(Luận văn) chất lượng tín dụng đầu tư tại ngân hàng phát triển việt nam chi nhánh thái bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NỘI VỤ HỌC VIỆN HÀNH CHÍNH QUỐC GIA PHẠM THỊ HỒI PHƯƠNG lu an n va to gh tn CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG p ie PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI BÌNH d oa nl w an lu LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Mã số: 34 02 01 ll u nf va Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng oi m z at nh NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: z TS NGUYỄN NGỌC THAO m co l gm @ an Lu n va HÀ NỘI – 2018 ac th si DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nội dung lu an CNH Cơng nghiệp hóa DPRR Dự phịng rủi ro ĐTPT Đầu tư Phát triển NHPT Ngân hàng phát triển NSNN Ngân sách nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại n va p ie gh tn to HĐH Hiện đại hóa HSC Hội sở GDP Tổng sản phẩm quốc nội Tín dụng đầu tư nl w TDĐT oa Ngân hàng Phát triển Việt Nam VDB d ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC MỞ ĐẦU CHƯƠNG CƠ SỞ KHOA HỌC VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ TỪ NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN 1.1.Tổng quan tín dụng đầu tư từ Ngân hàng Phát triển 1.1.1 Khái niệm Ngân hàng Phát triển 1.1.2 Hoạt động đặc điểm hoạt động Ngân hàng Phát triển 10 1.1.3 Khái niệm hoạt động tín dụng đầu tư 17 lu 1.1.4 Tín dụng đầu tư từ Ngân hàng Phát triển 18 an 1.1.5 Vai trị tính tất yếu khách quan tín dụng đầu tư phát triển 21 n va 1.2 Chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển 25 to gh tn 1.2.1.Khái niệm chất lượng tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển 25 p ie 1.2.2 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển26 oa nl w 1.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng số ngân hàng học cho Ngân hàng Phát triển 35 d 1.3.1 Kinh nghiệm Ngân hàng Đầu tư phát triển Thái Lan 35 an lu 1.3.2 Kinh nghiệm Tập đoàn Ngân hàng ANZ 38 u nf va 1.3.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng TMCP Bưu ll điện Liên Việt 40 oi m 1.3.4 Bài học kinh nghiệm Ngân hàng phát triển Việt Nam 41 z at nh TÓM TẮT CHƯƠNG 44 z Chương THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH THÁI BÌNH 45 @ l gm 2.1 Giới thiệu Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình 45 m co 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Bình 45 an Lu 2.1.2 Nguyên tắc làm việc Chi nhánh 46 n va 2.1.3 Cơ cấu tổ chức máy 47 ac th si 2.1.4 Chức nhiệm vụ Chi nhánh 49 2.1.5 Một số hoạt động nghiệp vụ giai đoạn 2012-2016 50 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2012-2016 54 2.2.1 Quy định chung tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam 54 2.2.2.Thực trạng công tác thẩm định tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Thái Bình giai đoạn 2012-2016 56 2.2.3 Thực trạng cấu tăng trưởng tín dụng 59 lu 2.2.4 Thực trạng công tác thu hồi nợ 64 an 2.2.5.Thực trạng nợ hạn nợ xấu 66 n va 2.2.7 Thực trạng chất lượng nguồn nhân lực 76 to ie gh tn 2.3 Đánh giá chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2012-2016 77 p 2.3.1 Những kết đạt 77 nl w 2.3.2 Một số hạn chế 79 d oa 2.3.3.Nguyên nhân hạn chế 81 an lu TÓM TẮT CHƯƠNG 84 ll u nf va Chương PHƯƠNG HƯỚNG VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH THÁI BÌNH 85 m oi 3.1.Định hướng hoạt động tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình 85 z at nh 3.1.1 Mục tiêu phát triển hệ thống NHPT đến năm 2020, tầm nhìn đến năm z gm @ 2030 85 l 3.1.2 Định hướng phát triển tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Thái Bình đến m co năm 2020 86 an Lu 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Thái Bình 87 n va ac th si 3.2.1 Hồn thiện cơng tác thẩm định cho vay 88 3.2.2 Tăng cường công tác kiểm soát giải ngân 90 3.2.3 Tăng cường công tác thu hồi nợ, kiểm soát gia tăng nợ hạn, nâng cao chất lượng khoản vay 91 3.2.4 Tăng cường giám sát khách hàng vay vốn 92 3.2.5 Kiện toàn tổ chức nâng cao trình độ cán tín dụng 93 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra nội 96 3.3 Một số kiến nghị 97 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ 97 lu 3.3.2.Kiến nghị NHPT Việt Nam 97 an 3.3.3.Đối với UBND tỉnh 98 n va KẾT LUẬN 99 to p ie gh tn TÀI LIỆU THAM KHẢO 101 d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Sơ đồ 2.1: Mơ hình tổ chức Chi nhánh NHPT Thái Bình 49 Bảng 2.1: Kết thu nợ vốn TDĐT giai đoạn 2012-2016 52 Bảng 2.2 : Kết giải ngân vốn ODA giai đoạn 2012-2016 53 Bảng 2.3: Kết thu nợ vốn ODA giai đoạn 2012-2016 53 Bảng 2.4: Kết thực công tác HTSĐT giai đoạn 2012 - 2016 54 lu Bảng 2.5: Giải ngân tín dụng đầu tư 59 an n va Bảng 2.6: Cho vay TD ĐT theo thành phần kinh tế 61 tn to Bảng 2.7: Cho vay tín dụng đầu tư theo ngành kinh tế 61 ie gh Bảng 2.8: Tình hình thực thu nợ 67 p Bảng 2.9: Tình hình phân loại nợ 70 d oa nl w Bảng 2.10: Tình hình nợ xấu Chi nhánh 71 ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài u n v n Tăng trưởng phát triển kinh tế mục tiêu hướng tới nhiều quốc gia giới, có Việt Nam Để đạt mục tiêu đầu tư yếu tố cực k quan trọng Đầu tư hay r đầu tư phát triển làm gia tăng tài sản cá nhân nhà đầu tư mà trực tiếp làm gia tăng tài sản vật chất cho kinh tế, có tác động mạnh m đến phát triển kinh tế Tín dụng đầu tư phát triển hoạt động quan trọng quản lý vĩ mô lu Nhà nước Thông qua đó, Nhà nước thực việc khuyến khích phát triển an kinh tế xã hội ngành, vùng, lĩnh vực định theo chủ trương, chiến n va lược phát triển thời k tn to Thực tế năm qua, ngành nghề, lĩnh vực, khu vực kinh tế ie gh Nhà nước (mà đại diện Ngân hàng Phát triển) khuyến khích phát triển, p vùng địa lý có điều kiện kinh tế - xã hội khó khăn, tạo điều kiện nl w ưu đãi tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước có chuyển biến tích d oa cực Hoạt động tín dụng đầu tư phát triển góp phần lớn vào tăng trưởng an lu kinh tế, chuyển dịch cấu kinh tế đất nước, góp phần cải thiện cách va đáng kể sở hạ tầng kinh tế - xã hội, phục vụ đắc lực cho mục tiêu công ll u nf nghiệp hóa - đại hóa đất nước oi m Bên cạnh đóng góp vào phát triển kinh tế - xã hội đất nước, hoạt z at nh động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước nhiều bất cập, thể số chương trình kinh tế Chính phủ chưa đạt mục tiêu đề z ra, số dự án đầu tư hiệu chưa cao, chưa tạo thay đổi cần thiết @ gm điều kiện phát triển kinh tế - xã hội cho số địa phương thân Ngân m co l hàng Phát triển gặp khó khăn việc thu hồi vốn vay Đối với Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình, cơng tác tín an Lu dụng đầu tư phát triển đạt thành cơng định, có đóng góp quan n va trọng cho phát triển kinh tế địa bàn tỉnh Thái Bình, đặc biệt kể đến ac th si việc cho vay vốn tín dụng đầu tư dự án tàu vận tải biển thuộc vùng kinh tế xã hội khó khăn – đặc biệt khó khăn, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa bàn cho vay nói riêng cho tồn tỉnh Thái Bình nói chung Tuy nhiên, tình hình nợ hạn, lãi phải thu chưa thu hoạt động tín dụng đầu tư phát triển có xu hướng gia tăng dự án/khoản vay Xuất phát từ thực tiễn đó, nhận thức tầm quan trọng hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước phát triển kinh tế - xã hội tỉnh Thái Bình hiệu hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình, tác giả chọn nghiên cứu đề tài “Chất lượng tín dụng đầu lu tư Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình” an n va T nh h nh nghi n u i n uan đến đề t i u n v n tn to Đề tài luận văn số tác giả nghiên cứu thông qua số cơng gh trình sau: p ie - Luận văn Thạc s : Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động tín dụng đầu w tư phát triển Nhà nước Ngân hàng Phát triển Việt Nam tác giả Ngô oa nl Xuân Tùng bảo vệ năm 2012 trường Học viện Ngân hàng d - Luận văn Thạc s : Quản lý tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng lu va an Phát triển Hà Nam tác giả Vũ Thị Thu Hà bảo vệ năm 2015 trường Đại u nf học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội ll - Luận văn Thạc s : Một số biện pháp nâng cao chất lượng tín dụng m oi Ngân hàng Phát triển Việt Nam tác giả Nguyễn Thị Thùy Dung bảo vệ năm gm ụ đ ch @ 3.1 vụ lu n v n z Mụ đí h v nhi z at nh 2016 trường Đại học Hải Phòng đầu tư phát triển m co l Nghiên cứu vấn đề tín dụng đầu tư chất lượng tín dụng an Lu n va ac th si 3.2 hiệ ụ - Phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình giai đoạn 2012 2016 - Thấy kết mặt hạn chế công tác nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư phát triển thơng qua việc phân tích thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Bình - Đề xuất kiến nghị số giải pháp nhằm hồn thiện cơng tác nâng cao lu an chất lượng tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam - Chi n va nhánh Thái Bình 4.1 Đối tượng nghiên cứu gh tn to Đối tượng phạm vi nghiên c u lu n v n p ie Chất lượng tín dụng đầu tư phát triển 4.2 Phạm vi nghiên cứu w oa nl - Hoạt động tín dụng đầu tư phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam - d Chi nhánh Thái Bình lu u nf đoạn 2012-2016 va an - Số liệu nghiên cứu thu thập Chi nhánh NHPT Thái Bình giai ll - Chất lượng tín dụng đầu tư phát triển ngân hàng nhìn nhận từ m oi phía: ngân hàng, doanh nghiệp kinh tế z at nh + Đối với ngân hàng: Chất lượng tín dụng thể phạm vi, mức độ giới z hạn tín dụng phải phù hợp với thực lực theo hướng tích cực ngân hàng, làm @ gm lành mạnh hóa quan hệ kinh tế, phục vụ tăng trưởng phát triển Chất lý, đảm bảo cấu nguồn vốn đầu tư kinh tế m co l lượng tín dụng đầu tư thể tiêu dư nợ tăng trưởng, tỷ lệ nợ hạn hợp an Lu + Đối với khách hàng: Chất lượng tín dụng đầu tư thỏa mãn yêu cầu hợp lý khách hàng với lãi suất hợp lý, thủ tục đơn giản tuân thủ n va ac th si quy định tín dụng, góp phần làm lành mạnh hố tình hình tài doanh nghiệp, cải thiện hoạt động sản xuất kinh doanh trì tồn tại, phát triển ngân hàng + Đối với kinh tế: khoản tín dụng trung, dài hạn có chất lượng phải hỗ trợ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, giải công ăn việc làm, xây dựng sở hạ tầng kinh tế, vừa thúc đẩy tiêu dùng, thu hút tối đa nguồn vốn nước, đồng thời tranh thủ vốn đầu tư nước ngồi phục vụ cho q trình phát triển kinh tế Tuy nhiên, khuôn khổ luận văn, tác giả tập trung nghiên cứu việc nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư phía NHPT lu Phương pháp u n phương pháp nghiên c u an 5.1 Phương pháp luận va n Luận văn sử dụng phương pháp vật biện chứng, vật lịch sử làm to 5.2 Phương pháp nghiên ứu ie gh tn sở phương pháp luận p Luận văn sử dụng phương pháp thống kê thu thập số liệu, tổng hợp, phân nl w tích xử lý thơng tin sở kế thừa kiến thức, thông tin từ số cơng d oa trình nghiên cứu, luận án, luận văn để làm rõ nội dung đề tài đặt an lu 5.2.1.Phương pháp thống kê, thu thập liệu va Thống kê, thu thập văn Pháp luật Nhà nước, NHPT tín ll u nf dụng đầu tư Nhà nước như: nghị định 75/NĐ-CP quản lý vốn tín dụng oi m đầu tư phát triển Nhà nước; nghị định 32/NĐ-CP tín dụng đầu tư Nhà z at nh nước; quy chế, quy trình quản lý vốn tín dụng đầu tư phát triển Nhà nước NHPT ban hành; thu thập nghiên cứu giáo trình, sách chuyên z khảo, báo tín dụng đầu tư Nhà nước @ l gm Thống kê, thu thập số liệu, tài liệu, báo cáo liên quan: luận văn tác giả chủ yếu sử dụng số liệu thứ cấp: Các số liệu báo cáo cho vay, thu m co nợ theo năm Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình Các số liệu an Lu tính cho đơn vị năm (khơng có số liệu theo tháng theo quý); Báo cáo n va tình hình cho vay theo lĩnh vực, ngành kinh tế giai đoạn từ năm 2012-2016; Báo ac th si + Xử lý nợ hạn Khi thực biện pháp động viên tạo điều kiện cho khách hàng trả nợ mà khơng có hiệu Chi nhánh vào tình hình cụ thể để có hướng xử lý nợ thích hợp: - Đối với khoản nợ hạn mà Chi nhánh xét thấy khách hàng cịn khả trì sản xuất kinh doanh có ý thức trả nợ Chi nhánh hướng dẫn, tư vấn cho khách hàng nhiều khía cạnh: hướng sản xuất kinh doanh, thị trường, sản phẩm nhằm tác động đến khả tạo khách hàng Chi nhánh tư vấn khách hàng bán bớt tài sản cố định khơng dùng đến lu khơng có hiệu thuê an - Đối với khoản nợ hạn người vay chết, tích, doanh nghiệp n va phá sản, giải khách hàng cố tình chây , có hành vi lừa đảo, biện to + Yêu cầu chủ đầu tư chuyển nhượng dự án cho chủ đầu tư khác có ie gh tn pháp xử lý là: p lực khai thác sử dụng d oa vay nl w + Thông báo cho khách hàng để khách hàng tự bán tài sản bảo đảm tiền an lu + Nếu khách hàng thiếu thiện chí việc xử lý nợ, Chi nhánh pháp luật ll u nf va phát mại tài sản bảo đảm tiền vay Việc phát mại thực theo quy định oi m + Khởi kiện người vay khơng có thiện chí trả nợ, tẩu tán tài sản z at nh 3.2.4 Tăng ường giám sát khách hàng vay vốn Trong thời gian qua, công tác kiểm tra, giám sát khách hàng vay vốn z Chi nhánh trọng, nhiên, chất lượng công tác chưa thực @ gm tốt Trong thời gian tới, Chi nhánh cần tăng cường công tác kiểm tra, giám sát m co l khách hàng vay vốn Cần thực kiểm tra trước, sau phát sinh nghiệp vụ Tăng cường triển khai thực cơng tác giám sát tín dụng thu hồi an Lu nợ vay theo hợp đồng tín dụng, phân loại xử lý nợ, coi nhiệm vụ trọng n va ac th si tâm việc nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư Tổ chức tốt tổ thu nợ, đưa biện pháp đốc thu linh hoạt hiệu Đối với dự án hoàn thành mà hoạt động hiệu quả, khơng có khả thu hồi hết nợ, Chi nhánh cần chủ động đề xuất với Hội sở để thực giải pháp liệt chuyển đổi chủ đầu tư, bán nợ xử lý tài sản bảo đảm tiền vay để thu hồi nợ vay Chi nhánh cần chủ động đề xuất lãnh đạo Hội sở làm việc với Bộ, ngành, Tập đồn, Tổng Cơng ty để tìm kiếm giải pháp hỗ trợ trả nợ dự án có nợ hạn thuộc Bộ, ngành, Tập đồn, Tổng Cơng ty lu Tổ chức việc giám sát khách hàng nghiêm túc tỉ mỉ thông qua việc xem an xét đặc tính quan trọng khoản vay bao gồm: tình trạng tài sản bảo n va đảm, tính pháp lý hợp đồng tín dụng, hợp đồng sửa đổi, bổ sung để đảm bảo to tn chi nhánh có tồn quyền xử lý tài sản chấp doanh nghiệp trường ie gh hợp khách hàng không trả nợ vay cho chi nhánh Ngồi ra, chi nhánh p cần tích cực xem xét thay đổi tình hình tài người vay để đôn nl w đốc kịp thời nguồn trả nợ cho chi nhánh d oa Đối với cơng tác hồn thiện thủ tục đảm bảo tiền vay, chi nhánh cần tăng an lu cường xây dựng mối quan hệ phối hợp tốt với quan liên quan Công u nf va chứng; Sở tài nguyên mơi trường 3.2.5 Kiện tồn tổ nâng ao trình độ cán tín dụng ll oi m - Chi nhánh cần tăng cường công tác đào tạo, đào tạo lại cán z at nh làm cơng tác nghiệp vụ nhiều hình thức đó, trọng cơng tác đào tạo chỗ nhằm nâng cao lực quản trị ngân hàng Trong đào tạo z lại, chi nhánh cần trọng tổ chức lớp đào tạo chuyên sâu theo lĩnh gm @ vực đảm nhiệm cho cán chi nhánh m co l - Phải nhận thức việc đào tạo, bồi dưỡng cán thời gian tới khâu cực k quan trọng công tác cán bộ, hoạt động thường xuyên nhằm an Lu đảm bảo cho đội ngũ cán chi nhánh nhanh chóng tiếp cận đáp ứng n va yêu cầu, nhiệm vụ chuyển đổi chế sách mơ hình tổ chức thực ac th si tín dụng đầu tư phát triển Do đó, cơng tác cần phải quan tâm, chịu đạo trực tiếp lãnh đạo chi nhánh Đối với cán phải xác định học tập nghĩa vụ, học tập để phục vụ cho việc thực nhiệm vụ, công việc giao đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ - Cán tín dụng người gắn bó chặt ch với chủ đầu tư dự án nhất, kể từ thẩm định, giải ngân tới hồn thành thu nợ Vì vậy, việc cho vay, thu nợ có hiệu hay khơng phụ thuộc nhiều vào chất lượng cán tín dụng Là người phải có tinh thần trách nhiệm, lĩnh, trình độ, sức khoẻ, nhanh nhạy để nắm bắt thở doanh nghiệp dự án Vì vậy, Chi nhánh lu cần bố trí cán đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ Số cán an luân chuyển từ cán có trình độ, kinh nghiệm phẩm chất tốt từ n va phịng khác thu hút từ đơn vị bên tn to - Trong năm qua, Chi nhánh quan tâm đến công tác đào tạo ie gh nguồn nhân lực Tuy nhiên cịn phận cán trình độ chun mơn p chưa cao, chưa nhiệt tình khơng đáp ứng u cầu cơng việc Do đó, Chi nl w nhánh cần tiếp tục nâng cao công tác đào tạo nguồn nhân lực, đào tạo d oa chuyên môn nghiệp vụ cần đào tạo k phục vụ cho công việc Đổi an lu công tác đào tạo cán bộ, nâng cao trách nhiệm công vụ, tính kỷ cương, kỷ luật va ý thức trách nhiệm cán Thường xuyên quán triệt cho cán chức ll u nf năng, vai trò, nhiệm vụ cơng tác tín dụng (từ khâu thẩm định oi m đến lý hợp đồng tín dụng), từ cán tín dụng xác định vị trí z at nh Tính kỷ luật, kỷ cương cán tín dụng thể mặt chấp hành nghiêm quy định Nhà nước NHPT Thực z nghiêm quy trình nghiệp vụ cơng tác, chấp hành hồn thành tốt @ giải công việc m co l gm nhiệm vụ phân cơng Nâng cao tính chủ động cơng tác; phối hợp - Ngồi nhằm tạo hội tích lũy kinh nghiệm thực tế cho cán trẻ, Chi an Lu nhánh cần tích cực đưa cán tín dụng trẻ thâm nhập thực tế, tham gia giám sát, n va theo dõi quản lý số dự án Chi nhánh Khuyến khích học tập kinh ac th si nghiệm cán tín dụng với nhau, đặc biệt cán có kinh nghiệm, có k cần tích cực truyền đạt lại cho cán tín dụng trẻ - Chi nhánh cần chun mơn hóa cán tín dụng: Mỗi cán tín dụng s giao phụ trách nhóm khách hàng định, có đặc điểm chung ngành nghề kinh doanh loại hình doanh nghiệp Việc phân nhóm tùy theo lực, sở trường, kinh nghiệm cán tín dụng Qua cán tín dụng hiểu biết khách hàng cách sâu sắc, tập trung vào cơng việc giảm chi phí điều tra, tìm hiểu khách hàng, giảm sai sót q trình thẩm định, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng nói chung chất lu lượng tín dụng đầu tư nói riêng an - Có sách lương thưởng hợp lý đảm bảo phản ánh kết hoạt n va động, khuyến khích cán nghiệp vụ nỗ lực phấn đấu hoàn thành nâng cao to tn chất lượng cơng việc Ngồi việc nâng cao trách nhiệm cán ngân hàng, ie gh phải có chế độ khen thưởng cán có thành tích xuất sắc hoạt p động tín dụng Đây việc làm quan trọng nhằm giải tình trạng cán nl w ngại cho vay Do yếu tố tâm lý, số cán cho cho vay thu nợ với d oa doanh số lớn mà không khen tặng, cần phát sinh hạn an lu bị phê bình, bị coi yếu va - Đẩy mạnh công tác quy hoạch gắn với đào tạo, bồi dưỡng bố trí, sử ll u nf dụng cán Quy hoạch cán q trình phát tạo nguồn để oi m xây dựng đội ngũ cán Nếu làm tốt công tác quy hoạch, tạo z at nh điều kiện để làm tốt công tác tổ chức đổi cán cách thường xuyên, đáp ứng kịp thời yêu cầu, nhiệm vụ giai đoạn chi nhánh Đồng z thời có làm tốt cơng tác quy hoạch cán đảm bảo tính kế thừa liên @ gm tục đội ngũ cán bộ, khơng xảy tình trạng hẫng hụt hay thừa giả, thiếu xếp, bố trí, sử dụng cán cách có hiệu m co l thật Mặt khác, có làm tốt quy hoạch cán có ké hoạch đào tạo, bồi dưỡng, an Lu n va ac th si 3.2.6 Tăng ường công tác kiểm tra nội - Thực nghiêm túc quy định Tự kiểm tra, kiểm tra trước, kiểm tra trong, kiểm tra sau hồ sơ dự án nhằm phát nhanh khoản vay có vấn đề - Nâng cao nhận thức cán công tác kiểm tra, phát huy tính độc lập phần công việc gắn với việc đề cao tinh thần trách nhiệm, tuân thủ nghiêm luật pháp, giữ gìn đạo đức thi hành cơng vụ - Có chế liên kiểm sở phối hợp chặt ch chi nhánh với quan chức trao đổi, đối chiếu, kiểm tra, xác minh thông tin lu - Siết chặt tính tuân thủ pháp luật doanh nghiệp có sử dụng vốn tín an dụng nhà nước việc thực kiểm toán báo cáo tài định k theo n va quy định hành tn to - Chú trọng đào tạo, tự đào tạo, bồi dưỡng, nâng cao kiến thức, k ie gh cán bộ, trì thường xuyên việc tổ chức nghiên cứu thảo luận k quy p định văn hướng dẫn nghiệp vụ, văn đạo cấp có thẩm nl w quyền nhằm đảm bảo quy định hiểu chuẩn, hiểu sau, nắm vững, d oa thực tránh vận dụng tùy tiện an lu - Tiếp tục nghiên cứu hồn thiện quy trình tác nghiệp theo tinh thần bảo va đảm thủ tục hành đơn giản, rõ ràng, dễ thực Nhưng cần ll u nf tiết, thiết kế khoa học theo hướng thiết phần việc phải có tham gia oi m cán bộ, có tham gia kiểm tra chéo giám sát viên z at nh chức có chun mơn sâu, kinh nghiệm tốt từ thực tiễn công tác nhằm hỗ trợ phát kịp thời thiếu sót, sơ suất nghiệp vụ z - Hoàn thiện chế độ thơng tin báo cáo, chuẩn hóa bảng biểu tạo đồng bộ, @ l gm thống thực hiện, ứng dụng công nghệ thông tin đảm bảo khai thác có hiệu quả, tránh lãng phí nguồn tài ngun quý giá này, cần truy xuất m co liệu đầy đủ, nhanh chóng, thuận tiện thật có giá trị giúp cấp quản lý, an Lu điều hành nắm tình hình, phân tích sâu, đánh giá chất vấn đề để có n va giải pháp ngăn ngừa rủi ro Càng phát sinh loại yêu cầu báo cáo đột ac th si xuất đồng nghĩa với chất lượng thông tin báo cáo nâng lên, bớt tính vụ việc, tiết kiệm thời gian, công sức,tăng hiệu hoạt động tín dụng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ - Về thời gian vay vốn: Chính sách cho vay đầu tư Nhà nước cần phải trọng đến ưu đãi thời hạn cho vay để thời gian vay vốn phù hợp chu k sản xuất kinh doanh dự án - Hồn thiện mơi trường pháp lý cho đầu tư xây dựng; liên quan đến đảm bảo tiền vay: Thủ tục đầu tư xây dựng đảm bảo tiền vay hai khâu đặc biệt lu phức tạp tốn nhiều thời gian, cơng sức để hồn thiện Có dự án an phải làm làm lại nhiều lần nhiều thời gian không hoàn thiện n va đầy đủ thủ tục đầu tư xây dựng đảm bảo điều kiện vay vốn, có to tn nhiều thủ tục phức tạp quy định lĩnh vực thay đổi thường ie gh xun Do việc hồn thiện mơi trường pháp lý đầu tư xây dựng p đảm bảo tiền vay cần thiết Quản lý Nhà nước đầu tư xây dựng nl w tập trung nội dung quy hoạch, kiến trúc mơi trường, cịn yếu d oa tố khác nên cởi mở theo hướng chủ đầu tư tự chịu trách nhiệm an lu 3.3.2.Kiến nghị NHPT Việt Nam ll u nf số nội dung sau: va Để nâng cao chất lượng TDĐT, Chi nhánh kiến nghị với NHPT Việt Nam oi m - Xây dựng giới hạn chất lượng tín dụng hệ thống: dự án z at nh thuộc ngành nghề, lĩnh vực vay vốn Tín dụng đầu tư Nhà nước có đặc thù rủi ro nhiều dự án thơng thường, vậy, giới hạn tỷ lệ nợ hạn z cần xác định cho phù hợp hơn, có phân biệt nhóm Chi gm @ nhánh hệ thống m co l - Sớm hoàn thiện việc xây dựng hệ thống đánh giá, xếp hạng tín nhiệm nội khách hàng, giúp việc phân loại nợ trung thực hơn, bên cạnh đó, an Lu cịn công cụ tư vấn, giúp ban lãnh đạo Chi nhánh có định hướng chiến lược n va kinh doanh r ràng, xây dựng phương án cụ thể đối tượng ac th si khách hàng - Cần đánh giá, tổng kết để sửa đổi, bổ sung Sổ tay nghiệp vụ Cho vay đầu tư kịp thời, cần bổ sung hướng dẫn chi tiết thẩm định thị trường đầu ra, đầu vào dự án - Cần tổ chức lớp tập huấn để bồi dưỡng k cho cán tất nghiệp vụ Đồng thời, tổng kết, đánh giá, phổ biến kinh nghiệm Chi nhánh NHPT - Qu dự phịng rủi ro tín dụng cần phải trích theo thông lệ quốc tế quy định NHNN, bảo đảm đủ nguồn để xử lý rủi ro tín dụng lu - NHPT Việt Nam cần nghiên cứu để đa dạng hoá phương thức cho an vay phù hợp với hoạt động ngân hàng cần cụ thể hố hình thức n va điều kiện áp dụng hình thức cho vay Cần quy định cụ thể to tn giám sát vốn vay (trách nhiệm tín dụng phần công việc cần ie gh phải thực trình giám sát vốn vay) p - NHPT mạnh dạn xin chế cho vay từ phủ dự án có nl w tổng mức đầu tư lớn, đầu tư nhằm mục tiêu tạo chuyển dịch cấu kinh d oa tế vùng có hiệu cao mặt xã hội: giải việc làm, cải tạo môi an lu trường, tạo sở hạ tầng giao thông, khu đô thị Khi chấp thuận cho vay với đối tượng oi m 3.3.3.Đối với UBND tỉnh ll u nf va phủ, NHPT cần nghiên cứu sớm ban hành chế khuyến khích để z at nh Đề nghị UBND tỉnh phối hợp với NHPT thực thi sách TD ĐT địa bàn Quan tâm, hỗ trợ Chi nhánh thực thi sách, với vai trò UBND z tỉnh đầu mối: @ gm - Cung cấp thông tin nhu cầu đầu tư vốn TDĐT m co l - Hỗ trợ tổ chức, triển khai thực sách TDĐT địa bàn - Hỗ trợ phổ biến sách; đạo giải thủ tục liên quan an Lu - Hỗ trợ Chi nhánh việc yêu cầu Tổng Công ty thực nghĩa vụ vay vốn n va - Đối với dự án Tỉnh vay vốn, đề nghị tỉnh toán nợ dự án cho NHPT ac th si KẾT LUẬN Hoạt động tín dụng đầu tư NHPT Việt Nam kênh dẫn vốn đáp ứng nhu cầu vốn quan trọng nghiệp cơng nghiệp hố, đại hố đất nước từ thời k độ sang chế thị trường Trong điều kiện với bung chế hàng loạt ngân hàng nhằm đáp ứng tốt yêu cầu khách hàng, đảm bảo an toàn, hạn chế rủi ro vốn, tăng lợi nhuận phục vụ cho phát triển kinh tế xã hội việc nâng cao chất lượng tín dụng biện pháp ưu tiên hàng đầu Qua 11 năm tồn lu phát triển, chi nhánh NHPT Thái Bình có nhiều thành tựu lớn đóng góp vào an phát triển Ngân hàng phát triển Việt Nam nói riêng ngành ngân n va hàng Việt nam nói chung Với nỗ lực không ngừng tập thể cán chi to tn nhánh NHPT Thái Bình đạo sát NHPT Việt Nam, ie gh cấp đảng ủy, quyền địa phương, phối hợp chặt ch sở, ban p ngành có liên quan, chi nhánh khẳng định thực có hiệu nl w sách tín dụng đầu tư Nhà nước địa bàn tỉnh, góp phần quan trọng d oa chuyển dịch phát triển kinh tế - xã hội địa phương Bên cạnh tìm an lu hướng việc đưa biện pháp nhằm nâng cao chất lượng va tín dụng đầu tư chi nhánh vấn đề quan trọng nhằm bảo toàn, phát ll u nf triển sử dụng có hiệu nguồn vốn Nhà nước oi m Luận văn Chất ượng tín dụng đầu tư Ngân hàng Phát triển Vi t z at nh Nam – Chi nhánh Thái Bình tập trung làm r nội dung sau: Thứ nhất, làm sáng tỏ vấn đề lý luận chất lượng tín z dụng đầu tư NHPT Việt Nam @ gm Thứ hai, phân tích thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư Chi nhánh m co l NHPT Thái Bình qua năm 2012-2016, từ kết đạt được, hạn chế tìm nguyên nhân hạn chế an Lu Thứ ba, sở đánh giá xác chất lượng tín dụng đầu tư Chi n va nhánh NHPT Thái Bình, luận văn đề xuất số giải pháp nâng cao chất ac th si lượng tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Thái Bình Với tinh thần làm việc nghiêm túc sở đánh giá, phân tích thực trạng chất lượng tín dụng đầu tư Chi nhánh NHPT Thái Bình, rút mặt đạt được, mặt hạn chế tìm nguyên nhân hạn chế đó, đưa số giải pháp kiến nghị phù hợp, luận văn cố gắng giải mục tiêu nghiên cứu đề nhằm góp phần nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư chi nhánh Tuy nhiên, thời gian có hạn, khả trình độ nghiên cứu cịn hạn chế, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, khiếm khuyết Rất mong nhận ý kiến đóng góp, dẫn nhà khoa học, thầy cô bạn lu bè, đồng nghiệp quan tâm để luận văn hoàn chỉnh hơn./ an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si TÀI LIỆU THAM KHẢO Phạm Văn Bốn (2012), Hoàn thiện sách tín dụng đầu tư Nhà nước giai đoạn , Tạp chí Hỗ trợ phát triển, số 77, Hà Nội Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Hải Dương (2011), Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng đầu tư Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Hải Dương , Báo cáo kết nghiên cứu đề tài khoa học cấp sở 2011, Hải Dương Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Hải Phòng (2015), Tăng cường hiệu lu hoạt động tín dụng vốn tín dụng đầu tư, tín dụng xuất Nhà nước an Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Hải Phòng , Báo cáo kết nghiên va n cứu đề tài khoa học cấp cở sở 2015, Hải Phòng to Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình (2014, 2015, 2016), Báo cáo gh tn ie tổng kết Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Thái Bình, Thái Bình Chính phủ, Nghị định số 75/2011/NĐ-CP ngày 30/8/2011 tín dụng đầu p nl w tư tín dụng xuất Nhà nước, Hà Nội Chính phủ, Nghị định số 54/2013/NĐ-CP ngày 22/5/2013 bổ sung d oa Chính phủ, Nghị định 133/2013/NĐ-CP ngày 17/10/2013 sửa đổi bổ u nf va an lu số điều Nghị định 75/2011/NĐ-CP, Hà Nội sung Nghị định 54/2013/NĐ-CP, Hà Nội ll Chính phủ, Nghị định 32/2017/NĐ-CP ngày 31/3/2017 Tín dụng đầu tư z at nh Nhà nước, Hà Nội oi m Nguyễn Quang Dũng (2007), Xây dựng Ngân hàng Phát triển chuyên z nghiệp, đại phục vụ nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất @ l gm nước , Tạp chí Hỗ trợ phát triển, số 8, Hà Nội 10 Phan Huy Đường (2012), Quản lý Nhà nước kinh tế, Nxb Đại học Quốc m co gia Hà Nội, Hà Nội an Lu 11 Phan Thị Thu Hà (2005), Giáo trình Ngân hàng Phát triển, Nxb Thống n va Kê, Hà Nội ac th si 12 Nguyễn Cảnh Hiệp (2007), Quản lý rủi ro tín dụng vấn đề chiến lược Ngân hàng Phát triển , Tạp chí Hỗ trợ phát triển, số 14, Hà Nội 13 Trần Cơng Hịa, Phạm Đức Tồn (2012), Quản trị rủi ro khoản góc tiếp cận quản trị rủi ro khoản hoạt động tín dụng đầu tư , Tạp chí Hỗ trợ phát triển, số 76, Hà Nội 14 Hội đồng Quản lý Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2007), Quyết định số 41/QĐ-HĐQL ngày 14/9/2007 việc ban hành qui chế tín dụng vốn tín dụng đầu tư Nhà nước, Hà Nội 15 Từ Quang Phương, Nguyễn Ngọc Mai (2008), Giáo trình lập thẩm định lu dự án đầu tư, Nxb Đại học Kinh tế Quốc dân, Hà Nội an 16 Quốc hội (2005), Bộ Luật Dân số 33/2005/QH11, Hà Nội n va 17 Quốc hội (2010), Luật tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12, Hà Nội to gh tn 18 Quốc hội (2014), Luật đầu tư số 67/2014/QH13, Hà Nội 19 Quốc hội (2014), Luật doanh nghiệp 68/2014/QH13, Hà Nội ie p 20 Nguyễn Ngọc Thao, Đặng Thị Hà, Nguyễn Xuân Thu (2013), tập tài liệu nl w tài cơng, Học viện Hành chính, Hà Nội d oa 21 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (2005), Quyết định số 493/2005/QĐ- an lu NHNN ngày 22/04/2005 quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự tín dụng, Hà Nội ll u nf va phịng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức oi m 22 Thủ tướng Chính phủ (2006), Quyết định số 108/2006/QĐ-TTg ngày z at nh 19/5/2006 việc thành lập Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Hà Nội 23 Thủ tướng Chính phủ (2006), Quyết định số 110/2006/QĐ-TTg ngày z 19/5/2006 việc phê duyệt điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Phát gm @ triển Việt Nam, Hà Nội m co l 24 Thủ tướng Chính phủ (2013), Quyết định 369/QĐ-TTg ngày 28/02/2013 việc phê duyệt chiến lược phát triển Ngân hàng Phát triển Việt Nam đến năm an Lu 2020 tầm nhìn đến năm 2030, Hà Nội n va ac th si 25 Thủ tướng Chính phủ (2015), Quyết định số 1515/2015/QĐ-TTg ngày 03/9/2015 việc ban hành điều lệ tổ chức hoạt động Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Hà Nội 26 Tổng Giám đốc Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2006), Quyết định số 03/QĐ-NHPT ngày 01/7/2006 việc thành lập Chi nhánh Ngân hàng Phát triển tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương, Hà Nội 27 Tổng Giám đốc Ngân hàng Phát triển Việt Nam (2008), Quyết định số 653/QĐ-NHPT ngày 22/9/2008 việc ban hành sổ tay nghiệp vụ tín dụng đầu tư hệ thống Ngân hàng Phát triển Việt Nam, Hà Nội lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si PHỤ LỤC 01 DANH MỤC CÁC DỰ ÁN VAY VỐN TÍN DỤNG ĐẦU TƯ (Theo Nghị định số 32/2017/NĐ-CP ngày 31 tháng năm 2017 Chính phủ) GIỚI NGÀNH NGHỀ, LĨNH VỰC STT HẠN QUY MÔ KẾT CẤU HẠ TẦNG KINH TẾ - XÃ HỘI I lu an n va (Không phân bi t địa b n đầu tư) Dự án đầu tư xây dựng cơng trình cấp nước phục vụ sản xuất Nhóm A, sinh hoạt B C tn to Dự án đầu tư xây dựng cơng trình xử lý nước thải, rác thải khu Nhóm A, gh đô thị, khu công nghiệp, khu kinh tế, khu chế xuất, khu công nghệ B p ie cao, bệnh viện cụm công nghiệp, làng nghề Dự án đầu tư xây dựng, phát triển nhà xã hội theo quy định Nhóm A, w pháp luật oa nl B C Dự án đầu tư hạ tầng khu công nghiệp, khu công nghiệp hỗ trợ, khu Nhóm A, d lu chế xuất, khu cơng nghệ cao an B va Nhóm A, u nf Dự án đầu tư mới, đầu tư mở rộng bệnh viện cơng B C ll oi m NƠNG NGHIỆP, NƠNG THƠN II z at nh (Khơng phân bi t địa b n đầu tư) Dự án đầu tư nhà máy chế biến thủy hải sản sử dụng công nghệ cao z ưu tiên đầu tư phát triển theo Quyết định Thủ tướng Chính l gm Nhóm A, m co Dự án đầu tư nhà máy sản xuất muối công nghiệp B an Lu Dự án giết mổ gia súc gia cầm tập trung B @ phủ Nhóm A, Nhóm A, B n va ac th si CƠNG NGHIỆP III (Khơng phân bi t địa b n đầu tư) Dự án đầu tư sản xuất thuốc kháng sinh, thuốc cai nghiện, vắc xin thương phẩm thuốc chữa bệnh HIV/AIDS; sản xuất thuốc thú y đạt Nhóm A, B tiêu chuẩn GMP Dự án đầu tư xây dựng nhà máy phát điện sử dụng nguồn lượng: Gió, mặt trời, địa nhiệt, sinh học, điện sinh khối tài nguyên lượng khác có khả tái tạo; Dự án sản xuất ứng Nhóm A, dụng sáng chế bảo vệ môi trường Nhà nước bảo hộ hình B lu thức cấp độc quyền sáng chế độc quyền giải pháp hữu an n va ích theo quy định pháp luật Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm khí trọng điểm theo Quyết định Nhóm A, Thủ tướng Chính phủ B C gh tn to p ie Dự án đầu tư sản xuất phương tiện, thiết bị tiết kiệm lượng; đầu tư nâng cấp dây chuyền sản xuất, mở rộng quy mô sản xuất công B C nl w nghệ tiết kiệm lượng Nhóm A, Dự án đầu tư thuộc danh mục ngành cơng nghiệp hỗ trợ theo Nhóm A, d oa Quyết định Thủ tướng Chính phủ an lu B C Dự án đầu tư, sản xuất sản phẩm phục vụ giới hóa nơng Nhóm A, B ll u nf nghiệp, nông thôn va oi m Dự án đầu tư đổi công nghệ theo hướng sử dụng công nghệ sạch; môi trường z at nh Dự án đầu tư phương tiện xe buýt sử dụng nhiên liệu thân thiện với Nhóm A, B C z Dự án ứng dụng công nghệ cao, dự án đầu tư sản xuất sản phẩm công @ gm nghệ cao theo danh mục công nghệ cao Thủ tướng Chính phủ ban Nhóm A, l hành; Dự án đầu tư sản xuất sản phẩm hình thành từ kết khoa học B pháp luật hành m co công nghệ doanh nghiệp khoa học công nghệ theo quy định an Lu Dự án đầu tư thuộc Chương trình phát triển sản phẩm quốc gia theo Nhóm A, n va ac th si định Thủ tướng Chính phủ B Các dự án đầu tư tổ chức thực địa bàn có điều kiện kinh tế xã hội khó khăn, đặc biệt khó khăn; Dự án vùng đồng bào dân tộc Khơ me sinh sống tập trung, xã thuộc Chương trình 135 xã biên giới thuộc Chương trình IV 120, xã vùng bãi ngang (không bao gồm dự án nhiệt điện, sản xuất xi măng, sắt thép; dự án đầu tư đường bộ, cầu đường bộ, đường sắt cầu đường sắt) V Các dự án đầu tư nước theo quy định Chính phủ; dự Nhóm A, án cho vay theo Hiệp định Chính phủ B lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si