Thông tin tài liệu
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG NGUYÊN THỊ MINH TRANG MO RONG CHO VAY DOI VOI HO SAN XUAT TAI CHI NHANH NGAN HANG NONG NGHIEP VA PHAT TRIEN NONG THON TINH QUANG NGAI Chuyén nganh: Quan tri kinh doanh Mã số: 60.34, LUAN VAN THAC SY QUAN TRI KINH DOANH Người hướng dẫn khoa hoc: PGS TS VO XUAN TIEN 2012 | PDF | 103 Pages buihuuhanh@gmail.com Đà Nẵng - Năm 2012 LỜI CAM ĐOAN Tơi xin cam đoan iy cơng trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa cơng bổ bắt kỳ cơng trình khác Người cam đoan Nguyễn Thị Minh Trang MỤC LỤC Trang DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TÁT NHN,&PTNT _ : 1D NH NHTM NHNN N-L-TS CN - XD TM - DL - DV : T,DH HSX cv KT-XH Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Tin dung Ngan hang Ngan hàng thương mại Ngan hang Nha nước Nong - Lam - Thủy sản Công nghiệp - Xây dựng Thương mại - Du lịch - Dịch vụ Trung, dai hạn Hộ sản xuất Cho vay Kinh tế - xã hội DANH MỤC CÁC BẰNG Số hiệu bảng Tên bảng Trang 2] | Tinh hinh nguồn nhân lực Chỉ nhánh NHN.&PTNI| 32 2.2 | Kết hoạt động kinh doanh Chỉ nhánh NHNu&PTN{ 3Š Quảng Ngãi năm 2010 2-3 | 24 | 25 | 2.6 | 2.7 tỉnh Quảng Ngãi từ năm 2008-2010 Số hộ sản xuất địa bàn tỉnh Quảng Ngãi từ năm 2008-|_ 2010 Số hộ sản xuất phân theo ngành nghề kinh doanh từ năm |_ 2008-2010 Tình hình dư nợ đôi với hộ sản xuất phân theo thờihạn | cho vay từ năm 2008-2011 Tình hình dư nợ đơi với hộ sản xuất phân theo ngành 37 38 41 nghề từ năm 2008-2010 | Tình hình dư nợ hộ sản xuất phân theo địa lý từ|_ 44 năm 2008-2010 2.8 | Số lượng khách hàng hộ sản xuất vay von phan theo thời |_ 45 hạn từ năm 2008-2010 2.9 |Số lượng khách hàng hộ sản xuất vay vốn phân theo| ngành nghề kinh doanh từ năm 2008-2010 2.10 [ Số lượng khách hàng hộ sản xuất vay vốn theo địa bàn|_ hoạt đông từ năm 2008:2010 _ 2.11 [Tình hình dư nợ bình quân/khách hàng hộ sản|_ xuất theo thời hạn cho vay từ năm 2008-2010 2.12 [Tình hình dư nợ bình quân/khách hàng đổi với hộ sản|_ 2.13 214 xuất theo ngành nghề kinh doanh từ năm 2008-2010 46 48 49 50 [ Chất lượng hoạt động cho vay đổi với hộ sản xuất theo |_ 52 thời hạn cho vay từ năm 2008-2010 s2 Chất lượng hoạt động cho vay hộ sản xuất theo ngành nghề kinh doanh từ năm 2008-2010 2.15 [Chất lượng hoạt động cho vay đổi với hộ san xuat theo] địa bàn hoạt động từ năm 2008-2010 2.16 [Một số kết hoạt động hội sở, nhánh trực |_ thuộc Chỉ nhánh NHN,&PTNT Quảng Ngãi từ năm 2008-2010 2.17 [Dư nợ cho vay theo phương thức cho vay nhánh | NHNo&PTNT Quảng Ngãi từ năm 2008-2010 2.18 [Tình hình huy động ngn vốn phân theo tính chất tiên |_ gửi từ năm 2008-2010 2.19 | Tình hình huy động nguôn vôn phân theo thời gian huy |_ động từ năm 2008-2010 2.20 | Tinh hình huy động ngn vơn phân theo địa lý Chỉ | nhánh NHNo&PTNT tinh Quang Ngai từ năm 2008-2010, 3.1 _ | Kế hoạch phát triên dự nợ cho vay hộ sản xuất Chỉ |_ nhánh NHN&PTNT tỉnh Quảng Ngãi từ năm 201 1-2015 DANH MỤC 53 55 57 59 60 61 71 CÁC HÌNH VẼ VÀ BIỂU DO Số hiệu hình vẽ, biểu đồ 'Tên hình vẽ, biểu đồ Hình 2.1 | Sơ đồ máy tô chức Chỉ nhánh NHNu&tPTNT tinh Quang Ngai Trang 29 Biéu d6 2.1] Kết hoạt động kinh doanh tai Chỉ nhánh NHN,„& |_ 36 |Biêu đô 2.2 PTNT tỉnh Quảng Ngãi từ năm 2008-2010 Tình hình dư nợ HSX theo thời hạn từ năm 2008-2010 42 MO DAU Tính cấp thiết đề tài Phát triển kinh tế mục tiêu tắt quốc gia giới trong, có Việt Nam, với chủ trương đổi chuyển từ chế kế hoạch hóa tập trung sang chế thị trường có điều tiết Nhà nước, kinh tế 'Việt Nam đạt thành tựu to lớn Tuy nhiên, để hoàn thành cơng cơng nghiệp hóa - đại hóa mà Đảng Nhà nước dé nhiều thách thức, có việc đáp ứng nhu cầu vẻ vốn cho đầu tư phát triển, đổi công nghệ, nâng cao lực cạnh tranh Các thành phần kinh tế nước ta đà phát triển, kinh tế hộ chiếm số lượng lớn, tạo lượng lớn sản phẩm hàng hóa cho xã hội, trung gian phân phối hàng hóa tồn xã hội có nhu cầu vốn lớn để mở rộng quy mô đổi trang thiết bị quan hệ kinh tế khác Tuy nhiên, thời gian qua khu vực kinh tế hộ sản xuất địa bàn tỉnh Quảng Ngãi chưa phát huy hết tiềm vốn có, nhiều nguyên nhân khác nhau, có việc tiếp cận nguồn lực tài để hỗ trợ cho việc đầu tư mở rộng quy mô sản xuất kinh doanh nhiều bắt cập, ngân hàng thương mại địa bàn nói chung Chỉ nhánh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ngãi cần phải có quan điểm nhận thức theo hướng tích cực hộ sản xuất Một hoạt động ngân hàng thương mại có hoạt động tín dụng, hoạt động tín dụng có hoạt động cho vay, nhờ hoạt động cho vay ngân hàng thương mại Chỉ nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Ngãi tăng thêm lợi nhuận, tăng uy tín ngân hàng ngày cảng phát triển, Nhận thức điều đó, Chi nhánh NHN,&PTNT tỉnh Quảng Ngãi mạnh hoạt động cho vay đạt số kết quả, nhiên hoạt động cho vay nhiều vấn đề hạn chế như: Dư nợ cho vay thấp chưa tương xứng với tiềm năng, cho vay chủ yếu thành phố huyện đồng bằng, nhiều hộ sản xuất chưa tiếp cận nguồn vốn ngân hàng, Vi vậy, vấn đề tìm giải pháp để mở rộng cho vay Chỉ nhánh NHN,&PTNT tỉnh Quảng Ngãi việc làm cần thiết Đó lý tác giả chọn đề tài “mở rộng cho vay hộ sản xuất Chỉ nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Ngãi” đê nghiên cứu Mục tiêu nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn để lý luận liên quan đến việc mở rộng cho vay ngân hàng thương mại - Phân tích thực trạng mở rộng cho vay hộ sản xuất Chỉ nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Ngãi ~ Đề xuất giải pháp nhằm mở rộng cho vay hộ sản xuất Chỉ nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Ngãi Đối tượng phạm vỉ nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu Là vấn đề lý luận thực tiễn liên quan đến mở rộng cho vay hộ sản xuất Chỉ nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Ngãi Phạm vi nghiên cứu - Về nội dung: Đề tải nghiên cứu vấn đề liên quan đến mở rộng cho vay hộ sản xuất Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Ngãi ~ Về không gian: Đề tài nghiên cứu nội dung Chỉ nhánh Ngan hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Ngãi 82 công việc quan trọng hàng đầu công tác cho vay hộ sản xuất địa bàn Đồng thời, rút ngắn thời gian thẩm định ngắn hạn tối đa 05 ngày xuống 02 ngày vay trung hạn tối đa từ 10 ngày xuống 05 ngày Hàng năm, Chỉ nhánh cần tập trung công tác đào tạo chuyên môn nghiệp vụ, đặc biệt công tác thẩm định dự án cho cán làm công tác thâm định Ngoài ra, NH cần phải nâng cao chất lượng phịng ngừa rủi ro thơng qua tăng cường chất lượng hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng, thực nghiêm túc quy định đảm bảo nợ vay, đăng ký giao dịch đảm bảo, chắn chỉnh lại tồn hoạt động kiểm tra, kiểm sốt nội Đồng thời, cần phải đôn đốc việc xử lý thu hồi nợ đọng để giảm thấp nợ xấu, tạo khả tài chính, nâng cao khả trích lập dự phòng, bù đắp rủi ro 3.2.3 Mỡ rộng mạng lưới cho vay Trong chiến lược phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam xác định nông nghiệp, nông thôn nông dân thị trường truyền thống wu tiên hàng đầu Do đó, việc mở rộng mạng lưới cho vay tạo điều kiện cho hộ sản xuất dễ dàng tiếp cận với ngân hàng, góp phần mở rộng đưa sản phẩm ngân hàng đến khách hàng, đồng thời nâng cao uy tín, vị trí cạnh tranh dia ban Như phân tích thực trạng việc mở rộng mạng lưới hoạt động chương 2, địa bàn tỉnh Quảng Ngãi rộng lớn, diện tích tự nhiên 5.152,67 kmỶ, có 14 huyện, thành phố gồm 184 xã, phường, thị trấn có 26 điểm giao dịch, tập trung phần lớn huyện đồng (20 điểm giao dịch), huyện miền núi hải đảo có 06 điểm giao dịch, 02 huyện miễn núi: Sơn Tây (09 xã), Tây Trà (09 xã) chưa có điểm giao dịch vay — huy 83 động vốn dân cư tô chức kinh tế, hầu hết người dân 02 huyện chưa tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng Để giải tốn mở rộng cho vay, ngồi việc đầu tư nâng cấp trụ sở làm việc điểm giao dịch hữu bị xuống cấp, trang bị đầy đủ thiết bị, công nghệ đại nhằm mặt quảng bá thương hiệu, hình ảnh, mặt khác góp phần nâng cao suất lao đông đáp ứng nhu cầu khách hàng cách chu đáo; Chỉ nhánh NHN,„&PTNT tỉnh Quảng Ngãi cần phải mở rộng mạng lưới hoạt động phải xem xét khả ngân hàng lực tài chính, nguồn nhân lực, sở vật chất, tính tốn kỹ hiệu kinh doanh, Trong giai đoạn 201 1-2015, nhánh NH có kế hoạch: + Mở thêm 02 điểm giao dịch 02 huyện: Sơn Tây Tây Trà, 02 huyện miễn núi, thu nhập người dân thấp, đời sống cịn khó khăn, quy mơ điểm giao địch mức tương đối, khoản từ 05 - 07 cán bộ, nhân viên nhằm tạo điều kiện cho người dân nói chung hộ sản xuất nói riêng tiếp cận nguồn vốn tín dụng ngân hàng để phát triển kinh doanh dịch vụ, mơ hình kinh tế vườn đồi, kinh tế trang trại, xây dựng sở hạ tằng nông thôn + Cần bám sát quy hoạch phát triỂn kinh tế - xã hội tỉnh Quảng Ngãi dé tiến hành rà soát, nghiên cứu mở rộng thêm điểm giao dịch khu dân cư tập trung, khu chợ, khu công nghiệp làng nghề, nơi có hoạt đơng sản xuất kinh doanh phát triển mạnh, + Thành lập Tổ cho vay vốn - thu nợ lưu động UBND xã, phường; lịch làm việc niêm yết điểm sinh hoạt văn hóa, trụ sở UBND xã, phường, thị trấn, đồng thời thông báo rộng rãi Đài truyền huyện, thành phố để người dân biết + Xây dựng phát triển đội ngũ công tác viên bán hàng trực nhà, nơi làm việc thực tiếp n trao đôi trực tiếp với hộ sản xuất để bán sản phẩm Nhân viên phải có trình độ lực, đóng vai trị người trung gian khách hàng ngân hàng Ngân hàng sử dụng phương pháp trả công phù hợp như: túy hoa hồng, túy lượng, kết hợp hai, để thu hút, động viên giữ chân họ Khi nhận giấy để nghị vay vốn khách hàng Tổ vay vốn hay cộng tác viên bình xét, đánh giá gửi NH, NH cử cán TD trực tiếp thẩm định trình lãnh đạo phê duyệt Sau tổ cho vay vốn ~ thu nợ ưu động trực tiếp giải ngân cho khách hàng thu nợ đến hạn điểm giao dịch xã, phường (theo lịch) Thực theo phương pháp giảm phí thuận lợi cho khách hàng 3.2.4 Mỡ rộng phương thức cho vay Ngoài phương thức cho vay lần áp dụng rộng rãi dé cho vay hộ sản xuất Chỉ nhánh NHN,&PTNT Quảng Ngãi, theo quy định có nhiều phương thức cho vay khác, thời gian đến cán tín dụng Chỉ nhánh cần nghiên cứu dé tu vấn cho khách hàng lựa chọn phương thức vay phủ hợp như: cho vay theo hạn mức tín dụng, hạn mức thấu chỉ, cho vay theo dự án, nhằm tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn sử dụng vốn cách hiệu cao Đối với khách hàng hộ sản xuất có quan hệ tín dụng với ngân hàng 02 năm trở lên, có nhu cầu vay vốn thường xuyên ngân hàng tín nhiệm, cán tín dụng nên tư vấn cho khách hàng chọn phương thức cho vay theo han mite tin dung Vì phương thức đánh giá thuận tiện mang lại hiệu quả, khách hàng chủ động sử dụng vốn; đồng thời việc cho vay thu nợ đan xen nhau, không phân biệt ranh giới, thời điểm lúc cho vay, lúc thu nợ, ngân hàng tận thu triệt để khoản thu 85 mà khách hàng có, tải khoản khách hàng dư nợ, kiểm soát tự nhiên doanh số bán doanh số thu nợ, từ ngân hàng có khả nắm bắt hoạt động sản xuất kinh doanh khách hàng Nếu áp dụng phương thức cho vay lần gây khó khăn tốn thời gian cho khách hàng, trả nợ xong phải làm thủ tục xác nhận giấy vay vốn, lập phương án — dự án khả thi Điều nhiều khách hàng ngại vay vốn, dẫn đến hạn chế việc mở rộng cho vay Đối với hộ sản xuất hàng hóa, hộ kinh doanh trang trại, hộ kinh doanh đầu tư tài sản cố định, mở rộng sản xuất vay vốn lượng lớn, cán tín dụng ngân hàng cần tư vấn chuyển phương thức cho vay lần sang cho vau theo dự án đầu tư để hộ vay ngân hàng đánh giá hết yếu tố tác đông, kế hoạch hóa nguồn vốn, đồng thời kiểm sốt việc sử dụng vốn vay thông qua việc giải ngân theo tiến độ 3.2.5 Tăng cường hoạt động huy động vốn Nhu da phan tích trên, nguồn vốn huy động vấn đề quan trọng đặt lên hàng đầu hoạt động ngân hàng, sở dé thực biện việc mở rộng cho vay nói chung cho vay hộ sản xuất nói riêng tăng trưởng nguồn vốn huy động thời gian tới, luận văn xin đề giải pháp loại khách sau: số a Huy dong vin tie dan cw Huy động vốn từ dân cư xác định nguồn vốn bản, có tính ổn định Tỷ lệ vốn huy động dân cư cao, đặc biệt vốn có kỳ hạn tính ốn định nguồn vốn lớn, có khả đầu tư TD vào phát triển kinh tế ~ xã hội cao Do ngân hàng cẩn phải: ~ Quán triệt sâu rộng toàn thẻ đội ngũ cán nhân viên vẻ vị trí, vai trị cơng tác huy động vốn q trình tăng trưởng mở rộng §6 cho vay ngân hàng Thường xuyên theo dõi, khen thưởng kịp thời cán tín dụng thực tốt nhiệm vụ giao “vừa huy động vốn giỏi, vừa cho vay giỏi , đồng thời có biện pháp ren đe với cán khơng hồn thành nhiệm vụ giao ~ Tăng cường cơng tác tuyên truyền, quảng bá hoạt động huy động vốn nhánh nhiều hình thức sinh động hiệu như: Phối hợp với ban, ngành, đoàn thé địa phương vùng sâu, vùng xa tổ chức buổi họp dân tuyên truyền nhằm nâng cao nhận thức vẻ tiện lợi loại tiền gửi dịch vụ ngân hàng ~ Ngồi hình thức huy động vốn truyền thống, cần phải thực đa dạng hóa hình thức huy động vốn, triển khai mạnh hình thức huy động đặc biệt hấp dẫn có tác động lớn đến tâm lý người gửi tiễn hình thức: Tiết kiệm dự thưởng; tiết kiệm hưởng lãi suất bậc thang; phát hành loại kỳ phiếu, hồi phiếu dài hạn dễ dàng chuyển đổi, mua bán, chuyển nhượng thị trường cầm cổ để vay vốn ngân hàng Áp dụng linh hoạt mức lãi suất huy động vốn hợp với kỳ hạn, đặc biệt điều chỉnh lãi suất tiền gửi có thời hạn 12 tháng hợp lý để thu hút nhiều khách hàng gửi tiền dé góp phần ơn định nguồn vốn cho vay ~ Triển khai điểm giao dịch, điểm huy động vốn cố định số điểm tập trung đông dân cư, xa trụ sở làm việc nhánh, phòng giao dịch; thành lập Tổ huy động vốn nhánh, phòng giao dịch trực thuộc, thành viên tô cán kiêm nhiệm chuyên trách, phân công thành viên cánh thơn, xã, thực nhiệm vụ nắm đặc điểm tình hình, khả tài chính, sở thích, thời quen, tâm lý khách hàng, giới thiệu hình thức sách huy động vốn, tiện ích làm cho khách hàng nhận thức lợi ích gửi tiền vào ngân hàng §7 - Kết hợp hài hòa lợi ich khách hàng với lợi ích ngân hàng, cách đưa sách lãi suất huy động hợp lý, nhanh nhạy với biến động lãi suất thị trường, đảm bảo lợi ích thực tế người gửi tiền, từ kích thích khách hàng gửi tiền vào ngân hàng ~ Phát triển việc nhận trả tiền gửi chỗ theo u cầu khách hàng (có thu phí thấp) Hình thức huy động đáp ứng cho người có số tiền lớn, người lớn tuổi muốn tránh rủi ro mang tiền đường b Huy động từ tổ chức kinh tế, trị, xã hội địa bàn, có tính đặc thù thiếu ơn định thường xuyên biến động: Ngoài việc thực giải pháp quảng cáo tuyên truyền, đáp ứng tốt u cầu tốn tiện ích cho khách hàng, NH cần phải đảm bảo nguyên tắc bảo mật, xây dựng mối quan hệ mật thiết với đối tác, tăng cường tô chức thăm tặng vào dịp lễ, tết cho số tơ chức có số tiền gửi lớn, gửi thường xuyên ngân hàng 3.2.6 Một số giải pháp bỗ trợ khác a Gi pháp ngn nhân lực - Nguồn nhân lực đóng vai trị quan trọng việc thành cơng hay thất bại ngân hàng, Chỉ nhánh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ngãi cần phải + Phát huy tối đa nguồn lực người, lấy người làm trung tâm cho động lực phát triển hệ thống ngân hàng Con người chủ thể sáng tạo, nguồn lực chủ yếu yếu tố định phát triển hệ thống ngân hàng 6n định bền vững, tạo đột phá phát triển hệ thống + Tăng cường mở lớp đào tạo chuyên môn nghiệp vụ tín dụng, thấm định, kế tốn, quản trị ngân hàng, công nghệ thông tin, ; cử cán tham gia đầy đủ lớp tập huấn; đồng thời khuyến khích tạo điều kiện 88 cho đội ngũ nhân viên tự nghiên cứu, học tập để nâng cao kiến thức, trình độ chun mơn nghiệp vụ + Phải có kế hoạch đảo tạo đội ngũ cán bộ, nhân viên, trọng phát triển nguồn lao động có trình độ chun mơn cao, trình độ lý luận trị; đảo tạo phải gắn liền với công tác quy hoạch, bồ trí, xếp, bỗ nhiệm cán quy trình, đối tượng + Hồn thiện đổi phương thức tuyển dụng nhằm nâng cao chất lượng việc tuyển chọn, tuyển dụng; đặc thù ngành nên phải ý đến hình thức tuyển chọn nhân viên Nếu cán ngân hàng có hình thức tương đối đẹp, có tác phong nhanh nhẹn, có lực, nghiệp vụ trình độ hiểu biết thái độ phục vụ tốt khơng giữ khách hàng có mà cịn thu hút khách hàng tiềm + Có sách đãi ngộ hợp lý cho cán nhằm khuyến khích động viên tỉnh thần cho cán nhiệt huyết, có tỉnh thin trách nhiệm cơng việc phân cơng Bên cạnh cần có biện pháp xử lý nghiêm túc cán vi phạm quy định làm ảnh hưởng đến hiệu hoạt động kinh doanh đơn vi, + Đội ngũ cán phải thể đổi tư nhận biết tuân thủ cách tối ưu quy luật khách quan vận động, hoạt động kinh tế nói chung hoạt động ngân hàng nói riêng thể nhận biết hoạt động quản trị, điều hành NH hoạt đông ngành + Trong thời gian đến, nhánh NH có kế hoạch thực quy định Trung ương xếp, bố trí cán (50% cán có nghiệp vụ tín dụng) đề góp phần nâng cao hiệu việc mở rộng cho vay b Giải pháp công nghệ thông tin 89 Công nghệ thông tin ngân hàng yếu tố quan trọng tạo nên sức cạnh tranh, tác động tích cực đến mục tiêu sinh lợi ngân hàng thương mại Ngân hàng cung cấp hàng loạt dịch vụ tài cách tự động nhanh chóng ký gửi trực tiếp, rút tiền tự động, truy cập thông tin tài khoản, thực giao dịch thông qua điện thoại internet Với xu hướng phát triển khoa học công nghệ nay, mở hội thuận lợi cho ngân hàng thương mại chiến lược đại hóa ngân hàng, vay Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ngãi cần phải: ~ Ứng dụng có hiệu cơng nghệ thơng tin sẵn có - Triển khai kịp thời chương trình ứng dụng cơng nghệ thông tin Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam ~ Tiếp tục đầu tư nâng cấp phương tiện, thiết bị tin học làm việc ngân hàng © Xây dựng quan hệ với quyền địa phương tỗ chức trị - xã hội Đề khắc phục hạn chế công tác quan hệ phối hợp Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Ngãi với quyền địa phương tổ chức trị - xã hội, nhánh ngân hàng cần phải ~ Tiếp tục thực tốt quy chế phối hợp Chi nhánh ngân hàng với quyền tơ chức trị - xã hội cấp - Xây dựng kế hoạch, chương trình làm việc với quyền địa phương, quan đồn thể trị xã hội; hàng năm tổ chức đánh giá kết quả, rút kinh nghiệm q trình thực cơng tác quan hệ, phối hợp để triển khai nhiệm vụ cho vay - Kiện toàn củng cố, tiếp tục trì chắn chỉnh tình hình hoạt động Tổ vay vốn xã, phường, thị trắn để thực tốt cơng tác bình xét cho vay hộ vay có khả tổ chức sản xuất kinh doanh, có uy tín có khả trả nợ, qua giám sát q trình sử dụng vốn vay hộ cách hiệu Đồng thời, làm tốt cong tác giảm tải công việc cho cán ngân hàng, tăng dư nợ cho vay ngân hàng 3.3 MỘT SÓ KIÊN NGHỊ Để công tác cho vay Chỉ nhánh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ngãi đạt hiệu quả, đáp ứng nhu cầu vốn vay cho đối tượng khách hàng mở rộng hoạt đông sản xuất kinh doanh, nâng cao thu nhập người dân góp phần thúc phát triển kinh tế - xã hội địa phương ngày tốt Ngoài nỗ lực từ phía Chỉ nhánh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ngãi cần có hỗ trợ ngân hàng cấp cấp quyền Qua phân tích tác giả có số kiến nghị sau: ~ Đối với NHNo&PTNT Nam + Bỗ sung nguồn vốn trung dài hạn cho Chỉ nhánh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ngãi để Chi nhánh đầu tư theo chiều sâu + Tiếp tục nghiên cứu cải tiến hỗ sơ cho vay, sở giảm thủ tục đảm bảo tính pháp lý Tăng cường cơng tác phí cán tín dụng phụ trách cho vay hộ sản xuất, đặc biệt cán tín dụng phụ trác vùng miễn núi + Cần có văn hướng dẫn cụ thê để giúp cán tín dụng dễ dang hon việc cấp tín dụng cho khách hàng + Thường xuyên tổ chức khóa đào tạo nâng cao trình độ cho cán nhân viên hệ thống để giúp cán nhân viên có hội học hỏi, nâng cao trình độ, kinh nghiệm thấm định cho vay từ hạn chế rủi ro cho Ngân hàng Tổ chức thi nghiệp vụ chuyên mơn có quy chế thưởng, nâng lương sớm cán thi đạt kết cao ~ Đối với UBND tỉnh Quảng Ngãi 9I + Cần tạo điều kiện cho kinh tế hộ phát triển chủ động, linh hoạt, mở rộng hoạt ông sản xuất kinh doanh theo định hướng Nhà nước; ông thời đạo đổi chương trình khuyến thương, khuyến cơng khuyến nông nhằm tạo bước đột phá việc ứng dụng thành tựu khoa học kỹ thuật vào trình sản xuất, tạo bước phát triển bền vững + Đầu tư xây dựng sở hạ tầng kỹ thuật hạ tầng kinh tế- xã hội mở rộng nâng cấp tuyến đường giao thông; quy hoạch xây dựng cụm công nghiệp để di dời hộ sản xuất kinh doanh khu dân cư tập trung vào cụm công nghiệp theo ngành nghề nhằm giảm thiểu ô nhiễm môi trường + Chỉ đạo đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho nhân dân, đặc biệt hộ sản xuất để hộ sản xuất có tài sản bảo đảm tiễn vay quan hệ giao dịch với ngân hàng, đảm bảo sở pháp lý mà ngân hàng cần phải có 92 KẾT LUẬN Phát triển kinh tế mục tiêu Đảng Nhà nước Việt Nam, năm qua kinh tế hộ sản xuất không ngừng phát triển số lượng quy mơ, đến năm 2010 có 159.744 hộ sản xuất, với nguồn vốn kinh doanh 9.904,11 tỷ đồng Có kết đó, phần nhờ nguồn vốn tín dụng cho vay ngân hàng thời gian qua, việc mở rộng cho vay ngân hàng hộ sản xuất có ý nghĩa quan trọng, tạo điều kiện thuận lợi cho khu vực kinh tế hộ phát triển tốt hơn; đồng thời tạo mạnh, tăng thêm lợi nhuận, uy tín cho ngân hàng Nhu cầu vốn hộ sản xuất kinh doanh lớn, việc mở rộng cho vay hộ sản xuất thời gian qua hạn chế, đối tượng trở thành khách hàng mục tiêu nhiều ngân hàng thương mại Trên sở mục tiêu, đối tượng phạm vi nghiên cứu đề tài, luận văn thực hoàn thành nội dung chủ yếu sau: Hệ thống hóa vấn dé lý luận liên quan đến việc mở rộng cho vay ngân hàng thương mại Phân tích thực trạng mở rộng cho vay hộ sản xuất Chỉ nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Ngãi thời gian từ năm 2008-2010, qua kết quả, hạn chế tìm nguyên nhân hạn chế Trên sở luận văn đề xuất số giải pháp nhằm mở rộng cho vay hộ sản xuất Chỉ nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Ngãi Mặc dù, tác giả có nhiều cố gắng q trình nghiên cứu, phân tích, thực đề tài, với mục tiêu cuối đóng góp phần ý kiến nhỏ nhằm mở rộng cho vay hộ sản xuất nhánh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Ngãi ngày hiệu Nhưng vấn đề lớn, liên 93 quan đến nhiều lĩnh vực, ngành nghề, luận văn khơng tránh khỏi hạn chế, thiếu sót Tác giả mong nhận ý kiến đóng góp quý thầy, cô giáo người quan tâm đề luận văn hoàn thiện Tác giả xin chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô giáo quý quan tạo điều kiện thuận lợi, hướng dẫn, giúp đỡ trình học tập nghiên cứu DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Luật tổ chức tin dụng, Nhà xuất Thống kê năm 1999 Nghị định số 49/2000/NĐ-CP ngày 12/9/2000 Chính phú tổ chức $5 Sổ tay tín dụng Ngân hàng Nơng nghiệp Phát triển nông thôn Việt hoạt động ngân hàng thương mại Nghị định 67/1999/QĐ-TTg ngày 30/3/1999 Thủ tướng Chính phú vẻ sách tín dụng phục vụ cho nông nghiệp, nông thôn Nghị định số 41/2010 ngày 12/4/2010 Chính Phú vẻ sách tín dụng phục vụ cho nơng nghiệp, nơng thơn Nam, Hà Nội, tháng 7/2004 Chỉ nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Ngãi, báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm: 2007, 2008, 2009, 2010 Chỉ nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn tỉnh Quảng Ngãi, báo cáo tổng kết I0 năm cho vay hộ sản xuất Cục Thống kê tỉnh Quảng Ngãi, Niến giám thống kê tỉnh Quảng Ngãi 2008, 2009, 2010, NXB Thống kê Ban đạo Tổng điều tra sở kinh tế, hành chính, nghiệp tỉnh Quảng Ngãi, báo cáo tổng kết Tổng điều tra sở kinh lành chính, nghiệp tính Quảng Ngãi năm 2007 10 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Quy chế cho vay tổ chức tín dung khách hàng số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 11 7ạp ngân hàng năm 2008, 2009, 2010 12 'Viện nghiên cứu khoa học ngân hàng, Những thách thức ngân hàng thương mại Việt Nam cạnh tranh hội nhập quốc tế, NXB Thông Kê Hà Nội năm 2003 13 UBND tỉnh Quảng Ngãi, Kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội Š năm 2011-2015 14 PGS.TS Lê Thế Giới - TS Nguyễn Thanh Liêm - Ths Nguyễn Hữu Hải, Quản trị chiến lược, NXB Thỗng kê năm 2008 15 16 17 18 19 20 21 Nguyễn Văn Hà - Vũ Ngọc Nhung - Hồ Ngọc Can, J4y vốn ngân hàng từ lý thuyết đến thực tiễn, NXB Thống kê năm 20001 T§ Nguyễn Minh Kiều, Trên rể ngân hàng, NXB Thống kê năm 2009 TS Lê Thị Mận, 1ý: thuyết sài — riền tệ, NXB Lao động — Xã hội năm 2010 GS.TS Đỗ Tấn Ngọc, Sự hình thành phát triển tín dụng ngân làng kinh tế hộ Việt Nam, NHNo&PTNT Việt Nam TS Ngô Văn Quế, Quản lý phát triển tài — tiền tệ - tín dụng — ngân hàng, NXB khoa học kỹ thuật năm 2003 TS Nguyễn Minh Triều, Tí dụng thẩm định tin dụng ngân hàng, NXB Tai năm 2008 WIVW.vbard: NHNo&PTNT Việt Nam
Ngày đăng: 24/06/2023, 10:19
Xem thêm:
