(Luận văn) hiệu quả hoạt động của tổ tiết kiệm và vay vốn tại chi nhánh ngân hàng chính sách xã hội tỉnh long an

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN - lu an PHÙNG QUỐC CHƯƠNG n va ie gh tn to p HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY w d oa nl VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH nf va an lu SÁCH XÃ HỘI TỈNH LONG AN lm ul LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ z at nh oi Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng Mã số ngành: 34 02 01 z m co l gm @ an Lu Long An, tháng 05 năm 2020 n va ac th si BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ CÔNG NGHIỆP LONG AN lu PHÙNG QUỐC CHƯƠNG an n va gh tn to p ie HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY nl w VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH d oa SÁCH XÃ HỘI TỈNH LONG AN nf va an lu lm ul LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: Tài Chính – Ngân Hàng z at nh oi Mã số ngành: 34 02 01 z m co l gm @ Người hướng dẫn khoa học: PGS TS NGUỄN ĐĂNG DỜN an Lu n va Long An, tháng 05 năm 2020 ac th si i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu kết luận văn trung thực chưa công bố tạp chí khoa học cơng trình khác Các thơng tin số liệu luận văn đề có nguồn gốc ghi rõ ràng./ lu an va Học viên thực luận văn n p ie gh tn to d oa nl w Phùng Quốc Chương nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si ii LỜI CẢM ƠN Với tình cảm sâu sắc, chân thành, cho phép tơi bày tỏ long biết ơn tới Quý Thầy/Cô giảng dạy, truyền đạt kiến thức khoa học chuyên ngành bổ ích cho thân em suốt thời gian học tập trường Tôi xin gửi lời cảm ơn đến anh chị em đồng nghiệp làm việc Ngân hành Chính sách Xã hội - Chi nhánh tỉnh Long An tận tình giúp đỡ, hỗ trợ thu thập số liệu suốt thời gian thực luận văn lu Đặc biệt, em xin chân thành bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Thầy PGS.TS an Nguyễn Đăng Dờn tận tình hướng dẫn, giúp đỡ em suốt trình triển khai, n va nghiên cứu hoàn thành luận văn cách tốt tn to Với kiến thức có hạn, luận văn khơng tránh khỏi thiếu sót, em gh mong nhận đóng góp, nhận xét Quý Thầy/Cô tất bạn đọc để em p ie hoàn thiện luận văn áp dụng vào thực tế công việc quan làm w Do thời gian có hạn kinh nghiệm nghiên cứu khoa học chưa nhiều nên oa nl luận văn cịn nhiều thiếu sót, mong nhận ý kiến đóng góp q Thầy/Cơ d anh chị học viên nf va an lu Xin chân thành cảm ơn ! z at nh oi lm ul Học viên thực luận văn z @ m co l gm Phùng Quốc Chương an Lu n va ac th si iii NỘI DUNG TÓM TẮT Tổ tiết kiệm vay vốn (TK&VV) ví cánh tay nối dài NHCSXH, nhiều nội dung cơng việc quy trình cho vay NHCSXH ủy thác cho Tổ TK&VV thực như: bình xét, lựa chọn người vay, kiểm tra, đôn đốc người vay việc sử dụng vốn vay mục đích, có hiệu quả, đơn đốc người vay trả nợ hạn, thu lãi tiền vay thu tiền gửi tiết kiệm thành viên Vì vậy, hiệu hoạt động ủy thác thông qua Tổ TK&VV ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu tín dụng NHCSXH Một giải pháp quan trọng để nâng cao lu hiệu hoạt động NHCSXH nâng cao hiệu hoạt động Tổ TK&VV an Do luận văn thực nhằm đề giải pháp nâng cao lực ban quản n va lý tổ TK&VV Ngân hàng CSXH tỉnh Long An giai đoạn 2017 – 2019 Kết tn to nghiên cứu đã: gh - Luận văn hệ thống hóa sở lý luận hiệu hoạt động tổ TK&VV p ie chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội; w - Phân tích, đánh giá thực trạng hiệu hoạt động tổ TK&VV chi nhánh oa nl Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Long An giai đoạn 2017 - 2019 d - Đề xuất giải pháp nhằm hiệu hoạt động tổ TK&VV chi nhánh Ngân lu nf va an hàng Chính sách xã hội tỉnh Long An giai đoạn z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si iv ABSTRACT Savings and loan group (TK&VV) is like an extension arm of VBSP, many contents of the VBSP lending process are entrusted to TK&VV such as: reviewing, selecting borrowers, checking inspecting and urging borrowers in the use of loan capital for the right purposes, effectively, urging borrowers to pay debts on time, collect loan interests and collect savings deposits of members Therefore, the effectiveness of trust activities through TK&VV directly affects the credit performance of VBSP One of the important solutions to improve the operational lu efficiency of VBSP is to improve the operational efficiency of TK&VV Therefore, an the dissertation was conducted to propose solutions to improve the management n va capacity of the savings and credit teams at the Social Security Bank of Long An to tn province in the period of 2017 - 2019 The results of the study have: ie gh - The thesis has systematized the theoretical basis of the operational efficiency of p the savings and credit group at the Bank for Social Policy; nl w - Analyzing and assessing the status of operational efficiency of savings and oa credit groups at Long An Bank's Social Policy branch in the period of 2017 - 2019 d - Proposing solutions to the effectiveness of savings and credit group operations lu nf va an at the Bank for Social Policy of Long An province in the current period z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si v MỤC LỤC Trang LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN .ii NỘI DUNG TÓM TẮT iii ABSTRACT iv MỤC LỤC .v DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT ix DANH MỤC BẢNG SỐ LIỆU x lu DANH MỤC HÌNH VẼ xi an va PHẦN MỞ ĐẦU n tn to SỰ CẦN THIẾT CỦA ĐỀ TÀI gh MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU p ie 2.1 Mục tiêu chung w 2.2 Mục tiêu cụ thể oa nl CÂU HỎI NGHIÊN CỨU d ĐỐI TƯỢNG NGHIÊN CỨU lu an PHẠM VI NGHIÊN CỨU nf va PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU lm ul ĐÓNG GÓP MỚI CỦA LUẬN VĂN TỐNG QUAN TÀI LIỆU NGHIÊN CỨU TRƯỚC z at nh oi KẾT CẤU LUẬN VĂN NGHIÊN CỨU z CHƯƠNG @ gm TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HỌAT ĐỘNG CỦA TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY l VỐN TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI m co 1.1 Lý luận hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn ngân hàng sách an Lu xã hội 1.1.1 Khái niệm Tổ tiết kiệm vay vốn n va ac th si vi 1.1.2 Mục đích thành lập Tổ tiết kiệm vay vốn 1.1.3 Nguyên tắc thành lập hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn 1.1.4 Cơ cấu tổ chức, chế hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn 1.1.5 Quyền lợi nghĩa vụ Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn 1.1.6 Quyền lợi nghĩa vụ tổ viên tổ Tiết kiệm vay vốn .11 1.1.7 Mối quan hệ tổ Tiết kiệm vay vốn với Ủy ban nhân dân cấp xã, tổ chức trị - xã hội nhận uỷ thác với Ngân hàng sách xã hội 11 1.2 Các tiêu đánh giá hiệu hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn ngân hàng sách xã hội .12 lu an 1.2.1 Các tiêu định tính 13 n va 1.2.2 Các tiêu định lượng .13 ngân hàng sách xã hội .15 gh tn to 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến hiệu hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn p ie 1.3.1 Các nhân tố từ Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn .15 1.3.2 Các nhân tố từ thành viên Tổ tiết kiệm vay vốn 16 nl w 1.3.3 Các nhân tố môi trường hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn 16 d oa 1.4 Kinh nghiệm nâng cao hiệu họat động tổ tiết kiệm vay vốn an lu số chi nhánh ngân hàng sách xã hội nước học kinh nf va nghiệm chi nhánh ngân hàng sách xã hội tỉnh Long An 18 lm ul 1.4.1 Kinh nghiệm nâng cao hiệu họat động tổ tiết kiệm vay vốn số chi nhánh ngân hàng sách xã hội nước 18 z at nh oi 1.4.2 Bài học kinh nghiệm chi nhánh ngân hàng sách xã hội tỉnh Long An 19 z KẾT LUẬN CHƯƠNG 21 gm @ l CHƯƠNG .22 m co THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH LONG an Lu AN 22 n va 2.1 Giới thiệu Chi nhánh ngân hàng sách xã hội tỉnh Long An .22 ac th si vii 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển .22 2.1.2 Cơ cấu mơ hình tổ chức chức nhiệm vụ đơn vị 23 2.1.3 Kết hoạt động ngân hàng .24 2.1.4 Kết tài chi nhánh .25 2.2 Thực trạng hiệu hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Long An 32 2.2.1 Tình hình hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn .32 2.2.2 Tình hình nộp lãi Tổ tiết kiệm vay vốn 34 2.2.3 Tình hình nợ hạn Tổ tiết kiệm vay vốn 34 2.2.4 Tình hình gửi tiết kiệm Tổ tiết kiệm vay vốn 35 lu an 2.2.5 Kết xếp loại Tổ tiết kiệm vay vốn 37 n va 2.3 Đánh giá chung thực trạng hiệu hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn 2.3.1 Kết đạt .38 gh tn to chi nhánh ngân hàng sách xã hội tỉnh Long An .38 p ie 2.3.2 Hạn chế tồn 40 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế 41 d oa nl w KẾT LUẬN CHƯƠNG 43 an lu CHƯƠNG .44 nf va GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA TỔ TIẾT KIỆM VÀ lm ul VAY VỐN TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI TỈNH LONG AN 44 z at nh oi 3.1 Định hướng thực mục tiêu nâng cao hiệu hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Long An z .44 gm @ 3.1.1 Định hướng đến năm 2025 .44 l 3.1.2 Mục tiêu thực Chi nhánh Long An .45 m co 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Long An .46 an Lu 3.2.1 Nâng cao chất lượng việc thành lập Tổ tiết kiệm vay vốn .46 n va 3.2.2 Nâng cao chất lượng Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn .47 ac th si viii 3.2.3 Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Tổ tiết kiệm vay vốn 48 3.2.4 Nâng cao chất lượng bình xét cho vay Tổ tiết kiệm vay vốn .49 3.2.5 Nâng cao chất lượng sinh hoạt Tổ tiết kiệm vay vốn 50 3.2.6 Cải tiến hồ sơ thủ tục cho vay vốn 51 3.2.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực tổ tiết kiệm vay vốn .52 3.3 Một số kiến nghị 54 3.3.1 Đối với ngân hàng sách xã hội Việt Nam .54 3.3.2 Đối với Uỷ ban nhân dân Tỉnh Long An 54 3.3.3 Đối với tổ chức trị xã hội nhận ủy thác địa bàn Tỉnh .55 KẾT LUẬN CHƯƠNG 57 lu an n va KẾT LUẬN 58 p ie gh tn to TÀI LIỆU THAM KHẢO d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si 46 100% Tổ TK&VV tổ chức sinh hoạt định kỳ đột xuất để giải - công việc phát sinh; lần sinh hoạt tổ có 2/3 số thành viên tham dự có biên họp 100% Tổ TK&VV lần cho vay có tiến hành họp bình xét cho vay cơng - khai, dân chủ lựa chọn thành viên đối tượng thụ hưởng tín dụng sách 100% Ban quản lý tổ TK&VV đủ lực, phẩm chất đạo đức tốt tâm - huyết với nhiệm vụ ủy thác, ưu tiên cấu người chi hội trưởng, có trình độ văn hóa từ trung học phổ thơng trở lên, thành viên tổ TK&VV tín nhiệm Hàng tháng 100% Ban quản lý tổ đến điểm giao dịch xã đầy đủ, đồng thời - lu an tham dự đầy đủ buổi họp giao ban hàng tháng tổ chức nơi giao dịch 100% thành viên kết nạp vào Tổ TK&VV phải chấp hành tốt quy ước n va - Thực tốt công tác phối hợp, lồng ghép với hoạt động hỗ trợ kỹ thuật, - gh tn to hoạt động Tổ TK&VV p ie chuyển giao công nghệ nhằm nâng cao hiệu nguồn vốn tín dụng ưu đãi 3.2 Giải pháp nâng cao hiệu hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn chi nl w nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Long An d oa 3.2.1 Nâng cao chất lượng việc thành lập Tổ tiết kiệm vay vốn Qua khảo sát thực tế cho thấy hiệu hoạt động Tổ TK&VV an lu - va số tồn sau: Tổ thành lập địa bàn theo thơn, khóm nhiều nơi ll u nf địa bàn thôn, khóm rộng nên khó khăn việc hoạt động quản lý Tổ oi m TK&VV; Tổ thực sinh hoạt định kỳ không đầy đủ theo quy ước; Tổ trưởng thu z at nh lãi thiếu sót việc ghi chép, chưa kiểm soát chặt ch chữ ký tổ viên; việc hướng dẫn hộ vay sử dụng biên lai thu lãi chưa trọng; công tác kiểm tra, z giám sát trước, sau vay chưa quan tâm mức hiệu gm @ sử dụng vốn chưa cao; hiệu hoạt động Tổ TK&VV chưa đồng xã, l đơn vị nhận ủy thác Do vậy, cần phải khắc phục tồn tại, yếu m co nhằm nâng cao chất lượng hoạt động Tổ tiết kiệm vay vốn, góp phần nâng cao hiệu chất lượng tín dụng bền vững, như: Tổ TK&VV phải an Lu thành lập liền canh, liền cư Thì từ thành lập phải có sơ đồ, hình vẽ n va thành viên tham gia theo cum dân cư liền kề kiểm tra giám sát ac th si 47 Trưởng thơn/khóm Hội đồn thể nhận ủy thác cấp xã NHCSXH phải có kế hoạch tham mưu Ủy ban nhân dân, Ban đại diện cấp đạo Uỷ ban nhân dân Hội đoàn thể cấp xã, chấn chỉnh kịp thời thơn/khóm có từ hai Tổ TK&VV trở lên tách, sát nhập theo hướng liên canh, liên cư BQL tổ phải người sống cụm dân cư Cần tuyên truyền nâng cao nhận thức trách nhiệm thành viên - tham gia vào Tổ TK&VV tính tự nguyện, đồn kết, tương trợ, có lợi Để việc chủ trì/chứng kiến Hội đoàn thể cấp xã thành lập tổ TK&VV - tốt hơn, đảm bảo quy định Hội đoàn thể, NHCSXH cấp huyện cần thường xuyên nâng cao công tác kiểm tra giám sát việc tổ chức họp thành lập Tổ lu an TK&VV tham gia Hội đòan thể cấp xã gắn trách nhiệm quyền lợi n va rõ ràng Trong họp thành lập chấn chỉnh tổ TK&VV việc bầu chọn Ban - gh tn to 3.2.2 Nâng cao chất lượng Ban quản lý Tổ tiết kiệm vay vốn p ie quản lý Tổ TK&VV phải công khai, dân chủ Bằng cách nâng cao trách nhiệm Hội đoàn thể quản lý giám sát Trưởng thơn/khóm Thành viên Ban quản lý Tổ TK&VV bình bầu cần lựa chọn người có nl w - an Ban quản lý Tổ TK&VV cần tập huấn thường xuyên để nắm vững va - lu nhiệm cao d oa trình độ văn hóa, khả ghi chép, tính tốn, uy tín, tâm huyết tin thần trách oi Để có phân cơng nhiệm vụ rõ ràng phối hợp công việc tốt thành z at nh - m nhiệm từ NHCSXH ll u nf quy trình nghiệp vụ NHCSXH, thực cách thành thạo nhiệm vụ ủy viên Ban quản lý Tổ TK&VV Cán NHCSXH Hội đoàn thể cấp xã cần z thường xuyên kiểm tra, đôn đốc, hướng dẫn thành viên Ban quản lý Tổ Ban quản lý Tổ TK&VV cần giải thích rõ trách nhiệm hộ vay từ l - gm @ TK&VV thực đúng, đầy đủ thành thạo chức trách nhiệm vụ ủy nhiệm m co kết nạp vào tổ, thực tế cho thấy số hộ vay vốn chưa nhận thức rõ trách nhiệm tham gia vào Tổ TK&VV khô để vay vốn mà phải an Lu thực tốt việc phải hoàn trả vốn vay, trả lãi, gửi tiền tiết kiệm thực n va số nghĩa vụ khác theo quy ước hoạt động Tổ TK&VV Vì vậy, Ban quản lý Tổ ac th si 48 TK&VV cần tuyên truyền, phổ biến rõ quyền lợi nghĩa vụ cho thành viên từ ban đầu kết nạp vào tổ bình xét cho vay vay Để thực tốt hoạt động ủy nhiệm vốn vay với NHCSXH, nâng cao - trách nhiệm Ban quản lý Tổ TK&VV Hội đoàn thể nhận ủy thác NHCSXH cần thường xuyên phối hợp với quyền địa phương mà đặc biệt trưởng thơn/khóm tăng cường cơng tác giám sát hoạt động Ban quản lý Tổ TK&VV Ban quản lý Tổ TK&VV giúp cho thành viên hòa nhập chia lẫn - nhau; tổ chức hệ thống khoa học, chặt chẽ, mang tính tự quản thành viên xóm, làng, cơng khai, minh bạch từ nâng cao lực cho ban quản lý tổ lu Đối với Ban quản lý Tổ TK&VV hoạt động hiệu an - n va quả, đơn vị tích cực rà soát, kiểm tra, phân loại cụ thể Trên sở đó, tn to NHCSXH phối hợp với quyền địa phương kịp thời kiện toàn chất lượng hoạt động tổ Nếu thực tổ hoạt động khơng hiệu cần tiến hành gh p ie giải thể, sau đó, tổ chức họp dân để lấy ý kiến, đồng thời cho thành viên thơn/khóm tiến hành bỏ phiếu lập Ban quản lý Tổ TK&VV khác hoạt động nl w có hiệu Đối với tổ TK&VV hoạt động sai quy định, vi phạm hoạt động d oa - an lu vay vốn, ngân hàng làm rõ xử phạt theo quy định pháp luật Ngoài ra, để va tổ TK&VV hoạt động hiệu hơn, việc phối hợp với tổ chức CT-XH, ll u nf quyền địa phương đưa số nội dung thiết yếu hoạt động NHCSXH oi m vào họp giao ban hàng tháng, hàng quý, nhằm bước phổ biến quy định, - z at nh nâng cao chuyên môn nghiệp vụ cho đội ngũ Ban quản lý Tổ TK&VV Hội đoàn thể nhận ủy thác NHCSXH cần có khen thưởng, động viên kịp z thời Ban quản lý Tổ TK&VV ln trì hồn thành suất xắc nhiệm vụ ủy gm @ thác tháng/lần l 3.2.3 Nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Tổ tiết kiệm vay vốn m co Phòng giao dịch NHCSXH cấp huyện cần thường xuyên phối hợp với Hội đoàn thể cấp huyện, cấp xã định kỳ hàng tháng kết hợp với việc họp giao ban an Lu điểm giao dịch xã để tập huấn, hướng dẫn: n va - Bằng cách cầm tay việc Ban quản lý Tổ TK&VV thủ tục, ac th si 49 hồ sơ vay vốn NHCSXH theo chương trình, đối tượng vay, để Ban quản lý Tổ TK&VV hiểu, thành thạo hướng dẫn lại cho thành viên vay vốn hồ sơ, thủ tục nhanh chống đáp ứng yêu cầu, mong muốn hộ vay - Hướng dẫn cho Tổ TK&VV công tác rà soát đối tượng vay vốn, nắm bắt nhu cầu, mục đích vay vốn cho phù hợp với đối tượng sách thụ hưởng theo quy định Chính phủ - Kỷ tuyên truyền cho Ban quản lý Tổ TK&VV nhằm nâng cao việc truyền đạt, phổ biến, giải thích rõ ràng quyền lợi, nghĩa vụ tổ viên quy chế hoạt động Tổ TK&VV để tổ viên hiểu thực Ban quản lý Tổ TK&VV thường xuyên kết hợp giữ nhu cầu vay vốn hộ lu an nghèo đối tượng sách khác với mức nguồn vốn phân bổ theo định n va kỳ đột xuất Để đáp ứng đầy đủ, kịp thời nhu cầu hộ vay, đảm bảo tn to không để xảy tình trạng thừa, thiếu vốn gh 3.2.4 Nâng cao chất lượng bình xét cho vay Tổ tiết kiệm vay vốn Để tiêu chuẩn, điều kiện cho vay cơng bố giải thích rõ ràng để tổ p ie - w viên hiểu rõ chương trình cho vay phù hợp với đối tượng thụ oa nl hưởng tín dụng sách Chính phủ NHCSXH phải thường xuyên phối hợp với tổ chức hội, đoàn thể nhận ủy thác làm tốt công tác đào tạo, tập huấn nghiệp d an lu vụ chế độ sách ban hành cho Ban quản lý Tổ TK&VV, việc tổ va chức nên tập trung xã, phường, thị trấn với phương châm “Cầm tay Xây dựng phát triển mạng lưới Ban quản lý Tổ TK&VV oi m - ll u nf việc”, khơng hiểu nghiệp vụ đến đâu hỏi đến z at nh cán tín dụng NHCSXH kiêm nhiệm sở, đặc biệt Tổ TK&VV vùng sâu, vùng xã, vùng đặc biệt khó khăn trình độ dân trí cịn hạn chế z Nhằm giải thích rõ ràng bình xét cho vay tiêu chuẩn, điều kiện vay gm Việc họp bình xét cho vay cần thường xun có tham gia chứng kiến l - @ vốn hộ nghèo đối tượng sách m co Hội quản lý cấp xã giám sát Trưởng thơn/khóm Nhằm hạn chế cơng tác bình an Lu xét cho vay cịn thiếu cơng khai, thiếu dân chủ, khơng đối tượng, mức vay chưa phù hợp với việc sử dụng vốn vay, tránh trường hợp lợi dụng việc đơn giản n va hóa thủ tục hành để vay ké, làm khống hồ sơ, Hoặc vay vốn Ban quản lý ac th si 50 Tổ TK&VV khơng tổ chức họp bình xét có chỉnh mang tín hình thức, tổ chức họp khơng tập trung vào việc bình xét cho vay Việc bình xét bắt buộc phải có ý kiến tập thể Tổ TK&VV với 2/3 - số lượng thành viên Tổ thực 3.2.5 Nâng cao chất lượng sinh hoạt Tổ tiết kiệm vay vốn Để nâng cao hiệu hoạt động Tổ TK&VV cần trì thường - xuyên chấn chỉnh việc tổ chức sinh hoạt đầy đủ định kỳ theo quy định (tháng/quý) Đồng thời để thành viên chủ động bố trí thời gian nhớ thời gian sinh hoạt, Tổ TK&VV nên thống thời gian sinh hoạt cố định vào ngày tháng/quý NHCSXH cần bổ sung thêm quy định hợp đồng ủy nhiệm Ban quản lý Tổ lu an TK&VV phải bổ sung vào quy ước Tổ TK&VV trước ngày n va đến kỳ giao dịch xã hàng tháng trước ngày 10 tháng đầu quý Ban quản lý Tổ Hội đoàn thể nhận ủy thác NHCSXH phải tăng cường công tác kiểm tra - gh tn to TK&VV phải tổ chức sinh hoạt p ie giám sát, đôn đốc thực có kế hoạch tham gia sinh hoạt với Tổ TK&VV Đặc biệt tổ có chất lượng hoạt động trung bình, yếu kém, tổ có nl w khoảng cách xa trụ sở UBND cấp xã để tạo động lực, niềm tin thông tin, d oa tuyên truyền chủ trương sách vay vốn đến với hộ nghèo, hộ cận nghèo, an lu đối tượng sách, nhân dân địa bàn biết Bên cạnh va cịn giải khó khăn, vướng mắc kịp thời Khi tổ chức sinh hoạt Ban quản lý tổ TK&VV thông tin, tuyên truyền kịp ll u nf - oi m thời chủ trương sách liên quan đến tín dụng sách phê bình z at nh thành viên chưa thực tốt quy chế hoạt động như: việc sử dụng vốn vay mục đích vay; đơn đốc trả nợ, trả lãi định kỳ gửi tiết kiệm z hàng tháng Cần nhân rộng, nêu gương thành viên thực tốt quy ước hoạt gm @ động tổ Ban quản lý Tổ TK&VV thường xuyên vận động, nhắc nhở thành l viên tham dự đầy đủ, thành phần gắn trách nhiệm quyền lợi thành m co viên vay vốn Bên cạnh cịn nhằm tăng cường giám sát việc sử dụng vốn tương trợ, giúp đỡ lẫn sản xuất đời sống thành viên an Lu - Trong sinh hoạt Ban quản lý tổ Tổ TK&VV cần chia sẽ, vận động việc n va phát huy tương trợ cộng đồng trách nhiệm tất thành viên, ac th si 51 thành viên nhóm gặp khó khăn, thành viên khác phải có trách nhiệm giúp đỡ, thành viên khơng hồn trả nợ hạn hay không trả nợ làm ảnh hưởng đến tất thành viên lại Nội dung sinh hoạt tổ phải kết hợp tập huấn nghiệp vụ khuyến nông, - lâm, ngư để tăng cường trao đổi kinh nghiệp sản xuất kinh doanh cho thành viên, chia khó khăn bàn bạc đưa giải pháp xử lý cụ thể cho trường hợp nợ hạn, nợ đến hạn, nợ phân kỳ, lãi đọng, gửi tiền tiết kiệm , đồng thời hướng dẫn hộ vay cách đối chiếu số dư nợ tiền gửi tiết kiệm biên lai - Tổ TK&VV phải xếp thành viên Tổ TK&VV theo hướng liền cư, liền kề (tổ theo cụm dân cư liền kề) để thuận lợi cho việc hoạt động quản lu an lý Tổ TK&VV đặc biệt công tác sinh hoạt định kỳ Tổ TK&VV n va 3.2.6 Cải tiến hồ sơ thủ tục cho vay vốn tn to Quy trình cho vay ủy thác qua Tổ TK&VV quy định rõ mẫu biểu, thủ tục, thời gian trách nhiệm hoàn thiện loại hồ sơ, việc hoàn thành hồ sơ gh p ie đơi cịn chậm, đặc biệt khâu xét duyệt, tổng hợp từ sở để gửi lên ngân hàng, mặc khác đơn vị nhận ủy thác ỷ lại nhiều vào cán ngân hàng nên nl w khâu viết hồn chỉnh cịn bỏ trống nhiều khoảng, ghi chép chưa xác Từ d oa đó, cơng tác nhận hồ sơ cán ngân hàng vừa trễ vừa thiếu sót ảnh hưởng đến an lu thời gian phê duyệt giải ngân Mặt khác, NHCSXH cho vay nhiều chương ) chương trình có điều kiện riêng đối tượng, phương thức ll u nf NNo&PTNT va trình cho nhiều đối tượng nhiều đơn vị chủ quản (Chính phủ, Bộ LĐ-TBXH, Bộ oi m cho vay nên phải có loại giấy tờ phù hợp từ việc hồn chỉnh hồ sơ z at nh khó khăn, NHCSXH cố gắng đơn giản thủ tục nhiều loại giấy tờ hồ sơ vay nên phần gây khó khăn cho công tác lập z hồ sơ từ sở, đặc biệt hệ thống Ban quản lý Tổ TK&VV với trình độ cịn hạn gm @ chế l Kết hoạt động tín dụng năm qua cho thấy ủy thác số công m co đoạn cho vay qua tổ chức CTXH tăng cường việc quản lý, kiểm sốt hồn thiện hồ sơ từ sở Tuy nhiên, đối tượng vay vốn NHCSXH đa số an Lu người nghèo, người yếu xã hội nên việc đơn giản hóa thủ tục cho vay n va cần thiết để tao điều kiện cho người vay dể tiếp cận Vì thế, trước mắc cần đào ac th si 52 tạo, tập huấn tốt đội ngũ cán nhận ủy thác từ sở để hướng dẫn, kiểm soát hồn thiện hồ sơ cách nhanh nhất, sát nhất, đồng thời tạo tính tự giác, trách nhiệm cho đội ngũ để hạn chế việc chậm trễ khâu làm hồ sơ Bên cạnh NHCSXH tiếp tục cần đẩy mạnh công tác cải cách thủ tục hành chánh, thống mẫu biểu, giảm thiểu tối đa mẫu biểu hồ sơ vay vốn, UBND cấp xã phải chủ động khâu quản lý, đôn đốc, phê duyệt hồ sơ vay có hộ nghèo đối tượng sách khác dễ dàng tiếp cận với nguồn vốn tín dụng ưu đãi 3.2.7 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Tổ tiết kiệm vay vốn Chất lượng nguồn nhân lực có ảnh hưởng lớn đến suất lao động lu an việc nâng cao chất lượng tín dụng giảm thiểu rủi ro hoạt động tín dụng n va sách NHCSXH Bởi chất lượng nguồn nhân lực lực, trình độ, thể lực, tn to tinh thần, thái độ, đạo đức, tác phong thành viên hợp thành nguồn nhân lực Nguồn nhân lực tổ chức, quan, doanh nghiệp có chất gh p ie lượng nguồn nhân lực lại khác tùy thuộc vào định hướng đào tạo, phương thức đào tạo cách bố trí, sử dụng cán quan nl w Điểm qua đội ngũ cán nguồn nhân lực Chi nhánh NHCSXH tỉnh d oa Long An cho thấy: cán tr chiếm 3/4 tổng số cán Số cán vào an lu nghề học lý thuyết chung chung trường đại học, cao đẳng trung va cấp chuyên nghiệp chưa có kinh nghiệm hoạt động thực tế kinh nghiệm ll u nf chuyên môn kỹ giao tiếp cộng đồng Một số có kinh nghiệm, hoạt oi m động lâu năm tuổi cao không theo kịp tiến khoa học, yếu z at nh công nghệ thông tin ngoại ngữ Đội ngũ cán điều hành cán giỏi nghiệp vụ đưa lên chưa đào tạo sâu quản lý, điều hành nên đơi z cịn lúng túng Chỉ có tự học hỏi nâng cao trình độ, thường xuyên cập nhật kiến gm @ thức l Từ thực trạng đặt NHCSXH phải tăng cường công tác đào tạo đào m co tạo lại đội ngũ cán để nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Ngay từ ngày đầu đời vào hoạt động Chi nhánh NHCSXH tỉnh Long An cịn an Lu thiếu đủ thứ, khó bề Giám đốc NHCSXH tỉnh Long An quan tâm đến n va công tác đào tạo cán Đương nhiên, với nguồn kinh phí thời gian hạn chế, ac th si 53 công tác đào tạo thực khóa đào tạo cấp tốc, nặng phổ biến kiến thức chuyên môn theo văn bản, nhẹ phương pháp sư phạm, thực hành, thảo luận, kiểm tra kiến thức học nên kết hạn chế Để thực nâng cao chất lượng nguồn nhân lực phải củng cố cơng tác tổ chức cán theo hướng sau: Kiện toàn, xếp lại cán lãnh đạo, cán nghiệp vụ phòng thuộc - Hội sở tỉnh Phòng giao dịch cấp huyện Phương châm kiện tồn kết hợp bố trí cán lực sở trường với hợp lý hóa gia đình để đảm bảo ổn định, lâu dài bên cạnh hạn chế xáo trộn Đăng ký NHCSXH Việt Nam tuyển dụng bổ sung số cán nhân viên - thiếu, thực việc quy hoạch, đào tạo, điều động luân chuyển, điều động luân lu an phiên để bổ sung số cán lãnh đạo quản lý thiếu đơn vị sở cân n va đối lực lượng chỗ, đồng thời tạo điều kiện cho cán cọ xát, trải nghiệp tn to nhiều vị trí, nhiều địa bàn để có thêm kinh nghiệm tác nghiệp điều hành, lãnh đạo sau gh Sau kiện toàn, xếp lại cán bộ, triển khai công tác đào tạo, tập huấn p ie - nl Thực việc phân cơng, bố trí lại nhân Phòng giao dịch d oa - w dụng nghiệp vụ cho tất các lĩnh vực, trọng cơng tác quản lý tín an lu phịng chun mơn nghiệp vụ Hội sở tỉnh theo hướng phù hợp với vai trò, khối va lượng công việc giai đoạn triển khai nhiệm vụ, chức nhiệm vụ cụ thể ll u nf đơn vị, đảm bảo sử dụng tối đa nguồn nhân lực đơn vị Tại Hội - z at nh Phòng giao dịch cấp huyện oi m sở tỉnh, bố trí cán chuyên theo dõi, đạo, kiểm tra giám sát hoạt động Làm tốt công tác quy hoạch cán giai đoạn năm, rà soát bổ sung hàng z năm để tạo nguồn cán lãnh đạo, quản lý ổn định kế thừa ngắn, trung dài gm Tăng cường công tác đào tạo, tập huấn cán kể cán ngân hàng, cán l - @ hạn m co hội, cán tổ cán ban giảm nghèo xã, tạo nhận thức hiểu biết thống sách Chính phủ, chế nghiệp vụ NHCSXH an Lu n va ac th si 54 Coi trọng làm tốt công tác thi đua khen thưởng, tổ chức thi tay nghề, tun - dương kịp thời mơ hình tốt, người tốt, việc tốt đồng thời thực thi kỷ luật nghiêm túc cán có việc làm sai trái, thiếu ý thức tổ chức kỷ luật 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với ngân hàng sách xã hội Việt Nam Kịp thời tuyển dụng bổ sung cán nghiệp vụ cho Chi nhánh NHCSXH - tỉnh Long An đủ số lượng theo biên chế giao Nên tổ chức thường xuyên lớp tập huấn nghiệp vụ cho lãnh đạo - cán nghiệp vụ Chi nhánh phòng giao dịch cấp huyện Tạo điều kiện thuận lợi nguồn vốn cho Tỉnh có điều kiện khó khăn - lu an không tự huy động vốn từ ngân sách địa phương tổ chức cá nhân Phối hợp tốt với tổ chức CTXH trung ương nhận ủy thác để đồng n va - tn to việc đạo cấp thực tốt nội dung quy định văn bản, hợp đồng ủy thác bên gh Căn vào Chỉ thị số 40-CT/TW ngày 22/11/2014 Ban Bí thư Trung - p ie 3.3.2 Đối với Uỷ ban nhân dân Tỉnh Long An nl w ương Đảng tăng cường lãnh đạo Đảng tín dụng sách xã hội, d oa Quyết định 401/QĐ-TTg ngày 14/3/2017 Thủ tướng Chính phủ ban hành Kế an lu hoạch triển khai Chỉ thị 40-CT/TW, Chỉ thị số 18-CT/TU Tỉnh ủy tăng va cường lãnh đạo Đảng tín dụng sách xã hội, văn oi Phải quán triệt tinh thần cho lãnh đạo, cán viên chức, cấp ngành z at nh - m Tỉnh ủy ll u nf 3840/UBND-KGVX ngày 23/9/2017 việc thực Chỉ thị số 18-CT/TU tồn xã hội, xem tín dụng sách xã hội giải pháp để thực mục tiêu z giảm nghèo cách bền vững Vì vậy, cần sức thực có hiệu gm @ sách Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng nói chung, chất l lượng tín dụng sách nói riêng, không trách nhiệm NHCSXH m co mà đòi hỏi trách nhiệm vào liệt cấp ủy, quyền cấp tổ chức trị - xã hội nhận dịch vụ ủy thác, hộ nghèo an Lu đối tượng sách khác q trình sử dụng vốn thực nghĩa vụ trả nợ n va với ngân hàng ac th si 55 Các cấp ủy đảng, quyền cần phải xác định nhiệm vụ lãnh đạo, đạo - hoạt động tín dụng sách xã hội nhiệm vụ quan trọng phải đưa vào chương trình, tiêu thi đua kế hoạch hoạt động thường xuyên cấp ủy, địa phương, đơn vị Tiếp tục xác định rằng, công tác giảm nghèo bền vững nhiệm vụ toàn - Đảng, tồn dân, nhiều cấp, nhiều ngành Vì vậy, cần phải có vận hành đồng hoạt động giảm nghèo từ khâu cho vay vốn, hướng dẫn làm ăn, tăng cường giáo dục nâng cao dân trí cho người dân, nhằm giúp cho hộ nghèo có ý chí phấn đấu làm giàu bên cạnh trợ giúp cộng đồng toàn xã hội, kết hợp với việc xây dựng sở hạ tầng xã nghèo, vùng nghèo cách đồng lu Chính quyền cấp quan tâm đạo củng cố, nâng cao vai trò Ban an - n va giảm nghèo tổ chức CTXH nhận ủy thác, thành lập Tổ TK&VV giúp hộ tn to nghèo đối tượng sách khác tiếp cận tốt nguồn vốn tín dụng sách gh Nhà nước ln có sách tạo điều kiện cho ngành nơng nghiệp phát p ie - triển, có tạo sở cho vốn tín dụng bền vững Có sách giao nl w cho ngành NNo&PTNT làm đầu mối phối hợp với ngành liên quan tăng d oa cường công tác khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư; thúc đẩy tiêu thụ chế Khu vực nông thôn cần trọng đầu tư sở hạ tầng, va bảo hộ xuất an lu biến sản phẩm nơng nghiệp; sách tiếp thị, hướng dẫn sản xuất sách ll u nf tạo điều kiện thuận phát triển cho người dân nông thôn Mặt trận Tổ quốc Tổ chức CTXH cấp đẩy mạnh việc tuyên truyền, z at nh - oi m 3.3.3 Đối với tổ chức trị xã hội nhận ủy thác địa bàn Tỉnh phổ biến chủ trương, sách Đảng, Nhà nước tỉnh tín dụng z sách xã hội đến tầng lớp nhân dân, hộ nghèo đối tượng gm @ sách khác; nâng cao hiệu giám sát của cấp ngành nhân dân l công tác nhằm đảm bảo công khai, dân chủ thực có hiệu tín m co dụng sách xã hội địa bàn; phối hợp chặt chẽ với NHCSXH quyền địa phương việc thực giải pháp củng cố, nâng cao chất lượng an Lu hoạt động tín dụng sách xã hội n va ac th si 56 Tổ chức CTXH bố trí cán chun trách thực cơng tác ủy thác, cán - chun trách phải có chun mơn quản lý tài nghiệp vụ tín dụng ngân hàng Tăng cường công tác kiểm tra giám sát hoạt động nhận ủy thác đặc biệt hoạt động cấp dưới, Tổ TK&VV hộ vay Chỉ đạo cấp đặc biệt cấp xã thực tốt nhiệm vụ ủy thác ký, - quan tâm đào tạo đội ngũ Tổ trưởng Tổ TK&VV, kiểm tra, hướng dẫn hộ vay sử dụng vốn mục đích, tuyên truyền vận động hộ vay thực tốt nghĩa vụ vay vốn trả nợ Phối hợp với ngành kỹ thuật hướng dẫn, dạy nghề cho hộ nghèo - hướng dẫn cách làm ăn, theo dõi trình sử dụng vốn vay hộ lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 57 KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở lý luận chung, định hướng, mục tiêu kết khảo sát, luận văn cho thấy để nâng cao hiệu hoạt động Tổ TK&VV chi nhánh NHCSXH tỉnh Long An, tác giả đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động Tổ TK&VV chi nhánh NHCSXH tỉnh Long An Đây giải pháp có tính khả thi cao, sở bước nâng cao hiệu hoạt động Tổ TK&VV nói riêng chất lượng ủy thác thơng qua Hội đồn thể chi nhánh NHCSXH tỉnh Long An nói chung Góp phần nâng cao chất lượng tín dụng đưa NHCSXH tỉnh Long An ngày phát triển vững mạnh lu an n va p ie gh tn to d oa nl w ll u nf va an lu oi m z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 58 KẾT LUẬN Xét phương diện lý luận thực tiễn, chương trình giảm nghèo bền vững đóng vai trò quan trọng đòi hỏi xúc nghiệp phát triển kinh tế đất nước; Nâng cao hiệu họat động tổ tiết kiệm vay vốn yếu tố vật chất thúc đẩy nhanh trình giảm nghèo nhanh bền vững Việc nghiên cứu giải pháp nâng cao hiệu họat động tổ tiết kiệm vay vốn NHCSXH Long An việc làm có ý nghĩa thiết thực lý luận thực tiễn lu Những ý kiến đề xuất chuyên đề đóng góp nhỏ tổng an thể giải pháp nhằm nâng cao hiệu họat động tổ tiết kiệm vay vốn va n Tuy nhiên, giải pháp phát huy tác dụng có nỗ lực phấn đấu tn to NHCSXH Long An phối hợp đồng cấp, ngành, ie gh tổ chức có liên quan toàn xã hội, đặc biệt tổ tiết kiệm vay vốn p trình thực Với hiểu biết thân thời gian nghiên cứu có hạn, chắn w oa nl cịn nhiều thiếu sót hạn chế Vì vậy, nội dung thể viết d chắn cịn phải bổ sung nên tơi mong muốn nhận nhiều đóng góp quý lu an báu Ban lãnh đạo chi nhánh NHCSXH tỉnh Long An, thầy giáo để u nf va tiếp tục tu chỉnh hoàn thiện đề tài nghiên cứu ll Xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo, Ban lãnh đạo Chi nhánh NHCSXH, oi m Ban lãnh đạo Sở LĐ-TBXH, Sở NNo&PTNT, Cục Thống kê Tỉnh, Văn phịng giúp tơi hồn thành chun đề này./ z at nh UBND tỉnh anh chị nhân viên Chi nhánh NHCSXH tỉnh Long An z m co l gm @ an Lu n va ac th si TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2014) “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại”, NXB Kinh tế thành phố Hồ Chí Minh 2014 [2] PGS.TS Nguyễn Đăng Dờn (2016) “Quản trị Kinh doanh Ngân hàng II”, NXB Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh 2016 [3] TS Đồn Thị Hồng (2017) Giáo trình giảng “Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại” [4] Trịnh Hồ Hạ Nghi, Huỳnh Thị Ngọc Tuyết, Bill Tod, 2003, Đánh giá nghèo có lu tham gia cộng đồng Thành phố Hồ Chí Minh an [5] Ths Dương Quyết Thắng (2015), “Tín dụng sách NHCSXH với mục va n tiêu giảm nghèo, đảm bảo an sinh xã hội”, Tạp chí khoa học đào tạo Ngân hàng tn to (9/2015) ie gh [6] Ngân hàng Thế giới Việt Nam (2012) “Báo cáo Đánh giá nghèo Việt Nam p năm 2012: Khởi đầu tốt, chưa phải hoàn thành: Thành tựu ấn tượng Việt Nam giảm nghèo thách thức mới” w oa nl [7] Ngân hàng sách xã hội Việt Nam (2012).“Chiến lược phát triển NHCSXH d đến năm 2020” lu an [8] Ngân hàng sách xã hội Việt Nam (2016) “Phương thức ủy thác cho vay nf va thơng qua tổ chức trị xã hội”, Tài liệu đào tạo NHCSXH Việt Nam lm ul [9] Ngân hàng sách xã hội Việt Nam (2003) Văn số 316/NHCS-KH ngày z at nh oi 02/5/2003 việc hướng dẫn nghiệp vụ cho vay hộ nghèo [10] Ngân hàng sách xã hội Việt Nam (2004) Văn số 2629/NHCS-NVTD ngày 15/12/2004 việc hướng dẫn nghiệp vụ cho vay phần nhu cầu thiết z yếu sinh hoạt sửa chữa nhà ở, nước sạch, điện thấp sáng học tập đối gm @ với hộ nghèo co l [11] Ngân hàng sách xã hội Việt Nam Chi nhánh tỉnh Long An Văn báo m cáo kết hoạt động tổ tiết kiệm vay vốn giai đoạn 2017 – 2019 cáo tổng kết hoạt động 15 năm (2003-2017) an Lu [12] Ngân hàng sách xã hội Việt Nam Chi nhánh tỉnh Long An Văn báo n va ac th si [13] Quốc hội (2010), “Luật tổ chức tín dụng Việt Nam”, số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng năm 2010 [14] Quốc hội (2017), “Luật sửa đổi, bổ sung số điều Luật tổ chức tín dụng”, số 17/2017/QH14 ngày 20 tháng 11 năm 2017 [15] Chính phủ (2015) Quyết định số 59/2015/QĐ-TTg, ngày 19/11/2015 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành chuẩn nghèo tiếp cận đa chiều áp dụng cho giai đoạn 2016-2020 lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si