Pháp luật về bảo hiểm tài sản ở việt nam từ thực tiễn thực hiện tại công ty bảo hiểm bsh duyên hải – hải phòng

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ NGÀNH: LUẬT KINH TẾ PHÁP LUẬT VỀ BẢO HIỂM TÀI SẢN Ở VIỆT NAM TỪ THỰC TIỄN THỰC HIỆN TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BSH DUYÊN HẢI – HẢI PHÒNG HỌ VÀ TÊN TÁC GIẢ: VŨ ĐÌNH HỒNG HÀ NỘI – 2021 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐẠO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI LUẬN VĂN THẠC SỸ NGÀNH: LUẬT KINH TẾ PHÁP LUẬT VỀ BẢO HIỂM TÀI SẢN Ở VIỆT NAM TỪ THỰC TIỄN THỰC HIỆN TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BSH DUYÊN HẢI – HẢI PHỊNG VŨ ĐÌNH HỒNG MÃ SỐ: 8380107 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS VŨ VĂN CƯƠNG HÀ NỘI – 2021 LỜI CAM ĐOAN Tơi Vũ Đình Hồng học viên lớp Luật Kinh Tế khóa 2018 - 2020 xin cam đoan cơng trình độc lập riêng mà không chép từ nguồn tài liệu công bố Số liệu sử dụng phân tích luận văn có nguồn gốc rõ ràng, trích dẫn đầy đủ Luận văn kết nghiên cứu thực cách khoa học, trung thực Tôi xin chịu trách nhiệm tính trung thực, xác nguồn số liệu nghiên cứu Tơi viết lời cam đoan đề nghị Khoa Luật – Trường Đại học Mở Hà Nội xem xét để tơi bảo vệ Luận văn Tôi xin trân trọng cám ơn Hà Nội, ngày tháng năm 2022 NGƯỜI CAM ĐOAN Vũ Đình Hoàng DANH MỤC VIẾT TẮT TT KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT DIỄN GIẢI TNDS Trách nhiệm dân DNBH Doanh nghiệp bảo hiểm BH Bảo hiểm KDBH Kinh doanh bảo hiểm HĐBH Hợp đồng bảo hiểm NĐBH Người bảo hiểm MỤC LỤC MỞ ĐẦU 1/Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài 2.Tình hình nghiên cứu đề tài 3.Đối tượng và phạmk vi nghiên cứu đề tài 3.1 Đối tượng nghiên cứu: 3.2.Phạm vi nghiên cứu đề tài: 4.Mục đích, nhiệm vụ nghiên cứu đề tài 5.Phương pháp luận và phương pháp nghiên cứu 6.Kết cấu luận văn Chương NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ Bảo hiểm TÀI SẢN VÀ Pháp luật VỀ Bảo hiểm TÀI SẢN 1.1 Những vấn đề lý luận bảo hiểm tài sản 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm bảo hiểm tài sản 1.1.2 Vai trò bảo hiểm tài sản 13 1.2 Những vấn đề lý luận pháp luật bảo hiểm tài sản 16 1.2.1 Khái niệm pháp luật bảo hiểm tài sản 16 1.2.2 Cấu trúc pháp luật bảo hiểm tàik sản 17 1.2.3 Các nguyên tắc pháp lý điều chỉnh quan hệ bảo hiểm tài sản 19 Kết luận chương 25 Chương 26 THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ BẢO HIỂM TÀI SẢN Ở VIỆT NAM VÀ THỰC TIỄN THỰC HIỆN TẠI CÔNG TY BẢO HIỂM BSH DUYÊN HẢI – HẢI PHÒNG 26 2.1 Thực trạng pháp luật bảo hiểm tài sản Việt Nam 26 2.2 Thực tiễn thực pháp luật bảo hiểm tài sản Công ty bảo hiểm BSH Duyên Hải - Hải Phòng 43 2.2.1 Khái quát công ty Bảo hiểm BSH Duyên Hải - Hải Phòng 43 2.2.2.Tình hình hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung bảo hiểm tài sản nói riêng Công ty bảo hiểm BSH Duyên Hải – Hải Phòng 45 2.2.3.Những hạn chế, vướng mắc thực tiễn thi hành pháp luật bảo hiểm tài sản Công ty bảo hiểm BSH Duyên Hải – Hải Phòng nguyên nhân 50 Kết luận chương 61 Chương 62 PHƯƠNG HƯỚNG VÀ CÁC GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN 62 PHÁP LUẬT VỀ BẢO HIỂM TÀI SẢN Ở VIỆT NAM 62 3.1 Những định hướng hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tài sản Việt Nam 62 3.2 Các giải pháp hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tài sản Việt Nam 63 Kết luận chương 75 KẾT LUẬN 76 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 77 MỞ ĐẦU k 1/ Tính cấp thiết việc nghiên cứu đề tài k k k k k k k k k Trong q trình phát triển cơng nghiệp hóa, đại hóa, người phải đối mặt k k k k k k k k k k k k k k k k với hàng loạt rủi ro Có rủi ro gây thiệt hại nhỏ có k rủi ro gây hậu vơ nghiêm trọng vật chất tinh thần Tài sản k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k tổ chức, cá nhân đối tượng có nguy rủi ro mà cần quan k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k tâm rủi ro xảy ra, làm tởn thất đáng kể, chí vơ nghiêm trọng phải k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k nhiều thời gian, công sức tiền để phục hồi k k k k k k k k k k k Ở Việt Nam, thời gian gần nhiều rủi ro tài sản xảy ra, gây thiệt hại lớn k k k k k k k k k k k k k k k k k k vật chất cho chủ sở hữu tài sản Rủi ro xảy ở bất cứ lúc nào, bất cứ đâu k Nếu xảy rủi ro tài sản có giá trị, việc khắc phục hậu vơ khó khăn, k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k doanh nghiệp dẫn tới phá sản.Trên thực tế, gặp rủi ro tài sản k k k k k k k k k k k k k k k k k k mình quan, tổ chức, cá nhân có điều kiện, lực tài k k k k k k k k k k k k k k k k k k để khắc phục thiệt hại, khôi phục hoạt động đầu tư, sản xuất, kinh doanh trở lại k k k k k k k k k k k k k k k k k k bình thường Để giảm thiểu thiệt hại rủi ro khách quan gây ra, nhiều biện pháp k k k k k k k k k k k k k k k k phòng chống ngăn chặn và hạn chế rủi ro cho tài sản thực Một k k k k k k k k k k k k k k k k k biện pháp để khắc phục hậu rủi ro gây đem lại hiệu k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k định đó bảo hiểm tài sản k k k k k k Việc mua bảo hiểm tài sản cách chuyển giao rủi ro dễ dàng hiệu k k k k k k k k k k k k k k k k với tổ chức, cá nhân k k k k k Tại Hải Phòng, năm gần kinh tế tiếp tục tăng trưởng ở mức cao, thu k k k k k k k k k k k k k k k k hút đầu tư nhiều tập đoàn lớn nước, kết cấu hạ tầng k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k hồn thiện đồng bộ; quốc phịng, an ninh giữ vững; hoạt động đối ngoại k k k k k k k k k k k k k k k k k triển khai tích cực, tồn diện, góp phần chủ động hội nhập quốc tế, mở rộng k k k k k k k k k k k k k k k k k không gian kinh tế, tăng cường liên kết vùng Việc kinh tế Hải Phòng có bước k k k k k k k k k k k k k k k k k k phát triển mạnh mẽ, song hành giải pháp đồng bảo đảm phát k k k k k k k k k k k k k k k k k k triển kinh tế xã hội an toàn, bền vững đó có biện pháp tăng cường hoạt động k k k k k k k k k k k k k k k k k k k bảo hiểm tài sản, giúp cho người dân và doanh nghiệp nâng cao nhận thức mình k công tác phịng ngừa rủi ro, đẩy nhanh cơng tác giám định, từ đó tạo điều kiện để k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k doanh nghiệp bảo hiểm bồi thường nhanh chóng kịp thời, đầy đủ hơn, giúp k k k k k k k k k k k k k k k k doanh nghiệp, cá nhân khôi phục đời sống, sản xuất kinh doanh, góp phần bảo đảm trật k k k k k k k k k tự an tồn xã hội, mơi trường đầu tư tốt k k k k k k k k k k k k k k k k k k k Là cán làm việc Công ty bảo hiểm BHS Duyên Hải – Hải Phòng, qua thực k k k k k k k k k k k k k k k k tế công tác cho thấy, giai đoạn hành lang pháp lý bảo hiểm tài sản k k k k k k k k k k k k k k k k k bước hoàn thiện, nhiên còn bộc lộ nhiều điểm hạn chế, bất cập k k k k k k k k k k k k k gây khó khăn q trình tở chức triển khai thực k k k k k k k k k k k k k k k k k k Do đó, việc nghiên cứu vấn đề lý luận, đánh giá thực trạng pháp luật và k k k k k k k k k k k k k k k k k thực tiễn thi hành pháp luật bảo hiểm thương mại nói chung và bảo hiểm tài sản nói k k k k k k k k k k k k k riêng để tìm nguyên nhân tồn tại, hạn chế, bất cập quy định k k k k k k k k k k k k k k k k k k k pháp luật và trình thực thi pháp luật bảo hiểm tài sản ở nước ta nay, Đồng thời k k k k k k k k k k k k k k k k giải pháp để hoàn thiện pháp luật và nâng cao hiệu thực thi pháp luật k k k k k k k k k k k k k k k k k bảo hiểm tài sản ở Việt Nam cần thiết Do vậy, lựa chọn đề tài: k k k k k k k k k k k k k k k k k k k “Pháp luật bảo hiểm tài sản Việt Nam từ thực tiễn thực công ty Bảo k k k k k k k k k k k k k k k k hiểm BSH Duyên Hải – Hải Phòng” làm đề tài luận văn thạc sĩ với mong muốn góp k k k k k k k k k k k k k k k k k k k phần vào việc hoàn thiện pháp luật và đề xuất giải pháp nâng cao hiệu thực k k k k k k k k k k k k k k k k thi pháp luật bảo hiểm tài sản ở Việt Nam k k k k k k k Tình hình nghiên cứu đề tài k k k k k k Pháp luật bảo hiểm tài sản vấn đề mang tính thời truyền thơng, k nhận quan tâm Đảng, Nhà nước, nhà hoạch định sách, nhà k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k nghiên cứu và nhiều doanh nghiệp và người dân quan tâm k k k k k k k k Với tư cách bên chủ thể tham gia quan hệ pháp luật bảo hiểm tài sản k k k k k k k k k k k k k k k đồng thời với tư cách thương nhân tham gia thị trường bảo hiểm để thu lợi nhuận k k k k k k k k k k k k k k k k k k k doanh nghiệp bảo hiểm phát triển website, tờ rơi tiếp thị để quảng bá, giới k k k k k k k k k k k k k k k k k k thiệu sách bảo hiểm nói chung và bảo hiểm tài sản nói riêng đến với doanh k k k k k k k k k k k k k k nghiệp và người dân thị trường bảo hiểm k k k k k k k k Đến nay, việc nghiên cứu pháp luật bảo hiểm tài sản góc độ pháp lý chủ k k k k k k k k k k k k k k yếu tập trung ở hội thảo, tọa đàm hay báo cáo, tởng kết tình hình triển k k k k k k k k k k k k k k k k k k khai kết hoạt động bảo hiểm tài sản Cơng trình nghiên cứu có liên quan k k k k đến đề tài như: k k k k k k k k k k k k k k k k k k k - Đề tài nghiên cứu khoa học cấp (2015): “Hoàn thiện pháp luật nhằm bảo vệ k k k k k k k k k k k k k k quyền lợi người bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm” Chủ nhiệm đề tài: TS k k k k k k k k k k k k k k k k k k Võ Đình Toàn - Viện Khoa học Pháp lý – Bộ Tư pháp k k k k k k k k k k k k k - Luận văn thạc sỹ chuyên ngành Luật kinh tế (2017) Trịnh Thị Minh “Pháp k k k k k k k k k k k k k k k luật bảo hiểm vật chất xe giới Việt Nam”; Trường Đại học Mở Hà Nội, k k k k k k k k k k k k k k k k - Luận văn thạc sỹ chuyên ngành Luật kinh tế (2019) Vũ Trọng Tuân; “Pháp k k k k k k k k k k k k k k k k luật bảo hiểm cháy, nổ Việt Nam – từ thực tiễn thành phố Hải Phòng” Trường k k k k k k k k k k k k k k k k k Đại học Mở Hà Nội, k k k k - Phí Thị Quỳnh Nga (2016); “Những bất cập điều khoản loại trừ trách k k k k k k k k k k k k k k nhiệm bảo hiểm luật kinh doanh bảo hiểm” Tạp chí Nghiên cứu lập pháp k k k k số10/2006: tr 51-55; k k k k k k k k k k k k k k k - Nguyễn Như Tiến (2016); “Thị trường bảo hiểm Việt Nam hội thách thức k k k k k k k k k k k k k k k k trình hội nhập” Lý luận Chính trị; k k k k k k k k k - Phạm Văn Tuyết, (2007); Sách “Bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm theo pháp k k k k k k k k k k k k k k luật Việt Nam; Nxb Tư pháp; k k k k - Lê Thị Thảo, (T11/2010) “Vai trò trách nhiệm đại lý bảo hiểm k k k k k k k k k k k k k k k k hoạt động kinh doanh bảo hiểm” Tạp chí Nghiên cứu lập pháp 21(182): tr 51-54; k k k k k k k k k k k k k k - Nguyễn Mậu Tuân, (2008) “Bảo hiểm điều kiện xây dựng nhà nước pháp k k k k k k k k k k k k k k k quyền xã hội chủ nghĩa nước ta” Tạp chí Lý luận trị số 2: tr 75-77; k k k k k k k k k k k k k k k k k k - Trần Vũ Hải, tháng 9/2008 “Các nội dung chưa hợp lý Luật kinh doanh k k k k k k k k k k k k k k k k bảo hiểm” Tạp chí Nghiên cứu lập pháp số 14 (130): tr 34-38; k k k k k k k k k k k k Các cơng trình nghiên cứu nêu tập trung khai thác vấn đề k k k k k k k k k k k k k k k k k chung pháp luật kinh doanh hướng tới đối tượng bảo hiểm tài sản cụ thể, bởi k k k k k k k k k k k k k k k k công trình nghiên cứu bảo hiểm tài sản dừng lại ở đề cập sơ k lược thông qua số vụ việc cụ thể đề cập đến vài khía cạnh mà khơng k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k đề cập cách tổng thể có hệ thống k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k Tính đến thời điểm có số cơng trình nghiên cứu pháp luật bảo k k k k k k k k k k k k k k k k k hiểm tài sản thực tiễn thi hành pháp luật bảo hiểm tài sản ở Việt Nam như: k k k k k k k k k k k k Luận án tiến sĩ: “Xây dựng phát triển pháp luật bảo hiểm tài sản Việt Nam", tác k giả Nguyễn Thị Thủy Cơng trình khoa học này có đề cập toàn diện đến vấn đề k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k bảo hiểm tài sản, nhiên công trình này thực tảng Luật k k k k k k k k k k k k k k k k k k kinh doanh bảo hiểm năm 2000, trước Luật sửa đổi bổ sung số điều Luật kinh k k k k k k k k k k k k k k k k doanh năm 2010, nên có nhiều nội dung lạc hậu, thực tiễn thi hành có phát sinh nhiều k k k k k k k k k k k k k k k k k k vấn đề năm gần chưa cập nhật Ngoài công trình khoa học k k k k k k k k k k k k k k k k k kể còn có công trình khác như: Bài viết “Các yếu tố chi phối quy định pháp luật k k k k k k k k k k k k k k k k k k bảo hiểm tài sản” đăng tạp chí khoa học số 4, năm 2016; “Chống trục lợi bảo hiểm k k k k k k k k k k k k k k k k k k k tài sản Luật Kinh doanh bảo hiểm'" tác giả Nguyễn Thị Thủy đăng tạp k chí nghiên cứu luật pháp số 09/2016 nhiều viết liên quan Tuy nhiên, k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k viết đề cập sâu số vấn đề bảo hiểm tài sản, chứ không làm rõ k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k tất nội dung pháp luật bảo hiểm tài sản Có thể khẳng định, cơng trình k khoa học nêu tài liệu tham khảo hữu ích, giúp tác giả có thêm nhiều thơng tin k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k phục vụ cho việc nghiên cứu Do vậy, việc lựa chọn đề tài “Pháp luật bảo k k k k k k k k k k k k k k k k k hiểm tài sản Việt Nam từ thực tiễn thực công ty Bảo hiểm BSH Duyên Hải – k k k k k k k k k k k k k k k k k k k Hải Phòng" để làm luận văn thạc sĩ cần thiết không bị trùng lặp nội dung với k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k cơng trình công bố k k k k k k k k k k k Đối tượng và phạm vi nghiên cứu đề tài k k k k k k k k k 3.1 Đối tượng nghiên cứu: k k k k Đối tượng nghiên cứu đề tài quan điểm, lý luận bảo hiểm tài sản k k k k k k k k k k k k k k k k k quy định pháp luật bảo hiểm tài sản ở Việt Nam; Thực tiễn thi hành pháp luật k k k k k k k k k k k k bảo hiểm tài sản ở Việt Nam mà cụ thể Công ty Bảo hiểm BSH Duyên k k k k k k k k k k k k k k k k Hải – Hải Phòng k k k 3.2 Phạm vi nghiên cứu đề tài: k k k k k k k Bảo hiểm tài sản đối tượng nhiều ngành khoa học khác Trong khuôn k k k k k k k k k k k k k khổ luận văn này, tác giả không nghiên cứu, phân tích góc độ kinh tế, tài k k k k k k k k k k k k k k k k k k chính, thương mại mà nghiên cứu góc độ pháp lý Trong đó tập trung vào nội k k k k k k k k k k k k k k k k k k k đó lại cho phép bên thỏa thuận số tiền bồi thường mà không dựa vào cứ bồi k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k thường Quy định làm giảm tính nghiêm minh pháp luật Vì k vậy, khoản Điều 46 nên bỏ cụm từ “trừ trường hợp có thỏa thuận khác k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k hợp đồng bảo hiểm” để đảm bảo mục đích phòng chống trục lợi đảm bảo tính k k k k k k k k k k k k k k k k k k thống nghiêm minh pháp luật k k k k k k k Thứ ba, sửa đổi bổ sung quy định hợp đồng bảo hiểm trùng k k k k k k k k k k k k k Như phân tích trang 36, 37, 38 chương Luận văn quy định hợp k k k k k k k k k k k k k k k k k k đồng bảo hiểm trùng luật kinh doanh bảo hiểm chưa rõ ràng, cịn có quan điểm k k k k k k k k k k k k k k k k k khác cách hiểu quy định thể điều luật Theo chúng tôi, để k k k k k k k k k k k k k k k k k k bảo đảm nguyên tắc trung thực tuyệt đối, ngăn ngừa tình trạng trục lợi bảo hiểm thơng k qua giao kết, thực hợp đồng bảo hiểm trùng, Điều 44, Luật KDBH cần bổ sung k k k k k k k k k k k thêm khoản sau: k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k “3 Bên mua bảo hiểm trùng có trách nhiệm thông báo cho tất doanh k k k k k k k k k k k k k k k k nghiệp bảo hiểm liên quan thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm trùng” k k k k k k k k k k k k k k k k Thứ tư, sửa đổi, bổ sung quy định chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn k k k k k k k k k k k k k k Điều 49, Luật kinh doanh bảo hiểm có quy định trách nhiệm chuyển quyền k k k k k k k k k k k k k k k yêu cầu bồi hoàn Tuy nhiên quy định chưa đầy đủ, cụ thể khơng dự liệu hết k tình xảy thực tiễn bởi thường có tranh chấp xảy DNBH k với người bảo hiểm, người thứ ba gây thiệt hại tòa án giải tranh chấp k lúng túng không thống cách giải tòa án (nội dung k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k phân tích đánh giá trang 63, 64 chương luận văn) Để khắc phục phần k k k k k k k k k k k k k k k k k k vướng mắc phát sinh từ thực tiễn theo chúng tôi, Điều 49 Luật kinh doanh bảo hiểm k k k k k k cần sửa đổi, bổ sung sau: k k k k “Chuyển k k k k k k k k k k k k k k k k quyền yêu cầu bồi hoàn k k k k Trong trường hợp người thứ ba có hành vi gây thiệt hại cho người bảo k k k k k k k k k k k k k k k k k hiểm, sở người bảo hiểm chuyển quyền yêu cầu người thứ ba bồi hồn k khoản tiền mà nhận bồi thường từ doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp bảo k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k hiểm trả tiền bồi thường cho người bảo hiểm k k k k k k k k k 65 k k k k k k k k k k k k Trường hợp sau xảy kiện bảo hiểm trước doanh nghiệp bảo k k k k k k k k k k k k k k k k k hiểm trả tiền bồi thường mà người bảo hiểm từ bỏ quyền yêu cầu bồi thường đối k k k k k k k k k k k k k k k k k k với bên thứ ba, doanh nghiệp bảo hiểm chịu trách nhiệm trả tiền bồi k k k k k k k k k k k k k k k k k thường Trường hợp người bảo hiểm cố tình làm cho doanh nghiệp bảo hiểm k thực quyền yêu cầu bồi thường từ bên thứ ba, doanh nghiệp bảo k hiểm khấu trừ yêu cầu người bảo hiểm hoàn trả số tiền bồi thường k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k tương ứng k Khi doanh nghiệp bảo hiểm thực quyền yêu cầu bồi thường bên k k k k k k k k k k k k k k k k thứ ba, người bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp cho doanh nghiệp bảo hiểm k k k k k k k k k k k k k k k k k tài liệu cần thiết thông tin liên quan.” k k k k k k k k 3.2.2 Sửa đổi, bổ sung số điều Mục quy định chung hợp đồng k k k k k k k k bảo hiểm Luật kinh doanh bảo hiểm k k k k k k k k k k k k k k k k Tại chương Luật kinh doanh bảo hiểm quy định hợp đồng bảo hiểm k k k k k k k k k k k k k k đó Mục I “Những quy định chung hợp đồng bảo hiểm” Mục gồm quy k k k k k k k k k k k k k k k k k k k định áp dụng cho loại hợp đồng bảo hiểm đó có hợp đồng bảo hiểm tài k k k k k k k k k k k k k k k k k k k sản Để hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tài sản ngồi việc sửa đởi, bở sung quy k k k k k k k k k k k k k k k k k định đặc thù mục chương Luật KDBH cần sửa đởi, bổ sung số điều k k k k k k k k k k k k k k k k k k k khoản phần quy định chung hợp đồng bảo hiểm quy phạm pháp luật k k k k k k k k k k k k k k k k chuyên ngành điều chỉnh quan hệ hợp đồng bảo hiểm đó gồm quan hệ hợp k k k k đồng bảo hiểm tài sản k k k k k k k k k k k k k k k k k k k Trong nội dung phạm vi nghiên cứu đề tài, Mục I Quy định chung hợp đồng k bảo hiểm Luật kinh doanh bảo hiểm có điều khoản sau cần sửa đởi, bở sung k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k hướng đến mục tiêu hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tài sản k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k Thứ nhất, sửa đổi, bổ sung quy định điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo k k k k k k k k k k k k k k k hiểm k Như phân tích trang 42, 43, 44 56, 57, 58 chương Luận văn k hạn chế quy định điều 16 Luật KDBH Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k hiểm quy khó khăn bất cập trình thực pháp luật Để giải hạn k k k k k k k k k k 66 k k k k k k k k chế, khó khăn trên, theo quan điểm cần sửa lại quy định Điều khoản k loại trừ trách nhiệm bảo hiểm cho phù hợp với thực tiễn việc: Bỏ cụm từ “quy k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k định rõ hợp đồng bảo hiểm” thể điểm đ, khoản 1, Điều 13 k k k k k k kk k k k k k k k k k k k k k (nó điều khoản bắt buộc hợp đồng) Đồng thời khoản Điều 16 quy định k việc không áp dụng trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm nội dung k thể cách thức khác điều luật có liên quan đến vấn đề Bên k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k cạnh đó, Hội đồng Thẩm phán Tòa án nhân dân tối cao cần ban hành án lệ k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k văn hướng dẫn cụ thể trong việc giải vụ án tranh chấp hợp đồng bảo k k k k k k k k k k k k k k k k k k hiểm đặc biệt quy định liên quan đến việc áp dụng điều khoản loại trừ trách k k k k k k k k k k k k k k k k k k k nhiệm bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm nói chung hợp đồng bảo hiểm tài sản nói k k k k k k k k k k k k k k k k k k k riêng để Tòa án làm sở xem xét giải phù hợp với quy định pháp luật k Bởi vì, thị trường bảo hiểm ngày phát triển tranh chấp hợp đồng bảo k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k hiểm phát sinh ngày nhiều kiến thức lĩnh vực bảo hiểm số Tòa k k k k k k k k k k k k k k k k k k án hạn chế, việc áp dụng pháp luật để giải tranh chấp chưa chuẩn k k mực k k k k k k k k k k k k k k k kk Thứ hai, sửa đổi bổ sung quy định nghĩa vụ cung cấp thông tin bên k k k k k k k k k k k k k k k k k mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm quan hệ hợp đồngbảo hiểm k k k k k k k k k k k k k k Như phân tích trang 34, 35, 36 trang 62 Chương Luận văn, quy định k trách nhiệm cung cấp thông tin Luật KDBH cịn có bất cập Tại Điều 19 với k tiêu đề “trách nhiệm cung cấp thông tin” nhấn mạnh vào nội dung sau: (i) cung k cấp thông tin đầy đủ doanh nghiệp bảo hiểm; (ii) thông tin cung cấp phải k xác, trung thực; (iii) hậu pháp lý phát sinh cung cấp thông tin không k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k đúng thật hướng mục tiêu giao kết hợp đồng không thực nghĩa vụ cung k cấp thông tin cho doanh nghiệp bảo hiểm bên phía doanh nghiệp bảo hiểm có quyền k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k đình thực hợp đồng; (iv) doanh nghiệp bảo hiểm cố ý cung cấp thông tin k k k k k k k k k k k k k k k k k k sai thật bên mua có quyền đơn phương chấm dứt hợp đồng bảo hiểm k k k k k k k k k k k k k k k Mặc dù Điều 19 Luật KDBH quy định “trách nhiệm cung cấp thông tin” k k k k k k k k k k k k k k nội hàm ghi nhận nghĩa vụ trách nhiệm doanh nghiệp bảo hiểm, chưa k k k k k k k k k k k k k k k k ghi nhận nghĩa vụ bên mua bảo hiểm Điểm hạn chế Điều 19 sau: k k k k k k k k k k 67 k k k k k k k k k k Một là, cần phải định danh xác nghĩa vụ hay trách nhiệm cung cấp k thông tin Nghĩa vụ xử mà chủ thể phải thực hiện, trách nhiệm nói đến hậu k pháp lý mang tính bất lợi có vi phạm nghĩa vụ Do đó, gọi tên xác phải k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k nghĩa vụ cung cấp thông tin trách nhiệm vi phạm nghĩa vụ k k k k k k k Hai là, người mua bảo hiểm chưa ghi nhận nghĩa vụ cụ thể việc cung k k k k k k k k k k k k k k k k cấp thông tin Khi nghĩa vụ chưa ghi nhận khó xử lý hậu k k k k k k k k k thơng tin đưa khơng xác k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k thiệt hại vi phạm nghĩa cung cấp thông tin bên mua bảo hiểm k k k k k k k k k k k Ba là, chưa ghi nhận cụ thể trách nhiệm pháp lý, đặc biệt vấn đề bồi thường k k k k k k k k k k k k Theo chúng tôi, Luật KDBH cần phải sửa đổi, bổ sung quy định nghĩa vụ k cung cấp thông tin trách nhiệm pháp lý vi phạm nghĩa vụ cung cấp thông tin k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k Việc hoàn thiện theo hướng: k k k k k - Tên điều luật “nghĩa vụ cung cấp thông tin trách nhiệm vi phạm nghĩa k k k k k k k k k k k k k k k k k k vụ cung cấp thông tin bên mua bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm” để đảm k k k k k k k k k k k k k k k k k k bảo việc quy định trọn vẹn, đúng tính chất; bở sung quy định nghĩa vụ bên mua k k k k k k k k k k k k k k k k k k bảo hiểm việc cung cấp thơng tin đặc biệt thơng tin làm ảnh hưởng đến k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k trình giao kết thực HĐBH k k k k k k k Do đó, điều luật xây dựng thành hai điều sau: k k k k k k k k k k k k k k Điều 19a Nghĩa vụ cung cấp thông tin trách nhiệm pháp lý vi phạm k k k k k k k k k k k k k k k k nghĩa vụ bên mua bảo hiểm k k k k k k Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ cung cấp thông tin trung thực, đầy đủ theo k yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm để phục vụ việc đàm phán, soạn thảo ký kết k k k k k k k k k k k k hợp đồng bảo hiểm k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ cảnh báo kịp thời kiện xảy k làm ảnh hưởng đến trình thực hợp đồng bảo hiểm bên mua bảo hiểm biết k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k phải biết kiện k k k k k k k Trong trường hợp bên mua bảo hiểm cung cấp chưa đầy đủ thơng tin sau k k k k k k k k hợp đồng bảo hiểm giao kết, như: k k k k k k k k k 68 k k k k k k k k k a) Nếu thơng tin bị thiếu bị sai sót khơng làm ảnh hưởng đến hoạt động bảo k k k k k k k k k k k k k k k k k hiểm doanh nghiệp bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm phải tiếp tục thực theo k k k k k k k k k k k k k k k k k k k nội dung thoả thuận k k k k k b) Nếu thơng tin bị thiếu sai sót làm ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động bảo k hiểm tuỳ trường hợp, doanh nghiệp bảo hiểm phải xem xét yêu cầu bên mua bảo k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k hiểm bổ sung thông tin chỉnh lý thông tin để tiếp tục thực hợp đồng huỷ k k k bỏ hợp đồng k k k k k k k k k k k k k k k k k k k Nếu hợp đồng bị huỷ bỏ bên doanh nghiệp bảo hiểm trả lại tiền phí bảo hiểm k k k k k k k k k k k k k k k k k k sau trừ chi phí bỏ để thực hợp đồng k k k k k k k k k k k k k k k Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền yêu cầu bồi thường thiệt hại hoặc/và phạt vi k phạm hợp đồng hành vi cố tình cung cấp thông tin sai lệch bên mua bảo hiểm k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k dẫn đến thực hoạt động bảo hiểm k k k k k k k k k Việc cung cấp thông tin bên mua bảo hiểm không đầy đủ, không rõ ràng k k k k k k k k k k k k k k k k k chí sai lệch doanh nghiệp bảo hiểm có lỗi việc đưa u cầu k khơng giải thích rõ cho bên mua bảo hiểm bên mua bảo hiểm chịu k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k trách nhiệm Bên mua bảo hiểm quyền yêu cầu bồi thường thiệt hại k k k k k k k k k k k k k k k k trường hợp k k Điều 19b Nghĩa vụ cung cấp thông tin trách nhiệm vi phạm nghĩa vụ k k k k k k k k k k k k k k k k k cung cấp thông tin doanh nghiệp bảo hiểm k k k k k k k k Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ cung cấp đầy đủ thơng tin, giải thích rõ k ràng cho bên mua bảo hiểm dịch vụ bảo hiểm nội dung liên quan đến k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k hợp đồng bảo hiểm k k k Các thông tin coi điều kiện giao dịch chung phần nội dung hợp k đồng doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ giải thích cụ thể để bên mua bảo hiểm biết k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k có yêu cầu k k k Trong trường hợp bên mua bảo hiểm không thực việc giải thích thơng tin k mà thơng tin nguyên nhân dẫn đến bên mua bảo hiểm vi phạm nghĩa vụ hợp đồng k làm cho bên doanh nghiệp bảo hiểm không phát sinh trách nhiệm bảo hiểm coi k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k 69 k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k bên mua bảo hiểm không vi phạm hợp đồng bên doanh nghiệp bảo hiểm k k k k k k k k k k k k k k k k k không miễn trừ trách nhiệm k k k k k Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ bảo mật thơng tin cho bên mua bảo k k k k k k k k k k k k k k k k hiểm trừ trường hợp luật có quy định khác Trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm làm k k k k k k k k k k k k k k k k k lộ thông tin bên mua bảo hiểm phải gánh chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại k k k k k k k k k k k k k k k k k k k trách nhiệm pháp lý khác luật định k k k k k k k k Thứ ba, sửa đổi, bổ sung quy định thay đổi mức độ rủi ro bảo hiểm k k k k k k k k k k k k k k k k k Điều 20 Luật Kinh đoanh bảo hiểm quy định: Khi có thay đởi yếu tố k k k k k k k k k k k k k k k k k làm sở để tính phí bảo hiểm, dẫn đến tăng giảm rủi ro bảo hiểm k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k bên có lợi ích có quyền u cầu bên , tăng giảm phí bảo hiểm cho thời gian k cịn lại hợp đồng bảo hiểm… yêu cầu đó khơng chấp chấp nhận thực k có quyền đơn phương đình thực hợp đồng thông báo cho bên k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k biết Quy định hạn chế quyền xử lý gặp trường hợp trên, không k k k k k k k k k k k k k k k k k tạo thuận lợi cho bên trì quan hệ hợp đồng thường gây bất lợi cho bên k k k k bảo hiểm k k kk k k k k k k k k k k k k k k k k k k Theo điều 20 Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi, bổ sung sau: k k k k k k k k k k k k k k k k “Thay đổi mức độ rủi ro bảo hiểm k k k k k k k k Trường hợp hợp đồng bảo hiểm có quy định yếu tố rủi ro làm sở tính k k k k k k k k k k k k k k k k k k phí bảo hiểm thì: k k k Khi có thay đởi yếu tố làm sở để tính phí bảo hiểm dẫn đến giảm k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k rủi ro bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm k k k k k k k k k k k k k k k k k k trường hợp sau đây, tùy theo thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm: k k k k k k k a) Giảm phí bảo hiểm; k k k k k k k k k k k k k k b) Tăng số tiền bảo hiểm cho thời gian lại hợp đồng bảo hiểm; k k k k k k k k k k k k k k k k k c) Kéo dài thời hạn hợp đồng bảo hiểm; k k k k k k k k d) Mở rộng phạm vi bảo hiểm k k k k k k k k Trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm không chấp nhận yêu cầu khoản k k k k k k k k k k k k k k k Điều này, bên mua bảo hiểm có quyền đơn phương chấm dứt thực hợp đồng bảo k k k k k k k k k k k k k k hiểm, phải thông báo văn cho doanh nghiệp bảo hiểm k k k k k k k k 70 k k k k k k k k Khi có thay đởi yếu tố làm sở để tính phí bảo hiểm dẫn đến tăng k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k rủi ro bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền sau đây: k k k k k k k k k k k k k a) Tính lại phí bảo hiểm; k k k k k k b) Số tiền bảo hiểm cho thời gian lại hợp đồng bảo hiểm; k k k k k k k k k c) Rút ngắn thời hạn bảo hiểm; k k k k k k k d) Thu hẹp phạm vi bảo hiểm k k k k k k k k k k k k k k Trường hợp bên mua bảo hiểm không chấp nhận yêu cầu khoản Điều k này, doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương chấm dứt thực hợp đồng bảo k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k hiểm, phải thông báo văn cho bên mua bảo hiểm” k k k k k k k k k k k k k Thứ tư, sửa đổi, bổ sung quy định trường hợp đơn phương đình k k k k k k thực hợp đồng bảo hiểm k k k k k k k k k k k k k k k k Như phân tích trang 45, 46 chương Luận văn, pháp luật kinh k doanh bảo hiểm hành chưa có quy định rõ ràng hai trường hợp “đơn k phương chấm dứt thực hợp đồng” huỷ bỏ hợp đồng Thực tế, quy định k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k trường hợp điểm a, khoản khoản Điều 19 đó “huỷ bỏ hợp đồng” Sự khác k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k biệt đơn phương chấm dứt thực hợp đồng với huỷ bỏ hợp đồng hậu k k k k k k k k k k k k k k k k k pháp lý Nếu đơn phương chấm dứt thực hợp đồng hợp đồng chấm dứt k k k k k k k k k k k k k k k k k k ở thời điểm bên nhận thông báo đơn phương chấm dứt thực từ bên này; k k k k k k k k k k k k k k k k k k k quyền nghĩa vụ bên trước thời điểm nhận thông báo có hiệu lực, k chủ thể phải nghiêm túc thực hiện; Chỉ quyền, nghĩa vụ mà phải thực k sau thời điểm nhận thông báo đơn phương chấm dứt thực hợp đồng k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k bên thực Huỷ bỏ hợp đồng đưa vấn đề điểm xuất phát, k k k k k k k k k k k k k k k k k k k tức bên thực nghĩa vụ hay quyền với Thông thường, huỷ k k k k k k k k k k k k k k k k k bỏ hợp đồng áp dụng trường hợp bên thoả thuận pháp luật quy định k k k k k k k k k k k k k k k k thực tế phải hành vi vi phạm nghiêm trọng nghĩa vụ áp dụng k huỷ bỏ hợp đồng Đặc biệt, HĐBH chất hợp đồng có đối tượng công việc nên k áp dụng huỷ bỏ hợp đồng hợp đồng thực trừ trường k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k hợp vi phạm nghiêm trọng nghĩa vụ với Chính thế, ghi nhận điểm c khoản k k k k k k k k k k k k k k k k k k k Điều 17 Luật KDBH chưa thực xác mà phải ghi nhận đúng huỷ bỏ hợp k k k k k k k k 71 k k k k k k k k k k đồng Do đó phải điều chỉnh hậu pháp lý từ “đơn phương đình thực hợp k đồng bảo hiểm” thành “huỷ bỏ hợp đồng bảo hiểm” bởi hai trường hợp mô tả k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k Theo Luật KDBH sửa lại số điều khoản sau k k k k k k k k k k * Sửa điểm c, khoản 1, Điều 17, cụ thể sau: k k k k k k k k k k k k k không làm cho HĐBH phát sinh hiệu lực kể từ thời điểm giao kết k k k k k k k k k Điều 17 Quyền nghĩa vụ doanh nghiệp bảo hiểm k k k k k k k k k k “1 Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền:… k k k k k k c) Hủy bỏ hợp đồng theo quy định điểm a, khoản Điều 19; Đơn phương k đình thực hợp đồng bảo hiểm theo quy định điểm b, khoản Điều 19, khoản k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k Điều 20, khoản Điều 35 khoản Điều 50 Luật này;” k k k k k k k k k k k k k k * Sửa điểm c, khoản 1, Điều 18 k k k k k k k k “Điều 18 Quyền nghĩa vụ bên mua bảo hiểm k k k k k k k k k k Bên mua bảo hiểm có quyền:… k k k k k k c) Hủy bỏ hợp đồng theo quy định khoản Điều 19; Đơn phương đình k k k k k k k k k k k k k k k k k thực hợp đồng bảo hiểm theo quy định khoản Điều 20 Luật này;” k k k k k k k k k k * Sửa lại khoản 2,3 Điều 19 sau: k k k k k k k k k k k k k k k “Điều 19 Trách nhiệm cung cấp thông tin k k k k k k k Khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm cung k cấp đầy đủ thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm, giải thích điều kiện, điều k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k khoản bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm; bên mua bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp đầy k đủ thông tin liên quan đến đối tượng bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm Các bên k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k chịu trách nhiệm tính xác, trung thực thơng tin Doanh nghiệp bảo hiểm k k k k k k k k k k k k k k k k k có trách nhiệm giữ bí mật thông tin bên mua bảo hiểm cung cấp k k k k k k k k k k k k k k k Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền hủy hợp đồng bên mua bảo hiểm có hành k k k k k k k k k k k k k k k k k vi nêu điểm a có quyền đơn phương đình thực hợp đồng bảo hiểm thu k phí bảo hiểm đến thời điểm đình thực hợp đồng bảo hiểm bên mua bảo hiểm k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k có hành vi nêu điểm b đây: k k k k k k k k a) Cố ý cung cấp thông tin sai thật nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm để k k k k k k k k k k trả tiền bảo hiểm bồi thường; k k k k k k k 72 k k k k k k k k k b) Không thực nghĩa vụ việc cung cấp thông tin cho doanh nghiệp k k k k k k k k k k k k k k k k bảo hiểm theo quy định điểm c khoản Điều 18 Luật k k k k k k k k k k k k k k Trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm cố ý cung cấp thông tin sai thật k k k k k k k k k k k k k k k k k nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm bên mua bảo hiểm có quyền hủy hợp đồng bảo k hiểm; doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường thiệt hại phát sinh cho bên mua bảo hiểm k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k việc cung cấp thông tin sai thật k k k k k k k k Thứ năm, sửa đổi, bổ sung quy định thời hạn trả tiền bảo hiểm bồi k thường k k k k k k k k k k k k k k k k k Như phân tích trang 41,42 trang 62 chương Luận văn, Điều 29, k k k k k k k k k k k k k k k k k Luật Kinh doanh bảo hiểm hành không quy định trường hợp bên bảo hiểm k k k k k k k k k k k k k k k k chậm trả tiền, toán bồi thường bảo hiểm có phải trả lãi số tiền chậm trả k hay không? theo mức lãi suất áp dụng thời điểm trả tiền, bồi thường bảo k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k hiểm tương ứng với thời gian chậm trả k k k k k k k Theo tôi, cần bổ sung thêm khoản Điều 29 Luật kinh doanh bảo k k hiểm sau: k k k k k k k k k k k k k k k k k “Trường hợp DNBH chậm trả tiền, bồi thường phải trả lãi số tiền k chậm trả tương ứng với thời gian chậm trả Lãi suất phát sinh chậm trả tiền k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k xác định theo quy định Bộ luật dân ” k k k k k k k k k k Thứ sáu, sửa đổi, bổ sung quy định thời hiệu khởi kiện k k k k k k k k k k k k Trong Luật KDBH thời hiệu khởi kiện quy định Điều 30 với nội k k k k k k k k k k k k k k k k dung: “thời hiệu khởi kiện hợp đồng bảo hiểm ba năm, kể từ thời điểm phát sinh k k k k k k k k k k k k k k k k k k tranh chấp” Thơng thường, khơng có tranh chấp tức bên chưa nhận k k k k k k k k k k k k k k k k thức nhận thức giải mâu thuẫn bên hợp k k k k k k k k k k k k k k k k k k k đồng đường hoà giải k k k k k Trong BLDS năm 2015, thời hiệu khởi kiện hợp đồng ghi nhận Điều k k k k k k k k k k k k k k k k 429 Theo đó, “thời hiệu khởi kiện để yêu cầu Toà án giải tranh chấp hợp đồng k k k k k k k k k k k k k k k k k k k 03 năm, kể từ ngày người có quyền yêu cầu biết phải biết quyền lợi ích hợp k k k k k k k k k k k k k k k k k k pháp bị xâm phạm” Thời điểm bắt đầu tính thời hiệu khởi kiện người có k k k k k k k k k k k k k k k k k k quyền yêu cầu bắt đầu biết phải biết quyền, lợi ích hợp pháp bị xâm k k k k k k k k k k 73 k k k k k k k k k k phạm Như vậy, thời điểm bắt đầu thời hiệu khơng phải thời điểm mà “quyền, lợi ích k k k k k k k k k k k k k k k k k k bị xâm phạm” k k Như vậy, BLDS hành Luật KDBH có “vênh” định k thời điểm tính thời hiệu khởi kiện hợp đồng Cách ghi nhận Luật KDBH thực k chưa đảm bảo logic khó áp dụng so với BLDS năm 2015 Đặc biệt, lý k phải xác định thời hiệu buộc bên phải ln quan tâm đến việc bảo vệ k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k quyền, lợi ích hợp pháp k k k k k k k Thực tế, quy định BLDS năm 2015 hành thời hiệu khởi kiện thể k k k k k k k k k k k k k k k k k rõ nét việc tôn trọng đảm bảo cho bên có quyền, lợi ích bị xâm phạm yêu cầu k Toà án bảo vệ cho quyền, lợi ích Khi chủ thể biết quyền, lợi ích bị k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k xâm phạm lúc đó phép tính thời hiệu khởi kiện Chỉ vậy, chủ thể có k thể cân nhắc việc có nên hay khơng nên u cầu Tồ án bảo vệ quyền, lợi ích hợp pháp k (tức đảm bảo yếu tố tự nguyện giao kết, thực hợp đồng) Đồng k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k thời, việc ghi nhận theo tinh thần BLDS năm 2015 đảm bảo khơng buộc Tồ án k k k k k k k k k k k k k phải giải tranh chấp phát sinh thời gian lâu dài k k k k k k k k k k k k k k k k k k Khi ban hành Luật kinh doanh bảo hiểm (sửa đổi) đề nghị bỏ Điều 30 Luật k KDBH hành Khi Luật KDBH khơng quy định áp dụng quy định thời k k k k k k k k k k k k k k k k k k hiệu khởi kiện theo quy định Bộ luật Dân k k k k k k k k k k 74 k k k k k k k k k k k k k k k Kết luận chương Pháp luật kinh doanh bảo hiểm nói chung và pháp luật bảo hiểm tài sản nói riêng hình thành toàn diện, đầy đủ và tạo sở pháp lý vững cho hoạt động này Tuy nhiên, với phát triển thị trường bảo hiểm k hội nhập, hợp tác quốc tế, nên pháp luật lĩnh vực này bộc lộ số tồn k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k bất cập, cần thiết phải sửa đổi Việc hoàn thiện pháp luật kinh doanh bảo hiểm nói k chung và bảo hiểm tài sản nói riêng cần phải tuân theo định hướng phải thểk chếk hóak quank điểm,k chủk trương,k đườngk lốik củak Đảng,k pháp luật củak Nhàk nước; việc hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tài sản phải đặt tổng thể, thống Luật Kinh doanh bảo hiểm; việc hoàn thiện phải chú ý hướng đến quyền và lợi ích hợp pháp chủ thể tham gia bảo hiểm; chú trọng cải cách hành chính đảm bảo tính kế thừa Đồng thời, chương thì tác giả đưa giải pháp cụ thể để hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tài sản, tập trung vào số quy định hợp đồng bảo hiểm tài sản, quy định chung bảo hiểm tài sản Luật Kinh doanh bảo hiểm 75 KẾT LUẬN k Bảo hiểm chắn cuối kinh tế trước hiểm hoạ xảy k k k k k k k k k k k k k k k k k k sống Nghiệp vụ bảo hiểm tài sản có từ lâu đời ở nước phát triển Ở Việt Nam k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k bảo hiểm tài sản đời xuất ngành kinh doanh bảo hiểm thực k chủ yếu hình thức tự nguyện, bảo hiểm tài sản triển khai ở tất k công ty bảo hiểm phi nhân thọ hoạt động thị trường Việt Nam, k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k kk k k k k k k k k k k k k k k nghiệp vụ mang lại doanh thu cao cho công ty bảo hiểm phi nhân thọ Cùng k k k k k k k k k k k k k k k k k k với phát triển nghiệp vụ bảo hiểm tài sản pháp luật bảo hiểm tài sản hình k k k k k k k k k k k thành phát triển bước hoàn thiện k k k k k k k k k k k k k k k k Pháp luật bảo hiểm tài sản ở Việt Nam phận pháp luật kinh doanh k bảo hiểm điều chỉnh Luật chuyên ngành - Luật kinh doanh bảo hiểm văn k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k pháp luật khác có liên quan Pháp luật kinh doanh bảo hiểm nói chung pháp luật k k k k k k k k k k k k bảo hiểm tài sản nói riêng nhà nước ta quan tâm xây dựng hoàn thiện, k k k k k k k k k k k k k k k k k k k nhiên nhiều yếu tố chi phối tác động, pháp luật bảo hiểm tài sản lộ k điểm hạn chế, bất cập tính đầy đủ, cụ thể, phù hợp, thống nhất, khả thi dẫn k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k đến khó khăn, vướng mắc định thực tiễn thi hành k k k k k k k k k k k k Việc nghiên cứu làm rõ vấn đề lý luận bảo hiểm tài sản, pháp luật bảo hiểm k k k k k k k k k k k k k k k k k tài sản; đánh giá thực trạng pháp luật đánh giá thực tiễn thi hành pháp luật bảo k k k k k k k k k k k k k k k k hiểm Công ty bảo hiểm BSH Duyên Hải – Hải Phòng để điểm hạn chế, k k k k k k k k k k k k k k k k k khó khăn bất cập thực tiễn thi hành pháp luật sở đó đưa định k hướng, xây dựng giải pháp, đề xuất kiến nghị sửa đổi bổ sung số quy định k pháp luật hướng đến việc hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tài sản nói riêng đồng k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k thời góp phần vào việc hoàn thiện pháp luật kinh doanh bảo hiểm nói chung Các nội k k k k k k k k k k k k k k k k dung thể qua chương, mục luận văn Tuy nhiên, việc nghiên k k k k k k k k k k k k k k k k k cứu, xây dựng hoàn thiện pháp luật bảo hiểm tài sản ở Việt Nam ở luận văn k k k k k k k k k k k k k k k bước đầu, cịn cần đến nhiều cơng trình nghiên cứu tiếp nối sau k k k k k k k k k k 76 k k k k k kk k k k DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO k k k k k I/ Sách, báo, tạp chí, luận văn, luận án k k k k k k k k k Nguyễn Văn Cường (2005), Giao dịch dân vô hiệu hậu pháp lý k k k k k k k k k k k k k k k giao dịch dân vô hiệu, Luận án Tiến sĩ, Đại học Luật Hà Nội k k k k k k k k k k k k k k k Đỗ Văn Đại (2006), “Thực hợp đồng bị tuyên bố vô hiệu”, Tạp chí k k k k k k k k k k k k k k k khoa học pháp lý, (05), tr.15-19 k k k k k Nguyễn Văn Định (2008), Giáo trình bảo hiểm, NXB trường Đại học k k k k k k k k k k k k Kinh tế Quốc dân k k k Nguyễn Tiến Hùng (2008), Nguyên lý thực hành bảo hiểm, NXB Tài Lê Minh Hùng (9/2009), “Ảnh hưởng yếu tố hình thức hợp k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k đồng”, Tạp chí khoa học pháp lý, (01), tr 12-22 k k k k k k k k k Lê Hữu Huy (ngày 12/7/2007), “Cẩn tắc vô áy náy”, Thời báo kinh tế Sài k k k k k k k k k k k k k k k Gòn, (29), tr.35-36 k k Lê Hữu Huy (2007), “Có tránh rủi ro?”, Thời báo kinh tế Sài Gòn, k k k k k k k k k k k k k k k (30), tr.15-18 k Trương Mộc Lâm, Lưu Nguyên Khánh (2001), Một số điều cần biết k k k k k k k k k k k k k pháp lý kinh doanh bảo hiểm, NXB Thống kê k k k k k k k k k Trương Mộc Lâm, Đoàn Minh Phụng (9/2005), Giáo trình nghiệp vụ bảo k k k k k k k k k k k k hiểm, NXB Tài k k k Phạm Sỹ Hải Quỳnh (2004), “Cơ sở hình thành nghĩa vụ cung cấp thơng 10 k k k k k k k k k k k k k k tin giao kết hợp đồng bảo hiếm”, Tạp chí khoa học pháp lý, (03), tr.40-47 k k k k k k k k k k k k k k k 11 Nguyễn Hải Sản (1996), Quản lý Doanh nghiệp, NXB Thống kê Hà Nội 12 Dương Anh Sơn, Nguyễn Ngọc Sơn (2007), “Tác động hình thức k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k lỗi đến việc xác định trách nhiệm hợp đồng từ góc độ nguyên tắc trung thực thiện k k k k k k k k k k k k k k k k k k k chí”, Tạp chí khoa học pháp lý, (01), tr 12-17 k k k k k k k k k Nguyễn Thị Thủy (2008), “Chuyến giao quyền bồi hoàn bảo 13 k k k k k tài sản ”, Tạp chí khoa học pháp lý, (05), tr 16-20 k k k k k k k k k k k 77 k k k k k k k Nguyễn Thị Thủy (2006), “Các yếu tố chi phối quy định pháp luật 14 k k k k k k k k k k k k bảo tài sản ”, Tạp chí khoa học pháp lý, (04), tr 3-9 k k k k k k k k k k k k k Nguyễn Thị Thủy (2006), “Chống trục lợi bảo tài sản Luật 15 k k k k k k k k k k k k k Kinh doanh bảo hiếm”, Tạp chí khoa học lập pháp, (09), tr 21-29 k k k k k k k k k k k k Nguyễn Thị Thủy (2009), Xây dựng phát triển pháp luật bảo hiểm tài k sản Việt Nam, Luận án Tiến sĩ Luật học, trường Đại học Luật thành phố Hồ Chí k 16 k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k Minh, Hồ Chí Minh k k k Nguyễn Thị Thủy (2010), Pháp luật bảo hiểm tài sản Việt Nam, NXB 17 k k k k k k k k k k k k Đại học quốc gia thành phố Hồ Chí Minh k k k k k k k k Trường Đại học luật Hà Nội (2006), Giáo trình Luật Dân Việt Nam, 18 k k k k k k k k k k k k k k NXB Công an nhân dân k k k k Lý Minh Triết (2016), pháp luật bảo hiểm tài sản - thực trạng áp dụng 19 k k k k k k k k k k k k k hướng hoàn thiện, Luận án Thạc sĩ Luật học, Trường Đại học Luật thành phố Hồ Chí k k k k k k k k k k k k k k k k k k Minh, Hồ Chí Minh k k k Pham Văn Tuyết (2007), Bảo hiểm kinh doanh bảo hiểm theo pháp luật 20 k k k k k k k k k k k k Việt Nam, NXB Tư pháp k k k k 2/ Văn pháp luật k k k k 21 Bộ Luật Dân 2015 (Luật số 91/2015/QH13) ngày 24/11/2015 22 Bộ luật Hàng hải 2005 (Luật số 40/2005/QH11) ngày 14/ 06/2005 23 Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2000 (Luật số 24/2000/QH10) ngày k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k 09/12/2000 Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật Kinh doanh Bảo hiểm (Luật 24 k k k k k k k k k k k k k k k số 61/2010/QH12) ngày 24/11/2010 k k Luật số 42/2019/QH14 ngày ngày 14 tháng 06 năm 2019 Quốc Hội 25 k k k k k k k k k k k k Sửa đổi, bổ sung số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm, Luật sở hữu trí tuệ k k k 26 k k k k k k k k k k k k k k k k Nghị định 98/2013/NĐ-CP ngày 28/8/2013 Chính phủ quy định k k k k k k k k k k xử phạt vi phạm hành lĩnh vực kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh xổ số k k k k k k k k k k 78 k k k k k k k k Nghị định số 48/2018/NĐ-CP ngày 28/8/2018 Chính phủ sửa đổi, bổ k sung số điều Nghị định số 98/2013/NĐ-CP ngày 28 tháng năm 2013 k Chính phủ quy định xử phạt vi phạm hành lĩnh vực kinh doanh bảo k 27 k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k hiểm, kinh doanh xổ số k k k k Nghị định số 73/2016/NĐ-CP ngày 01 tháng 07 năm 2016 Chính phủ k quy định chi tiết thi hành Luật Kinh doanh bảo hiểm Luật sửa đổi, bổ sung số k 28 k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k điều Luật Kinh doanh bảo hiểm k k k k k k Thông tư số 50/2017/TT-BTC ngày 15 tháng năm 2017 Bộ Tài 29 k k k k k k k k k k k k k chính, Hướng dẫn thi hành Nghị định số 73/2016/NĐ-CP ngày 01 tháng năm 2016 k k k k k k k k k k k k k k k Chính phủ quy định chi tiết thi hành Luật Kinh doanh bảo hiểm Luật sửa đổi, bổ k k k k k k k k k k k k k k k k k k k sung số điều Luật Kinh doanh bảo hiểm k k k k k k 3/ Tài liệu khác k k k k k k k Quyết định Giám đốc thẩm số 02/2012/KDTM-GĐT ngày 27/3/2012 xét k xử vụ án kinh doanh, thương mại tranh chấp hợp đồng bảo nguyên đơn k Công ty Cổ phần thương mại Duy Linh bị đơn Công ty Cổ phần Nhà Rồng Bảo k 30 k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k k Long Tòa án nhân dân tối cao k k k k k k k Quyết định Giám đốc thẩm số 09/2009/KDTM-GĐ ngày 37/7/2009 vụ 31 k k k k k k k k k k k án tranh chấp hợp đồng bảo Tòa án nhân dân tối cao k k 32 Phòng k k k k k k k k k k k k Tài liệu bảo hiểm tài sản công ty Bảo hiểm BSH Duyên Hải – Hải k k k k k k k k k 79 k k k k k k k k k