ĐẠIHỌCQUỐCGIAHÀNỘI TRƯỜNGĐẠIHỌCKINHTẾ NGUYỄNTIẾNĐẠT THẨMĐỊNHCHOVAYTẠITRUNGTÂMTHẨM ĐỊNHKHÁCHHÀNGCÁNHÂNNGÂNHÀNGT MCPQUÂNĐỘI LUẬNVĂNTHẠCSĨTÀICHÍNHNGÂNHÀNGCH ƯƠNGTRÌNHĐỊNHHƯỚNGỨNGDỤNG HàNội–2020 ĐẠIHỌCQUỐ[.]
ĐẠIHỌCQUỐCGIAHÀNỘI TRƯỜNGĐẠIHỌCKINHTẾ - NGUYỄNTIẾNĐẠT THẨMĐỊNHCHOVAYTẠITRUNGTÂMTHẨM ĐỊNHKHÁCHHÀNGCÁNHÂNNGÂNHÀNGT MCPQNĐỘI LUẬNVĂNTHẠCSĨTÀICHÍNHNGÂNHÀNGCH ƯƠNGTRÌNHĐỊNHHƯỚNGỨNGDỤNG HàNội–2020 ĐẠIHỌCQUỐCGIAHÀNỘI TRƯỜNGĐẠIHỌCKINHTẾ - NGUYỄNTIẾNĐẠT THẨMĐỊNHCHOVAYTẠITRUNGTÂMTHẨ MĐỊNHKHÁCHHÀNGCÁNHÂNNGÂNHÀN GTMCPQUÂNĐỘI Chuyênngành:Tàichính– NgânhàngMã số:60340201 LUẬNVĂNTHẠCSĨTÀICHÍNHNGÂNHÀNGCH ƯƠNGTRÌNHĐỊNHHƯỚNGỨNGDỤNG Ngườihướngdẫnkhoahọc:TS.TrịnhThịPhanLan HàNội–2020 LỜICAMĐOAN Tơiđãđọcvàhiểuvềcáchànhviviphạmsựtrungthựctronghọcthuật.Tơicamkết bằngdanhdựcánhânrằngnghiêncứunàydotơitựthựchiệnvàkhơngviphạmucầuv ềsựtrungthựctronghọcthuật Tácgiảluậnvăn NguyễnTiếnĐạt LỜICẢMƠN Tơixingửilờicảmơnchânthành,sâ u sắcnhấtđếnnhữngngườithầycơgiáođãtận tìnhtruyềnđạtchotơinhữngkiếnthứcqbáuvàtrangbịchotơinhữngkiếnthứccơbả n,tạođiềukiệnthuậnlợichotơitrongqtrìnhhọctậptạitrường.Tơixingửilờicảmơnđ ếnTS.TrịnhThịPhanLanngườiđãtrựctiếphướngdẫntơitrongsuốtqtrìnhlàmluậnv ăntốtnghiệp Tơicũngxingửilờicảmơnđ ế n c c cơquan,đơnvịcóliênquan,các b ạnbèđồng nghiệpđãhỗtrợ,giúpđỡtơisưutầmtàiliệuvàthamgiagópý kiếntrongsuốtqtrìnhng hiêncứu Nângcaochấtlượngcơngtácthẩmđịnhlnlàvấnđềđ ợ ccácNHTMquantâ m.Vớiv ốnkiếnthứcvàhiểubiếtc ủatácgiảvềvấnđềnàycịnhạnchế,luậnvănkhơngtrá nhkhỏinhữngthiếusót.Tácgiảrấtmongnhậnđượcsựđónggópcủacácthầycơ Xinchântrọngcảmơn! Tácgiảluậnvăn NguyễnTiếnĐạt MỤCLỤC DANHMỤCVIẾTTẮT .i DANHMỤCBẢNG ii DANHMỤCSƠĐỒ iii MỞĐẦU Câuhỏinghiêncứu Mụctiêunghiêncứu .3 3.1 Mụctiêunghiêncứu 3.2 Nhiệmvụnghiêncứu Đốitượngvàphạmvinghiêncứu .3 4.2Phạmvinghiêncứu .3 Kếtcấucủaluậnvăn CHƯƠNG1:TỔNGQUANTÌNHHÌNHNGHIÊNCỨUVÀCƠSỞLÝLUẬN VỀTHẨMĐ Ị NHCHOVAYKHÁCHHÀNGCÁNHÂNCỦANGÂNHÀNGT HƯƠNGMẠI 1.1 Tổng quantìnhhìnhnghiêncứu 1.1.1 Tổngquantìnhhìnhnghiêncứunướcngồivềthẩmđịnhc h o vayKHCN 1.1.2 Tổngquantìnhhìnhnghiêncứutrongnướcvềthẩmđịnhc h o vayKHCN .7 Đánhgiáchung 1.2 HoạtđộngchovayKHCNcủangânhàngthươngmại 1.2.1 KháiniệmhoạtđộngchovayKHCN 1.2.2 CácđặcđiểmcủahoạtđộngchovayKHCN .11 1.2.3 Phânloạihoạtđộngchovay .11 1.2.4 VaitròcủahoạtđộngchovayKHCN 16 1.2.5 TiềmnăngcủahoạtđộngchovayKHCNtạingânhàng .17 1.2.6 RủirotronghoạtđộngchovayKHCNtạingânhàng 18 1.3 ThẩmđịnhkháchhàngcánhântạiNHTM 20 1.3.1 KháiniệmvàsựcầnthiếtphảithẩmđịnhKHCNtrongNHTM 20 1.3.2 Quytrìnhthẩmđịnhkháchhàngcánhân 21 1.3.3 Cácnộidungthẩmđịnhkháchhàngcánhân .24 1.3.4 Cáctiêuc h í đánhgiáchấtlượngcơngtácthẩmđịnhkháchhàngcánhântạiNHT M 24 1.3.5 CácnhântốảnhhưởngđếncơngtácthẩmđịnhkháchhàngcánhântạiNHTM 34 CHƯƠNG2:PHƯƠNGPHÁPNGHIÊNCỨU 37 CHƯƠNG3:THỰCT R ẠNGCÔNGTÁCTHẨMĐỊNHKHÁCHHÀNGCÁ NHÂNTẠINGÂNHÀNGTMCPQUÂNĐỘI 41 3.1 KháiquátvềNgânhàngTMCPQuânđội .41 3.1.1 QuátrìnhhìnhthànhvàpháttriểncủaNgânhàngTMCPQuânđội 41 3.1.2 CơcấutổchứccủaNgânhàngTMCPQuânđội 42 3.1.3 KháiquáthoạtđộngkinhdoanhcủaNgânhàngTMCPQuânđộigiaiđoạn20162018 43 3.2 ThựctrạngcôngtácthẩmđịnhkháchhàngcánhântạiNgânhàngTMCPQuânđội 44 3.2.1 GiớithiệuchungvềTrungtâmthẩmđịnhKHCN .44 3.2.2 QuytrìnhthẩmđịnhchovayKHCN 47 3.2.3 PhươngphápthẩmđịnhKHCN .52 3.2.4 NộidungthẩmđịnhchovayKHCN 59 3.3 Đánhgiávềcôngtácthẩmđịnhc h o vaytạiTrungtâmthẩmđịnhkháchhàngcánhâ n-NgânhàngTMCPQuânđội 73 3.3.1 Ýkiếnđánhgiácủacácđơnvịtrựctiếpthamgiatácnghiệp 73 3.3.2 Đánhgiáchấtlượnghoạtđộngthẩmđịnhtheocáctiêuchíđịnhtính.75 3.3.3 Đánhgiáchấtlượnghoạtđộngthẩmđịnhtheocáctiêuchíđịnhlượng 78 3.3.4 Nhữngtồntại,hạnchế .85 3.3.5 Nguyênnhâncủacáchạnchế 88 CHƯƠNG4:GIẢIPHÁPHỒNTHIỆNCƠNGTÁCTHẨMĐ Ị NHKHÁCH HÀNGCÁNHÂNTẠINGÂNHÀNGTMCPQNĐỘI 95 4.1 PhươnghướnghoạtđộngkinhdoanhcủaNgânhàngTMCPQuânđộigiaiđoạn201 9–2021 95 4.1.1 Địnhhướngchung 95 4.1.2 Địnhhướngcụthểtronghoạtđộngkinhdoanhvàcơngtácthẩmđịnhkháchhàngc ánhân96 4.2 GiảipháppháttriểnhồnthiệncơngtácthẩmđịnhkháchhàngcánhântạiNgânhàng TMCPQnđội .97 4.2.1 Hồnthiệnchínhsách,quytrìnhtíndụng 97 4.2.2 HoànthiệnbộmáytổchứcKhốiTĐ&PDTD 99 4.2.3 Hoànthiệnphươngphápvànộidungthẩmđịnh 100 4.2.4 Hồnthiệncơngtáctổchứcnhânsự 102 4.2.5 Hồnthiệncơsởvậtchất,trangthiếtbị,cơngnghệthơngtinhóahỗtrợrútngắnthời giancơngtácthẩmđịnh 103 4.3 Mộtsốkiếnnghị .105 4.3.1 KiếnnghịvớiChínhphủvàcácbộbanngànhliênquan .105 4.3.2 KiếnnghịvớiNHNN .106 KẾTLUẬN 108 TÀILIỆUTHAMKHẢO .109 DANHMỤCVIẾTTẮT STT KÝHIỆU NGUYÊNNGHĨA BCĐX Báocáođềxuất BCTĐ Báocáothẩmđịnh BPM CIC CRA PhầnmềmlậpBCĐX,BCTĐtạiMB CVQHKH Chuyênviênquanhệkháchhàng CVTĐ Chuyênviênthẩmđịnh Checklist ĐVKD Đơnvịkinhdoanh 10 GĐPD Giámđốcphêduyệt 11 KHCN Kháchhàngcánhân 12 KHDN Kháchhàngdoanhnghiệp 13 NQH Nợquáhạn 14 NX Nợxấu 15 NHTM Ngânhàngthươngmại 16 PGD Phịnggiaodịch 17 TCTD Tổchứctíndụng 18 TĐ&PDTD ThẩmđịnhvàPhêduyệttíndụng 19 TMCP Thươngmạicổphần Phầnmềmlnchuyển,lậpBCĐX, BCTĐtạiMB TrungtâmthơngtintíndụngQuốcgia ViệtNam Danhmụchồsơtốithiểuc ầncungcấp tạithờiđiểmTĐ i DANHMỤCBẢNG STT Bảng Bảng3.1 Bảng3.2 Bảng3.3 Bảng3.4 Bảng3.5 Bảng3.6 Bảng3.7 Bảng3.8 Bảng3.9 Nộidung Mộtsốc h ỉtiêutàichínhvàkếtquảhoạtđộng kinhdoanhcủaMBgiaiđoạn2016–2018 SLA tổngthểquytrìnhchovayKHCNtạiMB SLAc h i tiếttạikhâuthẩmđịnhvàphêduyệt KHCN BảngthamchiếugiátrịchothuêxeôtôtạiMB ThờigianxửlýtạikhâuthẩmđịnhKHCNtại MBgiaiđoạn2016-2018 NợquáhạnKHCNtạiMBgiaiđoạn20162018 NợquáhạnKHCNtheosảnphẩmtạiMBgiai đoạn2016-2018 NợxấuKHCNtạiMBgiaiđoạn2016-2018 NợxấuKHCNtheotừngsảnphẩmvaytạiMB giaiđoạn2016-2018 i i Trang 40 45 46 58 74 75 76 78 79