập kiến thức lãi suất, ngoại tệ, vốn,… để lm ul đáp ứng yêu cầu ngày cao công việc Từ đó, nhân viên có khả xử lý z at nh oi tình cơng tác cách thành thạo, giải đáp thắc mắc người gửi tiền, hướng dẫn họ làm thủ tục nhằm tạo niềm tin nơi khách hàng Một khách hàng cảm thấy thỏa mãn an toàn giao dịch với nhân viên họ gắn z gm @ bó tiếp tục giao dịch với Ngân hàng lần sau Tuyển dụng, đào tạo, xếp tổ chức cán công nhân viên chức cho phù l m trường cán co hợp với trình độ, sử dụng chun mơn nhằm phát huy hết sở an Lu Cần trang bị kiến thức Marketing nhằm tạo điều kiện cho thành viên n va chi nhánh trở thành mắt xích việc thu thập, xử lý thơng tin, đáp ứng kịp ac th si 53 thời nhu cầu khách hàng Đặc biệt, cán thường xuyên tiếp xúc trực tiếp với khách hàng chẳng hạn cán tín dụng việc trang bị kiến thức cho họ phải cán marketing tốt nhất, phải biết tận dụng hội để quảng cáo, giới thiệu ngân hàng mình, để hình ảnh ngân hàng trở lên gắn bó, khơng thể thiếu tâm trí khách hàng Cần trọng đổi phong cách, thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng quan trọng Vì vậy, tất NHTM nước ta nói chung Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Long An nói riêng cần đổi phong cách phục vụ, nhân viên tiếp xúc thường xuyên, trực tiếp hàng ngày với khách hàng Hơn hết, họ phải hiểu mặt, hình ảnh lu ngân hàng, vậy, phải thực nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, tận tâm, biết lắng nghe ý an n va kiến khách hàng, có trình độ chun môn vững vàng, phong cách phục vụ nhanh khách hàng ngân hàng, làm cho khách hàng cảm thấy quan trọng với gh tn to chóng, hiệu quả, xác, tận tình, chu đáo,…tạo đồng cảm lòng tin ie ngân hàng Kết ngân hàng ngày thu hút nhiều người đến gửi tiền p sử dụng dịch vụ khác ngân hàng, giúp ngân hàng nâng cao vị cạnh nl w tranh mở rộng thị phần d oa Chi nhánh cần phối hợp với trung tâm ngoại ngữ, tin học để tổ chức an lu lớp học nhằm nâng cao trình độ ngoại ngữ trình độ tiếp cận cơng nghệ thông tin cán nhân viên để đáp ứng cho trình hội nhập kinh tế quốc tế nf va Cần đẩy mạnh công tác tự đào tạo nội ngân hàng, nội phòng lm ul để thành viên hỗ trợ thêm kiến thức chuyên môn phận liên quan để z at nh oi hỗ trợ nhau, nâng cao hiệu cơng việc Chi nhánh nên có chế độ quan tâm, đãi ngộ, khuyến khích thích đáng lợi ích vật chất cán thực có thành tích hoạt động kinh doanh z 3.2.6 Các giải pháp khác co l 3.2.6.1 Chăm sóc khách hàng gm @ ngân hàng hoạt động huy động vốn m Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, sách khách hàng an Lu biện pháp quan trọng thiếu Vì ngân hàng làm tốt n va sách giữ chân khách hàng quen thuộc mà thu hút thêm ac th si 54 khách hàng tạo ưu cạnh tranh lớn cho ngân hàng có trung thành khách hàng Thực tế cho thấy, khách hàng hài lòng với sản phẩm dịch vụ ngân hàng chia sẻ cho – khách hàng, khách hàng cảm thấy khơng hài lịng chia sẻ đến 10 – 14 khách hàng khác Vì cách quảng bá tốt cho ngân hàng làm tốt cơng tác chăm sóc khách hàng chất lượng sản phẩm thái độ phục vụ Từ đó, ngân hàng nhận ủng hộ trung thành từ phía khách hàng Cơng tác khách hàng Ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Long An trọng bước đầu thu kết khả quan Tuy thời gian tới, công tác khách hàng chi nhánh cần phải mở rộng phạm vi nâng lu cao chất lượng hoạt động an n va Trước hết để làm tốt sách khách hàng, ngân hàng cần phải làm tốt cơng có lực phẩm chất tốt, đặc biệt nhân viên trực tiếp giao dịch với khách gh tn to tác tuyển chọn cán công nhân viên Cụ thể phải tuyển chọn người ie hàng cần phải có ngoại hình dễ mến, tận tụy với khách hàng p Ban giám đốc với trưởng phòng đạo sát tới cán công nl w nhân viên tạo cho họ ln có ý thức trách nhiệm cơng tác chăm sóc khách hàng an lu sóc khách hàng” d oa cho “mỗi cán chi nhánh cán có ý thức trách nhiệm chăm Các phịng nghiệp vụ tìm cách để cải tiến quy trình nghiệp vụ cho phải nf va nhanh đảm bảo xác, hiệu Cần phải xác định cho loại khách lm ul hàng khách hàng chủ yếu mà chi nhánh hướng tới để có ưu đãi mặt z at nh oi lãi suất, toán,…  Đối với khách hàng doanh nghiệp: Khách hàng doanh nghiệp thường có quan hệ giao dịch tiền gửi tiền vay ngân hàng Đối với tiền gửi z gm @ toán, ngân hàng cần trả lãi theo chế độ quy định Muốn khai thác tăng nguồn vốn này, ngân hàng phải làm tốt khâu tốn cho nhanh gọn, xác, kịp thời, co l tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch m Đối với doanh nghiệp thường xuyên có số dư lớn, ổn định, bên cạnh an Lu việc ưu tiên toán, phục vụ tốt, Chi nhánh cần có sách khuyến khích n va ac th si 55 thực sách ưu đãi khách hàng vay vốn,… nhằm thu hút nhiều nguồn vốn doanh nghiệp  Đối với khách hàng thuộc tầng lớp dân cư: Đây nhóm khách hàng đa dạng, phong phú tiềm ngân hàng Khi kinh tế phát triển tầng lớp dân cư có thu nhập hình thức tiền tệ gia tăng Để thu hút nguồn vốn quan trọng này, ngân hàng cần đa dạng hóa hình thức huy động với nhiều kỳ hạn khác mang tính linh hoạt lãi suất, tạo phương thức trả lãi vốn thích hợp, mở rộng mạng lưới hoạt động,… Cần thực sách khuyến tặng quà thường xuyên cho nhóm khách hàng họ ưa thích tặng quà khuyến gửi tiền lu áo mưa, túi xách, phiếu mua hàng,… Dù quà có giá trị nhỏ lại an n va “sợi dây” liên kết chặt chẽ ngân hàng khách hàng, tạo “ghi nhớ” 3.2.6.2 Gắn liền việc huy động với sử dụng vốn Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, nguồn vốn sử dụng vốn có mối ie gh tn to khách hàng ngân hàng p liên hệ thường xuyên, chặt chẽ, hỗ trợ, chi phối lẫn Nguồn vốn sở tiền đề nl w để ngân hàng thực đầu tư cho vay Chỉ ngân hàng tiến hành đầu tư, cho d oa vay đồng vốn sinh lời Do đó, sử dụng vốn quan trọng để ngân hàng an lu định khối lượng, cấu nguồn vốn cần huy động Quản lý sử dụng vốn có hiệu cách tạo vốn phát triển vốn cách vững nhất, nf va đồng vốn đầu tư, cho vay phát huy hiệu làm cho kinh tế phát triển, thu nhập lm ul người dân tăng lên nhờ ngân hàng thu hút nguồn vốn ngày lớn Chi z at nh oi nhánh cần đặc biệt quan tâm làm tốt công tác quản lý sử dụng vốn với phương châm: Việc mở rộng tín dụng phải đơi với nâng cao chất lượng tín dụng, đảm bảo an toàn tăng trưởng vốn Để thực điều thì: z gm @ Thường xun gặp gỡ, trao đổi với khách hàng với phương châm: lắng nghe ý kiến đề xuất từ đơn vị, nắm bắt sách khách hàng tổ chức tín dụng l co khác địa bàn, từ chỉnh sửa kịp thời kiến nghị khách hàng quan m điểm bình đẳng, hiệu an tồn kinh doanh Bên cạnh đó, Ngân hàng Cơng an Lu Thương chi nhánh Long An tiến hành phân loại khách hàng để đưa định hướng n va đầu tư cho nhóm khách hàng cụ thể ac th si 56 Thực tốt giải pháp nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh, việc sử dụng vốn có hiệu thúc đẩy quan hệ ngân hàng với khách hàng, tạo cho ngân hàng ngày có nhiều khách hàng đến giao dịch gửi tiền với số lượng lớn Từ đó, góp phần làm tăng quy mô chất lượng nguồn vốn huy động 3.2.6.3 Nâng cao vị uy tín Ngân hàng Trong hoạt động ngân hàng vị uy tín ngân hàng có ảnh hưởng lớn đến kết hoạt động ngân hàng Nếu ngân hàng địa bàn đưa mức lãi suất huy động nhau, cung cấp dịch vụ ngân hàng có vị thế, uy tín cao thu hút nhiều khách hàng khách hàng lớn Uy tín ngân hàng thể hoạt động lu ngân hàng khả sẵn sàng chi trả cho khách hàng họ có nhu cầu, khả an n va đối phó với trường hợp khách hàng rút tiền khối lượng lớn đột xuất, khả hàng cung cấp tiện ích mà ngân hàng mang lại cho khách hàng gh tn to cho vay dự án lớn, mức độ đa dạng sản phẩm dịch vụ mà ngân p ie hết mức độ hài lòng khách hàng việc sử dụng sản phẩm ngân hàng nl w Như với khả ngân hàng tạo hình ảnh riêng d oa lịng thị trường, ngân hàng lớn có uy tín nhiều năm có an lu lợi hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng Sự tin tưởng khách hàng giúp ngân hàng ổn định khối lượng vốn nf va huy động tiết kiệm chi phí huy động, nâng cao khả thu hút lm ul giữ chân khách hàng chí trường hợp lãi suất huy động z at nh oi tiền gửi có thấp chút người gửi tiền lựa chọn ngân hàng để gửi mà khơng tìm đến ngân hàng khác có lãi suất hấp dẫn họ cho đồng vốn tuyệt đối an tồn Muốn chi nhánh cần thông qua z gm @ hoạt động tạo lập vốn, mở rộng đầu tư cho vay, khai thác sử dụng vốn có hiệu nhằm tăng cường uy tín cho mình, đồng thời chi nhánh cần phải thường l co xuyên kiểm tra kịp thời, nhân rộng gương điển hình tiến tiến hoạt m động kinh doanh xử lý hành vi gây tổn hại đến uy tín chi nhánh an Lu n va ac th si 57 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ 3.3.1 Đối với Ngân hàng nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh Long An Ngân hàng Công Thương chi nhánh Long An nằm hệ thống Ngân hàng thương mại chịu quản lý Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Long An Vì hoạt động huy động vốn hoạt động kinh doanh Ngân hàng cần có hướng dẫn đạo từ NHNN tỉnh, tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng huy động vốn sử dụng vốn có hiệu Từng bước mở rộng thực hình thức tốn, tốn khơng dùng tiền mặt, tuyên truyền, vận động tầng lớp dân cư thực tốn, chi trả hàng hóa, dịch vụ thông qua tài khoản ngân hàng, để từ dần thay đổi tập lu quán sử dụng tiền mặt người dân an n va Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh Long An cần thực tốt chức quản hành vi sai trái, gian lận làm ảnh hưởng hệ thống ngân hàng, đưa hoạt động gh tn to lý nhà nước, tăng cường hoạt động thanh, kiểm tra, chấn chỉnh, xử lý kịp thời ie NHTM địa bàn vào nề nếp, có hiệu quả, phục vụ tốt cho chương p trình, mục tiêu phát triển kinh tế tỉnh Long An, góp phần khơng ngừng nâng cao nl w uy tín hệ thống ngân hàng kinh tế d oa 3.3.2 Đối với Hội Sở Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam an lu Thường xuyên theo dõi, cập nhật tình hình lãi suất, dự đốn xu hướng biến động, thống báo tín hiệu thị trường tạo điều kiện cho chi nhánh nắm bắt thông tin đảm nf va bảo lãi suất huy động cạnh tranh hiệu kinh doanh cho chi nhánh tuân thủ lm ul quy định NHNN z at nh oi Ngân hàng Công Thương Việt Nam cần tăng cường kiểm tra giám sát để từ giúp Chi nhánh Long An giải kịp thời khó khăn, vướng mắc tuân thủ quy định ngân hàng Nhà nước z gm @ Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo, bồi dưỡng nâng cao lý thuyết lẫn thực tế nghiệp vụ kinh doanh cho cán nhân viên làm công tác huy động vốn l co Nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm huy động nhằm thu hút khách m hàng dân cư Doanh nghiệp Việt Nam Nguồn vốn huy động từ đối tượng an Lu thường ổn định thời hạn, lãi suất Phát hành thêm chứng tiền gửi kỳ n va hạn dài, kỳ phiếu nhằm thu hút nguồn vốn dài hạn từ dân cư ac th si 58 Tạo độc lập cho chi nhánh việc đưa hình thức huy động vốn, tránh phụ thuộc vào Ngân hàng Công Thương Việt Nam làm cho công tác huy động vốn trở nên cứng nhắc, không linh hoạt Nâng cấp đường truyền tạo điều kiện cho chi nhánh xử lý nghiệp vụ giao dịch với khách hàng cách xác nhanh chóng, tránh tình trạng “treo máy” khiến nghiệp vụ xử lý máy phải ngừng lại, tạo điều kiện tiền đề cho chi nhánh việc ứng dụng công nghệ ngân hàng đại Phát triển hệ thống thông tin đại vừa giúp cho suất lao động cán ngân hàng nâng cao mà giúp giảm bớt thời gian giao dịch đảm bảo an toàn cho khách hàng đến ngân hàng gửi tiền Ngồi cơng nghệ thơng tin cịn ảnh hưởng trực tiếp đến lu chất lượng dịch vụ ngân hàng, thời buổi ngân hàng an n va có cơng nghệ thơng tin đại lợi so sánh lớn so với ngân Tăng cường đào tạo, giáo dục, nâng cao trình độ chun mơn đạo đức nghề gh tn to hàng khác ie nghiệp cho cán cơng nhân viên Có chiến lược trọng phát triển nguồn nhân p lực trẻ nl w Kết luận chương d oa Chương nghiên cứu đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động an lu vốn chi nhánh kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngân hàng Công Thương Việt Nam nhằm hỗ trợ cho chi nhánh thực tốt giải nf va pháp đề Bên cạnh đó,nghiên cứu tìm hiểu mục tiêu, phương hướng, lm ul nhiệm vụ Ngân hàng Công Thương Việt Nam chi nhánh Long An hoạt động z at nh oi kinh doanh nói chung huy động vốn nói riêng thời gian tới nhằm nâng cao uy tín, vị chi nhánh địa bàn hệ thống Ngân hàng Công Thương Việt Nam z m co l gm @ an Lu n va ac th si 59 KẾT LUẬN Dựa sở lý luận sở thực tiễn hoạt động huy động vốn, đề tài khái quát trình hoạt động Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam chi nhánh Long An giai đoạn 2016-2018 Nghiên cứu sâu phân tích tiêu đánh giá hiệu huy động vốn Ngân hàng thời gian nghiên cứu, phân tích tiêu huy động theo đối tượng, theo thành phần kinh tế theo thời hạn huy động vốn Mỗi nhóm tiêu có đặc điểm riêng có thay đổi qua năm khác Đồng thời, đề tài tìm hiểu phân tích mặt mạnh, mặt yếu, thuận lợi khó khăn trình thực huy động vốn Ngân lu hàng Việc đánh giá hiệu huy động vốn phải xem xét nhiều góc độ an n va gắn liền với hiệu kinh doanh Ngân hàng, Theo tăng cường huy động phải hoạch định chiến lược phù hợp với quy mô, cấu, chất lượng tài gh tn to vốn lúc lúc huy động nhiều vốn tốt mà ie sản, mục tiêu an toàn sinh lợi thân Ngân hàng Chương luận văn p đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Ngoài nl w ra, kiến nghị cần thiết đến với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chi nhánh tỉnh d oa Long An Ngân hàng Cơng Thương Việt Nam hỗ trợ cho chi nhánh thực an lu tốt mục tiêu chiến lược đề Những giải pháp góp phần giúp cho Ngân hàng Cơng Thương chi nhánh Long An tăng trưởng nguồn vốn huy động nf va thời gian tới nhằm đạt mục tiêu phát triển an tồn bền vững, góp phần lm ul thúc đẩy phát triển ngành ngân hàng nói riêng phát triển kinh z at nh oi tế - xã hội nói chung z m co l gm @ an Lu n va ac th si 60 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO A.Tài liệu tiếng Việt: (1).Chính phủ (2017), Quyết định 21/QĐ -TTg ngày 15/06/2017 " Về hạn mức trả tiền bảo hiểm "của Thủ tướng Chính phủ (2).Nguyễn Đăng Dờn (2014), Giáo trình "Nghiệp vụ ngân hàng thương mại", Nhà xuất Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh (3).Nguyễn Đăng Dờn (2014), Giáo trình "Quản trị Ngân hàng thương mại", Nhà xuất Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh (4).Nguyễn Đăng Dờn (2016), Giáo trình "Quản trị kinh doanh ngân hàng II", Nhà lu xuất Thành phố Hồ Chí Minh an n va (5).Đồn Thị Hồng (2017), Tài liệu giảng "Nghiệp vụ ngân hàng thương mại", (6) Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Long An , gh tn to trường Đại học Kinh tế Công nghiệp Long An ie Báo cáo kết hoạt động kinh doanh 2016-2018 p (7) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2004), Quyết định số 1160/2004/QĐ- nl w NHNN ngày 13 tháng năm 2004 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam d oa việc ban hành Quy chế tiền gửi tiết kiệm an lu (8) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2006), Quyết định số 47/2006/QĐ-NHNN ngày 25 tháng năm 2006 việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế tiền gửi nf va tiết kiệm ban hành kèm theo Quyết định số 1160/2004/QĐ-NHNN ngày 13/9/2004 lm ul Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, có hiệu lực kể từ ngày 23 tháng 10 năm 2006 z at nh oi (9) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2011), Thông tư số 04/2011/TT-NHNN ngày 10 tháng năm 2011 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định áp dụng lãi suất trường hợp tổ chức, cá nhân rút tiền gửi trước hạn tổ chức tín z gm @ dụng, có hiệu lực kể từ ngày 10 tháng năm 2011 (10) Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2014), Thông tư số 07/2014/TT-NHNN ngày l co 17 tháng năm 2014 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quy định lãi m suất tối đa tiền gửi Việt Nam đồng, có hiệu lực kể từ ngày 29 tháng 10 an Lu năm 2014 n va ac th si 61 (11) Quốc hội (2010 ), " Luật tổ chức tín dụng", số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 06 năm 2010 (12).Quốc hội (2012), ”Luật bảo hiểm tiền gửi”, số 06/2012/QĐ13 ngày 18 tháng 06 năm 2012 (13) Vietinbank Hội sở (2016-2018), Quyết định số 982/QĐ-HĐQT-NHCT19 ngày 28 tháng 09 năm 2011 Về việc ban hành Quy định tiền gửi tiết kiệm hệ thống Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam (14) Vietinbank Hội sở (2016-2018), văn nội huy động vốn - Văn số 764/TGĐ-NHCT28 ngày 20 tháng 01 năm 2016 việc Triển khai chương trình khuyến tiền gửi ” Chào năm – Trúng lộc lớn” lu - Văn số 12468/TGĐ-NHCT28 ngày 01 tháng 09 năm 2016 việc Triển khai an n va chương trình khuyến ”Quà tặng trao tay, rinh Note 7” chưng trình khuyến Tết Nguyên Đán 2017 gh tn to - Văn số 482/TGĐ-NHCT28 ngày 12 tháng 01 năm 2017 việc Triển khai ie - Văn số 4959/TGĐ-NHCT28 ngày 24 tháng 04 năm 2017 việc Triển khai p chương trình khuyến ”Hè rộn ràng ưu đãi thật sang” nl w - Văn số 12461/TGĐ-NHCT61 ngày 12 tháng 09 năm 2017 việc Triển khai d oa chương trình khuyến mại an lu - Văn số 14251/TGĐ-NHCT28 ngày 11 tháng 10 năm 2017 việc Triển khai chương trình khuyến ”Sinh nhật rộn ràng, nhận ngàn quà tặng” nf va - Văn số 503/TGĐ-NHCT28 ngày 18 tháng 01 năm 2018 việc Triển khai lm ul chương trình khuyến ”Lộc vàng phú quý – Xe sang ý” z at nh oi B Tài liệu tiếng nước (14).Ehigie, Bo, 2006.Correlates of customer loyalty to their bank:a case study in Nigeria International Journal of Bank Marketing z m co (17).http://Tailieu.vn l (16).http://vietinbank.vn gm (15).http://Baomoi.com @ C Các trang web an Lu n va ac th si