Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh: Mở rộng cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện An Nhơn

BO GIAO DUC VA DAO TAO DAI HOC DA NANG NGUYEN VAN THANH MO RONG CHO VAY HO SAN XUAT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIÊN NÔNG THÔN HUYỆN AN NHƠN Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh 60.34.05 Mã số: LUAN VAN THAC Si QUAN TRI KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYÊN THỊ NHƯ LIÊM 2012 | PDF | 123 Pages buihuuhanh@gmail.com Đà Nẵng - Năm 2012 BO GIAO DUC VA DAO TAO DAI HOC DA NANG NGUYEN VAN THANH MO RONG CHO VAY HO SAN XUAT TAI NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON HUYEN AN NHON Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.05 LUẬN VĂN THAC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS NGUYÊN THỊ NHƯ LIÊM Đà Nẵng - Năm 2012 LOLCAM DOAN Tôi cam đoan cơng trình nghiên cửu riêng tối Cúc số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưu công bổ cơng trình khác "Người cam đoạn Nguyễn Văn Thanh MUC LU MO DAU 1.Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu 4, Phương pháp nghiên cứu Bộ cục đề ti 6.Tông quan tài liêu nghiên cưu Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VÈ MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SAN XUẤT TRONG CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1HƠ SẢN XUẤT VÀ VAI TRỊ CỦA HSX ĐÓI VỚI NỀN KINH TẾ 1.1.1 7 7 Khái niệm đặc điểm hộ sản xuất 1.1.2 Vai trò hộ sản xuất phát triển kinh tế 1.2 HOAT DONG CHO VAY HO SAN XUAT TRONG CÁC NHTM 1.2.1 Ngân hàng Thương mại hoạt động cho vay NHTM 12:2 Khái niệm đặc điểm cho vay hộ sản xuất NHTM 123 Vai trò cho vay hộ sản xuất NHTM 1.2.4 Các hình thức cho vay hộ sản xuất 1.3.NỘI DUNG VÀ TIÊU CHÍ ĐÁNH GIÁ MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TRONG CÁC NHTM 13.1 Khái niệm ý nghĩa việc mở rộng cho vay HSX NHTM 1.3.2 Nội dung mở rộng cho vay HSX NHTM 1343 Tiêu chí đánh giá mở rộng cho vay Hộ sản xuất NHTM 1.4.CAC NHAN TO ANH HUONG MG RONG CHO VAY HO SAN XUAT TRONG CAC NHTM 17 21 21 24 26 29 1.4.1 Quan điểm Nhà nước hộ sản xuất chế quản lý tài Nhà nước 1.4.2 Tình hình cạnh tranh NHTM 1.4.3 Nhu cầu điều kiện khách hàng 1.4.4 Khả điều kiện Ngân hàng, Chương 2: THỰC TRẠNG MO RONG CHO VAY HO SAN XUAT TAL 30 31 31 33 NHNo&PTNT HUYỆN AN NHƠN 38 'Ở HUYỆN AN NHƠN 2.1.1 Một số nét điều kiện tự nhiên 38 38 39 40 2.1.KHÁI QUÁT CHUNG VỀ TÌNH HÌNH KINH TẾ VÀ HỘ SẢN XUẤT 2.1.2 Tình hình phát triển kinh tế Huyện An Nhơn 2.1.3 Tình hình phát triển hộ sản xuất địa bàn Huyện An Nhơn 2.2.TINH HINH HOAT DONG KINH DOANH VA CHO VAY HQ SAN XUẤT TẠI NHNo&PTNT HUYỆN AN NHƠN 42 2.2.1 Sơ lược đời phát triển NHNo&PTNT Huyện An Nhơn 42 2.2.2 Chức nhiệm vụ NHNo&PTNT Huyện An Nhơn 2.2.3 Tình hình hoạt đông kinh doanh cho vay Hộ sản xuất NHNo&PTNT Huyện An Nhơn 23THỰC TRANG MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI 'NHNo&PTNT HUYỆN AN NHƠN 2.3.1 Những vấn đề chung vẻ thực tế cho vay HSX tai NHNo&PTNT Huyện An Nhơn 2.3.2 Thủ tục vay vốn quy trình xét duyệt cho vay hộ sản xuất NHNo&PTNT Huyện An Nhơn oo 2.3.3 Thực trạng mở rộng quy mô cho vay HSX thời gian qua NHNo&PTNT Huyện An Nhơn 2.3.4 Thực trạng quản lý rủi ro cho vay HSX thời gian qua NHNo&PTNT Huyện An Nhơn 71 2.4.KET LUAN CHUNG 2.4.1 Những kết đạt 82 82 2.4.2 Một số hạn chế 2.4.3 Nguyên nhân hạn chế 84 87 Chương 3: GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI NHNo&PTNT HUYỆN AN NHƠN, 3.1 NHUNG CĂN CU DE XUẤT so 3.1.1 Định hướng phát triển kinh tế hộHuyện AnA Nhơn thời gian tới 3.1.2 Định hướng chung công tác tín dụng NHNo&PTNT Việt Nam hộ sản xuất 3.1.3 Định hướng hoạt động cho vay hộ sản xuất NHNo&PTNT Huyện An Nhơn .22222:2222221221.21.1.11 e6 3.1.4 Tiềm mở rộng cho vay hộ sản xuất địa bàn Huyện An Nhơn thời gian tới 32 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG CHO VAY ĐÔI VỚI HỘ SÂN XUẤT TẠI 'NHNo&PTNT HUYỆN AN NHƠN soon 3.2.1 Mé rng quy mé cho vay 3.2.2 Tăng cường kiểm soát rủi ro cho vay hộ sản xuấP 3.3.GIẢI PHÁP HO TRO VA TAO DIEU KIEN MO RONG CHO VAY HO SAN XUẤT TẠI NHNo&PTNT HUYỆN AN NHƠN 3.3.1.Giải pháp nguồn vốn cho vay 3.3.2 Giải pháp đảo tạo phát triển nhân SY een 3.4.MỘT SỐ ĐỀ XUẤT,KIÊN NGHỊ 52-222-sse 3.4.1 Kiến nghị UBND huyện An Nhơn 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 3.4.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam 3.4.4 Những đề xuất hộ sản xuất KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐÈ TÀI LUẬN VĂN PHỤ LỤC 90 90 90 a 95 95 99 103 103 104 104 104 105 105 106 107 DANH MUC CHU VIET TAT -DNNN :Cơng nghiệp hóa-hiện đại hóa : Cán tín dụng, : Cán công nhân viên : Cụm công nghiệp : Chính phủ : Doanh nghiệp : Doanh nghiệp nhà nước -HSX : Hộ sản xuất -CNH-HĐH -CBTD -CBCNV -CCN -CP -DN -HTX -HDND -HDQT -UBND -SXCN -SXKD -NHNN -NHNo -NHNo&PTNT -NHTM -ND -TCTD -TCKT : : : : Hợp tác xã Hội đồng Nhân dân Hội đồng quan tri Ủy ban Nhân dân Sản xuất công nghiệp Sản xuất kinh doanh Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nông nghiệp Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Ngân hàng Thương mại : Nghị định : Tổ chức Tín dụng, Tổ chức kinh tế : Thơng tư DANH MUC CAC BANG Số Ty Mậu 'Tên bảng Trang 2.1 | Số lượng hộ sản xuất địa bàn Huyện An Nhơn 40 2.2 _ | Số lượng hộ sản xuất phân theo địa bàn a 23 | Cocdungudn von huy động NHNo&PTNT Huyện An Nhơn |_ 47 24 Co cau dư nợ cho vay tai NHNo&PTNT Huyện An Nhơn 25 “Tình hình cho vay hộ sản xuất qua năm 50 52 26 [Tinh hinh dư nợ hạn NHNo&PTNT Huyện An Nhơn 2.7 _ | Kết kinh doanh NHNo&PTNT Huyện An Nhơn 3g | Eat ấtcho vay bình quân áp đụng Hộ sản xuất NHNo&PTNT qua năm 35 36 58 2.9 _ | Kết cho hộ sản xuất vay von địa bàn huyện An Nhơn 2.10 [ Vòng quay vốn cho vay hộ sản xuất thời gian qua 65 66 2-TT TKết cho vay Hộ sản xuất qua tô vay vốn 2.12 [Cơ cầu dư nợ hộ sản xuất phân theo kỳ hạn 2.13 | Cocdu dung Ho sản xuất theo ngành nghề 2.14 | Dung cho vay hộ sản xuất theo địa bàn 215 Tình hình nợ hạn HSX HNo&PTNT Huyện 68 70 73 75 An Nhơn 'Cơ cấu nợ hạn hộ sản xuất NHNo&PTNT Huyện An 2.16 | Nhơn 80 DANH MUC CAC SO DO Sơ đồ 21 Tên sơ đồ Sơ đỗ hệthống, tổ chức NHNo&PTNT 2.2 | Quy trình xét duyệt cho vay Trang Huyện An Nhơn 44 63 DANH Biểu đồ 21 MUC CAC BIEU DO 'Tên sơ đồ Dư nợ hộ sản xuất phân theo kỳ hạn cho vay 2.2 | Dư nợ hộ sản xuất phân theo ngành nghề kinh tế 3.3 Trang 71 74 | Nguyên nhân ảnh hưởng đến việc mở rộng cho vay hộ sản xuất |_ 94 100 Giai đoạn : Thu nợ Nhu biết người vay kinh doanh thua lỗ có dấu hiệu báo trước, Ngân hàng khơng thu hồi nợ khơng có theo dõi, giám sát nên không nhận biết sớm thơng tin Chính mà định lượng rủi ro thường xuyên phải coi công việc quy trình cho vay, cụ thể: Nên chia kỳ hạn cho vay thành giai đoạn nhỏ, rõ ràng vào giai đoạn cán tín dụng phải định lượng lại mức độ rủi ro khoản vay dựa thơng tin nắm bắt được, từ đưa biện pháp xử lý sau: a.Hoàn thiện thủ tục qui trình cho vay: Phải khơng ngừng cải tiến nghiệp vụ, hợp lý hóa giấy tờ, giảm bớt thủ tục giấy tờ, phí giao dich cho hộ sản xuất, đa dạng hóa dịch vụ, phong cách giao tiếp giảm bớt trung gian, giải ngân kịp thời, đảm bảo cho vay đối tượng, dự án đạt hiệu kinh tế cao: Nhiễu trường hợp phí giao dich cho vay nhỏ chiếm tỷ trọng đáng kể lãi suất cho vay thực tế lên cao phí liên quan đến việc lại chưng thưc cac lọai giây tơ tai đia phương nhiều địa phương thu phí rât cao chứng thực loai giây tơ cac HSX vay von Các thủ tục rườm rà phức tạp thực tế hạn chế nhiều khả vay vôn cua cac HSX Đề giai quyêt vân đề cần co quy đinh cu thề cua Nhà nước tắt loại phí cho hộ sản xuất làm thủ tục vay vốn ngân hàng cần đơn gian đề cho vay nhiều mùa, nhiều vu to có nhiều ưu điểm đơn giản hóa thủ tục giấy tờ cần nghiên cứu mở tông b.Đẩy mạnh nâng cao chất lượng quản lý trình cho vay, theo dõi đơn đốc q trình thu nợ thu lãi Nếu thấm định dự án khâu khâu định vay dự án q trình đưa vốn theo dõi đơn đốc thu nợ khâu 101 không phan quan Khi dự án cho vay theo mục đích, lúc, thời điểm số vốn ghi hợp đồng tín dụng cơng việc quản lý vốn vay theo dõi kiểm tra số tiền mà hộ rút lần trước xem có sử dụng mục đích hay khơng Việc kiểm tra thơng qua chứng từ hố đơn, hợp đồng giá Nếu HSX sử dụng mục đích hợp đồng tín dụng sở cho việc phát triển vốn lần sau Những trường hợp sử dụng vốn sai mục đích phải xử lý theo chế độ tín dụng Ngồi ra, phải theo dõi bám sát hoạt động kinh doanh hơ san xt để đánh giá xác diễn biến quan hệ ngân hàng với khách hàng, phát kịp thời khả phát sinh nợ q hạn, nợ khó địi, từ có biện pháp xử lý Việc đơn đốc thu nợ thu lãi kỳ hạn đủ nghĩa vụ trách nhiệm, kỷ luật cán tín dụng Lịch trả nợ lãi vay cam kết hợp đồng tín dụng phải theo dõi hàng ngày Ngân hàng đồng thời phải gửi báo cáo cho HSX có nợ hạn chuẩn bị nguồn trả vào trước kỳ hạn trả Việc thu nợ lãi kỳ hạn khơng có nợ q hạn thể hiên tồn phát triển ngân hàng Khi dự án vay mà đến hạn trả mà hộ chưa có nguồn trả nợ cần xem xét để hạn, trả nợ gốc phải thâm uỷ nhiệm chế độ tín dụng quy định, không tùy tiện hạn Nếu dự án cho vay có nợ q hạn cán tín dụng phải thường xuyên theo dõi diễn biến để kịp thời thu hồi, tránh để nợ nằn dây dưa Để xử lý nợ qúa han thi ngân hàng có biện pháp thích hợp để giúp đỡ hộ tháo gỡ khó khăn sản xuất kinh doanh Ngân hàng giúp hô việc tư vấn sản xuất để giảm nợ hạn Cần tuyệt đối không cho vay khoản chưa hết nợ cũ, không lấy nợ nuôi nợ e.Hạn chế nợ hạn Ngân hàng cần giúp hộ sản xuất lập dự án phương án sản xuất có khả thi nhằm sử dụng vốn vay có hiệu Khi xây dựng phương án khả thi cần tuân thủ theo trình tự như: Thu thập thơng tin chủ trương sách, quy chế cho vay khách hàng, điều tra nguồn thông tin khác theo định hướng phát triển kinh tế địa phương, xây dựng dự án sở có đạo, tham gia quyền cấp theo thẩm quyền, ban ngành, tổ chức kinh tế Ngoài ra, cần kiểm tra quy trình nghiệp vụ, điều tra cụ thể, lựa chọn khách hàng, dự án đầu tư Thường xun phân tích nợ, kết hợp với tơ theo dõi trình sử dụng vốn sớm phát dấu hiệu tiềm ân nợ hạn; cần tăng cường cơng tác kiểm tra, kiểm sốt ngăn ngừa sai phạm thực tốt công tác sửa sai sau tra, kiểm tra để nâng cao tỉnh thần trách nhiệm cán tín dụng với cơng việc giao Giá trị tài sản bảo đảm định kỳ _ 06 tháng cán tín dụng phải đánh giá lại lần Ngay sau co biến động lớn giá trị tài sản la hao mịn hữu hình hay vơ hình, Ngân hàng phai yêu cầu khach hang bỗ sung thêm tài san bao đam hay giam gia trỉ dư nơ tương ưng phù hợp vơi khả bảo đảm tiền vay tài sản Đối với có dư nợ lớn_„ đỉnh kỳ khoan 06 tháng cán tín dụng phải phân tích lại tồn điện hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng để có biện pháp quản lý thu hồi phù hợp Phan tan rui ro cach cho vay nhiều ngành nghề, nhiều Ïinh vực không đầu tư môt lương vôn qua lơn vao môt sô ït khach hàng 103 Khách hàng gặp khó khăn thời nguyên nhân khách quan, Ngân hàng co thê xem xet điều chỉnh kỳ hạn trả nợ cho khách hàng dé tránh trường hợp *vay nóng” bên ngồi dé kip trả nợ hạn cho ngân hàng, xin vay lại Khi đo cang anh hương lơn đên chât lương tin dung cua mon vay moi sau Giảm nợ xấu Cán tín dụng phải thường xuyên kiểm tra, phân loại nợ, đánh giá chất lượng tín dụng để phối hợp với cấp ủy, quyền địa phương ngành chức giải tổn đầu tư tín dụng, khơng ngừng nâng cao chat lượng hiệu vốn tín dụng đầu tư vào chương trình kinh tế nơng nghiệp, nơng thơn, nơng dân Có phương án cụ thể thu hồi nợ tồn đọng, nợ xử lý rủi ro, không để nợ xấu phát sinh tăng cách giao tiêu thu hồi cụ thể đến nhóm người lao động 3.3.GIAI PHAP HO TRO VA TAO DIEU KIEN MO RONG CHO VAY HQ SAN XUAT TAI NHNo&PTNT HUYEN AN NHON 3.3.1.Giải pháp nguồn vốn cho vay 'Vốn nhân tố quan trọng ảnh hưởng đến việc mở rộng cho vay Vì để nâng cao cơng tác huy động vốn NHNo&PTNT Huyện An Nhơn cần tập trung đạo công tác huy đơng nguồn vốn cách tích cực, ý huy động vốn dân cư nguồn vốn có tính ơn định, hình thức huy động phong phú đa dạng, mạnh công tác thông tin quảng cáo, tuyên truyền tiếp thị quảng bá thương hiệu phương tiện thông tin đại chúng Thực việc gắn công tác huy động vốn với sử dụng vốn, khốn tiêu đến nhóm người lao động Ngoài ra, phải mở rộng thu hút vốn từ doanh nghiệp, thành phần kinh tế Từng bước tiếp cận tạo mối quan hệ thân thiết với khách hàng tổ chức, thực phương thức chuyển tiền nhanh, xác, 104 thuận tiện cho khách hàng, có sách ưu đãi phi dich vụ khách hàng mở tài khoản mở thẻ trả lương qua tài khoản, triển khai nhiều chương trình khuyến trả kiều hối nhằm phục vụ sách huy động vốn ngoại tệ 3.3.2.Giải pháp đào tạo phát triển nhân NHNo&PTNT Huyện An Nhơn cần có kế hoạch nhân như: Tăng số lao động ( biên chế ) tuyển dụng kịp thời bù đắp cho số lao động nghỉ hưu theo chế độ để tiếp tục mở rộng kinh doanh có hiệu địa bàn nông thôn, cho vay hộ sản xuất; Chú trọng đào tạo bồi dưỡng CBTD đạo đức nghề nghiệp, nghiệp vụ ngân hàng kỹ thẩm định dự án để nâng cao trình độ Ngồi ra, cịn phải trang bị thêm phương tiện làm việc, công nghệ tin học, trang bị máy vi tính xách tay cho cán tín dụng để làm thêm giờ, giải cho khách hàng vay nhanh chóng thuận tiện giao dịch cửa 3.4.MỘT SÓ ĐÈ XUẤT, KIÊN NGHỊ 3.4.1 Kiến nghị UBND Huyện An Nhơn Chỉ đạo quan có thẩm quyền cấp giấy phép đăng ký kinh doanh, phải kiểm tra, giám sát kinh doanh, xác định mức vốn đăng ký phù hợp với quy mô kinh doanh khách hàng; Chỉ đạo ngành khuyến nơng, phịng nơng nghiệp, trạm thú y, giống trồng tổ chức tập huấn cho hộ nông dân kiến thức khoa học kỹ thuật lĩnh vực trồng trọt, chăn nuôi ngành nghề khác Quy hoạch vùng hướng dẫn đạo hộ gia đình lập phương án, dự án đầu tư thực mục tiêu phát triển kinh tế xã hội địa UBND huyện cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho hộ gia đình nhanh chóng đề sử dụng chấp vay vốn 105 3.4.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Kiến nghị NHNN Việt Nam có chế chuyển nhóm nợ chậm vi đối tượng vay nhỏ, thường bị ảnh hưởng thiên tai, mùa vụ Có sách điều tiết kịp thời trước biến động thị trường tiền tệ đảm bảo cho hệ thống Ngân hàng vận hành tốt trước diễn biến xấu thị trường Ngân hàng Nhà nước nên tập hợp tất tơ chức tín dụng địa bàn thực chiến lược phát triển kinh tẾ nông thôn, theo hướng cơng nghiệp hóa đại hóa sở quan hệ tổ chức bình đẳng,, tự nguyện có lợi chủ yếu thơng qua mối quan hệ tín dụng giúp đỡ nhằm cung cắp thơng tin kịp thời xác, xác nhận dư nợ khách hàng tổ chức cho trung tâm tín dụng sử dụng thơng tin để đánh giá thực trạng tài dư nợ hộ 3.4.3 Kiến nghị với NHNo&PTNT Việt Nam Đề nghị Trung tâm Đào tạo NHNo&PTNT Việt Nam mở rộng lớp tập huấn nghiệp vụ để cán tín dụng nhánh loại 3, Phịng Giao dịch trực tiếp tham gia lớp tập huấn nhằm nâng cao trình độ kiến thức Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam cần có sách ưu đãi cho vay hộ sản xuất hỗ trợ cho Chi nhánh nguồn vốn nông nghiệp, nông thôn đảm bảo đủ nguồn vốn đề đáp ứng nhu cầu phát triển Thủ tục cho vay cần đơn giản chặt chẽ không nên sử dụng nhiều giấy tờ gây phién cho khách hàng; Có biện pháp, chế quản lý tra, kiểm tra quy định cụ thể đảm bảo môi trường cạnh tranh lành mạnh hoạt động tín dụng, khơng phân chia dia ban cho vay Ban hành quy định, sách kịp thời để điều chỉnh biến động làm ảnh hưởng đến hoạt động tín dụng 106 3.4.4 Những đề xuất hộ sản xuất Các Hộ sản kinh doanh thông tin Sử dụng vốn xuất phải chủ động xây dựng phương án, dự án sản xuất sở khả năng, tiềm sẵn có Cung cấp đủ, tình hình tài chính, tình hình sản xuất kinh doanh mục đích, phải có kế hoạch tiết kiệm đề tích lũy vốn, bỗ sung vốn tự có tối thiểu phải tham gia đủ tỷ lệ quy định, vốn vay Ngân hàng vốn bổ sung, nên phải chấp hành nghiêm túc quy định, điều kiện, thê lệ tín dụng Ngân hàng Có ý thức trách nhiệm q trình quản lý sử dụng vốn vay hoàn trả đủ gốc lãi hạn 107 KẾT LUẬN Hoà nhịp vào phát triển sôi động kinh tế thị trường phát triển toàn hệ thống, NHNo&PTNT Huyện An Nhơn khẳng định vai trò nhằm góp phần mở rộng hoạt động cho vay Hộ sản xuất thời gian vừa qua Đồng thời Chỉ nhánh trọng đến công tác kiểm tra xét duyệt trước cho vay, theo dõi chặt chẽ khoản cho vay để hạn chế mức độ rủi ro, đảm bảo an toàn cho khoản vay Hộ sản xuất Nhờ mà chất lượng hoạt động cho vay HSX Chỉ nhánh không ngừng nâng cao Qua phân tích thực trạng cho vay Hộ sản xuất NHNo&PTNT Huyện An Nhơn, nhận thấy sách cho vay tới Hộ sản xuất đóng vai trị quan trọng kinh tế Hộ sản xuất đặc biệt người nông dân người bạn đáng tin đồng hành NHNo&PTNT Huyện An Nhơn, cho Hộ sản xuất vay vốn không nhiệm vụ trước mắt, giải pháp tinh mà nhiệm vụ lâu dài gắn liền với hoạt động kinh doanh Ngân hàng Chính vậy, việc mở rộng cho vay Hộ sản xuất vấn đẻ cấp thiết nhằm đa dạng hóa đối tượng khách, tăng thu nhập cho Ngân hàng Với ý nghĩa đó, luận văn có đóng góp chủ yếu việc mở rộng cho vay Hộ sản xuất Hy vọng qua luận văn này, với giải pháp đưa tạo điều kiện cho NHNo&PTNT Huyện An Nhơn mở rộng hoạt động cho vay Hộ sản xuất cách có hiệu thời gian tới 108 ANH MUC TAI LIEU THAM KHAO [1]-TS.Hồ Diệu (2002), Tín dụng ngân hàng, Nxb Thống kê, TP Hồ Chi Minh I2].GS.Lê Văn Tự (2004), Ngân hàng Thương mại, Nxb Tài chính, TP Hồ Chí Minh I3].Chính phủ (2010), Nghị định số 41/2010/NĐ-CP ngày 12/04/2010 vẻ sách tin dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn, Hà Nội [4] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2010), Hướng dẫn tiết thực Nghị định số 41/2010/NĐ-CP ngày 12/04/2010 Chính phủ sách tin dụng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn - Ban hành kèm theo Thông tư số 14/2010/TT-NHNN, Hà Nội [5] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (1996), Hé théng hóa văn định chế NHNo&PTNT Việt Nam, Hà Nội I6] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (2004), Quy ché tổ chức hoạt động nhinh NHNo&PTNT Vigt Nam, Hà Nội [7].Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam (2011), Báo cáo tổng kết chuyên để tín dụng năm 201I Mục tiêu, giải pháp năm 2012, Hà Nội [8].Ngin hang Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Huyện An Nhơn (2009), Báo cáo tổng kết chuyên đề tín dụng Hộ sản xuắt năm 2009, An Nhơn [9].Ngin hang Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Huyện An Nhơn (2010), Báo cáo tổng kết chuyên dé tin dung Hộ sản xuất năm 2010 An Nhơn [I0].Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Huyện An Nhơn (2011), Báo cáo tổng kết chuyên dé tin dung Hộ sản xuất năm 201 1, An Nhơn [I1] Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Huyện An Nhơn (2009), Báo cáo cơng khai kết tài năm 2009, An Nhơn [I2] Ngân hàng Nông công khai kết [13] Ngan hang Nong công khai kết [14] Ngan hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Huyện An Nhơn (2010), Báo cáo tài năm 2010, An Nhơn nghiệp Phát triển Nông thôn Huyện An Nhơn (2011), đáo cáo tài năm 2011, An Nhơn nghiệp Phát triển Nông thôn Huyện An Nhơn (2009), Bảng cán đối kế tốn năm 2009, An Nhơn [15].Ngin hàng Nơng nghiệp Phát triển Nông thôn Huyện An Nhơn (2010), Bảng cần 109 đối kế toán năm 2010, An Nbon (I6]'Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Huyện An Nhơn (201 1), Bảng cần đối kế toán năm 2011, An Nhơn [I7] Ủy ban nhân dân Huyện An Nhơn (2011), Tình hình kinh tổ - xã hội năm 2011; mục tiêu, tiêu, nhiệm vụ giải pháp phát triển kinh tế - xã hội năm 2012, An Nhơn [18] Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ~ Ban hành kèm theo Luật số 46/2010/QH12, Hà Nội (I9]Quốc hội (2010), Luật TỔ chức tín dụng - Ban hành kèm theo Luật số 47/2010/QH12, Hà Nội |20).Ths.Nguyễn Khánh Ngọc, Ths.Vũ Quốc Toàn (2011), “Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển thôn”, Tạp I21]-Ths.Trịnh hàng phục trảl-45 Nơng thơn Việt Nam giữ vai trị chủ đạo thị trường tín dụng nơng chí Ngắn hàng, 06/201 1(11), tr.53-57 Thể Thường, Ths Đỗ Thị Ngọc Anh (2011), "Chính sách tín dụng Ngân vụ phát triển nơng nghiệp-nơng thơn”, Tạp chi Ngắn hang, 12/2011(23), 110 PHU LUC ¬ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VA PHAT TRIEN NONG THON TINH BÌNH ĐỊNH CHI NHANH HUYEN AN NHON PHIEU KHAO SAT (Ý kiến khách hàng chất lượng sản phẩm cắp tín dụng dành cho đối tượng khách hàng hộ sản xuất cá nhân) Kính gửi: Quý khách hàng Agribank chân thành cám ơn khách hàng suốt thời tin tưởng gắn bó Quý gian qua Đề cải tiến nâng cao chất lượng sản phẩm cấp tín dụng dành cho đối tượng khách hàng hộ sản xuất cá nhân Agribank, mong Quý khách dành chút thời gian dé tra lời câu hỏi khảo sát đây: Các thông tin Quý khách cung cấp giữ bí mật tuyệt đối Câu Loại hình: © Hộ gia đình © Hộ kinh doanh © Cá nhân Câu Lĩnh vực kinh doanh © Thương mại-dịch vụ © Xây dựng © Cơng ngiệp Nhơn: © Nơng nghiệp © Khác Câu 3.Q khách hàng giao dịch với NHNo&P! © Chưa ( xin chuyển sang câu 13) © Lần đầu © Nhiều lần Huyện An " Nhơn Câu Quý khách hàng vay vốn NHNo&PTNT Huyện An © Chưa( xin chuyển sang câu 12 ) © Đã quan Câu Quý khách hàng vay vốn phục vụ cho mục đích nào: © Mua sắm máy móc thiết bị © Bo sung von lu động © Kinh doanh thương mại © Khác Câu Q khách hàng có gặp khó khăn vay vốn INo&PTNT huyện An nhon: © Khơng gặp khó khăn © Có chút khó khăn © Bình thường © Khá khó khăn © Rất khó khăn Câu Những khó khăn mà Quý khách hàng gặp phải vay vốn NHNo&PTNT huyện An nhơn: OTm: lộ quan liêu cán © Quy trình, thũ tục rườm rà, phức tạp © Tài sản đám bảo © Thời gian thẩm định dài © Những khó khăn khác Câu 8.Quý khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ NHNo&PTNT huyện An nhơn: © Cho vay © Chiết khấu © Tiền gửi tốn © Bảo lãnh © Khác Câu Theo Quý khách hàng, NHNo&PTNT huyện An nhơn có cần mở rộng hình thức cho vay khơng: © Khơng cần ©Ítcần © Cần O Rất cần _ Cau 10 Vướng mắc lớn Quý khách hàng tài sản chấp gì? © Giấy tờ chưa hồn chỉnh © Định giá ngân hàng thấp so với giá thực tế © Tài sản đảm bảo không đũ để đãm bão cho khăn vay © Khác Câu 11 Trong quan hệ tín dụng, vấn đề Quý khách hàng quan tâm ° uất, phí © Mức cho vay © Kỳ hạn © Thuận tiện, nhanh chóng © Thái độ phục vụ © Khác Câu 12 Theo Quý khách hàng đâu nguyên nhân khiến Quý khách hàng NHNo&PT) chưa đặt quan hệ tín dụng (hoặc chưa hài lịng ) với An Nhơn © Khơng có nhu cầu vay vốn © Đang quan hệ với NHTM khác © Qui trinh thi tục © Lãi suất © Địa điểm bất tiện HẠ Câu 13 Xin Quý khách hàng cho lý khiến Quý khách hàng chưa giao dịch với NHNo&PTNT An Nhơn © Chưa quan tâm © Chưa biết đến © Địa điểm thuận lợi O Th: lộ phục vụ nhân viên © Khác Câu 14 Mức độ tài trợ vốn NHTM địa bàn đáp ứng nhu cầu vốn Quý khách hàng mức: © Dưới 50% 80% mỡ rộng nâng cao chất lượng cho vay đ tốt hơn: ý khách hàng để ngân hang hộ sản xuất cá nhân Một lần xin trân trọng cảm ơn hợp tác giúp đõ Quý khách hàng NHNo&PTNT HUYỆN AN NHƠN