Hoàn thiện công tác quản lý rủi ro tín dụng tại agribank chi nhánh huyện vân đồn, tỉnh quảng ninh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNN TRƯỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP TỪ MINH HUỆ HOÀN THIỆN CƠNG TÁC QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN VÂN ĐỒN, TỈNH QUẢNG NINH CHUYÊN NGHÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ NGHÀNH: 8310110 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS HOÀNG THỊ HẢO Hà Nội, 2020 i LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bố cơng trình nghiên cứu khác Nếu nội dung nghiên cứu trùng lắp với cơng trình nghiên cứu cơng bố, tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm tuân thủ kết luận đánh giá luận văn Hội đồng khoa học Hà Nội, ngày … tháng… năm 2020 Người cam đoan Từ Minh Huệ ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin gửi lời cảm ơn tới thầy cô Trường Đại học Lâm nghiệp suốt trình đào tạo thạc sĩ cung cấp kiến thức phương pháp để tơi áp dụng nghiên cứu giải vấn đề luận văn Xin trân trọng gửi lời cảm ơn tới TS Hồng Thị Hảo người nhiệt tình hướng dẫn thực luận văn Tác giả luận văn Từ Minh Huệ iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN .i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT .vi DANH MỤC CÁC BẢNG vii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, HÌNH viii MỞ ĐẦU .1 Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ QUẢN LÝ RỦI RO TÍN DỤNG TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý luận quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm rủi ro tín dụng, quản lý rủi ro tín dụng 1.1.2 Nội dung công tác quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại 1.1.3 Các tiêu đánh giá 13 1.1.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến cơng tác quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại 20 1.2 Cơ sở thực tiễn cơng tác quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại 24 1.2.1 Kinh nghiệm công tác quản lý rủi ro tín dụng số ngân hàng thương mại nước 24 1.2.2 Bài học kinh nghiệm cho Agribank chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh .27 Chương ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 2.1 Khái quát Agribank chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh 29 2.1.1 Đặc điểm huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh 29 2.1.2 Những thuận lợi khó khăn ảnh hưởng đến Công tác quản lý rủi ro iv tín dụng Agribank chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh 30 2.1.3 Lịch sử hình thành phát triển Agribank chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh 31 2.1.4 Sơ đồ tổ chức máy nhiệm vụ phòng ban Agribank chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh 32 2.1.5 Sơ đồ tổ chức máy nhiệm vụ phòng ban Agribank chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh .34 2.2 Phương pháp nghiên cứu .39 2.2.1 Phương pháp chọn mẫu điều tra 39 2.2.2 Phương pháp thu thập số liệu 40 2.2.3 Phương pháp phân tích xử lý số liệu 40 2.2.4 Phương pháp chuyên gia 41 2.2.5 Các tiêu đánh giá luận văn 41 Chương KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN .42 3.1 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh 42 3.1.1 Hoạt động huy động vốn .42 3.1.2 Hoạt động tín dụng 46 3.1.3 Hoạt động dịch vụ 48 3.1.4 Hoạt động kinh doanh 50 3.2 Thực trạng công tác quản lý rủi ro tín dụng Agribank chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh 51 3.2.1 Nhận dạng công tác quản lý rủi ro tín dụng 51 3.2.2 Đánh giá thực trạng công tác quản lý rủi ro tín dụng Agribank chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh .52 3.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác quản lý rủi ro tín dụng Agribank chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh 69 3.3.1 Nhân tố từ phía Ngân hàng 69 v 3.3.2 Nhân tố từ phía khách hàng 75 3.3.3 Nhân tố khác 78 3.4 Đánh giá chung thực trạng cơng tác quản lý rủi ro tín dụng 82 3.4.1 Những mặt đạt 82 3.4.2 Những hạn chế nguyên nhân .83 3.5 Một số giải pháp hồn thiện cơng tác quản lý rủi ro tín dụng Agribank chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh 86 3.5.1 Mục tiêu công tác quản lý rủi ro tín dụng Agribank nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh năm tới 86 3.5.2 Giải pháp nhằm hoàn thiện cơng tác quản lý rủi ro tín dụng Agribank chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh 91 3.6 Kiến nghị 102 3.6.1 Kiến nghị với Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn t 102 3.6.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 103 KẾT LUẬN 104 TÀI LIỆU THAM KHẢO 105 PHỤ BIỂU vi DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT Nghĩa đầy đủ Ký hiệu viết tắt Agribank Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nơng thơn Việt Nam CBTD Cán tín dụng NHTM Ngân hàng thương mại NHNN Ngân hàng Nhà nước RRTD Rủi ro tín dụng QLRR Quản lý rủi ro TDNH Tín dụng ngân hàng TSĐB Tài sản đảm bảo TCTD Tổ chức tín dụng TNHH Trách nhiệm hữu hạn SXKD Sản xuất kinh doanh vii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 1.1 Mơ hình xếp hạng cơng ty Moody Standard & Poor Bảng 2.1 Tổng hợp số mẫu điều tra khảo sát Agribank chi nhánh huyện Vân Đồn .40 Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn Agribank chi nhánh Vân Đồn qua năm (2017 – 2019) 43 Bảng 3.2 Kết hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh Vân Đồn qua năm (2017 – 2019) 46 Bảng 3.3 Kết hoạt động dịch vụ Agribank chi nhánh Vân Đồn qua năm (2017 – 2019) 49 Bảng 3.4 Kết hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Vân Đồn qua năm (2017 – 2019) .50 Bảng 3.5 Nợ xấu cho vay Agribank chi nhánh Vân Đồn qua năm (2017 - 2019) 52 Bảng 3.6 Bảng tổng hợp kết chấm điểm xếp hạng tín dụng nội Agribank chi nhánh Vân Đồn, năm 2019 .58 Bảng 3.7 Tổng hợp dự phòng rủi ro Agribank chi nhánh Vân Đồn qua năm (2017 – 2019) 60 Bảng 3.8 Tình tình mua bảo hiểm rủi ro tín dụng Chi nhánh, qua năm (2017 – 2019) 63 Bảng 3.9 Hệ số thu nợ, Tỷ lệ nợ xấu, mức độ rủi ro tín dụng Agribank chi nhánh Vân Đồn qua năm (2017 – 2019) .68 Bảng 3.10 Kết khảo sát đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng từ phía Ngân hàng 73 Bảng 3.11 Kết khảo sát đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến rủi ro tín dụng từ phía khách hàng .76 Bảng 3.12 Kết khảo sát nguyên nhân rủi ro khách quan từ môi trường kinh tế trị, mơi trường pháp lý, mơi trường tự nhiên 79 viii DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, HÌNH Hình 2.1 Sơ đồ tổ chức máy tổ chức Agribank chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh .34 Hình 3.1 Kết hoạt động tín dụng Agribank chi nhánh Vân Đồn qua năm (2017 – 2019) 47 Hình 3.1 Quy trình thẩm định, cấp tín dụng Agribank chi nhánh Vân Đồn 54 MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Trong kinh tế thị trường, rủi ro kinh doanh tránh khỏi Đặc biệt, rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng có phản ứng dây chuyền, lây lan ngày có biểu phức tạp Trên giới, người ta thống kê nhiều loại rủi ro cố hữu hoạt động ngân hàng Vấn đề quan tâm rủi ro tín dụng, thực tế phần lớn thu nhập ngân hàng thương mại (NHTM) từ hoạt động kinh doanh tín dụng Song lĩnh vực kinh doanh tiềm ẩn nhiều rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng Tùy theo cấp độ rủi ro mà hoạt động kinh doanh phải chịu tổn thất lớn hay nhỏ Hậu rủi ro tín dụng ngân hàng thường nặng nề: làm tăng thêm chi phí ngân hàng, thu nhập lãi bị chậm với thất thoát vốn vay, làm xấu tình hình tài cuối làm tổn hại đến uy tín vị ngân hàng Hệ thống ngân hàng Việt Nam cần có bước đổi mạnh mẽ tất mặt Trong đó, nhiệm vụ hàng đầu phải tập trung vào vấn đề phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng, hoạt động tín dụng hoạt động đặc thù hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) - Chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh ngân hàng đóng vai trị quan trọng phát triển kinh tế xã hội địa bàn huyện Vân Đồn Vấn đề tăng trưởng bền vững đặt hàng đầu công đổi hội nhập, đặc biệt việc phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng Theo báo cáo tổng kết hàng năm, với tỉ lệ chiếm 80 - 85% tổng thu nhập, sản phẩm tín dụng có vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh; có ảnh hưởng lớn đến lĩnh vực kinh doanh khác Phụ lục 3.3: Phiếu chấm điểm khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Vân Đồn Branch KẾT QUẢ CHẤM ĐIỂM Ngày … tháng … năm 20 … Mã khách hàng: Ngày tính điểm: Tên khách hàng: Điểm tài chính: Địa chỉ: Điểm phi tài chính: Loại khách hàng: Tổng điểm: Quy mơ DN: Xếp loại: Ngành kinh doanh: Nhóm nợ: Tiêu chí Vốn chủ sở hữu Lao động Đơn vị tính Tỷ VNĐ Người Doanh thu Tỷ VNĐ Tổng tài sản Tỷ VNĐ Quy mô Giá trị Điểm Hệ số Thực điểm Nhóm 01 Mã tiêu Tên tiêu Đơn vị tính 102 Khả tốn hành Lần 107 Khả toán nhanh Lần 112 Khả tốn tức thời Lần 117 Vịng quay vốn lưu động Vòng 122 Vòng quay hàng tồn kho Vòng 127 Vòng quay khoản phải thu Vòng 132 Hiệu suất sử dụng tài sản cố định Vòng 137 Tổng nợ phải trả tổng tài sản % 142 Nợ dài hạn vốn chủ sở hữu % 147 Lợi nhuận gộp doanh thu % 152 Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh doanh thu % 157 Suất sinh lời vốn chủ sở hữu (ROE) % 162 Suất sinh lời tài sản (ROA) 02 03 04 Giá trị Điểm Hệ số Thực điểm Nhóm 20 25 Mã tiêu Tên tiêu Đơn vị tính 167 Khả khoản lãi vay Đơn vị 200 Khả trả nợ gốc (trung dài hạn) 203 Xu hướng lưu chuyển tiền (có thể lấy số liệu theo phương pháp trực tiếp gián tiếp) Đơn vị 205 Nguồn trả nợ khách hàng theo theo đánh giá CBTC Đơn vị 210 Lý lịch tư pháp người đứng đầu doanh nghiệp và/ kế toán trưởng Đơn vị 215 Kinh nghiệm quản lý người trực tiếp quản lý doanh nghiệp Năm 220 Trình độ học vấn người trực tiếp quản lý doanh nghiệp Đơn vị 225 Năng lực điều hành người trực tiếp quản lý doanh nghiệp Đơn vị 230 Quan hệ ban lãnh đạo với quan Đơn vị Lần Giá trị Điểm Hệ số Thực điểm Nhóm Mã tiêu Đơn vị tính Tên tiêu Giá trị chủ quản cấp bộ, ngành có liên quan 30 235 Tính động nhạy bén ban lãnh đạo với thay đổi thị trường theo đánh giá CBTC Đơn vị 240 Môi trường kiểm soát nội bộ, cấu tổ chức doanh nghiệp theo đánh giá CBTC Đơn vị 245 Môi trường nhân nội doanh nghiệp theo đánh giá CBTC Đơn vị 250 Tầm nhìn, chiến lược kinh doanh doanh nghiệp Đơn vị 255 Lịch sử trả nợ khách hàng 12 tháng qua Đơn vị Lập bảng Kiểm soát Giám đốc (Nguồn: Agirbank chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh) Điểm Hệ số Thực điểm Phụ lục 3.4: Phiếu chấm điểm khách hàng cá nhân Chi nhánh NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN VIỆT NAM Vân Đồn Branch KẾT QUẢ CHẤM ĐIỂM Ngày … tháng … năm 20 … Mã khách hàng: Tổng điểm: Tên khách hàng: Xếp loại: Địa chỉ: Điểm TS đảm bảo: Loại khách hàng: Loại TS đảm bảo: Ngày tính điểm: Đánh giá xếp loại: Nhóm Mã tiêu Tên tiêu Đơn vị tính 00 000 Tổng TSĐB quy đổi sau khấu trừ/Tổng dư nợ % 058 Loại tài sản đảm bảo Lọai 060 Tính chất sở hữu tài sản đảm bảo Đơn vị 09 Giá trị Điểm Hệ số Thực điểm 062 Xu hướng giảm giá tài sản đảm bảo 12 tháng qua theo đánh giá CBTD % Tài sản đảm bảo Nhóm Mã tiêu Tên tiêu Đơn vị tính 500 Tuổi 505 Trình độ học vấn Đơn vị 510 Tiền án tiền Đơn vị 515 Tình trạng chỗ Đơn vị 520 Số người trực tiếp phụ thuộc vào kinh tế Người ên liên tục vào người vay (trong gia đình) 525 Cơ cấu gia đình Đơn vị 530 Bảo hiểm nhân thọ Tr.VNĐ 535 Tính chất cơng việc Đơn vị 540 Thời gian làm công việc 545 Rủi ro nghề nghiệp (rủi ro thất nghiệp, rủi Đơn vị ro nhân mạng…) 60 Năm Năm Giá trị Điểm Hệ số Thực điểm 546 Đánh giá thân nhân người thân Đơn vị gia đình 547 Đánh giá cán tín dụng mối quan hệ người vay với người thân gia Đơn vị đình 550 Mức thu nhập ròng ổn định hàng tháng 555 Tỷ lệ nguồn trả nợ số tiền phải trả kỳ (gốc + lãi) theo kế hoạch trả nợ 560 Tình hình trả nợ gốc lãi Đơn vị 565 Các dịch vụ sử dụng ngân hàng Đơn vị 63 Tr.VNĐ % Tổng điểm đạt Lập bảng Kiểm soát Giám đốc (Nguồn: Agirbank chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh) Phụ lục 3.5: Danh sách cán tham gia điều tra điều tra Agribank Chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh STT Họ tên Chức danh Địa gmail Nguyễn Thị Ngọc Hà Giám đốc Chi nhánh Vũ Trọng Đức Phó Giám đốc Chi nhánh Lý Thị Hồng Chuyên Trưởng phòng Kinh doanh Nguyễn Thị Thủy Nhân viên tín dụng phịng Kinh doanh Đinh Văn Dũng Nhân viên tín dụng phịng Kinh doanh Trương Kim Tuyến Trưởng phịng Kế tốn ngân quỹ Trần Thị Minh Chính Nhân viên phịng Kế toán ngân quỹ Phạm Thị Thủy Nhân viên phịng Kế tốn ngân quỹ Phạm Thị Hoa Trưởng phòng Tổng hợp 10 Lục Văn Minh Nhân viên phòng Tổng hợp Ghi (Nguồn: Agirbank chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh) Phụ lục 3.6: PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ TỪ PHÍA CÁN BỘ TÍN DỤNG AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN VÂN ĐỒN, TỈNH QUẢNG NINH Kính chào Ơng/Bà! Tơi học viên trường Đại học Lâm Nghiệp Hiện thực đề tài nghiên cứu “Hồn thiện cơng tác quản lý rủi ro tín dụng Agribank Chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh” Nhằm đánh giá đầy đủ, khách quan nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng Agribank Chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh giai đoạn 2017 - 2019, xin gửi phiếu khảo sát đến quý ông/bà với mong muốn nhận ý kiến nhận xét, góp ý khách quan, chân tình q ơng/bà Thơng tin Ơng/Bà cung cấp có giá trị cho nghiên cứu tơi, mong nhận hợp tác Ơng/Bà Tơi xin chọn lọc tiếp thu giữ bí mật ý kiến nhận xét, góp ý q ơng/bà A THƠNG TIN CỦA ƠNG/BÀ Phịng/ Ban: ……………………………….……………………… Chức danh: ……………………………….……………………… Giới tính  Nam  Nữ Độ tuổi:  Dưới 30 tuổi  Từ 30 - 40 tuổi  Từ 41 - 50 tuổi  Trên 50 tuổi Trình độ:  Trung cấp  Đại học  Cao đẳng  Trên đại học B NỘI DUNG XIN Ý KIÊN Hướng dẫn trả lời: Ơng/bà vui lịng cho biết mức độ đồng ý nhận định vào thích hợp theo quy ước: - Rất không đồng ý; - Không đồng ý; - Bình thường - Đồng ý; - Rất đồng ý Mức độ đồng ý Nội dung 1 Do áp lực phải hoàn thành tiêu kế hoạch, chưa quan tâm mức đến chất lượng tín dụng Năng lực, kinh nghiệm đội ngũ cán tín dụng hạn chế Đạo đức nghề nghiệp đội ngũ cán chưa tốt Thiếu giám sát quản lý trước sau cho vay Hệ thống kiểm soát nội hoạt động hiệu Thiếu thông tin thẩm định định cho vay nên dẫn đến định cho vay sai lầm Xử lý tài sản bảo đảm, nợ xấu lúng túng, chưa hiệu Nguyên nhân khác Tôi xin cảm ơn hợp tác ông/bà! Phụ lục 3.7: Danh sách doanh nghiệp tham gia điều tra Agribank Chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh STT Tên doanh nghiệp Địa Mã số thuế Cơng ty cổ phần Tồn Trang Khu 9, thị trấn Cái Rồng, Huyện Vân Đồn, Tỉnh Quảng Ninh 5701065124 Công ty cổ phần Thủy sản Cái Rồng Thôn Đông Trung, Xã Đông Xá, Huyện Vân Đồn, Quảng Ninh 5700100802 Công ty cổ phần xây dựng dịch vụ thương mại Việt Hằng Khu 7, thị trấn Cái Rồng, Huyện Vân Đồn, Tỉnh Quảng Ninh 5700889802 Công ty TNHH Thanh Tùng Khu 8, thị trấn Cái Rồng, Huyện Vân Đồn, Tỉnh Quảng Ninh 5701671453 Công ty TNHH Long Khánh Khu 6, thị trấn Cái Rồng, Huyện Vân Đồn, Tỉnh Quảng Ninh 5700765123 Công Ty TNHH TM Hoa Phong Khu 5, thị trấn Cái Rồng, Huyện Vân Đồn, Tỉnh Quảng Ninh 5700530347 Công ty TNHH MTV Nghĩa Khu 7, Thị trấn Cái Rồng, Huyện Vân Đồn, 5701368305 Tên doanh nghiệp Địa Mã số thuế Bích Tỉnh Quảng Ninh Cơng ty TNHH MTV Tuyết Tuyết Khu 5, Thị Trấn Cái Rồng, Huyện Vân Đồn, Tỉnh Quảng Ninh 5700904070 Công ty TNHH MTV Lâm Nghiệp Vân Đồn Thôn 12, xã Hạ Long, Huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh 10 Công ty TNHH MTV Tiến Quân Khu 5, Thị trấn Cái Rồng, Huyện Vân Đồn, Tỉnh Quảng Ninh 5701353330 11 Công ty TNHH SX&TM Thủy Sản Quảng Ninh Khu 4, Thị trấn Cái Rồng, Huyện Vân Đồn, Tỉnh Quảng Ninh 5701731656 12 Công ty TNHH Thủy sản TM Vân Đồn Thôn Đông Thịnh, xã Đông Xá, Huyện Vân Đồn, Tỉnh Quảng Ninh 5700365358 13 Công ty TNHH Vận tải Quang Minh Khu 9, Thị trấn Cái Rồng, Huyện Vân Đồn, Tỉnh Quảng Ninh 5700535313 14 Công ty TNHH VT Khách thủy Chung Hướng Thôn Đông Sơn, xã Đông Xá, Huyện Vân Đồn, Tỉnh Quảng Ninh 5700929131 STT 5700100175 STT Tên doanh nghiệp Địa Mã số thuế 15 Công ty TNHH Thương mại dịch vụ du lịch Minh Châu Khu 7, Thị trấn Cái Rồng, Huyện Vân Đồn, Tỉnh Quảng Ninh 5701471831 16 Công ty TNHH Vận tải du lịch Hồng Vy Thơn Đơng Nam, xã Quan Lạn, Huyện Vân Đồn, Tỉnh Quảng Ninh 5702009933 (Nguồn: Agirbank chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh) Phụ lục 3.8: PHIẾU ĐIỀU TRA ĐÁNH GIÁ TỪ PHÍA KHÁCH HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN VÂN ĐỒN, TỈNH QUẢNG NINH Kính chào Ơng/Bà! Tôi học viên trường Đại học Lâm Nghiệp tơi thực đề tài nghiên cứu “Hồn thiện cơng tác quản lý rủi ro tín dụng Agribank Chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh” Nhằm đánh giá đầy đủ, khách quan nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng Agribank chi nhánh huyện Vân Đồn, tỉnh Quảng Ninh giai đoạn 2017-2019, xin gửi phiếu khảo sát đến quý ông/bà với mong muốn nhận ý kiến nhận xét, góp ý khách quan, chân tình q ơng/bà Thơng tin Ơng/Bà cung cấp có giá trị cho nghiên cứu tơi, mong nhận hợp tác Ơng/Bà Tơi xin chọn lọc tiếp thu giữ bí mật ý kiến nhận xét, góp ý q ơng/bà PHẦN 1: THƠNG TIN VỀ NGƯỜI ĐƯỢC XIN Ý KIẾN ĐÁNH GIÁ Thông tin chung khách hàng doanh nghiệp - Tên doanh nghiệp: - Ngày cấp giấy chứng nhận ĐKKD lần đầu:……………………… … - Trụ sở: ………………………………………………………………… - Loại hình doanh nghiệp: Cơng ty TNHH □ Hộ tư nhân □ Công ty cổ phần □ - Ngành nghề kinh doanh chủ yếu: …………………………………… Thông tin chung khách hàng cá nhân: Họ tên: Nam □ Nữ □ Năm sinh: Trình độ văn hóa, chun môn nghiệp vụ cao nhất: PTTH □ THCN □ Đại học □ Thạc sỹ □ PHẦN 2: NỘI DUNG XIN Ý KIẾN Ơng/bà vui lịng cho biết mức độ đồng ý nhận định vào thích hợp theo quy ước: - Rất không đồng ý; - Không đồng ý; - Đồng ý; - Rất đồng ý - Bình thường 2.1 Nhóm nhận định đánh giá rủi ro tín dụng từ phía khách hàng Nội dung Mức độ đồng ý Khách hàng cố ý lừa đảo Khách hàng kinh doanh thua lỗ, không trả nợ ngân hàng Tình hình tài thiếu minh bạch Năng lực quản lý kinh doanh kém, đầu tư nhiều lĩnh vực vượt khả quản lý Sử dụng vốn sai mục đích Nguyên nhân khác 2.2 Nhóm nhận định đánh giá rủi ro tín dụng từ môi trường kinh tế, mô trường pháp lý, môi trường tự nhiên Mức độ đồng ý Nội dung 1 Không lường trước biến động kinh tế thị trường thị giới Thay đổi tình hình kinh tế ảnh hưởng đến kết kinh doanh khách hàng Môi trường pháp lý không ổn định Sự thay đổi môi trường tự nhiên (thiên tai, dịch bệnh,…) gây tổn thất cho khách hàng Nguyên nhân khác Tôi xin cảm ơn hợp tác ông/bà!