Luận văn Thạc sĩ Tài chính ngân hàng: Giải pháp phát triển dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt tại BIDV Quang Trung

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRUONG DAI HQC KINH TE QUOC DAN 2e%2s& ~~- NGUYÊN PHƯƠNG THẢO GIẢI PHÁP PHÁT TRIÊN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHONG DUNG TIEN MAT TAI BIDV QUANG TRUNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH ~ NGÂN HÀNG Mã số: 8340201 LUẬN VĂN THẠC SĨ TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG 2020 | PDF | 116 Pages buihuuhanh@gmail.com Người hướng dẫn khoa học: TS HỒNG ĐÌNH MINH HÀ NỘI - 2020 LOI CAM DOAN Tôi đọc hiểu hành vi vi phạm trung thực học thuật Tôi cam kết danh dự cá nhân nghiên cứu tự thực không vi phạm yêu cầu trung thực học thuật Hà Nội, ngày thẳng năm 2020 Tác giả luận văn Nguyễn Phương Thảo LỜI CẢM ƠI Trong suốt q trình học tập hồn thành luận văn này, nhận hướng dẫn, giúp đỡ nhiệt tình thầy giáo, đồng nghiệp Với tắm lòng trân trọng biết ơn sâu sắc, tơi xin bày tỏ lịng cảm ơn chân thành đến TS Hồng, Đình Minh dành nhiều thời gian, cơng sức, nhiệt tình hướng dẫn, xem xét đóng góp ý kiến cho tơi suốt q trình thực đề tơi hồn thành luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành tới thầy giáo Viện Tài Ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân truyền đạt học lý thuyết học kinh nghiệm quý báu, tạo điều kiện tốt để tơi thực hồn thành tốt luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Ban Giám đốc, bạn đồng nghiệp BIDV: Quang Trung giúp đỡ tạo điều kiện thuận lợi để thu thập số liệu, tài liệu, góp ý cho tơi q trình thực luận văn Tơi xin chân thành cảm ơn gia đình, bạn bè người động viên, tận tâm chia sẻ khó khăn suốt q trình tơi học tập thực luận văn Một lần xin trân trọng cảm ơn q thầy tồn thể q vị! Hà Nội, ngày thắng năm 2020 Tác giả luận văn Nguyễn Phương Thảo MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN MỤC LỤC DANH MUC CHU VIET TAT DANH MUC BANG , H CHUONG CƠ SỞ LÝ LUẬN PHÁT TRIÊN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHONG DUNG TIEN MAT CUA NGAN HANG THUONG MAL 1.1 Tổng quan dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt Ngân hàng thương mại 1.1.1 - Kháiniệm tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 1.12 Các phương tiện tốn khơng dùng tiền mặt 1.1.3 Đặc điểm tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 1.14 Điều kiện phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 15 1.1.5 Vai trị thanhtốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại l6 1.2 Phát triển dịch vụ toán không dùng tiền mặt ngân hàng 19 Kháiniệm phát triển tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 19 122 Nộidungphátriễndịchvụthanhtốn khơng dùng tiền mặt NHTM 19 1.2.3 Các nhóm tiêu đánh giá phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt củaNHTM 20 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt ngân hàng thương mại 25 1.3.1 Nhóm nhân tố khách quan 25 1.3.2 Nhóm nhân tố chủ quan CHƯƠNG 27 2:THỰC TRẠNG PHÁT TRIÊN DỊCH VỤ THANH TOÁN KHONG DUNG TIEN MAT TAI BIDV QUANG TRUNG 2.1 Khái quát chung BIDV Quang Trung 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV Quang TrunG 2.1.2 Cơ cấu máy tơ chức 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh BIDV Quang Trung 30 30 30 30 32 2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt BIDV mặt 2.22 Tốc độ tăng trưởng thu nhập từ tốn khơng dùng tiền mặt 2.24 Sự gia tăng số lượng mạng lưới toán 22.5 Sự gia tăng số lượng tài khoản toán 2.2.6 Tinh da dang cua sản phẩm dịch vụ 2.2.7 Chat hong phuc vụ hoạt động toán ngân hàng 2.3 Đánh giá thực trạng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Quang Trung 2.3.1 Những kết đạt 2.3.2 Hạn chế tồn 2.3.3 Nguyên nhân hạn chế CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ THANH TỐN KHƠNG DUNG TIEN MAT TẠI BIDV QUANG TRUNG 70 lh hướng phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt BIDV nói chung BIDV Quang Trung nói riêng giai đoạn 2020-2025 3.1.1 Định hướng Chính phủ phát triển tốn không dùng tiền giai đoạn 2020-2025 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ BIDV giai đoạn 2020-2025 3.1.3 Định hướng phát triển dịch vụ TTKDTM BIDV Quang Trung 10 mặt 70 7I giai doan 2020-2025 73 pháp phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt BIDV: Quang Trun; 3.2.1 Khuyến khích khách hàng mở tài khoản toán qua ngân hàng 3.2.2 Đẩy mạnh công tác Marketing để phát triển thị trường, quảng bá thương hiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng 76 3.2.3 Tun truyền phổ biến kiến thức tốn khơng dùng tiền mặt 3.2.4 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực T1 78 3.2.5 Giải pháp công nghệ 79 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị BIDV 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước KET LUAN DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PHỤ LỤC 84 CHU VIET TAT CHU VIET TAT ATM BIDV BIDV Quang Trung CBNV CN cP CSHT CT KDTM KH NH NHĐT NHNN NHTM NQ OTP TCTD TKTG TKTT TMCP TTKDTM UNC UNT VDT NGHIA DAY DU May rit tién ty động Ngân hàng Thương mại cô phân Đâu tư phát triển Việt Nam Ngân hàng Thương mại cô phân Đâu tư phát triển Việt Nam- nhánh Quang Trung Cán nhân viên Cơng nghệ Chính phủ Cơ sở hạ tầng Chỉ thị Không dùng tiễn mặt Khách hàng Ngân hàng Ngân hàng điện tir Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Nghi quyét One Time Password Tô chức tín dụng Tai khoản tiên gửi Tai khoản tốn Thương mại phân Thanh tốn khơng dùng tiễn mặt Ủy nhiệm Ủy nhiệm thu Von dau tu DANH MỤC BẢNG, HÌNH, SƠ ĐỊ Bảng 2.1 Báo cáo kết kinh doanh BIDV Quang Trung từ 2015-2019 33 Bảng 2.2 Hoạt động dịch vụ BIDV Quang Trung giai đoạn tir nam 2015-201934 Bảng 2.3 Báo cáo kết dư nợ tín dụng từ năm 2015-2019 36 Bảng 2.4 Bảng kết hoạt động kinh doanh BIDV Quang Trung năm 2015-2019 38 Bảng 2.5 Tình hình tốn BIDV Quang Trung năm 2015-2019 38 Bang 2.6 Thị phần TTKDTM BIDV Quang Trung so với số ngân hàng địa bàn (2015-2019), 41 Bảng 2.7 Tình hình tốn BIDV Quang Trung năm 2015-2019 43 Bảng 2.8 Tinh hình phát triển thẻ BIDV Quang Trung từ năm 2015- 2019 49 Bảng 2.9 Tình hình phát triển POS BIDV Quang Trung từ năm 2015- 2019 50 Bảng 2.10 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV Quang Trung từ năm 201 5- 2019 52 Bảng 2.11 So sánh dịch vụ NHĐT BIDV với NHTM khác Bảng 2.12 Đánh giá yếu tố dịch vụ TTKDTM BIDV Quang Trung 60 Hình 2.1 Cơ cấu máy tổ chức BIDV Quang Trung 31 Hình 2.2 Doanh số hoạt động tốn BIDV Quang Trung (2015-2019) 39 Hình 2.3 Thu nhập từ hoạt động toán hoạt động TTKDTM BIDV Quang Trung (2015-2019) 40 Hình 2.4 Sơ lượng Tài khoản thanh toán(TKTT) BIDV Quang Trung từ năm 2015- 2019 42 Hình 2.5 Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV Quang Trung từ năm 2015-2019 52 Hình 2.6 Đối tượng khảo sát trình độ đối tượng khảo sát 57 'Hình 2.7 Thu nhập đối tượng khảo sát nhập đối tượng khảo sát 57 Hình 2.8 Lý khách hàng chưa sử dụng TTKDTM BIDV Quang Trung 58 Hình 2.9 Đánh giá mức độ hài lịng đối tượng khảo sát Dịch vụ TTKDTM BIDV Quang Trung 58 Hình 2.10 Đánh giá yếu tố DV TTKDTM BIDV Quang Trung 6l Sơ đồ 1.1: Dịch vụ toán Séc ngân hàng Sơ đồ 1.2: Quy trình tốn ƯNC ngân hàng Sơ đồ 1.3: Quy trình toán ƯNC khác ngân hàng : : Sơ đồ 1.4: Quy trình cung cấp dịch vụ toán nhờ thu, ủy nhiệm thu trường hop NH đóng vai trị NH phục vụ người mua (NH tốn) Sơ đồ 1.5: Quy trình tốn thẻ ul BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRUONG DAI HQC KINH TE QUOC DAN nana OS NGUYEN PHUONG THAO GIAI PHAP PHAT TRIEN DICH VU THANH TOAN KHONG DUNG TIEN MAT TAI BIDV QUANG TRUNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG Mã số: 8340201 TOM TAT LUAN VAN THAC SĨ HA NOI - 2020 80 POS, Thay rút tiền qua ATM, chuyển khoản nay, ngân hàng cần gia tăng dịch vụ tiện ích thẻ ATM toán viện phí, bảo hi , nộp học phí trường mẫu giáo, trường học, bệnh viện, siêu thị đưa nhiều chương trình khuyến hấp dẫn để mạnh phương thức TTKDTM - _ Nâng cao chất lượng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt Theo xu hướng nay, dịch vụ TTKDTM đặc biệt trọng phát triển dịch vụ mũi nhọn, dẫn đến tương đồng vốn đầu tư công nghệ tiên tiến chất lượng dịch vụ đặt mạnh cạnh tranh lợi so sách Ngân hàng Vì để nâng cao chất lượng dịch vụ TTKDTM ngồi việc đảm bảo cơng nghệ kĩ thuật, an tồn bảo mật, đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao kĩ năng, kinh nghiệm cho cán nhân viên Muốn nâng cao chất lượng công nghệ kỹ thuật, ngân hàng cần phải nâng cao lực tài mình, tạo điều kiện cho mở rộng quy mô hoạt động nâng cao khả cung ứng dịch vụ TTKDTM Khi vấn đề tài dành cho phát triển sản phẩm dịch vụ giải vấn đề đa dang hố danh mục sản phẩm dịch vụ đầu tư cách tồn diện, đồng Để thay đổi thói quen toán từ tiền mặt sang phi tiền mặt giao dịch mua - bán cần phải có phương thức tốn thích hợp, thuận tiện hơn, dịch vụ toán mới, đại dựa tảng ứng dụng công nghệ 4.0 dai , wu việt để người dân, doanh nghiệp lựa chon - Đầu tư sở vật chất kỹ thuật: kiến nghị BIDV tạo điều kiện phát triển dịch vụ TTKDTM tương xứng với tiềm năng, bổ sung kịp thời, đầy đủ máy ATM theo kế hoạch nhánh đăng ký năm 2019 dé bé tri cho phòng giao dịch quản lý tối thiểu máy ATM nâng cấp tính cho ATM để cung cấp tới cho khách hàng dịch vụ với chất lượng tốt góp phần thực tốt chủ trương trả lương qua tài khoản thẻ Chính Phủ - Đầu tư phát triển công nghệ: + Hiện đại hố cơng nghệ - hệ thống tốn, thiết lập hệ thống toán đại mục tiêu dài hạn ngành ngân hàng Việt Nam _ Một hệ thống 81 toán tổ chức tốt hơn, an tồn hơn, rủi ro khơng làm tăng doanh số toán, làm cho dịch vụ tốn ngày trở nên hồn thiện mắt người tiêu dùng mà cịn góp phần hỗ trợ tích cực cho hoạt động dịch vụ khác phát triển Hiện đại hoá hệ thống toán điện tử ngân hàng giúp ngân hàng xây dựng kết cấu hạ tầng cung cấp sản phẩm dịch vụ đa dạng, ngày thoả mãn tốt nhu cầu khách hàng, giảm phí vận hành, tăng cường hiệu quản lý tăng hiệu kinh doanh Nền kinh tế mạnh kèm với hệ thống toán đại Chỉ người dân, doanh nghiệp, tổ chức cung ứng dịch vụ tốn ngân hàng có lợi thay đơi thói quen sử dụng tiền mặt người dân, thay đổi tư “rút tiền mặt từ ATM để toán tiền hàng” bước xây dựng văn hố TTKDTM dân chúng Khi đó, TTKDTM thực phát triển cách nghĩa Việc đẩy mạnh ứng dụng thành tựu công nghệ đại cho phép BIDV có điều kiện triển khai loại hình dịch vụ mới, mở rộng đối tượng phạm vi khách hàng, nắm bắt, cập nhật đầy đủ thơng tin từ phía khách hàng, cho phép giảm thiêu rủi ro từ lựa chọn đối nghịch rủi ro đạo đức, tiết giảm phí, giảm thời gian giao dịch, tăng độ an toàn cho khách hàng, đáp ứng yêu cầu bắt buộc kinh doanh + Tăng cường liên danh liên kết hợp tác ngân hàng với ngân hàng tô chức kinh tế khác nước nhằm tranh thủ hỗ trợ tài kỹ thuật đề đại hóa cơng nghệ ngân hàng, phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng phù hợp với thông lệ, chuẩn mực quốc tế + Nâng cấp đại hóa cơng nghệ ngân hàng cách đồng đê dam bảo kết nói thông tin, xây dựng mạng giao dịch trực tuyến tồn hệ thống theo hướng Hội sở trung tâm điều hành, xử lý lưu trữ thông tin toàn hệ thống, Chi nhánh tạo điều kiện để giảm bớt khoảng cách công nghệ, ứng dung triển khai nhiều sản phẩm dịch vụ có hàm lượng cơng nghệ cao 82 - Hiện đại hóa quy trình nghiệp vụ: BIDV cần nhanh chóng ứng dụng cơng nghệ đại hóa quy trình nghiệp vụ đáp ứng yêu cầu cao khách hàng phù hợp với tiêu chuẩn quốc tế, tăng cường sức cạnh tranh, đưa việc quản lý chất lượng trở thành công việc thường xuyên, đồng thời bước chuẩn hóa đề vươn thị trường tài quốc tế, BIDV nên rà sốt lại quy chế điều kiện cịn bắt cập, thủ tục hành chín rườm rà dé kip thời điều chinh cho phủ hợp với tình hình kinh doanh thị trường, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng đồng thời tăng khả cạnh tranh cho ngân hàng nâng cao vai trò quản trị rủi ro công nghệ - Tuyên truyền quảng cáo dịch vụ ngân hàng dé người hiểu tham gia sử dụng Tăng cường chất lượng dịch vụ chất lượng dịch vụ đóng vai trị quan trọng Một dịch vụ tốn có chất lượng cao khơng quy trình giao dịch đơn giản thuận tiện mà đến thái độ hòa nhã tác phong công nghiệp cá nhân viên ngân hàng Do cần quan tâm hướng dẫn tốn viên có thái độ nhiệt tình với khách hàng thành đạt ngân hàng - Cần xây dựng thực tốt chiến lược khách hàng, coi thành đạt khách hàng thành đạt ngân hàng Vì cần quan tâm sách phủ hợp nhằm củng cố niềm tin với khách hàng, giữ khách hàng lại với hành động thực tế mình, đồng thời tìm cách để mở rộng khách hàng đến mở tài khoản tiền gửi vay vốn khách hàng Có số khách hàng lớn chắn ngân hàng mở rộng doanh số tốn khơng dùng tiền mặt Từ tăng cường thu nhập thơng qua dịch vụ tốn dich vụ ngân quỹ - Cần phải có chiến lược cụ thé để phát triển nguồn nhân lực cho tồn hệ thống, phải có sách đề thu hút nhân tài, tổ chức đào tạo đội ngũ cán giỏi nghiệp vụ, hiểu biết kỹ thuật tin học có thái độ phục vụ tốt BIDV cần tuyển dụng chuyên gia giàu kinh nghiệm lĩnh vực tài chính, ngân hàng, cơng nghệ thơng tin vào vị trí then chốt đồng thời, thường xuyên lọc thay nhà quản lý yếu kém, thiếu động Đối với cán chủ chốt khơng đào tạo chun mơn mà cịn phải bồi dưỡng kiến thức quản 83 trị kinh doanh, quan trị nhân lực, lý luận trị Cần phải áp dụng phương thức đào tạo gợi mở, tình đề khuyến khích luyện tập khả tư độc lập ~ Đảm bảo an tồn hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt Hoạt động TTKDTM ngân hàng phải đối diện với nhiều loại rủi ro khác nhau: thẻ giả, thẻ bị đánh cắp thông tin, giao dịch giả mạo Những rủi ro ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận uy tín ngân hàng Chỉ nhánh cần bảo mật bảo đảm tính tồn vẹn xác thông tin, liệu, số liệu giao dịch; đảm bảo khách hàng cung cấp cho khách hàng Dé đảm bảo an toàn cho giao dịch điện tử, ngân hàng cần phải an toàn bảo mật thông tin tai khoản, thông tin giao dịch Đề tránh rủi ro ngân hàng cần trang bị máy POS khơng dây có tính định vị qua GPS phối hợp với công ty viễn thông đề xác định vị trí thực giao dịch qua POS khơng dây Bên cạnh đó, ngân hàng cần tiền hành tơng kiểm tra, rà sốt tồn quy trình nghiệp vụ, hạ tầng công nghệ, dịch vụ phụ trợ liên quan tổng đài hỗ trợ trực tuyến, giải khiếu nại hệ thống toán toán thẻ, đảm bảo tuân thủ quy định ngân hàng nhà nước Tuyên truyền cho khách hàng để nâng cao cảnh giác với thủ đoạn tội phạm mạng, không cung cấp thông tin cá nhân, thông tin tài khoản, mật cho đối tượng nghỉ vấn để tránh bị lợi dụng Để hạn chế thấp rủi ro, đảm bảo an ninh, an toàn, bảo mật hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt _BIDV cần triển khai: Thành lập đồn kiểm tốn nội BIDV thực kiểm tra việc chấp hành quy định pháp luật hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt; cơng tác an ninh, an tồn hoạt động tốn khơng dùng tiền mặt; Tiếp tục hồn thiện khn khổ pháp lý nhằm tăng cường tính an tồn, bảo mật, phịng ngừa, ngăn chặn, xử lý hành vi phạm pháp luật đảm bảo quyền lợi khách hàng, tổ chức cung ứng dịch vụ hoạt động toán qua ngân hàng Như vậy, nhánh cần phải quy định, hướng dẫn cụ thể cho khách hàng trình tự, thủ tục thiết lập quan hệ, tiếp nhận xử lý giao dịch TTKDTM với khách hàng; xác lập công bố rõ ràng nghĩa vụ, trách nhiệm quyền hạn khách 84 hàng đưa đề nghị giao dịch, đảm bảo ngăn ngừa việc phủ nhận thối thác giao dịch từ phía khách hàng Ngồi ra, nhánh có trách nhiệm cơng khai, giải thích rõ ràng, đầy đủ rủi ro khách hàng gặp phải sử dụng dịch vụ này; ngăn ngừa, phát kịp thời giả mạo, sửa đơi thơng tin, liệu kế tốn, tài cam kết liên quan đến quyền lợi, nghĩa vụ tổ chức tín dụng khách hàng - BIDV cần hồn thiện khn khổ pháp lý chế giám sát tròng TTKDTM hạn chế rủi ro Thực tiễn phát triển nhanh mạnh hoạt động TTKDTM đặt yêu cầu đòi hỏi định sở pháp lý điều chỉnh hoạt động, dịch vụ tốn mới, hình thành chế bảo vệ khách hàng hữu hiệu bảo đảm quy trình giải tranh chấp hiệu khách quan 'Tranh thủ ủng hộ, hợp tác Ngân hàng nước ngồi với chương trình hoạt động cụ thể Ngân hàng chương trình đào tạo, chương trình đại hố thiết bị xử lý thơng tin 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện hành lang pháp lý lĩnh vực tốn hàng hóa, dịch vụ POS đặc biệt toán điện tử thương mại điện tử ban hành quy định hành vi liên quan đến tranh chấp, rủi ro trình sử dụng dịch vụ nhờ đó, giúp BIDV hồn thiện quy trình nghiệp vụ tốn điện tử hệ thống Phối hợp chặt chẽ với bộ, ban, ngành, quan truyền thông việc đầy mạnh phát triền TTKDTM NHNN tăng cường phối hợp với quan chức Trung ương, địa phương tuyên truyền rộng rãi lợi ích TTKDTM, giao dịch ATM, POS nhằm phô biến kiến thức, nâng cao nhận thức người dân để giảm dẫn thói quen sử dụng tiền mặt NHNN can phối hợp với Bộ Cơng An, UBND Thành Phố để có biện pháp phòng chống tội phạm hoạt động kinh doanh ngân hàng điện tử, đảm bảo an ninh an toàn điểm đặt máy ATM bảo mật thông tin khách hàng, giảm tôn thất cho NHTM 85 NHNN phéi hợp với Bộ công thương việc định hướng công ty cung cấp dịch vụ hàng hóa phối hợp với NHTM phát triển loại hình mua bán hàng hóa qua mạng với việc sử dụng toán NHTM chương trình khuyến mại đảm bảo quyền lợi ưu đãi cho khách hàng Đưa sách thúc TTKDTM, thắt chặt quản lý tiền mặt, thu phí sử dụng tiền mặt, khuyến khích người dân chuyên qua tốn hình thức khác phát triển củng có liên minh thẻ, đăng ký sử dụng dịch vụ cơng trực tuyến tốn dịch cơng qua tài khoản, xây dựng chế tính phí dịch vụ tốn hợp lý Hồn thiện hệ thống tốn: NHNN can nhanh tiến độ đại hóa hệ thống tốn, kết nói tốn đơn lẻ thành hệ thống toán thống ~ Có sách khuyến khích NHTM phối hợp với quan hành Nhà nước, bệnh viện, doanh nghiệp nhỏ vừa để trả lương qua tài khoản ATM 86 KET LUAN Phát triển toán khơng dùng tiền mặt mang lại lợi ích to lớn toàn kinh tế với hệ thống ngân hàng với người dân Đây nỗ lực phủ nhận hệ thống ngân hàng Việt Nam phát triển tốn khơng dùng tiền mặt thời gian qua Qua nghiên cứu đề tài “Giải pháp phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Quang Trung” hướng dẫn tận tình thầy giáo TS Hồng Đình Minh, luận văn tập trung làm rõ số nội dung quan trọng sau: ,Mội là, Hệ thống hóa hệ thống lí luận TTKDTM tai NHTM Hai là, Phân tích đánh giá thực trạng việc phát triển dịch vụ TTKDTM BIDV Quang Trung giai đoạn 2015-2019 có thành tựu hạn chế gì, nguyên nhân dẫn tới hạn chế Ba là, Từ hạn chế trình phát triển dịch vụ TTKDTM BIDV Quang Trung, luận văn đề xuất giải pháp kiến nghị nhằm góp phần nâng cao việc phát triển dịch vụ TTKDTM ‘Trai qua thời gian dài hình thành phát triển, BIDV Quang Trung xây dựng cho vị trí quan trọng, định Trước áp lực cạnh tranh ngày gay gắt với ngân hàng địa bàn, BIDV Quang Trung cần có biện pháp đổi cách tồn diện nhằm đáp ứng đòi hỏi kinh tế hội nhập nâng cao lực cạnh tranh có đẩy mạnh hoạt động dịch vụ ngân hàng, có dịch vụ TTKDTM Phát triển dịch vụ TTKDTM định hướng phù hợp với xu phát triển kinh tế Với định hướng đắn Chính phủ Ngân hàng nhà nước, đạo Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam, nỗ lực, phần đấu cán BIDV Quang Trung, việc phát triển dịch vụ TTKDTM nhánh đạt nhiều kết tích cực tốn KDTM ngày tăng giá trị, khối lượng giao dịch, đối tượng tham gia; thể thức toán ngày 87 mở rộng Bên cạnh đó, số hạn chế mức độ tham gia sử dụng dịch vụ dân cư thấp; phát triển dịch vụ chưa tương xứng với tiềm Dé day mạnh phát triển dịch vụ TTKDTM không BIDV Quang Trung, giải pháp từ ngân hàng cần chủ động, tích cực cấp, ngành chức đơn vị liên quan đạo, thực th giải pháp nhằm bước đưa chủ trương TTKDTM theo định hướng Chính phủ vào sống, góp phần xây dựng nếp sống văn minh, đại 88 DANH MUC TAI LIEU THAM KHAO BIDV - Quang Trung (2017), Báo cáo hoạt động kinh doanh (2016, 2017, 2018, 2019), BIDV - Quang Trung (2018), Báo cáo phòng khách hàng cá nhân, khách hàng cá nhân (2016,2017,2018, 2019) BIDV - Quang Trung (2018), Báo cáo tín dụng BIDV - Quang Trung (2016, 2017, 2018, 2019) Chính phủ, 2006 Quyết định số 30/2006/QĐ-CP-NHNN ngày 11/7 năm 2006 việc quy chế cung ứng sử dụng Séc, Hà Nội Chính phủ, 2001 Nghị định số 64/2001/NĐ-CP ngày 20 tháng 09 năm 2001 “Về hoạt động tốn qua tơ chức cung ứng dịch vụ _ tốn”, Hà Chính phủ, 2012 Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 Thanh tốn khơng dùng tiền mặt, Hà Nội Chính phủ, 2016 Nghị định số 80/2016/NĐ-CP ngày 01/7/2016 sửa đổi, thay số điều Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng I1 năm 2012 Thanh toán khơng dùng tiền mặt, Hà Nội $ Chính phủ 2019, Nghị định 10/VBHN-NHNN, ngày 22 tháng 02 năm 2019 tốn khơng dùng tiền mặt Chính phủ, 2016 Quyết định số 2545/QĐ-TTg ngày 30 tháng 12 năm 2016 Thu tướng Chính phủ ban hành “Đề án mạnh tốn khơng dùng tiền mặt”; 10 Ngân hàng Nhà nước, 2014 Thông tư 39/2014/TT-NHNN ngày 1/12/2014 NHNN hướng dẫn dịch vụ trung gian toán 11 12 Bài 13 Ngân hàng Nhà nước, 2014 Thông tư Số 46/2014/TT-NHNN ngày 31/12/ 2014 Ngân hàng Nhà nước "Hướng dẫn dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt" Mai Thi Quynh Nhu, 2014 “Thanh tốn khơng dùng tiền mặt Việt Nam”, viết trang điện tử Đại học tân, Ngày cập nhật 19/09/2014 Ngô Thị Hương Liên (2016), Đa dạng hóa dịch vụ Ngân hàng thương mại Việt Nam, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân 89 14 Nguyễn Đăng Dờn (2014), “Tín dụng - Ngân hàng”, NXB Thống kê 15 Nguyễn Hữu Tài (2016), Giáo trình Lý thuyết tài tiền tệ, NXB Đại học kinh tế quốc dân, Hà Nội 16 Nguyễn Kim Anh (2008) Phát triển hoạt động kinh doanh Ngân hàng, Học viện Ngân hàng 17 Nguyễn Thị Liễu (2016), Mở rộng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt NHTMCP Công thương Việt Nam nhánh KCN Tiên Sơn, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Trường Đại học Kinh tế Quốc dân 18 Phạm Thị Thu Hà (2013), Quản trị ngân hàng thương mại, Giáo trình Đại học Thuong mai, NXB Giao thông vận tải 19 S.Rose (2004), Giáo trình Quản trị ngân hàng thương mại (Ban dich), NXB Tai chính, Hà Nội 20 Thư viện Học liệu Mở Việt Nam (VOER) (2009) Lý thuyết Ngân hàng thương mại 21 Trần Sửu (2013), “Quản lý chất lượng hàng hoá dịch vụ”, NXB Khoa học — Kỹ thuật 22 Website: - _ httpz/www.bidv.com.vn -_ hHpS//Awww.sbv.gov.vn/ ~ _ htpz/www mbbank.com.vn, ~ _ https//awww.vietinbank.vn/ - _ httpz/www-techcombank.com.vn, - _ httpz/www.vietcombank.com.vn 90 PHU LUC PHY LUC 01 PHIEU KHAO SAT Y KIEN VE CHAT LUQNG DICH VU THANH TOÁN KHONG DUNG TIEN MAT TAI BIDV QUANG TRUNG Ho tén: Giditith: ONam =O Nir Độ Tuổi: Nghề nghiệp Trình độ học vấn LÏ Phổ thông, trung học _ L1 Đại học, cao đẳng L] Sau đại học _ Thu nhập tháng Dưới triệu đồn [ITừ8-15triệu đồng Khae [Trên I5 triệu đồng Anh/Chị có sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Quang Trung không? L Đã sử dụng L1 Chưa sử dụng Nếu Anh/Chị “Chưa sử dụng”, vui lòng chuyển sang câu 8, 9, I0 Anh/Chị biết đến dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Quang Trung qua nguồn thông tin nào? [Nhân viên BIDV tư vấn L Tờ rơi Ngân hàng BIDV [] Website Ngân hàng BIDV Phương tiện truyền thong L] Bạn bè, người thân, đồng nghiệp giới thiệu O Khic Đánh giá dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Quang Trung? Mức độ đồng ý đánh số theo thứ tự tăng dần: hoàn toàn không đồng ý; Không đồng ý; mức độ bình thường; đồng ý: hồn tồn đằng ý Yếu tơ “Thủ tục, cách thức sử dụng dịch vụ đơn giản "Thời gian thực sử dụng dịch vụ nhanh chóng Tinh bao mat cao, an tồn Nhân viên nhiệt tình, chủ động giải thích, tur vấn, có kiễn thức tốt 1Ị2]3]4]5 91 Biểu phí dịch vụ hợp lý Giải nhanh chóng thắc mắc, khiếu nại Anh/Chị cho mức độ hài lịng đơi với dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Quang Trung là: [Hoàn toàn khơng hài lịng [Hồn tồn hài lịng Lý Anh/Chị chưa sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiễn mặt? L Chưa có nhu cầu H Dịch vụ mới, chưa biết rõ LÍ Quen đến ngân hàng giao dịch Lo sợ vấn dé bảo mật, an tồn H Biểu phí cao L1 Đã sử dụng dịch vu Ngân hàng khác Sợ thủ tục rườm rà § Anh/Chị có dự định sử dụng giới thiệu cho bạn bè, đồng nghiệp, người thân sử dụng dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt khơng? đ Có O Khéng Những ý kiến đóng góp Anh/Chi dé cai tién, phát triển dịch vụ tốn khơng dùng tiền mặt BIDV Quang Trung: Xin chân thành cảm ơn! 92 PHY LUC 02 NHỮNG QUY BINH CUA PHAP LUAT VIET NAM VE THANH TOAN KHONG DUNG TIEN MAT Luật tổ chức tín dụng 2010 ban hành ngày 16 tháng năm 2010, điều 98 101 quy định NHTM mở tài khoản toán cho khách hàng, cung ứng phương tiện toán NHTM mở tài khoản tốn tổ chức tín dụng khác Ngân hàng thương mại mở tài khoản tiền gửi, tài khoản tốn nước ngồi theo quy định pháp luật ngoại hồi QĐ 226/2002/QĐ-NHNN ban hành ngày 26/03/2002 việc ban hành quy chế hoạt động toán qua tơ chức cung ứng dịch vụ tốn Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng 11 năm 2012 Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 26 tháng năm 2013, sửa đổi, bỗ sung bởi: Nghị định số 80/2016/NĐ-CP ngày 01 tháng năm 2016 Chính phủ sửa đổi, bỗ sung số điều Nghị định số 101/2012/NĐ-CP ngày 22 tháng I1 năm 2012 Chính phủ tốn khơng dùng tiền mặt, có hiệu lực kể từ ngày 01 tháng năm 2016 nghị định 10/VBHN-NHNN 22 tháng 02 năm 2019 quy định vẻ tốn khơng dùng tiền mặt Nghị định số 16/2019/NĐ-CP ngày 01 tháng 02 năm 2019 Chính phủ sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định quy định điều kiện kinh doanh thuộc phạm vi quản lý nhà nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, có hiệu lực kế từ ngày 20 tháng năm 2019 Nghị định số 156/2013/NĐ-CP ngày 11/11/2013 Chính phủ quy định chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn cấu tổ chức Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Nghị định 30-cp phủ ngày tháng 05 năm 1996 ban hành quy chế phát hành sử dụng séc Quyết định 30/2006/QĐ-NHNN ban hành ngày I1 tháng 07 năm 2006 “Quy chế cung ứng sử dụng séc” Quyết định 05/VBHN-NHNN ban hành 24 tháng 04 năm 2014 quy chế cung ứng sử dụng séc 93 Quyết định số 35/2006/QĐ-NHNN quy định nguyên tắc quản lý rủi ro hoạt động NHĐT Điều sở để ngân hàng xây dựng cho quy trình quản lý rủi ro hoạt động NHĐT Thông tư số 46/2014/TT-NHNN ban hành ngày 31/12/2014, ban hành hướng dẫn dịch vụ toán không dùng tiền mặt.” Luật Giao dịch điện tử số 51/2005/QH11 ngày 29 tháng 11 năm 2005 Nghị định số 57/2006/NĐCP ban hành ngày 09 tháng 06 năm 2006, Chính phủ ban hành thương mại điện tử để hướng dẫn sử dụng chứng từ điện tử hoạt động thương mại hoạt động liên quan đến thương mại