(Luận văn) nghiệp vụ ngân hàng quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần sài gòn

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PHẠM THỊ HOÀNG OANH lu an n va p ie gh tn to NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN d oa nl w va an lu oi lm ul nf LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ z at nh Chuyên ngành: Kinh tế tài chính, ngân hàng z Mã số: 60:31:12 m co l gm @ Người hướng dẫn khoa học: PGS,TS LÊ PHAN THỊ DIỆU THẢO an Lu n va TP.Hồ Chí Minh – Năm 2012 ac th si LỜI CAM ĐOAN Tác giả luận văn có lời cam đoan danh dự cơng trình khoa học mình, cụ thể: Tơi tên Phạm Thị Hoàng Oanh Sinh ngày 03 tháng 04 năm 1984 - Tại Quảng Nam lu Quê quán: Tỉnh Quảng Nam an Hiện công tác Ngân hàng TMCP Sài Gịn-Chi nhánh Tân Bình va n Là học viên cao học khóa IX Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM to gh tn Mã số học viên: 020109070047 p ie Cam đoan đề tài: “Nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế Ngân hàng thương w mại cổ phần Sài Gòn” oa nl Người hướng dẫn khoa học:PGS,TS Lê Phan Thị Diệu Thảo d Luận văn thực Trường Đại học Ngân hàng TP.HCM lu va an Đề tài cơng trình nghiên cứu riêng tơi, kết nghiên cứu có nf tính độc lập riêng, không chép tài liệu chưa cơng bố tồn oi lm ul nội dung đâu, số liệu, nguồn trích dẫn luận văn thích nguồn gốc rõ ràng, minh bạch z at nh Tôi xin hoàn toàn chịu trách nhiệm lời cam đoan danh dự tơi Thành phố Hồ Chí Minh, ngày 01 tháng 12 năm 2012 z Tác giả m co l gm @ Phạm Thị Hoàng Oanh an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Tiếng Việt lu an n va : Bộ chứng từ ĐVT : Đơn vị tính GDV : Giao dịch viên KDNT : Kinh doanh ngoại tệ KDNH : Kinh doanh ngoại hối NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHQT : Ngân hàng quốc tế NHTM : Ngân hàng thương mại NK : Nhập p ie gh tn to BCT : Tổ chức tín dụng w TCTD : Thương mại cổ phần : Xuất ul nf : Xuất nhập oi lm Tiếng Anh va XNK : Thanh toán quốc tế an XK lu TTQT : Thương mại quốc tế d TMQT oa nl TMCP z at nh : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á châu ABB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần An Bình APEC : Diễn đàn hợp tác kinh tế Châu Á- Thái Bình Dương ASEAN : Hiệp hội quốc gia Đơng Nam Á ATM : Máy rút tiền tự động AUD : Đồng Đôla Úc Banknetvn : Công ty Cổ phần Chuyển mạch Tài Quốc gia z ACB m co l gm @ an Lu n va ac th si lu an n va : Đồng Đôla Canada CHF : Đồng Franc Thụy Sĩ Corebanking : Hệ thống ngân hàng cốt lõi D/A : Nhờ thu chấp nhận chứng từ D/P : Nhờ thu kèm chứng từ EAB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á EU : Liên minh Châu Âu EUR : Đồng Euro Eximbank : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam EIB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Xuất nhập Việt Nam : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đệ Nhất : Đồng bảng Anh ie FCB p gh tn to CAD : Tổ chức Tiêu chuẩn hoá Quốc tế : Tín dụng thư an : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phát triển nhà TP.HCM nf va HDB lu L/C : Đồng Yên Nhật d JPY oa nl ISO w GBP : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Á NZD : Đồng Đôla Newzeland OCB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông PNB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Nam Sacombank : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài gòn Thương tín SCB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài gịn SGD : Đồng Đơla Singapore Smartlink : Cơng ty Cổ phần Dịch vụ Thẻ Smarlink STB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gịn Thương Tín oi lm ul NAB z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si TNB : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Tín Nghĩa T/T : Điện chuyển tiền USD : Đồng đôla Mỹ Vietcombank : Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam WTO : Tổ chức Thương mại Thế giới lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU   Trang Bảng 2.1 : Quy mô hoạt động kinh doanh SCB giai đoạn 2007-2011 30 Bảng 2.2 : Kết hoạt động kinh doanh SCB giai đoạn 2007-2011 31 Bảng 2.3 : Số lượng ngân hàng đại lý số ngân hàng năm 2011 32 Bảng 2.4 : Tổng doanh số mua bán ngoại tệ SCB giai đoạn 2007-2011 35 lu Bảng 2.5 : Thu nhập, chi phí, lợi nhuận từ KDNT SCB giai đoạn 2007-2011 35 an Bảng 2.6 : Cơ cấu huy động vốn SCB theo loại tiền .36 va Bảng 2.7 : Tổng doanh số chi trả kiều hối SCB giai đoạn 2007-2011 38 n Bảng 2.9 : Doanh số cho vay xuất nhập SCB giai đoạn 2007-2011 .43 gh tn to Bảng 2.8 : Doanh số chiết khấu chứng từ XK SCB giai đoạn 2007-2011 41 ie Bảng 2.10: Doanh số toán quốc tế SCB giai đoạn 2007-2011 45 p Bảng 2.11: Doanh số TTQT SCB theo loại hình toán 48 w Bảng 2.12: Thu phí dịch vụ TTQT SCB giai đoạn 2007-2011 49 oa nl Bảng 2.13: Phần mềm hệ thống NHTM Việt Nam áp dụng 62 d Bảng 2.14: So sánh số mức phí TTQT ngân hàng 65 lu nf va   an Bảng 2.15: So sánh lãi suất cho vay tài trợ XNK ngân hàng .66 ul Biểu đồ 2.1: Doanh số số lượt chi trả kiều hối SCB từ năm 2007 đến 2011 .39 oi lm Biểu đồ 2.2: Cơ cấu tài trợ XK,NK SCB từ năm 2007 đến 2011 44 Biểu đồ 2.3: Doanh số TTQT SCB từ năm 2007 đến năm 2011…… ……… 47 z at nh Biểu đồ 2.4: Tỷ trọng phương thức so với tổng doanh số toán quốc tế 48 Biểu đồ 2.5: Phí dịch vụ TTQT so với tổng thu nhập phí dịch vụ SCB 50 z gm @ Biểu đồ 2.6: Kim ngạch XK, NK hàng hoá cán cân thương mại Việt Nam giai đoạn 2001-2011 .53 m co l Biểu đồ 2.7: Vốn điều lệ số NHTM Việt Nam tính đến cuối năm 2011 59 an Lu n va ac th si   MỤC LỤC   Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu Mục lục MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI lu an 1.1 HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI .1 va 1.1.1 Khái niệm n 1.1.2 Đặc điểm hoạt động ngân hàng thương mại .1 1.1.2.2 Chất lượng sản phẩm dịch vụ ngân hàng không đồng ie gh tn to 1.1.2.1 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng mang tính vơ hình .1 p 1.1.2.3 Sản phẩm dịch vụ ngân hàng đa dạng .2 w 1.1.2.4 Các nghiệp vụ ngân hàng chứa đựng hàm lượng công nghệ cao oa nl 1.2 NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1 Khái niệm d an lu 1.2.2 Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 1.2.2.1 Nghiệp vụ ngân hàng đại lý va nf 1.2.2.2 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại hối oi lm ul 1.2.2.3 Nghiệp vụ toán quốc tế .8 1.2.2.3 Nghiệp vụ tài trợ XNK 12 z at nh 1.2.2 Đặc điểm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế NHTM 16 1.2.3.1 Mang tính rủi ro cao, địi hỏi chun mơn cao 16 z 1.2.3.2 Gắn liền với hoạt động kinh doanh quốc tế .16 gm @ 1.2.3.3 Hoạt động nghiệp vụ ngân hàng quốc tế yêu cầu vốn lớn để đầu tư cho sở hạ tầng khoa học công nghệ .17 m co l 1.2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động nghiệp vụ ngân hàng quốc tế NHTM 17 1.2.4.1 Yếu tố ngoại sinh .18 an Lu 1.2.4.2 Yếu tố nội sinh 19 n va ac th si   1.3 NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG TMCP Á CHÂU VÀ RÚT RA BÀI HỌC KINH NGHIỆM CHO NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 22 Kết luận chương 27 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 28 2.1 SƠ LƯỢC VỀ NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 28 2.1.1 Quá trình thành lập phát triển .28 2.1.2 Sản phẩm dịch vụ chủ yếu SCB 28 lu an 2.1.3 Cơ cấu tổ chức, mạng lưới phân phối SCB .29 va 2.1.4 Khái quát kết kinh doanh SCB giai đoạn 2007-2011 29 n 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 31 gh tn to 2.2.1 Nghiệp vụ ngân hàng đại lý 31 p ie 2.2.2 Hoạt động kinh doanh ngoại hối 32 2.2.3 Hoạt động tài trợ XNK 39 nl w 2.2.4 Hoạt động toán quốc tế 44 d oa 2.3 PHÂN TÍCH SWOT VỀ MƠI TRƯỜNG KINH DOANH NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 50 an lu Cơ hội 56 va Thách thức 56 ul nf Điểm mạnh .58 oi lm Điểm yếu 58 Kết luận chương 67 z at nh CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 68 z 3.1 CHIẾN LƯỢC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN ĐẾN NĂM 2015 .68 @ gm 3.1.1 Chiến lược kinh doanh chung 68 m co l 3.1.2 Chiến lược hoạt động ngân hàng quốc tế .69 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN NGHIỆP VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN 69 an Lu 3.2.1 Nhóm giải pháp chung 70 n va ac th si   3.2.1.1 Nâng cao chất lượng tài sản có 70 3.2.1.2 Tăng cường khả khoản 72 3.2.1.3 Tăng vốn điều lệ 72 3.2.1.4 Hiện đại hố cơng nghệ ngân hàng 73 3.2.1.5 Cơ cấu lại tổ chức, nâng cao lực quản trị điều hành 74 3.2.1.6 Xây dựng chu trình kinh doanh nghiệp vụ NHQT khép kín 76 3.2.1.7 Tăng cường hoạt động Marketing cho dịch vụ NHQT 77 3.2.1.8 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực .78 lu 3.2.1.9 Mở rộng mạng lưới hoạt động 80 an va 3.2.1.10 Chính sách giá 82 n 3.2.2 Nhóm giải pháp riêng hoạt động NHQT .82 3.2.2.2 Đối với hoạt động kinh doanh ngoại tệ .83 gh tn to 3.2.2.1 Đối với hoạt động ngân hàng đại lý 82 p ie 3.2.2.3 Đối với hoạt động huy động ngoại tệ, kiều hối, phát hành toán thẻ quốc tế .84 nl w 3.2.2.4 Đối với hoạt động tài trợ XNK 86 oa 3.2.2.4 Đối với hoạt động TTQT 87 d 3.3 MỘT SỐ KIẾN NGHỊ .90 lu an 3.3.1 Đối với Chính phủ 90 nf va 3.3.2 Đối với NHNN 90 ul 3.3.2 Đối với Khách hàng .91 oi lm Kết luận chương 93 KẾT LUẬN 94 Các phụ lục z at nh Danh mục tài liệu tham khảo z m co l gm @ an Lu n va ac th si MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Trong xu hướng quốc tế hóa mạnh mẽ kinh tế giới, kinh tế Việt Nam bước hội nhập kinh tế khu vực giới Ngày 11/07/2007 Việt Nam thức trở thành thành viên thứ 150 Tổ chức Thương mại Thế giới( WTO) Đây kiện quan trọng mở hội thách thức lu cho kinh tế Việt Nam để ngày hội nhập sâu, rộng vào kinh tế an va giới, tiếp tục đẩy mạnh nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước n Các hoạt động kinh tế đối ngoại nói chung họat động thương mại, đầu tư phát triển phong phú, khẳng định ngày đầy đủ vị trí vai trị ie gh tn to nói riêng nước ta với nước giới ngày mở rộng p người Việt Nam cộng đồng giới Việc mở quan hệ ngoại thương w đầu tư quốc tế ngày rộng rãi đòi hỏi phải phát triển không ngừng quan hệ oa nl toán, tiền tệ nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Các NHTM đóng vai trị d cầu nối quan hệ kinh tế nói lu an Với rào cản gia nhập thị trường tài Việt Nam ngày nới nf va lỏng theo lộ trình cam kết gia nhập WTO, cho phép ngân hàng nước oi lm ul thành lập ngân hàng 100% vốn nước Việt Nam, điều đặt cho NHTM Việt Nam nguy cơ, thách thức lớn cạnh tranh z at nh ngân hàng nước với mà cịn với ngân hàng nước ngồi vốn mạnh nhiều vốn, công nghệ bề dày kinh nghiệm Nghiệp z vụ ngân hàng quốc tề mang lại cho ngân hàng doanh thu, lợi gm @ nhuận, gia tăng uy tín tài khu vực quốc tế, tiến đến xây dựng ngân hàng theo hướng đa năng, đại mà giúp cho NHTM l m co nước đối phó với áp lực cạnh tranh Đây lý mà hầu hết NHTM coi việc phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế chiến lược kinh an Lu doanh quan trọng, xu tất yếu SCB ngoại lệ n va ac th si - 91 - linh hoạt biên độ cho phù hợp với thị trường Đây sở để NHTM doanh nghiệp quen dần với cơng cụ phịng chống rủi ro tỷ giá Ngồi ra, NHNN cần sớm ban hành văn hướng dẫn nghiệp vụ phái sinh để tạo hành lang pháp lý chung cho hoạt động NHTM Cho phép lại NHTM chủ động thực quyền chọn ngoại hối ngoại tệ VND nhu cầu thiết thực doanh nghiệp XNK, sở kiểm tra, kiểm soát chặc chẽ có quy định chế tài cụ thể để ngăn chặn hành vi tiêu cực từ việc lợi lu dụng nghiệp vụ để lách tỷ giá USD số NHTM an Bên cạnh đó, NHNN cần thực thường xun cơng tác tra, kiểm va sốt nhiều hình thức để kịp thời phát ngăn chặn vi phạm tiêu n tín dụng ngân hàng vào quỹ đạo luật pháp NHNN phải có quy chế gh tn to cực hoạt động tín dụng, lành mạnh hóa hoạt động NHTM, đưa hoạt động p ie kiểm tra, kiểm soát hợp lý, thiết phải đảm bảo khả kiểm sốt từ xa tồn hệ thống phương tiện thông tin tốt Coi trọng công nl w tác tổ chức phòng ngừa kiểm tra vụ Phân cấp giải kiến nghị d oa đoàn tra cách kịp thời an lu NHNN cần đầu tư nguồn nhân lực, công nghệ để xây dựng Trung tâm Thơng tin tín dụng đạt trình độ tiên tiến, đại công nghệ, chuyên sâu va ul nf nghiệp vụ Bên cạnh đó, NHNN cần đề biện pháp bắt buộc oi lm TCTD việc cung cấp, cập nhật thường xuyên thơng tin tình hình dư nợ, uy tín trả nợ khách hàng để trung tâm thu thập, phân tích, xử lý kịp thời, đầy z at nh đủ xác thơng tin tình hình tài chính, quan hệ tín dụng, khả toán, tư cách pháp nhân khách hàng vay vốn nhằm cung cấp nhanh z cho TCTD để hạn chế, ngăn ngừa rủi ro tín dụng, góp phần đảm bảo hệ l gm 3.3.3 Đối với khách hàng @ thống ngân hàng phát triển an toàn, bền vững m co Các ngân hàng đưa nhiều dịch vụ tiện ích để hỗ trợ cho hoạt an Lu động kinh doanh doanh nghiệp nhiên đa số doanh nghiệp chưa có thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng, đến với ngân hàng có nhu cầu vốn n va Điều làm cho nhiều dịch vụ ngân hàng đời khơng phát triển ac th si - 92 - thiếu ủng hộ doanh nghiệp, ví dụ dịch vụ bao tốn, sản phẩm phái sinh ngoại tệ Do đó, doanh nghiệp cần tăng cường việc hợp tác với ngân hàng, tìm hiểu sử dụng dịch vụ ngân hàng cung cấp để phục vụ cho hoạt động kinh doanh đồng thời góp phần thúc đẩy dịch vụ ngân hàng phát triển Các doanh nghiệp cần tin tưởng vào quản lý, điều tiết NHNN thị trường ngoại tệ, tránh tượng đầu găm trữ ngoại tệ, gây nên tình trạng khan lu ngoại tệ ảo nhằm góp phần ổn định thị trường ngoại tệ, tạo thuận lợi cho hoạt an động ngân hàng thương mại thân doanh nghiệp va Các doanh nghiệp nhập cần đa dạng loại ngoại tệ n tệ nước xuất thay toán đồng USD, ngân gh tn to tốn, sử dụng ngoại tệ mạnh khác EUR, AUD, JPY, đồng p ie hàng doanh nghiệp giảm khoản phí lớn để trả cho việc phải mua USD nl w Trước gia nhập ngày nhiều ngân hàng có vốn đầu tư nước d oa với ưu chất lượng dịch vụ quy mơ lực tài vượt trội, đặc biệt an lu dịch vụ ngân hàng quốc tế nên nhiều doanh nghiệp lớn có xu hướng lựa chọn giao dịch với nhóm ngân hàng gây khơng khó khăn cho ngân hàng va ul nf nước Do áp lực cạnh tranh lớn, ngân hàng nước đưa oi lm nhiều dịch vụ với chất lượng khơng thua ngân hàng nước ngồi, doanh nghiệp nên ưu tiên tiêu chí “ Người Việt Nam dùng hàng Việt Nam”, z at nh tăng cường hợp tác, sát cánh ngân hàng nước để hoạt động doanh nghiệp ngân hàng phát triển z m co l gm @ an Lu n va ac th si - 93 - KẾT LUẬN CHƯƠNG Trên sở lý luận trình bày chương 1và thực trạng hoạt động nghiệp vụ NHQT chương 2, toàn chương luận văn giải pháp tác giả đề xuất bao gồm giải pháp nâng cao uy tín SCB như: nâng cao chất lượng tài sản có, tăng cường khả khoản, giải nợ xấu, tăng vốn điều lệ; giải pháp cần thiết phải xây dựng cấu tổ chức cho phù hợp với thông lệ quốc lu an tế ; giải pháp công nghệ, mạng lưới, nguồn nhân lực, hoạt động Marketing n va số kiến nghị Chính phủ, NHNN, khách hàng nhằm phát triển nghiệp vụ to NHQT SCB Trong số giải pháp đưa ra, theo tác giả giải pháp mà gh tn SCB cần ý thực sớm giải pháp nhằm nâng cao uy tín SCB, giải p ie pháp cấu tổ chức quản lý giải pháp công nghệ thông tin d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si - 94 - KẾT LUẬN Với mong muốn góp phần phát triển hoạt động nghiệp vụ NHQT ngân hàng TMCP Sài Gịn, với mục đích phạm vi nghiên cứu luận văn, luận văn đạt kết sau: - Nghiên cứu cách có hệ thống lý luận nghiệp vụ NHQT NHTM lu - Phân tích thực trạng hoạt động nghiệp vụ NHQT SCB khoảng thời an gian từ 2007 đến 2011 doanh số, tốc độ tăng trưởng, thị phần, hiệu va n - Phân tích điểm mạnh, điểm yếu, đánh giá hội thách thức SCB kiến nghị Chính phủ, NHNN, khách hàng nhằm phát triển hoạt động gh tn to hoạt động nghiệp vụ NHQT để từ đưa giải pháp cụ thể số p ie SCB w Tuy có nhiều cố gắng nghiên cứu thực đề tài hoạt động oa nl NHQT mảng nghiên cứu rộng khơng thể tránh khỏi thiếu sót d định Tác giả xin chân thành tiếp thu ý kiến góp ý Qúy thầy để luận an lu văn hồn chỉnh oi lm ul nf va Xin chân thành cảm ơn! z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si - 95 - lu an n va p ie gh tn to d oa nl w oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt Tác giả: Nguyễn Đăng Dờn (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng Thương mại, NXB Đại học Quốc gia TP.HCM Trương Thị Quỳnh Hân (2010), Phát triển doanh số thị phần toán quốc tế ngân hàng TMCP Á Châu, Luận văn thạc sĩ kinh tế PGS.TS Bùi Kim Yến hướng dẫn lu Lê Thành Lân (2003), Các giải pháp nhằm mở rộngNghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng Công thương Việt Nam, Luận án Tiến sĩ kinh tế Tiến sĩ Trần Huy Hoàng Tiến sĩ Vũ Minh Hằng hướng dẫn an va n Đỗ Trọng Nghĩa (2007), Hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng TMCP Sài Gòn đến năm 2010, Luận văn thạc sĩ kinh tế PGS.TS Ngô Hướng hướng dẫn p ie gh tn to Nguyễn Thị Kim Thanh (2010), Vai trò công nghệ ngân hàng chiến lược phát triển ngân hàng giai đoạn 2011-2020, Tạp chí Ngân hàng số 13/2010 nl w Lê Văn Tư (2009), Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, NXB Thanh niên oa Tài liệu: d Bàn sách tỷ giá mục tiêu kiềm chế lạm phát, Kỷ yếu hội thảo quốc tế, ngày 18 tháng 11 năm 2011, NXB Giao thông vận tải an lu va Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh SCB từ năm 2007 đến năm 2011 oi lm ul nf Báo cáo phòng Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế SCB từ năm 2007 đến năm 2011 10 Báo cáo phòng Quản lý tín dụng SCB từ năm 2007 đến năm 2011 z at nh 11 Báo cáo phân tích cạnh tranh SCB năm 2011 12 Bàn sách tỷ giá mục tiêu kiềm chế lạm phát, Kỷ yếu hội thảo quốc tế, ngày 18 tháng 11 năm 2011, NXB Giao thông vận tải z gm @ 13 Biểu phí dịch vụ SCB năm 2011 biểu lãi suất cho vay năm 2010, 2011 15 Luật Tổ chức Tín dụng (2010) m co l 14 Các cam kết Việt Nam Ngân hàng Việt Nam tham gia WTO, Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam (tháng 12/2006) an Lu 16 Pháp lệnh số 28/2005/PL-UBTVQH11 Ủy ban Thường vụ Quốc hội: Pháp lệnh ngoại hối n va ac th si 17 Phân tích SWOT môi trường kinh doanh nghiệp vụ ngân hàng quốc tế ngân hàng thương mại Việt Nam, Tạp chí Ngân hàng, số tháng năm 2010 18 Quy trình tài trợ xuất nhập SCB 19 Quy trình giao dịch vàng-ngoại tệ SCB 20 Quy trình nghiệp vụ chuyển tiền SCB 21 Quy trình nghiệp vụ nhờ thu SCB 22 Quy trình nghiệp vụ Tín dụng chứng từ SCB lu 23 Quyết định 457/QĐ-NHNN tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động TCTD an n va 24 Thông tư số 13/2010/TT-NHNN, Thông tư số 19/2010/TT-NHNN tỷ lệ đảm bảo an toàn hoạt động TCTD Các website: 26 http://www.acb.com.vn Ngân hàng TMCP Á Châu 27 http://www.customs.gov.vn Tổng cục hải quan 28 http://www.dongabank.com.vn Ngân hàng TMCP Đông Á 29 http://www.eximbank.com.vn Ngân hàng TMCP Xuất nhập 30 http://www.gso.gov.vn Tổng Cục Thống kê Việt Nam 31 http://www.hids.hochiminhcity.gov.vn Viện nghiên cứu phát triển TP.HCM 32 http://www.sacombank.com.vn Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín p ie gh tn to 25 Tài liệu hội thảo“Hoạch định kinh doanh sản phẩm tốn tài trợ Thương mại (2009),Cơng ty Đào tạo Tư vấn nghiệp vụ ngân hàng-BTC d oa nl w oi lm ul nf va an lu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 34 http://www.vneconomy.com.vn Thời báo Kinh tế Việt Nam 35 http://www.vietcombank.com.vn Ngân hàng TMCP Ngoại thương z   z at nh 33 http://www.sbv.gov.vn m co l gm @ an Lu n va ac th si PHỤ LỤC SỐ 01 CƠ CẤU TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG ACB Đại hội đồng cổ đơng Ban kiểm sốt Hội đồng quản trị Các hội đồng Văn phòng HĐQT Ban Tổng giám đốc lu an Ban Chiến lược Ban Kiểm tra-Kiểm sốt nội Phịng Quan hệ quốc tế n va Ban Đảm bảo chất lượng Phòng Thẩm định tài sản Khối KHDN Khối Ngân quỹ Khối Phát triển kinh doanh Khối Giám sát điều hành Khối Quản trị nguồn lực Khối Cơng nghệ thơng tin Phịng Kinh doanh vốn Phòng Hỗ Trợ & phát triển Chi nhánh Phòng Kế Tốn Phịng Nhân Phịng kỹ thuật CNTT Phịng quản lý rủi Phòng Hành Chánh Phòng tổng hợp Trung tâm đào tạo an Phòng Kinh doanh ngoại Phòng Marketing Bộ phận giám sát & lý danh mục đầu tư TT Dịch vụ khách hàng Tổng đài 247 an Lu va Sở giao dịch, chi nhánh Phòng kỹ thuật thẻ m co Trung tâm thu nợ DN TT chuyển tiền nhanh ACB-Western Union l Trung tâm Tín dụng Phịng phát triển CNTT gm Trung tâm tín dụng cá nhân Trung tâm TTQT Phòng hệ thống CNTT Ban pháp chế @ Trung tâm thẻ Phòng Quản lý Quỹ Phịng nghiên cứu thị trường z Phịng Phân tích thơng tin Bộ phận Bao tốn Phịng Kinh doanh vàng z at nh Phòng Ngân hang điện tử Phòng Phân tích Sảnphẩm &Khách hàng oi lm Phịng Tín dụng ul nf va Phịng Thanh tốn quốc tế lu Phịng kinh doanh Phịng phân tích tín dụng d Phịng Huy động vồn DV Tài cá nhân oa nl w Khối KHCN p ie gh tn to Ban Chính sách&Quản lý Tín dụng Phịng giao dịch n ac th si PHỤ LỤC SỐ 02 CƠ CẤU TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG SCB Đại hội đồng cổ đông Ban kiểm soát Hội đồng quản trị Ban tư vấn Ban thư ký HĐQT Tổng giám đốc lu Hội đồng ALCO Phòng tổ chức nhân Phòng Kế hoạch chiến lược Phịng kiểm sốt nội Phịng pháp chế an Hội đồng tín dụng n va Phó TGĐ Khối tiền gửi dịch vụ phi tín dụng Kế tốn trưởng Khối kế tốn tài nl Phịng kế tốn tài Tổng hợp p w Phòng dịch vụ khách hàng d oa Phịng Quản lý tín dụng ie gh tn to Phó TGĐ Khối TD&Đầu từ Phó TGĐ Khối vận hành Ban thư ký Ban điều hành Phòng quản lý rủi ro Phịng Nguồn vốn Trung tâm tốn oi lm ul nf Phịng tiền gửi dịch vụ phi tín dụng Phịng Cơng nghệ thơng tin Trung tâm đào tạo va Phịng Marketing Giam đốc Cơng nghệ thơng tin Phịng KDNH Bộ phận HCQT an Phòng thẩm định quản lý TSĐB Phó TGĐ Khối Quản trị rủi ro lu Phịng đầu tư Phó TGĐ Khối Nvụ hỗ trợ Phòng Nghiệp vụ NHĐT Phòng ngân quỹ Bộ phận quản lý mạng lưới z at nh Phòngnghiệp vụ NHQT z Phòng quan hệ đối ngoại m co l gm @ an Lu Sở giao dịch, chi nhánh Phòng giao dịch, Qũy tiết kiệm n va ac th si PHỤ LỤC SỐ 03 MƠ HÌNH TỔ CHỨC TẬP TRUNG HOẠT ĐỘNG TT&TT THƯƠNG MẠI Mơ hình hội sở Gíam đốc TT&TT thương mại Hội sở lu an Phụ trách sản phẩmTT&TT thương mại Hội sở Phụ trách kinh doanh TT&TT thương mại Hội sở n va Phụ trách TT&TT thương mại khu vực p ie gh tn to oa nl w Mơ hình tổ chức khu vực d Phụ trách TT&TT thương mại khu vực Phụ trách sản phẩm TT & TT thương mại khu vực oi lm ul nf va an lu Phụ trách giao dịch TT & TT thương mại khu vực Phụ trách giao dịch TT & TT thương mại quốc gia Phụ trách kinh doanh TT & TT thương mại quốc gia m co l gm @ Tư vấn thương mại Phụ trách kinh doanh TT & TT thương mại quốc gia z Phụ trách giao dịch TT & TT thương mại quốc gia z at nh Trung tâm xử lý tập trung Phụ trách kinh doanh TT & TT thương mại khu vực an Lu n va ac th si Mơ hình tổ chức quốc gia Phụ trách giao dịch TT&TT thương mại quốc gia Phụ trách nhập Phụ trách xuất lu an Phụ trách nhóm L/C xuất Phụ trách nhóm nhờ thu chứng từ Phụ trách nhóm nhờ thu chứng từ xuất n va Phụ trách nhóm LC nhập p ie gh tn to oa nl w Phụ trách nhóm Bảo lãnh d Nguồn: Tài liệu hội thảo “ Hoạch định kinh doanh sản phẩm TT&TT thương mại” - Công ty Đào tạo Tư vấn nghiệp vụ Ngân hàng-BTC oi lm ul nf va an lu z at nh z m co l gm @ an Lu n va ac th si l u a n v a n to t n g p hi e PHỤ LỤC SỐ 04 MỘT SỐ CHỈ TIÊU TÀI CHÍNH CỦA CÁC NGÂN HÀNG TỪ NĂM 2007 ĐẾN NĂM 2011 PNB ABB HDB OCB NAB FCB nl 2,440 4,123 4,455 4,632 4,696 650 1,654 1,602 2,358 3,466 1,031 1,041 2,120 3,142 3,667 591 1,314 1,281 2,176 3,266 1,018 2,145 3,239 96.24 82.00 80.00 74.00 70.00 81.10 69.00 83.00 88.00 83.00 81.12 78.00 87.00 81.00 82.00 94.00 80.00 53.00 91.52 86.00 94.00 88.00 85.00 75.77 93.00 88.00 83.00 81.00 91.25 95.00 91.00 89.00 86.00 84.67 91.00 89.00 87.00 74.00 91.00 97.00 42.00 0.63 0.01 7.20 14.36 17.20 11.50 0.04 2.04 3.21 4.00 0.79 0.02 1.79 2.90 2.90 3.72 1.67 2.30 3.40 0.08 3.08 6.36 8.70 1.21 0.03 1.61 2.03 6.50 7.60 0.07 4.56 7.45 14.00 5.60 0.05 5.11 4.07 13.50 6.43 3.75 3.10 1.28 11.67 11.34 1.12 1.31 2.60 1.17 1.21 1.69 1.67 0.81 2.30 1.31 1.18 3.25 1.10 0.84 1.80 2.72 2.01 2.70 1.41 2.20 4.10 2.43 2.23 1.70 a lu n v a nf u o @ v h a c t 3,417 3,897 4,013 lm a t z z gm m l.c o Lu an an 2,684 3,537 4,304 1,715 3,354 3,570 5,377 5,792 o a d 1,718 TNB l 1,398 2,809 4,296 4,749 4,862 EAB d o w SCB i n h Chỉ tiêu ACB STB EIB Vốn tự có (Tỷ đồng) 2,007 3,362 5,904 2,114 2,008 7,203 8,197 13,054 2,009 8,340 8,725 12,748 2,010 12,586 13,633 14,758 2,011 12,775 13,770 15,559 Tài sản có sinh lời/ Tổng tài sản(%) 2,007 81.71 82.98 88.91 2,008 65.00 77.00 75.00 2,009 77.00 83.00 84.00 2,010 85.00 84.00 89.00 2,011 80.00 83.00 89.00 Nợ quán hạn/Tổng dư nợ (%) 2,007 0.39 0.43 1.51 2,008 0.02 0.01 0.02 2,009 0.99 0.87 2.40 2,010 1.39 1.34 2.53 2,011 2.60 1.60 3.80 Nợ xấu/Tổng dư nợ(%) 2,007 2,008 2,009 0.40 0.69 1.82 2,010 0.34 0.52 1.42 2,011 1.10 0.56 1.50 si l u a n v a n to t n g hi e PHỤ LỤC SỐ 05 p CÁC SẢN PHẨM- DỊCH VỤ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ TẠI MỘT SỐ NGÂN HÀNG d o w nl n v a a lu X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X SCB X X X X X X X a t z i n h o lm l nf u Tài trợ xuất Cho vay đảm bảo khoản phải thu từ BCT xuất Tài trợ xuất trước giao hàng Chiết khấu hối phiếu kèm theo BCT hàng xuất Tài trợ thu mua dự trữ Tài trợ hàng lưu kho Thư tín dụng điều khoản đỏ Bao tốn xuất Các chương trình tài trợ riêng cho ngành + Tài trợ xuất ngành gạo + Tài trợ xuất hạt điều + Tài trợ xuất Càphê + Tài trợ xuất thủy sản + Tài trợ xuất cao su Tài trợ nhập Tài trợ nhập chấp lô hàng nhập Tài trợ nhập thơng thường Bao tốn nhập Bảo lãnh quốc tế + Phát hành thư bảo lãnh + Thư tín dụng dự phịng Thanh tốn quốc tế Chuyển tiền điện Nhận tiền chuyển đến Nhờ thu nhập Nhờ thu xuất L/C nhập Sacombank Eximbank DongABank Vietcombank o a d ACB z @ gm m l.c o Lu an v an t h a c si X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X X l u a n v a n to t n g SCB X p hi e d o w X X X X X X X X X X X X X nl a lu n v a a t z i n h o lm l Nguồn: Website ngân hàng Sacombank Eximbank DongABank Vietcombank X X X X o a d ACB X X X X X nf u L/C xuất Chuyển tiền CAD nhập Chuyển tiền CAD xuất Dịch vụ toán đa tệ Giải pháp toán L/C trả chậm-Thanh toán trả Phát hành toán Bankdraft Thanh toán biên mậu Trung Quốc Thanh toán biên mậu Campuchia Thanh toán biên mậu với Lào Phát hành thẻ tín dụng quốc tế X X X X X X X X X X z @ gm m l.c o Lu an v an t h a c si PHỤ LỤC SỐ 06 MẠNG LƯỚI GIAO DỊCH CÁC NGÂN HÀNG NĂM 2011 Tên ngân hàng lu an n va p ie gh tn to d oa nl w NN PTNT Công thương Sacombank Ngoại thương Á châu Kỹ thương Đầu tư phát triển Đông Á Hàng Hải Eximbank Quân Đội Quốc tế Sài gòn Hà nội Phát triển nhà TP.HCM SCB Việt Nam Tín Nghĩa Đệ Nhất Bản Việt Xăng dầu Bảo Việt oi lm ul nf va an lu z at nh Số lượng điểm giao dịch 2,326 1,100 408 382 341 318 282 240 250 233 168 158 128 119 117 82 25 30 16 z m co l gm @ an Lu n va ac th si