Nâng cao chất lượng tín dụng tại ngân hàng chính sách xã hội huyện đà bắc, tỉnh hòa bình

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO BỘ NÔNG NGHIỆP VÀ PTNN TRƯỜNG ĐẠI HỌC LÂM NGHIỆP NGUYỄN BÌNH NAM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI HUYỆN ĐÀ BẮC, TỈNH HỊA BÌNH CHUN NGÀNH: QUẢN LÝ KINH TẾ MÃ SỐ: 8310110 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN LÝ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN NHƯ BẰNG Hà Nội, 2021 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Đà Bắc, tỉnh Hịa Bình” kết trình học tập, nghiên cứu khoa học độc lập, nghiêm túc thân Luận văn chưa công bố phương tiện truyền thơng Các số liệu luận văn có nguồn gốc rõ ràng, đáng tin cậy xử lý khách quan, trung thực Trong q trình nghiên cứu tơi có tham khảo số tài liệu liệt kê phần sau Các giải pháp nêu luận văn rút từ sở lý luận q trình nghiên cứu thực tiễn Tơi xin hồn tồn chịu trách nhiệm lời cam đoan Hà Nội, ngày 03 tháng năm 2021 Người cam đoan Nguyễn Bình Nam ii LỜI CẢM ƠN Với tất kính trọng biết ơn sâu sắc nhất, tơi xin chân thành bày tỏ lịng biết ơn tới TS Nguyễn Như Bằng tận tình hướng dẫn, dành nhiều công sức, thời gian tạo điều kiện cho tơi suốt q trình học tập thực đề tài Tôi xin chân thành cảm ơn Ban giám hiệu, thầy cô giáo Khoa Kinh tế Quản trị kinh doanh phòng Đào tạo sau đại học - Trường Đại học Lâm nghiệp bảo, giảng dạy suốt thời gian học tập trường Tôi xin chân thành cảm ơn lãnh đạo UBND huyện Đà Bắc, xã, thị trấn huyện Đà Bắc, Ban lãnh đạo Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Đà Bắc tỉnh Hịa Bình anh chị em, cán phịng chun mơn, đại diện lãnh đạo xã điều tra cung cấp thông tin, giúp đỡ tạo điều kiện cho suốt q trình thực đề tài Tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè hỗ trợ chia sẻ trình thực đề tài Mặc dù luận văn hoàn thiện với tất cố gắng lực mình, nhiên khơng thể tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, tơi mong nhận góp ý, bảo quý thầy cơ, bạn bè, đồng nghiệp giúp đỡ quý báu mà mong muốn để cố gắng hồn thiện q trình nghiên cứu công tác sau Xin trân trọng cảm ơn! Hà Nội, ngày 03 tháng năm 2021 Tác giả Nguyễn Bình Nam iii MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii MỤC LỤC iii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT vii DANH MỤC CÁC BẢNG viii DANH MỤC CÁC HÌNH ix MỞ ĐẦU Chương CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG CỦA NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI 1.1 Cơ sở lý luận nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng sách xã hội 1.1.1 Khái niệm tín dụng chất lượng tín dụng 1.1.2 Đặc điểm, vai trị tín dụng sách 1.1.3 Chất lượng tín dụng sách 10 1.1.4 Các hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội 12 1.1.5 Nội dung nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội 15 1.1.6 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng NHCSXH 16 1.2 Cơ sở thực tiễn nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng 21 1.2.1 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Đông Anh, Thành phố Hà Nội 21 1.2.2 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Tân Lạc, tỉnh Hịa Bình 21 1.2.3 Kinh nghiệm nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Cao Phong, tỉnh Hịa Bình 22 1.2.4 Bài học kinh nghiệm rút cho Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Đà Bắc, tỉnh Hịa Bình 23 iv Chương ĐẶC ĐIỂM ĐỊA BÀN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 24 2.1 Đặc điểm huyện Đà Bắc, tỉnh Hịa Bình 24 2.1.1 Đặc điểm tự nhiên 24 2.1.2 Đặc điểm kinh tế - xã hội 25 2.1.3 Đánh giá chung điều kiện tự nhiên KT-XH ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng NHCSXH huyện Đà Bắc, tỉnh Hịa Bình 31 2.2 Đặc điểm Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Đà Bắc, tỉnh Hịa Bình 32 2.2.1 Thơng tin chung Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Đà Bắc, tỉnh Hịa Bình 32 2.2.2 Chức năng, nhiệm vụ Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Đà Bắc, tỉnh Hịa Bình 32 2.2.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Đà Bắc, tỉnh Hịa Bình 33 2.3 Phương pháp nghiên cứu 34 2.3.1 Phương pháp chọn điểm nghiên cứu 34 2.3.2 Phương pháp xác định đối tượng khảo sát dung lượng mẫu điều tra 35 2.3.3 Phương pháp thu thập số liệu 35 2.3.4 Phương pháp xử lý phân tích số liệu 36 2.3.5 Các tiêu nghiên cứu đề tài 36 Chương KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 40 3.1 Thực trạng hoạt động tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Đà Bắc 40 3.1.1 Thực trạng chương trình tín dụng triển khai Ngân hàng 40 3.1.2 Tình hình quản lý vốn cho vay hộ nghèo đối tượng sách Ngân hàng 41 3.1.3 Kết quản lý vốn tín dụng theo chương trình 43 3.2 Thực trạng chất lượng tín dụng NHCSXH huyện Đà Bắc 45 3.2.1 Về hệ số sử dụng vốn 45 3.2.2 Về tỷ lệ nợ hạn 46 v 3.2.3 Tình hình nợ bị chiếm dụng 49 3.2.4 Hệ số thu hồi nợ 49 3.2.5 Về vòng quay vốn tín dụng 50 3.2.6 Tỷ lệ thu lãi, lãi tồn đọng 51 3.3 Các hoạt động nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Đà Bắc 51 3.3.1 Nâng cao chất lượng cán 51 3.3.2 Hồn thiện quy trình tín dụng 53 3.3.3 Nâng cao khả huy động vốn 55 3.3.4 Tăng cường công tác kiểm soát nội 55 3.3.5 Nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội Điểm giao dịch xã 56 3.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Đà Bắc 57 3.4.1 Các yếu tố thuộc sách, pháp luật 57 3.4.2 Các yếu tố thuộc khách hàng vay vốn 58 3.4.3 Các yếu tố thuộc ngân hàng 58 3.5 Đánh giá chung chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Đà Bắc 59 3.5.1 Những kết đạt 59 3.5.2 Hạn chế 60 3.5.3 Nguyên nhân hạn chế 61 3.6 Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Đà Bắc 65 3.6.1 Những giải pháp khách hàng 65 3.6.2 Giải pháp đào tạo phát triển nguồn nhân lực 67 3.6.3 Giải pháp tăng cường kiểm tra, kiểm soát hoạt động cho vay 69 3.6.4 Giải pháp hồn thiện quy trình tín dụng 70 3.6.5 Giải pháp tăng cường khả huy động vốn 71 vi 3.7 Kiến nghị 72 3.7.1 Đối với phủ 72 3.7.2 Đối với cấp ủy Đảng, quyền địa phương 73 3.7.3 Đối với NHCSXH 74 3.7.4 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hịa Bình 74 KẾT LUẬN 76 TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 PHỤ LỤC vii DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CHỮ VIẾT TẮT Nghĩa đầy đủ Ký hiệu viết tắt DS HSSV KT - XH NH NHCSXH Doanh số Học sinh sinh viên Kinh tế xã hội Ngân hàng Ngân hàng Chính sách xã hội NHNN Ngân hàng nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NS&VSMTNT SXKD TD TK&VV Nước vệ sinh môi trường nông thôn Sản xuất kinh doanh Tín dụng Tổ tiết kiệm vay vốn UBND Ủy ban nhân dân XĐGN Xóa đói giảm nghèo viii DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1 Giá trị sản xuất cấu GTSX huyện Đà Bắc 26 Bảng 2.2 Một số tiêu văn hóa xã hội địa bàn huyện Đà Bắc giai đoạn 2018 - 2020 30 Bảng 3.1 Dư nợ theo chương trình NHCSXH huyện Đà Bắc (2018 – 2020) 40 Bảng 3.2 Tình hình quản lý vốn vay đối tượng sách NHCSXH Đà Bắc (2018 - 2020) 42 Bảng 3.3 Kết thực mục tiêu XĐGN, tạo việc làm NHCSXH huyện Đà Bắc (2018 - 2020) 43 Bảng 3.4 Hệ số sử dụng vốn NHCSXH huyện Đà Bắc 45 Bảng 3.5 Tình hình nợ hạn NHCSXH huyện Đà Bắc giai đoạn 2018 – 2020 46 Bảng 3.6 Tình hình nợ hạn phân theo chương trình NHCSXH huyện Đà Bắc (2018-2020) 47 Bảng 3.7 Hệ số thu hồi nợ NHCSXH huyện Đà Bắc 49 Bảng 3.8 Vịng quay vốn tín dụng NHCSXH huyện Đà Bắc giai đoạn 2018 – 2020 50 Bảng 3.9 Tỷ lệ thu lãi NHCSXH huyện Đà Bắc giai đoạn 2018 - 2020 51 Bảng 3.10 Kết qủa đào tạo, tập huấn cho cán NHCSXH huyện Đà Bắc (2018-2020) 52 Bảng 3.11 Kết qủa phát triển tổ TK & VV NHCSXH huyện Đà Bắc (2018-2020) 53 Bảng 3.12: Yếu tố ảnh hưởng đến khả trả nợ vốn vay NHCSXH hộ điều tra 57 ix DANH MỤC CÁC HÌNH Hình 1.1 Quy trình cho vay hộ nghèo 14 Hình 2.1 Bản đồ huyện Đà Bắc - tỉnh Hịa Bình 24 Hình 2.2 Cơ cấu kinh tế huyện Đà Bắc năm 2020 28 Sơ đồ 2.1 Sơ đồ cấu tổ chức máy NHCSXH huyện Đà Bắc 34 71 Tóm lại, thực giải pháp đơn giản hóa hồ sơ, thủ tục cho phép NHCSXH huyện khắc phục hạn chế nguyên nhân hạn chế chất lượng tín dụng 3.6.5 Giải pháp tăng cường khả huy động vốn Để nâng cao hiệu huy động vốn, tăng cường khả vốn cho vay để phát triển KTXH XĐGN huyện, huy động vốn huyện Đà Bắc cần có bước đi, có hình thức phù hợp với huyện mà kinh tế nơng nghiệp chủ yếu, chưa phát triển, nguồn tích lũy từ nội thấp Muốn NHCSXH huyện Đà Bắc cần khắc phục đơn điệu hình thức huy động truyền thống, chưa đủ sức hút người dân tổ chức kinh tế gửi tiền vào ngân hàng Tăng cường huy động vốn để đáp ứng tốt nhu cầu cho vay SXKD XĐGN, NHCSXH huyện Đà Bắc cần phải tăng cường lực tài mình, quan trọng cần tập trung mở rộng huy động vốn Trong việc thu hút nguồn vốn nhàn rỗi chỗ NHCSXH huyện Đà Bắc cần trọng đến nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi khách hàng tổ chức KT-XH trường học, tiền từ quỹ hội phụ huynh học sinh chưa dùng tới, tiền từ hoạt động lao động sản xuất, kinh doanh nhà trường, tiền từ nhà tài trợ cho nhà trường Thu hút nguồn tiền nhàn rỗi từ tổ chức hành nghiệp, tổ chức xã hội khác hội, tổ chức đoàn thể niên, phụ nữ, cựu chiến binh, nông dân, huy động tiền nhàn rỗi từ hợp tác xã Ngoài NHCSXH huyện cần trọng tăng cường mối quan hệ hợp tác với quỹ hỗ trợ phát triển, doanh nghiệp nhỏ vừa khác địa bàn huyện để tranh thủ thu hút nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi Mở rộng huy động vốn chỗ, tiếp tục đa dạng hình thức huy động vốn dân cư Mở rộng hình thức huy động vốn dân cư phù hợp với định hướng phát triển kinh tế, xã hội huyện, lâu dài NHCSXH huyện cần có chiến lược mở rộng huy động vốn chỗ cách áp dụng nhiều thể thức huy động tiền gửi tiết kiệm có thưởng, tiền gửi trả lãi 72 trước, trả lãi hàng tháng, trả lãi linh hoạt, tiền gửi góp linh hoạt, tiền gửi tiết kiệm có mục đích, tiền gửi định kỳ nhằm thu hút luồng tiền nhàn rỗi tạm thời xã hội NHCSXH huyện cần nghiên cứu áp dụng mở rộng hình thức nhận tiền gửi tốn trả tiền lương cho doanh nghiệp, trường học, khu vực hành nghiệp địa bàn huyện Trong đó, trọng khai thác tiền gửi tốn hộ, trang trại, doanh nghiệp, việc mua giống, giống, phân bón, thuốc trừ sâu, xăng dầu, mua vật tư, máy móc, thiết bị nơng ngư cụ Một hình thức huy động vốn mà NHCSXH huyện cần trọng khai thác huy động vốn thông qua dự án đầu tư huyện, dự án tổ chức kinh tế, dự án trang trại, cá nhân, hình thức mang lại lợi ích cho hệ thống NHCSXH Để huy động tốt hình thức huy động tiền gửi qua dự án, NHCSXH huyện cần thực thận trọng, chu đáo bước thẩm định, kiểm tra quy trình thẩm định dự án đầu tư, quy trình tín dụng Thông qua thẩm định, kiểm tra khẳng định dự án hội đủ điều kiện cho vay, lúc thay NHCSXH huyện cho vay, đơn vị công bố công khai mức độ khả thi dự án này, qua thu hút khách hàng đầu tư vào dự án cách gửi tiền vào NH NHCSXH huyện xây dựng bảng tin thông báo danh mục dự án đầu tư để thu hút khách hàng 3.7 Kiến nghị 3.7.1 Đối với phủ Hiện nay, nhiều hộ nghèo đối tượng sách khác quan tâm đến việc tiếp cận vốn vay thời điểm, mức vay, số tiền vay, lãi suất ưu đãi NHTM quan tâm đến vấn đề Vì phủ quan tâm cho phép NHCSXH cho vay lãi suất theo hướng thị trường hóa số chương trình có đối tượng tiếp cận đa dạng 73 Tăng cường nguồn vốn cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác Chỉ đạo giám sát chặt chẽ nhằm đảm bảo xác việc điều tra tỷ lệ nghèo địa phương Có chế sách hỗ trợ cho nơng nghiệp nơng thơn như: Chính sách khuyến nông, khuyên lâm, khuyến ngư Đẩy mạnh hợp tác quốc tế để huy động sử dụng có hiệu hỗ trợ kỹ thuật kinh nghiệm nguồn lực cho thực mục tiêu giảm nghèo bền vững 3.7.2 Đối với cấp ủy Đảng, quyền địa phương Tiếp tục quan tâm cân đối nguồn ngân sách địa phương để chuyển sang NHCSXH cho vay hộ nghèo đối tượng sách khách theo tinh thần thị 40 Ban bí thư trung ương Quyết định số 401 Thủ tướng phủ tăng cường lãnh đạo Đảng tín dụng sách địa bàn Đưa vào Nghị HĐND huyện hàng năm để cân đối, bổ sung phần ngân sách địa phương chuyến sang NHCSXH huyện vay hộ nghèo đối tượng sách khác góp phần phát triển kinh tế, giải an sinh xã hội địa bàn theo lộ trình đề án UBND huyện phê duyệt UBND xã, niêm yết hộ có nợ hạn, lãi tồn đọng để có can thiệp biện pháp hành thực quyền lợi ký giấy tờ chứng thực, chuyển nhượng quyền sử dụng đất… Trực tiếp tham gia họp giao ban định kỳ với NHCSXH huyện để kịp thời đạo hội đoàn thể, tổ trưởng tổ TK&VV cấp phối hợp với NHCSXH huyện giải tồn tại, vướng mắc đề xuất kiến nghị với NHCSXH với nội dung làm chưa làm Đối với UBND, ban giảm nghèo xã cần phổ biến quan tâm có biện pháp thu hồi nợ hộ vay có nợ hạn, lãi tồn đọng đặc biệt hộ vay bỏ khỏi địa phương 74 Thường xuyên rà soát hộ nghèo, cận nghèo theo tiêu chuẩn để bổ sung kịp thời vào danh sách hộ nghèo, cận nghèo xã 3.7.3 Đối với NHCSXH Cần đa dạng hóa hình thức huy động vốn, vận động đóng góp từ thiện tổ chức, nhà hảo tâm, mạnh thường quân nước nước Cần đa dạng hóa sách kênh tín dụng, đổi tín dụng giao dịch xã, tăng mức cho vay Cần tranh thủ phối hợp chặt chẽ với cấp ủy quyền địa phương, Hội đồn thể cấp xã chọn lọc hộ vay vốn khâu bình xét phê duyệt Thực đầu tư gắn kết sản xuất với chế biến tiêu thụ, thực kiên thu hồi nợ để hoạt động tín dụng ngày hiệu Xây dựng hệ thống tiêu đánh giá khả thu hồi nợ khoản vay đến hạn, hạn Tiến tới dự báo khả thu hồi nợ theo định kỳ tháng/lần sở hệ thống tiêu đánh giá để có giải pháp thu hồi vốn hiệu Nghiên cứu chỉnh sửa chế cho vay hộ nghèo đối tượng sách khác theo hướng giảm bớt chi phí trung gian chi phí ủy thác cho tổ chức trị xã hội lớn Điều làm giảm hiệu vốn tín dụng ưu đãi cho hộ nghèo đối tượng sách khác Cơ chế giải ngân cho hộ nghèo đối tượng sách khác phải theo hướng tăng trách nhiệm cho chủ tịch UBND cấp xã, coi trách nhiệm xóa đói giảm nghèo trách nhiệm quyền địa phương, khơng phó thác tồn cho NHCSXH Hiện điều kiện kinh tế hạ tầng sở tài NHCSXH bất cập cần quan tâm Chính phủ để nâng cấp, đáp ứng cho việc thực nhiệm vụ trị đặt cho ngân hàng, đồng thời trang bị thêm phương tiện, công cụ làm việc để phục vụ cho công tác giao dịch xã 3.7.4 Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Hịa Bình Tận dụng phát huy tối đa nguồn lực sẵn có đội ngũ cán ngân hàng Mỗi cán ngân hàng mắt xích quan trọng khơng thể thiếu 75 việc chuyển tải kiến thức nghiệp vụ quản lý vốn chủ trương sách đến lãnh đạo UBND xã, thị trấn, tổ chức hội đoàn thể nhận ủy thác, tổ TK&VV khách hàng vay vốn Giao tiêu công tác cho tổ với địa bàn cụ thể, thành viên phải có trách nhiệm bán sát kế hoạch xử lý nợ địa bàn theo dõi, phối hợp với thành viên ban đại diện phân công với tổ đôn đốc thu hồi nợ xã nhằm đạt kết đối đa NHCSXH phải đơn vị nghiệp vụ chuyên môn, chịu trách nhiệm phối hợp với đoàn thể ủy thác sở để tiến hành phân loại cách đầy đủ xác nợ xấu để áp dụng biện pháp xử lý phù hợp Các tổ đạo thu hồi nợ xấu NHCSXH huyện phải chịu trách nhiệm thường xuyên rà soát địa bàn, cung cấp danh sách, số liệu chi tiết nợ xấu địa bàn có nợ q hạn cao cho đồn cơng tác Ban đại diện tổ thu hồi nợ xấu để có sở lên kế hoạch chi tiết xử lý trực tiếp hộ vay 76 KẾT LUẬN Trong năm qua, với quan tâm Chính phù Cấp ủy, quyền địa phương, quan ban ngành nỗ lực phấn đấu NHCSXH huyện Đà Bắc góp phần quan trọng vào phát triển kinh tế xã hội, đặt biệt góp phần tích cực vào chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, chuyển dịch cấu kinh tế theo hướng tiến nâng cao chất lượng sống dân cư địa phương Từ kết nghiên cứu đề tài: “Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Đà Bắc, tỉnh Hịa Bình” kết luận sau: Thứ nhất, kết nghiên cứu đề tài góp phần hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn tín dụng sách, chất lượng tín dụng sách; vai trị việc thực chương trình mục tiêu quốc gia giảm nghèo bền vững, đảm bảo an sinh xã hội phù hợp với định hướng chiến lược phát triển NHCSXH Từ vấn đề tất yếu cần đặt phải nâng cao chất lượng tín dụng sách Thứ hai, phân tích, đánh giá thực trạng chất lượng tín dụng NHCSXH huyện Đà Bắc, tỉnh Hịa Bình qua năm 2018 – 2020 Kết phân tích cho thấy Hoạt động tín dụng sách NHCSXH huyện Đà Bắc góp phần giảm tỷ lệ hộ nghèo địa bàn huyện cách có hiệu Duy trì tỷ lệ nợ q hạn khơng q 0,1% Để có sở đề xuất giải pháp mang tính khách quan, toàn diện Tác giả tiến hành khảo sát 150 khách hàng vay vốn NHCSXH huyện Đà Bắc xã, thị trấn địa bàn huyện, nội dung câu hỏi soạn sẵn Kết khảo sát cho thấy yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng sách q trình thực Thứ ba, từ phân tích luận văn đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng NHCSXH huyện Đà Bắc, tỉnh Hịa Bình Đây nhóm giải pháp mang tính khả thi cao, phù hợp với thực tiễn hoạt động, nhằm góp phần nâng cao chất lượng tín dụng NHCSXH huyện Đà Bắc, tỉnh Hịa Bình thời gian tới 77 Mặc dù tác giả có nhiều cố gắng thực luận văn, song khó tránh khỏi hạn chế định Vì tác giả mong nhận đóng góp chân thành nhà khoa học, thầy cô giáo, đồng nghiệp đến đề tài nghiên cứu nhằm hoàn thiện đề tài hơn./ 78 TÀI LIỆU THAM KHẢO Chi cục thống kê huyện Đà Bắc ( 2018 – 2020) Niên giám thống kê năm Chính phủ (2011-2020), Nghị số 80/NQ-CP định hướng giảm nghèo bền vững giai đoạn 2011 – 2020 Đảng Cộng sản Việt Nam, Văn kiện Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ IX, XX, XI, XII, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội Phạm Thị Thu Hà (2013), Ngân hàng thương mại, NXB Đại Học Kinh tế Quốc Dân TS Phan Thị Thu Hà (2004), Ngân hàng Thương Mại, quản trị nghiệp vụ, NXB Thống Kê TS Phan Thị Thu Hà (2003), Tách bạch cho vay sách cho vay thương mại q trình đổi hệ thống tài Việt nam, Tạp chí Ngân hàng -15 Hà Thị Hạnh (2004), Giải pháp hồn thiện mơ hình tổ chức chế hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội, Luận án tiến sĩ TS Đào Văn Hùng (2004), “Hướng tới phát triển hoạt động tài vi mơ bền vững Việt Nam thơng qua việc xố bỏ trợ cấp qua lãi suất”, Tạp chí Kinh tế Phát triển Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, Các văn hướng dẫn cho vay hành 10 Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (2009), Cẩm nang sách nghiệp vụ tín dụng hộ nghèo, NXB Nông nghiệp 11 Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam (2007), Hệ thống văn nghiệp vụ tín dụng, NXB Nơng nghiệp, Hà nội 12 Trần Hữu Ý (2010), Xây dựng chiến lược phát triển bền vững Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam, Luận án tiến sĩ 13 Đỗ Tất Ngọc (2002), Mơ hình Ngân hàng Chính sách giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng Chính sách, Đề tài nghiên cứu khoa học, Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 79 14 NHCSXH huyện Đà Bắc (2003), Quyết định số 381/QĐ – NHCS ngày 10/5/2003 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHCSXH việc thành lập NHCSXH huyện Đà Bắc 15 NHCSXH huyện Đà Bắc (2018 – 2020) báo cáo thường niên 16 Nguyễn Hồng Phong (2007), Giải pháp tăng cường lực hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội, Luận án tiến sĩ 17 Phòng Lao động Thương binh xã hội huyện Đà Bắc (2018-2020), Báo cáo thường niên 18 Thủ tướng Chính phủ (2002), Nghị định số 78/2002/NĐ-CP ngày 04/10/2002 “Về tín dụng người nghèo đối tượng sách khác” 19 Lương Khắc Trung (2012), Lý thuyết tiền tệ - ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội 20 Trung tâm đào đạo NHCSXH ( 2013), Tài liệu tập huấn Cán tổ chức Chính trị - xã hội nhận ủy thác, ban quản lý tổ TK&VV, Hà Nội 21 web: www.vbsp.org.vn PHỤ LỤC PHỤ LỤC 01 PHIẾU ĐIỀU TRA PHỎNG VẤN KHÁCH HÀNG Kính chào Anh (chị)! Tơi tên Nguyễn Bình Nam, học viên cao học ngành Quản lý kinh tế Trường Đại học Lâm Nghiệp Hiện thực luận văn tốt nghiệp thạc sĩ với tên đề tài: “Nâng cao chất lượng tín dụng Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Đà Bắc, tỉnh Hịa Bình” Để đánh giá chất lượng tín dụng NHCSXH huyện Đà Bắc cách xác thực, cảm ơn mong muốn anh, chị dành chút thời gian để đọc điền vào bảng câu hỏi Tất khảo sát hồn tồn giữ kín Trân trọng cám ơn mong Anh/chị hợp tác để tơi hồn thiện luận văn mình! Phần I Tổng quan Xin Anh/chị vui lòng đánh dấu V cho nội dung đây: Câu 1: Anh/ chị cho biết chương trình tín dụng mà vay vốn Hộ nghèo Giải việc làm Học sinh, sinh viên Nước sạnh vệ sinh môi trường nông thôn Khác ( ghi rõ)………………………… Câu 2: Anh/chị cho biết Thời gian sử dụng tín dụng sách Dưới năm Từ đến năm Trên năm Câu 3: Anh/chị cho biết hạn mức tín dụng Dưới 20 triệu đồng Từ 20 đến 30 triệu đồng Từ 30 đến 50 triệu đồng Trên 50 triệu đồng Câu 4: Anh/chị cho biết mục đích sử dụng vốn vay Mở rộng sản xuất kinh doanh Phục vụ học tập Mua sắm cá nhân Mục đích khác Câu 5: Anh/chị cho biết mức độ đáp ứng vốn vay Ngân hàng so với nhu cầu Rất đáp ứng Đáp ứng Khơng có ý kiến Khơng đáp ứng Rất không đáp ứng Câu 6: Anh/chị cho biết khó khăn sử dụng vốn vay từ tín dụng sách Hạn mức thấp Thời hạn vay ngắn Khó đầu tư Khó khăn khác ( ghi rõ)……………………… Câu 7: Anh/chị cho biết lợi ích sử dụng vốn vay Góp phần nâng cao thu nhập cho người dân Dễ đầu tư cơng – nơng nghiệp Góp phần xóa đói giảm nghèo Góp phần nâng cao dân trí Phần II Nội dung nghiên cứu Dưới phát biểu liên quan đến chất lượng tín dụng NHCSXH huyện Đà Bắc tỉnh Hịa Bình Xin Anh/chị trả lời cách khoanh tròn số phát biểu Những số thể mức độ Anh/chị đồng ý hay không đồng ý với phát biểu theo quy ước sau: Hồn tồn khơng đồng ý Khơng đồng ý Bình thường Hồn tồn Đồng ý đồng ý 2.1 Nhóm nhận định đánh giá chất lượng tín dụng từ mơi trường kinh tế, mô trường pháp lý, môi trường tự nhiên Các mức độ Điều kiện kinh tế xã hội địa bàn huyện Đà Bắc thấp Môi trường pháp lý không ổn định Sự thay đổi môi trường tự nhiên (thiên tai, dịch bệnh,…) gây tổn thất cho khách hàng 2.2 Nhóm nhận định đánh giá chất lượng tín dụng từ phía khách hàng STT Các mức độ ảnh hưởng A Chính sách tín dụng, sách khách hàng Lãi suất tín dụng có khả cạnh tranh Lãi suất tín dụng linh hoạt Ngân hàng có nhiều chương trình chăm sóc khách hàng Thơng tin chương trình chăm sóc khách hàng cập nhật thường xun STT Các mức độ ảnh hưởng B Điều kiện vay vốn Các sản phẩm tín dụng ngân hàng đa dạng Thủ tục vay vốn linh hoạt Thời gian giải khoản vay nhanh chóng Khách hàng tuân thủ quy trình tín dụng mà CN u cầu C Cơng tác tổ chức chất lượng nguồn nhân lực ngân hàng Nguồn nhân lực ngân hàng đáp ứng yêu cầu Chất lượng thẩm định đánh giá phương án kinh doanh Cán tín dụng ngân hàng thường xuyên kiểm tra kiểm soát việc sử dụng vốn vay khách hàng Cơ sở vật chất NHCSXH tiện nghi D Nhận thức, lực khách hàng Khách hàng cố ý lừa đảo Khách hàng kinh doanh thua lỗ, không trả nợ ngân hàng Thơng tin tài khách hàng thiếu xác, khơng minh bạch Năng lực tài chính, lực hoạt động SXKD lực quản lý Khách hàng sử dụng vốn vay sai mục đích Nguyên nhân khác Phần III Thông tin cá nhân Xin Anh/chị vui lịng cho biết đơi điều thân Câu 1: Giới tính Nam Nữ Câu 2: Độ tuổi Dưới 30 tuổi Từ 30 đến 40 tuổi Từ 41 đến 50 tuổi Trên 50 tuổi Câu 3: Trình độ Cấp 1, cấp Cấp Trung cấp, cao đẳng Đại học sau đại học Câu 4: Nghề nghiệp Tiểu thủ công nghiệp Chăn nuôi Nông nghiệp Dịch vụ, khác Câu 5: Tổng số thành viên hộ gia đình…… người Câu 6: Thu nhập Dưới triệu đồng Từ đến triệu đồng Từ đến 15 triệu đồng Trên 15 triệu đồng Trân trọng cảm ơn ý kiến đánh giá Anh/chị