(Luận văn) chất lượng tín dụng bán lẻ tại ngân hàng thương mại cổ phần công thương việt nam chi nhánh gia lai

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG TP.HỒ CHÍ MINH ĐỒN NHÂN TÂM lu CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI an n va NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN to ie gh tn CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM p CHI NHÁNH GIA LAI nl w d oa LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ nf va an lu Mã số: 60340201 z at nh oi lm ul Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng z Người hướng dẫn khoa học: TS HOÀNG THỊ THANH HẰNG m co l gm @ an Lu TP HỒ CHÍ MINH - NĂM 2016 n va ac th si TÓM TẮT LUẬN VĂN Chất lượng tín dụng nói chung chất lượng tín dụng bán lẻ nói riêng thuật ngữ phản ánh tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng, thể mức độ hiệu hoạt động tín dụng hoạt động tín dụng bán lẻ nhằm phục vụ phát triển kinh tế xã hội, thể sức mạnh ngân hàng trình cạnh tranh để tồn phát triển Chính vậy, chất lượng tín dụng khơng mối quan tâm nhà quản trị ngân hàng mà mối quan tâm tồn xã hội Đề tài “Chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công thương lu an Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai” hệ thống hóa số sở lý luận tổng quan tín n va dụng bán lẻ, chất lương tín dụng bán lẻ; phân tích thực trạng chất lượng tín dụng tn to bán lẻ NHCT Gia Lai Trên sở đó, luận văn đưa giải pháp gh số kiến nghị với Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam p ie nhằm nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ NHCT Gia Lai w Luận văn hẳn nhiều thiếu sót, tác giả mong nhận d oa nl nhiều đóng góp để vấn đề nghiên cứu hoàn thiện nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si LỜI CAM ĐOAN Tơi tên là: ĐỒN NHÂN TÂM Sinh ngày 22 tháng 07 năm 1988 – tại: Gia Lai Quê quán: Phù Cát, Bình Định Hiện cơng tác tại: Phịng giao dịch Ia Grai - Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Gia Lai Là học viên cao học lớp : CH16C5 Trường Đại học Ngân hàng TP.Hồ Chí Minh lu Cam đoan đề tài: “Chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Cơng thương an n va Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai” Mã số: 60340201 gh tn to Chuyên ngành: Kinh tế Tài chính, Ngân hàng ie Người hướng dẫn khoa học: TS HOÀNG THỊ THANH HẰNG p Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh w oa nl Luận văn chưa trình nộp để lấy học vị thạc sĩ trường d đại học Luận văn cơng trình nghiên cứu riêng tác giả, kết an lu nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung cơng bố trước nf va nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn lm ul nguồn đầy đủ luận văn Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan z at nh oi TP Hồ Chí Minh, ngày 20 tháng 10 năm 2016 Người cam đoan z co l gm @ m Đoàn Nhân Tâm an Lu n va ac th si LỜI CẢM ƠN Để hồn thành luận văn này, tơi nhận quan tâm, giúp đỡ quý thầy cô thuộc trường Đại học Ngân Hàng TP.HCM, bạn bè tập thể đồng nghiệp công tác Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai Trước tiên, xin chân thành gởi lời cảm ơn đến quý thầy cô trường Đại học Ngân hàng thành phố Hồ Chí Minh trang bị cho tơi nhiều kiến thức quý báu thời gian qua Tôi xin chân thành gởi lời cảm ơn TS.Hoàng Thị Thanh Hằng, người hướng lu dẫn khoa học luận văn tận tình hướng dẫn tơi hồn thành luận văn an Sau cùng, Tôi xin chân thành cảm ơn đến người bạn, đồng va n nghiệp người thân tận tình hỗ trợ, góp ý giúp đỡ tơi suốt thời gian tn to học tập nghiên cứu p ie gh Xin gửi lời cảm ơn chân thành đến tất người d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN BẢNG KÝ HIỆU CÁC CHỮ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG DANH MỤC CÁC HÌNH DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ PHẦN MỞ ĐẦU lu Tính cấp thiết đề tài an n va Mục tiêu đề tài Phương pháp nghiên cứu gh tn to Đối tượng, phạm vi thời gian nghiên cứu ie Tổng quan lĩnh vực nghiên cứu p Kết cấu luận văn nl w CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA d oa NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI an lu 1.1 TỔNG QUAN VỀ TÍN DỤNG BÁN LẺ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI nf va 1.1.1 Khái niệm tín dụng Ngân hàng thương mại 1.1.2 Khái niệm tín dụng bán lẻ .7 lm ul 1.1.3 Đặc điểm tín dụng bán lẻ z at nh oi 1.1.4 Phân loại tín dụng bán lẻ .8 1.2 CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.2.1 Quan điểm chất lượng tín dụng bán lẻ 10 z gm @ 1.2.2 Một số tiêu đánh giá chất lượng tín dụng bán lẻ 12 1.2.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng lượng tín dụng bán lẻ 14 l co 1.2.3.1 Nhân tố từ phía ngân hàng 14 m 1.2.3.2 Nhân tố từ phía khách hàng 18 an Lu 1.2.3.3 Các nhân tố khách quan .18 n va ac th si KẾT LUẬN CHƯƠNG 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 22 2.1 GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH GIAI ĐOẠN NĂM 2013-2015 .22 2.1.1 Sơ lược lịch sử hình thành đóng góp, thành tựu 22 2.1.2 Mơ hình tổ chức 25 lu 2.1.3 Kết hoạt động kinh doanh từ năm 2013 đến năm 2015 26 an n va 2.2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG 2.2.1 Thực trạng tín dụng bán lẻ 30 2.2.1.1 Hoạt động huy động vốn lẻ 30 ie gh tn to TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 30 p 2.2.1.2 Hoạt động tín dụng 33 nl w 2.2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng bán lẻ 37 d oa 2.2.2.1 Hiệu suất sử dụng vốn bán lẻ 37 an lu 2.2.3.2 Tỷ lệ nợ nhóm 2, nợ xấu .38 nf va 2.2.2.3 Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động tín dụng bán lẻ .40 2.2.3 Phân tích nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng bán lẻ 41 lm ul 2.2.3.1 Chính sách tín dụng bán lẻ 42 z at nh oi 2.2.3.2 Chất lượng quy trình tín dụng bán lẻ 42 2.2.3.3 Chất lượng đội ngũ nhân quản lý nhân 44 2.2.3.4 Năng lực điều hành 45 z gm @ 2.2.3.5 Năng lực ngân hàng việc thẩm định, xử lý khỏan vay .46 2.2.3.6 Hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội 47 l co 2.2.3.7 Trang thiết bị, công nghệ .47 m 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NGÂN an Lu HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 49 n va ac th si 2.3.1 Những kết đạt 49 2.3.2 Những tồn tại, hạn chế nguyên nhân 51 2.3.2.1 Những tồn tại, hạn chế 51 2.3.2.2 Nguyên nhân 52 KẾT LUẬN CHƯƠNG 56 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CƠNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 57 3.1 CƠ SỞ ĐỂ ĐƯA RA CÁC GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN lu DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI an 3.1.1 Định hướng tín dụng bán lẻ .57 n va NHÁNH GIA LAI 57 gh tn to 3.1.2 Định hướng chất lượng tín dụng bán lẻ 58 ie 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ TẠI NGÂN p HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH GIA LAI 59 nl w 3.2.1 Hồn thiện sách tín dụng bán lẻ 59 d oa 3.2.2 Thực nghiêm túc quy trình tín dụng chất lượng thẩm định 60 an lu 3.2.3 Nâng cao chất lượng trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán tín dụng nf va 61 3.2.4 Nâng cao lực quản trị điều hành 62 lm ul 3.2.5 Tăng cường thu thập thông tin hỗ trợ cho tín dụng bán lẻ 63 z at nh oi 3.2.6 Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát nội 63 3.2.7 Tham gia bảo hiểm tín dụng 64 3.2.8 Phát triển hệ thống công nghệ thông tin 65 z gm @ 3.3 KIẾN NGHỊ .65 3.3.1 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam 65 l co 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 66 m KẾT LUẬN CHƯƠNG 67 an Lu KẾT LUẬN 69 n va ac th si TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT CHỮ VIẾT TẮT BIDV CHỮ TIẾNG ANH ĐẦY ĐỦ - NGHĨA TIẾNG VIỆT Ngân hàng Thương mại cổ phần Đầu tư Phát triển Việt : Nam CBNV : Cán bộ, nhân viên CIC : Credit information Center – trung tâm thông tin tín dụng quốc gia Việt Nam (Ngân hàng Nhà nước Việt Nam) an n va Hội đồng quản trị KHBL : Khách hàng bán lẻ KHDN : Khách hàng doanh nghiệp KHDNL : Khách hàng doanh nghiệp lớn KHDNVVN : Khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ KTKSNB : Kiểm tra, kiểm soát nội NHCT : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam : Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam – gh tn to : ie lu HĐQT p w oa nl NHCT Gia Lai d Chi nhánh Gia Lai : lu Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng Thương mại nf va an NHNN Phòng giao dịch : QĐ : Quyết định TMCP : Thương mại cổ phần Vietcombank : Ngân hàng Thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam VIP : Very Important Person - Người quan trọng z at nh oi lm ul PGD z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC BẢNG , BIỂU ĐỒ BẢNG BIỂU Bảng 2.1: Kết huy động vốn giai đoạn năm 2013-2015 NHCT Gia Lai 26 Bảng 2.2: Kết dư nợ giai đoạn năm 2013-2015 NHCT Gia Lai 27 Bảng 2.3: Phân loại huy động vốn bán lẻ theo kỳ hạn qua năm 2013-2015 32 Bảng 2.4: Dư nợ tín dụng bán lẻ theo sản phẩm cho vay 36 Bảng 2.5: Tỷ lệ dư nợ bán lẻ so với huy động vốn bán lẻ 38 lu Bảng 2.6: Tỷ lệ lợi nhuận từ hoạt động tín dụng bán lẻ 41 an n va BIỂU ĐỒ tn to Biểu đồ 2.1: So sánh dư nợ giai đoạn năm 2013-2015 theo đối tượng khách hàng 28 gh Biểu đồ 2.2: Kết kinh doanh giai đoạn năm 2013-2015 NHCT Gia Lai 29 p ie Biểu đồ 2.3: Số liệu huy động vốn bán lẻ giai đoạn năm 2013-2015 31 Biểu đồ 2.4: Phân loại huy động vốn bán lẻ theo kỳ hạn qua năm 2013-2015 33 oa nl w Biểu đồ 2.5: Tốc độ tỷ lệ tăng trưởng dư nợ bán lẻ giai đoạn năm 2013-2015 34 Biểu đồ 2.6: Phân loại tín dụng bán lẻ theo thời hạn cho vay 35 d an lu Biểu đồ 2.7: Cơ cấu dư nợ tín dụng bán lẻ theo sản phẩm 36 nf va Biểu đồ 2.8: Nợ nhóm nợ xấu tín dụng bán lẻ giai đoạn 2013-2015 39 z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si 67 giúp ngân hàng thương mại giải khó khăn này, để phát triển hệ thống Ngân hàng Việt Nam, Ngân hàng nhà nước nên hồn thiện hệ thống thơng tin tín dụng Nếu thơng tin cập nhật khơng tình hình dư nợ mà cịn tình hình tài nước giới cách chi tiết Tăng cường công tác kiểm tra nhằm đảm bảo an toàn hệ thống ngân hàng: nguyên nhân Ngân hàng thương mại cạnh tranh khốc liệt nhiều hình thức, để bảo đảm mơi trường cạnh tranh lành mạnh ngân hàng thương mại Ngân hàng nhà nước nên tăng cường công tác kiểm tra lu kiểm soát Ngân hàng thương mại Điều cịn bảo đảm an tồn cho hệ thống ngân an n va hàng, ngân hàng chạy đua để cạnh tranh mà nới lỏng quy định nghiêm trọng đến Ngân hàng thương mại khác Cơng tác kiểm tra kiểm sốt cần gh tn to Ngân hàng nhà nước dẫn đến khả tốn ảnh hưởng ie thực cách nghiêm túc không làm ảnh hưởng đến hoạt động p Ngân hàng thương mại nl w KẾT LUẬN CHƯƠNG d oa Trong chương 3, tác giả đưa mục tiêu phát triển định hướng tín dụng an lu chất lượng tín dụng bán lẻ toàn hệ thống NHCT NHCT Gia lai vài nf va kiến nghị, giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ NHCT Gia lai dựa vào phần thực trạng phân tích chương Các giải pháp đưa lm ul sở xét đến yếu tố ảnh hưởng chất lượng tín dụng bán lẻ NHCT Gia Lai Chi z at nh oi nhánh cần phải khắc phục tồn yếu kém, hạn chế phát huy mạnh hoạt động tín dụng bán lẻ giải pháp: nâng cao lực quản trị điều hành, hồn thiện sách tín dụng bán lẻ, thực nghiêm túc quy trình tín dụng z gm @ chất lượng thẩm định, nâng cao chất lượng trình độ nghiệp vụ đội ngũ cán tín dụng, tăng cường thu thập thơng tin hỗ trợ cho tín dụng bán lẻ, tăng cường cơng l co tác kiểm tra kiểm soát nội bộ, tham gia bảo hiểm tín dụng, phát triển hệ thống cơng m nghệ thông tin Đồng thời đưa số kiến nghị cá nhân với NHCT, an Lu n va ac th si 68 NHNN khách hàng để ngày hồn thiện chất lượng tín dụng bán lẻ NHCT Gia Lai lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si 69 KẾT LUẬN Trong hoàn cảnh kinh tế phát triển nay,vấn đề chất lượng tín dụng vấn đề nhạy cảm kinh tế nói chung hoạt động Ngân hàng thương mại Do tính chất đặc thù, phức tạp đa dạng hoạt động tín dụng nên việc nâng cao chất lượng tín dụng phục vụ kinh tế có ý nghĩa quan trọng lâu dài Vì vậy, đề tồn ngày phát triển nữa, NHCT Gia Lai xác định tập trung đẩy mạnh hoạt động bán lẻ lên hàng đầu, đặc biệt tín dụng bán lẻ nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ mục tiêu quan trọng Do đó, việc nghiên cứu, phân tích, đánh giá thực lu an trạng chất lượng tín dụng bán lẻ NHCT Gia Lai, kết đạt được, n va hạn chế, nguyên nhân đưa giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín tn to dụng bán lẻ điều cần thiết, góp phần vào phát triển bền vững ngân hàng, nâng cao vị khả cạnh tranh với ngân hàng khác gh p ie địa bàn Tuy nhiên điều kiện thời gian nghiên cứu chưa nhiều trình độ nl w cịn hạn chế nên luận văn tránh khỏi hạn chế thiếu sót Rất d oa mong nhận góp ý chân thành Q thầy giáo, bạn bè bạn đồng nf va an lu nghiệp để luận văn hoàn chỉnh hơn, thiết thực việc áp dụng vào thực tế z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si TÀI LIỆU THAM KHẢO Bùi Diệu Anh, Lê Thị Phương Hiệp, Võ Thị Thanh Nga, Nguyễn Thị Mỹ Hạnh, 2013, Hoạt động kinh doanh Ngân hàng, Nhà xuất Phương Đông năm Lê Thị Tuyết Hoa, Nguyễn Thị Nhung, 2011, Tiền tệ Ngân hàng, Nhà xuất Phương Đông xuất năm 2011 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Gia Lai, 2015, Báo cáo kết hoạt động Ngân hàng năm 2015 định hướng năm 2016 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, 2016, Chỉ thị đảm bảo an toàn hệ thống lu an Tổ chức tín dụng tiếp tục đẩy mạnh cấu lại hệ thống tổ chức n va tín dụng, xử lý nợ xấu tn to Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai, 2014, Tập gh san “Vietinbank Gia Lai 15 năm hình thành phát triển” p ie Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai, Báo cáo kết w hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013-2015 oa nl Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai, Báo cáo kết d hoạt động kinh doanh khối bán lẻ giai đoạn 2013-2015 an lu Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, 2015, Quy chế quản lý cán nf va Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, 2015, Quy trình cấp tín dụng lm ul khách hàng bán lẻ 10 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, 2015-20116, Các tin ngân z at nh oi hàng 11 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, 2015-2016, Các tin bán lẻ z 12 Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, 2015-2016, Chỉ đạo kinh doanh gm @ quý l 13 Nghiên cứu “Chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Đầu tư an Lu Nhung (2014) m co phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hưng Yên” tác giả Nguyễn Thị Ánh n va ac th si 14 Nghiên cứu “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Ngân hàng Ngoại Thương Chi nhánh Huế” tác giả Mai Quang Minh (2007) 15 Nghiên cứu " Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Chi nhánh Tây Sài Gòn" tác giả Lâm Thị Phương Minh (2012) 16 Nghiên cứu " Nâng cao chất lượng tín dụng cá nhân Ngân hàng TMCP Á Châu" tác giả Ngô Thị Vĩnh Phương (2014) 17 Nguyễn Đăng Dờn (2008), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống Kê lu 18 Tài liệu đào tạo chuyển đổi mơ hình Vietinbank an va 19 Triều Mạnh Đức, 2009, Giải pháp phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ n Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh 6, Luận to gh tn văn Thạc sĩ Phát triển Việt Nam – Chi nhánh tỉnh Bắc Giang, Luận văn Thạc sĩ p ie 20 Vương Hồng Hà, 2013, Phát triển tín dụng bán lẻ Ngân hàng Đầu Tư w oa nl Tài liệu từ trang website d 21 https://www.google.com.vn/ lu an 22 http://www.tcvn.gov.vn 25 https://voer.edu.vn z at nh oi 26 http://hvnh.edu.vn lm ul 24 www.sbv.gov.vn nf va 23 www.vietinbank.vn 27 http://thoibaonganhang.vn/vietinbank-hanh-trinh-vuon-toi-thuong-hieu-ban- z le-so-1-45258.html @ 20160304145315106.chnwww.tintucvietnam.com m co l nang-cao-chat-luong-tin-dung- gm 28 http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/chinh-phu-yeu-cau-nhnn-kiem-soat- no-xau-2013111314353648318.chn an Lu 29 http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/nhnn-yeu-cau-danh-gia-lai-thuc-trang- n va ac th si 30 http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-va-bai-toan-chat-luong-tindung-20150717112029095.chn lu an n va p ie gh tn to d oa nl w nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si PHỤ LỤC PHỎNG VẤN CHUN GIA Kính chào Ơng/bà, học viên cao học trường đại học Ngân hàng TP.HCM, tiến hành nghiên cứu đề tài "Chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai", nhằm góp phần nghiên cứu tổng hợp vấn đề từ thực tiễn Ý kiến Ông/bà giúp cho liên kết chặt chẽ sở lý luận từ đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai lu an Kính chúc Ơng/bà sức khỏe thành công công việc! n va - Họ tên: ……………….………… Giới tính: (Nam/nữ)……………… ie gh tn to PHẦN I THƠNG TIN CHUNG Nơi cơng tác: ………………………… ……………….…………………… p - Phòng ban: …………………………………………………………………… - Chức vụ:…… ……………….……………………………………………… d oa nl w - an lu PHẦN II nf va  ĐÁNH GIÁ VỀ CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỚNG ĐẾN CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG BÁN LẺ CỦA NHCT GIA LAI lm ul Trong phát biểu bên , Ơng/bà vui lịng đánh dấu chéo (X) theo lựa z at nh oi chọn phát biểu theo từ (1) đến (5) theo mức độ hài lịng sau: (2) Khơng đồng ý (3) Bình thường (4) Đồng ý m co l gm @ (5) Hoàn toàn đồng ý z (1) Hoàn tồn khơng đồng ý an Lu n va ac th si ĐÁNH GIÁ STT CÂU HỎI Theo Ơng/Bà tiêu chí dùng để đánh giá chất lượng tín dụng bán lẻ có phải “an tồn khả sinh lời” khơng? Theo Ông/bà Các nhân tố: “chính sách tín dụng bán lẻ, quy trình tín dụng bán lẻ, chất lu lượng nhân quản lý nhân sự, lực an ngân hàng việc thẩm định xử lý va khoản vay, trang thiết bị cơng nghệ có ảnh n to tn hưởng đến chất lượng tín dụng p ie gh bán lẻ NHCT Gia Lai” nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng bán lẻ nl w ngân hàng có phù hợp hay khơng? d oa Theo Ơng/bà nhân tố ảnh hưởng an lu đến chất lượng tín dụng bán lẻ, có phải quy nf va trình tín dụng bán lẻ là nhân tố có ảnh hưởng không? lm ul z at nh oi Theo Ơng/bà chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai có thật tốt theo số liệu z m co l gm @ thực tế hay không? an Lu n va ac th si  ĐỊNH HƯỚNG CỦA CÁC CHUN GIA Theo Ơng/Bà định hướng hoạt động tín dụng bán lẻ định hướng chất lượng tín dụng bán lẻ NHCT gì? ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… Theo Ơng/Bà để nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ NHCT Gia Lai cần có giải pháp gì? ……………………………………………………………………………… lu an ……………………………………………………………………………… n va ……………………………………………………………………………… tn to ……………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………… gh p ie ……………………………………………………………………………… oa nl w d Chân thành cảm ơn đóng góp ý kiến Ơng/Bà! nf va an lu z at nh oi lm ul z m co l gm @ an Lu n va ac th si PHỤ LỤC BẢNG CÂU HỎI KHẢO SÁT Về đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến chất lương tín dụng bán lẻ NHCT Gia Lai Của Cán tín dụng Chào anh/chị, tơi tiến hành nghiên cứu đề tài "Chất lượng tín dụng bán lẻ Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam – Chi nhánh Gia Lai", nhằm mục đích khảo sát để đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng bán lẻ, từ đề xuất giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng bán lẻ lu NHCT Gia Lai Vì vậy, câu trả lời anh/chị liệu quan trọng để tơi hồn an thành nghiên cứu khảo sát đề tài Thông tin trả lời anh/chị giữ bí va n mật to gh tn Kính chúc anh chị sức khỏe thành công công việc! p ie PHẦN I THÔNG TIN CHUNG Họ tên: ………………….………… Giới tính: (Nam/nữ)……………… - Nơi cơng tác: ………………………… …………………………………… - Phòng ban: ………………………… ……………………………………… - Chức vụ:…… ……………………………………………………………… d oa nl w - nf va an lu lm ul PHẦN II z at nh oi ĐÁNH GIÁ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG VIETINBANK GIA LAI Trong phát biểu bên Vietinbank Gia Lai, Anh/Chị vui lòng đánh dấu chéo (X) theo lựa chọn phát biểu theo từ (1) đến (5) (2) Không đồng ý l (4) Đồng ý m co (5) Hồn tồn đồng ý gm (3) Bình thường @ (1) Hồn tồn khơng đồng ý z theo mức độ hài lòng sau: an Lu n va ac th si STT ĐÁNH GIÁ CÂU HỎI CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG BÁN LẺ Chính sách tín dụng bán lẻ có đề cao tính an tồn khơng? lu Chính sách tín dụng bán lẻ NHCT rõ ràng, phù hợp với tình hình thực tế ngân hàng an QUY TRÌNH TÍN DỤNG BÁN LẺ va n p ie gh tn to 5 Quy trình tín dụng bán lẻ NHCT có quy định rõ ràng, chi tiết công việc đến phận Quy trình tín dụng bán lẻ NHCT có đơn giản, thủ tục rườm rà khơng? Quy tình tín dụng bán lẻ NHCT có đảm bảo an tồn tín dụng khơng? oa nl w d CHẤT LƯỢNG NHÂN SỰ VÀ QUẢN LÝ NHÂN SỰ an lu Nhân phận tín dụng có động sáng tạo cơng việc, tinh thần trách nhiệm ý thức tổ chức kỷ luật cao Các cán tín dụng có xếp, bố trí phù hợp với lực khơng? nf va Cơng tác đào tạo nhân có thường xuyên tổ chức chuyên mơn khơng (nghiệp vụ tín dụng) z at nh oi lm ul z an Lu Cách thức điều hành ban lãnh đạo chi nhánh có hiệu khơng? m co l gm @ NĂNG LỰC QUẢN TRỊ ĐIỀU HÀNH n va ac th si Các cán quản lý có kinh nghiệm trình độ quản lý tốt không 10 NĂNG LỰC CỦA NGÂN HÀNG TRONG VIỆC THẨM ĐỊNH VÀ XỬ LÝ KHOẢN VAY 11 Công tác giám sát sau cho vay có thực theo quy trình 12 Xử lý tình tín dụng phát sinh rủi ro có hiệu 5 KIỂM TRA, KIỂM SOÁT NỘI BỘ lu an Hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội triển khai thường xuyên, hiệu 14 Các cán kiểm tra, kiểm sốt làm việc có trách nhiệm đạo đức n va 13 gh tn to p ie TRANG THIẾT BỊ, CƠNG NGHỆ Trang thiết bị, cơng nghệ NHCT có thực tốt đại nl w 15 nf va an lu 16 d oa Thông qua trang thiết bị cơng nghệ NHCT thơng tin tín dụng có tìm kiếm cách dễ dàng z at nh oi lm ul Chân thành cảm ơn đóng góp ý kiến Anh/Chị! z m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an va n PHỤ LỤC p ie gh tn to Bảng Tổng hợp kết khảo sát Về đánh giá nhân tố ảnh hưởng đến chất lương tín dụng bán lẻ NHCT Gia Lai Của Cán tín dụng oa nl w Phát biểu d Số lượng phiếu an nv a lu STT Phiếu Hoàn toàn đồng ý Phiếu Đồng ý Số Tỷ lệ lượng (%) phiếu Số lượng phiếu Số lượng phiếu Tỷ lệ (%) Phiếu không Đồng ý Số Tỷ lệ lượng (%) phiếu Phiếu hồn tồn khơng Đồng ý Số Tỷ lệ lượng (%) phiếu ll fu CHÍNH SÁCH TÍN DỤNG BÁN LẺ Chính sách tín dụng bán lẻ NHCT rõ ràng, phù hợp với tình hình thực tế ngân hàng Chính sách tín dụng bán lẻ có đề cao tính an tồn khơng? QUY TRÌNH TÍN DỤNG BÁN LẺ Quy trình tín dụng bán lẻ NHCT có quy định rõ ràng, chi tiết công việc đến phận Phiếu Bình thường oi m z at nh 20 40% 12% 8% 2% 36 72% 14 28% 0% 0% 0% 76% 18% 6% 0% 0% 6% 12% 24 48% 15 30% 32% 10% 6% 6% 38 16 an 46% Lu 23 4% m o l.c gm @ Quy trình tín dụng bán lẻ NHCT có đơn giản, thủ tục rườm rà khơng? Quy tình tín dụng bán lẻ NHCT có đảm bảo an tồn tín dụng khơng? 38% z 19 n va ac th si lu an n va to CHẤT LƯỢNG NHÂN SỰ VÀ QUẢN LÝ NHÂN SỰ 13 26% 11 22% 10% 11 22% 10 20% Nhân phận tín dụng có động sáng tạo công việc, tinh thần trách nhiệm ý thức tổ chức kỷ luật cao 12 24% 18% 10 20% 16 32% 6% Các cán tín dụng có xếp, bố trí phù hợp với lực khơng? 10 20% 10% 11 22% 16 32% 16% 23 46% 11 22% 14 28% 4% 0% Xử lý tình tín dụng phát 14% 15 30% 20 40% sinh rủi ro có hiệu NĂNG LỰC CỦA NGÂN HÀNG TRONG VIỆC THẨM ĐỊNH VÀ XỬ LÝ KHOẢN VAY Công tác giám sát sau cho vay có 19 38% 17 34% 10 20% 11 thực theo quy trình 16% 0% 6% 2% p ie gh tn Cơng tác đào tạo nhân có thường xun tổ chức chun mơn khơng (nghiệp vụ tín dụng) d oa nl w an nv a lu ll fu NĂNG LỰC QUẢN TRỊ ĐIỀU HÀNH Công tác giám sát sau cho vay có thực theo quy trình oi m z at nh 10 z Xử lý tình tín dụng phát sinh rủi ro có hiệu 19 38% 26% 19 38% 14 28% 4% 4% 50% 10% 2% 0% m an Lu 25 n va KIỂM TRA, KIỂM SOÁT NỘI BỘ Hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội 13 triển khai thường xuyên, hiệu 13 o l.c gm @ 12 ac th si lu an n va tn to 14 Các cán kiểm tra, kiểm sốt làm việc có trách nhiệm đạo đức 14% 12 24% 14% 18 36% 12% 26 52% 17 34% 10% 4% 0% 15 30% 14 28% 15 30% 12% 0% p ie gh TRANG THIẾT BỊ, CÔNG NGHỆ Trang thiết bị, cơng nghệ NHCT có 15 thực tốt đại d oa nl w 16 Thông qua trang thiết bị cơng nghệ NHCT thơng tin tín dụng có tìm kiếm cách dễ dàng ll fu an nv a lu oi m z at nh z m o l.c gm @ an Lu n va ac th si