Luận văn Thạc sĩ Quản trị kinh doanh: Phân tích tình hình cho vay doanh nghiệp tại Ngân hàng thương mại cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt nam chi nhánh Đăk Lăk

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRAN VĂN HÙNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHAN DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM CHI NHANH DAKLAK LUAN VAN THAC Si QUAN TRI KINH DOANH 2016 | PDF | 131 Pages buihuuhanh@gmail.com ĐÀ NẴNG - NĂM 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG TRAN VĂN HÙNG 2016 | PDF | 131 Pages buihuuhanh@gmail.com PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CO PHAN DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM CHI NHANH DAKLAK Chuyên ngành: Tài Chính - Ngân Hàng Mã số: 60.34.02.01 LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH Người hướng dẫn khoa học: PGS.TS Hoàng Tùng ĐÀ NẴNG - NĂM 2016 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan cơng trình nghiên cứu riêng tơi Các số liệu, kết nêu luận văn trung thực chưa công bồ bắt kỳ cơng trình khác Tác giả luận văn TRAN VĂN HÙNG MỤC LỤC MO DAU - : Tính cắp thiết đề tai Mục tiêu nghiên cứu đề tài cac] ca eK Câu hỏi nghiên cứu Đối tượng, phạm vi nghiên cứu ww Phương pháp nghiên cứu luận văn Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Rw Kết cấu luận văn Tổng quan tài liệu nghiên cứu CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VÈ PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY DOANH NGHIEP CUA NGAN HANG THUONG MAL 1.1 NGAN HANG THUONG MAI, NHUNG HOAT BONG CO BAN CUA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm, đặc điểm ngân hàng thương mại 1.1.2 Chức Ngân hàng thương mại ¬" 1.1.3 Các hoạt động ngân hàng thương mại LÍ 1.2 TÍN DỰNG NGÂN HÀNG DOI VỚI DOANH NGHIỆP 15 1.2.1 Khái niệm tín dụng tín dụng ngân hàng 15 1.2.2 Phân loại tín dụng - soit 16 1.2.3 Khái niệm Doanh nghiệp 222222 "¬.1.2.4 Đặc điểm cho vay doanh nghiệp 18 1.2.5 Các phương thức cho vay doanh nghiệp chủ yếu Ngân hàng thương mại 19 1.2.6 Các nhân tố ảnh hưởng đến tình hình cho vay doanh nghiệp ngân hang thương mại - - - „21 13 PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 55 222tr 32 1.3.1 Phân tích bối cảnh tình hình cho vay Doanh nghiệp Ngân hàng 32 1.3.2 Phân tích hoạt động Ngân hàng thực nhằm đạt mục tiêu hoạt động cho vay Doanh nghiệp 32 1.3.3 Phân tích kết tình hình cho vay Doanh nghiệp BIDV ĐakLak thông qua tiêu ¬ KET LUAN CHUONG 36 CHƯƠNG THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH CHO VAY DOANH NGHIỆP TAL NGAN HANG THUONG MAI CO PHAN DAU TU’ VA PHAT TRIEN VIET NAM - CHI NHANH DAK LAK 37 2.1 GIỚI THIEU TONG QUAN VE NGAN HANG TMCP DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM - CHI NHANH DAK LAK 37 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phat triển Việt Nam — Chỉ nhánh DakLak 2.2 s2ss-+c 37 2.1.2 Cơ cầu tô chức máy Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam — Chỉ nhánh DakLak "— 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam— Chỉ nhánh DakLak 2.2-222-222 2.2 PHAN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIÊN VIỆT NAM- CHI NHÁNH ĐĂK LK rao đỂÍ 2.2.1 Bối cảnh tình hình cho vay Doanh nghiệp BIDV Lak thời gian qua 2.2.2 Mơ hình tổ chức quản lý hoạt động cho vay Doanh nghiệp Đắk 48 50 2.2.3 Phân tích hoạt động Ngân hàng thực nhằm đạt mục tiêu hoạt động cho vay Doanh nghiệp -.- S6 2.2.4 Phân tích kết hoạt động cho vay Doanh nghiệp tai BIDV DakLak thông qua tiêu $8 23 ĐÁNH GIÁ CHUNG THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIEN VIET NAM - CHI NHANH DAK LAK ` 70 2.3.1 Những kết đạt « 70 2.3.2 Những hạn chế + Keo 72 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế -73 KẾT LUẬN CHƯƠNG CHƯƠNG GIẢI PHÁP PHÁT TRIÊN HOẠT ĐỌNG CHO VAY DOANH NGHIỆP TẠI NGÂN HÀNG TMCP DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM - CHI NHÁNH ĐĂK LĂK 84 3.1 ĐỊNH HƯỚNG CHO VAY DOANH NGHIỆP CỦA NGÂN HÀNG TMCP DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM - CHI NHANH DAK LAK84 3.1.1 Chiến lược kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam nhánh Đak lak đến năm 2015 tẩm nhìn 2020 84 3.1.2 Định hướng phát triển Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Đăk Läk ốc 8S 3.1.3 Định hướng phát triển cho vay doanh nghiệp 86 32 GIẢI PHÁP HOÀN NGHIỆP TẠI NGÂN THIEN TINH HINH CHO VAY DOANH HANG TMCP DAU TU VA PHAT TRIEN VIET NAM- CHI NHÁNH ĐĂK LĂK s seo 3.2.1 Nhóm giải pháp thị trường, 3.2.2 Nhóm giải pháp liên quan đến sách tín dụng 3.2.3 Nhóm giải pháp liên quan đến qui trình cho vay 87 87 90 94 3.2.4 Nhóm giải pháp liên quan đến người 99 3.2.5 Nhóm giải pháp liên quan đến tăng cường công tác kiểm tra, giám sát tin dung 3.3 MỘT SỐ KIÊN NGHỊ 102 103 3.3.1 Kiến nghị phủ 103 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Nam « „ 107 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư phát triển Việt KHereereeree “` 3.3.4 Kiến nghị doanh nghiệp KẾT LUẬN CHƯƠNG KET LUAN a TÀI LIỆU THAM KHẢO - cà - - QUYẾT ĐỊNH GIAO ĐÈ TÀI LUẬN VĂN (BẢN SAO) s a - 13 116 „117 DANH MỤC CÁC TỪ VIET TAT BIDV BIDV DakLak — NHTM TMCP NHNN — NH DN ATM GT SLDN DVT VND KHCN _ KHDN — TĐgân hàng thương mại phần Đầu tư Phát triên Việt Nam [Ñgân hàng thương mại cô phần Dau tư Phát triên Việt Nam | Chi nhanh DakLak [Ngân hàng thương mại [Thương mại cô phân [Ngân hàng Nhà Nước Ngân hàng Doanh nghiệp ‘Automated teller Machine (May rút tiễn tự động) Giá trị | Số lượng doanh nghiệp Don vi tinh Việt Nam Đông |Khách hàng cá nhân [Khách hàng doanh nghiệp DANH MỤC SƠ ĐỎ Số hiệu sơ đồ 21 Tên sơ đồ M6 hinh t6 chite cua BIDV DakLak Trang 4l DANH MỤC BIÊU ĐỎ Số hiệu biểu đồ “Tên biểu đề én biểu đồ 2.1 | Tỉnh hình huy động vốn BIDV ĐakLak n rang 107 thương mại địa phương thực tốt hoạt động xúc tiến thương mại, mở rộng thị trường cho Doanh nghiệp Tạo doanh địa phương để doanh nghiệp phát nghiệp địa phương tăng cường vai trò Hiệp mục tiêu, phương hướng hoạt động Hiệp đột phá môi trường kinh triển Chỉ đạo Hiệp hội doanh hội doanh nghiệp Xác định rõ hội, nâng cao vai trò, bảo vệ quyền lợi cầu nối với Doanh nghiệp cung cấp thơng tin, tổ chức đào tạo, bồi dưỡng trình độ quản lý cho chủ doanh nghiệp, hướng dẫn chế độ kế toán theo qui định, tiếp xúc với nhà tài trợ để tìm kiếm hỗ trợ vốn đào tạo từ tơ chức phi phủ Đặc biệt thơng qua Hiệp hội doanh nghiệp, hội ngành nghề để gián tiếp hỗ trợ tài cho doanh nghiệp Doanh nghiệp để tránh qui định WTO tài trợ cho doanh nghiệp Hiệp hội doanh nghiệp, Hội doanh nghiệp trẻ cần thường xuyên thống kê khó khăn vướng mắc liên quan đến hoạt động doanh nghiệp đề xuất giải pháp để địa phương có giải pháp hỗ trợ kịp thời 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Thứ nhắt: Tăng tính ơn định sách điều hành vĩ mơ Các sách tiền tệ NHNN Việt Nam ban hành cần tính ơn định mang tính mục tiêu dài hạn ngắn hạn, điều giúp cho 'NHTM hoạch định phương hướng hoạt động, tạo tính chủ động cho NHTM Chính sách tiền tệ cẳn có thống nhất, hợp với xu hướng phát triển đất nước, ôn định kinh tế vĩ mô, thúc hoạt động NHTM Thứ hai: Ngân hàng Nhà nước điều hành sách tiền tệ thơng qua nghiệp vụ thị trường không nên dùng biện pháp hành nhằm giúp NHTM chủ động định sử dụng vốn Ưu tiên bán ngoại tệ cho doanh nghiệp đặc biệt Doanh nghiệp có nhu cầu nhập máy móc thiết bị để đổi công nghệ, nhập nguyên vật liệu sản xuất 108 Cần can thiệp kịp thời vào thị trường chứng khoán thị trường giảm sâu, thơng qua nhiều biện pháp có nới lỏng tỷ lệ cho vay đầu tư chứng khoán, nhằm giúp Doanh nghiệp có khả thu hút nguồn vốn trung dài hạn từ thị trường để đầu tư phát triển sản xuất Đây mạnh hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng cảnh báo rủi ro thuộc Ngân hàng Nhà nước Trong thời gian qua hoạt động trung tâm thơng tin tín dụng giúp ích tương đối nhiều cho NHTM thương mại vấn đề cảnh báo rủi ro Tuy nhiên ngân hàng gặp khó khăn tra cứu thơng tin, Trung tâm cung cấp số thông tin liên quan đến tình hình nợ doanh nghiệp có quan hệ tín dụng NHTM mà chưa thể cung cấp thêm thơng tin tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, lực tai Trung tâm chưa thể cung cấp thơng tin doanh nghiệp chưa có quan hệ tín dụng với NHTM Dac biệt Trung tâm thơng tin chưa cung cấp tình hình dư nợ khách hàng Ngân hàng phát triển Việt Nam nên gây nhiều khó khăn cho NHTM q trình thẩm tra tình hình tài doanh nghiệp định cho vay Vì hoạt động Trung tâm thơng tin tín dụng cần thay đổi phương thức cung cấp khai thác thông tin Đối với thông tin liên quan trực tiếp đến doanh nghiệp tình hình dư nợ, nhóm nợ NHTM tiếp tục thực tức NHTM gửi yêu cầu tra cứu thông tin trung tâm trả lời, cần khai thác cung cấp thêm thông tin tình hình hoạt động, tình hình tải doanh nghiệp hỏi để NHTM có thơng tin đa chiều định cho vay Đồng thời mở rộng thêm đối tượng cung cấp thông tin doanh nghiệp chưa có quan hệ tín dụng NHTM Đối với tắt thông tin liên quan đến hoạt động tín dụng ngân hàng diễn biến lãi suất, tình hình tăng trưởng dư nợ tín dụng, tình hình đầu tư trực tiếp từ nước ngồi, thay đổi sách Ngân hàng Nhà nước hay cảnh bảo rủi ro thủ đoạn lừa đảo cần cung cấp rộng rãi 109 website Trung tâm để NHTM dễ dàng tra cứu mà không cần phải cung cấp theo tin tháng kỳ nay, vừa tốn vừa không kịp thời ~ Ngân hàng nhà nước nên chủ động phối hợp với Bộ Tư pháp, Bộ Tài chính, Tổng cục địa chính, Bộ, ngành có liên quan nhằm sớm ban hành quy định cụ thể từ tiến hành xây dựng Luật chấp tài sản, sớm hoàn tắt giấy tờ liên quan đến bắt động sản chấp ~ NHNN nên thành lập tổ chức định giá bất động sản trung ương với nhiệm vụ cung cấp dịch vụ tổng thể định giá cho quan nhà nước trung ương, quan cấp tỉnh, khu vực, địa phương tư vấn cho phủ vấn đề liên quan tới giá trị bắt động sản - Bên cạnh đó, bộ, nghàn liên quan cần có số giải pháp + Hoàn thiện hành lang pháp lý: Việc xây dựng khung pháp lý cho thị trường bất động sản nói chung hoạt động định giá bắt động sản nói riêng quan trọng, đảm bảo cho nguồn lực thị trường bắt động sản sử dụng hiệu + Thiết lập môi trường hoạt động + Tăng cường quản lý nhà nước thẩm định giá 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Đầu tư phát Việt Nam BIDV NHTM hàng đầu Việt Nam lĩnh vực toán xuất nhập khâu, cho vay tài trợ thương mại cho doanh nghiệp Nhà nước, tổng cơng ty, tập đồn kinh tế Nói đến BIDV khách hàng nghĩ đến ngân hàng chuyên phục vụ cho tập đồn, tơng cơng, ty, doanh nghiệp có qui mơ lớn Trong năm gần đây, với q trình đơi kinh tế thay đổi nhanh chóng cấu kinh tế nước nhà, vai trò Doanh nghiệp ngày quan trọng trình phát triển 110 Đất nước, BIDV mạnh dạn thay đổi chiến lược kinh doanh từ ngân hàng bán buôn chuyên phục vụ cho tập đồn, tổng cơng ty, doanh nghiệp Nhà nước có qui mơ lớn sang ngân hàng bán lẻ, xếp khách hàng Doanh nghiệp vào đối tượng khách hàng chiến lược ban hành nhiều sách ưu tiên cho đối tượng khách hàng Đặc biệt cơng tác tín dụng ban hành qui trình cấp tín dụng Doanh nghiệp, hướng dẫn qui trình xếp hạng tín dụng Doanh nghiệp đạt nhiều thành công đáng khích lệ Tuy nhiên để cơng tác phát triển khách hàng Doanh nghiệp, đặc biệt công tác mở rộng cho vay với Doanh nghiệp, BIDV thực số vấn dé sau ~ Cần quán triệt quán triệt quan điểm sách tín dụng Doanh nghiệp sách có ý nghĩa cốt lõi chiến lược phát triển khách hàng BIDV thời gian tới đến toàn thể cán nhân viên BIDV, Ban lãnh đạo Chỉ nhánh cán trực tiếp làm cơng tác tín dụng Vì quan hệ tín dụng với Doanh nghiệp cấp nhánh phụ thuộc vào quan điểm khả người trực tiếp thực Các quy trình, phương pháp định lượng giải khoảng 50% vấn đ, 50% lại phụ thuộc vào nhân tố chủ quan người thực định kiến , kinh nghiệm quản lý, khả kiểm sốt tín dụng nên khơng qn triệt cụ thê dễ bỏ qua đối tượng khách hàng nhiều tiềm rủi ro ~_ Cần mạnh quảng cáo, tiếp thị toàn hệ thống Trong thời gian dài BIDV gắn bó với nhóm khách hàng truyền thống doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu, tập đoàn, tổng cơng ty mà íL cơng chúng biết đến, đặc biệt Doanh nghiệp ngại đến với BIDV Vì để BIDV phát triển bền vững cần có chiến lược marketing theo hướng giới thiệu cho khách hàng biết BIDV ngân hàng đại, 11 đa lúc cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích cho tắt đối tượng khách hàng không phục vụ cho doanh nghiệp lớn Ngồi quảng bá dịch vụ tạo hình ảnh thân thiện với đối tượng khách hàng cần ưu tiên quảng cáo sản phẩm chuyên biệt phù hợp cho đối tượng Doanh nghiệp tổ chức buôi hội thảo hay gặp mặt để giới thiệu sách tin dụng, qui trình tín dụng, dịch vụ sản phảm tiện ích đại IB(@nking, MobiBanking, hay dịch vụ trả lương tự động giới thiệu ưu đãi cho Doanh nghiệp BIDV ~ Giao trung tâm đảo tạo BIDV ban hành, chuẩn hố chương trình đào tạo liên quan đến qui trình tín dụng, phân tích tài khách hàng, xếp hạng tín dụng, nghiệp vụ bao tốn mở lớp đào tạo trực tiếp cho Lãnh đạo phòng Chỉ nhánh để sau tự truyền đạt lại cho cán làm công tác tin dụng Chi nhánh Thường xuyên tổ chức lớp đào tạo ngắn hạn liên quan đến cơng tác tín dụng phổ biến văn pháp luật mới, qui trình hay sách cho cán Từ trước đến cán tuyển vào làm việc BIDV gần không đào tạo lại ma thực công việc theo hướng dẫn cán phòng ~ Giao cho phòng tổng hợp phân tích kinh tế thường xun tổng hợp thơng tin ngành hàng chủ yếu kinh tế để từ đưa khuyến nghị, định hướng cảnh báo rủi ro cho Chỉ nhánh hoạt động cho vay - Cần giao tiêu kế hoạch hàng năm cho Chỉ nhánh phát triển dư nợ cho vay Doanh nghiệp dành nguồn vốn với lãi suất thấp so với bình thường từ 1- đến 2% để giúp Chỉ nhánh việc cho vay Doanh nghiệp nhát vùng, khó khăn công tác huy động vốn ~ Khi giao kế hoạch kinh doanh không nên giao giống Chỉ nhánh, Chỉ nhánh, vùng miền có điều kiện khác Ví dụ 112 tỉnh Daklak NHTM huy động tối đa 30% so với dư nợ cho vay Do thu nhập dân cư chủ yếu từ cà phê, tiêu mặt hàng thường xuyên có biến ng giá thường tăng lên cuối vụ nên người dân thường có tư tưởng nắm giữ hàng hố để cần bán, nên gần khơng có tiền nhàn rỗi dân Trong doanh nghiệp Doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực thu mua chế biến nông sản xuất khâu cần lượng vốn lớn để thu mua tạm trữ ngân hàng địa bàn không đáp ứng nổi, ngân hàng Trung ương qui định mức cho vay tối đa cịn qui định Chỉ nhánh không cho vay lần nguồn vốn huy động, nên với nguồn vốn ngân hàng thường ưu tiên cho doanh nghiệp truyền thống, doanh nghiệp làm ăn hiệu mà it trọng đến khách hàng Doanh nghiệp ~ Phát triển mạnh nghiệp vụ bao toán, nghiệp vụ tương đối Việt Nam có nhiều ưu điểm, đặc biệt Doanh nghiệp doanh nghiệp lần muốn tiếp cận thị trường, nước chưa hiểu nhiều khách hàng, doanh nghiệp sử dụng phương thức toán khác (từ L/C va CAD) bên mua hàng yêu cầu trả chậm có khả xảy rủi ro toán Đối với doanh nghiệp xuất hay bên bán, sử dụng nghiệp vụ bao toán, doanh nghiệp bảo đảm rủi ro tín dụng bên mua hàng, 100% giá trị hố đơn, BIDV ứng trước đến 90% giá trị khoản phải thu, nắm uy tín khả tài bên mua người mua nước ngồi thơng qua thơng tin đại lý bao tốn BIDV nước ngồi cung cấp Tiết kiệm thời gian phí việc quản lý thu hồi khoản phải thu Đối với doanh nghiệp nhập hay bên mua hàng sử dụng nghiệp vụ họ không cần phải trả phí bao tốn nảo, khơng thời gian mở L/C ký quỹ cho lần nhập hàng, 113 nhận hàng mà chưa cần phải toán toán hàng hoá đáp ứng yêu cầu Đối với BIDV phát triển tốt nghiệp vụ bao tốn doanh thu phí dịch vụ tăng lên, điều quan trọng tạo mối quan hệ lâu dài với Doanh nghiệp, tạo điều kện đề phát triển dịch vụ, mở rộng hoạt động cho vay cách an toàn, hiệu ~ Việc tăng trưởng dư nợ cho vay Doanh nghiệp kéo theo rủi ro tiềm ân trình tác nghiệp, vậy, việc đẩy mạnh công tác kiểm tra, giám sát Chỉ nhánh lập đoàn kiểm tra hàng năm yếu tố cần thiết có ý nghĩa quan trọng nhàm đảm bảo cho việc tăng trưởng bền vững 'và an toàn ~ Nỗ lực tìm kiếm nguồn tài trợ từ tổ chức tài để tài trợ cho Doanh nghỉ hoạt động khơng giúp Doanh nghiệp có nhiều hội để tiếp cận với nguồn vốn vay giá rẻ mà giúp ngân hàng cung cấp dịch vụ tông thê cho Doanh nghiệp toán quốc tế, chuyền tiền, trả lương qua tài khoản, mua bán ngoại tệ đồng thời thiết lập quan hệ khăng khít lâu dài doanh nghiệp ~ Tiếp tục hồn thiện qui trình cắp tín dụng Doanh nghiệp, qui trình xếp hạng tín dụng theo hướng linh hoạt mềm dẻo 3.3.4 Kiến nghị doanh nghiệp Để tiếp cận nguồn vốn vay thức từ NHTM, ngồi cố gắng NHTM trước hết Doanh nghiệp cần phải có nhiều nỗ lực dé tự hồn thiện ~ Thứ cần quan tâm đến việc có cấu trúc vốn việc vốn hố từ phần lợi nhuận để lại, tức nâng cao khả tự tài trợ tích luỹ vốn Đây điều kiện giúp Doanh nghiệp dễ dàng NHTM chấp nhận tài trợ vốn hay nói cách khác Doanh nghiệp cần ý nhiều đến khả tự tài trợ tích luỹ vốn 114 đảm bảo khác việc tiếp cận vốn vay từ ngân hàng ~ Các Doanh nghiệp cần đầu tư thời gian đẻ tìm hiểu qui định NHTM điều kiện vay vốn, thủ tục vay vốn để hoàn thiện hồ sơ vay vốn thời gian ngắn Trong lưu ý đến phương pháp lập dự án, phương án sản xuất kinh doanh, đánh giá tính khả thi hiệu mà dự án mang lại Thực tế có nhiều dự án, phương án sản xuất kinh doanh hiệu kỹ lập dự án hay kỹ trình bảy dự án dẫn đến mắt thời gian giảng giải, hội không tiếp cận vốn vay ngân hàng ~ Khi có nhu cầu vay vốn tư NHTM để đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh, việc chuẩn bị hỗ sơ chứng từ theo yêu cầu, người đứng đầu doanh nghiệp (nếu cần) nên mạnh dạn đến trực tiếp ngân hàng để trình bay u cầu thơng tin cụ thé cho ngân hàng vẻ tình hình hoạt động doanh nghiệp, hiệu phương án sản xuất kinh doanh, ưu nhược điểm ngành nghề hoạt động nhu cầu vốn cần tài tợ để hai bên đễ dàng tìm tiếng nói chung giảm thời gian chờ đợi ~ Minh bạch hoạt động kinh doanh, tình hình tài chính, sử dụng hệ thống số sách kế toán theo chuẩn mực qui định Nhà nước, giúp cho việc quản lý tốt hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, đồng thời làm sở để phân tích, đánh giá kết kinh doanh Đây sở quan trọng để NHTM xem xét đầu tư vốn Hiện công tác kế toán chưa thực Doanh nghiệp quan tâm mức, báo cáo hạch tốn khơng không đẩy đủ Đa số doanh nghiệp thực báo cáo để đối phó với quan thuế, cách để đóng thuế cách nên thường để lợi nhuận hàng năm mức tối thiểu Khi cần vay vốn ngân hàng báo cáo tài ngân hàng chấp nhận đo báo cáo tài thể doanh nghiệp sản xuất kinh doanh khơng hiệu Bên cạnh đó, 115 hạn hẹp vẻ tài nên gần khơng có doanh nghiệp th kiểm tốn báo cáo tài hàng năm điều gây khơng khó khăn Doanh nghiệpcần vay vốn ngân hàng, ngân hàng cho báo cáo tài Doanh nghiệp lập thường khơng xác Phân định rõ tài sản doanh nghiệp chủ doanh nghiệp làm sở để thể chấp vay vốn ngân hàng ~ Người đứng đầu Doanh nghiệp cần tích cực tham gia cử người tham gia chương trình đào tạo, tập huấn quản trị doanh nghiệp, đào tạo nguồn nhân lực, dao tao kỹ công nghệ thông tin, lớp phổ biến kiến thức pháp luật hay tham gia chương trình xúc tiến thương mại ngành, địa phương, hiệp hội doanh nghiệp tổ chức nhằm nâng cao lực cạnh tranh, lực kỹ thuật, lực cơng nghệ, mở rộng, tìm kiểm thị trường ~ Cần mạnh dạn đổi qui trình sản xuất, qui trình cơng nại ứng dụng khoa học công nghệ vào sản xuất đánh giá lại chiến lược sản phẩm, tiếp thị quảng cáo, tích cực tìm kiếm thị trường nâng cao trình độ nhân lực để nâng cao sức cạnh tranh sản phẩm thị trường, nên hướng đến phát triển ngành công nghiệp phụ trợ 116 KẾT LUẬN CHƯƠNG Chương 3, nêu định hướng tình hình cho vay tiêu dùng BIDV ĐãkLäk thời gian tới Trên sở hạn chế nguyên nhân ảnh hưởng đến công tác cho vay doanh nghiệp BIDV ĐăkLäk, chương đưa giải pháp cụ thể hoàn thiện tỉnh hình cho vay doanh nghiệp hồn thiện quy trình, thủ tục; vận dụng linh hoạt sách lãi suất, hồn thiện sách sản phẩm; tăng cường chăm sóc khách hàng; tăng cường đào tạo cán bộ; tăng cường kiểm sốt rủi ro; đẩy mạnh cơng tác truyền thông phát triển mạng lưới Đây yếu tố quan trọng để hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp nhánh Bên cạnh đó, chương đề xuất kiến nghị Hội sở BIDV, Chính phủ, ngân hàng nhà nước doanh nghiệp, hỗ trợ BIDV DakLak thực có hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp 117 KET LUAN Đối với Ngân hàng nay, hoạt động cho vay hoạt động quan trọng bậc nhất, lợi nhuận từ hoạt động chiếm tỷ lệ cao tổng lợi nhuận hàng năm Ngân hàng Mặc dù phù hợp với tiến trình phát triển kinh tế, nhiều loại hình dịch vụ ngân hàng đời hoạt động sở, tảng ngân hàng Nó khơng có ý nghĩa lớn lao ngân hàng mà giữ vai trò quan trọng chủ thể kinh tế cần vốn, doanh nghiệp Hoạt động cho vay doanh nghiệp ngân hàng giúp chủ thể kinh tế khắc phục tình trạng thiếu vốn, tận dụng hội kinh doanh tốt, tạo điều kiện thuận lợi đẻ thực phương án kinh doanh khả thi va dem lai hiệu cao Như ngân hàng có đóng góp lớn cho thành công doanh nghiệp, mở rộng phát triển toàn kinh tế Dù vậy, hoạt dong cho vay doanh nghiệp ngân hàng ln ẩn chứa rủi ro khó lường, điều kiện kinh tế đầy biến động Việt Nam, địi hỏi ngân hàng khơng nâng cao hiệu hoạt động cho vay doanh nghiệp mà phải quản lý tốt chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp minh Qua thời gian nghiên cứu lý luận khảo sát thực tiễn, phân tích, đánh giá thực trạng tình hình cho vay doanh nghiệp NHTM Đầu Tư Phát triển Việt Nam Chỉ nhánh Đăk Lăk công tác phân tích tài giai đoạn 2012-2014 Đánh giá thành tựu hạn chế hoạt động ngân hàng Trên sở đề xuất giải pháp nhằm hoàn thiện hoạt động cho vay doanh nghiệp để góp phần vào mục tiêu chiến lược nhánh, giúp nhánh giảm thiểu nợ xấu, mở rộng hoạt đông cho vay doanh nghiệp TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Võ Thị Thúy Anh (2009), Nghiệp vụ ngân hàng đại, Nhà xuất ban tài chính, Đà Nẵng [2] Hé Digu (2001), Zin dung ngân hàng, Nhà xuất thống kê, Hà nội [3] Phạm Minh Chính - Vương Qn Hồng (2009), Kinh tế Việt Nam thăng trằm đột phá, Nhà xuất trị quốc gia, Hà Nội [4] Phan Thi Thu Ha (2009), Quản trị ngân hàng thương mại, Nhà xuất giao thông vận tải, TP Hồ Chi Minh [5] Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2012), Quy định số 379/QĐ-QLTD ngày 24/1/2013 Quy trình tín dụng khách hàng Doanh nghiệp [6] Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐNHNN ngày 31/12/2001 quy chế cho vay tổ chức tin dung khách hàng [7I Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam Chỉ nhánh Daklak, Báo cáo hoạt động kinh doanh năm 2012, 2013, 2014 [8] Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2008), Quy định số 4275/QĐ-PC ngày 25/8/2008 thú tục cắp tín dụng khách hàng doanh nghiệp [9] Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2009), Quy định số 3999/QĐ-QLTDI ngày 14/7/2009 Quy trình tín dung dé khách hàng Doanh nghiệp [10] Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam (2015), Quy định số 4633/BIDI-OLTD ngày 30/06/2015 Quy trình tín dụng khách hàng Doanh nghiệp [I1] Lê Văn Tài (năm 2012), “Giải pháp mở rộng cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa NHTMCP Quân Đội - Chỉ nhánh Dak Lak" Luận văn thạc sĩ [12] Lê Văn Tề (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất thống kê, TP Hồ Chí Minh [13] Trằn Văn Thành (2010), “Phát triển hoạt động cho vay doanh nghiệp NHTM CP Ngoại thương Việt Nam ~ Chỉ nhánh Gia Lai”, Luận văn thạc sĩ [14] Nguyễn Hữu Thịnh, “Mở rộng cho vay khách hàng Doanh nghiệp Ngân hàng Đẫu tư Phát triển Việt Nam- Chỉ nhánh Đà Nẵng”, Luận văn thạc si [1S] Thủ tướng Chính phủ (2001), Aghị định số 90/2001/NĐ-CP ngày 23/11/2001 trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa [16] Thủ tướng Chính phủ (2009), Nghị định số 56/2001/NĐ-CP ngày 30/06/2009 trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa [17] Nguyễn Thị Thu Trang (2011), "Nâng cao chất lượng tín dụng doanh nghiệp NHTMCP Đâu tư Phát triển — Chỉ nhánh Đông Dak Lak", Luận văn thạc sỹ [I§]-Trường đại học Ngân hàng TP Hồ Chí Minh (2008), #lor động hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam năm sau gia nhập IVTO, Nhà xuất thống kê, TP Hỗ Chí Minh [19].Nguyén Thi Tuéng Vy (nim 2012), “Han ché riti ro tin dung cho vay doanh nghiệp NHTM CP Đông Nam Á - Chỉ nhánh Đà Nẵng”, Luận văn thạc sĩ 6m Websites Daklak , Website http://daklak gov.vn/ www.bidv.com.vn ˆ mm www.mof gov.vn www.mofa gov.vn www.sbv.gov.vn www.vietnamnet.com.vn BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO _ CỘNG HOÀ XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Độc lập - Tự đo - Hạnh phúc 86: 3347/QD-DHDN Da Ning, ngày 07 tháng năm 2015 QUYẾT ĐỊNH 'Về việc giao đề tài trách nhiệm cán hướng dẫn luận văn thạc sĩ GIÁM ĐÓC ĐẠI HỌC ĐÀ NẴNG Can Nghị định số 32/CP ngày 04 tháng năm 1994 Chính phủ việc thành lập Đại học Đà Nẵng; Căn Thông tư số 08/2014/TT-BGDĐT ngày 20 tháng năm 2014 Bộ trưởng Bộ Giáo dục Đào tạo việc ban hành Quy chế tổ chức hoạt động đại học vùng sở giáo dục đại học thành viên; Căn Thông tư số 15/2014/TT-BGDĐT ngày 15 tháng năm 2014 Bộ trưởng Bộ Giáo dục Đào tạo việc ban hành Quy chế đào tạo trình độ thạc sĩ; 'Căn Quyết định số 7173/QĐ-ĐHĐN ngày 13 tháng 11 năm 2013 Giám đốc Đại học Đà Nẵng việc công nhận học viên cao học trúng tuyển; Xét Công văn số 490/ĐHKT-ĐT ngày 14 tháng năm 2015 Hiệu trưởng “Trường Đại học Kinh tế đề nghị Quyết định giao đề tài trách nhiệm cán hướng dẫn luận văn thạc sỉ “Xét đề nghị ông Trưởng ban Ban Đào tạo, QUYẾT ĐỊNH: Điều Giao cho học viên cao học Trần Văn Hùng, lớp K28.7N/.ĐL, chun ngành 7à? ngấn hơng, thực để tài luận văn Phân ích hoạt động tín dựng doanh nghiệp vừa nhỏ Ngân hàng TMCP Đâu tư Phát triển Việt Nam - Chỉ nhánh Đắk Lắk, hướng dẫn PGS TS Hoàng Tùng, Trường Đại học Kinh tế, Đại học Đà Nẵng Điều Học viên cao học cán hướng dẫn có tên Điều hưởng quyền lợi thực nhiệm vụ theo Quy chế đào tạo trình độ thạc sĩ Bộ Giáo đục Đào tạo ban hành Quy định đào tạo trình độ thạc sĩ Đại học Đà Nẵng Điều Chánh Văn phòng, Trưởng Ban hữu quan, Hiệu trưởng Trường Đại học Kinh tế, cán hướng dẫn luận văn học viên có tên Điều Quyết định thi hành/⁄}ˆ Nơi nhận: -“an: Như Điều VT, DT.3; KT, GIÁM ĐÓC —PGS.TS Doan Quang Vinh