Luận văn tốt nghiệp Tài chính - Ngân hàng: Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập khẩu Eximbank - chi nhánh Cần Thơ - giai đoạn 2018-2020

Trang 1

LÊ THỊ THỦY TIÊN

PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

XUẤT NHẬP KHẨU EXIMBANK – CHI NHÁNH CẦN THƠ –

GIAI ĐOẠN 2018 – 2020

LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành: 7340201

Trang 2

LÊ THỊ THỦY TIÊN MSSV: 4798167018

PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN

XUẤT NHẬP KHẨU EXIMBANK – CHI NHÁNH CẦN THƠ –

GIAI ĐOẠN 2018 – 2020

LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN THS ĐỒNG CẪM THANH THƯ

Trang 3

i

sắc tới Cô Đồng Cẫm Thanh Thư người đã quan tâm, tận tình hướng dẫn và giúp đỡ Em trong quá trình hồn thành q trình nghiên cứu và thực hiện luận văn tốt nghiệp này Em xin cảm ơn quý Thầy, Cơ trường Đại học Võ Trường Toản đã tận tình truyền đạt những kiến thức quan trọng, bổ ích và những kinh nghiệm q giá, đó khơng chỉ là nền tảng cho quá trình thực hiện mà cịn là hành trang cho chặng đường phía trước của Em

Em cũng xin cảm ơn Ban lãnh đạo Ngân hàng cùng các Anh, Chị tại Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Eximbank – chi nhánh Cần Thơ đã tạo điều kiện cho Em trong suốt q trình Em thực tập

Khóa luận của Em cịn những hạn chế về năng lực, trình độ lý luận cũng như những thiếu sót trong q trình nghiên cứu Em rất mong nhận được sự đóng góp của các Thầy, Cơ để Em có thể bổ sung kiến thức trong lĩnh vực này đồng thời giúp khóa luận tốt nghiệp của Em được hoàn thiện hơn

Cuối lời, Em xin kính chúc q Thầy, Cơ trường Đại học Võ Trường Toản, Ban lãnh đạo, Anh, Chị làm việc tại Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Eximbank – chi nhánh Cần Thơ thật nhiều sức khỏe và thành công trong công việc

Em xin chân thành cảm ơn!

Hậu Giang, ngày 18 tháng 10 năm 2021

Người thực hiện

(Đã ký)

Trang 4

ii

cứu của em và các két quả nghiên cứu này chưa được dùng cho bất cứ luận văn cùng cấp nào khác

Người thực hiện

(Đã ký)

Trang 6

iv

BẢN NHẬN XÉT VÀ ĐÁNH GIÁ KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN

Họ và tên sinh viên: Lê Thị Thủy Tiên Mã số sinh viên: 4798167018 Ngành học: Tài chính - Ngân hàng Khóa: 10

Tên đề tài: Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Eximbank - chi nhánh Cần Thơ - giai đoạn 2018 – 2020

Họ tên người hướng dẫn: ThS Đồng Cẫm Thanh Thư Đơn vị: Khoa Kinh Tế

Qua q trình hướng dẫn sinh viên thực hiện Khóa luận tốt nghiệp, tơi có các nhận xét và đánh giá như sau:

1 Về tinh thần, thái độ trong quá trình thực hiện đề tài:

Sinh viên Lê Thị Thủy Tiên có tinh thần ham học hỏi, tích cực trong nghiên cứu kiến thức và thực tiễn; biết tìm hiểu, tham khảo nhiều nguồn tài liệu trong quá trình thực hiện đề tài

2 Hình thức và bố cục trình bày đề tài:

Khóa luận có hình thức trình bày đúng theo quy định của Khoa Kinh Tế, bố cục hợp lôgic và rõ ràng

3 Nội dung và kết quả nghiên cứu đề tài:

Khóa luận có nội dung nghiên cứu phù hợp với chuyên ngành Tài chính – Ngân hàng Nội dung nghiên cứu được trình bày ngắn gọn, đầy đủ Kết quả nghiên cứu được đúc kết từ quá trình thực tập, nghiên cứu và phân tích số liệu kết hợp với định hướng phát triển của đơn vị thực tập

4 Tiến độ thực hiện đề tài:

Sinh viên hoàn thành đúng tiến độ thực hiện đề tài theo quy định

5 Ý kiến đề nghị (Đồng ý hay Không đồng ý cho sinh viên bảo vệ trước Hội đồng chấm Khóa luận tốt nghiệp)

Đồng ý cho sinh viên Lê Thị Thủy Tiên bảo vệ khóa luận tốt nghiệp trước Hội đồng

6 Điểm đánh giá:

Điểm số: 8.7 (thang điểm 10); Điểm chữ: tám phẩy bảy

Người hướng dẫn

(Ký, ghi rõ họ tên)

Trang 7

v

CHƯƠNG 1 GIỚI THIỆU 1

1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ 1

1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 2

1.2.1 Mục tiêu chung: 2

1.2.2 Mục tiêu cụ thể: 2

1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU 2

1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 2

1.4.1 Không gian nghiên cứu: 2

1.4.2 Thời gian nghiên cứu 3

1.4.3 Nội dung nghiên cứu 3

1.5 LƯỢT KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 3

1.5.1 Lượt khảo tài liệu nước ngoài 4

1.5.2 Lượt khảo tài liệu trong nước 4

CHƯƠNG 2 CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 6

2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN 6

2.1.1 Hoạt động của NHTM trong nền kinh tế thị trường 6

2.1.2 Chức năng của Ngân hàng thương mại 6

2.1.3 Vai trò của ngân hàng thương mại 8

2.1.4 Các nguồn vốn và hình thức huy động vốn của NHTM 9

2.1.5 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM 14

2.1.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của NHTM 17

2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 19

2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 19

Trang 8

vi

3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG

TMCP XUẤT NHẬP KHẨU EXIMBANK 21

3.1.1 Tổng quát về Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank Việt Nam) 21

3.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi Eximbank 23

3.1.3 Một số thành tựu đạt được 23

3.2 NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU EXIMBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 26

3.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Eximbank – Chi nhánh Cần Thơ 26

3.2.2 Cơ cấu tổ chức và chức năng hoạt động của chi nhánh 29

3.3 TÌNH HÌNH KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG EXIMBANK CẦN THƠ TỪ NĂM 2018 ĐẾN NĂM 2020 32

3.3.1 Thu nhập 34

3.3.2 Chi phí 36

3.3.3 Lợi nhuận 36

3.4 NHỮNG THUẬN LỢI VÀ KHÓ KHĂN 36

3.4.1 Thuận lợi 36

3.4.2 Khó khăn 37

CHƯƠNG 4 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU EXIMBANK – CHI NHÁNH CẦN THƠ – GIAI ĐOẠN 2018 - 2020 39

4.1 PHÂN TÍCH CƠ CẤU NGUỒN VỐN CỦA NGÂN HÀNG 39

4.2 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU EXIMBANK - CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN 2018 – 2020 41

4.2.1 Phân tích tình hình huy động vốn tại Eximbank – chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2018 – 2020 41

Trang 9

vii

CHƯƠNG 5 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU

EXIMBANK – CHI NHÁNH CẦN THƠ 54

5.1 ĐÁNH GIÁ KẾT QUẢ ĐẠT ĐƯỢC TRONG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI EXIMBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 54

5.1.1 Kết quả đạt được 54

5.1.2 Một số khó khăn trong cơng tác huy động vốn của Ngân hàng Eximbank Cần Thơ 54

5.2 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG EXIMBANK - CHI NHÁNH CẦN THƠ 55

5.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM ĐẨY MẠNH HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG EXIMBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 56

5.3.1 Đa dạng hóa phương thức huy động vốn 56

5.3.2 Nâng cao chất lượng đội ngũ nhân sự 57

5.3.3 Tăng cường hoạt động marketing trong tất cả hoạt động kinh doanh của ngân hàng 58

5.3.4 Áp dụng lãi suất huy động vốn linh hoạt 59

5.3.5 Đầu tư cơ sở vật chất, trang thiết bị 59

5.3.6 Hồn thiện chính sách khách hàng 60

CHƯƠNG 6 KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 61

6.1 KẾT LUẬN 61

6.2 KIẾN NGHỊ 61

6.2.1 Kiến nghị đối với Ngân hàng Eximbank chi nhánh Cần Thơ 61

6.2.2 Kiến nghị đối với chính quyền địa phương 62

6.2.3 Đối với nhà nước 62

Trang 10

viii

Trang 11

ix

Trang 12

x NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng Trung ương NHTN : Ngân hàng Nhà nước TMCP : Thương mại cổ phần

HĐV : Huy động vốn

VHĐ : Vốn huy động

NV : Nguồn vốn

Trang 13

1

1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ

Đất nước ta đang trong từng bước tiến hành cơng nghiệp hóa hiện đại hóa đất nước nhằm theo kịp các nước trong khu vực và trên thế giới Mọi thành phần kinh tế đều ra sức phát huy nguồn lực của mình nhằm tạo ra sự phát triển bền vững, để thực hiện thành cơng điều đó nhu cầu về vốn là một trong những nhu cầu rất lớn và cần thiết Nguồn vốn là một trong những vấn đề quan trọng được ưu tiên hàng đầu, là nguồn lực cơ bản để phát triển nền kinh tế và đây cũng là điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại

Các Ngân hàng thương mại có thể phân chia tổ chức theo nhiều loại hình khác nhau như: Ngân hàng tư nhân, Ngân hàng cổ phần, Ngân hàng quốc doanh,… nhưng dù bất kỳ hình thức nào thì tối đa lợi nhuận hóa ln là mục tiêu hàng đầu của các Ngân hàng thương mại, với mục tiêu đó nguồn vốn ln ln là yếu tố tiền đề của mỗi Ngân hàng Tuy nhiên để đáp ứng tốt nhu cầu vốn để duy trì hoạt động cũng như mục đích kinh doanh đòi hỏi các Ngân hàng thương mại phải khai thác hiệu quả nguồn vốn huy động

Với chức năng trung gian tài chính lớn, thực hiện huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội đáp ứng nhu cầu đầu tư và phát triển trong nước, các Ngân hàng thương mại hiện nay đã và đang tích cực đẩy mạnh các hoạt động tiện ích, đa dạng hóa các hình thức huy động vốn, huy động được nguồn vốn tối đa, hiệu quả và an toàn nhất đáp ứng nhu cầu nguồn vốn ngày càng tăng cũng như phục vụ đầy đủ cho hoạt động kinh doanh của mình

Trang 14

2

Eximbank - chi nhánh Cần Thơ từ đó đề xuất các giải pháp, kiến nghị góp phần tăng cường hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng

1.2.2 Mục tiêu cụ thể:

- Mục tiêu 1: Phân tích tình hình huy động vốn tại Ngân hàng thương mại

cổ phần xuất nhập khẩu Eximbank - chi nhánh Cần Thơ giai đoạn 2018 - 2020

- Mục tiêu 2: Đề xuất những giải pháp, kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Eximbank – chi nhánh Cần Thơ

1.3 CÂU HỎI NGHIÊN CỨU

Trong quá trình nghiên cứu, luận văn sẽ giải quyết những câu hỏi chính như sau:

- Những vấn đề tổng quan về huy động vốn: khái niệm, đặc điểm, vai trò, phân loại, những nguồn huy động vốn và những rủi ro trong huy động vốn Tình hình huy động vốn tại Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Eximbank - chi nhánh Cần Thơ như thế nào trong gia đoạn 2018 - 2020?

- Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Eximbank – chi nhánh Cần Thơ đã đạt được kết quả và hạn chế nào trong quá trình quản lý và huy động nguồn vốn?

- Có những giải pháp nào hoặc chính sách nào để giúp Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Eximbank - chi nhánh Cần Thơ có hoạt động huy động vốn tốt hơn trong tương lai?

1.4 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.4.1 Không gian nghiên cứu:

Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Eximbank - chi nhánh Cần Thơ Trụ sở chính: 08, Phan Đình Phùng, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ

Gồm những phòng giao dịch:

- Phòng giao dịch Ơ Mơn: 292 – 293 Quốc Lộ 91, Phường Châu Văn Liêm, Quận Ơ Mơn, Thành phố Cần Thơ

Trang 15

3 TT Cờ Đỏ, Thành phố Cần Thơ

- Phòng giao dịch Phong Điền: Lô số 1, dãy A5 Phan Văn Trị, Thị trấn Phong Điền, Huyện Phong Điền, Thành phố Cần Thơ

- Phịng giao dịch Bình Thủy: 308 Cách Mạng Tháng Tám, Phường An Thới, Quận Bình Thủy, Thành phố Cần Thơ

- Phòng giao dịch Hưng Lợi: 221A đường 3-2, Phường Hưng Lợi, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ

- Phòng giao dịch Cái Răng: 171 Quốc lộ 1A, Quận Cái Răng, thành phố Cần Thơ

- Phòng giao dịch An Phú: 87 đường 30/4, Phường Xuân Khánh, Quận Ninh Kiều, thành phố Cần Thơ

- Phòng giao dịch An Nghiệp: 174 Trần Hưng Đạo, Phường An Nghiệp, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ

- Phòng giao dịch An Hòa: 177D Nguyễn Văn Cừ, Phường An Hòa, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ

1.4.2 Thời gian nghiên cứu

Đề tài được nghiên cứu và thực hiện trong khoảng thời gian từ ngày 9/8/2021 đến ngày 18/10/2021

1.4.3 Nội dung nghiên cứu

Đề tài đi sâu nghiên cứu lý thuyết cơ bản về nguồn vốn và hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại Nghiên cứu tình hình hoạt động huy động vốn tại Ngân hàng TMCP xuất nhập khẩu Eximbank – chi nhánh Cần Thơ qua đó xác định được những thuận lợi và khó khăn trong cơng tác huy động vốn của Ngân hàng từ đó đưa ra được những giải pháp và kiến nghị nhằm tăng cường hoạt động huy động vốn tại chi nhánh

1.5 LƯỢT KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN ĐẾN VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU

Trang 16

4

Âu Tác giả đã nghiên cứu và chứng minh được có một số yếu tố ảnh hưởng khá rõ ràng tới tăng trưởng tín dụng như tốc độ tăng trưởng kinh tế thể hiện qua GDP, tính chất sở hữu của Ngân hàng (là Ngân hàng quốc gia hay không), khả năng thanh khoản của Ngân hàng thương mại và chênh lệch giữa lãi suất cho

vay và lãi suất tiền gửi Hiệp hội nghiên cứu Kinh tế so sánh, vol 50(4)

Burcu, 2008 Nghiên cứu một số các nhân tố ảnh hưởng tới tăng trưởng tín dụng tại các nước Trung Âu và Đông Âu Bài nghiên cứu này đã phân tích các nhân tố ảnh hưởng một cách chặt chẽ và cùng chiều tới biến phụ thuộc bao gồm tính chất sở hữu của Ngân hàng (sở hữu nhà nước, tư nhân hay các Ngân hàng nước ngoài), tỷ lệ sinh lời của Ngân hàng (ROE) và chênh lệch giữa lãi

suất cho vay và lãi suất huy động Working Papers 0807, Izmir University of

Economics

Phân tích các nhân tố ảnh hưởng tới tăng trưởng tín dụng của các Ngân hàng thương mại tại 38 nước có nền kinh tế mới nổi trong giai đoạn 10 năm từ 2000 đến 2010, Guo và Stepanyan (2011) đã chỉ ra rằng các nhân tố bên cung và bên cầu đều tác động tới tăng trưởng tín dụng, tuy nhiên, bài viết tập trung phân tích chủ yếu bên cung Đặc biệt nghiên cứu này nhấn mạnh tốc độ tăng trưởng tiền gửi và tốc độ gia tăng nợ của Ngân hàng tạo ra ảnh hưởng có ý nghĩa và đồng biến tới tăng trưởng tín dụng Ngồi ra, nghiên cứu cũng đã cho thấy được nhân tố có mối quan hệ ngược chiều đến tốc độ tăng trưởng tín dụng là tỷ lệ nợ xấu của Ngân hàng

1.5.2 Lượt khảo tài liệu trong nước

Trần Thanh Trúc, 2009 Phân tích thực trạng và một số giải pháp nâng cao khả năng huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – chi nhánh Cần Thơ Đề tài phân tích hiệu quả kinh doanh, kết quả huy động vốn;

những nhân tố ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn như lãi suất kích thích, thu nhập của khách hàng, thói quen chi tiêu tiết kiệm của khách hàng, điều kiện kinh tế xã hội; giải pháp nâng cao tình hình huy động và sử dụng vốn Luận văn đại học Trường đại học Cần Thơ

Nguyễn Thị Kiều Tiên, 2011 Thực trạng và giải pháp huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Trà Vinh Đề tài này phân

Trang 17

Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn.5

dư nợ trên tổng nguồn vốn, chỉ tiêu nợ quá hạn trên tổng dư nợ, hệ số thu hồi nợ, và vòng quay vốn tín dụng Từ đó đề ra các giải pháp nhằm hồn thiện và nâng cao hiệu quả cơng tác huy động vốn trong tương lai Luận văn đại học Trường đại học Cửu Long

Hứa Thị Ánh Hường, 2012 Phân tích tình hình huy động và sử dụng vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gịn Thương Tín – Chi nhánh Trà Vinh Đề tài tập

trung phân tích thực trạng và giải pháp huy động vốn thông qua phương pháp thu thập số liệu và phân tích số liệu Từ đó đề ra các kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả huy động vốn trong thời gian tới Luận văn đại học Trường Đại học Mở TP Hồ Chí Minh.

Nghiên cứu của Trương Đơng Lộc và Nguyễn Văn Thép (2012) cũng đã xác định các nhân tố ảnh hưởng đến tăng trưởng tín dụng của các quỹ tín dụng nhân dân ở khu vực Đồng bằng sông Cửu Long trong 3 năm (2010 – 2012) Tác giả đã sử dụng mơ hình hồi quy hiệu ứng cố định trên bộ dữ liệu được thu thập chủ yếu từ các báo cáo thường niên của 121 quỹ tín dụng nhân dân trong giai đoạn kể trên Kết quả nghiên cứu cho thấy quy mơ của quỹ tín dụng nhân dân, tốc độ tăng trưởng vốn huy động và tốc độ tăng trưởng kinh tế là những nhân tố có mối liên hệ cùng chiều với tốc độ tăng trưởng tín dụng của các quỹ tín dụng nhân dân Ngược lại, tỷ lệ nợ xấu và tỷ lệ lạm phát lại có mối tương quan nghịch với tăng trưởng tín dụng của các quỹ tín dụng nhân dân ở khu vực Đồng bằng sông Cửu Long

Trang 18

CHƯƠNG 2

CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 CƠ SỞ LÝ LUẬN

2.1.1 Hoạt động của NHTM trong nền kinh tế thị trường * Khái niệm

Ở Việt Nam, theo Điều 20 Luật các tổ chức tín dụng năm 2010: “Ngân hàng thương mại là một loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động Ngân hàng và các hoạt động khác có liên quan”

Luật này cũng định nghĩa: “Tổ chức tín dụng là loại hình doanh nghiệp được thành lập theo quy định của pháp Luật và các quy định khác của pháp Luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ Ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”

Theo luật Ngân hàng nhà nước: “Hoạt động Ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi và sử dụng tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”

Như vậy, Ngân hàng thương mại (Commercial Bank) là một tổ chức tài chính quan trọng trong nền kinh tế, hoạt động kinh doanh trên lĩnh vực tiền tệ, tín dụng tuy có nhiều khái niệm khác nhau về NHTM nhưng các khái niệm điều dựa trên một tính chất chung là NHTM nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả và sử dụng vào các nghiệp vụ cho vay, làm phương tiện thanh toán và các dịch vụ kinh doanh khác Với tư cách là tổ chức kinh doanh, cung cấp các danh mục dịch vụ tài chính đa dạng, hoạt động của NHTM dựa trên cơ sở chế độ hạch toán kinh tế, nhằm mục tiêu lợi nhuận và thực hiện nhiều chức năng tài chính nhất so với bất kì tổ chức kinh doanh nào trong nền kinh tế

2.1.2 Chức năng của Ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại có các chức năng chủ yếu sau:

2.1.2.1 Chức năng trung gian tín dụng

Trang 19

người đi vay, đồng thời đảm bảo cho sự vận động liên tục của bộ máy kinh tế, xã hội, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế.

Chức năng trung gian tín dụng của NHTM được thể hiện qua sơ đồ sau:

Chức năng trung gian tín dụng được xem là chức năng quan trọng nhất của NHTM vì nó phản ánh bản chất của NHTM là đi vay để cho vay, nó quyết định sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng, đồng thời là cơ sở để thực hiện các chức năng khác

2.1.2.2 Chức năng trung gian thanh toán

Các Ngân hàng thương mại cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện thanh toán tiện lợi cả ở trong nước hay ở nước ngoài như séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ thanh tốn, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng có thể chọn cho mình phương thức thanh tốn phù hợp Nhờ đó mà các chủ thể kinh tế không phải giữ tiền trong túi, mang theo tiền để gặp chủ nợ, gặp người phải thanh toán dù ở gần hay xa mà họ có thể sử dụng một phương thức nào đó để thực hiện các khoản thanh toán Do vậy các chủ thể kinh tế sẽ tiết kiệm được rất nhiều chi phí, thời gian, lại đảm bảo thanh tốn an tồn Chức năng này vơ hình trung đã thúc đẩy lưu thơng hàng hóa, đẩy nhanh tốc độ thanh toán, tốc độ lưu chuyển vốn Đối với NHTM, chức năng này góp phần tăng thêm lợi nhuận cho Ngân hàng thơng qua việc thu lệ phí thanh tốn, làm tăng nguồn vốn cho vay của Ngân hàng thể hiện trên số dư có trong tài khoản tiền gửi của khách hàng Chức năng này cũng chính là cơ sở hình thành chức năng tạo tiền của Ngân hàng thương mại

2.1.2.3 Chức năng tạo tiền

Chức năng tạo tiền được thực thi trên cơ sở hai chức năng khác của Ngân hàng thương mại là chức năng tín dụng và chức năng thanh tốn Thơng qua chức năng trung gian tín dụng, Ngân hàng sử dụng số vốn huy động được để cho vay, số tiền cho vay ra lại được khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, thanh tốn dịch vụ hay kinh doanh trong khi số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng vẫn được coi là một bộ phận của tiền giao dịch, được họ sử dụng để mua hàng hóa, thanh tốn dịch vụ… tức là Ngân hàng đã tạo ra tiền Thực hiện chức năng tạo tiền với việc cho vay khơng có sự xuất hiện của tiền, các

Trang 20

NHTM đã giảm được khối lượng tiền mặt trong lưu thơng, tiết kiệm được chi phí, giúp điều tiết lượng tiền cung ứng phù hợp chính sách ổn định giá cả, tăng tổng phương tiện thanh toán trong nền kinh tế, đáp ứng nhu cầu thanh tốn, chi trả của xã hội

2.1.3 Vai trị của ngân hàng thương mại

2.1.3.1 Ngân hàng thương mại là nơi cung ứng vốn cho nền kinh tế

Ngân hàng tập trung các nguồn tiền nhàn rỗi trong xã hội thành quỹ cho vay và sử dụng quỹ này để cung ứng cho người có nhu cầu vốn Trong nền kinh tế thị trường, các đơn vị kinh tế cần phải có một lượng vốn lớn đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh và các hoạt động khác, bằng vốn huy động được trong xã hội thông qua hoạt động tín dụng, NHTM trở thành chủ thể chính cung cấp vốn cho mọi hoạt động kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn một cách kịp thời cho quá trình sản xuất Xã hội càng phát triển nhu cầu vốn cần cho nền kinh tế càng tăng, không một tổ chức nào có thể đáp ứng được, chỉ có Ngân hàng - tổ chức trung gian tài chính và đặc biệt là hoạt động tín dụng mới có thể đứng ra điều hoà, phân phối vốn mà các mà các doanh nghiệp, cá nhân có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc cơng nghệ, tăng năng suất lao động, nâng cao hiệu quả kinh tế, thúc đẩy nền kinh tế phát triển

2.1.3.2 Ngân hàng thương mại là cầu nối giữa các doanh nghiệp và thị trường

NHTM đóng vai trị cầu nối giữa doanh nghiệp và thị trường dưới hai góc độ Thứ nhất, vốn là yếu tố đầu vào cơ bản, quan trọng của sản xuất kinh doanh Để có thể đáp ứng tốt nhất nhu cầu của thị trường doanh nghiệp không những cần nâng cao chất lượng lao động, củng cố, hoàn thiện cơ cấu kinh tế mà cịn phải khơng ngừng cải tiến máy móc thiết bị, đưa công nghệ vào quy mô sản xuất, sử dụng nguyên liệu mới, mở rộng quy mô sản xuất Những hoạt động này cần đòi hỏi cần phải có một lượng vốn lớn, khi vốn tự có khơng đủ hoạt động, các doanh nghiệp phải tìm đến các nguồn vốn khác Thơng qua hoạt động cấp tín dụng NHTM sẽ giúp doanh nghiệp giải quyết bằng nguồn vốn tín dụng, NHTM chính là cầu nối đưa doanh nghiệp đến với thị trường bằng các phương thức tín dụng Thứ hai, NHTM làm trung gian thanh toán giữa doanh nghiệp và các đối tác, khách hàng Như vậy, NHTM giúp doanh nghiệp và thị trường gần nhau hơn về không gian và thời gian

2.1.3.3 Ngân hàng thương mại là công cụ điều tiết vĩ mô nền kinh tế của Nhà nước

Trang 21

NHTM luôn được sử dụng bằng cách NHTM yêu cầu các NHTM thực hiện chính sách ưu đãi trong đầu tư, sử dụng vốn như: lãi suất ưu đãi, kéo dài thời hạn vay, giảm điều kiện vay vốn hoặc qua hệ thống NHTM Nhà nước cấp vốn ưu đãi cho các lĩnh vực nhất định Khi nền kinh tế tăng trưởng quá mức nhà nước thông qua Ngân hàng trung ương thực hiện chính sách tiền tệ như: tăng tỷ lệ dự trữ bắt buộc để giảm khả năng tạo tiền từ đó giảm khả năng cấp tín dụng cho nền kinh tế để nền kinh tế phát triển ổn định vững chắc

2.1.3.4 Ngân hàng thương mại là cầu nối nền tài chính quốc gia và nền tài chính quốc tế

Nhận thức được tầm quan trọng của nền kinh tế quốc tế, sự hội nhập kinh tế quốc gia với thế giới đem lại lợi ích to lớn, thúc đẩy nền kinh tế phát triển nhanh và bền vững Cùng với hiện nay xu hướng tồn cầu hố nền kinh tế thế giới với việc hình thành hàng loạt các tổ chức kinh tế, các khu vực mậu dịch tự do, làm cho các mối quan hệ thương mại, lưu thơng hàng hố giữa các quốc gia trên thế giới ngày càng được mở rộng, trong đó đầu tư ra nước ngoài là một hướng đầu tư quan trọng và mang lại nhiều lợi nhuận Các Ngân hàng thương mại với những nghiệp vụ kinh doanh như nhận tiền gửi, cho vay, bảo lãnh, các nghiệp vụ thanh tốn quốc tế, đã góp phần tạo điều kiện, thúc đẩy quan hệ kinh tế quốc tế giữa các quốc gia trên thế giới

2.1.4 Các nguồn vốn và hình thức huy động vốn của NHTM

2.1.4.1 Nguồn vốn của Ngân hàng thương mại * Khái niệm

Nguồn vốn của NHTM là những giá trị tiền tệ do Ngân hàng tạo lập hoặc huy động được, dùng để cho vay, đầu tư hoặc thực hiện các dịch vụ kinh doanh khác của Ngân hàng Thực chất, vốn của Ngân hàng là một bộ phận của thu nhập quốc dân tạm thời, nhàn rỗi trong quá trình sản xuất, phân phối và tiêu dùng, người chủ sở hữu của chúng gửi vào Ngân hàng với mục đích thanh tốn, tiết kiệm hay đầu tư Nói cách khác, họ chuyển nhượng sử dụng vốn cho Ngân hàng, để Ngân hàng trả lại cho họ một khoản thu nhập

Thành phần nguồn vốn của NHTM bao gồm: Vốn chủ sở hữu, vốn huy động, nguồn vốn từ phát hành giấy tờ có giá, vốn đi vay và một số vốn khác

a) Vốn chủ sở hữu (vốn tự có) của NHTM

Trang 22

lập một Ngân hàng Đây cũng là loại vốn Ngân hàng có thể sử dụng lâu dài do tính chất ổn định của nó, Ngân hàng có thể sử dụng vào mục đích như trang bị các thiết bị, cơ sở vật chất, kỹ thuật cho Ngân hàng hoặc dùng đầu tư hay góp vốn liên doanh Mặt khác với chức năng bảo vệ, vốn tự có được coi như tài sản đảm bảo gây lịng tin đối với khách hàng, duy trì khả năng thanh toán trong trường hợp Ngân hàng gặp nhiều thua lỗ

Vốn tự có của NTHM bao gồm hai loại:

* Vốn điều lệ:

Vốn điều lệ là số vốn ban đầu được ghi trong bảng điều lệ của các NHTM khi đi vào hoạt động, do các chủ sở hữu của Ngân hàng đóng góp và phụ thuộc vào hình thức sở hữu của Ngân hàng Mức vốn điều lệ và phương thức đóng góp vốn điều lệ của mỗi Ngân hàng được ghi trong điều lệ hoạt động của từng Ngân hàng và được NHTW phê duyệt

Qui mô vốn điều lệ của NHTM lớn hay nhỏ là tùy vào qui mô của Ngân hàng với số lượng chi nhánh nhiều hay ít và địa bàn hoạt động là thành thị hay nông thôn và không được nhỏ hơn vốn pháp định qui định cho Ngân hàng đó Trong q trình hoạt động, Ngân hàng có thể gia tăng thêm vốn điều lệ của mình nhưng phải được sự chấp thuận của NHTW và mức vốn điều lệ có thể được điều chỉnh tăng lên tùy theo từng thời kỳ

Vốn điều lệ được sử dụng vào mục đích mua sắm tài sản, trang thiết bị ban đầu cần thiết cho hoạt động của Ngân hàng, góp vốn liên doanh, cho các thành phần kinh tế vay và thực hiện các dịch vụ khác của Ngân hàng Không được dùng vốn điều lệ để chia cổ tức, lập quỹ phúc lợi khen thưởng

* Các quỹ dự trữ:

Các quỹ dự trữ của NHTM được hình thành và tạo lập trong quá trình hoạt động của Ngân hàng nhằm sử dụng cho những mục đích nhất định

+ Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ: là quỹ được dùng với mục đích tăng cường vốn tự có ban đầu, được trích hàng năm theo tỷ lệ 5% trên lợi nhuận ròng Mức tối đa của quỹ do chính phủ quy định

+ Quỹ dự phòng rủi ro tài chính: quỹ này được trích lập theo quy định nhằm phục vụ cho việc bù đắp rủi ro tín dụng, rủi ro kinh doanh chứng khoán hay rủi ro trong các hoạt động kinh doanh khác nhằm bảo đảm vốn

Trang 23

Các quỹ trên thuộc sở hữu của Ngân hàng Nguồn hình thành là từ thu nhập của NHTM mà có khả năng chuyển đổi thành vốn cổ phần có thể được coi là một bộ phận vốn sở hữu của Ngân hàng (vốn bổ sung) do nguồn này có một số đặc điểm như sử dụng lâu dài, có thể đầu tư vào nhà cửa, đất đai và có thể khơng phải hồn trả khi đến hạn

b) Vốn huy động

Vốn huy động của NHTM là những giá trị tiền tệ do Ngân hàng huy động được từ các tổ chức kinh tế và các cá nhân trong xã hội thơng qua q trình thực hiện các nghiệp vụ tín dụng, thanh tốn, các nghiệp vụ kinh doanh khác,… Hay vốn huy động là là nguồn vốn chủ yếu của Ngân hàng, thực chất là tài sản bằng tiền của các chủ sở hữu mà Ngân hàng tạm thời quản lí, sử dụng và có nghĩa vụ hồn trả kịp thời và đầy đủ khi khách hàng có yêu cầu Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn nhất trong tổng nguồn vốn của Ngân hàng thương mại, nó đóng vai trị rất quan trọng trong mọi hoạt động kinh doanh của Ngân hàng

Đặc điểm cơ bản của nguồn vốn này là Ngân hàng chỉ được quyền sử dụng nó trong một thời gian nhất định, cịn quyền sở hữu khoản tiền này vẫn thuộc về người kí thác và Ngân hàng phải có trách nhiệm hồn trả lại cả gốc và lãi cho chủ sở hữu đúng theo hợp đồng tín dụng khách hàng và tổ chức tín dụng

Vốn huy động của Ngân hàng thương mại chủ yếu bao gồm: nhận tiền gửi của các tổ chức kinh tế (tiền gửi không kỳ hạn và tiền gửi có kỳ hạn), huy động từ các tầng lớp dân cư (tiết kiệm, kỳ phiếu, trái phiếu) và nguồn vốn đi vay của các Ngân hàng khác (vay của các tổ chức tín dụng, vay của Ngân hàng trung ương) và các nguồn vốn khác

2.1.4.2 Hoạt động huy động vốn của Ngân hàng thương mại

Huy động vốn là hoạt động tạo nguồn vốn cho NHTM, nó là hoạt động cơ bản nhất của các NHTM để phục vụ cho các hoạt động tiếp sau nhằm sinh lợi

Căn cứ vào đặc trưng của nguồn vốn huy động này, ta có thể hiểu rằng: “Hoạt động huy động vốn của NHTM là hoạt động tìm kiếm nguồn vốn khả dụng từ các chủ thể khác nhằm đảm bảo sự vận hành bình thường, hiệu quả của nó theo đúng quy định của pháp luật”

a) Huy động vốn từ tài khoản tiền gửi

Trang 24

trách nhiệm hoàn trả Ngân hàng thực hiện việc mở các tài khoản tiền gửi để giữ hộ và thanh tốn hộ cho khách hàng, bằng cách đó Ngân hàng huy động được nguồn vốn của khách hàng trong xã hội Nhận tiền gửi là hoạt động nhận tiền gửi của tổ chức, cá nhân dưới hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm, phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu và các hình thức nhận tiền gửi khác theo ngun tắc có hồn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi theo thỏa thuận

- Tiền gửi khơng kỳ hạn: đây là nguồn vốn có chi phí thấp nhưng lại khơng ổn định do khách hàng có thể rút tiền ra bất cứ lúc nào Nguồn tiền này chủ yếu được gửi vào nhằm sử dụng các dịch vụ thanh toán của Ngân hàng, tạo điều kiện cho Ngân hàng phát triển các dịch vụ thanh tốn và đem lại nguồn thu từ phí dịch vụ cho Ngân hàng

- Tiền gửi có kỳ hạn: hay còn gọi là tiền gửi định kỳ là loại tiền gửi mà khách hàng chỉ được rút ra sau một thời gian nhất định theo kỳ hạn đã được thỏa thuận khi gửi tiền Đây là nguồn vốn có kỳ hạn nên tương đối ổn định nhưng chi phí để có được và duy trì tương đối cao Mục đích của khách hàng khi gửi tiền vào là để có được sự an toàn vốn và hưởng lãi Các NHTM đều mong muốn tăng trưởng nguồn này để có thể tiến hành mở rộng khả năng kinh doanh của mình

- Tiền gửi tiết kiệm: là loại tiền gửi khi khách hàng gửi vào nhằm mục đích sinh lợi và an tồn chứ khơng nhằm mục đích thanh tốn Tiền gửi tiết kiệm được phân thành 2 loại chủ yếu là tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn

+ Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: là loại tiết kiệm dành cho khách hàng gửi tiền vào Ngân hàng chủ yếu vì mục tiêu an tồn do chưa có kế hoạch sử dụng trong khoảng thời gian gần Khi sử dụng sản phẩm tiết kiệm không kỳ hạn khách hàng có thể gửi hoặc rút tiền bất cứ lúc nào cũng được với tỷ lệ lãi sinh lời thấp nên Ngân hàng phải đảm bảo tồn quỹ để chi trả Do đó, Ngân hàng sẽ khó lên kế hoạch sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng Bên cạnh đó, khách hàng sẽ được cấp sổ tiền gửi nên khi thực hiện giao dịch bắt buộc khách hàng phải xuất trình sổ tiền gửi và khách hàng khơng được sử dụng dịch vụ thanh toán

Trang 25

có kỳ hạn khách hàng sẽ được hưởng ưu đãi lãi suất và có tính cạnh tranh, thay đổi theo từng kỳ hạn (3, 6, 9, 12 tháng) Bên cạnh đó, khách hàng cũng sẽ được cấp sổ tiết kiệm và theo dõi tính lãi hàng tháng Mặt khác, khách hàng chỉ được rút tiền theo đúng kỳ hạn cam kết, nếu rút trước hạn khách hàng phải chịu mất lãi hoặc chỉ hưởng theo lãi suất không kỳ hạn

b) Huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá

Trong nghiệp vụ này, NHTM chủ động đứng ra thu gom vốn trong xã hội bằng việc phát hành các giấy tờ có giá nhằm bổ sung nguồn vốn kinh doanh Hay nói cách khác GTCG là các công cụ nợ do Ngân hàng phát hành để huy động vốn trên thị trường, thông thường việc phát hành được thực hiện sau khi đã tiến hành nên cân đối toàn hệ thống của NHTM giữa nguồn vốn và sử dụng vốn Vì vậy khi cần vốn, một NHTM có thể phát hành giấy tờ có giá với một mức lãi suất hấp dẫn hơn các loại nghiệp vụ huy động thông thường khác nhằm huy động được kịp thời lượng vốn cần thiết Ngân hàng thường sử dụng các loại giấy tờ có giá dưới các hình thức:

- Phát hành chứng chỉ tiền gửi (Certificate of deposit / CDs/ CD): là một loại Giấy tờ có giá do Ngân hàng phát hành để huy động vốn từ các tổ chức và cá nhân khác, là một chứng nhận về một khoản tiền gửi tại NHTM theo một thời hạn và lãi suất nhất định Chứng chỉ sau khi được phát hành được lưu thông trên thị trường tiền tệ

- Phát hành kỳ phiếu: đây là loại giấy tờ có giá ngắn hạn (trong 1 năm) Nó có đặc điểm giống như trái phiếu nhưng có thời hạn ngắn hơn trái phiếu vì vậy nó được sử dụng cho mục đích huy động vốn ngắn hạn của Ngân hàng

- Phát hành trái phiếu: là một loại công cụ nợ do NHTM phát hành nhằm tài trợ vốn cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Mục đích của Ngân hàng khi phát hành trái phiếu là nhằm huy động vốn trung và dài hạn Thông thường việc phát hành trái phiếu phải được sự cho phép của NHTW Nguồn vốn huy động được từ nghiệp vụ phát hành trái phiếu không chịu sự điều chỉnh của quy định dự trữ bắt buộc Hơn nữa, nó là nguồn có tính ổn định cao, đáng được quan tâm nếu muốn mở rộng nguồn vốn huy động trung và dài hạn tại một NHTM Bằng công cụ này, các NHTM có thể chủ động tạo được một khối lượng vốn như mong muốn một cách nhanh chóng để đáp ứng nhu cầu vốn cấp bách trong hoạt động của mình

c) Huy động vốn qua đi vay

Trang 26

khác tại nhiều quốc gia trên thế giới, HNTW thường quy định tỷ lệ giữa bắt buộc với nguồn tiền huy động và vốn chủ sở hữu Do vậy trong những trường hợp cần thiết, và trong các giai đoạn cụ thể nhiều ngân hàng phải tiến hành vay mượn thêm để đáp ứng nhu cầu chi trả khi khả năng huy động bị hạn chế Các nguồn mà Ngân hàng thương mại có thể vay đó là:

- Vay từ Ngân hàng Nhà nước: giải pháp cuối cùng sau khi đã thực hiện các biện pháp tài chính cần thiết mà NHTM vẫn không bù đắp được số vốn thiếu hụt trong thanh toán là đi vay của Ngân hàng nhà nước (NHTW) NHTW với tư cách là Ngân hàng của các Ngân hàng sẽ trở thành vị cứu tinh cho các NHTM trong trường này, đây là khoản vay nhằm giải quyết công việc cấp bách trong chi trả của các NHTM trong trường hợp thiếu hụt dự trữ (thiếu dự trữ bắt buộc, dự trữ thanh tốn) NHTW cho NHTM vay dưới hình thức chiết khấu giấy tờ có giá, mục đích cho vay của NHTW với NHTM là: thực thi chính sách tiền tệ, đảm bảo an tồn hệ thống Ngân hàng Chi phí của nguồn vốn này cao hay thấp phụ thuộc vào chính sách tiền tệ của NHTW: giả sử khi NHTW muốn tăng mức cung ứng tiền thì NHTW sẽ giảm mức lãi suất chiết khấu từ đó sẽ kích thích các NHTM vay NHTW nhiều hơn do đó tăng khả năng cấp tín dụng cho nền kinh tế thúc đẩy kinh tế phát triển và ngược lại

- Vay từ các tổ chức tín dụng khác: trong những tình huống khó khăn về tài chính, NHTM có thể đi vay từ các TCTD khác để bù đắp thiếu hụt trong cân đối và sử dụng vốn, tránh nguy cơ mất khách và đảm bảo uy tín cho Ngân hàng NHTM có thể đi vay từ các NHTM khác và các TCTD thông qua thị trường liên Ngân hàng hay thị trường tiền tệ trong và ngoài nước với lãi suất vay cao hơn các hình thức khác Việc vay mượn vốn giữa các NHTM và giữa NHTM với các TCTD khác diễn ra thường xuyên trong quá trình hoạt động của NHTM, một mặt nó đáp ứng nhu cầu vốn thanh tốn trong q trình kinh doanh, mặt khác nó tạo ra các mối quan hệ tốt giữa các NHTM, đồng thời tạo cơ hội cho các NHTM giúp đỡ lẫn nhau trong quá trình kinh doanh

2.1.5 Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn của NHTM

2.1.5.1 Quy mô và tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động

Trang 27

Nguồn vốn huy động có quy mơ khác nhau theo từng giai đoạn Các Ngân hàng có quy mơ lớn thì thường có ưu thế huy động hơn các Ngân hàng quy mơ nhỏ Trong tình hình cạnh tranh nhau về thị phần khách hàng , lãi suất thường khơng có sự khác biệt nhiều giữa các Ngân hàng, do vậy khách hàng thường lựa chọn các Ngân hàng có quy mơ lớn để đảm bảo tính an tồn, thanh khoản cho khoản tiền gửi của mình

Tốc độ tăng trưởng VHĐ =Tổng VHĐ kỳ này − Tổng VHĐ kỳ trước

Tổng VHĐ kỳ trước × 100% (2.1) Chỉ tiêu này phản ánh sự thay đổi về quy mô nguồn vốn qua các thời kì Tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động thể hiện khả năng mở rộng quy mô vốn huy động của Ngân hàng qua các năm, cho thấy nguồn vốn biến đổi theo xu hướng như thế nào và khả năng kiểm soát của Ngân hàng đến nguồn vốn huy động Điều đó ảnh hưởng tới khả năng tăng cường và mở rộng thị trường hoạt động của Ngân hàng

2.1.5.2 Tỷ trọng từng khoản mục nguồn vốn (%)

Một yếu tố quan trọng khác được đưa ra để đánh giá khả năng huy động vốn của NHTM là cơ cấu vốn Cơ cấu vốn được phản ánh thông qua tỷ trọng của từng loại vốn trong tổng vốn của Ngân hàng

Tỷ trọng từng khoản mục NV =Số dư từng khoản mục NV

Trang 28

điều này đặt ra yêu cầu Ngân hàng phải luôn quan tâm, nghiên cứu thị trường, để có những điều chỉnh phù hợp và kịp thời

2.1.5.3 Chỉ tiêu dư nợ trên tổng vốn huy động

Chỉ tiêu này xác định hiệu quả đầu tư của một đồng vốn huy động Nó giúp cho nhà phân tích so sánh khả năng cho vay của Ngân hàng với nguồn vốn huy động

Tỷ lệ dư nợ trên tổng VHĐ = Dư nợ

Tổng vốn huy động× 100%

(2.3) Nếu chỉ nhìn vào kết quả của tỷ lệ này thì chưa thể khẳng định được là tốt hay xấu, bởi nếu tiền gửi ít hơn tiền cho vay thì Ngân hàng phải kiếm nguồn vốn có chi phí cao hơn, cịn nếu tiền gửi nhiều hơn tiền cho vay thì Ngân hàng sẽ rơi vào tình trạng thừa vốn Do đó, chỉ tiêu này chỉ mang tính tương đối giúp chúng ta so sánh khả năng cho vay và huy động vốn của Ngân hàng

2.1.5.4 Chi phí và lãi suất huy động

Đây là tiêu chí đánh giá hiệu quả việc mở rộng huy động vốn, giúp các nhà chiến lược Ngân hàng làm chủ được tình hình chi phí, dự kiến các khoản lợi nhuận mang lại, chi phí mở rộng và các chính sách triển khai đi kèm Việc mở rộng huy động vốn đi kèm với việc gia tăng các khoản chi phí Xác định chi phí huy động vốn rất hữu ích cho Ngân hàng để xây dựng chính sách kinh doanh có hiệu quả Có hai lý do chủ yếu mà Ngân hàng quan tâm khi xác định chi phí huy động vốn:

- Tính tốn tương đối chính xác chi phí huy động vốn là yếu tố cơ bản để xác định mức lợi nhuận mà Ngân hàng cần thu được từ các tài sản có sinh lời

- Loại hình nguồn vốn mà Ngân hàng huy động được và việc sử dụng nguồn vốn này ảnh hưởng đến rủi ro thanh khoản, rủi ro lãi suất và rủi ro vốn

- Chi phí huy động vốn là nhân tố tác động trực tiếp đến hiệu quả hoạt động của Ngân hàng và có thể được xác định bằng số tuyệt đối là một số tiền hay được xác định bằng số tương đối là một tỷ lệ phần trăm (%) Về số tuyệt đối thì chi phí huy động vốn được tính như sau:

Chi phí HĐV = Lãi trả cho nguồn VHĐ + Chi phí huy động khác (2.4) Trong đó:

Trang 29

Lãi trả cho nguồn huy động = Quy mô huy động × Lãi suất huy động (2.5) Chi phí huy động khác trong hệ thống vốn rất đa dạng và không ngừng gia tăng trong điều kiện trong điều kiện các Ngân hàng gia tăng cạnh tranh phi lãi suất Nó bao gồm chi phí trả trực tiếp cho người gửi tiền (quà tặng, quy số dự thưởng, bảo hiểm, ), chi phí tăng tính tiện ích cho người gửi tiền, chi phí lương cán bộ nhân viên, chi phí bảo hiểm tiền gửi Một số chi phí khác được tính chung vào chi phí quản lý, rất khó phân bổ riêng cho chi phí huy động vốn

2.1.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn của NHTM

2.1.6.1 Nhân tố khách quan

a) Mơi trường chính trị pháp luật

Các NHTM ngoài việc chịu sự quản lý trực tiếp của NHTW, còn bị sự điều chỉnh của rất nhiều chính sách, các quy định, nghị định của Chính Phủ như: Luật dân sự, luật kinh tế, luật doanh nghiệp… Mơi trường chính trị, các chính sách tiền tệ, tài chính, lãi suất có ảnh hưởng trực tiếp đến việc huy động vốn của các NHTM Môi trường chính trị - pháp luật thuận lợi sẽ thúc đẩy hoạt động huy động vốn tiền gửi của các NHTM gia tăng Ngược lại, nếu tình hình chính trị bất ổn các chính sách, pháp luật gây khó khăn, trở ngại cho hoạt động của Ngân hàng thì hoạt động huy động vốn tiền gửi của Ngân hàng cũng sẽ bị hạn chế

b) Môi trường kinh tế

Trong các hoạt động của Ngân hàng thì hoạt động huy động và sử dụng vốn bị ảnh hưởng trực tiếp bởi các chỉ tiêu kinh tế như: tốc độ tăng trưởng, thu nhập, tình trạng thất nghiệp, lạm phát, cạnh tranh giữa các Ngân hàng, yếu tố từ phía khách hàng, Kinh tế tăng trưởng khiến cho thu nhập của dân cư tăng mạnh, nhu cầu thanh toán, nguồn vốn dư thừa của các doanh nghiệp cũng tăng lên làm cho việc huy động vốn của ngân hàng trở nên dễ dàng hơn Ngược lại, khi nền kinh tế suy thoái, lạm phát tăng cao dẫn đến cho thu nhập thực của người dân giảm, hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp cũng không hiệu quả khiến cho công tác huy động vốn của ngân hàng gặp nhiều khó khăn

c) Môi trường cạnh tranh

Trang 30

hợp lý, nghiên cứu kỹ thị trường và làm tốt công tác marketing, Ngân hàng phải bồi dưỡng đội ngũ cán bộ để có thể làm tốt cơng việc của mình Như vậy, cạnh tranh vừa là thách thức vừa là một nhân tố thúc đẩy sự phát triển chất lượng các hoạt động Ngân hàng trong đó có hoạt động huy động vốn Nếu Ngân hàng khơng có ưu thế cạnh tranh thì sẽ khó thành cơng trong hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng

d) Mơi trường văn hóa xã hội, tâm lý người tiêu dùng

Khách hàng của Ngân hàng bao gồm những người có vốn gửi tại Ngân hàng và những đối tượng sử dụng vốn đó Với một quốc gia phát triển, khách hàng ln có tài khoản cá nhân và thu nhập được chuyển vào tài khoản của họ Nhưng ở các nước kém phát triển, nhu cầu dùng tiền mặt thường lớn hơn Khi mà khách hàng thường xuyên sử dụng các dịch vụ Ngân hàng thì Ngân hàng càng có điều kiện mở rộng việc huy động vốn của mình Xuất phát từ phía khách hàng, việc gửi tiền vào Ngân hàng khơng chỉ phụ thuộc vào các chính sách thu hút vốn của Ngân hàng mà còn phụ thuộc vào chính tâm lý, thói quen tiêu dùng và năng lực tài chính của người dân Khi thu nhập tăng lên, khả năng tích lũy của khách hàng sẽ cao hơn Vì thế, việc phân bổ dân cư, thu nhập của người dân là những yếu tố có thể khai thác để mở rộng quy mô huy động vốn tiền gửi của NHTM

2.1.6.2 Nhân tố chủ quan

a) Chính sách Marketing

Trong hoạt động của bất kì doanh nghiệp nào, Marketing ln chiếm một vai trị quan trọng và có thể nói là quyết định đến hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp Các NHTM hiện nay cũng đang từng bước học tập và áp dụng các nghệ thuật thông tin quảng cáo, các hình thức khuyến mãi Đây là một vấn đề rất quan trọng nhằm giúp cho Ngân hàng nắm bắt được yêu cầu nguyện vọng của khách hàng để từ đó Ngân hàng đưa ra những hình thức huy động vốn, chính sách lãi suất, kỳ hạn… phù hợp nhất cũng như có thể giới thiệu các sản phẩm mới của mình đến với khách hàng Cạnh tranh Ngân hàng càng gay gắt thì thị trường của một Ngân hàng càng bị thu hẹp lại, vì thế vai trị của Marketing ngày càng quan trọng, đó là phải tìm được những khoảng trống trên thị trường để giúp Ngân hàng phát triển

b) Mạng lưới phân phối

Trang 31

và đa dạng hơn các sản phẩm dịch vụ của mình đến khách hàng Ngược lại, nếu mạng lưới phân phối không hợp lý sẽ khiến cho khách hàng gặp nhiều bất tiện trong quá trình sử dụng sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng Từ đó khách hàng sẽ có thể chuyển sang lựa chọn sản phẩm dịch vụ mới tương tự của các NHTM khác trong khu vực

c) Chính sách giá cả và lãi suất

Lãi suất là một công cụ quan trọng trong việc huy động vốn của NHTM, xây dựng một chính sách lãi suất linh hoạt, hợp lý tạo điều kiện giúp Ngân hàng có được nguồn vốn hợp lý về quy mô và cơ cấu Chính sách lãi suất phải đảm bảo cho Ngân hàng một mặt thu hút được nhiều vốn mặt khác vẫn phải đảm bảo cho Ngân hàng kinh doanh có lãi Các Ngân hàng thường sử dụng công cụ này để cạnh tranh và mở rộng huy động vốn, đặc biệt là tại những thời điểm khan hiếm vốn thì sự chênh lệch lãi suất giữa các Ngân hàng uy tín trên địa bàn dù là nhỏ cũng gây ra sự dịch chuyển nguồn vốn của khách hàng Tuy nhiên sử dụng công cụ này lại chịu sự quản lý ràng buộc theo quy định của Ngân hàng nhà nước

d) Uy tín của Ngân hàng

Việc người dân gửi tiền vào Ngân hàng khơng chỉ đơn thuần là tìm kiếm lợi nhuận đó cịn là vì họ mong việc gửi tiền sẽ giúp họ giảm thiểu được rủi ro khi cầm tiền Chính vì vậy khi họ quyết định gửi tiền, họ sẽ chỉ tìm đến những Ngân hàng nào thật sự có uy tín, có thương hiệu trên thị trường, do đó họ thường có sự cân nhắc và lựa chọn Ngân hàng nào được họ thừa nhận là an toàn và thuận lợi nhất hay nói cách khác là có uy tín nhất đối với gửi gửi tiền Thông thường, người gửi tiền đánh giá uy tín của NHTM qua các tiêu thức cơ bản như: quá trình hoạt động lâu dài với những thành quả mà Ngân hàng đạt được, quy mơ, trình độ quản lý, cơng nghệ, Do đó các NHTM cần nâng cao uy tín thơng qua các nghiệp vụ của mình, từng bước thỏa mãn tối đa nhu cầu của người gửi tiền Một Ngân hàng có uy tín sẽ thuận lợi trong việc đặt quan hệ với khách hàng và thu hút nguồn vốn của khách hàng Ngược lại, một Ngân hàng khơng có uy tín hoặc mất uy tín với khách hàng sẽ rất khó khăn để có thể huy động được nguồn vốn của họ

2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu

Trang 32

2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu

Sử dụng hình thức so sánh số tuyệt đối và số tương đối để đối chiếu các chỉ tiêu nghiên cứu nhằm xác định xu hướng, mức độ biến động của các chỉ tiêu

2.2.2.1 Phương pháp so sánh bằng số tuyệt đối

Là chỉ tiêu tổng hợp trong đó phản ánh quy mơ, là kết quả của phép trừ giữa trị số của kỳ phân tích so sánh với kỳ gốc của chỉ tiêu kinh tế Phương pháp này sử dụng để so sánh số liệu năm tính với số liệu năm trước của chỉ tiêu xem biến động như thế nào, tìm nguyên nhân biến động của các chỉ tiêu và từ đó đưa ra biện pháp khắc phục

Δy = y1 – y0

(2.6) Trong đó:

y0: Chỉ tiêu kinh tế ở kỳ gốc y1: Chỉ tiêu kinh tế ở kỳ phân tích

Δy: Phần chênh lệch tăng, giảm của các chỉ tiêu kinh tế

2.2.2.2 Phương pháp so sánh bằng số tương đối

Phương pháp phản ánh tình hình khi chỉ số tương đối không thể phản ánh lên được, phương pháp này dùng để làm rõ tình hình biến động mức độ của các chỉ tiêu kinh tế trong thời gian nào đó, so sánh tốc độ tăng trưởng của chỉ tiêu giữa các năm và so sánh tốc độ tăng trưởng giữa các chỉ tiêu Từ đó tìm ra ngun nhân và biện pháp khắc phục

∆Y =𝑌1− 𝑌0

𝑌0 × 100%

(2.7)

Trong đó:

Y0: Chỉ tiêu kinh tế ở kỳ gốc

Y1: Chiêu tiêu kinh tế ở kỳ phân tích

Trang 33

CHƯƠNG 3

GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU EXIMBANK – CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN

2018 -2020

3.1 LỊCH SỬ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU EXIMBANK

3.1.1 Tổng quát về Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu Việt Nam (Eximbank Việt Nam)

Tên Ngân hàng: NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU EXIMBANK

Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Export Import Bank

Hội sở: Tầng 8 – Vincom Center, 72 Lê Thánh Tôn, Quận 1, TP.HCM Điện thoại: 18001199

Tel: 1800 1199 - Fax: (84-28)3821 6913 - Swift: EBVIVNX Websit: https://eximbank.com.vn/

Giấy chứng nhận kinh doanh và đăng ký thuế: Số 0301179079 (Số đăng ký kinh doanh cũ: 059023) do Sở Kế Hoạch và Đầu Tư TP.HCM cấp, đăng ký lần đầu ngày 23/07/1992, đăng ký thay đổi lần thứ 15 ngày 10/08/2009

Logo:

Eximbank Việt Nam được thành lập vào ngày 24/05/1989 theo quyết định số 140/CT của Chủ Tịch Hội đồng Bộ Trưởng với tên gọi đầu tiên là Ngân Hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Bank), là một trong những Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam

Trang 34

số vốn điều lệ của Eximbank đạt 12.335 tỷ đồng Vốn chủ sở hữu đạt 13.317 tỷ đồng Eximbank hiện là một trong những Ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn nhất trong khối Ngân hàng TMCP tại Việt Nam

Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam có địa bàn hoạt động rộng khắp cả nước với Trụ Sở Chính đặt tại TP Hồ Chí Minh và 207 Chi nhánh, phịng giao dịch được đặt tại Hà Nội, Đà Nẵng, Nha Trang, Cần Thơ, Quảng Ngãi, Vinh, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đồng Nai, Bình Dương, Tiền Giang, An Giang, Bà Rịa- Vũng Tàu, Đắc Lắc, Lâm Đồng và TP.HCM Đã thiết lập quan hệ đại lý với hơn 869 Ngân hàng ở tại 84 quốc gia trên thế giới.

* Các lĩnh vực hoạt động của Eximbank

- Huy động tiền gởi tiết kiệm, tiền gởi thanh toán của cá nhân và đơn vị bằng VND, ngoại tệ và vàng Tiền gửi của khách hàng được bảo hiểm theo quy

định của Nhà nước

- Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn; cho vay đồng tài trợ; cho vay thấu chi; cho vay sinh hoạt, tiêu dùng; cho vay theo hạn mức tín dụng bằng VND, ngoại tệ và vàng với các điều kiện thuận lợi và thủ tục đơn giản

- Mua bán các loại ngoại tệ theo phương thức giao ngay (Spot), hoán đổi (Swap), kỳ hạn (Forward) và quyền lựa chọn tiền tệ (Currency Option)

- Thanh tốn, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng hóa và thực hiện chuyển tiền qua hệ thống SWIFT bảo đảm nhanh chóng, chi phí hợp lý, an tồn với các hình thức thanh tốn bằng L/C, D/A, D/P, T/T, P/O, Cheque

- Phát hành và thanh tốn thẻ tín dụng nội địa và quốc tế: Thẻ Eximbank MasterCard, thẻ Eximbank Visa, thẻ nội địa Eximbank Card Chấp nhận thanh toán thẻ quốc tế Visa, MasterCard, JCB thanh toán qua mạng bằng Thẻ

- Thực hiện giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngoài nước

- Các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước (bảo lãnh thanh toán, thanh toán thuế, thực hiện hợp đồng, dự thầu, chào giá, bảo hành, ứng trước )

- Dịch vụ tài chính trọn gói hỗ trợ du học Tư vấn đầu tư - tài chính - tiền tệ

- Dịch vụ đa dạng về địa ốc; Home-Banking; Telephone-Banking

Trang 35

3.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh, giá trị cốt lõi Eximbank Tầm nhìn:

Trở thành Ngân hàng thương mại chất lượng hàng đầu tại Việt Nam dẫn dắt bởi tính chuyên nghiệp và liêm chính

Sứ mệnh:

- Đáp ứng kỳ vọng khách hàng bằng việc cung cấp dịch vụ và giải pháp

tài chính với mục tiêu lấy khách hàng làm trọng tâm

- Cung cấp giải pháp tài chính và sản phẩm đa dạng, chất lượng cao, ứng dụng kỹ thuật công nghệ tiên tiến

- Tạo môi trường làm việc nhằm khuyến khích và khen thưởng cho những nhân viên có năng lực và nhiệt huyết

- Tối ưu hóa giá trị cho tất cả các bên liên quan bao gồm khách hàng, cổ đông, nhân viên và cộng đồng thông qua tăng trưởng ổn định trong hoạt động kinh doanh

Giá trị cốt lõi

- Khách hàng trên hết và dịch vụ tin cậy

- Đạo đức kinh doanh và minh bạch - Sáng tạo và cải tiến

3.1.3 Một số thành tựu đạt được

- Năm 1991 và năm 1992 được Ngân Hàng Nhà Nước và Bộ Tài Chính tín nhiệm giao thực hiện một phần chương trình tài trợ khơng hồn lại của Thụy điển cho các đơn vị Việt Nam có nhu cầu nhập khẩu

- Năm 1993, Vietnam Eximbank được chọn để thực hiện chương trình viện trợ của chính phủ Thụy Sĩ và bản thân Ngân hàng cũng nhận được một phần viện trợ từ chương trình này

- Năm 1993, tham gia vào hệ thống thanh toán bù trừ điện tử của Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam

- Năm 1995, Vietnam Eximbank là thành viên Hiệp hội các định chế tài trợ phát triển khu vực Châu Á - Thái Bình Dương (ADFIAP) Được Ngân Hàng Nhà Nước chọn là ngân hàng đầu mối tham gia chương trình hàng đổi hàng với Indonesia theo Bản ghi nhớ giữa Bộ Thương Mại Việt Nam với Phịng Thương Mại và Cơng Nghiệp nước cộng hòa Indonesia

Trang 36

- Được chọn là 1 trong 6 Ngân hàng Việt Nam tham gia thực hiện Dự án hiện đại hóa ngân hàng (Bank Modernization Project) do Ngân Hàng Nhà Nước Việt Nam tổ chức với sự tài trợ của Ngân Hàng Thế Giới

- Đã được hai tổ chức thẻ tín dụng lớn nhất thế giới là Master Card International và Visa International chấp nhận làm thành viên chính thức (principal member)

- Đã tham gia vào hệ thống SWIFT (Tổ chức viễn thơng tài chính liên Ngân hàng toàn cầu) từ năm 1995

- Năm 1998 được CHASE MANHATTAN BANK (US) New York tặng giải thưởng “1998 Best Services Quality Award”

- Tháng 11/2003, triển khai hệ thống thanh tốn nội hàng trực tuyến tồn hệ thống

- Tháng 3/2005, kết nối thành công hai hệ thống thanh toán thẻ nội địa Vietcombank - Eximbank Tháng 6/2005, là ngân hàng duy nhất được chọn làm đại diện cho khối Ngân hàng TMCP vinh dự được Thống Đốc NHNN Việt Nam trao tặng bằng khen và phần thưởng vì đã có thành tích xuất sắc trong cơng tác đấu thầu trái phiếu chính phủ tại NHNN

- Tháng 9/2005, nhận cúp vàng top ten sản phẩm uy tín chất lượng cho sản phẩm hỗ trợ du học trọn gói do Cục sở hữu trí tuệ và Hội sở hữu trí tuệ cơng nghiệp Việt Nam, Trung tâm Công nghệ thông tin & tư vấn quản lý QVN cùng báo điện tử Saigon News hợp tác tổ chức

- Tháng 11/2005, Eximbank là Ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam phát hành thẻ thanh toán Quốc tế mang thương hiệu Visa Debit

- Tháng 01/2006, đã vinh dự được nhận bằng khen do Ngân hàng Standard Chartered Bank trao tặng về chất lượng dịch vụ điện thanh toán quốc tế (chất lượng dịch vụ tốt nhất trong lĩnh vực thanh toán quốc tế qua mạng thanh tốn viễn thơng liên Ngân hàng)

- Tháng 01/2006, đã vinh dự nhận giải cúp vàng thương hiệu Việt trong cuộc bình chọn CÚP VÀNG TOPTEN THƯƠNG HIỆU VIỆT (lần thứ 2) do Mạng Thương Hiệu Việt kết hợp cùng Hội sở hữu công nghiệp Việt Nam hợp tác tổ chức

Trang 37

- Tháng 1/2007, đã vinh dự được nhận bằng khen do ngân hàng Standard Chartered Bank trao tặng về chất lượng dịch vụ điện thanh toán quốc tế (chất lượng dịch vụ tốt nhất trong lĩnh vực thanh toán quốc tế qua mạng thanh tốn viễn thơng liên Ngân hàng)

- Tháng 4/2007, Eximbank đạt giải thưởng “Thương Hiệu Mạnh Việt Nam 2007”do đọc giả của Thời Báo Kinh Tế Việt Nam bình chọn Qui trình đáng giá và lựa chọn được Thời Báo Kinh Tế Việt Nam phối hợp cùng Cục xúc tiến Thương Mại tổ chức

- Tháng 5/2007, Eximbank nhận được bằng chứng nhận do Ngân hàng HSBC trao tặng về chất lượng dịch vụ điện thanh toán quốc tế (chất lượng dịch vụ tốt nhất trong lĩnh vực thanh tốn quốc tế qua mạng thanh tốn viễn thơng liên Ngân hàng)

- Tháng 5/2007, Eximbank chính thức trở thành thành viên của tổ chức IFC (Công ty tài chính Quốc tế tồn cầu)

- Tháng 10/2007, Eximbank được Ban tổ chức Hiệp hội chống hàng giả và Bảo vệ thương hiệu Việt Nam trao tặng danh hiệu “Thương Hiệu Vàng”

- Tháng 11/2007, Eximbank đạt giải “Top Trade Servicer” do Báo Thương Mại trao tặng về những thành tựu đã đạt được trong quá trình hoạt động

- Tháng 2/2008, Eximbank được Wachovia Bank N.A New York trao tặng bằng khen về Thanh toán Quốc Tế Xuất Sắc Đây là giải thưởng nhằm ghi nhận và đánh giá cao quá trình xử lý nghiệp vụ thanh tốn tự động nhanh chóng, chuẩn xác và chuyên nghiệp trong dịch vụ điện thanh toán quốc tế

- Tháng 2/2008, Eximbank vinh dự nhận được danh hiệu “Dịch vụ được hài lòng nhất năm 2008” do báo Sài Gịn Tiếp Thị tổ chức bình chọn lấy ý kiến của hàng nghìn người tiêu dùng trên cả nước

- Tháng 4/2008, Eximbank đạt danh hiệu “Thương Hiệu Mạnh 2007” do báo Kinh Tế Việt Nam và Bộ Thương Mại Trong 4 năm liên tiếp Eximbank đã được người tiêu dùng trên cả nước bình chọn

- Tháng 7/2008, Eximbank vinh dự nhận được danh hiệu “Ngân hàng tốt nhất Việt Nam” do Tạp chí The Banker trao tặng

Những năm gần đây, Eximbank đã đạt được những danh hiệu, giải thưởng do các tổ chức bình chọn như:

Trang 38

- Năm 2017 Giải thưởng Chất lượng Điện Thanh toán xuyên suốt Xuất sắc 2016 của HSBC; Giải thưởng Chất lượng Điện Thanh toán xuyên suốt 2016 của Bank of New York Mellon; Giải thưởng Ghi nhận chất lượng thanh tốn bù trừ đồng Đơ-la Mỹ 2017 của JPMorgan; Giải thưởng Vẫn hành Điện thanh toán Xuất sắc 2016 của Wells Fargo,

- Năm 2018 Giải thưởng Tỷ lệ điện tử xuyên suốt cao (STP) năm 2017 của Bank of the New York Mellon trao tặng; Giải thưởng Ngân hàng thanh toán quốc tế xuất sắc do Wells Fargo trao tặng; Giải thưởng “Chất lượng thanh toán quốc tế xuất sắc năm 2018” do Ngân hàng JPMorgan (Mỹ) trao tặng

- Năm 2019 Giải thưởng “Thanh toán quốc tế xuất sắc” do Citibank trao tặng; Giải thưởng “Thanh toán quốc tế xuất sắc” do JP Morgan bank trao tặng; Giải thưởng “Ngân hàng Thanh toán quốc tế xuất sắc” do Wells Fargo trao tặng; Giải thưởng “Ngân hàng dẫn đầu về sản phẩm thẻ mới”, “Ngân hàng dẫn đầu về số lượng thẻ tín dụng đang lưu hành” và “Ngân hàng dẫn đầu về doanh số chi tiêu thẻ” do tổ chức thẻ Quốc tế JCB trao tặng; Giải thưởng “ Ngân hàng dẫn đầu về tốc độ tăng trưởng doanh số thanh tốn thẻ tín dụng dành cho khách hàng doanh nghiệp năm 2019” do Tổ chức thẻ quốc tế Visa trao tặng; Giải thưởng “Chuyển đổi số Việt Nam – VietNam Digital Awards” năm 2019 do Hội truyền thông số Việt Nam trao tặng

- Năm 2020 Giải thưởng “Ngân hàng dẫn đầu tăng trưởng doanh số chấp nhận thanh toán qua thẻ” từ tổ chức quốc tế JCB trao tặng; Giải thưởng “Chuyển đổi số Việt Nam – VietNam Digital Awards” năm 2020 do Hội Truyền thông số Việt Nam trao tặng; Giải thưởng Chất lượng thanh toán quốc tế xuất sắc (STP Award) do Bank of New York Mellon (Mỹ) trao tặng; Hãng đánh giá tín nhiệm quốc tế Standard & Poos’s Golbal Ratings cơng bố mức tín nhiệm đối tác dài hạn của Eximbank được giữ nguyên B+ với triển vọng “ổn định”; Top 20 nhãn hiệu nổi tiếng do Hội Sở hữu trí tuệ Việt Nam ghi nhận và trao tặng

3.2 NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU EXIMBANK CHI NHÁNH CẦN THƠ

3.2.1 Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Eximbank – Chi nhánh Cần Thơ

3.2.1.1 Lịch sử hình thành và phát triển

Trang 39

Nhập Khẩu Việt Nam tỉnh Cần Thơ (gọi tắt là Eximbank Cần Thơ) Chi nhánh Cần Thơ là chi nhánh thứ ba, chỉ sau chi nhánh Hà Nội và Đà Nẵng

Ngân hàng Eximbank chi nhánh Cần Thơ được chính thức khai trương vào ngày 06/07/2007 và trụ sở giao dịch của Eximbank Cần Thơ đặt tại: số 8 Phan Đình Phùng, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ

Tên đầy đủ là Ngân hàng thương mại cổ phần xuất nhập khẩu chi nhánh Cần Thơ Gọi tắt là Ngân hàng Eximbank chi nhánh Cần Thơ hay EIB Cần Thơ Tên viết tắt là EIBCT

3.2.1.2 Mạng lưới hoạt động

Mạng lưới Ngân hàng Eximbank trải khắp cả nước, trong đó Thành phố Cần Thơ là một trong những thành phố có số lượng chi nhánh/phịng giao dịch nhiều nhất với 11 phòng giao dịch được đặt tại Cần Thơ

Eximbank chi nhánh Cần Thơ có trụ sở chính: 08 Phan Đình Phùng, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ Hiện tại các phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh là:

- Phịng giao dịch Ơ Mơn: 292 – 293 Quốc Lộ 91, Phường Châu Văn Liêm, Quận Ơ Mơn, Thành phố Cần Thơ

- Phịng giao dịch Thốt Nốt: 568 Quốc lộ 91, Khu vực Long Thạnh A, Phường Thốt Nốt, Quận Thốt Nốt, Thành phố Cần Thơ

- Phòng giao dịch Trà Nóc: 37 Lê Hồng Phong, Phường Bình Thủy, Quận Bình Thủy, Thành phố Cần Thơ

- Phịng giao dịch Cờ Đỏ: 21-22 Hà Huy Giáp (TP919), ấp Thới Thuận, TT Cờ Đỏ, Thành phố Cần Thơ

- Phòng giao dịch Phong Điền: Lô số 1, dãy A5 Phan Văn Trị, Thị trấn Phong Điền, Huyện Phong Điền, Thành phố Cần Thơ

- Phịng giao dịch Bình Thủy: 308 Cách Mạng Tháng Tám, Phường An Thới, Quận Bình Thủy, Thành phố Cần Thơ

- Phòng giao dịch Hưng Lợi: 221A đường 3-2, Phường Hưng Lợi, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ

- Phòng giao dịch Cái Răng: 171 Quốc lộ 1A, Quận Cái Răng, thành phố Cần Thơ

Trang 40

- Phòng giao dịch An Nghiệp: 174 Trần Hưng Đạo, Phường An Nghiệp, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ

- Phòng giao dịch An Hòa: 177D Nguyễn Văn Cừ, Phường An Hòa, Quận Ninh Kiều, Thành phố Cần Thơ

Lĩnh vực hoạt động

- Huy động vốn (sản phẩm tiền gửi): + Tiền gửi thanh toán

+ Tiền gửi có kỳ hạn

+ Tiết kiệm trung niên Phú Lộc + Tiết kiệm có kỳ hạn

+ Tiết kiệm có kỳ hạn truyền thống + Tiết kiệm trung hạn linh hoạt + Tiết kiệm tích dài

+ Tiết kiệm Đại Phát + Tiết kiệm Phù Đổng

+ Tiết kiệm có kỳ hạn dự thưởng

+ Tiết kiệm vàng và VNĐ đảm bảo theo giá vàng - Tín dụng (sản phẩm cho vay)

+ Cho vay bất động sản + Cho vay tiêu dùng

+ Cho vay sản xuất kinh doanh - Khách hàng cá nhân + Cho vay sản xuất kinh doanh – Khách hàng doanh nghiệp + Cho vay đi làm việc ở nước ngoài

+ Cho vay cán bộ - công nhân viên + Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm + Cho vay góp chợ

Định dạng
Số trang	76
Dung lượng	1,63 MB