Fintech căn bản (tài liệu lưu hành nội bộ)

MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG SỰ PHÁT TRIỂN CỦA NGÀNH DỊCH VỤ TÀI CHÍNH 1.1 Sự phát triển ngân hàng 1.2 Sự phát triển ngành quản lý tài sản: Dịch vụ ngân hàng thương mại đến tư vấn rô-bốt lĩnh vực ngân hàng 16 1.3 Sự phát triển ngành bảo hiểm: Từ Lloyd's London tới Bảo hiểm theo dặm bay 25 1.4 Các công ty cơng nghệ tài 30 1.5 Sự trỗi dậy công ty Fintech 35 CHƯƠNG TÁI ĐỊNH HÌNH NGÀNH DỊCH VỤ TÀI CHÍNH 43 2.1 Fintech lĩnh vực toán 48 2.1.1 Ví kỹ thuật số đa kênh 50 2.1.2 Hệ thống POS 60 2.2 Fintech lĩnh vực cho vay 61 2.2.1 Cho vay thức 61 2.2.2 Cho vay phi thức 63 2.2.3 Cơng nghệ tài tạo đột phá hoạt động kinh doanh 64 2.3 Fintech lĩnh vực quản lý tài sản 97 2.3.1 Tư vấn tài 98 2.3.2 Đầu tư tự động 101 2.3.3 Đầu tư có trách nhiệm với xã hội 104 2.3.4 Các công ty Fintech nghiên cứu vốn chủ sở hữu 106 2.4 Fintech ngành bảo hiểm 107 2.4.1 Mở kỷ nguyên bảo hiểm hợp tác thông qua bảo hiểm P2P 110 2.4.2 Bảo hiểm theo yêu cầu chỗ: Chỉ bảo hiểm cần 117 2.4.3 Giảm yêu cầu chăm sóc sức khỏe thơng qua tư vấn theo u cầu chỗ 123 2.4.4 Giới thiệu cách thức để thu hút khách hàng 126 2.4.5 Cơng nghệ định hình lại ngành bảo hiểm 128 2.4.6 Đổi tiên phong lĩnh vực bảo hiểm phi truyền thống 132 CHƯƠNG ĐỘT PHÁ CÔNG NGHỆ 136 TẠO ĐIỀU KIỆN ĐỔI MỚI CÔNG NGHỆ TÀI CHÍNH 136 3.1 Mạng 4G 5G tiếp sức cho hội lĩnh vực Fintech 144 3.1.1 Mạng 1G 144 3.1.2 Mạng 2G 145 3.1.3 Mạng 3G 146 3.1.4 Mạng 4G 147 3.2 Ứng dụng di động điện thoại thơng minh định hình lại trải nghiệm khách hàng 148 3.2.1 Cơng nghệ tài làm cho sống trở nên đơn giản cách sử dụng cảm biến nhúng 150 3.2.2 Các công ty Fintech chuyển đổi trải nghiệm khách hàng phương tiện truyền thông xã hội 153 3.2.3 Các cửa hàng ứng dụng giúp công ty Fintech mở rộng toàn cầu 156 3.2.4 Các cơng ty Fintech giúp cho việc tốn liền mạch cách sử dụng phương thức toán di động 159 3.2.5 Lòng trung thành định nghĩa lại công ty Fintech 161 3.3 Điện toán đám mây 163 3.3.1 Bất kỳ thành lập cơng ty Fintech cách sử dụng mơ hình trả tiền cho lần sử dụng từ điện toán đám mây 163 3.3.2 Công nghệ đám mây cho phép công ty Fintech cung cấp sản phẩm cao cấp với giá phải 166 3.3.3 Các công ty Fintech tận dụng nhà cung cấp dịch vụ đám mây 167 3.4 Các công ty Fintech sử dụng web 2.0 thiết kế web đáp ứng (RWD) để khởi chạy nhanh 172 3.4.1 RWD biến ứng dụng đa kênh thành thực cho Fintech 173 3.4.2 Các công ty Fintech tung sản phẩm với tốc độ chưa có cách sử dụng công nghệ JS (Javascript) hệ 175 3.5 Hồ sơ API 177 3.5.1 Các công ty Fintech kiếm tiền từ tảng họ thông qua API-fication 179 3.5.2 Được hỗ trợ PSD2, công ty Fintech có tương lai thú vị 181 3.5.3 Các cơng ty Fintech cho phép tích hợp tốn sử dụng API-fication 183 3.5.4 Các cơng ty Fintech mở rộng tảng quản lý tài sản họ 188 3.5.5 Các công ty Fintech sử dụng API-fication để cung cấp tảng độc quyền 190 3.6 IOT 191 3.6.1 Các công ty Fintech sử dụng thiết bị thông minh để tạo đột phá lĩnh vực dịch vụ tài 193 3.6.2 IOT tạo bước đột phá hoạt động ngân hàng, toán bảo hiểm 196 3.7 Dữ liệu lớn, phân tích liệu AI 197 3.7.1 Daonh nghiệp Fintech thay đổi cách chấm điểm tín dụng cách sử dụng liệu lớn, AI phân tích liệu 198 3.7.2 Doanh nghiệp Fintech hỗ trợ phân tích liệu cung cấp thông tin kịp thời cho nhà đầu tư 202 3.7.3 Doanh nghiệp Fintech khuyến khích cho vay minh bạch thu hồi nợ thân thiện với khách hàng 204 3.8 Blockchain 207 3.8.1 Giải thích blockchain 207 3.8.2 Doanh nghiệp Fintech áp dụng blockchain để nâng cao tính bảo mật tính minh bạch 210 CHƯƠNG TÌNH TRẠNG CỦA CÁC DOANH NGHIỆP FINTECH 220 TRÊN THẾ GIỚI 220 4.1 Hoa Kỳ: Cuộc cách mạng 224 4.2 Châu Âu Vương quốc Anh 227 4.2.1 Vương quốc Anh: Trung tâm Fintech 228 4.2.2 Fintech Đức: Trò chơi đuổi bắt 229 4.2.3 Thụy Điển: Nơi Skype Spotify đời 229 4.2.4 Pháp: Chuẩn bị cho tương lai 230 4.3 Trung Quốc: Con rồng Fintech thức tỉnh 231 4.4 Ấn Độ: Con hổ Fintech gầm thét 233 4.5 Châu Phi: Một lục địa Fintech trẻ 237 4.6 Úc, New Zealand Brazil: Các quốc gia cơng nghệ tài 241 CHƯƠNG ƯƠM TẠO DOANH NGHIỆP FINTECH 243 VÀ CẤP VỐN GIAI ĐOẠN ĐẦU 243 5.1 Không gian làm việc chung: Nơi doanh nghiệp Fintech làm giàu khám phá lại thân 248 5.1.1 Văn phòng lướt sóng 251 5.1.2 Vườn ươm 252 5.2 Các chương trình gia tốc 256 5.3 Trục ảnh hưởng 259 5.4 Các tổ chức tài lâu đời ươm tạo cơng ty khởi nghiệp 259 CHƯƠNG CON ĐƯỜNG PHÍA TRƯỚC 261 6.1 Các doanh nghiệp Fintech với tư cách người tạo đột phá 264 6.1.1 Trải nghiệm người dùng hấp dẫn 264 6.1.2 Khai thác hội chưa khai thác 265 6.1.3 Tự động hóa để đạt hiệu suất hiệu 265 6.1.4 Sử dụng kênh phi truyền thống để tự tiếp thị 266 6.1.5 Linh hoạt tài sản 267 6.1.6 Hợp tác với đồng nghiệp đối thủ cạnh tranh 268 6.2 Những thất bại gần học kinh nghiệm 269 6.3 Các tổ chức tài hợp tác với doanh nghiệp Fintech để tạo nên hệ sinh thái 271 6.3.1 Hợp tác với doanh nghiệp Fintech để tăng khả cung cấp 272 6.3.2 Sử dụng sản phẩm Fintech cách dán nhãn trắng phát triển sản phẩm đồng thương hiệu 272 6.3.3 Mua lại doanh nghiệp Fintech 273 6.3.4 Thu hút doanh nghiệp Fintech thơng qua chương trình đầu tư /các chương trình gia tốc 275 6.4 Tương lai doanh nghiệp Fintech 275 6.4.1 Thế giới tài 277 6.4.2 Công nghệ giúp sức cho dịch vụ tài tương lai 281 6.4.3 Giải pháp địa phương cho dịch vụ toàn cầu 284 LỜI NĨI ĐẦU Ngành tài qua nhiều kỷ phát triển thành ngành dịch vụ bao gồm ngân hàng, quản lý tài sản bảo hiểm Nguyên tắc ngành ngân hàng bảo hiểm thu hút tiền gửi thành viên, với giả định tỷ lệ nhỏ số thành viên yêu cầu rút tiền Do đó, quỹ phải đầu tư để ngân hàng cơng ty bảo hiểm kiếm lợi nhuận, xuất ngành quản lý tài sản Bản chất ngành đòi hỏi phải có tin tưởng cao thành viên công ty quản lý quỹ Thật không may, hết lần đến lần khác, niềm tin bị phá vỡ Cuộc khủng hoảng gần khủng hoảng tài năm 2008, khơng người dân tiền đầu tư việc làm, mà quốc gia tiền người nộp thuế để cứu vướt công ty bị ảnh hưởng khủng hoảng Tất điều dẫn đến xuất công ty khởi nghiệp cơng nghệ lĩnh vực tài chính, bắt đầu với tiền đề hoạt động dựa tin cậy minh bạch tuyệt đối Những công ty tiên phong việc đột phá lĩnh vực dịch vụ tài chủ yếu cơng ty cơng nghệ gọi chung Fintech Về chất, Fintech hình thành cơng ty tinh gọn, sở hữu tài sản có tính đột phá Khơng giống cơng ty thành danh, công ty Fintch bắt đầu thứ từ đầu Các công ty Fintech phải mang đến cho khách hàng dịch vụ vượt trội, đồng thời tiết kiệm chi phí Các cơng ty khởi nghiệp vào thời điểm khó khăn vốn đầu tư Mặc dù gặp nhiều thách thức, công ty Fintech có lợi phải chịu áp lực pháp lý tự đưa cách thức độc đáo cho công việc kinh doanh truyền thống Tất yếu tố dẫn đến việc ngày có nhiều cơng ty Fintech lên lĩnh vực toán, cho vay, quản lý tài sản bảo hiểm Điều thú vị hầu hết công ty Fintech họ không làm cho giao diện khách hàng tốt hơn, mà họ cịn cung cấp sản phẩm lấp đầy khoảng trống dịch vụ cơng ty tài lâu đời Chẳng hạn, công ty Fintech ngành bảo hiểm cho phép người mua bảo hiểm thay đổi cam kết bảo hiểm nhân thọ dựa kiện làm thay đổi đời họ, thay bị ràng buộc khoản phí bảo hiểm cho phần cịn lại đời Các cơng ty Fintech bắt đầu cung cấp dịch vụ có chất minh bạch chí họ cơng bố khoản hoa hồng mà họ tính cho giao dịch Một ví dụ khác lĩnh vực cho vay ngang hàng (P2P) bảo hiểm ngang hàng P2P Trong lĩnh này, cơng ty bắt đầu đóng vai trị thị trường để kết nối người vay người cho vay cách minh bạch Chủ đề P2P mẻ thị trường, người thấy tiền sử dụng đâu Một số công ty Fintech tiến thêm bước cách kết nối công việc kinh doanh với công việc từ thiện Thông qua cơng ty Fintech này, người qun góp tiền cho mục đích đó, đồng thời bảo hiểm cho thân Tất công ty Fintech này, bên cạnh việc cung cấp phương thức tiến hành kinh doanh minh bạch, cung cấp phương thức để mang lại trải nghiệm vượt trội cho khách hàng với chi phí phải Các công ty Fintech lĩnh vực quản lý tài sản bắt đầu đưa lời tư vấn với giá phải cách làm giầu cho người cách sử dụng cố vấn rơbốt Ngồi ra, cơng ty có bảng điều khiển phản ánh khoản đầu tư cách minh bạch, bao gồm khoản phí mà cơng ty thu khách hàng Các công ty cung cấp dịch vụ tốn ví điện tử giới thiệu hình thức chuyển tiền P2P, từ mang lại cho người dùng mức độ hồn tồn tính minh bạch trải nghiệm khách hàng sử dụng mạng xã hội Một số công ty Fintech khác xác định lại việc lập kế hoạch tài cho khách hàng cách tổng hợp tất tài khoản ngân hàng theo thời gian thực, từ mang lại trải nghiệm khách hàng hoàn toàn vượt trội so với việc lập kế hoạch tài trực tiếp mặt giáp mặt Các tảng Fintech giúp nhà đầu tư đầu tư vào công ty đáp ứng giá trị họ Mặc dù có cơng ty quản lý tài sản lâu đời Fintech tạo khác biệt cách cung cấp trải nghiệm vượt trội với chi phí phải chăng, đồng thời cung cấp dịch vụ lĩnh vực mà công ty lâu đời giải Công nghệ đóng vai trị định việc cho phép công ty Fintech cung cấp dịch vụ khác biệt Các công ty Fintech nhanh nhẹn, linh hoạt bắt đầu muộn so với công ty truyền thống, lâu đời ngành sử dụng công nghệ đại, tiên tiến để mang lại trải nghiệm vượt trội cho khách hàng Bước đột phá cơng nghệ đầu tiên, quan trọng nhất, có ảnh hưởng đến ngành dịch vụ tài tạo lợi cho ngành Fintech đời thiết bị di động Các thiết bị di động có khả xử lý cao, sử dụng tốc độ truyền liệu cao, thực thông qua mạng 4G 5G đưa cách mạng Fintech lên tầm cao Với việc sử dụng thiết bị di động, Fintech tạo điều kiện để hoạt động ngân hàng diễn đâu, Ngoài ra, cách sử dụng cảm biến máy ảnh nhúng thiết bị di động, cơng ty Fintech cung cấp phiếu giảm giá khuyến mại theo địa điểm cụ thể Sử dụng chip NFC sinh trắc học, cơng ty Fintech biến đổi hồn tồn trải nghiệm toán, giúp cho việc toán phức tạp trở nên đơn giản với việc người dùng cần chạm vuốt điện thoại Internet vạn vật, mạng lưới cảm biến thơng minh, đơn giản hóa quy trình cách giúp giám sát hành vi người lái xe, nhờ giảm yêu cầu bồi thường cho ngành bảo hiểm Bằng việc ứng dụng thiết bị IOT, công ty Fintech tiến thêm bước để cung cấp bảo hiểm trả tiền cho lần sử dụng Những công ty Fintech cho phép cá nhân trả tiền bảo hiểm cá nhân điều khiển phương tiện Các cơng ty Fintech chất xúc tác việc chuyển đổi phương thức kinh doanh truyền thống thông qua việc sử dụng trí tuệ nhân tạo cơng nghệ blockchain Trí thơng minh nhân tạo cơng ty Fintech tích cực sử dụng để xác định cách thức thay nhằm xác định điểm tín dụng phát khả vỡ nợ khách hàng cá nhân Tương tự vậy, công ty Finetch tận dụng blockchain để xây dựng sàn giao dịch tiền điện tử Họ đưa blockchain vào sử dụng để cung cấp giao dịch xuyên biên giới giao dịch nhiều bên, nơi mà tin tưởng đồng thuận đóng vai trị đặc biệt quan trọng Ban đầu, công ty Fintech bị cộng đồng nhà đầu tư nhìn nhận với hoài nghi, với số khoản đầu tư thành công, lượng lớn nhà đầu tư bắt đầu đổ xô đầu tư vào công ty với hy vọng nhìn thấy cơng ty thành danh tầm cỡ Apple hay Microsoft lĩnh vực mẻ Với 100 tỷ đô la đầu tư vào hàng nghìn cơng ty thành lập, với số lượng đáng kể công ty có định giá tỷ la (được gọi kỳ lân) nhiều khoản đầu tư rót vào năm, mức độ lạc quan cho thành công công ty Fintech cao Mức độ đầu tư ngày tăng khuyến khích số lượng lớn doanh nhân lần đầu tham gia vào lĩnh vực Để giúp doanh nhân khởi nghiệp với chi phí thấp, đồng thời thực hóa mơ hình kinh doanh họ, tảng vườn ươm “gia tốc” xuất Một lượng lớn kỳ lân hỗ trợ số tảng “gia tốc” tiếng Những tảng yếu tố quan trọng góp phần tạo nên thành cơng số kỳ lân ngày Thành công công ty Fintech khiến công ty lâu đời ý Các công ty lâu đời nhanh chóng nhận họ phải phần cách mạng Fintech này, khơng họ bị bỏ rơi Điều khiến họ tham gia đồng sáng tạo với công ty Fintech, thông qua việc thiết lập tảng “gia tốc” trung tâm đổi riêng họ Cuộc cách mạng Fintech bắt đầu Hoa Kỳ nhanh chóng lan sang Vương quốc Anh nước Châu Âu khác Lý cho xuất thành công công Fintech quốc gia giống Các lý phổ biến cho trỗi dậy công ty Fintech quốc gia bao gồm khủng hoảng tài năm 2008, trải nghiệm khách hàng tốt từ công ty Fintech, mơ hình kinh doanh với giá phải mà công ty thiết lập Ngay sau đó, quốc gia khác Ấn Độ Trung Quốc bắt đầu cách mạng Fintech riêng họ, lý chủ yếu dịch vụ tài tồn diện trải nghiệm khách hàng tốt Các công ty Fintech sớm bắt đầu xuất quốc gia Châu Phi để giải số vấn đề việc cung cấp dịch vụ tài tồn diện thơng qua việc giới thiệu loại tiền tệ thay tiền di động Bitcoin Các công ty Finetch nước Châu Phi người tiên phong việc sử dụng blockchain cho giao dịch xuyên biên giới Tóm lại, nói cách mạng Fintech lan rộng lửa toàn cầu công ty lâu đời đứng trước thách thức lớn Tương lai Fintech tràn ngập hứng khởi với hành trình đổi hướng thường xuyên Rất cơng ty Fintech trở nên đủ lớn mạnh để vượt qua công ty tài có sau loại bỏ cơng ty lâu đời, “truyền thống” Cũng có khả công ty Fintech công ty lâu đời tồn mối quan hệ hợp lực Thế hệ “thiên niên kỳ” (millenial, sinh năm đầu kỳ 21) nhân tố quan trọng, đóng vai trị định hướng cho phát triển công ty Fintech tương lai Rất có khả “thế hệ thiên niên kỷ” “những người địa kỹ thuật số” (những người sinh lớn lên thời đại kỹ thuật số) bắt đầu áp dụng kinh tế chia sẻ Nền kinh tế chia sẻ đồng nghĩa với việc hợp dịch vụ thuê ngồi Đi với kinh tế chia sẻ quy định PSD2 (Second Payment Services Directive – Chỉ thị Dịch vụ Thanh toán Thứ hai) hỗ trợ phủ Điều khiến cho việc cung cấp chức kinh doanh có sẵn dạng dịch vụ chuẩn đơn trở nên lỗi thời buộc công ty lâu đời phải theo đường công ty Fintech, tức phân chia dịch vụ cung cấp thành dịch vụ siêu nhỏ Bất kể tương lai cơng ty Fintech gì, công ty gây lo lắng cho công ty lâu đời giúp xây dựng môi trường kinh doanh tốt đáng tin cậy cho tương lai Hiện có hàng triệu công ty khởi nghiệp Fintech tổ chức Fintech lên phạm vi toàn cầu, với nhiều điểm giao cắt hành trình khách hàng Rõ ràng công ty đáp ứng nhu cầu khách hàng trì lợi nhuận thành cơng tương lai Tuy nhiên, q trình học hỏi chuyển đổi mà cơng ty khởi nghiệp thúc đẩy mang đến cách quản lý tài hồn tồn thời gian tới, bao gồm việc làm mờ cách đường biên ngành dịch vụ tài Trong bối cảnh đó, kể từ năm học 2022-2023, Trường Đại học Mở Hà Nội đưa học phần “Công nghệ tài bản” vào chương trình đào tạo ngành Tài – Ngân hàng Để đáp ứng nhu cầu việc giảng dạy học tập học phần này, Khoa Tài – Ngân hàng tổ chức biên soạn tập giảng “Cơng nghệ tài bản”, với nội dung bao gồm: Chương điểm lại phát triển ngành dịch vụ tài (sự phát triển ngân hàng, lĩnh vực quản lý tài sản, lĩnh vực bảo hiểm, cơng ty cơng nghệ tài nổi, trỗi dậy công ty Fintech); Chương thảo luận cách thức mà doanh nghiệp Fintech định hình lại ngành tài chính, đặc biệt lĩnh vực toán, cho vay, quản lý tài sản bảo hiểm; Chương thảo luận tảng công nghệ tạo điều kiện đổi cơng nghệ tài mạng 4G 5G, ứng dụng di động điện thoại thơng minh, điện tốn đám mây, web 2.0 Thiết kế web đáp ứng (RWD), Giao diện lập trình ứng dụng (API), Internet vạn vật (IOT), liệu lớn, phân tích liệu AI, blockchain…; Chương mô tả xuất công ty Fintech khu vực khác giới; Chương mô tả môi trường thuận lợi cho công ty Fintech giới; Chương giới thiệu cách thức giúp tổ chức tài lâu đời hợp tác với công ty Fintech, đồng thời thảo luận viễn cảnh tương lai chặng đường phía trước cơng ty Fintech Việc biên soạn tập giảng “Cơng nghệ tài bản” cơng việc khó khăn, Fintech cịn lĩnh vực mẻ, nhiều trường đại học chưa đưa nội dung Fintech vào chương trình giảng dạy Vì vậy, tập bải giảng khơng tránh khỏi thiếu sót Nhóm tác giả mong nhận đóng góp từ người học đồng nghiệp để tiếp tục hoàn thiện tài liệu cho phiên sau Nhóm tác giả 273 Một số lượng lớn ngân hàng, thay dành thời gian hình thành quan hệ đối tác sáp nhập vốn kèm với hạn chế khoảng cách kỹ ưu tiên khác cho bên liên quan, bắt đầu mua giấy phép sản phẩm người chơi Fintech thành danh sử dụng chúng phần sản phẩm họ Do đó, sản phẩm mua cung cấp dạng sản phẩm có nhãn màu trắng sản phẩm gắn nhãn hiệu Một tổ chức cho vay dành cho doanh nghiệp nhỏ tiếng dán nhãn trắng cho tảng cho vay để tổ chức cho vay khác đưa vào danh mục dịch vụ cho doanh nghiệp nhỏ vay Một ngân hàng lớn Châu Âu kết nối với nhà cung cấp API toán tiếng để cung cấp cho khách hàng họ chuyển tiền theo thời gian thực dịch vụ liên quan khác Một cơng ty quản lý tài cá nhân (PFM) đối thủ cạnh tranh cơng ty Fintech quản lý tài cá nhân lớn hợp tác với ngân hàng lớn Vương Quốc Anh để cung cấp tài khoản tiết kiệm ghi nợ tốt nhất, nhờ cho phép khách hàng có giải pháp tài cá nhân hồn chỉnh bao gồm lập kế hoạch, quản lý, tiết kiệm tiêu tiền Một ngân hàng lớn Vương Quốc Anh hợp tác với nhóm cấp vốn để cung cấp dịch vụ khoản vay dành cho doanh nghiệp nhỏ họ Một nhà cung cấp dịch vụ tốn lớn cơng ty cho vay P2P cơng bố hợp tác để cung cấp/ cho phép doanh nghiệp vừa nhỏ (SMB) vay vốn Một nhà cung cấp bảo hiểm lớn xây dựng tảng tư vấn tài cách xây dựng mã riêng tích hợp mã khởi động Một công ty khởi nghiệp cho vay doanh nghiệp vừa nhỏ bán dịch vụ giới thiệu khách hàng dịch vụ khác tảng dạng sản phẩm dán nhãn trắng cho nhiều ngân hàng Tất điều nhiều mối quan hệ đối tác khác báo rõ ràng ngày có nhiều tổ chức tài tích hợp sản phẩm Fintech phần sản phẩm họ sử dụng chúng thông qua đồng thương hiệu 6.3.3 Mua lại doanh nghiệp Fintech Một số tổ chức tài lớn thực cách tiếp cận khác để quản lý gián đoạn Fintech Họ bắt đầu mua mảnh nhỏ để tăng danh mục dịch vụ Một số ví dụ hiển thị đây: Nền tảng cố vấn tài có trụ sở Hoa Kỳ hệ thống lập kế hoạch làm 274 giàu dành cho cố vấn tài Ban đầu, cơng ty bảo hiểm tương hỗ cung cấp sản phẩm bảo hiểm nha khoa phương tiện tài trợ cho gói 401k, niên kim sản phẩm tài khác đầu tư vào tảng Nền tảng mua cơng ty quản lý tài sản tài có uy tín để cung cấp tảng mơi giới cố vấn cho nhà môi giới cố vấn tương ứng Một gã khổng lồ bảo hiểm nhân thọ khác có trụ sở Hoa Kỳ mua lại công ty khởi nghiệp Fintech có trụ sở new york chuyên bán phần mềm lập kế hoạch tài cung cấp kế hoạch tài trực tuyến tư vấn qua điện thoại với nhà lập kế hoạch tài chứng nhận Một năm sau, nhóm khởi nghiệp giúp công ty bảo hiểm xây dựng cổng thông tin trực tuyến ứng dụng di động thiết kế lại mà khách hàng công ty bảo hiểm sử dụng để quản lý tài họ Những cơng cụ giúp khách hàng cố vấn cách đặt tài sản, ràng buộc trách nhiệm bảo hiểm nơi Một công ty xử lý thẻ lớn mua xử lý toán Nhà cung cấp dịch vụ tốn nhà cung cấp sáng tạo cơng nghệ xử lý toán đối tác phân phối lớn a xử lý thẻ Nó xử lý khoảng 26 tỷ la khối lượng hàng năm từ khoảng 67.000 thương nhân Một công ty xử lý thẻ lớn khác mua lại cơng ty hệ thống tốn Cơng ty xử lý tốn có trụ sở Vương Quốc Anh xử lý gần tất khoản lương hai phần ba hóa đơn hộ gia đình Anh Một nhà cung cấp dịch vụ toán lớn mua lại nhiều công ty khởi nghiệp để củng cố vị nhà cung cấp dịch vụ tốn lớn Nó mua xử lý tốn hóa đơn đa kênh dựa đám mây để tiếp cận với người mỹ sống tiền lương Họ mua nhà cung cấp giải pháp thương mại để cung cấp giải pháp thương mại hoàn chỉnh cho người bán họ Họ mua lại công ty khởi nghiệp khác để họ tận dụng giao dịch di động từ tảng tăng khả thực chuyển tiền chuyển tiền xuyên biên giới Họ mua lại nhiều công ty khác để tăng cường bảo mật, có kiến thức chun mơn thẻ tín dụng, thẻ quà tặng ưu đãi khách hàng thân thiết có thương hiệu cửa hàng Một ngân hàng pháp mua lại công ty khởi nghiệp đức để cung cấp giao diện kỹ thuật số cho tảng ngân hàng họ Khởi đầu ngân hàng hoàn toàn dựa trực tuyến, tự hào việc hồn thành tất dịch vụ vòng chưa đầy 60 giây Trong hầu hết trường hợp, sau mua lại Fintech, công ty bị mua lại 275 hoạt động thực thể riêng biệt khơng sáp nhập hồn tồn vào cơng ty mẹ mà khơng có thương hiệu công ty Bất kể chế mua lại gì, cơng ty mẹ hầu hết trường hợp hưởng lợi phần lớn cách kết hợp gián đoạn dịch vụ họ cách mua lại Fintech 6.3.4 Thu hút doanh nghiệp Fintech thơng qua chương trình đầu tư /các chương trình gia tốc Một số lượng lớn ngân hàng, nhà cung cấp cơng nghệ nhà tích hợp dịch vụ tham gia xây dựng hệ sinh thái để khuyến khích đổi Fintech đầu tư sớm vào Fintech đổi Khi Fintech tiếp tục thành cơng, tổ chức mua lại chúng, hợp tác với chúng làm việc với chúng để tạo thực thể hoàn toàn Một số ví dụ nêu bật cách tiếp cận khác nhiều tổ chức thực để xây dựng hệ sinh thái cộng tác: Một số ước tính ba số nhà đầu tư Fintech lớn ngân hàng toàn cầu lớn và/hoặc nhánh đầu tư tài họ Một số lượng lớn ngân hàng lâu đời hứa hẹn giúp công ty khởi nghiệp xây dựng người gây rối hệ thơng qua chương trình tăng tốc họ, thường để đổi lấy vốn chủ sở hữu với hy vọng xác định người gây rối tương lai Nhiều nhà cung cấp dịch vụ công nghệ công ty sản phẩm thành lập học viện kỹ thuật số trung tâm đổi để giúp công ty khởi nghiệp xây dựng ý tưởng đổi cách sử dụng tảng họ Một nhà cung cấp tảng ngân hàng cốt lõi lớn mắt marketplace, ứng dụng kinh doanh lấy từ đối tác, nhà cung cấp Fintech nhà đổi Các ứng dụng sáng tạo giới thiệu thị trường dạng tảng ngân hàng lõi sử dụng thị trường nó, thân tảng trở thành tảng gốc kỹ thuật số hàng đầu Một ngân hàng toàn cầu lớn tài trợ cho công ty quản lý liệu doanh nghiệp phép mắt tảng phân tích tài họ 6.4 Tương lai doanh nghiệp Fintech Trong thập kỷ qua, Fintech có chuyến tàu lượn siêu tốc Sự lên xuống sốt đầu tư vào Fintech năm qua dấu hiệu rõ ràng cho nghi ngờ ngành công nghiệp công ty khởi nghiệp thành công Mặc dù vậy, vào năm 2016, công ty Fintech tài trợ vốn đầu tư mạo hiểm (VC-backed) toàn giới huy động 10 tỷ đô la cho khoảng 1.000 giao dịch Mặc dù chưa đầy năm sau, khơng có dấu hiệu cho thấy quan tâm nhà đầu tư giảm dần Các cơng ty có định giá tỷ đô la gọi kỳ lân Danh sách trình bày chi tiết số kỳ lân hoạt động kinh doanh họ (có tính 276 đột phá): ● Một tảng cho vay P2P lớn nhất, họ triển khai tảng quản lý tài sản (wealth management) ● Một công ty toán xây dựng hệ thống phát gian lận dựa máy học hệ thống ● Công ty bảo hiểm có Internet ● Cung cấp tảng thương mại di động kỹ thuật số lớn Ấn Độ ● Kết nối sinh viên cựu sinh viên thơng qua nhóm cho vay chun dụng cộng đồng xã hội ban đầu ● Tặng miễn phí dịch vụ giám sát tín dụng quản lý tài cá nhân ● Một Fintech xây dựng dịch vụ bảo hiểm sức khỏe theo đạo luật chăm sóc với giá phải (Affordable Care Act) ● Cung cấp tài tồn diện cho người khơng sử dụng ngân hàng có thiết bị di động ● Cung cấp khoản toán dựa trang, cú nhấp chuột Một số kỳ lân gặp rắc rối pháp lý và/hoặc phải đối mặt với áp lực gian lận cơng ty nhóm Fintech bắt buộc phải mở rộng quy mơ, hành trình khơng sn sẻ Các cơng ty tài thành lập hợp tác với công ty Fintech bổ sung thêm khía cạnh cho tồn hệ sinh thái có nhiều hội chế tồn trở thành quy tắc ngoại lệ Millennials người địa kỹ thuật số tiếp tục thúc đẩy gián đoạn Fintech cách chọn tương tác với thiết bị, thay cách giải thích trực tiếp truyền thống Tương lai Fintech phần lớn bị ảnh hưởng nhóm millennials họ sớm trở thành nhóm người kiếm tiền nhiều Họ thừa kế khối tài sản lớn từ hệ trước Vì hệ thừa kế khối tài sản lớn bắt đầu tự tồn tài chính, nên họ có xu hướng chi tiêu nhiều tiết kiệm Ngồi ra, tồn cầu hóa bắt buộc, nhiều người số người thuộc hệ thiên niên kỷ du lịch thay đổi địa điểm làm việc, nơi ở, v.v Điều khiến hầu hết số họ thuê mua, dẫn đến kinh tế trả tiền cho lần sử dụng sở hữu tài sản Cuối cùng, nhu cầu chuẩn hóa sở vật chất sẵn có, phận lớn hệ millennial thích chia sẻ sở hữu giữ cho riêng Điều tiếp tục thúc đẩy loại hình kinh tế mới, kinh tế chia sẻ, nơi người chia sẻ sách, hộ, xe hơi, v.v Nền kinh tế chia sẻ tiếp tục thách thức chuẩn mực ngành dịch vụ tài tại, hệ thống 277 khuyến khích quyền sở hữu chia sẻ Các điều kiện môi trường xấu mang lại thay đổi ưu tiên đầu tư để khuyến khích lựa chọn thân thiện với mơi trường lượng tái tạo, v.v Thay lợi nhuận mục tiêu Sự chuyển hướng mơ hình đầu tư tiếp tục phá vỡ ngành quản lý tài sản truyền thống vốn chủ yếu tập trung vào lợi nhuận giá 6.4.1 Thế giới tài Do chịu ảnh hưởng tất điều trên, nhiều xu hướng tương lai, Fintech biến đổi ngành tài theo số cách sau Fintech, với trải nghiệm khách hàng vượt trội họ, khơng phá vỡ dịch vụ tài có mà cịn dần tăng lượng khách hàng cố định họ Rất Fintech sớm có sở khách hàng lớn so với cơng ty ngành có tên tuổi Ngồi ra, trang bị quy định PSD2, hầu hết Fintech có quyền truy cập vào liệu thông tin khách hàng Việc tạo API tiếp tục thúc đẩy nhu cầu chia sẻ thông tin Fintech người chơi lâu đời Tất yếu tố kết thúc việc Fintech trở thành giao diện hướng tới khách hàng, cung cấp liệu thông tin đến từ công ty thành lập, làm giảm cơng ty thành lập trở thành công ty hỗ trợ chịu trách nhiệm đảm bảo giao dịch xử lý liền mạch hệ thống cốt lõi Các công ty tài thành lập đóng vai trị cơng cụ giao dịch văn phịng hỗ trợ dẫn đến phần lớn doanh thu họ đến từ giao dịch thực thơng qua họ Vì hoạt động văn phòng nhiều hơn, nên sớm trở thành dịch vụ bất khả tri khách hàng mức giá tính cho dịch vụ trở nên cạnh tranh với công ty ngành ngành Sự cạnh tranh đẩy giá xuống thấp dẫn đến tỷ suất lợi nhuận thấp rủi ro kinh doanh cao công ty thành lập Điều trái ngược với phí bảo hiểm mà cơng ty tính ngày để sở hữu mối quan hệ khách hàng Một ví dụ Fintech ví xây dựng mối quan hệ khách hàng lịng trung thành khoảng thời gian, trở thành giao diện cho tất khoản toán thực tương lai ngân hàng phát hành thẻ tín dụng công cụ giao dịch hỗ trợ để xác thực ủy quyền tốn Đây mối đe dọa lớn sở doanh thu hầu hết cơng ty tài lâu đời Khi hầu hết công ty Fintech chuyển từ giai đoạn hình thành sang giai đoạn ổn định, họ bắt đầu tạo doanh thu đáng kể Vì hầu hết cơng ty Fintech nhanh nhẹn tốn sở hạ tầng chi phí nhân lực so với cơng ty ngành thành lập, nên họ tạo lợi nhuận gấp bội so với công ty 278 ngành Với lợi nhuận tốt hỗ trợ tiền nhà đầu tư , họ bắt đầu mua lại nhiều cơng ty trở thành người chơi tồn cầu Việc mua lại giúp họ tăng phạm vi dịch vụ, họ cung cấp sớm vượt qua cơng ty ngành thành danh hiệu tài Do đó, Fintech có mức định giá thấp bắt đầu yêu cầu mức định giá cao giống công ty khởi nghiệp công nghệ khác lĩnh vực kinh doanh khác Uber, Amazon Google Rào cản lớn hầu hết Fintech họ có khác biệt lại khơng có quy mơ Fintech, sau đạt quy mơ, vượt qua rào cản sau vượt qua cơng ty ngành thành lập Mặc dù điều dễ tiên đốn xảy thực tế, nhiên kết xảy ra, khơng phải tồn cầu chắn số quốc gia Q trình chuyển đổi thúc đẩy cơng ty tài lâu đời bước vào chủ nghĩa phiêu lưu, trường hợp khủng hoảng tài cuối bị phá sản Các công nghệ API-fication quy định PSD2 có tác động sâu rộng đến ngành dịch vụ tài tương lai Phần lớn trải nghiệm khách hàng xung quanh dịch vụ tài chính, cung cấp cơng ty lâu đời, cung cấp Fintech họ kết nối với công cụ xử lý cốt lõi công ty lâu đời thông qua API Ngồi ra, tình trạng ngành, phần lớn chuỗi cung ứng đầu cuối thuộc sở hữu ngân hàng lớn lâu đời Trớ trêu thay, Fintech hoạt động theo mơ hình hợp tác chia sẻ th ngồi yếu tố khơng cốt lõi chuỗi cung ứng Một ví dụ quản lý tài cá nhân cốt lõi khách hàng, cơng ty tập trung vào điều tương tự lấy thông tin tài khoản khách hàng từ ngân hàng có thơng qua API, thay tự xây dựng điều tương tự Đây lý số lượng lớn ngân hàng thách thức trở nên tiếng so với ngân hàng thành danh họ Chuỗi cung ứng trạng thái chủ yếu sở hữu từ đầu đến cuối công ty lâu đời ngoại trừ số lĩnh vực xử lý toán thẻ, thu hồi khoản vay tái bảo hiểm Điểm cần lưu ý phân mảnh doanh nghiệp dịch vụ tài trang bị API-fication mở kỷ ngun gia cơng phần mềm chức kinh doanh Điều có nghĩa thay ngân hàng Fintech tăng phạm vi dịch vụ mình, họ tập trung vào dịch vụ cụ thể tất dịch vụ khác, họ sử dụng dịch vụ tương tự từ công ty khác thành lập lĩnh vực kinh doanh cụ thể Do đó, có khả cơng ty cung cấp chấp cho vay dịch vụ cốt lõi hợp tác cộng tác với công ty khác để cung cấp dịch vụ quản lý tài sản Do đó, có công ty cung cấp dịch vụ 279 đặc biệt hợp tác với công ty khác để cung cấp dịch vụ giá trị gia tăng Nếu ngành chuyển sang hoạt động theo mơ hình lấy dịch vụ làm trung tâm này, Fintech có lợi người trước họ hoạt động mơ hình Mơ hình tập trung vào dịch vụ hoàn toàn trái ngược với việc hợp dịch vụ công ty lâu đời áp dụng, hai cơng ty có hội công để trở thành người dẫn đầu cách ngành vận hành tương lai Một số lượng lớn Fintech công ty lâu đời trưng bày dịch vụ cốt lõi khả tảng họ cách sử dụng API-fication Điều giúp bên thứ ba dễ dàng truy cập vào thông tin chức để phát triển trải nghiệm khách hàng xung quanh giống nhau, đóng gói dán nhãn trắng giống dịch vụ cơng ty tương ứng cung cấp Ngồi ra, số lượng lớn Fintech nhận sản phẩm kinh doanh công nghệ mà họ cung cấp bán dạng dịch vụ cấp phép trả tiền cho lần sử dụng cho công ty ngang hàng họ, đồng thời họ cạnh tranh với cơng ty Mơ hình phổ biến ngành công nghiệp ô tô, nơi công ty sản xuất ô tô cụ thể sử dụng động công ty khác cho ô tô bán thương hiệu họ Điều có nghĩa Fintech bắt đầu cung cấp khả chức độc quyền họ, bao gồm trải nghiệm khách hàng họ, công cụ sản phẩm tảng công ty lâu đời Fintech dịch vụ giá trị gia tăng Một ví dụ cơng ty phát triển mơ hình rủi ro tác động kiện toàn cầu danh mục đầu tư khách hàng, họ cung cấp mơ hình dạng tiện ích cho công ty cung cấp tảng tư vấn làm giàu Trong trường hợp có khả khác, cách cho Fintech tương lai cách để kiếm tiền từ dịch vụ họ mà không cần tham gia vào đua mở rộng quy mơ Có khả lớn điều mà số lượng lớn Fintech thích hợp sử dụng, điều mang lại cho họ khả tiếp tục làm việc cải tiến tảng họ, đồng thời yêu cầu mức phí cao cho dịch vụ cao cấp họ Điều đảm bảo công ty khởi nghiệp công nghệ tập trung vào tảng công nghệ hợp tác với chuyên gia kinh doanh để cung cấp dịch vụ hoàn chỉnh Điều tương tự xảy trường hợp công ty cung cấp cách chấm điểm tín dụng thay thế, th ngồi tảng họ để nhúng dạng dịch vụ giá trị gia tăng cho ngân hàng cho vay Một ví dụ khác trường hợp công ty công nghệ theo dõi hành vi người lái xe để nhúng dịch vụ họ dạng tiện ích vào ứng dụng từ nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm ô tô Thế giới tài hoạt động silo dẫn đến trải nghiệm bị 280 bóp méo cho người tiêu dùng cuối Một ví dụ tương tự là—một khách hàng thường mua hợp đồng bảo hiểm ô tô, sức khỏe, nhân thọ, v.v từ nhà cung cấp khác Để truy cập quản lý sách, khách hàng phải đăng nhập vào nhiều ứng dụng nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm tương ứng cung cấp Một số ranh giới bị thách thức Fintech, có nhiều hội để phá vỡ ranh giới ngành ngân hàng, thẻ, bảo hiểm, bán lẻ viễn thông Fintech đặt chỗ việc phá vỡ ranh giới này, so với công ty ngành có tên tuổi họ, họ xây dựng thương hiệu từ đầu Do đó, việc Fintech quản lý tài cá nhân bắt đầu cung cấp dịch vụ bảo hiểm từ cơng ty bảo hiểm lớn có uy tín dễ dàng nhiều so với công ty bảo hiểm cung cấp dịch vụ ngân hàng thẻ Các công ty lớn phải đối mặt với rào cản quy định Mặc dù quy định PSD2 ngoại lệ, phủ giúp khuyến khích phá vỡ ranh giới tuổi tác tương lai phá vỡ có tác động lớn Cách điều hướng liền mạch nhiều lĩnh vực kinh doanh giống với cách hoạt động sống thực Một cá nhân vào cuối tuần xem phim, ghé thăm ngân hàng, thăm công ty bảo hiểm mua đồ tạp hóa siêu thị kết thúc ngày cách đọc tạp chí sách ứng dụng Kindle Amazon Khái niệm dịch vụ tổng hợp gọi thị trường phổ biến kinh doanh bán lẻ Sau đó, điều tương tự mở rộng sang nhiều lĩnh vực công nghiệp, nơi cá nhân tiếp cận tất dịch vụ tài cách liền mạch trường hợp siêu thị Điều giúp cơng ty dịch vụ tài cung cấp dịch vụ họ xếp chồng lên lối ảo trường hợp siêu thị bán lẻ Một tương lai cho Fintech xây dựng siêu thị có dịch vụ từ Fintech khác với dịch vụ từ công ty thành lập siêu thị dịch vụ tài Một số lượng lớn Fintech bắt đầu thực bước để giải số vấn đề kinh tế xã hội tư vấn nhân, xóa đói giảm nghèo, tài tồn diện, v.v., trì hoạt động kinh doanh có lãi Trong kinh doanh truyền thống, cơng ty doanh nghiệp kinh doanh tổ chức từ thiện Hình thức từ thiện mà doanh nghiệp kinh doanh tham gia chi tiêu quỹ trách nhiệm xã hội doanh nghiệp Khơng có nhấn mạnh vào việc xử lý vấn đề kinh tế xã hội phần doanh nghiệp Fintech, thông qua dịch vụ sáng tạo họ, tạo lộ trình để làm điều tốt cho xã hội có lãi Những kỳ lân Mozido công ty Fintech Givesurance OpenInvest hỗ trợ hoạt động kinh tế xã hội đồng thời có lãi Sự thành cơng tượng điều kiện môi trường kinh tế xã hội 281 xấu tồn cầu dẫn đến cách mạng xã hội, dẫn đến chương trình nghị kinh tế xã hội từ phủ toàn cầu Đây số nơi hình thức phủ tư túy hình thức phủ xã hội chủ nghĩa túy Điều buộc doanh nghiệp phải tránh xa chương trình nghị túy tư sở thuộc sở hữu phủ để có lãi tiếp tục giải chương trình nghị xã hội Những yếu tố kết hợp với dẫn đến hệ doanh nghiệp sinh lãi giải vấn đề kinh tế xã hội Do đó, trật tự giới này, Fintech có vị tốt, họ có kinh nghiệm quản lý tương tự điều kiện khó khăn Trong số tất khả tương lai, khả thuật ngữ Fintech thay đổi thành ngành dịch vụ cơng nghệ tài kinh tế xã hội xảy Các khả nêu số lời tiên tri đưa cho tương lai Fintech dựa xu hướng tại, có nhiều khả khác xuất thơng qua chiến tranh, suy thối mơi trường dẫn đến cách mạng khác cách mạng Fintech Tuy nhiên, gián đoạn tiếp tục Fintech khiến ngạc nhiên nhiều lượng suy nghĩ bắt đầu dồn dập ngành dịch vụ tài 6.4.2 Cơng nghệ giúp sức cho dịch vụ tài tương lai Mặc dù tương lai Fintech phần lớn bị ảnh hưởng hướng ngành, gián đoạn cơng nghệ có ảnh hưởng lớn đến cách Fintech định hình dịch vụ họ tương lai Các báo cáo nghiên cứu nhà phân tích hàng đầu cho thấy cơng ty khởi nghiệp thực sử dụng công nghệ để gây gián đoạn Trên thực tế, số lượng lớn sử dụng thứ để cải tiến quy trình Một số cách cơng nghệ phá vỡ ngành cơng nghiệp định hình lại giới Fintech bao gồm: Chatbot AI thay đổi đáng kể trải nghiệm khách hàng—phần lớn Fintech giới dịch vụ tài dựa vào việc thu hút ý khách hàng cách mang lại trải nghiệm vượt trội cho khách hàng Một số cách tiếp cận việc cung cấp trải nghiệm khách hàng vượt trội bao gồm cung cấp thông tin cá nhân hóa, trợ giúp thơng qua hỗ trợ trực tiếp thân thiện, cung cấp cảnh báo thông báo kịp thời cung cấp dịch vụ định vị địa lý cụ thể Khía cạnh quan trọng cần lưu ý hầu hết trải nghiệm nêu bao gồm can thiệp thủ cơng chủ yếu phụ thuộc vào cá nhân cung cấp dịch vụ cho khách hàng Mặc dù có phương tiện biện pháp để giám sát hiệu suất cá nhân, xu hướng khứ dịch vụ ngày xuống cấp theo quy mô 282 Chatbots AI bước việc cung cấp trải nghiệm khách hàng máy điều khiển quảng cáo cách mạng lớn ngành dịch vụ kinh doanh Fintech đầu việc sử dụng AI chatbot để không cung cấp trải nghiệm vượt trội cho khách hàng mà giảm chi tiêu cho nhân lực cách thúc đẩy dịch vụ kinh doanh máy điều khiển Một khía cạnh quan trọng phản ứng máy AI điều khiển trở nên tốt theo thời gian bot bắt đầu tìm hiểu thêm khía cạnh phản ứng ngơn ngữ hành vi Vì Fintech trước việc cung cấp dịch vụ nên họ tạo kho lưu trữ thông tin mạnh mẽ cho phản hồi Trong tương lai, số lượng lớn Fintech cung cấp dịch vụ khách hàng gần hồn chỉnh máy dẫn dắt, định hình lại ngành cơng nghiệp Fintech dịch vụ tài để hướng đến máy móc nhiều có giao diện người Cá nhân hóa thay đổi cách thực dịch vụ tài chính— tận dụng khả học máy đề cập điểm trước, Fintech phân tích nhu cầu mong muốn cá nhân có khả cung cấp nhiều dịch vụ tài Khả phân tích học máy đưa vào sử dụng số lượng lớn Fintech việc đề xuất chương trình khuyến ưu đãi phù hợp với cá nhân có khả cao hưởng lợi Sự tiến công nghệ khuyến khích cơng ty khởi nghiệp cung cấp dịch vụ thường thất bại lĩnh vực bán lẻ, viễn thông du lịch Sử dụng cơng nghệ này, Fintech bắt đầu cá nhân hóa lựa chọn có sẵn cho khách hàng vấn đề mua sắm thực phẩm, quần áo, du lịch nhiều yếu tố khác thay đổi tùy theo cá nhân Do đó, có khả Fintech bắt đầu cá nhân hóa khía cạnh sống hàng ngày cá nhân việc cung cấp dịch vụ tài Điều giúp họ có lợi so với đồng nghiệp thành danh mình, thúc đẩy chấp nhận lòng trung thành cao Sinh trắc học loại bỏ cần thiết quy trình biết khách hàng bạn (KYC) xác thực - đột phá cơng nghệ có ảnh hưởng định hình lại khơng ngành Fintech mà tồn giới tài việc sử dụng ngày nhiều sinh trắc học để nhận dạng ủy quyền Hiện tại, sinh trắc học xem xét với hoài nghi ngành tài chưa áp dụng đầy đủ phương tiện nhận dạng ủy quyền Sự tiến công nghệ mặt trận giúp Fintech giới tài loại bỏ trải nghiệm khách hàng liên quan đến mật đăng nhập Việc loại bỏ việc nhập mật đăng nhập mở đáng kể khả tương tác giới tài Điều tương tự với tiến tốn cơng nghệ thiết bị di động 283 đồng nghĩa với việc loại bỏ ví chuyển đổi trải nghiệm tốn Một số khả mà Fintech cung cấp tương lai tốn thơng qua giọng nói chuyển động mắt Tồn điều tiến thêm bước thông qua tiến cơng nghệ nhận dạng giọng nói có Siri Alexa để kết hợp mua sắm, nghe, nhắn tin xem thông qua giao diện lúc Do đó, bạn xem chương trình khuyến mãi, nói chuyện với đại diện họ, so sánh sản phẩm thay đồng thời lắng nghe đánh giá từ người mua trước Giống 2G 3G giúp dịch vụ liệu hoạt động loại bỏ nhu cầu quay số lúc, sinh trắc học tương tự giữ cho cá nhân ln xác thực mà không cần phải xác thực cụ thể lúc Thực lúc dịch vụ tài chính—phần lớn giới tài phụ thuộc vào nguyên tắc gom tiền tất thành viên Bất kỳ người yêu cầu bồi thường trả lại từ nhóm với giả định tất thành viên khơng địi lại tiền họ lúc Nguyên tắc tương tự bị thách thức người cho vay P2P công ty bảo hiểm Prosper Lemonade Mơ hình kinh doanh P2P thực nhờ công nghệ giúp người kết nối liền mạch Một yếu tố cần thiết xếp tin tưởng Sự gián đoạn công nghệ chuỗi khối hợp đồng thông minh đưa niềm tin cơng ty khác lên tầm cao mới, xây dựng tảng hệ thống minh bạch hoạt động toàn ngành Fintech, giống trường hợp đổi cơng nghệ khác, sử dụng điều tương tự để mang lại mức độ tin cậy minh bạch nhiều thực thể dịch vụ tài Điều với tiến nhiều lĩnh vực công nghệ khác sinh trắc học, thiết bị di động học máy mang lại khả cung cấp dịch vụ tài kịp thời cho tất dịch vụ Điều có nghĩa có yêu cầu cho vay lựa chọn liền mạch lời đề nghị cho vay tốt nhất, xác định nhà cung cấp dịch vụ tốt thấy tác động điều kế hoạch tài cuối định trả hay không Tận dụng tiến cơng nghệ, Fintech áp dụng khái niệm lúc tất lĩnh vực ngành tài bảo hiểm, quản lý tài sản, ngân hàng, v.v Điều tận dụng để xây dựng minh bạch tin cậy ngành khác bán lẻ viễn thơng, để có chuỗi cung ứng tức thời liền mạch tồn ngành, tận dụng tối ưu cung cầu toàn ngành chuỗi giá trị tương ứng Chuỗi khối bắt đầu quản lý tất tương tác nhiều bên tài gia đình, giải tranh chấp tài chính, v.v.—tất triển khai chuỗi khối bị hạn chế việc tạo tiền điện tử cung cấp giải pháp cho giao dịch xuyên biên giới trao đổi tiền tệ Có sáng kiến diễn Fintech để xây dựng 284 KYC số giao dịch ngân hàng doanh nghiệp sử dụng chuỗi khối đạt thành công hạn chế Sự tiến công nghệ, sở hạ tầng hiểu biết chuỗi khối hỗ trợ hợp đồng thông minh giúp Fintech vượt qua ranh giới để cung cấp cho tất giao dịch sổ phân tán nhiều bên Một số nơi mà khả sổ phân tán chuỗi khối sử dụng dành cho người đàn ông lớn tuổi tài đầu tư gia đình, điều tương tự liên quan đến số lượng lớn thành viên gia đình Việc lập di chúc cho tài sản tài lại liên quan đến nhiều thành viên gia đình Điều tương tự Fintech tận dụng tương lai để xây dựng phát triển hệ thống phân giải cho tất giao dịch công cụ tài Vì hầu hết thực thể hệ thống giải tranh chấp thực thể phân tán có nhu cầu tin cậy thực thể đó, điều bắt buộc Blockchain công nghệ thống trị cách thức hoạt động ngành dịch vụ tài bị phá vỡ Fintech tương lai 6.4.3 Giải pháp địa phương cho dịch vụ toàn cầu Ngoài thay đổi cách thức tiến hành kinh doanh tương lai, gián đoạn công nghệ, tương lai Fintech phụ thuộc vào chấp nhận Fintech nhiều quốc gia Một khía cạnh bổ sung thúc đẩy việc chấp nhận Fintech quốc gia hỗ trợ phủ quy định Điều phụ thuộc vào cách Fintech theo đuổi hợp tác mối quan hệ họ với quyền địa phương Một ví dụ việc điều tác động đến triển vọng tương lai công ty khởi nghiệp việc cấm công ty tổng hợp dịch vụ taxi hàng đầu cung cấp dịch vụ họ london, vấn đề tuân thủ quy định Ngồi u cầu quy định, Fintech đạt thành cơng tồn cầu họ hiểu nhu cầu người dân địa phương khu vực cụ thể điều chỉnh tảng họ để giải vấn đề tương tự Fintech có khả thích ứng cao với nhu cầu địa phương nhờ vào văn hóa thiết lập linh hoạt họ Một số lĩnh vực kinh doanh cơng nghệ Fintech áp dụng số quốc gia bật đưa họ trở thành người dẫn đầu là: Ấn Độ Cơ hội cho Fintech Ấn Độ nghiêng tài tồn diện Với phần lớn đất nước khơng có tài khoản ngân hàng quốc gia đơng dân thứ hai giới, có tiềm lớn để thúc đẩy tài tồn diện Điều tương tự đơn giản hóa việc giới thiệu KYC dựa sinh trắc học phủ Ấn Độ Tài tồn diện tiếp tục mở hội tất dịch vụ tài bao gồm cho vay, tốn, ngân hàng quản lý tài sản Hiện tại, phần lớn số quản lý người cho vay tiền địa phương cộng đồng Một khảo sát quan phủ Ấn Độ khoảng nửa số hộ 285 nông dân bị loại trừ mặt tài từ nguồn thức/khơng thức khoảng phần ba tiếp cận với nguồn tín dụng thức Trung Quốc Với mức độ thâm nhập Internet di động cao với tỷ lệ thâm nhập ngân hàng thức thấp, Trung Quốc tảng lý tưởng để Fintech chuyển đổi bối cảnh ngành tài Ngoài ra, mở cửa kinh tế vài thập kỷ qua, dân số thuộc tầng lớp trung lưu có thu nhập cao tăng theo cấp số nhân Tầng lớp trung lưu có thu nhập cao cần tài sản họ quản lý Ngồi ra, hệ thống tín dụng xã hội tồn cầu, triển khai vào năm 2020, tiếp tục mở kỷ nguyên hoàn toàn cho việc chuyển đổi dịch vụ tài Hệ thống tiếp tục mở nhiều hội cho Fintech để cung cấp giải pháp cho ngành dịch vụ tài Khi viết này, hai số năm kỳ lân hàng đầu đến từ Trung Quốc, dấu hiệu rõ ràng cho thấy số tiềm chuyển thành câu chuyện thành cơng Vẫn cịn nhiều tảng cần giải để giúp cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ khơng có tài khoản ngân hàng tiếp cận dịch vụ tài Trong vài năm gần đây, số lượng lớn công ty Fintech Trung Quốc ngừng hoạt động dẫn đến thiệt hại cho khách hàng nhà đầu tư Chỉ riêng không gian cho vay, gần nửa số người cho vay P2P ngừng hoạt động Chính phủ nhận cần thiết phải thực biện pháp quản lý tất dịch vụ khác Fintech cung cấp Mặc dù giai đoạn sơ khai, quy định liên quan đến quyền riêng tư liệu yêu cầu vốn tối thiểu người cho vay P2P giúp loại bỏ người chơi không nghiêm túc khỏi ngành mang lại tương lai phát triển theo cấp số nhân cho công ty Fintech Trung Quốc, thông qua điều khoản Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO), buộc phải mở cửa kinh tế cho người chơi nước ngồi đó, người chơi tồn cầu phép nộp giấy phép với tư cách xử lý thẻ độc lập Vì cơng ty Trung Quốc hoạt động với tư cách nhà cung cấp dịch vụ độc quyền, nên có khả lớn trải nghiệm khách hàng họ khơng đạt tiêu chuẩn, mở hội khả thi không gian Châu Phi Như trường hợp Ấn Độ Trung Quốc, tài tồn diện hội phát triển mạnh chưa khai thác phần Châu Phi Giao dịch xuyên biên giới lĩnh vực khác xác định lại Châu Phi thông qua loại tiền điện tử chuỗi khối Do phần lớn kinh tế Châu Phi phụ thuộc vào thương mại xuyên biên giới kiều hối, nên Fintech phải thành công thâm nhập vào giao dịch Chuỗi khối giúp ngăn chặn vấn đề bảo mật gây khó khăn cho hầu hết ngành cơng nghiệp trực tuyến Châu Phi Ngoài 286 ra, tiêu chuẩn quy định quán tất quốc gia giúp Fintech tạo khối lượng quan trọng tương lai, từ xây dựng trường hợp chuyển đổi quy mơ lớn Tình trạng tài cá nhân quốc gia khác Châu Phi khác Do đó, Fintech có kế hoạch cung cấp giải pháp toàn lục địa đạt thành cơng số quốc gia thất bại hầu hết quốc gia khác Ngược lại, việc xây dựng giải pháp cụ thể cho quốc gia khơng tạo đủ doanh thu lợi nhuận so với khoản đầu tư cần thiết, khơng mang lại hội sinh lời cho nhà đầu tư đầu tư vào cơng ty khởi nghiệp Do đó, Fintech Châu Phi tồn đạt quy mơ cách tạo giải pháp dễ dàng điều chỉnh theo yêu cầu địa phương có đủ hỗ trợ phủ quan quản lý quốc gia tương ứng Các giải pháp cần hỗ trợ đủ điều khoản bảo mật để đảm bảo niềm tin tin tưởng khách hàng nhà đầu tư họ trì Hoa Kỳ, Vương Quốc Anh Châu Âu Khoảng 80%–90% Fintech có đến từ Hoa Kỳ Châu Âu Tồn khơng gian Fintech đơng đúc hai châu lục Tuy nhiên, có hội lớn chưa khai thác hồn thành Fintech tương lai Trong tương lai, phần lớn Fintech châu lục tiến tới hợp chuỗi giá trị ngành tài bị ảnh hưởng khả thích ứng chúng với kinh tế chia sẻ Điều chủ yếu phụ thuộc vào hướng mà ngành dịch vụ tài hướng tới Ngồi ra, Fintech có khả triển khai cá nhân hóa AI công ty định nghĩa lại tương lai Một xu hướng thú vị châu lục xuất gã khổng lồ bán lẻ trực tuyến ảnh hưởng họ việc đóng cửa doanh nghiệp truyền thống Xu hướng dự kiến tiếp tục dịch vụ tài chính, với nhiều thị phần dành cho công ty bảo hiểm trực tuyến, ngân hàng thách thức tư vấn tự động Một lần nữa, trường hợp Châu Phi, công ty Fintech Châu Âu hưởng lợi nhờ tiến cơng nghệ chuỗi khối, phần lớn giao dịch tài quốc gia liên quan đến giao dịch xuyên biên giới với nhiều loại tiền tệ Nhiệm vụ pháp lý việc triển khai PSD2 khắp quốc gia có nghĩa kinh tế hồn tồn tập trung vào việc tạo API, dẫn đến tiềm to lớn cho Fintech Tóm lại, Fintech có khả thích ứng với quy tắc địa phương khuôn khổ quy định thành công toàn cầu Tất điều phản ánh rõ ràng câu chuyện Fintech bắt đầu 287 lâu đạt đến giai đoạn tăng trưởng tồn diện Sẽ có nhiều khúc mắc ngày có nhiều đột phá cơng nghệ phát triển cách thức kinh doanh tài truyền thống bị thách thức ngày Về mặt thơ ca, nói sau tương lai Fintech: “Tương lai tươi sáng, đường gian nan, hy vọng tương lai tốt đẹp đáng khích lệ nhiều, loại bỏ khả thất bại.”