(Luận văn) rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh gia lai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP HỒ CHÍ MINH TRẦN THỊ HỒNG LIÊN lu an va n RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ tn to p ie gh TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN d oa nl w CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH GIA LAI an lu LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ ul nf va Chuyên ngành: Tài – ngân hàng oi lm Mã ngành: 60340201 z at nh Người hướng dẫn khoa học: TS HOÀNG THỊ THANH HẰNG z m co l gm @ an Lu TP.HỒ CHÍ MINH – NĂM 2016 n va ac th si TÓM TẮT LUẬN VĂN Trong xu tồn cầu hóa với nhiều thời thách thức đan xen, để vượt rào cản khó khăn q trình hội nhập, ngân hàng thương mại không ngừng nâng cao lực quản lý điều hành, chủ động mở rộng quy mơ hoạt động, đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, nâng cao hiệu kinh doanh cho đơn vị Một lĩnh vực kinh doanh vừa đem lại nguồn thu nhập đáng kể cho ngân hàng vừa mang lại hiệu chung cho toàn xã hội hoạt động kinh lu doanh thẻ Trong năm gần đây, hoạt động kinh doanh thẻ địa bàn tỉnh an Gia Lai không phát triển số lượng mà phát triển chất lượng Song va n song rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ NHTM thách thức tn to lớn Do đó, để trì phát triển bền vững ngân hàng gia tăng lực gh cạnh tranh thị trường đòi hỏi nhà quản trị phải xác định mức độ rủi ro p ie hoạt động kinh doanh mình, có hoạt động kinh doanh thẻ Đó w lý e chọn đề tài “Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân oa nl hàng thương mại cổ phần công thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai” d Mục tiêu tổng quát: Đề xuất giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh lu Mục tiêu cụ thể Phân tích thực trạng rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng lm ul  nf va an doanh thẻ ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – CN Gia Lai giai đoạn 2011 – 2015 đánh giá z at nh oi số nhân tố tác động đến rủi ro kinh doanh thẻ ngân hàng  Đề xuất giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ nhằm z góp phần nâng cao uy tín thương hiệu Vietinbank đảm bảo hoạt @ co l Lai an toàn hiệu gm động kinh doanh thẻ ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Gia Đối tượng nghiên cứu: rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ m Lai từ năm 2011 đến 2015 an Lu Phạm vi thời gian nghiên cứu: ngân hàng TMCP Công thương CN Gia n va ac th si Những phương pháp nghiên cứu áp dụng luận văn bao gồm:  Phương pháp thu thập số liệu, so sánh  Phương pháp phân tích thống kê tổng hợp  Phương pháp khảo sát khách hàng Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, luận văn làm sáng tỏ số vấn đề Thứ nhất, tìm hiểu số lý luận rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ số học kinh nghiệm ngân hàng thương mại cổ phần lu Thứ hai, phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh Gia Lai qua đánh giá tồn nguyên nhân tồn công tác quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ an n va gh tn to Thứ ba, giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Vietinbank Gia Lai p ie Thứ tư, số kiến nghị quan hữu quan w Với nội dung nghiên cứu luận văn, hy vọng giải oa nl pháp đề ta góp phần giúp cho ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam chi d nhánh Gia Lai kiểm soát tốt rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ, đảm bảo mục tiêu phát lu an triển thẻ an toàn hiệu bền vững nhằm góp phần tăng tỷ trọng tốn khơng nf va dùng tiền mặt kinh tế, phục vụ ngày có hiệu đời sống xã hội, z at nh oi lm ul đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Luận văn công trình nghiên cứu riêng tác giả, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực Trong trình nghiên cứu, em cố gắng thu thập số liệu, phân tích, nhận định đề xuất giải pháp chắn tránh khỏi khiếm khuyết Em mong góp ý thầy người quan tâm Chân thành cảm ơn lu TP Hồ Chí Minh, ngày 18 tháng 10 năm 2016 an n va Người cam đoan p ie gh tn to d oa nl w Trần Thị Hồng Liên nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CÁM ƠN Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Cơ T.S Hồng Thị Thanh Hằng, Cơ người hướng dẫn em hồn thành khóa luận Từ buổi gặp đầu tiên, em cảm nhận Cô người cởi mở, dễ gần tận tình bảo, hướng dẫn chút cho sinh viên, em xin lỗi nhiều lúc khơng hồn thành tiến độ mà Cơ mong muốn Trong q trình làm bài, nhờ định hướng, dẫn Cô giúp em thêm cố gắng để hồn thành khóa luận Tấm lịng lu Cơ em khơng qn an va Thơng qua khóa luận này, em chúc Cơ cùng gia đình có thật nhiều sức n khỏe có nhiều niềm vui sống tn to Trân trọng p ie gh nl w d oa Trần Thị Hồng Liên nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC Trang phụ bìa Lời cam đoan Lời cảm ơn lu an Mục lục n va Danh mục từ viết tắt p ie gh tn to Danh mục bảng, biểu, sơ đồ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI oa 1.1 nl w CHƯƠNG 1: RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI Khái niệm kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 1.1.2 Ý nghĩa hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại d 1.1.1 va an lu ul nf 1.1.2.1 Đối với khách hàng oi lm 1.1.2.1 Đối với đơn vị chấp nhận thẻ 1.1.2.1 Đối với ngân hàng thương mại z at nh 1.1.2.1 Đối với kinh tế - xã hội 10 1.1.3 Các chủ thể tham gia trình phát hành toán thẻ 10 z Tổ chức thẻ quốc tế 10 1.1.3.2 Ngân hàng phát hành thẻ 11 1.1.3.3 Chủ thẻ 11 1.1.3.4 Ngân hàng toán thẻ 11 1.1.3.5 Đơn vị chấp nhận thẻ 12 m co l gm @ 1.1.3.1 an Lu n va ac th si 1.1.4 Qui trình phát hành, chấp nhận toán thẻ 12 1.1.4.1 Qui trình phát hành thẻ 12 1.1.4.2 Qui trình chấp nhận toán thẻ 13 RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ 14 1.2 1.2.1 Khái niệm rủi ro số tiêu chí đánh giá rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 14 1.2.1.1 Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 14 lu 1.2.1.2 Một số tiêu chí đánh giá rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 15 an n va 1.2.2 Các loại rủi ro nguyên nhân rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 16 1.2.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro kinh doanh thẻ 20 gh tn to 1.2.3.1 1.2.3.2 Nhân tố nội ngân hàng 20 Nhân tố khoa học kỹ thuật, công nghệ thẻ 21 Nhân tố pháp lý, chủ trương sách quan quản lý nhà 24 p Nhân tố khách hàng 22 ie 1.2.3.3 oa nl w 1.2.3.4 nước d 1.3 MỘT SỐ VẤN ĐỀ VỀ RỦI RO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 24 an lu Thực trạng hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 24 va 1.3.1 oi lm ul nf 1.3.2 Kinh nghiệm hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng thương mại 27 Kết luận chương 28 z at nh CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG RỦI RO HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CN GIA LAI 29 z gm @ 2.1 GIỚI THIỆU TỔNG QUÁT VỀ NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CN GIA LAI VÀ TRUNG TÂM THẺ 29 m co l 2.1.1 Giới thiệu NHTMCP Công thương Việt Nam - CN Gia Lai 29 an Lu 2.1.2 Giới thiệu Trung tâm thẻ NHTMCPCT VN phận quản lý thẻ Chi nhánh Gia Lai 30 n va ac th si 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai 31 2.1.3.1 Huy động vốn 32 2.1.3.2 Cho vay 33 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NHTMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CN GIA LAI 34 2.2.1 Các sản phẩm thẻ 34 lu 2.2.1.1 Thẻ tín dụng quốc tế 34 an 2.2.1.2 Thẻ ATM E-partner 35 va n 2.2.2 Hoạt động kinh doanh thẻ NHTM CP Công thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai 37 ie gh tn to 2.2.2.1 p 2.2.2.2 Hoạt động phát hành thẻ 37 Hoạt động toán thẻ 42 nl w 2.3 THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI VIETINBANK GIA LAI 46 Rủi ro giai đoạn phát hành thẻ 46 2.3.2 Rủi ro giai đoạn toán thẻ 48 d oa 2.3.1 an lu ul nf va 2.3.3 Đánh giá số nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng TMCP Công thương - chi nhánh Gia Lai 51 oi lm 2.4 ĐÁNH GIÁ THỰC TRẠNG RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA VIETINBANK GIA LAI 56 Những thành đạt 56 2.4.2 Những hạn chế tồn nguyên nhân 58 z at nh 2.4.1 z Về nội ngân hàng 59 2.4.3.2 Khách hàng 59 2.4.3.3 Về khoa học kỹ thuật công nghệ thẻ 60 2.4.3.4 Pháp lý, chủ trương sách quan quản lý 60 m co l gm @ 2.4.2.1 an Lu Kết luận chương 60 n va ac th si CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG GIA LAI 62 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ CỦA NGÂN HÀNG VIETINBANK GIA LAI 62 3.1.1 Phương hướng hoạt động 62 3.1.2 Mục tiêu đặt 63 lu 3.2 GIẢI PHÁP HẠN CHẾ RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ TẠI VIETINBANK GIA LAI 63 an 3.2.1 Đối với công tác nội ngân hàng NHTMCP Công thương 63 n va Về quy trình phát hành thẻ 63 3.2.1.2 Bảo mật liệu thông tin thẻ 64 3.2.1.3 Hướng dẫn khách hàng sử dụng thẻ an toàn hiệu 64 ie gh tn to 3.2.1.1 p 3.2.1.4 thẻ nl Giải pháp đổi mới, ứng dụng khoa học kỹ thuật công nghệ thẻ 67 d oa 3.2.3 Đối với khách hàng 65 w 3.2.2 Giải pháp đào tạo, nâng cao trình độ chun mơn cho đội ngũ cán 64 KIẾN NGHỊ ĐẾN CÁC CƠ QUAN HỮU QUAN 69 an lu 3.3 Kiến nghị đến phủ 69 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Việt Nam 70 3.3.3 Kiến nghị với hiệp hội thẻ Việt Nam 70 3.3.4 Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam 71 oi lm ul nf va 3.3.1 z at nh Kết luận chương 72 z KẾT LUẬN 73 m co l gm @ an Lu n va ac th si Tài liệu tham khảo Phụ lục lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 69 mục tiêu hàng đầu mà bọn gian lận thẻ cơng Bên cạnh PIN bảo quản cách chặt chẽ bí mật chủ thẻ thực tế bị trộm PIN Để PIN bảo mật tối đa, ngân hàng nên tiếp tục ý đến giải pháp sau: Đặt gương chiếu chống nhìn trộm từ phía sau: Ngân hàng nên thiết kế nơi đặt gương phản chiếu phần khơng gian phía sau lưng chủ thẻ, chủ thẻ giao dịch máy ATM quan sát phía sau Tránh trường hợp kẻ gian nhìn trộm mật đứng gần lu an Đặt thiết bị đầu đọc thẻ: nên lắp đặt cho máy ATM đầu đọc thẻ có hình n va dáng đặc biệt, kết hợp với đèn nhấp nháy có thiết bị lạ gắn vào, giúp khách hàng dễ tn to nhận trình giao dịch gh Trang bị công nghệ hồng ngoại tiên tiến cho việc nhận diện thiết bị gắn trộm: p ie trang bị công nghệ này, máy ATM báo trung tâm có thiết bị lạ gắn vào, thông thường camera quay cận cảnh khách hàng nhập PIN oa nl w Từ trung tâm thẻ có cách xử lý kịp thời thích hợp Giám sát Camera: Mặc dù có thiết bị đại báo trung tâm d an lu báo động để khách hàng biết giải pháp giám sát lắp đặt camera không nên va xem nhẹ Các camera ghi lại hoạt động vào thời điểm chủ thẻ oi lm ul nf giao dịch biết kẻ gian có theo dõi hay khơng Khoang che bàn phím: Tại máy ATM, quầy giao dịch z at nh đơn vị chấp nhận thẻ, chủ thẻ nhập số PIN vào để thực giao dịch phải che chắn lại để kẻ gian khơng nhìn thấy z Chọn loại két sắt tăng cường ngăn cản hình thức cơng mới, hay sử @ gm dụng giải pháp giám sát hệ thống chuông báo hệ thống mạng Khi có cố két KIẾN NGHỊ ĐẾN CÁC CƠ QUAN HỮU QUAN 3.3.1 Kiến nghị đến phủ an Lu 3.3 m co lên thơng báo trung tâm l sắt khóa lại hệ thống khóa dự phịng bên trong, đồng thời chuông báo động kêu n va ac th si 70 Chính phủ cần sớm ban hành quy định tội danh khung hình phạt nghiêm khắc Bộ luật hình cho loại tội phạm sử dụng thẻ giả cấu kết lừa đảo giả mạo giao dịch thẻ để ngăn ngừa xử lý nghiêm minh hình thức gian lận thẻ Bộ luật hình cần sửa đổi, bổ sung loại tội phạm sử dụng công nghệ cao sau: cần quy định rõ hành vi xâm nhập xuất phát từ nước vào Việt Nam hành vi từ Việt Nam công vào sở liệu nước để xử lý theo Bộ luật hình Việt Nam Đặc biệt, nhà nước ta cần phối hợp quốc tế điều tra tội phạm lu an 3.3.2 Kiến nghị với NHNN Việt Nam n va NHNN cần bổ sung ban hành văn quy định hành vi liên quan tn to đến hoạt động phát hành toán thẻ, đặc biệt việc tranh chấp, gian lận để làm Xây dựng hệ thống thơng tin tín dụng cá nhân, để ngân hàng có p ie gh sở xử lý cố xảy thông tin chủ thẻ nhằm quản trị rủi ro nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng oa nl w Để bù đắp phần thiệt hại từ kinh doanh thẻ, thiết nghĩ Ngân hàng nhà nước nên qui định bắt buộc Ngân hàng thương mại cung cấp dịch vụ thẻ phải mua bảo d an lu hiểm cho nghiệp vụ thẻ Ngồi nên có hướng dẫn cụ thể việc trích lập sử dụng va quỹ dự phòng rủi ro thẻ, phần chi phí cho việc cung cấp dịch vụ thẻ Điều ul nf mặt giảm rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng, mặt khác oi lm giúp người sử dụng thẻ an tâm giao dịch qua thẻ z at nh Tăng cường công tác quản lý hoạt động kinh doanh thẻ thơng qua quy định kiểm tra, kiểm sốt bắt buộc, kiểm tra định kỳ Hỗ trợ ngân hàng nhận biết z rủi ro tiềm ẩn thông qua khuyến cáo, kiến nghị đợt kiểm tra, từ đưa @ gm giải pháp hữu hiệu để giảm thiểu rủi ro Đồng thời thường xuyên tổ chức đào Kiến nghị với hiệp hội thẻ Việt Nam an Lu 3.3.3 m co cho Ngân hàng thương mại l tạo, hướng dẫn quản lý rủi ro, phòng ngừa gian lận hoạt động kinh doanh thẻ n va ac th si 71 Hiệp hội thẻ đời thu hút hầu hết ngân hàng Việt Nam tham gia Hiệp hội thu thập tình hình khó khăn, thuận lợi vướng mắc ngân hàng Hội phát hành toán thẻ để cùng đề giải pháp khắc phục Hiệp hội thẻ đầu mối để tăng cường hợp tác ngân hàng thương mại quản lý rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Do đó, Hiệp hội thẻ cần tổ chức thường xuyên hình thức trao đổi thơng tin kinh nghiệm nhằm phịng ngừa hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng thương mại lu Kiến nghị Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt an 3.3.4 n va Nam tn to Thứ nhất, NHTMCP Công thương Việt Nam nên xây dựng khơng ngừng gh hồn thiện hệ thống văn bản, chế độ quy trình nghiệp vụ nguyên tắc tuân thủ p ie quy định nhà nước NHNN Việt Nam Kịp thời có văn tuân thủ quy định nhà nước NHNN Việt Nam Kịp thời có văn hướng dẫn chế độ có oa nl w liên quan để áp dụng thống toàn hệ thống Đồng thời, NHTMCP CT Việt Nam cần xây dựng phương án đưa tình để sẵn sàng đối phó với hình d nf va hoạn gây an lu thức gian lận bên hậu lỗi truyền thông, thiên hỏa ul Thứ hai, Vietinbank nên xây dựng hệ thống công nghệ thông tin tiên tiến, oi lm đại ổn định Thường xuyên kiểm tra bảo trì, bảo dưỡng kịp thời, thay bổ z at nh sung thiết bị cần thiết để đảm bảo hoạt động ổn định trường hợp, tránh trường hợp kẻ gian lợi dụng lỗi hệ thống Trang bị hệ thống công nghệ để giám z sát, phát ngăn chặn giao dịch đáng ngời, thường xuyên kiểm tra hệ thống ATM @ l vào máy ATM gm để chủ động phát thiết bị lạ dùng để lấy cắp thông tin khách hàng gắn m co Thứ ba, hầu hết ngân hàng chưa thành lập quỹ dự phòng rủi ro dịch vụ thẻ Trong thời gian tới NHCT nên có quy định trích lập sử dụng an Lu n va ac th si 72 quỹ dự phòng rủi ro thẻ, việc chủ động tạo nguồn bù đắp thiệt hại có rủi ro xảy Thứ tư, bối cảnh kinh tế đại ngày tri thức, lực người trở thành nhân tố vô quan trọng NHCT Gia Lai nói riêng NHCT VN nói chung cần tập trung đầu tư cho nhân tố người NHCT Việt Nam cần bố trí thêm nhân sự, phân công công việc hợp lý phân quyền mã giao dịch đảm bảo nguyên tắc giao dịch viên giao thẻ cho khách hàng khơng phép kích hoạt thẻ lu an Tăng cường công tác đào tạo cán có lực chun mơn cao nhiệt huyết n va công việc Qua việc nghiên cứu sở lý luận chương chương 2, chương đưa p ie gh tn to Kết luận chương w giải pháp, kiến nghị nhằm hạn chế tối đa rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ oa nl ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai Các d giải pháp cần thiết phát huy hiệu thực đồng an lu chi nhánh tích cực Chính phủ, ngân hàng Nhà nước, Hội thẻ toàn hệ oi lm ul nf va thống Ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si 73 KẾT LUẬN Nền kinh tế Việt Nam bước hòa nhập vào kinh tế giới Việc phát triển hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt nói chung, thẻ tốn nói riêng bước quan trọng việc xây dựng kinh tế đại xu hướng chung giới Việc phát triển thẻ an tồn hiệu có ý nghĩa ngày to lớn chiến lược phát triển thời kỳ ngân hàng Việt Nam nói chung ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai nói riêng lu an Trên sở mục đích, đối tượng nghiên cứu xác định, với đề tài “Rủi ro n va hoạt động kinh doanh thẻ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi Luận văn nghiên cứu vấn đề lý luận hoạt động kinh doanh thẻ rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ mà ngân hàng gặp p ie gh tn to nhánh Gia Lai”, luận văn tập trung giải vấn đề sau: phải Trong luận văn nêu rõ tầm quan trọng ý nghĩa lợi ích to lớn hoạt oa nl w động kinh doanh thẻ đem lại không cho người sử dụng, ngân hàng mà kinh tế d an lu Bằng phương pháp tiếp cận thực tế chi nhánh, nhận xét đánh giá va cán bộ, luận văn nêu rõ thực trạng rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ ul nf Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai Bên cạnh oi lm thành tựu đạt công tác hạn chế rủi ro xảy ra, chi nhánh Gia Lai z at nh tồn nhiều hạn chế Từ đánh giá chương 2, luận văn đưa giải pháp hạn chế rủi ro z hoạt động kinh doanh thẻ Các giải pháp đưa cần thiết @ gm phát huy hiêu thực đồng với nỗ lực tối đa m co ngân hàng nhà nước hiệp hội thẻ l NHCT Gia Lai, NHCT Việt Nam hỗ trợ tích cực Chính phủ, Với nội dung nghiên cứu luận văn, hy vọng giải pháp đề an Lu ta góp phần giúp cho ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Gia Lai n va ac th si 74 kiểm soát tốt rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ, đảm bảo mục tiêu phát triển thẻ an toàn hiệu bền vững nhằm góp phần tăng tỷ trọng tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế, phục vụ ngày có hiệu đời sống xã hội, đáp ứng yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si TÀI LIỆU THAM KHẢO Chính phủ (2012), Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Đỗ Văn Hữu (9/2008) Thẻ chip-nhu cầu cần thiết, Tạp chí tin học ngân hàng (số 6(98)), trang 20-21 Hà Thị Anh Đào(2009), Giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh lu thẻ Ngân hàng Công thương Việt Nam, Trường Đại học kinh tế Đà Nẵng an Hoàng Trang (29/08/2012) Thẻ ngân hàng Việt Nam với hội thách va thức, Thị trường tài tiền tệ (số (134), trang 12-14) n tn to Kim Nhung (9/2008) Phát triển thị trường thẻ ngân hàng Việt Nam, Công nghệ Lê Hữu Nghị (2007), Những giải pháp hạn chế rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ p ie gh ngân hàng (số 30), trang 11-15 Lê Đình Hợp: “Phương hướng giải pháp tốn không dùng tiền mặt oa nl w ngân hàng thương mại Việt Nam, Trường Đại học kinh tế TPHCM d khu vực dân cư Việt Nam đến năm 2020” – Kỷ yếu công trình khoa học an Luật tổ chức tín dụng số 07/1997/QH10 ngày 12/12/1997; Luật sửa đổi, bổ nf va lu ngành Ngân hàng oi lm ul sung số điểm Luật tổ chức tín dụng số 20/2004/QH11 ngày 15/06/2004 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai, Báo cáo kết 10 z at nh hoạt động kinh doanh năm 2011-2015 Trung tâm thẻ Vietinbank, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh thẻ 2011 - @ Nguyễn Thị Thanh Hằng (Tháng 07/2015) “Tăng cường công tác quản lý rủi ro gm 11 z 2015 m co Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” l hoạt động kinh doanh thẻ góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh thẻ an Lu n va ac th si Ngân hàng Công thương, Công văn số 997/QĐ-HĐQT-NHCT 32+35 V/v Ban 12 hành quy định phát hành, sử dụng tốn thẻ hệ thống ngân hàng TMCP Cơng thương Việt Nam, ngày 21/07/2014 Ngân hàng Công thương, Công văn số 1396/2012/QĐ-HĐQT-NHCT32 V/v Quy 13 định xử lý rủi ro tổn thất hoạt động kinh doanh thẻ NHTM ngày 25 tháng năm 2012 Ngân hàng Công thương, Công văn 1552/QĐ-HĐQT-NHCT32 V/v Quy định 14 lu an cho vay cá nhân, tổ chức thơng qua hình thức phát hành thẻ tín dụng, ngày n va 27/09/2010 tn to Nguyễn Minh Tân (01/05/2014) Để thẻ E-partner đem lại nhiều tiện ích cho 15 gh người sử dụng, Thị trường tài tiền tệ (số 9(254), trang 5-6) Nguyễn Anh Tuấn, “Một số biện pháp chủ yếu nhằm hạn chế rủi ro tổn thất 17 Nguyễn Anh Tuấn, “Quan niệm rủi ro”, Tạp chí Kinh tế phát triển (2008) p ie 16 oa nl w hoạt động kinh doạn thương mại quốc tế” Luận án tiến sĩ kinh tế Đại học kinh tế quốc dân (2005) d Ngân hàng nhà nước (2012) Thông tư 36/2012/TT-NHNN ngày 28/12/2012 quy an lu 18 va định trang bị, quản lý, vận hành đảm bảo an toàn hoạt động máy giao dịch tự ul Ngân hàng nhà nước, Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN, Thống đốc Ngân oi lm 19 nf động z at nh hàng nhà nước việc ban hành Quy chế phát hành, toán, sử dụng cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng văn sửa đổi, bổ sung, ngày @ Trương Thị Hồng (01/06/2008), Giải pháp cho người sử dụng thẻ ATM? Thị trường tài tiền tệ (số 11(257), trang 29-11) m co l gm 20 z 15/5/2007 21 https://card.vietinbank.vn/sites/home/vi/index.html an Lu Tài liệu từ trang website n va ac th si 22 http://www.vnba.org.vn/ 23 https://thebank.vn/chuyen-muc/12700-hiep-hoi-the-viet-nam 24 http://www.thesaigontimes.vn/148498/Toi-pham-the-gia-tang-tai-VietNam.html 25 http://www.thesaigontimes.vn/148791/Rui-ro-the -nhung-canh-bao.html 26 https://www.vietinbank.vn/web/home/vn/news/14/05/vietinbank-dot-pha-venen-tang-va-giai-phap-cong-nghe.html?p=1 27 http://tuoitre.vn/tin/kinh-te/20150805/bao-dong-toi-pham-the/788757.html lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT Về đánh giá yếu tố tác động đến rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ NHCT Gia Lai Cán ngân hàng Xin chào quý anh / chị Tôi tên Trần Thị Hồng Liên, học viên cao học trường Đại học Ngân lu hàng TP HCM an Hiện thực đề tài nghiên cứu “ Rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ Ngân va hàng TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai” Trân kính nhờ quý n tn to anh/chị cho ý kiến câu hỏi liên quan rủi ro kinh doanh thẻ ngân hàng gh TMCP Công thương Việt Nam – chi nhánh Gia Lai Sự hỗ trợ trả lời bảng câu hỏi p ie anh/chị đóng góp lớn vào kết đề tài Tơi xin cam kết thông tin phiếu w khảo sát hoàn toàn bảo mật, liệu nhằm phục vụ cho nghiên cứu oa nl cung cấp cho thầy kiểm chứng có u cầu d Trong phát biểu bên Vietinbank Gia Lai, Anh/chị vui lòng đánh dấu (x) lu an theo lựa chọn phát biểu từ (1) đến (5) theo mức độ đồng ý sau: Hoàn toàn đồng ý z at nh Đồng ý oi lm Tương đối đồng ý ul Không đồng ý nf va Rất không đồng ý ĐÁNH GIÁ z CÂU HỎI m co l 1 gm NỘI BỘ NGÂN HÀNG @ TT Khi phát hành thẻ tín dụng, cơng tác thẩm định khách an Lu hàng thực cẩn thận, kỹ lưỡng quy n va ac th si trình Khi phát hành giao nhận thẻ ATM, cán thực công đoạn Quy trình tuyển dụng cán chặt chẽ, đảm bảo cán bộ phận thẻ khơng có trình độ mà cịn có đạo đức nghề nghiệp Ngân hàng thường xuyên hướng dẫn hỗ trợ khách hàng lu an quy trình sử dụng, xử lý kịp thời có cố xảy va Ngân hàng tổ chức lớp tập huấn nghiệp vụ thẻ để n tn to nắm bắt sản phẩm đồng thời phịng ngừa gh hình thức gian lận phát sinh p ie KHÁCH HÀNG KH bảo quản thẻ cẩn thận, không cho người khác w Khi phát thẻ, có dấu hiệu bất thường, d oa nl mượn thẻ lu KH cung cấp thông tin số thẻ, số PIN cho ĐVCTN nf va an KH liên lạc với ngân hàng oi lm ul trang toán trực tuyến khơng đáng tin cậy KH ln hồn trả nợ thẻ tín dụng hạn 10 Các nhân viên ĐVCNT cẩn thận quy trình chấp nhận toán thẻ Tồn ĐVCNT thực giao dịch z 11 z at nh Thẻ thiết kế an tồn, khó làm giả an Lu 13 m co KHOA HỌC KỸ THUẬT, CÔNG NGHỆ THẺ l ĐVCNT xác thực thông tin chủ thẻ gm 12 @ tốn mà khơng có đồng ý chủ thẻ n va ac th si Hệ thống cơng nghệ máy móc đại, ổn định xảy 14 lỗi hệ thống Hệ thống thiết bị hỗ trợ hoạt động hiệu quả, phục vụ 15 tốt giúp ngân hàng phát trường hợp bất thường PHÁP LÝ, CHỦ TRƯƠNG VÀ CHÍNH SÁCH CỦA CƠ QUAN QUẢN LÝ NHÀ NƯỚC lu Cơ quan quản lý nhà nước ban hành văn kịp an 16 n va thời để phòng chống rủi ro kinh doanh thẻ tn to Ngân hàng áp đặt cho phòng ban chi nhánh 17 p ie gh việc hoàn thành tiêu kinh doanh thẻ d oa nl w Xin chân thành cảm ơn chúc sức khỏe quý anh / chị! oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si KẾT QUẢ KHẢO SÁT TT ĐÁNH GIÁ CÂU HỎI 9,8% 21,5% 41% 20,3% 7,4% NỘI BỘ NGÂN HÀNG Khi phát hành thẻ tín dụng, cơng tác thẩm định khách hàng thực cẩn thận, kỹ lưỡng quy trình lu Khi phát hành giao nhận thẻ ATM, an va cán thực công 23,5% 38,2% 26,5% 10,8% 1% n tn to đoạn Quy trình tuyển dụng cán chặt chẽ, đảm bảo cán bộ phận thẻ không p ie gh 3,9% 23,5% 33,3% 28,4% 10,9% 2,9% 17,6% 33,3% 31,4% 14,8% w có trình độ mà cịn có đạo đức Ngân hàng thường xun hướng dẫn d oa nl nghề nghiệp lu an hỗ trợ khách hàng quy trình sử dụng, Ngân hàng tổ chức lớp tập huấn oi lm ul nf va xử lý kịp thời có cố xảy nghiệp vụ thẻ để nắm bắt sản 2% 15,7% 33,3% 42,1% 6,9% z at nh phẩm đồng thời phịng ngừa hình thức gian lận phát sinh Khi phát thẻ, có dấu 4,9% 6,9% 22,5% 24,5% 31,4% 14,7% an Lu hiệu bất thường, KH liên lạc với 44,7% 22,3% 25,1% m co 2,9% l người khác mượn thẻ gm KH bảo quản thẻ cẩn thận, không cho @ z KHÁCH HÀNG n va ac th si ngân hàng KH cung cấp thông tin số thẻ, số PIN cho ĐVCTN trang 4,9% 13,7% 38,2% 32,3% 10,9% tốn trực tuyến khơng đáng tin cậy KH ln hồn trả nợ thẻ tín dụng hạn 1% 4,9% 23,5% 43,1% 27,5% 2% 16,7% 35,3% 37,2% 8.8% Các nhân viên ĐVCNT cẩn 10 lu an thận quy trình chấp nhận va tốn thẻ n tn to Tồn ĐVCNT thực 11 2,9% 15,7% 42,1% 33,3% 6% 4,9% 24,5% 34,3% 29,4% 6,9% đồng ý chủ thẻ p ie gh giao dịch tốn mà khơng có ĐVCNT ln xác thực thông tin chủ oa nl thẻ w 12 d KHOA HỌC KỸ THUẬT, CÔNG NGHỆ THẺ Thẻ thiết kế an tồn, khó làm ul Hệ thống cơng nghệ máy móc oi lm 3,9% đại, ổn định xảy lỗi hệ thống 15,7% 36,3% 39,2% 4,9% Hệ thống thiết bị hỗ trợ hoạt động z at nh 15 17,6% 28,6% 36,3% 15,5% nf 14 2% va giả an lu 13 hiệu quả, phục vụ tốt giúp ngân hàng 14,7% 27,4% 40,2% 15,7% gm @ thường 2% z phát trường hợp bất NƯỚC Cơ quan quản lý nhà nước ban hành 2% 12,7% 27,4% 37,2% 20,7% an Lu 16 m co l PHÁP LÝ, CHỦ TRƯƠNG VÀ CHÍNH SÁCH CỦA CƠ QUAN QUẢN LÝ NHÀ n va ac th si văn kịp thời để phòng chống rủi ro kinh doanh thẻ Ngân hàng ln áp đặt cho phịng 17 ban chi nhánh việc hoàn thành 0% 6,9% 12,7% 49% 31,4% tiêu kinh doanh thẻ lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si