(Luận văn) giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh thanh xuân

BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƢ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN - ĐÀO THỊ VÂN ANH GIẢI PHÁP NÂNG CAO lu CHẤT LƢỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG an THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – va n CHI NHÁNH THANH XUÂN p ie gh tn to w d oa nl LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu Hà Nội, năm 2018 n va ac th si BỘ KẾ HOẠCH VÀ ĐẦU TƢ HỌC VIỆN CHÍNH SÁCH PHÁT TRIỂN - ĐÀO THỊ VÂN ANH GIẢI PHÁP NÂNG CAO lu CHẤT LƢỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG an THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – va n CHI NHÁNH THANH XUÂN gh tn to p ie Chuyên ngành: Tài - Ngân hàng oa nl w Mã số: 6013402002 d LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG lu nf va an Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thạc Hoát z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu Hà Nội, năm 2018 n va ac th si i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu độc lập riêng Các nội dung nghiên cứu kết trình bày luận văn hồn tồn trung thực rõ ràng Mọi số liệu, kết luận văn trung thực có sở Ngƣời cam đoan ĐÀO THỊ VÂN ANH lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si ii LỜI CẢM ƠN Luận văn khơng thể hồn thành khơng có hỗ trợ giúp đỡ nhiệt tình Thầy Cơ giáo, đồng nghiệp Tôi xin gửi cảm ơn chân thành tới TS Nguyễn Thạc Hốt Thầy ln động viên giúp đỡ, hƣớng dẫn nhiệt tình đóng góp nhiều ý kiến làm gợi mở suy nghĩ tƣ nghiên cứu luận văn Tôi xin gửi lời cám ơn đến thầy Phịng quản lý đào tạo, Ban chủ nhiệm chƣơng trình nhƣ thầy trực tiếp giảng dạy chƣơng trình đào tạo thạc sĩ Học Viện Chính sách Phát triển lu Cuối cùng, xin chân thành cảm ơn đến gia đình, anh chị bạn an đồng nghiệp hỗ trợ cho nhiều suốt trình học tập, nghiên cứu, va n ủng hộ ý kiến đóng góp q báu giúp tơi hồn thành luận văn to tn Mặc dù cố gắng nhƣng kiến thức hạn chế thời gian nghiên ie gh cứu có hạn nên luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót Tơi mong nhận đƣợc p ý kiến đóng góp quý báu quý Thầy Cô, đồng nghiệp, bạn bè để luận văn nl w hoàn thiện d oa Xin chân thành cám ơn! lu nf va an Hà nội, ngày 15 tháng 11 năm 2018 Tác giả z at nh oi lm ul Đào Thị Vân Anh z m co l gm @ an Lu n va ac th si iii MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƢƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ CHẤT LƢỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI VÀ CÁC HOẠT ĐỘNG CHỦ YẾU CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thƣơng mại 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn 1.1.2.2 Hoạt động cho vay đầu tƣ lu 1.1.2.3 Hoạt động thu phí an n va 1.2 HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.2.1 Nguồn vốn Ngân hàng thƣơng mại to tn 1.2.1.1 Nguồn vốn chủ sở hữu ie gh 1.2.1.2 Nguồn tiền gửi p 1.2.1.3 Nguồn vốn vay nl w 1.2.1.4 Vốn khác 11 oa 1.2.2 Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 12 d 1.3 CHẤT LƢỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 17 1.3.1 Khái niệm chất lƣợng huy động vốn 17 an lu nf va 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lƣợng huy động vốn 18 lm ul 1.3.3 Các tiêu đánh giá chất lƣợng huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại 18 z at nh oi 1.3.4 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƢỞNG ĐẾN CHẤT LƢỢNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 22 1.3.4.1 Nhân tố khách quan 22 z 1.3.4.2 Nhân tố chủ quan 24 @ gm 1.3.5 Chất lƣợng huy động vốn số ngân hàng thƣơng mại – Bài học kinh co l nghiệm Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 27 m 1.3.5.1 Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 27 an Lu 1.3.5.2 Ngân hàng Đầu Tƣ Phát Triển Việt Nam 28 n va ac th si iv 1.3.5.3 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - CN Thanh Xuân 29 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN 30 2.1.1 Tổng quan Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam (VietinBank) 30 2.1.2 Giới thiệu Ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 31 lu an n va gh tn to 2.1.3 Kết kinh doanh Ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân (2015-2017) 34 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƢỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT - CHI NHÁNH THANH XUÂN35 2.2.1 Những văn quy định huy động vốn Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam 35 2.2.2 Các sản phẩm huy động vốn Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 36 2.2.3 Phân tích kết huy động vốn theo tiêu chí chất lƣợng vốn 39 2.2.3.1 Phân tích tiêu tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động 39 ie p 2.2.3.2 Phân tích cấu nguồn vốn huy động 41 nl w 2.2.3.3 Chi phí đầu vào nguồn vốn huy động 47 oa 2.2.3.4 Hệ số sử dụng vốn 50 d 2.2.4 Đánh giá tổng quát chất lƣợng huy động vốn Ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 52 2.2.4.1 Những kết tích cực 52 nf va an lu lm ul 2.2.4.2 Hạn chế 54 2.2.4.3 Nguyên nhân 55 z at nh oi CHƢƠNG 58 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HUY ĐỘNG VỐN 58 z TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI @ gm NHÁNH THANH XUÂN 58 m co l 3.1 MỤC TIÊU, ĐỊNH HƢỚNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH THANH XUÂN ĐẾN NĂM 2023 58 3.1.1 Mục tiêu, định hƣớng chung Ngân hàng TMCP Việt Nam – Chi nhánh an Lu Thanh Xuân 58 n va ac th si v 3.1.2 Định hƣớng huy động vốn Ngân hàng TMCP Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân đến năm 2023 59 3.2 CÁC GIẢI PHÁP CHỦ YẾU NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƢƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH THANH XUÂN 61 3.2.1 Xây dựng sách điều chỉnh cấu huy động vốn 61 3.2.2 Hồn thiện chế, sách khách hàng 62 3.2.3 Đa dạng hoá đổi sản phẩm huy động vốn theo hƣớng cạnh tranh nâng cao tiện ích chất lƣợng sản phẩm dịch vụ 63 3.2.4 Điều hành lãi suất linh hoạt, hấp dẫn 66 3.2.5 Nâng cao chất lƣợng dịch vụ huy động vốn 66 lu 3.2.6 Nâng cao hiệu suất sử dụng vốn 70 an n va 3.2.7 Đào tạo, phát triển nguồn nhân lực bán hàng lĩnh vực huy động vốn 71 to 3.2.8 Tăng cƣờng hoạt động nghiên cứu Marketing ngân hàng 73 gh tn 3.2.9 Đầu tƣ sở vật chất, trang thiết bị công nghệ tiên tiến đại cho sản p ie phẩm huy động vốn 75 3.2.10 Mở rộng mạng lƣới huy động vốn 76 oa nl w 3.3 CÁC KIẾN NGHỊ 77 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc 77 d 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam 77 lu nf va an KẾT LUẬN 79 z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si vi DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Viết tắt Nguyên nghĩa lu an n va Ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam TW Trung ƣơng VietinBank Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam - Chi Thanh Xuân nhánh Thanh Xuân NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP Ngân hàng thƣơng mại cổ phần IBMB Dịch vụ ngân hàng điện tử BSMS Dịch vụ nhắn tin điện thoại di động TCTD Tổ chức tín dụng NHNN Ngân hàng nhà nƣớc TCKT Tổ chức kinh tế gh tn to VietinBank Đô la Mỹ p ie USD Euro Việt Nam Đồng oa WTO nl VND w EUR Tổ chức kinh tế giới d Kế hoạch kinh doanh NVHĐ Nguồn vốn huy động QLRR Quản lý rủi ro HDV Huy động vốn CK Cuối kỳ BQ Bình quân FTP Cơ chế điều chuyển vốn nội GTCG Giấy tờ có giá LS Lãi suất TTCSKH Trung tâm chăm sóc khách hàng nf va an lu KHKD z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si vii DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng Kết kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam Chi nhánh Thanh Xuân 34 Bảng 2 Phân tích tốc độ tăng trƣởng nguồn vốn huy động Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 40 Bảng Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại khách hàng qua năm Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 42 Bảng Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 44 lu Bảng Cơ cấu huy động vốn theo loại tiền Ngân hàng TMCP Công an thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 46 va n Bảng Cơ cấu chi phí hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công Bảng Cân đối nguồn vốn sử dụng vốn theo kỳ hạn 50 ie gh tn to thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 49 p Biểu đồ Tốc độ tăng trƣởng huy động vốn Ngân hàng TMCP công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 41 w oa nl Biểu đồ 2 Cơ cấu huy động vốn theo loại khách hàng Ngân hàng TMCP d công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 43 lu an Biểu đồ Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn Ngân hàng TMCP nf va công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân 45 lm ul Biểu đồ Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền tệ 47 z at nh oi Biểu đồ Lãi suất huy động bình qn Ngân hàng TMCP Cơng thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân 48 Biểu đồ Cân đối nguồn vốn sử dụng vốn 51 z m co l gm @ an Lu n va ac th si viii TĨM TẮT LUẬN VĂN Tính cấp thiết đề tài Hoạt động Ngân hàng thƣơng mại dựa sở vay vay, nguồn vốn quan trọng Ngân hàng chủ yếu nguồn vốn huy động Huy động vốn với mức độ nhƣ nào, chất lƣợng huy động vốn Chất lƣợng huy động vốn định đến hiệu kinh doanh Ngân hàng Nhận thức đƣợc tầm quan trọng vốn, học viên chọn đề tài nghiên cứu: “Giải pháp nâng cao chất lượng huy động vốn ngân hàng Thương mại cổ phần công thương Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân” lu Mục tiêu nghiên cứu an Mục tiêu chung: Đề xuất số giải pháp tăng cƣờng huy động vốn Ngân n va hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân - Hệ thống hóa sở lý luận huy động vốn ngân hàng thƣơng mại ie gh tn to Mục tiêu cụ thể p - Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân giai đoạn 2015-2017 Xác định kết đạt w oa nl đƣợc, hạn chế nguyên nhân hạn chế công tác huy động vốn d Chi nhánh Thanh Xuân lu an - Đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng huy động vốn Ngân nf va hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân lm ul Kết cấu luận văn z at nh oi Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, bảng biểu, sơ đồ, luận văn đƣợc kết cấu thành chƣơng nhƣ sau: Chƣơng 1: Lý luận huy động vốn chất lƣợng huy động vốn z @ NHTM co l 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng thƣơng mại gm 1.1 Ngân hàng thƣơng mại hoạt động chủ yếu NHTM 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu Ngân hàng thƣơng mại an Lu vụ ngân hàng khác mục tiêu lợi nhuận m NHTM tổ chức kinh tế kinh doanh tiền tệ, tín dụng, tốn dịch n va ac th si 66 hình ngân hàng Chất lƣợng, tiện ích sản phẩm yếu tố quan tâm hàng đầu khách hàng Sản phẩm chất lƣợng tốt, tiện ích cao thu hút khách hàng sử dụng nhiều Các sản phẩm đời thƣờng có hạn chế định Trong trình phân phối sản phẩm tới khách hàng, chi nhánh tiếp nhận phản hồi từ khách hàng để khơng ngừng cải tiến, nâng cao tiện ích, chất lƣợng sản phẩm Trƣớc khách hàng phải đến chi nhánh phát hành chứng tiền gửi để tất toán Trải qua q trình đại hố sản phẩm, VietinBank thực liên kết chi nhánh hệ thống để khách hàng gửi nơi, rút nơi Không sản phẩm tiền gửi, sản phẩm chuyển tiền, thay đổi thơng tin khách hàng thực giao dịch liên chi lu nhánh Điều tạo thuận tiện hài lòng cho khách hàng an 3.2.4 Điều hành lãi suất linh hoạt, hấp dẫn va n Lãi suất ảnh hƣởng đến hiệu huy động vốn thông qua việc tác động đến quy to tn mô, chất lƣợng nguồn vốn Lãi suất hấp dẫn tích cực thu hút nhiều nguồn vốn nhàn ie gh rỗi xã hội Nhận thức đƣợc vai trị lãi suất, VietinBank Thanh Xn ln p trọng đến sách lãi suất linh hoạt, hiệu quả, hấp dẫn nl w Căn vào quan hệ cung cầu vốn thị trƣờng, VietinBank ấn định lãi suất oa thời kỳ Trong lãi suất đầu định lãi suất huy động đầu vào, thể d việc huy động vốn phải thực sở sử dụng vốn Tuỳ theo điều kiện cụ lu va an thể, VietinBank điều chỉnh khung lãi suất phù hợp, đảm bảo cạnh tranh cho ngân u nf hàng Mặt khác, sách lãi suất phải đƣợc định dựa sở sách ll khách hàng tính tốn hiệu mức độ rủi ro vay Trên sở lãi m oi suất VietinBank TW, Phòng KHTH chi nhánh Thanh Xuân chủ động đăng ký z at nh mức lãi suất cho sản phẩm huy động 3.2.5 Nâng cao chất lƣợng dịch vụ huy động vốn z @ Để tăng trƣởng nguồn vốn đòi hỏi ngân hàng phải thực đồng nhiều giải l gm pháp nhƣ: Đa dạng hoá sản phẩm, lãi suất huy động, cung cấp sản phẩm trọn gói, tăng cƣờng công tác tiếp thị khách hàng Tuy nhiên điều kiện tại, ngân hàng bị m co khống chế mức trần lãi suất chi phí khuyến áp dụng huy động vốn phải tính khuyến khơng lợi cạnh tranh ngân hàng an Lu đủ lãi suất, ngân hàng có chi phí khuyến nên sách lãi suất, n va ac th si 67 Hơn nữa, việc đƣa sản phẩm huy động vốn cịn phải có độ trễ mặt thời gian định Nhƣng khơng huy động đủ vốn làm giảm khả mở rộng tín dụng quan trọng khả cân đối nguồn vốn kinh doanh Do đó, việc thực tốt sách khách hàng giải pháp hữu hiệu Chiến lƣợc khách hàng đƣợc xem nhƣ trình tổ chức, hoạch định thực hoạt động nhằm trì phát triển mạng lƣới khách hàng sở thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng, mục tiêu trì phối hợp khả ngân hàng với điều kiện thị trƣờng Thực sách khách hàng khơng giữ chân thu hút khách hàng mà tạo ƣu cho ngân hàng cạnh tranh có đƣợc trung thành khách hàng Chính sách khách hàng cần phải vƣợt lên kiểu tập lu quán bán hàng xong mà phải biết lắng nghe chiếm lĩnh trái tim ngƣời tiêu an dùng, để xây dựng mối quan hệ gắn bó chiều sâu ngân hàng khách n va hàng."Nghe" để biết khách hàng cần thái độ nhƣ để rút ngắn khoảng to tn cách nhu cầu sản phẩm, dịch vụ ngân hàng cung cấp Và chất ie gh lƣợng sản phẩm, dịch vụ thái độ tốt, sẵn sàng đáp ứng tốt nhu cầu, p ngân hàng nhận đƣợc ủng hộ lòng trung thành khách hàng nl w Để thực sách khách hàng thành cơng, trƣớc hết phải phân nhóm để oa xác định rõ đối tƣợng khách hàng có giải pháp phù hợp Đối với khách hàng doanh d nghiệp, số dƣ tiền gửi lớn, lãi suất trả thấp, ngân hàng tận dụng nguồn vốn nhàn lu va an rỗi toán Tuy nhiên, thời gian qua, ƣu lãi suất thấp, lƣợng vốn lớn u nf doanh nghiệp cấu nguồn vốn ngân hàng khơng cịn phổ biến Khi đa số ll doanh nghiệp chia nhỏ số dƣ tiền gửi nhiều ngân hàng, đề nghị đƣợc hƣởng lãi suất m oi nhƣ hình thức huy động khác, chí số doanh nghiệp yêu cầu ngân hàng để z at nh đƣợc hƣởng lãi suất cao có số dƣ lớn Chƣa kể tập đoàn kinh tế lớn, tổng công ty thành lập ngân hàng cổ phần chuyển phần tiền gửi trƣớc z @ NHTM ngân hàng Nên dù phải thực tốt sách khách hàng đối l gm với doanh nghiệp nhƣ sách lãi suất, phí phải nhận thấy nguồn tiền gửi doanh nghiệp khó trì số dƣ lớn, lãi suất thấp, kỳ hạn dài m co Điều thể rõ qua dịch chuyển nguồn vốn từ ngân hàng sang ngân hàng an Lu khác có thay đổi lãi suất thời gian qua Để giữ chân khách hàng cũ phát triển khách hàng mới, VietinBank cần nghiên cứu n va ac th si 68 triển khai nhóm sản phẩm cho nhóm khách hàng Nhóm sản phẩm áp dụng riêng cho doanh nghiệp thuôc lĩnh vực riêng kinh tế Đối với khách hàng cá nhân: VietinBank tích cực cơng tác phân đoạn khách hàng để có kế hoạch tri ân phù hợp Chƣơng trình khách hàng ƣu tiên giúp chi nhánh tạo báo cáo số dƣ tiền gửi Trên sở Thực sách VietinBank, chi nhánh tiến hành phân đoạn tặng quà cho khách hàng ngày lễ nhƣ Ngày phụ nữ Việt Nam, ngày sinh nhật Nhóm khách hàng đƣợc chi nhánh hƣớng đến khách hàng ƣu tiên khách hàng quan trọng Hiện nay, xu cạnh tranh gay gắt ngân hàng ngồi nƣớc, sản phẩm tiện ích gần nhƣ khơng có khác biệt Các ngân hàng lu nâng cao tính cạnh tranh chất lƣợng phục vụ khách hàng Chất lƣợng phục vụ an cao, lợi cạnh tranh ngân hàng lớn va n Nâng cao cơng tác chăm sóc khách hàng tn to Duy trì mối quan hệ với khách hàng: Những khách hàng có quan hệ với Chi ie gh nhánh nguồn lực quý giá đáng tin cậy với ngân hàng Do có quan hệ từ trƣớc p nên ngân hàng không cần nhiều chi phí để thẩm định, xem xét khách hàng nl w phát sinh nhu cầu nhƣ vay vốn Ngồi thơng qua khách hàng cũ Chi nhánh oa thu hút thêm nhiều khách hàng qua giới thiệu mối quan hệ làm d ăn họ Trong điều kiện cạnh tranh nhƣ nay, việc thu hút khách hàng lu va an không dễ dàng nên Chi nhánh cần phải trọng trì mối quan hệ lâu bền với u nf khách hàng có ll Tạo cho khách hàng tâm lý thoải mái, có đƣợc tiện lợi giao dịch: Hiện m oi nay, chi nhánh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân, z at nh quy trình giao dịch đƣợc cải thiện rõ, chi nhánh phòng giao dịch áp dụng quy trình giao dịch cửa, giúp tiết kiệm thời gian tối đa cho khách hàng z @ Sự nhanh chóng, thoải mái, tiện lợi giao dịch cách tốt để ghi dấu ấn với l gm khách hàng tạo nên khác biệt Chi nhánh điều kiện công nghệ thông tin ngày phát triển, sản phẩm tiền gửi dịch vụ ngân hàng khó có m co đƣợc ƣu lâu dài thị trƣờng an Lu Tổ chức hoạt động thăm dò ý kiến khách hàng để hồn thiện cơng tác chăm sóc khách hàng sản phẩm mà Chi nhánh cung ứng Đồng thời nên thực n va ac th si 69 khen thƣởng với nhân viên đƣợc khách hàng khen ngợi, có hình thức kỷ luật với nhân viên có thái độ chƣa tốt với khách hàng Thể quan tâm đến khách hàng thông qua việc tặng quà dịp lễ, tết, sinh nhật cho khách hàng Việc tặng quà phải xuất phát từ mong muốn trì mối quan hệ lâu dài, tặng thời điểm để khách hàng thấy đƣợc quan tâm, trân trọng khách hàng với ngân hàng Thực sách quà tặng, khuyến mại, quay số, cho khách hàng đến gửi tiền tâm lý ngƣời Việt Nam thích chƣơng trình khuyến mại, tặng q, hội may rủi Nhóm khách hàng cá nhân hứng thú với sản phẩm quà tặng từ ngân hàng nhƣ áo mƣa, mũ bảo hiểm, túi xách sản phẩm có giá lu trị khơng lớn nhƣng tạo dấu ấn sâu sắc với khách hàng an - Đổi phong cách giao dịch: Đổi tác phong giao tiếp, đề cao văn hóa n va kinh doanh yêu cầu cấp bách cán bộ, nhân viên Ngân hàng TMCP Công to tn thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân nay, có nhƣ tiến kịp với tiến ie gh trình hội nhập kinh tế quốc tế Đặc biệt phong cách thân thiện, tận tình chu đáo, cởi p mở tạo lòng tin cho khách hàng gửi tiền Thực đoàn kết nội bộ, kiên nl w chống biểu tiêu cực hoạt động kinh doanh, xử lý nghiêm minh oa trƣờng hợp vi phạm đạo đức nghề nghiệp, gây ảnh hƣởng để uy tín thƣơng hiệu d ngân hàng Bằng nhiều sách động viên, khuyến khích cán cơng nhân viên lu va an sách khách hàng để thu hút thêm nhiều khách hàng u nf Ngồi việc cung cấp dịch vụ chăm sóc khách hàng nêu trên, ngân hàng trang ll bị sở vật chất khang trang đáp ứng nhu cầu giao dịch ngày cao m oi khách hàng Khách hàng đến giao dịch VietinBank Thanh Xuân đƣợc phục vụ z at nh tận tình trà - cà phê, báo, tạp chí, ghế chờ, chƣơng trình giải trí hình LCD Đặc biệt, VietinBank Thanh Xuân lắp đặt hình LCD khu z @ vực giao dịch khách hàng để phục vụ khách hàng với nội dung phong phú, cung cấp l gm thông tin ngân hàng công thƣơng, giúp khách hàng dễ dàng cập nhật thông tin ngân hàng, đảm bảo quyền lợi khách hàng Tất nhằm tạo thoải mái, m co thuận tiện cho khách hàng đến giao dịch VietinBank an Lu n va ac th si 70 3.2.6 Nâng cao hiệu suất sử dụng vốn Để khai thác sử dụng tối đa nguồn vốn huy động Chi nhánh cần nâng cao hiệu xuất sử dụng vốn Đẩy mạnh hoạt động tín dụng biện pháp nuôi dƣỡng nguồn vốn tƣơng lai Muốn chi nhánh cần nâng cao chất lƣợng tín dụng nhằm đảm bảo nguồn vốn đầu tƣ đối tƣợng, mục đích đem lại hiệu Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu sử dụng vốn Chi nhánh: - Đa dạng hoá danh mục sản phẩm tín dụng, bƣớc điều chỉnh cấu dƣ nợ theo hƣớng: tăng dần tỷ trọng dƣ nợ trung dài hạn, giảm dần tỷ trọng cho vay ngoạit tệ, tăng cƣờng cho vay khách hàng xuất để thu ngoại tệ, cho vay hộ sản xuất, cho vay tiêu dùng, cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ, lu - Phát triển hoạt động đầu tƣ: nghiệp vụ giúp ngân hàng đa dạng an hoá danh mục tài sản, phân tán rủi ro, tăng thu nhập cho ngân hàng nhƣng lại chƣa n va đƣợc Chi nhánh quan tâm phát triển Chi nhánh cần triển khai đầu tƣ vào lĩnh vực to gh tn nhƣ: hùn vốn liên doanh, mua cổ phần, kinh doanh ngoại tệ, vàng, mua bán chứng khoán, ie p - Coi trọng thơng tin phịng ngừa rủi ro tín dụng Khi rủi ro tín dụng xảy (nợ hạn, nl w nợ khơng có khả hồn trả, ) kèm với nguy vốn Do phịng ngừa oa rủi ro tín dụng quan trọng việc bảo toàn nguồn vốn ngân hàng d - Chấp hành quy trình tín dụng, trọng tới việc nâng cao chất lƣợng tín lu va an dụng mở rộng quy mô cho vay Cơng tác tín dụng phải đảm bảo thực u nf theo quy trình cho vay quy định sau: ll + Công tác thẩm định dự án vay vốn: muốn xác định dự án ta phải m oi tìm hiểu kiểm tra tính xác thơng tin khách hàng, dự án định vay vốn Tính z at nh xác thông tin ban đầu điều kiện tiên để thực bƣớc Tiếp đến thực phân tích, thẩm định khả tƣơng lai khách z @ hàng việc sử dụng vốn vay hồn trả vốn vay Tìm kiếm tình có l gm thể xảy dẫn đến rủi ro cho ngân hàng, dự đoán khả khắc phục rủi ro đó, dự kiến biện pháp giảm thiểu rủi ro hạn chế tổn thất cho ngân hàng m co + Quản lý vốn vay: Nhân viên tín dụng thƣờng xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn an Lu vay thực tế khách hàng, trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài khách hàng, để đảm bảo vốn vay sử dụng mục đích, kinh doanh mang lại hiệu quả, n va ac th si 71 khả thu nợ Phải gắn liền vận động tiền tệ với vận động hàng hóa dịch vụ có liên quan, nhằm kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay khách hàng đảm bảo khả thu nợ Nhƣng đồng thời phải tạo thuận lợi, tránh gây phiền hà cho công việc sản xuất kinh doanh khách hàng + Thu hồi vốn cho vay: q trình quan trọng ngân hàng Ln phải đảm bào nguồn vốn cho vay có khả thu hồi nhằm tránh tƣợng vốn 3.2.7 Đào tạo, phát triển nguồn nhân lực bán hàng lĩnh vực huy động vốn Nhân tố ngƣời hoạt động kinh doanh ngân hàng có vai trị quan trọng, đặc biệt hoạt động huy động vốn nhân tố ngƣời khơng thể lu thiếu đƣợc, định đến quy mơ, cấu chất lƣợng nguồn vốn huy động an n va Do để nâng cao chất lƣợng nguồn vốn huy động chi nhánh cần đặc biệt quan tâm đến đội ngũ nhân sự, đảm bảo nhân viên chi nhánh có đầy đủ khả to gh tn giải yêu cầu khách hàng cách nhanh chóng, xác chun nghiệp Một số biện pháp cụ thể để hoàn thiện đội ngũ cán công nhân viên ie p ngân hàng: nl w Nâng cao trình độ, chun mơn, chất lƣợng phục vụ: nhiệt tình, cởi mở giao oa dịch với khách hàng, hƣớng dẫn, tƣ vấn chu đáo cho khách hàng tới giao dịch quầy, qua d điện thoại, văn minh, lịch Thực giao dịch nhanh nhẹn, xác, khơng ảnh lu va an hƣởng tới tiến độ toán khách hàng đồng thời đảm bảo an tồn cho chi nhánh Mơ u nf hình giao dịch cửa áp dụng chi nhánh tạo nhanh chóng, thuận tiện cho ll khách hàng nhƣng kèm theo yêu cầu địi hỏi phải nâng cao trình độ cho đội ngũ m oi nhân viên Các sản phẩm đƣợc Chi nhánh triển khai khơng đƣợc giới thiệu tới tồn z at nh đội ngũ CBCNV chi nhánh khiến cho phận CBCNV chí cịn chƣa biết sản phẩm tính nó, việc tìm hiểu sản phẩm chủ yếu z gm @ nhân viên tự nghiên cứu qua văn bản, điều gây khó khăn cho họ tƣ vấn với khách hàng sản phẩm Vì vậy, yêu cầu nâng cao trình độ cho đội ngũ nhân viên l m co đặt cấp bách toàn chi nhánh, việc đƣa sản phẩm phải đƣợc tổ chức giới thiệu với toàn CBCNV cách trực quan, sinh động giúp họ nhận thức đầy đủ an Lu tính năng, tiện ích sản phẩm để khơng gặp khó khăn việc quảng bá sản phẩm đến n va khách hàng ac th si 72 - Phối hợp với trung tâm đào tạo nghiệp vụ, tin học, ngoại ngữ, nâng cao trình độ cho tồn cán cơng nhân viên tồn chi nhánh Bên cạnh cần đẩy mạnh cơng tác tự đào tạo nội chi nhánh, nội phòng để thành viên bổ trợ thêm kiến thức chuyên môn phận công việc liên quan để hỗ trợ nhau, nâng cao hiệu cơng việc Thái độ tiếp xúc khách hàng trình độ nghiệp vụ nhân viên huy động vốn nhƣ nhân viên khác chi nhánh phải đƣợc nâng cao Về mặt chuyên môn nghiệp vụ, lớp tập huấn nâng cao kiến thức giúp nhân viên đƣợc rèn luyện hoàn thiện kỹ làm việc Mặt khác, thân nhân viên cần có ý thức tự học tập, nghiên cứu để không ngừng bổ sung kiến thức nghiệp vụ Điều đƣợc lu thực ngƣời lao động có tinh thần trách nhiệm, cơng việc, tự hào chi an nhánh nỗ lực cho phát triển Vấn đề lựa chọn nhân viên vào làm việc n va chi nhánh cần có kiểm tra, giám sát khách quan nghiêm túc cơng tác to Nghiệp vụ nhân viên đƣợc nâng cao nhanh chóng nhƣng ý thức họ ie gh tn giúp đảm bảo chi nhánh có đƣợc phục vụ đội ngũ nhân viên có chất lƣợng p không dễ thay đổi Thái độ phục vụ khách hàng nhân viên chi nhánh nói chung nl w giao dịch viên nói riêng phụ thuộc vào quan điểm họ khách hàng Một oa mặt, chi nhánh thƣờng xuyên tổ chức lớp đào tạo phong cách giao tiếp, nhấn mạnh d vào vai trò khách hàng với chi nhánh Mặt khác, quy định thƣởng lu va an phạt với nhân viên có thái độ tốt với khách hàng cần đƣợc xây dựng u nf áp dụng nghiêm túc vào thực tế Hình thức nhận đánh giá, góp ý từ phía khách hàng ll thơng qua bảng câu hỏi chất lƣợng dịch vụ chi nhánh giúp nhà lãnh m oi đạo có xử lý kịp thời xác Nó khơng phản ánh tình trạng chất z at nh lƣợng nhân viên chi nhánh mà thƣớc đo hợp lý sách huy động vốn đƣợc đƣa Qua đó, lãnh đạo chi nhánh có để kịp thời điều chỉnh z @ - Xây dựng văn hóa ngân hàng tồn chi nhánh, giúp toàn thể cán NV gm Chi nhánh nhận thức đƣợc vai trị với toàn hệ thống, hiểu rõ nhu m co l cầu khách hàng để đáp ứng tốt yêu cầu khách hàng Hiện nay, bƣớc vào ngân hàng khách hàng bỡ ngỡ Họ đến với ngân hàng với an Lu hai lý do: đến giao dịch đến tìm hiểu ngân hàng trƣớc định trở thành khách hàng ngân hàng Nhiều khách hàng đến ngân hàng lần đầu n va ac th si 73 tiên, họ khơng biết phải đến phịng bàn trƣớc cần làm thủ tục lại khơng có ngƣời hƣớng dẫn, hỏi nhân viên nhận đƣợc thái độ lạnh lùng, bất cần hay trả lời hờ hững cho qua chuyện, đơi cịn cáu gắt, khinh thƣờng … hành động làm xấu hình ảnh ngân hàng lịng khách hàng Vì vậy, tất NHTM nƣớc ta nay, phong cách phục vụ khách hàng đƣợc cải thiện nhiều nhƣng cần đổi nhân viên tiếp xúc thƣờng xuyên, trực tiếp hàng ngày với khách hàng Hơn hết, họ mặt, hình ảnh ngân hàng, phải thực nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, tận tâm, biết lắng nghe ý kiến đóng góp khách hàng, có trình độ chun mơn vững vàng có phong cách phục vụ nhanh chóng, xác, tận tình, chu đáo … tạo đồng cảm lòng tin khách hàng Chi nhánh, làm cho khách hàng cảm thấy lu quan trọng Chi nhánh, thấy thực đƣợc “thƣợng đế”, an n va hãnh diện bƣớc vào Chi nhánh Từ Chi nhánh ngày thu hút đƣợc nhiều ngƣời đến gửi tiền sử dụng dịch vụ khác Chi nhánh, giúp Chi nhánh nâng to - Thƣờng xuyên tổ chức đợt kiểm tra trình độ chuyên môn nhƣ tác ie gh tn cao vị cạnh tranh mở rộng thị phần p phong làm việc đội ngũ nhân viên để đánh giá đƣa biện pháp kịp thời Các hoạt động kiểm tra mà chi nhánh thực chủ yếu giao dịch w oa nl viên cịn phận khác chịu kiểm tra, giám sát dẫn đến tinh thần trách d nhiệm cơng việc nhiều cịn lơ an lu - Để thực tốt biện pháp nâng cao chất lƣợng đội ngũ nhân sự, chi nhánh va đề sách khen thƣởng, khuyến khích lợi ích vật chất m động vốn nói riêng ll u nf cán có thành tích hoạt động Chi nhánh nói chung hoạt động huy oi 3.2.8 Tăng cƣờng hoạt động nghiên cứu Marketing ngân hàng z at nh Hoạt động ngân hàng chịu ảnh hƣởng lớn tác động thị trƣờng, gm @ hình thức khác z hoạt động huy động vốn Ngân hàng thực Marketing nhiều Trƣớc tiên Chi nhánh cần xây dựng phận marketing chuyên trách với đội l ngũ nhân viên có trình độ để thực cơng tác nghiên cứu thị trƣờng quảng bá sản m co phẩm an Lu Thƣờng xuyên tổ chức thăm dò, nghiên cứu thị trƣờng đối thủ cạnh tranh để có đánh giá xác nhu cầu khách hàng, bắt kịp thay đổi n va ac th si 74 tâm lý ngƣời dân để đề biện pháp gia tăng vốn thích hợp, cung cấp sản phẩm phù hợp với nhu cầu đối tƣợng Chi nhánh nên thực phân khúc khách hàng theo tiêu chí khác để có sách phù hợp với loại khách hàng khách hàng mang lại cho ngân hàng lợi nhƣ nhu cầu họ sản phẩm tiền gửi không giống Bên cạnh đó, chi nhánh phải tìm hiểu, nghiên cứu sách huy động vốn ngân hàng bạn, tìm ƣu điểm yếu thị trƣờng để có chiến lƣợc huy động phù hợp, xác định đƣợc lĩnh vực cạnh tranh có ƣu Đẩy mạnh cơng tác tun truyền, khuếch trƣơng hình ảnh Chi nhánh để khách hàng có nhìn tổng quan hoạt động, dịch vụ mà Chi nhánh cung ứng Yêu lu cầu đặt với hoạt động marketing phải làm bật đƣợc hình ảnh Chi nhánh, an có phân biệt rõ rệt với ngân hàng khác Một số chiến lƣợc marketing chính: n va phát tờ rơi, bố trí sách, sổ tay giao dịch giới thiệu sản phẩm quầy giao dịch to tn để khách hàng đọc Đồng thời Chi nhánh nên tăng cƣờng công tác quảng bá thƣơng ie gh hiệu cho băng rơn – hiệu khu vực đông dân cƣ, trung p tâm mua sắm, thực tài trợ cho chƣơng trình nhiều ngƣời quan tâm, tổ nl w chức buổi giới thiệu, tuyên truyền sản phẩm giới thiệu hoạt động Chi oa nhánh, đặc biệt sản phẩm huy động vốn quan, xí nghiệp, trƣờng học d hay đƣa lên phƣơng tiện thơng tin đại chúng Qua làm cho ngƣời dân thấy lu va an đƣợc ƣu điểm việc gửi tiền sử dụng dịch vụ ngân hàng, tính u nf an toàn, tiện dụng, khả sinh lời ll Lập danh sách khách hàng thân thiết, khách hàng VIP, có sách đãi m oi ngộ khách hàng kỷ niệm chi nhánh, nhân ngày sinh nhật hay z at nh ngày kỷ niệm năm giành cho khách hàng hƣởng số đặc quyền tham gia dịch vụ khác chi nhánh Đây kênh quảng cáo hiệu cho z @ thƣơng hiệu chi nhánh l gm Đối với khách hàng có quan hệ tín dụng, chủ động tìm hiểu kế hoạch khách hàng để xác định nguồn thu khách hàng, yêu cầu khách hàng thực cam an Lu Tổ chức hội nghị khách hàng theo định kỳ m co kết chuyển tiền chi nhánh nhƣ điều kiện để vay vốn Đây biện pháp xúc tiến hỗn hợp công tác Marketing ngân hàng Tổ n va ac th si 75 chức hội nghị khách hàng giúp cho ngân hàng nắm bắt đƣợc nhu cầu khách hàng, giải thắc mắc, mâu thuẫn khách hàng ngân hàng, tạo nên mối quan hệ khăng khít, lâu dài khách hàng ngân hàng Cơng tác tổ chức hội nghị khách hàng cịn giúp cho ngân hàng kế hoạch hoá đƣợc kế hoạch kinh doanh thời gian tới, giúp cho ngân hàng cân đối nguồn vốn hợp lý 3.2.9 Đầu tƣ sở vật chất, trang thiết bị công nghệ tiên tiến đại cho sản phẩm huy động vốn Trong hoạt động ngân hàng thành bại phụ thuộc lớn vào công nghệ ngân hàng, sức mạnh nằm tay ngân hàng có lợi cơng nghệ khoa học kỹ thuật Hiện ngành ngân hàng áp dụng hệ thống công nghệ tin học đại, lu đội ngũ cán có chuyên môn cao để nâng cao hiệu hoạt động kinh an n va doanh Chi nhánh cần thƣờng xuyên thực nâng cấp, cập nhật công nghệ để tạo tiện lợi, xác nhanh chóng giao dịch Để chất lƣợng dịch vụ huy động to gh tn vốn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân đáp ứng đƣợc yêu cầu chuẩn mực quốc gia quốc tế, địi hỏi cơng nghệ khơng ngừng ie p đƣợc cải tiến, đại nâng cấp để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nl w nhân viên Chi nhánh Lựa chọn công nghệ để ứng dụng hoạt động quản oa lý, hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh d Thanh Xuân có ý nghĩa định đến phát triển hoạt động dịch vụ, tăng quy mô lu va an vốn huy động cách vững chắc, định hiệu vốn đầu tƣ u nf Việc ứng dụng công nghệ đại cần đảm bảo yêu cầu sau: ll - Đem lại tiện ích cho khách hàng m oi - Đảm bảo đƣợc tiêu chí mức độ an tồn, tính bảo mật phịng chống rủi z at nh ro hoạt động - Đáp ứng đƣợc yêu cầu quản lý, giao dịch kinh doanh, quản trị z nhánh với bên l gm @ khoản, quản trị rủi ro, có khả kết nối phận ngân hàng, Chi với điều kiện nguồn vốn kinh doanh ngân hàng m co - Việc nâng cấp, cập nhật công nghệ phải xuất phát từ mục đích rõ ràng, phù hợp an Lu Bên cạnh đó, Chi nhánh cần coi trọng củng cố kiện toàn phƣơng tiện giải n va nhu cầu tốn; chuyển từ hình thức bán tự động sang tự động hoàn ac th si 76 toàn số khâu toán chủ yếu Nâng cao hiệu suất giao dịch, phục vụ nhanh khách hàng khâu toán bù trừ, vận hành thị trƣờng liên ngân hàng điện tử; tăng cƣờng cung cấp dịch vụ thẻ điện tử (cung cấp dịch vụ ngân hàng nhà, lắp đặt máy rút tiền di động điểm giao dịch), đồng thời nâng cao chất lƣợng dịch vụ ngân hàng có, trọng nghiên cứu phát triển sản phẩm, dịch vụ đáp ứng đƣợc nhu cầu phục vụ ngày lớn, đòi hỏi ngày cao khách hàng Nhƣ làm cho cơng tác tốn khơng dùng tiền mặt chi nhánh đƣợc thực ngày tốt Từ thu hút đƣợc thành phần kinh tế tầng lớp dân cƣ mở tài khoản, gửi tiền sử dụng dịch vụ toán chi nhánh Mặt khác, với việc làm tốt cơng tác tốn tạo điều kiện thuận lợi cho lu hoạt động tín dụng thơng qua việc thu hút nguồn vốn ngày nhiều để phục vụ đầu an tƣ cho vay, phục vụ phát triển kinh tế va n Trong việc mở rộng mạng lƣới ATM, Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam to tn Chi nhánh Thanh Xuân nên đề xuất để đầu tƣ lắp đặt máy ATM hệ ie gh mới, cho phép nạp tiền qua máy, tránh bị lạc hậu ngân hàng khác hoạt động p phổ biến loại máy nl w 3.2.10 Mở rộng mạng lƣới huy động vốn oa Khi kinh tế ngày phát triển khối lƣợng cơng việc ngày gia tăng d vấn đề đặt Chi nhánh làm để tiết kiệm thời gian cho lu va an khách hàng đến giao dịch Chi nhánh mà thời gian trở thành “vàng bạc” u nf thực Với quỹ thời gian eo hẹp chƣa khách hàng hồn thành xong cơng ll việc chƣa nói đến chuyện có thời gian đến ngân hàng, chí thời gian m oi để chờ đợi Chi nhánh tốn khơng thời gian họ z at nh Để khắc phục đƣợc nhƣợc điểm phát sinh khách hàng buộc phải tới Chi nhánh để thực giao dịch, Chi nhánh tổ chức số quỹ tiết kiệm lƣu z @ động thu tiền gửi tận nhà nhận đƣợc yêu cầu từ khách hàng Một số khu tập l gm trung đông dân cƣ, gần trung tâm thƣơng mại, khu vui chơi, khu chung cƣ … phát sinh nhiều nhu cầu tiền tệ nên Chi nhánh mở thêm số phòng m co giao dịch khu vực để tiết kiệm thời gian lại cho khách hàng Các phòng giao an Lu dịch hoạt động dƣới đạo hàng ngày chi nhánh thông qua kết nối mạng nội Các giao dịch vƣợt thẩm quyền đƣợc truyền chi nhánh, chi nhánh xử lý n va ac th si 77 định thực cho nhân viên phòng giao dịch Tuy chi phí ban đầu bỏ lớn nhƣng thâm nhập mạng lƣới chi nhánh quỹ tiết kiệm lƣu động với dân cƣ tạo nên ảnh hƣởng tích cực tâm lý khách hàng, làm thay đổi tâm lý thói quen giữ tiền sử dụng tiền nhân dân 3.3 CÁC KIẾN NGHỊ Qua đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam Chi nhánh Thanh Xuân, thấy đƣợc kết quả, tồn công tác huy động vốn thời gian vừa qua Từ tìm nguyên nhân đƣa giải pháp nhằm tăng cƣờng huy động vốn để giải pháp mang lại kết cao, khuôn khổ luận văn học viên xin đƣa số kiến nghị sau: lu 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nƣớc an va Đổi chế điều hành lãi suất huy động vốn Bỏ trần lãi suất huy động vốn với tất loại kỳ hạn, áp dụng nguyên tắc lãi n - to gh tn suất thỏa thuận ngân hàng khách hàng với tất loại kỳ hạn Có câu hỏi đặt lãi suất tiền vay có thỏa thuận mà lãi suất huy ie p động tiền gửi lại không đƣợc phép thỏa thuận Mức lãi suất ngân hàng buộc phải nl w theo mức trần Ngân hàng Nhà nƣớc, nhƣ làm giảm tính linh hoạt oa sách lãi suất ngân hàng Mặt khác lãi suất ngân hàng nhà nƣớc d phần chịu ảnh hƣởng sách tài khóa Chính phủ, sách điều tiết lu va an kinh tế vĩ mơ Nhà nƣớc, đơi lúc khơng theo tình hình thực tiễn hoạt động kinh Tăng lãi suất huy động USD >0 để giảm lƣợng ngoại tệ chảy nƣớc ll - u nf doanh tổ chức tín dụng m oi Thu hút lƣợng tiền USD nhàn rỗi dân, tăng nguồn tiền gửi USD ngân z at nh hàng 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công Thƣơng Việt Nam z gm @ Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam cần tăng cƣờng công tác kiểm tra giám sát để từ giúp Chi nhánh giải kịp thời khó khăn, vƣớng mắc tuân thủ m co l quy định ngân hàng Nhà nƣớc Thƣờng xuyên tổ chức lớp đào tạo, bồi dƣỡng nâng cao lý thuyết lẫn thực an Lu tế nghiệp vụ kinh doanh cho cán nhân viên làm công tác huy động vốn n va Nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm huy động nhằm thu hút khách hàng ac th si 78 dân cƣ doanh nghiệp Nguồn vốn huy động từ đối tƣợng thƣờng ổn định thời hạn, lãi suất Phát hành thêm chứng tiền gửi kỳ hạn dài, kỳ phiếu nhằm thu hút nguồn vốn dài hạn từ dân cƣ Tạo độc lập cho chi nhánh việc đƣa hình thức huy động vốn, tránh phụ thuộc vào Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam làm cho công tác huy động vốn trở nên cứng nhắc, không linh hoạt Tổ chức điều tra nghiên cứu khảo sát thị trƣờng khách hàng tiền gửi để điều chỉnh chế sách huy động vốn Nghiên cứu phát triển thêm nhiều sản phẩm huy động nhằm thu hút khách hàng dân cƣ doanh nghiệp Phát hành công cụ nợ huy động nguồn vốn trung dài hạn, lu phát triển nguồn vốn trung, dài hạn từ 1-3 năm an Ban hành sách khuyến khích khách hàng lớn doanh nghiệp có gửi n va số tiền lớn, khách hàng có nhu cầu vay vốn đƣợc ƣu tiên lãi suất thấp tn to Nâng cấp đƣờng truyền tạo điều kiện cho chi nhánh xử lý nghiệp vụ giao dịch ie gh với khách hàng cách xác nhanh chóng, tránh tình trạng “lỗi hệ thống” khiến p nghiệp vụ xử lý máy phải ngừng lại, tạo điều kiện tiền đề cho chi nhánh nl w việc ứng dụng công nghệ ngân hàng đại Phát triển hệ thống thông tin đại oa vừa giúp cho suất lao động cán Chi nhánh đƣợc nâng cao vừa giảm bớt thời d gian giao dịch đảm bảo an toàn cho khách hàng đến ngân hàng gửi tiền Ngoài lu va an cơng nghệ thơng tin cịn ảnh hƣởng trực tiếp đến chất lƣợng dịch vụ ngân hàng, u nf thời buổi ngân hàng có cơng nghệ thơng tin đại ll lợi lớn so với ngân hàng khác oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 79 KẾT LUẬN NHTM kênh dẫn vốn quan trọng kinh tế NHTM cầu nối ngƣời có nhu cầu sử dụng vốn ngƣời có vốn tạm thời nhàn rỗi Huy động vốn nghiệp vụ quan trọng NHTM, định quy mô cấu tài sản sinh lời ngân hàng Vì vậy, Ngân hàng coi trọng công tác huy động vốn Tại Ngân hàng thƣơng mại cổ phần công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân, công tác huy động vốn giai đoạn 2015-2017 cịn có điểm đƣợc chƣa đƣợc, mục tiêu luận văn tìm hiểu nguyên nhân đề xuất giải pháp hoạt động huy động vốn chi nhánh Thông qua nội dung trình bày, luận văn hồn thành nhiệm vụ sau: lu an Một là, luận văn hệ thống hóa đƣợc sở lý luận hoạt động huy động vốn n va ngân hàng thƣơng mại, cần thiết hoạt động huy động vốn, đƣa nhân tố ảnh Hai là, luận văn sâu phân tích đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn gh tn to hƣởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thƣơng mại p ie Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam Chi nhánh Thanh Xuân, kết đạt oa nl Chi nhánh w đƣợc hạn chế từ tìm nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động huy động vốn d Thứ ba, sở phân tích, đánh giá thực tiễn cơng tác huy động vốn luận văn an lu đề xuất giải pháp, kiến nghị hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP va Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân Để tăng thêm tính khả thi giải oi m Nam, Ngân hàng Nhà nƣớc ll u nf pháp này, luận văn đề xuất số kiến nghị với Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt z at nh Những giải pháp đề xuất bƣớc đầu, cần đƣợc tiếp tục bổ sung, hoàn thiện dần trình triển khai thực Vì vậy, luận văn khơng thể tránh đƣợc z thiếu sót, nhận định đánh giá giải pháp đƣa giúp ban lãnh @ gm đạo Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Thanh Xuân có hƣớng m co l cách tiếp cận huy động vốn để từ nâng cao hiệu hoạt động chi nhánh an Lu n va ac th si 80 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Đại học Kinh tế quốc dân, Hà Nội Hoàng Thị Thanh Hoa( 2016 ), Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội- Chi nhánh Hà Đông, luận văn Thạc Sỹ -Học viện ngân hàng Đƣờng Thị Thanh Hải (2014), Ngân hàng thương mại Việt Nam: Nâng cao hiệu huy động vốn, tạp chí Tài Nguyễn Thị Mùi (2006), Quản trị Ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, lu Hà Nội an Nguyễn Thị Kim Thanh (2010), Vai trị cơng nghệ ngân hàng n va chiến lược phát triển ngân hàng giai đoạn 2011-2012, tạp chí Ngân hàng tn to Nguyễn Thị Thƣ (2016), Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng ie gh TMCP Bắc Á Chi nhánh Hà Nội, luận văn Thạc Sỹ - Học viện ngân hàng p GS.TS Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình Nguyên lý nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê, Hà Nội w oa nl Lê Văn Tƣ (2005), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Tài chính, Hà Nội d Trƣơng Thị Hải Yến (2014), Nâng cao hiệu Huy động vốn Ngân lu an hàng thương mại cổ phần Quân Đội - CN Tây Hà Nội, luận văn Thạc Sỹ - Đại học u nf va Kinh tế Quốc dân.Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Quang ll Minh (2013-2017), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm năm từ 2013 đến oi m năm 2017 z at nh 10 Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam – Chi nhánh Thanh Xuân (20152017), Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm năm từ 2015 đến năm 2017 z 11 Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam, Quy định hệ thống định giá @ gm điều chuyển vốn nội bộ, số 210/QĐ-HĐQT-NHCT3 ngày 01/04/2011 m co l 12 Quốc Hội (2010) Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 an Lu n va ac th si