Luận văn Thạc sĩ Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng tiền di động tại Việt Nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PHÙNG THỊ HỒNG AN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG TIỀN DI ĐỘNG TẠI VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 TP Hồ Chí Minh - Năm 2023 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGÂN HÀNG THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH PHÙNG THỊ HOÀNG AN CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN Ý ĐỊNH SỬ DỤNG TIỀN DI ĐỘNG TẠI VIỆT NAM Chuyên ngành: Tài – Ngân hàng Mã số: 34 02 01 LUẬN VĂN THẠC SĨ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS TS HẠ THỊ THIỀU DAO TP Hồ Chí Minh - Năm 2023 i LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn tốt nghiệp “Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng Tiền di động Việt Nam” báo cáo riêng tôi, kết nghiên cứu trung thực, khơng có nội dung công bố trước nội dung người khác thực ngoại trừ trích dẫn dẫn nguồn đầy đủ khóa luận Tác giả PHÙNG THỊ HOÀNG AN ii LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành gửi lời cảm ơn quý thầy cô Ban giám hiệu Trường Đại học Ngân hàng TP HCM truyền đạt vốn kiến thức quý báu cho suốt thời gian học tập trường Đặc biệt, với lòng biết ơn sâu sắc, xin gửi lời cảm ơn đến PGS TS Hạ Thị Thiều Dao tận tình hướng dẫn, hỗ trợ tơi q trình thực khóa luận, truyền đạt kiến thức kinh nghiệm thực tiễn giúp lựa chọn đề tài phù hợp hoàn thành khóa luận tốt nghiệp cách tốt Cuối cùng, tơi xin cảm ơn gia đình, bạn bè, đồng nghiệp chuyên gia tham gia đóng góp hỗ trợ suốt thời gian thực đề tài nghiên cứu Trong trình nghiên cứu, cố gắng tham khảo tài liệu, trao đổi tiếp thu ý kiến thầy cô, chuyên gia nghiên cứu khơng thể tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận ý kiến đóng góp từ Quý thầy để nghiên cứu trở nên hồn thiện Tơi xin chân thành cảm ơn! iii TĨM TẮT LUẬN VĂN Tiêu đề: Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng Tiền di động Việt Nam Tóm tắt: Tiền di động giải pháp thay hấp dẫn bùng nổ thời gian gần tiến công nghệ viễn thông di động Mới đây, ngày 09.03.2021, Thủ tướng Nguyễn Xuân Phúc ký định 316 đồng ý cho thí điểm hoạt động tốn qua thiết bị viễn thơng hay cịn gọi Mobile Money Mặc dù có nhiều lợi ích cơng nghệ di động tuyệt vời vậy, tỷ lệ chấp nhận xa so với kỳ vọng Trong bối cảnh Việt Nam, nghiên cứu nhằm để phân tích thực nghiệm yếu tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng tiền di động Mơ hình nghiên cứu phát triển dựa mơ hình chấp nhận công nghệ (TAM) Dữ liệu thu thập từ 213 người dùng tiền di động Việt Nam thông qua khảo sát bảng câu hỏi Các phát cho thấy tính dễ sử dụng, hữu ích, tin tưởng, rủi ro, chi phí hiểu biết tài ảnh hưởng đáng kể đến ý định sử dụng tiền di động người dùng Từ khóa: Tiền di động; Nhân tố ảnh hưởng; Ý định; mơ hình TAM iv ABSTRACT Title: Factors affecting intention to use Mobile money in Vietnam Abstract Mobile money is an attractive alternative that has boomed in recent times due to the advancement in mobile and telecommunication technology Recently, on March 9, 2021, Prime Minister Nguyen Xuan Phuc signed Decision 316 agreeing to pilot payment activities via telecommunication devices, also known as Mobile Money Although there are copious benefits of such a great mobile technology, the adoption rate is far from expectations In the context of Vietnam, this study aims to empirically analyse the factors that affect consumer’s intention to use Mobile money The research model was developed base on technology acceptance model (TAM) ” Data collected from 213 mobile money users in VietNam via a questionnaire survey The findings reveal that (1) perceived ease of use, (2) perceived usefulness, (3) trust substantially, (4) perceived risk, (5) perceived financial cost and (6) financial literacy affect users’ intention to use Mobile money Keywords: Mobile money; Factors affecting; Intention; TAM model v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU Từ viết tắt Cụm từ tiếng Việt Bộ TT & TT Bộ Thông tin Truyền thông CNTT Công nghệ thông tin DTDĐ Điện thoại di động GD Giao dịch HBTC Hiểu biết tài NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng Thương mại TCTD Tài tồn diện TTKDTM Thanh tốn khơng dùng tiền mặt DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH Từ viết tắt Cụm từ tiếng Anh Cụm từ tiếng Việt Phân tích nhân tố khám phá EFA Exploratory Factor Analysis GMSA Global System for Mobile Hiệp hội Thơng tin di động tồn Communications cầu MM Mobile money Tiền di động TAM TAM Model Mơ hình chấp nhận cơng nghệ TPB TPB Model Mơ hình thuyết hành vi dự định TRA TRA Model Mơ hình thuyết hành động hợp lý vi MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT LUẬN VĂN iii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT VÀ KÝ HIỆU v DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT TIẾNG ANH v DANH MỤC BẢNG BIỂU x DANH MỤC HÌNH xi CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Đặt vấn đề 1.2 Tính cấp thiết nghiên cứu 1.3 Mục tiêu nghiên cứu 1.3.1 Mục tiêu tổng quát 1.3.2 Mục tiêu cụ thể 1.4 Câu hỏi nghiên cứu 1.5 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.6 Phương pháp nghiên cứu 1.6.1 Nghiên cứu định tính 1.6.2 Nghiên cứu định lượng 1.7 Đóng góp nghiên cứu 1.8 Bố cục nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ CÁC NGHIÊN CỨU LIÊN QUAN 2.1 Các khái niệm 2.1.1 Khái niệm tiền di động vii 2.1.2 Khái niệm Ý định sử dụng .10 2.2 Tổng quan chung lý thuyết chấp nhận sử dụng công nghệ 11 2.2.1 Thuyết hành động hợp lý (TRA) 11 2.2.2 Mơ hình chấp nhận công nghệ (TAM) 12 2.2.3 Thuyết hành vi dự định (TPB) .13 2.2.4 Thuyết nhận thức rủi ro (TPR) .14 2.3 Tổng quan cơng trình nghiên cứu liên quan .14 2.3.1 Trên giới .14 2.3.1 Tại Việt Nam 18 2.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến ý định sử dụng Mobile Money Việt Nam 20 2.5 Khoảng trống nghiên cứu 21 CHƯƠNG PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 23 3.1 Mơ hình Giả thuyết nghiên cứu 23 3.1.1 Mơ hình nghiên cứu .23 3.1.2 Giả thuyết nghiên cứu 24 3.2 Quy trình nghiên cứu thiết kế nghiên cứu 31 3.2.1 Quy trình nghiên cứu .31 3.2.2 Thiết kế nghiên cứu 33 3.3 Phương pháp thu thập, xử lý phân tích liệu 33 3.3.1 Kiểm định độ tin cậy thang đo hệ số Cronbach’s Alpha 34 3.3.2 Phân tích nhân tố khám phá EFA (Exploratory Factor Analysis) 34 3.3.3 Phân tích tương quan Pearson( Pearson correlation coefficient, r)36 viii 3.3.4 Phân tích hồi quy đa biến .36 3.3.5 Kiểm định khác biệt 38 3.4 Xây dựng thang đo 39 3.5 Phương pháp chọn mẫu xử lý liệu 43 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 45 4.1 Thực trạng sử dụng Tiền di động Việt Nam 45 4.2 Mô tả mẫu nghiên cứu 46 4.3 Kiểm định độ tin cậy thang đo hệ số Cronbach’s Alpha .50 4.3.1 Kiểm định cho biến độc lập .50 4.3.2 Kiểm định cho biến phụ thuộc 52 4.4 Phân tích nhân tố khám phá EFA 53 4.4.1 Kết phân tích nhân tố biến độc lập 53 4.4.2 Kết phân tích nhân tố biến phụ thuộc 55 4.5 Phân tích tương quan Pearson .56 4.6 Phân tích hồi quy đa biến 57 4.6.1 Kiểm định phù hợp mô hình .58 4.6.2 Kiểm định tự tương quan 59 4.6.3 Kiểm tra tượng đa cộng tuyến 59 4.6.4 Kiểm định phân phối chuẩn phần dư 59 4.6.5 Kiểm định phương sai phần dư không đổi .60 4.7 Thảo luận kết nghiên cứu .60 4.8 Đánh giá khác biệt ý định sử dụng nhóm có đặc điểm nhân học khác .66 xxvii PHỤ LỤC KẾT QUẢ ĐÁNH GIÁ ĐỘ TIN CẬY THANG ĐO BIẾN SỰ HỮU ÍCH (HI) Reliability Statistics Cronbach's Alpha Based on Cronbach's Standardized Alpha Items 921 N of Items 922 Item-Total Statistics Corrected Squared Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Item-Total Multiple Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Correlation Deleted HI1 15.8442 9.819 810 660 901 HI2 16.0433 10.024 768 622 909 HI3 15.7792 9.921 835 705 896 HI4 15.6580 9.974 806 666 902 HI5 15.7229 9.914 764 597 910 BIẾN DỄ SỬ DỤNG (DS) Reliability Statistics Cronbach's Alpha Based on Cronbach's Standardized Alpha Items 917 N of Items 919 Item-Total Statistics Corrected Squared Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Item-Total Multiple Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Correlation Deleted DS1 15.2554 8.565 846 740 886 DS2 15.2641 8.430 854 751 884 DS3 15.3333 8.719 798 638 896 DS4 15.1948 8.358 765 592 905 DS5 15.5758 10.045 696 492 917 xxviii BIẾN SỰ TIN TƯỞNG (TT) Reliability Statistics Cronbach's Alpha Based on Cronbach's Standardized Alpha Items 933 N of Items 934 Item-Total Statistics Corrected Squared Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Item-Total Multiple Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Correlation Deleted TT1 15.0996 8.934 869 757 910 TT2 15.1645 8.747 828 736 917 TT3 15.0693 8.760 849 736 913 TT4 14.7186 9.212 729 567 936 TT5 15.0649 8.844 844 715 914 BIẾN RỦI RO Reliability Statistics Cronbach's Alpha Based on Cronbach's Standardized Alpha Items 902 N of Items 904 Item-Total Statistics Corrected Squared Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Item-Total Multiple Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Correlation Deleted RR1 12.2641 8.100 678 488 898 RR2 12.4026 7.885 828 704 867 RR3 12.4978 7.564 781 653 876 RR4 12.5844 7.635 753 630 882 RR5 12.2771 7.836 752 622 882 BIẾN CHI PHÍ HỢP LÝ xxix Reliability Statistics Cronbach's Alpha Based on Cronbach's Standardized Alpha Items 913 N of Items 914 Item-Total Statistics Corrected Squared Cronbach's Scale Mean if Scale Variance Item-Total Multiple Alpha if Item Item Deleted if Item Deleted Correlation Correlation Deleted CP1 11.4286 5.411 813 700 883 CP2 11.3074 4.979 848 735 870 CP3 11.4113 5.530 794 634 890 CP4 11.1645 5.216 758 590 903 BIẾN HIỂU BIẾT TÀI CHÍNH Reliability Statistics Cronbach's Alpha Based on Cronbach's Alpha Standardized Items 920 N of Items 921 Item-Total Statistics Corrected Squared Scale Mean if Item Scale Variance if Item-Total Multiple Cronbach's Alpha Deleted Item Deleted Correlation Correlation if Item Deleted HB1 11.0606 5.579 798 645 904 HB2 10.7965 5.763 839 720 889 HB3 11.0519 5.841 807 664 900 HB4 10.7273 5.947 827 698 894 xxx PHỤ LỤC KẾT QUẢ PHÂN TÍCH NHÂN TỐ (EFA) NHĨM BIẾN ĐỘC LẬP TRÍCH LẦN KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling 868 Adequacy Bartlett's Approx Test of Chi-Square Sphericity Df 5205.103 378 Sig 0.000 Các nhân tố trích giá trị phương sai trích Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Initial Eigenvalues % of Cumulative % % of Cumulative Total Variance % % of Cumulative Total Variance % Component Total Variance 7.848 28.029 28.029 7.848 28.029 28.029 3.964 14.156 14.156 3.911 13.967 41.996 3.911 13.967 41.996 3.857 13.776 27.932 3.381 12.074 54.070 3.381 12.074 54.070 3.783 13.510 41.443 2.595 9.267 63.337 2.595 9.267 63.337 3.652 13.044 54.486 2.380 8.498 71.835 2.380 8.498 71.835 3.423 12.226 66.713 1.773 6.332 78.167 1.773 6.332 78.167 3.207 11.454 78.167 27 … … … … … … … … … 28 114 407 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotated Component Matrixa Component TT3 873 TT1 858 TT2 854 TT5 834 TT4 761 300 HI1 850 HI3 840 HI2 835 HI4 818 xxxi HI5 790 DS2 897 DS1 890 DS3 841 DS4 841 DS5 706 425 RR2 895 RR3 859 RR5 847 RR4 836 RR1 797 HB2 901 HB3 899 HB4 890 HB1 882 CP2 883 CP1 875 CP3 859 CP4 835 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization a Rotation converged in iterations TRÍCH LẦN KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling 862 Adequacy Bartlett's Approx Test of Chi-Square Sphericity df 4958.642 351 Sig 0.000 Các nhân tố trích giá trị phương sai trích Total Variance Explained Extraction Sums of Squared Rotation Sums of Squared Loadings Loadings Initial Eigenvalues Component Total % of Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % Total % of Cumulative Variance % 7.522 27.860 27.860 7.522 27.860 27.860 3.952 14.637 14.637 3.839 14.218 42.078 3.839 14.218 42.078 3.852 14.268 28.905 3.216 11.912 53.990 3.216 11.912 53.990 3.652 13.526 42.431 2.547 9.435 63.425 2.547 9.435 63.425 3.268 12.105 54.537 xxxii 2.311 8.559 71.983 2.311 8.559 71.983 3.268 12.105 66.641 1.764 6.534 78.517 1.764 6.534 78.517 3.206 11.876 78.517 … … … … … … … … … .115 425 100.000 … 27 Extraction Method: Principal Component Analysis Hệ số tải nhân tố thang đo Rotated Component Matrixa Component TT3 874 TT1 859 TT2 855 TT5 835 TT4 763 HI1 851 HI3 841 HI2 836 HI4 817 HI5 791 RR2 896 RR3 858 RR5 848 RR4 835 RR1 797 HB2 905 HB4 897 HB3 897 HB1 884 DS2 894 DS1 889 DS4 851 DS3 840 CP2 883 CP1 876 CP3 860 CP4 835 Extraction Method: Principal Component Analysis Rotation Method: Varimax with Kaiser Normalization BIẾN PHỤ THUỘC xxxiii KMO and Bartlett's Test Kaiser-Meyer-Olkin Measure of Sampling 894 Adequacy Bartlett's Test of Sphericity Approx Chi- 940.083 Square Df 10 Sig .000 Component Matrixa Component YD4 919 YD2 914 YD5 899 YD1 880 YD3 812 Extraction Method: Principal Component Analysis a components extracted Total Variance Explained Initial Eigenvalues Component Total % of Variance Extraction Sums of Squared Loadings Cumulative % 3.923 78.451 78.451 437 8.735 87.186 264 5.271 92.457 193 3.854 96.311 184 3.689 100.000 Extraction Method: Principal Component Analysis Total 3.923 % of Variance Cumulative % 78.451 78.451 xxxiv PHỤ LỤC TỔNG HỢP PHÂN TÍCH HỒI QUY Coefficientsa Standardized Coefficients Unstandardized Coefficients Model (Constant) B Std Error Beta 711 254 HITb 209 042 DStb 248 TTTB Correlations t Zeroorder Sig Collinearity Statistics Partial Part Tolerance VIF 2.799 006 223 5.016 000 513 318 185 686 1.458 037 269 6.655 000 548 406 245 829 1.206 249 045 251 5.539 000 560 347 204 658 1.521 RRtb -.349 040 -.329 -8.823 000 -.364 -.508 -.325 974 1.027 CPtb 274 039 283 6.976 000 532 422 257 823 1.215 106 034 115 3.075 002 204 201 113 977 1.023 HBTB a Dependent Variable: YDtb Model Summaryb Change Statistics Model R R F Adjusted R Std Error of Square R Square Square the Estimate Change Change 696 688 40836 696 835a a Predictors: (Constant), HBTB, RRtb, CPtb, HITb, DStb, TTTB df1 85.633 b Dependent Variable: YDtb ANOVAa Model Regressio n Residual Total Sum of Squares df Mean Square 85.680 14.280 37.354 224 167 123.034 230 F 85.633 a Dependent Variable: YDtb b Predictors: (Constant), HBTB, RRtb, CPtb, HITb, DStb, TTTB Sig .000b Sig F Change df2 224 000 DurbinWatson 1.701 xxxv PHỤ LỤC KIỂM ĐỊNH SỰ KHÁC BIỆT ANOVA, T – TEST BIẾN GIỚI TÍNH Group Statistics Giới tính YDtb N Mean Std Deviation Std Error Mean Nam Nữ 117 3.6855 88330 08166 114 3.8702 52003 04871 Independent Samples Test Levene's Test for Equality of Variances t-test for Equality of Means 95% Confidence Interval of the Difference F YDtb Equal variances assumed Equal Sig 20.425 t 000 -1.930 variances not assumed Sig (2Mean tailed) Difference df Std Error Difference Lower Upper 229 055 -.18471 09569 -.37324 00383 -1.943 188.696 054 -.18471 09508 -.37227 00286 BIẾN ĐỊA CHỈ Group Statistics Địa YDtb Thành phố N Nông thôn Std Error Mean Std Deviation Mean 90 3.6267 78594 08285 141 3.8723 68003 05727 Independent Samples Test Levene's Test for Equality of Variances t-test for Equality of Means 95% Confidence Interval of the Difference F YDtb Equal variances assumed Equal variances not assumed 6.165 Sig .014 t -2.518 df Sig (2Mean Std Error tailed) Difference Difference Lower Upper 229 012 -.24567 09755 -.43789 -.05346 -2.439 169.741 016 -.24567 10071 -.44449 -.04686 xxxvi BIẾN TRÌNH ĐỘ Test of Homogeneity of Variances YDtb Levene Statistic df1 df2 651 Sig 228 522 ANOVA YDtb Sum of Squares Between Groups Mean Square df F 2.713 1.357 Within Groups 120.320 228 528 Total 123.034 230 2.571 Sig .079 Descriptives YDtb N Trung học phổ thông Trung cấp, cao đẳng Đại học, sau đại học Total Mean Std Deviation Std Error 3.9250 78748 08804 3.7498 4.1002 1.00 5.00 51 3.7137 62770 08790 3.5372 3.8903 1.40 5.00 100 3.6900 72216 07222 3.5467 3.8333 1.00 5.00 231 3.7766 73139 04812 3.6818 3.8714 1.00 5.00 Test of Homogeneity of Variances YDtb 1.038 Maximum 80 BIẾN THU NHẬP Levene Statistic 95% Confidence Interval for Mean Lower Upper Bound Bound Minimum df1 df2 Sig 226 0.388 xxxvii ANOVA YDtb Sum of Squares Between Groups df Mean Square F 2.324 581 Within Groups 120.709 226 534 Total 123.034 230 Sig 1.088 363 Descriptives YDtb N Mean Std Deviation 95% Confidence Interval for Mean Std Error Minimum Maximum Lower Bound Upper Bound Dưới triệu 87 3.892 0.80279 0.08607 3.7209 4.0631 Từ - 10 triệu 98 3.7367 0.689 0.0696 3.5986 3.8749 4.8 Trên 10 - 18 triệu 40 3.62 0.59709 0.09441 3.429 3.811 Trên 18 - 32 triệu 3.7333 1.10151 0.63596 0.997 6.4696 Trên 32 triệu 3.8667 1.20554 0.69602 0.8719 6.8614 2.6 231 3.7766 0.73139 0.04812 3.6818 3.8714 Total BIẾN NGHỀ NGHIỆP Test of Homogeneity of Variances YDtb Levene Statistic 927 df1 df2 Sig 223 486 ANOVA YDtb Sum of Squares Between Groups Within Groups Total df Mean Square 6.680 954 116.354 223 522 123.034 230 F Sig 1.829 083 xxxviii Descriptives YDtb N Std Std Error Deviation Mean 95% Confidence Interval for Mean Lower Bound Minimum Maximum Upper Bound Tài - Ngân hàng 51 3.7529 0.70153 0.09823 3.5556 3.9502 Nhân viên văn phòng 42 3.4905 0.70011 0.10803 3.2723 3.7086 1.2 Công nhân, Nông dân 17 3.6235 0.70669 0.1714 3.2602 3.9869 2.2 4.6 Học sinh, sinh viên 22 4.0182 0.65001 0.13858 3.73 4.3064 3.7143 0.63095 0.23848 3.1308 4.2978 4.6 Lực lượng vũ trang 22 3.9727 0.97452 0.20777 3.5406 4.4048 1.4 Lao động tự 65 3.8769 0.7024 0.08712 3.7029 4.051 Khác 3.8 0.46904 0.20976 3.2176 4.3824 4.2 Total 231 3.7766 0.73139 0.04812 3.6818 3.8714 Giáo viên BIẾN ĐỘ TUỔI Test of Homogeneity of Variances YDtb Levene Statistic df1 1.171 df2 Sig 226 324 ANOVA YDtb Sum of Squares Between Groups df Mean Square F 2.223 556 Within Groups 120.811 226 535 Total 123.034 230 Sig 1.039 388 Descriptives YDtb 95% Confidence Interval for Mean Std N Mean Deviation Std Error Lower Upper Bound Bound Minimum Maximum 14-25 83 3.8506 81381 08933 3.6729 4.0283 1.00 5.00 26-35 119 3.7345 71597 06563 3.6045 3.8644 1.00 5.00 36-45 19 3.6105 51843 11894 3.3607 3.8604 2.40 4.20 46-56 4.1429 42762 16162 3.7474 4.5383 3.60 4.60 56 tuổi 3.6000 20000 11547 3.1032 4.0968 3.40 3.80 231 3.7766 73139 04812 3.6818 3.8714 1.00 5.00 Total xxxix BIẾN KIẾN THỨC TÀI CHÍNH Group Statistics N nhomkttc YDtb Trả lời từ - câu Trả lời từ - 13 câu Mean Std Deviation Std Error Mean 98 3.8143 73681 07443 133 3.7489 72891 06320 Independent Samples Test Levene's Test for Equality of Variances t-test for Equality of Means 95% Confidence Interval of the Difference F YDtb Equal variances assumed Equal variances not assumed Sig .001 t 974 Mean Sig (2-tailed) Difference df Std Error Difference Lower Upper 671 229 503 06541 09748 -.12667 25749 670 207.896 504 06541 09764 -.12709 25791 xl PHỤ LỤC CHỈ SỐ NGUỒN NHÂN LỰC VÀ HẠ TẦNG CNTT STT Tỉnh Chỉ số nguồn nhân lực Chỉ số sẵn sàng hạ tầng CNTT ứng dụng CNTT *Điểm *Hạng Điểm Hạng Kon Tum 11 51 18,7 61 Gia Lai 12 46 35,4 43 Đăk Lăk 18 25 32,5 51 Đăk Nông 11,3 49 34,2 48 Lâm Đồng 22,4 15 54,5 Hà Nội 97 56,9 TP Hồ Chí Minh 97.1 58,5 Hậu Giang 8.5 56 41,8 32 Đà Nẵng 40 92,4 … Nguồn: Bộ Thông tin Truyền thông (2021), *VECOM (2022) xli DANH MỤC CÁC CƠNG TRÌNH CỦA TÁC GIẢ Hạ Thị Thiều Dao, Phùng Thị Hoàng An (2022) Tiền di động – Một năm nhìn lại Tạp chí ngân hàng, Số 19 10/2022, tr 16-22