Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh: Nâng cao hiệu quả cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Quang Trung

LY.ThS PHKTOD 13832 2018 | PDF | 125 Pages buihuuhanh@gmail.com TRUONG DAI HQC KINH TE QUOC DAN CHUGONG TRINH THAC SI DIEU HANH CAO CAP- EXECUTIVE MBA G ĐHKTQD BÙI THỊ THANH HÀ NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGAN HANG TMCP DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM CHI NHANH QUANG TRUNG LUẬN VĂN THẠC Si QUAN TRI KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: GS.TS HOÀNG ĐỨC THÂN ĐẠI HỌC K.T.Q.D Š TL THONG TIN THUVIEN | THS 13822 AN AN- TULIEL HÀ NỘI - 2018 LỜI CAM ĐOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu ty thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, (5 thang (2 năm 2018 Tác giả luận văn Bùi Thị Thanh Hà LỜI CÁM ƠN Trước hết, xin cám ơn thầy cô giáo trường Đại học Kinh tế quốc dân, Viện Đào tạo sau đại học, Ban quản lý chương trình Thạc sĩ điều hành cao cấp Đặc biệt, xin cám ơn GS.TS Hồng Đức Thân nhiệt tình, trách nhiệm hướng dẫn thực luận văn Xin cám ơn lãnh đạo, cán anh chị Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát Triển Việt Nam- Chỉ nhánh Quang Trung Xin cám ơn gia đình, người thân, bạn bè hỗ trợ tác giả hoàn thành luận văn Hà Nội, ngày C5 tháng ¿2 năm 2018 SL ee Bùi Thị Thanh Hà MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CÁM ƠN DANH MUC CAC CHU VIET TAT DANH MỤC BẢNG, HÌNH TOM TAT LUAN VAN MỞ ĐÀU CHƯƠNG sca sais 1: LY LUAN VE HIEU QUA CHO VAY TIEU DUNG TAI NGAN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Đặc điểm lợi ích cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mị 1.1.1 Khái niệm, đối tượng phân loại cho vay tiêu dùng 1.1.2 Đặc điểm cho vay tiêu dùng 1.1.3 Lợi ích cho vay tiêu ding 5 1.2 Những vấn đề chung hiệu cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại12 1.2.1 Quan niệm hiệu cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại 1.2.2 Chỉ tiêu đánh giá hiệu tín dụng (CVTD) NHTM 1.2.3 Sự cần thiết nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hang thương mại „18 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng thương mại 1.3.1 Nhân tố chủ quan 1.3.2 Nhân tố khách quan CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HANG THUONG MAI CO PHAN DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM - CHI NHANH QUANG TRUNG 25 2.1 Đặc điểm kết hoạt động Ngân hàng TMCP ĐT&PT - Chỉ nhánh Quang Trung 25 2.1.1 Đặc điểm nguồn lực BIDV- Chỉ nhánh Quang Trung 2.1.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Chỉ nhánh Quang Trung từ 20122017 2.2 Phân tích thực trạng hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP ĐT&PT Quang Trung 2.2.2 Phân tích nhóm tiêu an toàn vốn cho vay 2.2.3 Hiệu CVTD theo góc độ khách hàng 2.2.4 Phân tích thực trạng yếu tố nội ảnh hưởng đến hiệu CVTD Chỉ nhánh Quang Trung 2.3 Đánh giá thực trạng hiệu CVTD ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, Chỉ nhánh Quang Trung 2.3.1 Kết đạt 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân CHƯƠNG 3: PHƯƠNG HƯỚNG KINH DOANH VÀ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG ĐÀU TƯ VÀ PHÁT TRIEN VIET NAM ~ CHI NHANH QUANG TRUNG 58 3.1 Mục tiêu phương hướng kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam- nhánh Quang Trung „58 3.1.1 Một số mục tiêu phát triển -kinh doanh BIDV- Chi nhánh Quang Trung 3.1.2 Phương hướng kinh doanh BIDV- Chỉ nhánh Quang Trung 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Quang Trung 3.2.1 Triển khai thực chiến lược ngân hàng bán lẻ với trụ cột cho vay tiêu dùng „60 Chỉ nhánh „62 3.2.2.Da dạng hóa sản phẩm nâng cao chất lượng sản phẩm cho vay tiêu dùng 3.2.3 Giảm phí vốn, áp dụng lãi suất cho vay cạnh tranh mở rộng quy mô khách hàng 3.2.4 Áp dụng hệ thống phòng ngừa rủi ro theo Basel II 3.2.5 Nâng cao hiệu xử lý nợ xấu CVTD 3.2.6 Thúc đầy hoạt động chăm sóc khách hàng 3.2.7 Nâng cao lực cán quan hệ khách hàng CVTD 3.2.8 Nâng cao nguồn lực tài CVTD nhánh 3.3 Kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng Đầu tư Phát triển 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước KET LUAN DANH MỤC TÀI LIEU THAM KHẢO PHỤ LỤC Việt Nam DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TÁT DANH MỤC CAC TU VIET TAT TIENG VIET STT | TỪ VIÊT TÁT DAY DU TIENG VIET | |BĐS |CVTb [DPRR |ĐT&PT [KHCN NHNN Bất động sản Cho vay tiêu dùng, Dự phòng rủi ro ‘Dau tur va Phat triển Khách hàng cá nhân Ngân hàng Nhà nước |NHIM Ngân hàng thương mại | 10 | 11 [QHKH QTRR TCTD [TDH 12 | TMCP 13 | TSBD Quan hệ khách hàng Quản trị rủi ro Tổ chức tín dụng Trung dai han Thuong mai cd phan Tai sản bảo đảm 11 DANH MYC CAC TU VIET TAT TIENG ANH STT | TỪ VIÊT TÁT |ATM |BIDV [cic |KPI |NIM |POS |SME DAY DU TIENG ANH NGHIA TIENG VIET Automatic Teller Machine _ | Máy rút tiền tự động Bank for Invesment and Ngan hang Thuong mai Cd IDevelopment of Viet Nam |phần đầu tư phát triển Việt Nam Credit Information Center | Trung tâm thơng tỉn tín dụng Key Performance Indicator _ | Hệ thống đo lường đánh giá hiệu công việc Net Interest Margin Chỉ số xác định chênh lệch thu nhập phí Point Of Sale Small and Medium Enterprise Điểm chấp nhận thẻ Doanh nghiệp vừa nhỏ DANH MỤC BẢNG, HÌNH Bang: Bảng 2.1: Téng hợp nhân lực Chỉ nhánh Quang Trung theo trình độ (Đến 31/12/2017) 26 Bảng 2.2: Tổng hợp nhân lực Chỉ nhánh Quang Trung theo năm công tác (Đến 31/12/2017) Bảng 2.3: Kết huy động vốn Chỉ nhánh Quang Trung Bảng 2.4:Dư nợ tín dụng Chỉ nhánh Quang Trung Bảng 2.5: Dịch vụ thẻ Chỉ nhánh Quang Trung Bảng 2.6 Tình hình tăng trưởng dư nợ CVTD Chỉ nhánh Quang Trung Bảng 2.7 Lợi nhuận CVTD Chỉ nhánh Quang Trung Bảng 2.8 Tình hình thu lãi CVTD Chỉ nhánh Quang Trung Bảng 2.9 Tỉ lệ dư nợ/ Tổng nguồn vốn Chỉ nhánh Quang Trung Bang 2.10 Vịng quay vốn tín dụng Chỉ nhánh Quang Trung Bảng Bảng Bảng Bảng Bảng 2.11 2.12 2.13 2.14 2.15 Tỉ lệ dư nợ CVTD/ Vốn huy động Chỉ nhánh Quang Trung Hệ số thu nợ Chỉ nhánh Quang Trung Phân loại nợ CVTD theo nhóm nợ Chỉ nhánh Quang Trung Tỉ lệ thu nợ đến hạn Chỉ nhánh Quang Trung Tỉ lệ nợ hạn CVTD Chỉ nhánh Quang Trun; Bang 2.16 Ti lệ nợ xấu Chỉ nhánh Quang Trung Bảng Bảng Bảng Bảng Bảng 2.17 2.18 2.19 2.20 2.21 Nợ xấu theo loại CVTD hạn Chỉ nhánh Quang Trung Tỉ lệ trích lập DPRR Chỉ nhánh Quang Trung Tỷ lệ cho vay tiêu dùng có TSBĐ tổng dư nợ CVTD Quy mơ khách hàng CVTD Chỉ nhánh Quang Trung Khách hàng vay tiêu dùng theo sản phẩm Chỉ nhánh Quang Trung Bảng 2.22 Kết đánh giá chất lượng CVTD Chỉ nhánh Quang Trung Bảng 2.23 Các sản phẩm CVTD Chỉ nhánh Quang Trung Bảng 2.24 Tình hình thực kế hoạch BIDV Chỉ nhánh Quang Trung Hình: Hình 2.1 Mơ hình tổ chức hoạt động nhánh Quang Trun; Hình 2.2 Dịch vụ tốn Chỉ nhánh Quang Trung Hình 2.3 Tình hình tăng trưởng Doanh số CVTD Chỉ nhánh Quang Trung Hình 2.4 Dư nợ hạn Chỉ nhánh Quang Trung Hình 2.5 Quy trình CVTD chấp TRUONG DAI HQC KINH TE QUOC DAN CHUONG TRINH THAC SI DIEU HANH CAO CAP- EXECUTIVE MBA PBS BUI TH] THANH HA NANG CAO HIEU QUA CHO VAY TIEU DUNG TAI NGAN HANG TMCP DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM CHI NHANH QUANG TRUNG LUAN VAN THAC SI QUAN TRI KINH DOANH TOM TAT LUAN VAN THAC Si HÀ NỘI - 2018 CCTKM khác: ˆ% Anh Chị có định quay tr lại giao hoje tgp tye sit dung SPDV cia RIDV? Không Anh/Chị muốn giới thiệu người hân/bạn bè sử dụng SPDV BIDV không? Bee Không [Este ace "BIDV Chỉ nhánh Quang Trung, Địach: 5S Quang Trung, Hà Nội Phịng: “TƠNGĐÀI CHÂM SĨC KHÁCH HÀNG ot line: 19009247 (0422200588) BIDVSV c nneneend0ecopmentoverunSC ‘A KHAO SÁT THÔI QUEN SỬ DỤNG KHAO SAT CHAT LUQNG C.LY DO KHONG HAI LONG SAN PHAM DICH VỤ SAN PHẨM - ĐỊCH VỤ CHUYÊN TIEN HOẶC GÓP Ý KHÁC “Anh điển thơngủn cáchiich(E)0và ` Hướng đầm AnhChìcho bế mae halting Kh ‘wong ig: sử dụng ản phẩm (dịch vụ BIDV theo chí 1.BIIDV ngân hàng mà AnhựChị giao dick? ing cich tch (Đ) vio ö trơng ống, Mức độ hồi Đứng 2Khơng lưng ắp xếp từ mức ca nhữ(€- t bã lơng) Ngồi BIDV, Ai cáử dyn dcop tac p(t “gân hàng khác? ] OMB JACH — Micdphliing SET 1.Km Visin phim, deh v ca BIDV -> sooo Mức đ ly n oo Veatch nya sn pi, deh vụ nàn j cea tat mye nh bug dda mde along | sno done sân AnhfChinhât Sởượg dưng tich no cDC -4 Anh'Chị muốn nhận (những) chương trình chăm sóc khách bàng sau đây? C Tặng tiềw vàng Ta vụ ng hn CD ccần cung cấp VE mie phíđãi suất “Sự hợp lý so với chất lượng SPDV "Mức độ bạh tơng in bi ning te vin & Vico so vit chit Khu vực giữ xe Không gia giao địch Bản quy, công cụ hỗ my Am “Chứng ding ag in đ phân 7: c: c¡ có | hồi lạ ý kiến Anh'Chị cản thiết: Hott: ø T nunnr "BIDV Chỉ nhánh Quang Trung, ja eis 53 Quang Trang Ha Nk Phone Điện TÔNG Du Chim sốc Ki HS ot ine: 1909924) (0422300588) nail: bidv247@bidv.comn BIDV? T120100 t9 TU VATHSITRENVET NA _Bank for investment and Development of Vietnam JSC —— A KHAO SAT THÔI QUEN SU DUNG 1B KHAO SAT CHAT LUQNG € LÝ ĐO KHÔNG MÃI LỎNG SAN PHÁM - DỊCH VỤ HOẶC GÓP Y KHAC -Anh Chị điên thơng tin ng cách ích()vận _ Hướng đẫm: Anh Chỉ cho bi mức độ hi lung khí Lôtương ứng: sử dụng sản phẫm dịch vụ gi BIDV theo tiểu chí 1.BIDV ngân hàng mà AnhChj giao —_ bùng cách ch (f7) vào tương ứng Mức độ lòng xếp từ mức cao nh (S Rất hà lịng) Dine - Khơng đến mức thập nh (1-ứ không hãi ing) Ngài BIDV, Anhhịsó sử dụng địchvụ co ` li ngân bàng khả “Mác độ hài lùng Saati lAyieek nã 1, Về sảnsản phẩm, phẩm, địchđịch vụ vụ của BIDV | Vieinhark | NU hic 3: Yeu tb chit rng san phim, dich vụ ‘ge néu tai mye B anh hug den mie |S; ne ta hou ca ASCH mela aba dope (abba ch trình chăm sóc khách hàng sau đây? Tông tiêu vàng, Tạng vật dụng cá nhân Quay rng hue Voucher gidim giá mua sắm 'CTKM khác: Asia in Không Vé sino dich vign/c ce Không bi ngin hing ‘Thai độ tiếp xúc với KH “Thời gian xử lý yêu cầu KH: Á VỀ sơ sở vật chất AnhíChị muốn giới thiệu người thân/bạn —_ Khu vục xe "bề sử dụng SPDV cia BIDV khong? — Ching rcs done ig cấp Í Sự hợp lý so với chất lượng SPDV ¡ Mức độ hạch thơng tin "Mức độ cạnh tranh so với NH khác ign ch, | "khảFein nâng tư ví "hoặc tiếp tục sử dụng SPIDV BIDV? có (nh huee Xổ phan | eyes esa sả) Khong gian giao dich ‘Bin guảy,công cụ hỗ nợ J ; ly pin tồi lại ý kiến Anh/Chị cắn thiết: Họ tên: Dia chi: Điện thoi: | Email | | "00 CH ahah Quo Trome Địa chị 53 Quang Trung, Hà Nội | Ce areca ‘Hot fine; 1900 9247 (04 | tai aera coms22200888) _) eer cr amuand Development vara reir BI IDV