HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT NGUYỄN THÀNH NAM HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM LUẬN ÁN TIẾN SĨ LUẬT HỌC Hà Nội - 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT NGUYỄN THÀNH NAM HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM Chuyên ngành: Luật Kinh tế Mã số : 62 38 50 01 LUẬN ÁN TIẾN SĨ LUẬT HỌC NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS Lê Thị Thu Thủy PGS.TS Đinh Dũng Sỹ Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu khoa học riêng Các thông tin nêu luận án trung thực Kết nghiên cứu luận án chưa công bố cơng trình khác TÁC GIẢ LUẬN ÁN Nguyễn Thành Nam DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Tiếng Việt Ý nghĩa Chữ viết tắt BLDS Bộ luật Dân BLNH Bảo lãnh ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam NHTM Ngân hàng thƣơng mại TCTD Tổ chức tín dụng Tiếng Anh Chữ viết tắt Tiếng Anh Nghĩa tiếng Việt Agribank Vietnam Bank for Agriculture and Rural Development Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ICC International Chamber of Commerce Phòng Thƣơng mại quốc tế ISP International Standby Practices Bộ quy tắc thực hành tín dụng dự phịng quốc tế SHB Saigon - Hanoi Commercial Ngân hàng TMCP Sài Joint Stock Bank Gòn – Hà Nội UCP Uniform Customs and practice for Documentary Credit URCG Uniform Rules for Contract Bộ quy tắc thống Guarantees bảo lãnh hợp đồng URDG Uniform Rules for Demand Guarantees Bộ quy tắc thống bảo lãnh trả tiền VCB Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam Bộ quy tắc thống tín dụng chứng từ MỤC LỤC MỞ ĐẦU Chƣơng 1.TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU, CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 1.1 TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU 1.1.1 Các kết nghiên cứu lý luận hoạt động bảo lãnh ngân hàng pháp luật hoạt động bảo lãnh ngân hàng 1.1.2 Các kết nghiên cứu thực trạng pháp luật hoạt động bảo lãnh ngân hàng Việt Nam 13 1.1.3 Những đề xuất cơng trình nghiên cứu nhằm hoàn thiện pháp luật hoạt động bảo lãnh ngân hàng Việt Nam 16 1.2 CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 17 1.2.1 Cơ sở lý thuyết 17 1.2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 20 Kết luận Chƣơng 21 Chƣơng NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG VÀ PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 22 2.1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 22 2.1.1 Khái niệm, đặc điểm loại hình bảo lãnh ngân hàng 22 2.1.2 Khái niệm, nội dung, vai trò hoạt động bảo lãnh ngân hàng 37 2.1.3 Các rủi ro phát sinh hoạt động bảo lãnh ngân hàng 45 2.2 KHÁI NIỆM, ĐẶC ĐIỂM VÀ NỘI DUNG CỦA PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG 48 2.2.1 Khái niệm pháp luật hoạt động bảo lãnh ngân hàng 48 2.2.2 Đặc điểm pháp luật hoạt động bảo lãnh ngân hàng 50 2.2.3 Nội dung pháp luật hoạt động bảo lãnh ngân hàng 54 i 2.2.4 Những yếu tố chi phối pháp luật hoạt động bảo lãnh ngân hàng 66 Kết luận Chƣơng 70 Chƣơng THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM 72 3.1 SỰ HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM 72 3.1.1 Giai đoạn từ năm 1990 đến năm 1996 72 3.1.2 Giai đoạn từ năm 1996 đến năm 2010 73 3.1.3 Giai đoạn từ năm 2010 đến 75 3.2 NỘI DUNG PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM 77 3.2.1 Các quy định trình tự, thủ tục thực hoạt động bảo lãnh ngân hàng 77 3.2.2 Các quy định chủ thể thực hoạt động bảo lãnh ngân hàng 83 3.2.3 Các quy định hợp đồng cấp bảo lãnh ngân hàng 87 3.2.4 Các quy định hợp đồng bảo lãnh ngân hàng 98 3.2.5 Các quy định giải tranh chấp phát sinh hoạt động bảo lãnh ngân hàng 106 Kết luận Chƣơng 109 Chƣơng ĐỊNH HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM 112 4.1 ĐỊNH HƢỚNG HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM 112 4.1.1 Hoàn thiện pháp luật hoạt động bảo lãnh ngân hàng phải phù hợp với chủ trƣơng Đảng Nhà nƣớc phát triển kinh tế - xã hội hệ thống ngân hàng 112 4.1.2 Hoàn thiện pháp luật hoạt động bảo lãnh ngân hàng phải đáp ứng đƣợc tiêu chí hồn thiện pháp luật nhằm đảm bảo tính tồn diện, tính đồng bộ, tính thống nhất, tính phù hợp, tính khả thi hệ thống pháp luật 113 ii 4.1.3 Hoàn thiện pháp luật hoạt động bảo lãnh ngân hàng phải khắc phục đƣợc bất cập pháp luật hoạt động bảo lãnh ngân hàng Việt Nam 115 4.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HOẠT ĐỘNG BẢO LÃNH NGÂN HÀNG Ở VIỆT NAM 115 4.2.1 Sửa đổi khái niệm bảo lãnh ngân hàng, bổ sung khái niệm hoạt động bảo lãnh ngân hàng 115 4.2.2 Quy định nguyên tắc bảo đảm tính độc lập BLNH thành điều khoản riêng biệt nội dung pháp luật hoạt động BLNH 117 4.2.3 Hoàn thiện nội dung quy định pháp luật hành hoạt động bảo lãnh ngân hàng 118 4.2.4 Thay đổi tên gọi cấu trúc văn pháp luật điều chỉnh hoạt động bảo lãnh ngân hàng 125 4.2.5 Một số giải pháp khác 127 Kết luận Chƣơng 129 KẾT LUẬN 131 DANH MỤC CƠNG TRÌNH KHOA HỌC CỦA TÁC GIẢ ĐÃ CÔNG BỐ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN 133 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 134 iii MỞ ĐẦU Lý lựa chọn đề tài Hoạt động bảo lãnh ngân hàng (BLNH) hoạt động ngân hàng, mang tính phổ biến quốc gia giới ngày phát triển mạnh mẽ Trên thực tế, hoạt động BLNH góp phần đáng kể việc thúc đẩy hoạt động mua bán hàng hóa, cung ứng dịch vụ chủ thể nói chung doanh nghiệp nƣớc quốc tế tạo tin tƣởng cho bên giao kết hợp đồng, qua mang lại nhiều lợi ích cho chủ thể tham gia cho kinh tế nói chung Tại Việt Nam, hoạt động BLNH thức đƣợc quy định Quyết định số 192/NH-QĐ ngày 17/09/1992 Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam bảo lãnh, tái bảo lãnh vay vốn nƣớc ngồi Từ đến nay, hệ thống pháp luật ngân hàng nói chung pháp luật hoạt động BLNH nói riêng ln có kế thừa phát triển Hiện nay, hoạt động BLNH đƣợc quy định Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 Đạo luật với văn pháp luật có liên quan tạo thành khung pháp luật điều chỉnh hoạt động BLNH, bƣớc đƣa hoạt động BLNH thực theo quy định pháp luật, tạo niềm tin cho chủ thể ngân hàng nói chung đối tác giao kết hợp đồng nói riêng Bên cạnh đó, hoạt động BLNH phát triển ngày sôi động với nhiều loại hình bảo lãnh đa dạng tạo nguồn thu không nhỏ cho ngân hàng thực bảo lãnh Tuy nhiên, hoạt động tiềm ẩn nhiều rủi ro khiến ngân hàng chịu khoản thua lỗ uy tín Một nguyên nhân rủi ro pháp luật hoạt động BLNH nhiều bất cập, nhƣ quy định hoạt động BLNH sơ sài, chƣa đầy đủ, có nhiều mâu thuẫn chí cịn có xung đột pháp luật với quy định pháp luật nƣớc quốc tế Các tranh chấp phát sinh hoạt động BLNH ngày nhiều minh chứng cho thấy pháp luật hành hoạt động BLNH chƣa đáp ứng đƣợc yêu cầu thực tiễn đặt Vì vậy, việc tiếp tục hồn thiện pháp luật Việt Nam hoạt động BLNH yêu cầu khách quan Vấn đề đặt cần hoàn thiện pháp luật hoạt động BLNH theo hƣớng nào? Để trả lời câu hỏi cần có nghiên cứu vấn đề cách cụ thể Đó lý để nghiên cứu sinh lựa chọn vấn đề: "Hoàn thiện pháp luật hoạt động bảo lãnh ngân hàng Việt Nam" làm đề tài nghiên cứu cho Luận án Tiến sĩ Luật học Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu 2.1 Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu đề tài sở làm rõ vấn đề lý luận hoạt động BLNH, pháp luật hoạt động BLNH phân tích thực trạng pháp luật hành Việt Nam hoạt động BLNH, đề tài đề xuất phƣơng hƣớng giải pháp hoàn thiện pháp luật hoạt động BLNH Việt Nam 2.2 Nhiệm vụ nghiên cứu Để đạt đƣợc mục đích nêu trên, đề tài có nhiệm vụ cụ thể sau đây: - Làm rõ vấn đề lý luận hoạt động BLNH nhƣ: khái niệm, đặc điểm, loại hình BLNH; khái niệm, nội dung, vai trò hoạt động BLNH; - Làm rõ khái niệm, đặc điểm nội dung pháp luật hoạt động BLNH; - Phân tích thực trạng pháp luật Việt Nam hoạt động BLNH, đặc biệt nêu ƣu điểm bất cập quy định pháp luật hành hoạt động BLNH; - Phân tích tình hình áp dụng pháp luật hoạt động BLNH Việt Nam thời gian qua; - Xác định phƣơng hƣớng đề xuất giải pháp hoàn thiện pháp luật Việt Nam hoạt động BLNH Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tƣợng nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu đề tài vấn đề liên quan đến pháp luật hoạt động BLNH Đối tƣợng nghiên cứu đề tài bao gồm quy định pháp luật Việt Nam hoạt động BLNH, pháp luật nƣớc ngoài, pháp luật quốc tế tập quán quốc tế hoạt động BLNH 3.2 Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Trong khuôn khổ luận án tiến sĩ, hoạt động BLNH đƣợc nghiên cứu sinh phân tích dƣới góc độ hoạt động kinh doanh tổ chức tín dụng (TCTD) cung cấp cho khách hàng mục tiêu lợi nhuận Luận án khơng nghiên cứu hoạt động bảo lãnh quan quản lý nhà nƣớc thực (ví dụ: Chính phủ, Bộ Tài chính, Ngân hàng Nhà nƣớc ) hoạt động bảo lãnh TCTD thực theo yêu cầu quan quản lý nhà nƣớc, không mục đích sinh lợi Nói cách khác, hoạt động BLNH đƣợc nghiên cứu sinh tập trung phân tích dƣới góc độ hoạt động cung cấp dịch vụ bảo lãnh TCTD cho doanh nghiệp Ngoài ra, phạm vi hoạt động BLNH vấn đề rộng, đó, Luận án tập trung phân tích nội dung quy định pháp luật về: trình tự thủ tục thực hoạt động BLNH; chủ thể thực hoạt động BLNH; hợp đồng cấp BLNH; hợp đồng BLNH giải tranh chấp phát sinh hoạt động BLNH - Về thời gian: Khi đánh giá thực trạng pháp luật Việt Nam hoạt động BLNH, Luận án chia thành mốc giai đoạn là: Giai đoạn từ năm 1990 đến năm 1996, giai đoạn mà kinh tế Việt Nam bắt đầu chuyển đổi từ kinh tế tập trung sang kinh tế thị trƣờng, giai đoạn Thống đốc NHNN ban hành Quyết định số 192/NH-QĐ ngày 17/09/1992 bảo lãnh, tái bảo lãnh vay vốn nƣớc (đây văn pháp luật Nhà nƣớc Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam hoạt động BLNH); Giai đoạn từ năm 1997 đến năm 2010, giai đoạn Luật NHNN Luật Các TCTD năm 1997 đời; Giai đoạn từ năm 2010 đến nay, giai đoạn Luật Các TCTD năm 2010 có hiệu lực đƣợc áp dụng thực tiễn Kết nghiên cứu điểm luận án 4.1 Kết nghiên cứu Luận án đạt đƣợc kết nghiên cứu nhƣ sau: Thứ nhất, luận án hệ thống hoá kết nghiên cứu lý luận hoạt động BLNH pháp luật hoạt động BLNH, nêu vấn đề có Tai lieu Luan van Luan an Do an Hai là, xây dựng hệ thống tra cứu thông tin việc phát hành bảo lãnh, tạo thuận lợi cho khách hàng, bên nhận bảo lãnh việc xác minh thông tin việc phát hành cam kết bảo lãnh Ba là, xây dựng máy kiểm tra, kiểm toán nội hữu hiệu, thƣờng xuyên rà soát, kịp thời phát xử lý trƣờng hợp vi phạm Việc kiểm tra, kiểm toán nội hoạt động bảo lãnh có vai trị quan trọng việc hạn chế rủi ro Do đó, cần phải thực kiểm tra giám sát thƣờng xuyên việc chấp hành pháp luật quy định nội hoạt động bảo lãnh, kịp thời phát sai sót xử lý quy trình nghiệp vụ để từ kịp thời điều chỉnh, xử lý hành vi vi phạm Để nâng cao hiệu thực nghiệp vụ quản lý giám sát, ngân hàng cần trang bị thiết bị cơng nghệ đại, xây dựng chƣơng trình phần mềm theo dõi quản lý BLNH, đảm bảo xử lý thơng tin xác Việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin giúp cho hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động BLNH nói riêng đƣợc lƣu trữ xử lý nhanh chóng, an tồn hiệu hơn, góp phần hạn chế rủi ro phục vụ cơng tác quản lý điều hành Ngoài ra, TCTD cần nâng cao chất lƣợng tuyển dụng, đào tạo bồi dƣỡng cán thực nghiệp vụ BLNH Việc tuyển dụng, đào tạo, bồi dƣỡng cán có vai trị quan trọng hoạt động kinh doanh Để nâng cao hiệu nghiệp vụ BLNH hạn chế rủi ro phát sinh từ nhân tố chủ quan việc nâng cao chất lƣợng tuyển dụng, đào tạo, bồi dƣỡng cán nghiệp vụ làm công tác BLNH có ý nghĩa quan trọng Để làm điều TCTD cần lựa chọn tuyển dụng cán có trình độ, có lực phù hợp với nghiệp vụ bảo lãnh thƣờng xuyên bồi dƣỡng kinh nghiệm trình độ nghiệp vụ cho cán Kết luận Chƣơng Từ việc nghiên cứu định hƣớng giải pháp hoàn thiện pháp luật hoạt động BLNH rút kết luận nhƣ sau: Hoàn thiện pháp luật hoạt động BLNH yêu cầu khách quan nhằm điều chỉnh quan hệ xã hội phát sinh hoạt động BLNH sở thực chủ trƣơng sách Đảng Nhà nƣớc, đáp ứng tiêu chí hồn thiện hệ thống pháp luật khắc phục bất cập nội dung pháp Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn 129 Tai lieu Luan van Luan an Do an luật hành Những giải pháp cụ thể đƣợc đề xuất nhằm bổ sung cho hệ thống khái niệm nguyên tắc pháp luật hoạt động BLNH, sửa đổi bổ sung quy định pháp luật cụ thể hoạt động BLNH, xây dựng cấu trúc hợp lý cho văn pháp luật chuyên ngành bảo đảm thực pháp luật hoạt động BLNH Mục tiêu việc hoàn thiện pháp luật hoạt động BLNH xây dựng đƣợc chế pháp lý hiệu thúc đẩy hoạt động BLNH phát triển nhƣng đảm bảo an toàn, hạn chế đƣợc rủi ro phát sinh trình thực hoạt động BLNH Để làm đƣợc việc cần hồn thiện hệ thống khái niệm mà trƣớc hết phân biệt rõ khái niệm BLNH khái niệm hoạt động BLNH; đồng thời làm rõ nguyên tắc pháp luật hoạt động BLNH nguyên tắc bảo đảm quyền tự kinh doanh nguyên tắc bảo đảm tính độc lập BLNH Các đề xuất cụ thể việc sửa đổi, bổ sung quy định nội dung pháp luật hoạt động BLNH nhƣ hồn thiện quy định trình tự, thủ tục thực hoạt động BLNH, chủ thể thực hoạt động BLNH, hợp đồng cấp BLNH, hợp đồng BLNH giải tranh chấp phát sinh hoạt động BLNH góp phần hồn thiện pháp luật hoạt động BLNH phù hợp với tiêu chí hồn thiện pháp luật đƣợc đặt Việc xây dựng cấu trúc văn pháp lý chuyên ngành hoạt động BLNH nhằm thiết lập cấu trúc pháp lý hợp lý việc điều chỉnh pháp luật, làm rõ phận cấu trúc pháp luật, tạo thuận lợi cho trình thực pháp luật thực tế Bên cạnh đề xuất hoàn thiện nội dung quy định pháp luật, luận án đƣa số đề xuất nhằm tăng hiệu áp dụng pháp luật nhƣ: nâng cao hiệu quản lý nhà nƣớc tăng cƣờng chất lƣợng công tác quản trị rủi ro nội TCTD thực hoạt động bảo lãnh ngân hàng Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn 130 Tai lieu Luan van Luan an Do an KẾT LUẬN Thông qua việc nghiên cứu đề tài “Hoàn thiện pháp luật hoạt động bảo lãnh ngân hàng Việt Nam” rút kết luận sau đây: Thứ nhất, việc xây dựng nội dung lý luận hoạt động BLNH pháp luật hoạt động BLNH có ý nghĩa quan trọng việc đánh giá thực trạng pháp luật hành Việt Nam Dựa chất pháp lý quan hệ xã hội phát sinh hoạt động BLNH, luận án đƣa khái niệm “BLNH”, “hoạt động BLNH”, làm rõ mối quan hệ biện chứng quan hệ hợp đồng bảo lãnh hợp đồng cấp bảo lãnh, rủi ro thƣờng gặp hoạt động BLNH Thứ hai, nội dung pháp luật hoạt động BLNH đƣợc xác định từ quan hệ pháp luật phát sinh trình thực hoạt động BLNH, bao gồm quy định về: trình tự, thủ tục thực hoạt động BLNH, chủ thể thực hoạt động BLNH, hợp đồng cấp BLNH, hợp đồng BLNH giải tranh chấp phát sinh hoạt động BLNH Tuy nhiên, việc phân chia mang tính tƣơng đối có giao thoa pháp luật, mặt khác lại đƣợc đánh giá góc độ khác Bên cạnh đó, việc xác định rõ nguyên tắc pháp luật hoạt động BLNH góp phần đánh giá xác thực trạng pháp luật lĩnh vực Thứ ba, qua việc đánh giá thực trạng pháp luật hoạt động BLNH thấy pháp luật lĩnh vực bƣớc đƣợc hồn thiện nhƣng đến cịn nhiều bất cập nhƣ: chƣa xây dựng đƣợc hệ thống khái niệm phù hợp với chất pháp lý giao dịch dẫn đến hiểu sai, áp dụng sai pháp luật; quy trình thực hoạt động BLNH thiếu, nội dung pháp luật hợp đồng bảo lãnh, hợp đồng cấp bảo lãnh chƣa rõ ràng Thứ tư, trƣớc thực trạng pháp luật nêu trên, việc tiếp tục hoàn thiện pháp luật hoạt động BLNH nhu cầu khách quan Mục tiêu việc hoàn thiện pháp luật hoạt động BLNH nhằm xây dựng khung pháp luật đồng bộ, đáp ứng yêu cầu thực tiễn, đảm bảo an tồn, hiệu quả, phù hợp với thơng lệ quốc tế Để đạt đƣợc mục tiêu luận án đề xuất giải pháp hoàn Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn 131 Tai lieu Luan van Luan an Do an thiện quy định pháp luật, sửa đổi tên gọi kết cấu văn pháp luật điều chỉnh hoạt động BLNH giải pháp bảo đảm thực pháp luật Nền kinh tế Việt Nam vận động phát triển theo xu hƣớng hội nhập quốc tế ngày sâu rộng Việc hoàn thiện pháp luật hoạt động BLNH không đáp ứng yêu cầu trƣớc mắt thực cam kết trình hội nhập hạn chế tranh chấp phát sinh lĩnh vực này, mà làm lành mạnh phát triển hoạt động BLNH, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội Việt Nam Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn 132 Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC CƠNG TRÌNH KHOA HỌC CỦA TÁC GIẢ ĐÃ CÔNG BỐ LIÊN QUAN ĐẾN LUẬN ÁN Nguyễn Thành Nam (2013), “Xác định lại chất quan hệ bảo lãnh ngân hàng quy định pháp luật”, Tạp chí Nghiên cứu lập pháp (19), tr.51-55 Nguyễn Thành Nam (2013), “Phƣơng hƣớng hoàn thiện pháp luật hoạt động bảo lãnh ngân hàng”, Tạp chí Nghiên cứu lập pháp (22), tr.44-50 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn 133 Tai lieu Luan van Luan an Do an DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO I Tiếng Việt Bộ Tƣ pháp (2002), Tài liệu nghiên cứu Hiệp định Thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ, Hà Nội Chính phủ (2006), Nghị định số 163/2006/NĐ-CP giao dịch bảo đảm, ngày 29/06/2006 Chính phủ (2012), Nghị định số 11/2012/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung Nghị định số 163/2006/NĐ-CP giao dịch bảo đảm, ngày 22/02/2012 Bùi Ngọc Cƣờng (2004), Một số vấn đề quyền tự kinh doanh pháp luật kinh tế hành Việt Nam, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội Trƣơng Quốc Cƣờng, Đào Minh Phúc, Nguyễn Đức Thắng (2010), Rủi ro tín dụng thương mại ngân hàng – Lý luận thực tiễn, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội Lê Văn Dũng (2007), “Quản trị rủi ro tín dụng ngân hàng thƣơng mại trình hội nhập quốc tế”, Tạp chí ngân hàng (7), tr.26-29 Đại học Kinh tế quốc dân (2002), Giáo trình Lý thuyết tài – tiền tệ, Nxb Thống kê, Hà Nội Đại học Luật Hà Nội (2012), Giáo trình Luật Ngân hàng Việt Nam, Nxb Công an nhân dân, Hà Nội Đại học Luật Hà Nội (2012), Giáo trình Luật Tố tụng dân Việt Nam, Nxb Công an nhân dân, Hà Nội 10 Đại học Quốc gia Hà Nội (2005), Giáo trình Luật ngân hàng Việt Nam, Nxb Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội 11 Bùi Đức Giang (2012), “Chế định bảo lãnh Việt Nam – nhìn từ góc độ luật so sánh”, Tạp chí Nghiên cứu lập pháp (16), tr.29-39 12 Bùi Đức Giang (2013), “Giao dịch có đối tƣợng quyền địi nợ”, Tạp chí ngân hàng (19), tr.35-39 13 Phan Thị Thu Hà, Nguyễn Thị Thu Thảo (2002), Ngân hàng Thương mại – quản trị nghiệp vụ, NXB Thống kê, Hà Nội Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn 134 Tai lieu Luan van Luan an Do an 14 Bùi Xuân Hải (2011), “Tự kinh doanh: Một số vấn đề lý luận thực tiễn”, Tạp chí Nhà nước pháp luật (5), tr.15-19 15 Nguyễn Văn Hậu (2007), “Về xu hƣớng quốc tế hóa hoạt động ngân hàng”, Tạp chí ngân hàng (16), tr.41-45 16 Học viện ngân hàng (2001), Giáo trình tín dụng ngân hàng, Nxb Thống kê, Hà Nội 17 Phùng Mạnh Hùng (2007), “Rủi ro toán quốc tế ngân hàng thƣơng mại Việt Nam”, Tạp chí ngân hàng (8), tr.19-22 18 Liên hợp quốc (1996), Công ƣớc bảo lãnh độc lập thƣ tín dụng dự phịng 19 Nguyễn Thành Nam (2013), “Xác định lại chất quan hệ bảo lãnh ngân hàng quy định pháp luật”, Tạp chí Nghiên cứu lập pháp (19), tr.51-55 20 Nguyễn Thành Nam (2013), “Phƣơng hƣớng hoàn thiện pháp luật hoạt động bảo lãnh ngân hàng”, Tạp chí Nghiên cứu lập pháp (22), tr.44-50 21 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2012), Bản giải đáp Thông tư 28/2012/TTNHNN ngày 03/10/2012 bảo lãnh ngân hàng, Hà Nội 22 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (1992), Quyết định số 192/NH-QĐ bảo lãnh, tái bảo lãnh vay vốn nƣớc ngoài, ngày 17/09/1992 23 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (1994), Quyết định số 196/QĐ-NH ban hành Quy chế nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng, ngày 16/09/1994 24 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (1994), Quyết định số 23/QĐ-NHNN việc ban hành Quy chế bảo lãnh tái bảo lãnh vay vốn nƣớc ngoài, ngày 21/02/1994 25 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2000), Quyết định số 283/QĐ-NHNN14 Quy chế nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng, ngày 25/08/2000 26 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2006), Quyết định 26/2006/QĐ-NHNN việc ban hành Quy chế bảo lãnh ngân hàng, ngày 26/06/2006 27 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2012), Thông tƣ 28/2012/TT-NHNN quy định bảo lãnh ngân hàng, ngày 03/10/2012 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn 135 Tai lieu Luan van Luan an Do an 28 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam – Tổ chức hợp tác kỹ thuật Đức (2008), Pháp luật ngân hàng trung ương ngân hàng thương mại số nước, Nxb Lao động xã hội, Hà Nội 29 Ngân hàng Nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam (2013), Quyết định số 376/QĐ-HĐTV-KHDN quy định Bảo lãnh ngân hàng hệ thống Agribank, ngày 07/05/2013 30 Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (2008), Quyết định số 348/QĐNHNT.KHDN ban hành biểu phí dịch vụ bảo lãnh áp dụng cho khách hàng tổ chức, doanh nghiệp, ngày 9/10/2008 31 Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (2012), Công văn số 1809/VCB.CSTD gửi Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam v/v vƣớng mắc thực Thông tƣ 28 bảo lãnh, ngày 05/11/2012 32 Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (2013), Quyết định số 168/QĐNHNT.HĐQT ban hành Quy chế bảo lãnh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam, ngày 20/03/2013 33 Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (2013), Quyết định số 288/QĐVCB.CSTD ban hành Quy trình bảo lãnh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam, ngày 03/05/2013 34 Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (2012), Quyết định số 774/QĐ-HĐQT ban hành Quy chế bảo lãnh ngân hàng Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội, ngày 01/12/2012 35 Lê Đình Nghị (2010), Giáo trình Luật Dân Việt Nam tập 1, Nxb Giáo dục, Hà Nội 36 Lê Đình Nghị (2010), Giáo trình Luật Dân Việt Nam tập 2, Nxb Giáo dục, Hà Nội 37 Lê Nguyên (1996), Bảo lãnh ngân hàng tín dụng dự phịng, Nxb Thống kê, TP.Hồ Chí Minh 38 Nhóm nghiên cứu quản trị rủi ro hoạt động Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam(2013), “Xây dựng khung quản lý rủi ro hoạt động hƣớng tới giám sát ngân hàng sở rủi ro”, Tạp chí ngân hàng (18), tr.21-25 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn 136 Tai lieu Luan van Luan an Do an 39 Nguyễn Thị Kim Nhung, Hà Mạnh Hùng (2011), “Bàn thêm quy định tỷ lệ an toàn ngân hàng thƣơng mại”, Tạp chí ngân hàng (7), tr.27-29 40 Phịng Tổng hợp tốn Vietcombank (2010), Những thay đổi URDG 758, Hà Nội 41 Vũ Thị Khánh Phƣợng (2011), Pháp luật bảo lãnh ngân hàng thực tiễn Ngân hàng TMCP Techcombank Việt Nam, Luận văn thạc sĩ luật học, Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội 42 Phan Hồng Quang (2007), “Nhân tố chủ yếu kiến tạo lực cạnh tranh ngân hàng thƣơng mại hội nhập kinh tế quốc tế”, Tạp chí ngân hàng (7), tr.30-32 43 Quốc Hội (2004), Bộ luật Tố tụng dân 44 Quốc Hội (2005), Bộ luật Dân 45 Quốc Hội (2005), Luật Thƣơng mại 46 Quốc Hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng 47 Quốc Hội (2010), Luật Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam 48 Quốc Hội (2010), Luật Trọng tài thƣơng mại 49 Lê Trọng Quý (2011), “Bàn phƣơng pháp trích lập dự phịng rủi ro tín dụng ngân hàng thƣơng mại”, Tạp chí ngân hàng (7), tr.35-39 50 Lê Văn Tề (2003), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, TP.Hồ Chí Minh 51 Phạm Hữu Hồng Thái (2013), “Tác động nợ xấu đến khả sinh lợi ngân hàng thƣơng mại”, Tạp chí ngân hàng (18), tr.17-20 52 Nguyễn Phƣớc Thanh (2009), “Vietcombank tiến trình hội nhập quốc tế”, Tạp chí Thị trường tài tiền tệ (16), tr.18-24 53 Lâm Thi (2005), “Tránh rủi ro bảo lãnh vay vốn ngân hàng”, Hiến kế Lập pháp (10), tr.10-16 54 Nguyễn Thị Thơm (2007), Giải pháp hoàn thiện phát triển nghiệp vụ bảo lãnh Ngân hàng Ngoại thương chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh, Luận văn thạc sĩ, Đại học Kinh tế TP.Hồ Chí Minh, TP.Hồ Chí Minh 55 Nguyễn Thanh Thƣ (2013), “Địa vị pháp lý pháp nhân với tƣ cách Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn 137 Tai lieu Luan van Luan an Do an bên bảo lãnh tham gia quan hệ bảo lãnh”, Tạp chí Nghiên cứu lập pháp (22), tr.51-54 56 Nguyễn Trọng Thùy (2000), Bảo lãnh, tín dụng dự phịng điều luật áp dụng; NXB Thống kê, Hà Nội 57 Lê Thị Thu Thủy (2006), Các biện pháp bảo đảm tiền vay tài sản tổ chức tín dụng, Nxb Tƣ pháp, Hà Nội 58 Võ Đình Tồn (2002), “Một số vấn đề quan hệ bảo lãnh ngân hàng nƣớc ta nay”, Tạp chí luật học (3), tr.41-46 59 Lê Khắc Trí (2006), “Về vấn đề xây dựng ngân hàng đại nƣớc ta”, Tạp chí Thị trường tài tiền tệ (17), tr.25-27 60 Tịa án nhân dân thành phố Hà Nội (2008), Bản án số 99/2008/KDTM-ST v/v tranh chấp hợp đồng tín dụng hợp đồng bảo lãnh, ngày 23+28/7/2008 61 Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội (2009), Bản án số 71/2009/KDTM-ST v/v tranh chấp hợp đồng tín dụng bảo lãnh,ngày 17/4/2009 62 Tòa án nhân dân thành phố Hà Nội (2012), Bản án số 11/2012/KDTM-ST v/v tranh chấp bảo lãnh tốn tín dụng, ngày 15/02/2012 63 Tịa án nhân dân thành phố Hà Nội (2012), Bản án số 38/2012/KDTM-ST v/v tranh chấp yêu cầu thực nghĩa vụ bảo lãnh, ngày 24/04/2012 64 Trung tâm Khoa học xã hội nhân văn quốc gia, Ngân hàng Thế giới (2004), Việt Nam sẵn sàng gia nhập tổ chức thương mại giới (WTO), Nxb Khoa học xã hội, Hà Nội 65 Nguyễn Tuyến (1996), “Những khía cạnh pháp lý giao dịch bảo lãnh tài sản quan hệ vay vốn ngân hàng”, Tạp chí luật học (1), tr.54-59 66 Nguyễn Đình Tự (2007), “Hồn thiện pháp luật đáp ứng yêu cầu gia nhập WTO hệ thống ngân hàng Việt Nam”, Tạp chí ngân hàng (21), tr.11-15 67 Ủy ban thƣờng vụ Quốc Hội (2005), Pháp lệnh Ngoại hối 68 Phạm Đỗ Nhật Vinh (2013), “Triển khai Basel II: Khi tiếp cận nhƣ nào?”, Tạp chí ngân hàng (17), tr.24-26 Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn 138 Tai lieu Luan van Luan an Do an 69 Nguyễn Nhƣ Ý (chủ biên) (1999), Đại từ điển Tiếng Việt, Nxb Văn hóa thơng tin, Hà Nội II Tiếng Anh 70 Georges Affaki (2003), “Guarantees”, Documentary Credits Insight Volum9 No.3 July – Septemper 2003 71 Georges Affaki (2009), “Guarantees”, DC.Insight Vol.15 No.3 July – Septemper 2009 72 Georges Affaki (2001), “Documentary dialogue”, DC.Insight Vol.7 No.2 Spring 2001 73 Georges Affaki, Roy Goode (2011), Guide to ICC Uniform Rules for Demand Guarantees (URDG 758), ICC Publication, Paris 74 Roeland Bertrams (1996), “Spotlight on guarantees”, Volume No Summer 1996 75 Roeland F Bertrams (2004), Bank guarantees in International Trade, Kluwer Law International and ICC Publishing S.A, Paris 76 Roeland F Bertrams (2004), “Guarantees: history and recent trends”, Documentary Credit Insight (10), p.13-15 77 Poh Chu Chai (1995), Law of Banking, Longman 78 Charles YC Chew (2012), “The duty to explain a guarantee by the bank: an ephemeral concept?”, Butterworths Journal of International Banking and Financial Law, pp.620-623 79 Jason C.T Chuah (2002), Law of international trade, Oxford University Press 80 Roger Fayers (1998), “Guarantees”, Volume No Autumn 1998 81 Alexia Ganotaki (2004), “Unconscionability and bank guarantees”, LMCLQ, pp.148-153 82 N.D.George (2009), “A guarantee should be complete in all respects”, DC Insight Vol 83 Roy Goode (1992), Guide to the ICC Uniform Rules for Demand Guarantees, ICC Publishing S.A, Paris Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn 139 Tai lieu Luan van Luan an Do an 84 Andrea Hauptmann (2003), “The insight interview: Dr Andrea Hauptmann”, DCInsight Vol.9 January march 2003 85 Gerold Herrmann (1998), The International Standby Practices – ISP98, ICC Publication, Paris 86 Norbert Horn (1999), “The UN convention on independent guarantees and the lex mercatoria”, German banking law and practice in international perspective, pp.189-201 87 ICC (1978), Uniform Rules for Contract Guarantees No.325 (URDG 325), ICC Publication, Paris 88 ICC (1992), Uniform Rules for Demand Guarantees No.458 (URDG 458), ICC Publication, Paris 89 ICC (2007), Uniform Customs and Practice for Documentary Credits (UCP 600), ICC Publication, Paris 90 ICC (2010), Uniform Rules for Demand Guarantees No.758 (URDG 758), ICC Publication, Paris 91 Illescas-Ortiz R (1998), “International demand guarantees: the interaction of UNCITRAL Convention and the URDG Rules of the ICC”, New developments in international commercial and consumer law, Oxford 92 Agasha Mugasha (2003), The Law of letters of Credit and Bank Guarantee, The Federation Press, Sydney 93 Alok Ray (2003), “Enforcement of bank guarantee: limits of courts interference”, Chartered Accountant, pp.836-840 94 Rosenblith (1987), Modifying Letter of Credit: The Rules an The Reality, Winter 95 United Nations (1995), Convention on Independent Guarantees and Standby Letters of Credit, New York 96 Linsen Zhang (2001), “Expert commentary”, DC Insight Vol issue July – Septemper 2001 III Tài liệu từ nguồn internet 97 John Baranello (2010), “Understanding the URDG 758”, Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn 140 Tai lieu Luan van Luan an Do an http://www.fpsc.com/DB/TreasuryPulse/Fall2010/article4.html 98 Credit Suisse (2010), “Bank Guarantees”, https://www.credit- suisse.com/media/production/pb/docs/unternehmen/kmugrossunternehmen/ garantiehandbuch-en.pdf 99 Hoàng Duy (2012), “Agribank bị kiện khơng thực nghĩa vụ bảo lãnh”, http://cafef.vn/tai-chinh-ngan-hang/agribank-bi-kien-vi-khong-thuchien-nghia-vu-bao-lanh-20120210102548917.chn 100 Nguyễn Hữu Đức (2010), “URDG 758 có mới?”, https://nhducdng.wordpress.com/2010/08/05/urdg-758-whats-new/ 101 Nguyễn Hữu Đức (2013), “Bàn số bất cập quy định bảo lãnh ngân hàng”, http://www.vapcf.org.vn/modules.php?name=News&op =newsdetail&catid=15&subcatid=14&id=5504 102 Minh Đức (2012), “Bảo lãnh trái phiếu trái luật Seabank?”, http://vneconomy.vn/tai-chinh/bao-lanh-trai-phieu-trai-luat-tai-seabank20121127102737432.htm 103 France (2005), Consumer Code, http://www.legifrance.gouv.fr/Traductions/en-English/Legifrancetranslations 104 France (2010), Monetary and Financial Code, http://www.legifrance.gouv.fr/Traductions/en-English/Legifrancetranslations 105 France (2004), Civil Code, http://www.legifrance.gouv.fr/Traductions/enEnglish/Legifrance-translations 106 France (2006), Comercial Code, http://www.legifrance.gouv.fr/Traductions/en-English/Legifrancetranslations 107 Germany (2008), German Cicil Code, http://usgermanlawyers.com/German_Civil_Code.pdf 108 Nguyễn Thị Hạnh (2012), “Sự phát triển Bộ luật Dân Pháp số chế định pháp lý BLDS Pháp, kinh nghiệm cho Việt Nam Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn 141 Tai lieu Luan van Luan an Do an trình sửa đổi BLDS năm 2005”, http://moj.gov.vn/ct/tintuc/Pages/nghien-cuu-trao-doi.aspx?ItemID=4466 109 Hồ Quang Huy (2013), “Hoàn thiện quy định bảo lãnh Bộ luật Dân Việt Nam”, http://www.moj.gov.vn/tcdcpl/tintuc/Lists/NghienCuuTraDoi/View_detail.a spx?ItemID=404 110 Grace Longwa Kayembe (2008), The Fraud Exception in Bank Guarantee, https://open.uct.ac.za/bitstream/handle/11427/4645/thesis_law_kymgra001 pdf?sequence=1 111 Michelle Kelly-Louw (2008), Selective Legal Aspects of Bank Demand Guarantees, Doctor of Law, University of South Africa, http://uir.unisa.ac.za/bitstream/handle/10500/1350/thesis.pdf?sequence=1 112 Mirjana Knezevic (2012), “Bank Guarantees and their Representation in Bank Bussiness Activities”, http://www.upg-bulletin-se.ro/archive/20121/5.%20Knezevic_Lukic.pdf 113 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2012), Thơng cáo báo chí việc Thống đốc Ngân hàng Nhà nước ban hành Thông tư quy định hoạt động bảo lãnh ngân hàng tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngồi, http://www.sbv.gov.vn/ 114 Ngơ Hồng Oanh (2008), “Nguồn điều chỉnh hoạt động ngân hàng hội nhập kinh tế quốc tế”, http://thongtinphapluatdansu.edu.vn/2010/03/08/4696/ 115 Singapore (2008), The Banking Law, http://www.singaporelaw.sg/sglaw/laws-of-singapore/commerciallaw/chapter-22 116 Singapore (2009), The Law of Contract, http://www.singaporelaw.sg/sglaw/laws-of-singapore/commerciallaw/chapter-8 117 Singapore (2011), The Law of Credit and Security, http://www.singaporelaw.sg/sglaw/laws-of-singapore/commercialStt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn 142 Tai lieu Luan van Luan an Do an Stt.010.Mssv.BKD002ac.email.ninhddtt@edu.gmail.com.vn