Luận Văn Nâng Cao Hiệu Quả Huy Động Vốn Tiền Gửi.pdf

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG ISO 9001 2015 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Sinh viên Lê Thị Phượng Giảng viên hướng dẫn Ths Nguyễn Thị Diệp HẢI PHÒNG 2019 Hea[.]

Header Page of 107 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG - ISO 9001:2015 KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Sinh viên :Lê Thị Phượng Giảng viên hướng dẫn: Ths Nguyễn Thị Diệp HẢI PHÒNG - 2019 Footer Page of 107 Header Page of 107 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG - TÊN ĐỀ TÀI KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP MỘT SỐ BIỆN PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á – CHI NHÁNH QUẢNG NINH KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC HỆ CHÍNH QUY NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Sinh viên :Lê Thị Phượng Giảng viên hướng dẫn:Ths Nguyễn Thị Diệp HẢI PHÒNG - 2019 Footer Page of 107 Header Page of 107 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC DÂN LẬP HẢI PHÒNG NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP Sinh viên:Lê Thị Phượng Lớp: QT1801T Mã SV: 1412404005 Ngành:Tài ngân hàng Tên đề tài: Một số biện pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Bắc Á Chi nhánh Quảng Ninh Footer Page of 107 Header Page of 107 NHIỆM VỤ ĐỀ TÀI Nội dung yêu cầu cần giải nhiệm vụ đề tài tốt nghiệp Các số liệu cần thiết để thiết kế, tính tốn Địa điểm thực tập tốt nghiệp: Ngân hàng TMCP Bắc Á Chi nhánh Quảng Ninh Footer Page of 107 Header Page of 107 DANH MỤC BẢNG BIỂU BẢNG 1: QUY MÔ NGUỒN VỐN TIỀN GỬI TỪ TỔ CHỨC KINH TẾ VÀ DÂN CƯ TẠI NGÂN HÀNG BẮC Á - CHI NHÁNH QUẢNG NINHNĂM 2016 – 2018 BẢNG : CƠ CẤU TIỀN GỬI THEO LOẠI TIỀN TẠI NGÂN HÀNG BẮC Á – CHI NHÁNH QUẢNG NINH NĂM 2015 – 2017 BẢNG 3: CƠ CẤU TIỀN GỬI THEO KỲ HẠN TẠI NGÂN HÀNG BẮC Á – CHI NHÁNH QUẢNG NINH NĂM 2016 – 2018 BẢNG 4: NGUỒN VỐN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI THEO ĐỐI TƯỢNG TẠI NGÂN HÀNG BẮC Á – CHI NHÁNH QUẢNG NINH NĂM 2016 - 2018 BẢNG 5: LÃI SUẤT TIẾT KIỆM DÀNH CHO CÁ NHÂN TRẢ LÃI HÀNG THÁNG ÁP DỤNG TỪ NGÀY 9/11/2018 BẢNG : : LÃI SUẤT TIẾT KIỆM DÀNH CHO CÁ NHÂN TRẢ LÃI HÀNG THÁNG BẰNG VND CỦA MỘT SỐ NGÂN HÀNG TRÊN ĐỊA BÀN THÀNH PHỐ QUẢNG NINH CẬP NHẬT NGÀY 9/11/2018 BẢNG 7: CHI PHÍ TRẢ LÃI TIỀN GỬI CỦA NGÂN HÀNG BẮC Á – CHI NHÁNH QUẢNG NINH NĂM 2016-2018 BẢNG 8: QUAN HỆ GIỮA TỔNG VỐN HUY ĐỘNG TIỀN GỬI VÀ DOANH SỐ CHO VAY TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG BẮC Á – CHI NHÁNH QUẢNG NINH NĂM 2016 – 2018 BẢNG 9.1 : TỶ LỆ DƯ NỢ/ HUY ĐỘNG TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG BẮC Á – CHI NHÁNH QUẢNG NINH NĂM 2016 – 2018 BẢNG 9.2 : TỶ LỆ NỢ XẤU VÀ CƠ CẤU NHÓM NỢ XẤU TẠI NGÂN HÀNG NGÂN HÀNG BẮC Á – CHI NHÁNH QUẢNG NINH NĂM 2016 – 2018 BẢNG 10: QUAN HỆ GIỮA HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI NGẮN HẠN VÀ SỬ DỤNG VỐN NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG BẮC Á – CHI NHÁNH QUẢNG BẢNG 11: QUAN HỆ GIỮA HUY ĐỘNG VỐN TIỀN GỬI TRUNG, DÀI HẠN VÀ SỬ DỤNG VỐN TRUNG, DÀI HẠN TẠINGÂN HÀNG BẮC Á – CHI NHÁNH QUẢNG NINH NĂM 2016 – 2018 Footer Page of 107 Header Page of 107 LỜI CẢM ƠN Được hướng dẫn giảng dạy nhiệt tình thầy bốn năm qua giúp đỡ tận tình chú, anh chị Ngân hàng thương mại cố phần Bắc Á – Chi nhánh Quảng Ninh, em hoàn thành khóa luận Em xin chân thành cảm ơn tất thầy cô truyền đạt kiến thức kinh nghiệm quý báu giúp em có tảng học vấn vững phục vụ cho trình nghiên cứu, thực khóa luận tốt nghiệp q trình cơng tác sau Em xin chân thành cảm ơn Thạc sĩ Nguyễn Thị Diệp nhiệt tình hướng dẫn em suốt thời gian làm khóa luận Xin chân thành cảm ơn quan tâm, giúp đỡ nhiệt tình chú, anh chị ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Quảng Ninh tạo điều kiện thuận lợi giúp em hoàn thành khóa luận Mặc dù có nhiều cố gắng thời gian nghiên cứu lĩnh vực huy động vốn tiền gửi q ngắn, lại khơng có kinh nghiệm thực tiễn nên em khơng tránh khỏi nhiều thiếu sót hạn chế Kính mong hướng dẫn, đóng góp ý kiến thầy Hải Phịng, ngày tháng năm 2018 Sinh viên thực Lê Thị Phượng Footer Page of 107 Header Page of 107 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU, CÁC CHỮ VIẾT TẮT BacABank Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á VietinBank Ngân hàng thương mại cổ phần Công Thương Việt Nam MBBank Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội BIDV Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam NHNN NgânhàngNhànướcViệtNam NHTM Ngân hàng thương mại NH Ngân hàng TCKT Tổ chức kinh tế NHTW Ngân hàng Trung ương VND Việt Nam đồng VHĐ Vốn huy động DH Dài hạn Footer Page of 107 Header Page of 107 LỜI MỞ ĐẦU Sự cần thiết đề tài Đất nước ta sau năm đổi mới, bước tiến hành cơng nghiệp hóa, đại hóa nhằm theo kịp nước khu vực giới Để thực thành cơng chiến lược đó, nhu cầu vốn đầu tư lớn cần thiết Vốn nguồn lực để phát triển kinh tế quốc gia Đây điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Tuy nhiên để đáp ứng tốt nhu cầu vốn cho khách hàng kinh tế, đòi hỏi NHTM phải khai thác hiệu nguồn vốn huy động Với chức trung gian tài lớn kinh tế, NHTM tích cực đẩy mạnh hoạt động dịch vụ tiện ích, đa dạng hóa hình thức huy động để thu hút khách hàng người dân gửi tiền vào Tuy nhiên, với nhu cầu vốn khách hàng kinh tế ngày tăng, áp lực địi hỏi NHTM phải có chiến lược huy động vốn, với kế hoạch triển khai cụ thể thời kỳ, với khả chủ động cao hoạt động kinh doanh, đáp ứng cao nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng Là phận cấu thành guồng máy hệ thống ngân hàng, Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Quảng Ninh góp phần khơng nhỏ vào phát triển kinh tế Việt Nam Song không tránh khỏi khó khăn chung Vì vậy, giải pháp nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn nhằm củng cố tồn phát triển ngành ngân hàng, đã, vấn đề quan tâm ngân hàng TMCP Bắc Á– Chi nhánh Quảng Ninh nói riêng, hệ thống ngân hàng nói chung Xuất phát từ vấn đề trên, em chọn đề tài: “Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Quảng Ninh” làm đề tài khóa luận Mục tiêu nghiên cứu:  Tìm hiểu sở lý luận thực tiễn công tác huy động vốn tiền gửi NHTM  Tìm hiểu đánh giá thực trạng huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Quảng Ninh Footer Page of 107 Header Page of 107  Đề xuất số giải pháp góp phần nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Quảng Ninh Phương pháp nghiên cứu :  Phương pháp thu thập số liệu từ tài liệu liên quan sơ quan thực tập: bảng cân đối chi tiết năm 2015, 2016, năm 2017  Phương pháp so sánh: để xem xét biến động tiêu  Phương pháp tỷ số: để xem xét kết hoạt động Ngân hàng  Tham khảo tài liệu, tạp chí ngân hàng Kết cấu đề tài :  Chương I: Tổng quan hiệu huy động nguồn vốn tiền gửi ngân hàng thương mại  Chương II: Thực trạng công tác huy động vốn tiền gửi ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Quảng Ninh  Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu công tác huy động vốn ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Quảng Ninh Footer Page of 107 Header Page 10 of 107 CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG NGUỒN VỐN TIỀN GỬI TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI KHÁI NIỆM, CHỨC NĂNG, VAI TRÒ CỦA NHTM 1.1 1.1.1 Khái niệm NHTM Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền ký gửi từ khách hàng với trách nhiệm hồn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán [1] 1.1.2 Chức NHTM Trong phát triển kinh tế – xã hội, Ngân hàng yếu tố thiếu chức nó: trung gian tín dụng, trung gian tốn, chức tạo tiền 1.1.2.1 Chức trung gian tín dụng Chức trung gian tín dụng xem chức quan trọng ngân hàng thương mại Khi thực chức trung gian tín dụng, NHTM đóng vai trị cầu nối người thừa vốn người có nhu cầu vốn Với chức này, ngân hàng thương mại vừa đóng vai trị nhận tiền gửi, vừa đóng vai trò người cho vay hưởng lợi nhuận khoản chênh lệch lãi suất nhận gửi lãi suất cho vay góp phần tạo lợi ích cho tất bên tham gia: người gửi tiền người vay Cho vay hoạt động quan trọng ngân hàng thương mại, mang đến lợi nhuận lớn cho ngân hàng thương mại 1.1.2.2 Chức trung gian toán Ở NHTM đóng vai trị thủ quỹ cho doanh nghiệp cá nhân, thực toán theo yêu cầu khách hàng trích tiền từ tài khoản tiền gửi họ để toán tiền hàng hóa, dịch vụ nhập vào tài khoản tiền gửi khách hàng tiền thu bán hàng khoản thu khác theo lệnh họ Các NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều phương tiện toán tiện lợi séc, ủy nhiệm chi, ủy nhiệm thu, thẻ rút tiền, thẻ tốn, thẻ tín dụng… Tùy theo nhu cầu, khách hàng chọn cho phương thức toán phù hợp Footer Page 10 of 107 Header Page 61 of 107 Hiện hình thức huy động tiền gửi hầu hết ngân hàng tương tự nhau, chưa có tách biệt rõ ràng Do sản phẩm chi nhánh phải tạo độc đáo riêng Cụ thể như:  Đa dạng hóa kì hạn gửi tiền tiết kiệm: Việc áp dụng hình thức tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với thời hạn khác làm tăng nguồn vốn trung dài hạn, tạo điều kiện đa dạng hóa cách thức sử dụng vốn ngân hàng Với loại tiết kiệm có kỳ hạn dung hồ lợi ích hai bên: ngân hàng người gửi tiền Cá nhân tổ chức ký gửi ngân hàng chủ động sử dụng vốn đột xuất, đồng thời ngân hàng tạo nguồn vốn ổn định  Phát triển, mở rộng tiết kiệm cá nhân, phát hành séc cá nhân: Hình thức giúp ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư với lãi suất thấp Đồng thời phát triển tài khoản cá nhân góp phần đại hố q trình tốn qua ngân hàng, giảm tiền mặt lưu thơng  Ngồi việc phát triển mở rộng loại tiền gửi truyền thống thực hiện, ngân hàng cần quan tâm đến việc mở rộng thêm loại tiền gửi khác để đáp ứng nhu cầu gửi tiền đa dạng dân cư Chi nhánh áp dụng thêm hình thức huy động tiết kiệm dài hạn như: Tên sản phẩm Tiết kiệm học đường Nhóm đối tượng Tiện ích Dành cho cặp vợ 1,Đối với khách hàng: chồng cưới chưa có lập kế hoạch tiết kiệm có nhỏ, với khoản tiền người muốn đầu tư tương đặn gửi vào ngân lai cho em họ muốn tiết hàng hàng tháng, đảm kiệm khoản tiền để bảo có khoản tiền Sinh viên: Lê Thị Phượng - QT1801T Footer Page 61 of 107 61 Header Page 62 of 107 lớn học đại học lớn tương lai, học nghề tốn chi phí lớn nhận khoản rút sử dụng Đây lãi từ khoản tiền gửi hình thức giống đó, đồng thời đảm bảo bảo hiểm học đường an tồn cơng ty bảo hiểm 2,Đối với ngân hàng: huy động lượng tiền gửi với kì Ngân hàng nên sử dụng chiến lược đa kinh doanh, mở rộng hoạt động dịch vụ ngân hàng làm cho khách hàng ngày thoả mãn nhu cầu có nhiều khách hàng đến với ngân hàng Khách hàng sử dụng nhiều dịch vụ mà ngân hàng cung ứng ngân hàng dễ dàng hoạt động huy động vốn có phần khách hàng gửi tiền với mục đích hưởng dịch vụ ngân hàng Những hoạt động có ảnh hưởng nhiều đến cơng tác huy động vốn, nhờ khả huy động ngân hàng ngày nâng cao Sinh viên: Lê Thị Phượng - QT1801T Footer Page 62 of 107 62 Header Page 63 of 107 3.2.2 Xây dựng sách thu hút chăm sóc khách hàng hiệu quả, đáng tin Khi tiến hành đa dạng hóa sản phẩm huy động vốn tiền gửi, chi nhánh cần phải đồng thời xây dựng sách thu hút chăm sóc khách hàng hiệu Đây cơng việc có ý nghĩa định đến thành công chiến lược huy động vốn, có tác dụng lâu dài hoạt động huy động vốn Chi nhánh Vì trình thực hoạt động kinh doanh ngân hàng cần phải hiểu rõ lợi ích mà ngân hàng thu phụ thuộc hoàn toàn vào lợi ích mà khách hàng ngân hàng thu q trình sản xuất kinh doanh, lợi ích người gửi tiền Vì vậy, ngân hàng cần phải có sách khách hàng đắn trì khách hàng truyền thống, khuyến khích khách hàng cũ quay lại giao dịch với ngân hàng, thu hút mở rộng khách hàng mới, đảm bảo lợi ích cho ngân hàng khách hàng Ngân hàng cần phải chủ động tham gia vào việc xem xét kế hoạch, chiến lược sản xuất kinh doanh doanh nghiệp nhằm giúp đỡ doanh nghiệp việc khắc phục khó khăn, tạo mối quan hệ lâu dài Ngân hàng phân loại khách hàng để có cách đối xử phù hợp Bên cạnh đó, ngân hàng cần phải tuyên truyền phương tiện thông tin đại chúng, mở hội nghị khách hàng nhằm giới thiệu tồn ngân hàng, làm cho khách hàng hiểu rõ lợi ích dịch vụ mà ngân hàng cung ứng tình hình hoạt động thực tế ngân hàng Qua nắm bắt yêu cầu đối tượng, tâm lý khách hàng để có chiến lược phục vụ khách hàng để thoả mãn tối đa nhu cầu họ Sinh viên: Lê Thị Phượng - QT1801T Footer Page 63 of 107 63 Header Page 64 of 107 Mặt khác ngân hàng phải xác định đối tượng khách hàng mà họ phục vụ giao dịch Ngân hàng cung cấp sản phẩm cho đối tượng nào? Ngân hàng xâm nhập vào thị trường nào? Hiện chi nhánh chủ yếu cho vay đối tượng doanh nghiệp nhỏ vừa, hộ gia đình cá nhân Nguồn vốn mà ngân hàng nhận chỗ tiền gửi tiết kiệm cán công chức, dân cư chủ yếu Ngân hàng xem xét mở rộng hoạt động huy động vốn thương nhân khu vực chợ Điều ảnh hưởng lớn đến hoạt động huy động vốn ngânhàng Chi nhánh phải có chương trình tun truyền, quảng cáo ấn tượng để thu hút khách hàng Không quảng cáo sản phẩm huy động vốn tiền gửi phương tiện thông tin đại chúng mà cần phải gửi tờ rơi đến tận tay khách hàng, để họ tìm hiểu kỹ sản phẩm chi nhánh Tham gia vào hội nghị, diễn đàn nhằm khẳng định vị chỗ đứng chi nhánh Bên cạnh đó, chi nhánh ln có phận hỗ trợ khách hàng nhằm giải đáp thắc mắc khách hàng sản phẩm, truyền đạt đến khách hàng thông tin cần thiết sản phẩm Việc chăm sóc khách hàng trước sau cung cấp sản phẩm huy động vốn quan trọng Điều làm cho khách hàng có ấn tượng tốt chu đáo chuyên nghiệp chi nhánh, tăng yêu thích khách hàng có đồng thời góp phần tạo lượng khách hàng truyền thống chi nhánh tương lai Cuối đợt trả lãi gốc cho khách hàng, chi nhánh nên cảm ơn, gửi quà tặng tới khách hàng Vào dịp lễ Tết, chi nhánh nên gửi thiệp, lịch đến khách hàng truyền thống, khách hàng quan trọng chi nhánh Việc làm Sinh viên: Lê Thị Phượng - QT1801T Footer Page 64 of 107 64 Header Page 65 of 107 việc làm có ý nghĩa khách hàng, giúp khách hàng nhận quan tâm chi nhánh đến khách hàng Chi nhánh phát phiếu thăm dò tới khách hàng, lấy ý kiến khách hàng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, mong muốn, cải tiến khách hàng sản phẩm ngân hàng Đây cơng việc có hiệu lớn cho chi nhánh trước triển khai đợt huy động vốn mới, hay đưa thị trường sản phẩm huy động Chi nhánh thực việc lấy phiếu thăm dò thu hút khách hàng, phần thể cải tiến, tiếp thu ý kiến khách hàng Khách hàng cảm thấy quan trọng chi nhánh nên thu nhiều lợi ích lâu dài, tạo niềm tin xây dựng thương hiệu Ngân hàng 3.2.3 Đào tạo đội ngũ cán nhiệt tình, có trình độ chun mơn cao, hết lịng phục vụ khách hàng Trong suốt q trình hoạt động chi nhánh, yếu tố người yếu tố quan trọng Các chiến lược huy động vốn lập thực đội ngũ cán nhân viên chi nhánh Sự thành công phụ thuộc nhiều vào trình độ nghiệp vụ cán nhân viên Đào tạo nâng cao trình độ nghiệp vụ công việc cần làm thường xun có tác dụng phát triển trình độ nghiệp vụ nâng cao khả sáng tạo nhân viên để thích ứng tốt với điều kiện Ngân hàng không ngừng động viên, cử cán công nhân viên tham dự đợt tập huấn, hội thảo nâng cao kiến thức chuyên môn nghiệp vụ ngân hàng TMCP Bắc Á NHNN mở Chỉ có liên tục nâng cao trình độ cán ngân hàng theo kịp đổi mới, tiến xã hội để ngân hàng ngày đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Sinh viên: Lê Thị Phượng - QT1801T Footer Page 65 of 107 65 Header Page 66 of 107 Bên cạnh việc nâng cao trình độ chun mơn, nhân viên ngân hàng đặc biệt nhân viên hàng ngày trực tiếp tiếp xúc, giao dịch với khách hàng cần phải có thái độ nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, cởi mở Những nhân viên đóng vai trị tạo nên mặt ngân hàng Vì ngân hàng phải bố trí khuyến khích nhân viên tiếp khách hàng khách hàng cảm thấy đón tiếp nồng nhiệt, niềm nở Nhân viên ln nhiệt tình dẫn cho khách hàng vào làm việc phòng, ban nào, thủ tục mà khách hàng cần phải thực để tiết kiệm thời gian cho khách hàng Đây nghệ thuật giao tiếp với khách hàng, đánh vào tâm lý khách hàng Một khách hàng vui vẻ thoả mãn gửi tiền vào ngân hàng lần họ khơng gửi tiếp vào lần sau mà tuyên truyền giới thiệu cho người khác đến gửi tiền ngân hàng Ngân hàng cần xếp đội ngũ cán cách hợp lý, phù hợp với trình độ chun mơn điều kiện gia đình cán cơng nhân viên Điều khuyến khích cán ngân hàng phát huy tối đa khả cơng việc Mặt khác nhà lãnh đạo ngân hàng cần quan tâm, động viên chăm sóc đến cán cơng nhân viên ngân hàng, tạo cho họ môi trường làm việc thuận lợi với tâm lý thoải mái, tạo không khí cho cán cơng nhân viên thấy ngân hàng gia đình lớn Điều thúc đẩy cán công nhân viên ngân hàng cố gắng, hết lòng làm việc để ngân hàng lớn mạnh, đạt kết kinh doanh cao Công tác đào tạo tổ chức cán phải coi việc phát triển nguồn nhân lực nhân tố định thắng lợi hoạt động kinh doanh 3.2.4 Các nhóm giải pháp khác  Mở rộng mạng lưới hoạt động chi nhánh Các NHTM quan tâm đến việc mở rộng mạng lưới hoạt động Trong chi nhánh Quảng Ninh Sinh viên: Lê Thị Phượng - QT1801T Footer Page 66 of 107 66 Header Page 67 of 107 vào hoạt động năm Khách hàng đến với chi nhánh giao dịch nhanh chóng, tiện lợi, nhiều thời gian Để khuyến khích khách hàng đến gửi tiền, chi nhánh cần triển khai dịch vụ ngân hàng nhanh gọn, giảm bớt thời gian chờ đợi khách hàng thơng qua việc phát triển mạng lưới hoạt động thích hợp Chi nhánh nên phát triển mở thêm phòng giao dịch khu vực đông dân cư địa bàn Điều giúp cho chi nhánh khai thác nguồn vốn lớn  Tích cực hồn thiện tiện ích tốn, thu hộ, chi hộ Việc hồn thiện dịch vụ tiện ích tốn, thu hộ, chi hộ giúp chi nhánh mở rộng mối quan hệ với tổ chức, doanh nghiệp ngồi địa bàn tỉnh Quảng Ninh Điều có nghĩa ngân hàng phải luôn cải tiến, đổi cơng nghệ quy trình nghiệp vụ để đảm bảo lợi ích tiện dụng cho khách hàng mà ngân hàng phục vụ - Thứ nhất: Để khách hàng tìm hiểu ngân hàng lựa chọn cho ngân hàng tốt để giao dịch, chi nhánh cần phải thông báo kết kinh doanh lực tài thơng qua phương tiện thông tin đại chúng, tạo điều kiện cho người tìm hiểu ngân hàng Mặt khác, ngân hàng phải biết xây dựng mối quan hệ tốt với quyền địa phương nơi hoạt động Ln hướng hoạt động vào mục tiêu kinh tế xã hội địa phương, đồng thời qua tranh thủ ủng hộ lãnh đạo địa phương - Thứ hai: Cần mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm phục vụ khách hàng cách tốt để thu hút họ tới tham gia giao dịch ngân hàng Đồng thời họ hưởng tiện ích Sinh viên: Lê Thị Phượng - QT1801T Footer Page 67 of 107 67 Header Page 68 of 107 ngân hàng mang lại Cụ thể: Ngân hàng phục vụ dịch vụ ngân hàng nhà nhận tiền gửi… Mặt khác thời gian làm việc ngân hàng chưa thật hợp lý với tất đối tượng muốn gửi tiền Do vậy, ngân hàng cần có giải pháp làm việc ngồi giờ, tăng thời gian giao dịch với khách hàng nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu khách hàng công tác huy động vốn Ngân hàng Bắc Á – Chi nhánh Quảng Ninh cần phải thực tốt biện pháp để khắc phục tồn công tác huy động vốn ngân hàng nhằm tăng trưởng lượng vốn huy động, đạt hiệu kinh doanh, đưa chi nhánh trở thành tổ chức tài vững mạnh, có uy tín lớn thị trường cạnh tranh, thị trường liên ngân hàng, có vị trí then chốt việc phát triển kinh tế, góp phần chuyển dịch kinh tế địa bàn tỉnh Quảng Ninh theo chế thị trường có quản lý Nhà nước Tuy nhiên giải pháp thực có hiệu kinh tế ổn định, thuận lợi Vì vậy, sau số kiến nghị để hồn thiện mơi trường cạnh tranh, tạo điều kiện cho công tác huy động vốn ngày có hiệu quảhơn 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn tiền gửi Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Quảng Ninh  Đối với Nhà nước Chính phủ Nhà nước Chính phủ cần hồn thiện hành lang pháp lý: Nền kinh tế Việt Nam ngày hội nhập sâu rộng vào kinh tế giới Nhiều quan hệ phát sinh đòi hỏi hành lang pháp lý thường xuyên có điều chỉnh dần đạt đến tính thống Tuy nhiên, nhiều nguyên nhân khách quan chủ quan mà hệ thống pháp luật nước ta chưa thật đồng Do đó, thiết nghĩ Sinh viên: Lê Thị Phượng - QT1801T Footer Page 68 of 107 68 Header Page 69 of 107 Chính phủ cần có biện pháp cần thiết nhằm đảm bảo ban hành thực thi pháp luật cách quán triệt để Riêng lĩnh vực ngân hàng yêu cầu tăng cường pháp chế lĩnh vực hoạt động ngân hàng đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế bối cảnh Chính phủ cần ban hành kịp thời văn pháp luật quy định hướng dẫn thi hành điều luật cách cụ thể kịp thời Chính phủ cần có biện pháp đồng để ổn định sách tiền tệ: kiểm sốt lạm phát, ổn định giá trị đồng tệ tỷ giá đồng tiền Khi tiền tệ ổn định có tác động lớn cho hoạt động huy động vốn hoạt động ngân hàng Bởi đó, người dân tăng thêm lịng tin ngân hàng yên tâm gửi tiền cho ngân hàng, từ làm cho nguồn tiền gửi huy động ngân hàng tăng lên ổn định Ổn định sách tiền tệ cịn làm cho kinh tế phát triển ổn định, hạn chế rủi ro hoạt động ngân hàng  Đối với Ngân hàng Nhà Nước Xây dựng hồn thiện sách tiền tệ đồng linh hoạt NHNN cần xây dựng hồn thiện sách tiền tệ cách đồng bộ, sử dụng cơng cụ sách tiền tệ cách linh hoạt nhằm điều hòa hợp lý lượng tiền lưu thơng kinh tế Trong đó, đặc biệt trọng đến sách lãi suất sách tỷ giá - Về sách lãi suất Hiện NHNN trì mức lãi suất bản, thực tế, lãi suất huy động NHTM lớn nhiều Vì gị bó qui định lãi suất tối đa, nên NHTM phải “lách luật” nâng lãi suất thực tế huy động lên Trong vòng năm trở lại đây, tiến trình hội nhập kinh tế Việt Nam trở nên ngày sâu rộng, thị trường tài địi hỏi vận hành theo Sinh viên: Lê Thị Phượng - QT1801T Footer Page 69 of 107 69 Header Page 70 of 107 tín hiệu thực, lúc chị ảnh hưởng từ khủng hoảng tồn cầu Vì NHNN có động thái thay đổi sách lãi suất… chưa thực đồng Về sách tỷ giá - Hiện trước tình hình tỷ giá biến động gây khơng khó khăn cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng Trong riêng năm 2016, 2017 NHNN phải thay đổi tỷ giá đồng VND/USD nhiều lần theo hướng tăng Điều cho thấy, tình trạng bất ổn định thị trường ngoại hối tiếp diễn năm tới Đối với NHTM điều gây ảnh hưởng lớn đến cơng tác huy động nguồn vốn, ảnh hưởng trực tiếp lên tâm lý lòng tin người dân vào đồng tiền nội tệ bị giảm sút Điều dẫn đến thay đổi cấu tiền gửi ngân hàng Vì vậy, NHNN cần theo dõi chặt chẽ tín hiệu thị trường để từ đề xuất thực sách tỷ giá thận trọng linh hoạt nhằm ổn định kinh tế thúc đẩy kinh tế pháttriển  Kiến nghị Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Quảng Ninh - Để nâng cao hoạt động huy động vốn tiền gửi, Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Quảng Ninh cần xây dựng sách huy động vốn cụ thể phù hợp với tình hình thị trường huy động vốn tiền gửi Trong đó, Ngân hàng TMCP Bắc Á nên điều chỉnh lãi suất huy động để tăng cao khả cạnh tranh NHTM khác thị trường - Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Quảng Ninh nên thường xuyên tổ chức khóa đào tạo ngắn hạn nghiệp vụ, kỹ giao tiếp, marketing cho cán nhân viên chi nhánh Sinh viên: Lê Thị Phượng - QT1801T Footer Page 70 of 107 70 Header Page 71 of 107 - Ngân hàng Bắc Á nói chung, Ngân hàng Bắc Á – Chi nhánh Quảng Ninh nói riêng nên triển khai mơ hình để tiếp cân với đối tượng khách hàng chuyên gia trẻ tỉnh thành lớn Quảng Ninh, động, chắn không muốn nhiều thời gian để xếp hàng chờ mở tài khoản ngân hàng hay thực giao dịch chuyển khoản Đây mơ hình mẻ, thử nghiệm Việt Nam – mơ hình TIMO Thay mở chi nhánh truyền thống, Timo mời khách hàng đến quán cà phê cao cấp để giao dịch Timo cạnh tranh cách tạo trải nghiệm khác biệt cho khách hàng Theo mơ hình này, tầng ngân hàng quán cà phê bình thường Tại đó, khách hàng muốn mở tài khoản gặp nhân viên có chức danh Đại diện Khách hàng Timo (Timo Customer Representative – TCR) hồn tất thủ tục vịng 10 phút “Các TCR “nhân viên VPBank đồng phục Timo, họ am hiểu thủ tục biết cần phải kiểm tra thơng tin mở tài khoản cho khách hàng” Trụ sở nhóm phát triển nằm tầng “chi nhánh quán cà phê”, tạo điều kiện thuận lợi để nhân viên Timo tương tác thường xuyên với khách hàng Nếu muốn tìm hiểu phản hồi nhanh khách hàng trang web Timo trải nghiệm họ sử dụng dịch vụ, họ xuống quán cà phê tầng để gặp trao đổi Hiện nay, TP.HCM, Timo vận hành điểm giao dịch tương tự Hà Nội, Cần Thơ dự định mở điểm giao dịch thứ tư Đà Nẵng Dưới hình ảnh mơ hình này; đã, triển khai thành cơng: Sinh viên: Lê Thị Phượng - QT1801T Footer Page 71 of 107 71 Header Page 72 of 107 Xác định rõ đối tượng khách hàng mục tiêu Đó khách hàng trẻ làm việc lĩnh vực chuyên mơn cao muốn có trải nghiệm dịch vụ ngân hàng khác với cách làm truyền thống Nhờ hiểu rõ khách hàng mục tiêu nên Timo tạo điều kiện để họ thực đa số giao dịch trực tuyến Sau phải có mặt trực tiếp điểm giao dịch vào lúc mở tài khoản, khách hàng Timo tải ứng dụng Timo thiết bị di động để thực giao dịch chuyển khoản tốn hóa đơn Khách hàng khơng phải trì số dư tối thiểu mở tài khoản toán tiết kiệm (CASA) phải có thẻ tín dụng để đảm bảo cho giao dịch Đây hướng mẻ ngân hàng Bắc Á để tránh trở nên tụt hậu gặp khó khăn cạnh tranh chuyển sang môi trường kinh doanh kỹ thuật số, ngân hàng Bắc Á cỏ thể liên kết với ngân hàng số Timo để triển khai mơ hình tồn hệ thống Nó bước đệm cho tồn hệ thống ngân hàng Bắc Á nói chung, ngân hàng Bắc Á – Chi nhánh Quảng Ninh nói riêng để tiếp cận khách hàng, đặc biệt khách hàng trẻ Sinh viên: Lê Thị Phượng - QT1801T Footer Page 72 of 107 72 Header Page 73 of 107 KẾT LUẬN Ngày nay, tăng trưởng kinh tế đất nước mối quan tâm hàng đầu nhà lãnh đạo quốc gia Do nhu cầu vốn kinh tế mối quan tâm hàng đầu nhà kinh tế, trị gia giới Một kênh truyền vốn quan trọng nhất, hiệu thông qua hệ thống ngân hàng thương mại Trong đó, huy động vốn tiền gửi nghiệp vụ quan trọng ngân hàng thương mại Quy mô, chất lượng huy động vốn có ảnh hưởng trực tiếp đến tồn phát triển ngân hàng ảnh hưởng đến cung ứng vốn cho kinh tế Ở Việt Nam nhu cầu vốn cho trình CNH - HĐH đất nước lớn, thị trường chứng khoán chưa phát triển Trong tình vậy, cơngtác huy động vốn NHTM cần chấn chỉnh, mở rộng tăng cường nhằm thu hút tối đa lượng tiền nhàn rỗi kinh tế Trong thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Quảng Ninh, em tìm hiểu kỹ cơng tác huy động vốn với tham khảo tài liệu liên quan, em hồn thành khóa luận Khóa luận nêu lên hình thức huy động vốn NHTM yếu tố ảnh hưởng tới cơng tác Từ lý thuyết, khóa luận vào phân tích thực trạng huy động vốn chi nhánh, thành đạt được, khó khăn cịn vướng mắc Từ đưa số giải pháp kiến nghị nhằm tăng cường công tác huy động vốn cho ngân hàng bao gồm :(1)Mở rộng, đa dạng hình thức huy độngvốn;(2)Xây dựng sách thu hút chăm sóc khách hàng hiệu quả, đángtin;(3)Đào tạo đội ngũ cán nhiệt tình, có trình độ chun mơn cao, hết lịng phục vụ khách hàng;(4)Các nhóm giải phápkhác Sinh viên: Lê Thị Phượng - QT1801T Footer Page 73 of 107 73 Header Page 74 of 107 Trên tồn khóa luận em thời gian thực tập tốt nghiệp Ngân hàng TMCP Bắc Á – Chi nhánh Quảng Ninh Do trình độ thực tế bị hạn chế, thời gian thực tập khơng dài nên khóa luận tốt nghiệp khơng tránh khỏi thiếu sót, mong góp ý thầy cô Sinh viên: Lê Thị Phượng - QT1801T Footer Page 74 of 107 74 Header Page 75 of 107 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO “Ngân hàng thương mại” (2017), https://vi.wikipedia.org, (Ngày tháng năm 2018) Nguyễn Văn Tiến, Giáo trình ngân hàng thương mại, NXB thống kê (2009) “Luật tổ chức tín dụng” (2011),http://moj.gov.vn, (Ngày tháng năm 2018) “Lãi suất tiết kiệm dành cho cá nhân trả lãi hàng tháng” (2017), https://ngân hàng Bắc Á - Chi nhánh Quảng Ninh.com.vn, (Ngày tháng 11 năm 2017) Vân Hà, (2017), “Cập nhật lãi suất ngân hàng thương mại tháng năm 2017”, https://baomoi.com, (Ngày tháng 11 năm 2017) Bảng cân đối tài khoản kế toán năm 2016, 2017 năm 2018 ngân hàng Ngân hàng Bắc Á - Chi nhánh Quảng Ninh Sinh viên: Lê Thị Phượng - QT1801T Footer Page 75 of 107 75