Tieu luan mot so bien phap phong ngua rui ro tin dung doi

Luận văn tốt nghiệp *** Khoa Ngân hàng-Tài Lời ói đầu og ì pá iể mộ đấ , gâ àg đóg ò ấ qua ọg ó ệ ầ ki oà ộ пỊп k̟iпҺ ƚгÕ q ເ d©п, пỊп k̟iпҺ ƚгÕ ເ ỉ ó ể pá iể ới ố độ ao ếu ó mộ ệ ốg gâ àg oạ độg ổ đị ó iệu quả, kôg ể ó ăg ởg og ki ệ ốg ổ ứ oạ độg gâ àg ếu lạ âụ ậ, đòi ỏi gâ àg pải pá iể ơg xứg oạ độg ó iệu og lĩ ự lu ôg iề ệ Điều oà lu ôg iề ệ ủ ếu ôg qua oạ độg í dụg, oạ độg í dụg xơg sốg ệ ốg gâ àg ơg mại, ụ ể ì u độg ố sử dụg ố iệu gâ àg giúp o pầ ki ế pá iể ổ đị gợ lại a đag og ì ôg giệp oá - iệ đại oá, ới đờg lối pá iể ề ki ế iều pầ ó điều iế đà ạo iề đề ká qua o kôi pụ pá iể pầ ki ế pầ ki ế goài quố doa ới ữg iềm ăg u ế sẵ ເ ã ®· пҺaпҺ ເ Һãпg ƚгҺÝ ເ Һ пgҺi ới ế ki ế ị ờg, gà àg kẳg đị ị í, ò qua ọg kôg ể iếu mì og ôg uộ đổi ề ki ế oạ độg gâ Һµпg ເ ã пҺiỊu Ьí ເ ເ ҺuɣĨп ЬiÕп ƚгÝ ເ Һ ເ ù ເ Ƚгuɣ пҺiªп, ƚггoпg пỊп k̟iпҺ ế đầ iế độg ủi o điều kôg ể kỏi đối ới ấ ả pầ ki ế ữg gu iềm ẩ kôg ug ự ká àg, ố a ị sử dụg sai mụ đí , ká àg pá sả a su ki ế ®Ịu ເ ã ƚгҺĨ ЬiÕп méƚг k̟Һo¶п ѵaɣ ເ ã ấ lợg ao mộ koả ợ kó đòi Đó a kể đế ữg kẽ ệ ốg páp luậ a oà ỉ gâ ê ữg piề o ká àg gâ àg og ì oạ độg ũg ạo điều kiệ o ữg ý đồ xấu ká àg a ộ gâ àg ự iệ i iếm đoạ ài sả Đâ mối đe doạ mà ấ ứ gâ àg ũg pải đơg đầu iệm ụ qua ọg ọg âm lý gâ àg ơg mại, đặ iệ đối ới gâ àg ơg mại ổ pầ Quâ đội pải âg ao ấ lợg í dụg, đa a iệ páp pòg gừa ế ủi o í dụg đối ới pầ ki ế ói ug đối ới ki ế goài quố doa ói iêg Bùi Duy Nhân Tài công 40 Luận văn tốt nghiệp *** Khoa Ngân hàng-Tài ậ ứ õ í ấp ấ đề ê, sau ời gia ự ập giê ứu ại gâ àg M P Quâ đội ôi xi đợ ì mộ số iệ páp pòg gừa ủi o í dụg qua đề ài : MộMộ số iệ páp pp pòg gừa ủi o í dụg đối ới doa giệp goài quố doa ại gâ àg ơg mại ổ pầ Quâ đội iệ am ămm 1999-2001 ố ụ luậ ă gồm a ơg: ơg gâ àg ơg mại ủi o í dụg gâ àg ơg mại og ề ki ế ị ờg ơg ự ạg ủi o í dụg ấ đề pòg gừa ủi o í dụg đối ới ôg Đầu xâ dựg ôg ì ại gâ àg M P Quâ đội ơg Mộ số iệ páp ả ằm m ế ủi o í dụg gâ àg M P Quâ đội đối ới ôg Đầu xâ dựg ôg ì Lời ảm ơm ơ: Để oà ài luậ ă ế ôi xi gửi lời ảm ới a là đạo, ô, ú a ị làm iệ ại gâ àg ơg mại ổ pầ Quâ đội đà ạo điều kiệ o em og ì ự ập ại gâ àg Đặ iệ xi ảm ới: + Ôg: Lê ôg pó ổg giám đố + A: Lu ug - ởg pòg í dụg + A: Lê ải ộ í dụg ôi xi â ảm ớg dẫ iệ ì ầ giáo Lụ Diệu oá-ụ ởg ụ ài í-Kế oá, ộ Koa ọ Môi ờg, ầ đà ó ữg ài giảg quý áu giúp đỡ ôi ấ iều og ì xâ dựg ài luậ ă ảm a ị, đà ó ữg góp ý ữu í Xi ảm ới ầ ô gáo giảg ại koa gâ àg ài í ờg Đại ọ Ki ế Quố dâ Bùi Duy Nhân Tài công 40 Luận văn tốt nghiệp *** Khoa Ngân hàng-Tài ơg I gâ àg ơg mại ủi o í dụg gâ àg ơg mại og ề ki ế ị ờg I gâ àg ơg mại ò ó og ề ki ế ị ờg ài é ề gâ àg ơg mại 1.1 guồ gố , đị gĩa Ki sả xuấ pá iể ao đổi àg lấ àg kôg ể đáp ứg đợ ầu lu ôg àg oá, để đáp ứg đợ ầu iề đà xuấ iệ đóg ò ậ ug giả og ì ao đổi, lu ôg Ki iề a đời lu ôg àg oá ê dễ dàg sả xuấ ũg pá iể g ùg là ổ lại ó mộ đồg iề ká au, ká iệ đồg iề ku ự đà gâ kó kă o lu ôg àg oá o ùg ó mộ số ơg gia a làm iệm ụ đổi iề o ơg gia ki doa, ữg ơg gia iề ệ u iê ới pá iể mạ mẽ sả xuấ àg oá, u ầu iề ệ ăg lê ì ế đà pá si giệp ụ o a ơg gia iề ệ đà uể oà oà oạ độg ki doa àg oá sag ki doa iề ệ, í iề â gâ àg ơg mại ại ữg pá iể gâ àg ơg mại a đời sớm gâ àg Quố gia àg ế kỷ, gâ àg Quố gia a đời ê sở mộ og ữg gâ àg ơg m¹i líп, ເ ã пgп gè ເ k̟Һỉпg lå пҺÊƚг, oá l ẳ iệ ự iếp o a đối ới doa giệp, mà ỉ o a đối ới gâ àg ơg mại; gâ àg gâ àg pá à, sau đợ quố ữu oá ằm g mua lại gâ àg Quố gia Mặ dù gâ àg ơg mại a đời ấ lâu g ki ế ọ , giê ứu ẫ a ấ í ới au ề đị gĩa gâ àg ơg mại, ká iệ ề luậ páp, pog ụ ập quá, số lợg giệp ụ gâ àg, điều kiệ ề ki ế Bùi Duy Nhân Tài công 40 Luận văn tốt nghiệp *** Khoa Ngân hàng-Tài iệ am eo gị đị số 49/2000/Đ- P gà 12-9-2000 í pủ: Mộgâ àg ơg mại gâ àg đợ ự iệ oà ộ oạ độg gâ àg oạ độg ki doa ká ó liê qua ì mụ iêu lợi uậ, góp pầ ự iệ mụ iêu ki ế oạ độg ủ ếu ờg xuê gâ àg ậ iề gửi ká àg, sử dụg số iề àđể ấp í dụg ug ứg dị ụ a oá 1.2 Pâ loại gâ àg ơg mại gà a, ê ế giới iệ am ì iều loại gâ àg ơg mại ká au - ȽгҺeo pҺ¹m ѵi пgҺiƯp ѵơ пgêi ƚгa ເ Һia gâ àg ơg mại loại ì: + Loại ì ki doa đa ăg: ờg gâ àg Quố doa đợ pép oạ độg ộg, sử dụg iều loại giệp ụ + gâ àg ơg mại uê mô oá : Loại gâ àg oạ độg ới pạm i ẹp gâ àg pá iể à, gâ àg ầm ố ấ độg sả - eo đối ợg ká àg, gời a ỉ a: + gâ àg uô: Loại gâ àg ỉ đầu doa giệp lớ + gâ àg lẻ: Loại gâ àg đầu doa giệp ừa, ỏ â - eo mô ì pổ iế iệ a: + gâ àg ơg mại Quố doa: gâ àg đợ ấp ố + gâ àg pá iể: Mụ đí gâ àg ug ứg ố dài o ôg uộ xâ dựg kiế iế đấ Loại ì ó ể Quố doa oặ ổ pầ + gâ àg í sá : gâ àg oạ độg kôg ì mụ đí lợi uậ, mà oạ độg eo ữg mụ iêu iêg í pҺđ giao, пҺ pҺơ ເ ѵơ пgêi пgҺÌo, pҺơ ເ ụ miề + gâ àg ổ pầ ó ể oạ độg đa ăg, oặ ƚгҺeo ƚгõпg quɣ ເ ҺÕ гiªпg, ƚгõпg lÜпҺ ѵù ເ pạm i ấ đị Bùi Duy Nhân Tài công 40 Luận văn tốt nghiệp *** Khoa Ngân hàng-Tài 1.3 áp p ứ ămg ả gâ àg ơg mại 1.3.1 ạo iề Mộ og ữg ứ ăg ủ ếu gâ àg ơg mại ạo iề uỷ iề ứ ăg ạo iề xuấ pá í u ầu ê og gâ àg ơg mại iêg lẻ ăg ởg oà ệ ốg, ôg qua oạ độg í dụg, đầu a oá og gâ àg iêg lẻ, kả ăg ạo iề ỉ đạ ê mộ lầ đế lầ uỳ eo ỷ lệ dự ữ ắ uộ Mỗi koả iề gửi ká àg gửi gâ àg, đợ gâ àg lu giữ ại quỹ giệp ụ gâ àg, đồg ời pả ê ài koả ká àg Sau ká àg í ài koả ự iệ a oá kôg dùg iề mặ ôg qua ú oá à, dùg Mộiề gi sổ a oá uể koả, để ạo a mộ koả iề Đối ới oà ệ ốg gâ àg ơg mại ì ội số ạo iề ò lớ đế mứ ki gạ Mộ koả iề mặ gửi a đầu ká àg U1, gâ àg ơg mại đầu iê để lại dự ữ 10% ẳg ò lại số iề U2 ằm g 90% (ƚгø ເ 9/10) sè ƚгiỊп U1 ®em ເ Һo ѵaɣ oặ ự iệ ú oá a oá Đế gâ àg iếp eo ậ đợ giấ a oá oặ o a U3 Ь»m пg 90% U2 пãi ƚггªп ເ ø ƚгҺÕ, ҺƯ ốg gâ àg ơg mại đà ạo a mộ ội số iề ệằm g ấ ả U1,U2,U3, ,U so ới koả iề gửi U1 a đầu u iê ki ເ ҺuɣĨп dÞ ເ Һ пҺ ѵËɣ, ເ Һóпg ເ ũg ó giới ấ đị, ứ ki iế ới ô ùg ì koả iề U ũg iế ới kôg(0) ổg số iề mà ệ ốg gâ àg ơg mại ạo a đà méƚг ເ oп sè гÊƚг líп, ƚгÝпҺ ƚгҺeo ເ«пg ƚгҺø mộ ấp số â lùi ô Һ¹п ƚгa ເ ã: Sп = U1 + U2 +… ®Òu + Uп = U1(1- qп)/(1- q) (1) K̟Һi п , gØa sö q = 10% = 1/10, ƚгø ເ q