quản lý và theo dõi hoạt động ngân hàng tại ngân hàng ngoại thương hà nội

Mở đầu Sự bùng nổ của ngành công nghệ thông tin trong những năm gần đây đã có tác động vô cùng to lớn mọi mặt của đời sống, kinh tế, xã hội. Ngân hàng là một trong những ngành đi đầu trong việc ứng dụng tin học vào hoạt động kinh doanh của mình. Nhờ có Tin học mà các dịch vụ ngân hàng ngày càng trở nên phong phú, thuận tiện hơn, mang lại nhiều lợi ích hơn cho con ngời. Công ngệ thông tin đã thâm nhập vào hầu hết các hoạt động của ngành ngân hàng và ngày càng khẳng định vai trò vô cùng quan trọng của nó đối với lĩnh vực ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung. Trong những năm gần đây, Công nghệ thông tin ở nớc ta đã có những bớc tiến vợt bậc. Trong lĩnh vực ngân hàng việc ứng dụng công nghệ thông tin càng trở nên phổ biến. Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội là một chi nhánh của Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam đợc coi là ngân hàng đi đầu cả nớc trong việc hiện đại hoá hoạt động kinh doanh của mình. Tuy nhiên hiện nay công nghệ của chúng ta vẫn còn một khoảng cách khá lớn so với các ngân hàng trong khu vực và trên thế giới. Hoạt động tín dụng cho vay của ngân hàng luôn là hoạt động quan trọng nhất của các ngân hàng thơng mại. Quá trình cho vay thờng phải trải qua nhiều công đoạn phức tạp, yêu cầu độ chính xác cao. Việc ứng dụng của tin học vào lĩnh vực này luôn đợc các ngân hàng đặc biệt quan tâm. Nhờ có công cụ tin học mà việc quản lý các hoạt động tín dụng trở nên thuận tiện hơn. Quản lý các hoạt động tín dụng cho vay là một yêu cầu không thể thiếu đợc đối với bất kỳ ngân hàng thơng mại nào. ứng tin học trong hoạt động quản lý này là điều hết sức cần thiết cho các ngân hàng. Trong Báo cáo thực tập này chúng em xin đợc trình bày quá trình phân tích thiết kế hệ thống quản lý và theo dõi hoạt động Ngân hàng tại ngân hàng ngoại thơng Hà Nội. Đây là một đề tài mang tính chất cấp thiết đối với ngân hàng ngoại thơng Hà Nội nói riêng và các ngân hàng thơng mại nói chung. Tín dụng, nhất là tín dụng cho vay luôn là hoạt động phức tạp có mức độ rủi do cao và yêu cầu độ chính xác luôn đợc đặt lên hàng đầu, chính vì lẽ đó mà việc ứng dụng công nghệ thông tin vào lĩnh vực này là một yêu cầu bức thiết của các Ngân hàng thơng mại. Hệ thống quản lý và theo dõi hoạt động tín dụng cho vay cho phép có thể thực hiện quản lý và thực hiện toàn bộ quá trình cho vay của Ngân hàng, theo dõi tình hình vay vốn của khách hàng, tình hình trả nợ và d nợ của khách hàng. 1 Kết cấu của Báo cáo thực tập : Tên Báo cáo thực tập Quản lý và theo dõi hoạt động Ngân hàng tại Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội Bố cục của Báo cáo thực tậpgồm Phần Mở Đầu, 3 chơng và Phần kết luận, Phần phụ lục : Chơng I - Tổng quan về cơ sở thực tập và các vấn chuyên môn cần nghiên cứu Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội, sự cần thiết của đề tài nghiên cứu, mục tiêu và phơng pháp nghiên cứu Chơng II Các vấn đề về phơng pháp luận trong việc nghiên cứu đề tài Trình bày khái quát phơng pháp luận cơ bản làm cơ sở cho việc nghiên cứu đề tài. Chơng III - Phân tích thiết kế hệ thống quản lý và theo dõi hoạt động cho vay tại ngân hàng ngoại thơng Hà Nội Trình bày chi tiết quy trình phân tích thiết kế hệ thống, thiết kế dữ liệu, thiết kế giải thuật, thiết kế giao diên của hệ thống quản lý và theo dõi hoạt động tín dụng cho vay tại Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội Phần phụ lục Một số Module chơng trình trình nguồn 2 Lời cảm ơn Để có thể hoàn thành đợc Báo cáo thực tập này chúng em phải nhờ đến sự giúp đỡ của các thầy cô giáo, cơ quan thực tập, bạn bè, ngời thân. Những ngời đã trực tiếp, gián tiếp hớng dẫn, chỉ bảo, tạo điều kiện thuận lợi cho em trong suốt quá trình thực tập và thực hiện Báo cáo thực tập. Đặc biệt là thầy Cao Diệp Thắng và các thầy cô trong khoa Công nghệ thông tin Trờng Cao đẳng KT KT CN I Hà nội. Đã hết sức hớng dẫn, chỉ bảo và giúp đỡ chúng em trong quá trình làm báo cáo. Sau cùng chúng em xin đợc gửi lời cảm ơn tới ngời thân trong gia đình, bạn bè những ng- ời giúp đỡ, tạo mọi điều kiện từ vật chất đến tinh thần cho em có thể hoàn thành đợc Báo cáo thực tập này. Xin chân thành cảm ơn! Nhóm Sinh viên : Phan Tiến Dũng Hoàng Quốc Khơng Ngô Lệ Huyền Nguyễn Diệu Linh Đào Phơng Nam Đặng Thị Quỳnh Nguyễn Đức Trung 3 Chơng 1 Tổng quan về cơ sở thực tập, các vấn đề chuyên môn cần nghiên cứu I- Giới thiệu về Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội 1. Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam đợc thành lập ngày 01 tháng 04 năm 1963, với t cách Ngân hàng phục vụ đối ngoại duy nhất của Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam. Tổ chức tiền thân của Ngân hàng Ngoại thơng là cục ngoại hối Ngân hàng Nhà nớc. Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội là chi nhánh của Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam, đợc thành lập theo quyết định số 177/NH.QĐ ngày 22/12/1984 của Tổng giám đốc Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam. Chi nhánh chính thức đợc thành lập và đi vào hoạt động ngày 01 tháng 03 năm 1985 với mụch đích phục vụ nhu cầu vốn để phát triển kinh tế - xã hội của thủ đô. Đây là thời kỳ nền kinh tế nớc ta bắt đầu chuyển sang cơ chế thị trờng theo định hớng Xã hội chủ nghĩa có sự quản lý của nhà nớc. Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội có trụ sở tại 78 Nguyễn Du - đây là địa điểm lý tởng cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng và các chi nhánh cấp 2 tại Thành Công, Cầu Giấy, một quầy đổi tiền tại sân bay Nội Bài, Phòng giao dịch Số 2 Hàng Bài. Từ khi đổi mới đến nay nền kinh tế thủ đô đã có những bớc phát triển vợt bậc, đời sống của nhân dân đợc nâng nên rõ rệt. Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội luôn bám sát nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội của thủ đô trong từng giai đoạn cụ thể. Phân tích thế mạnh và lợi thế so sánh của mình, Chi nhánh đã hoạch định chiến lợc, mục tiêu kinh doanh cụ thể nhằm mang lại hiệu quả cao nhất trong việc sử dụng vốn, hạn chế thấp nhất rủi ro trong kinh doanh Ngân hàng. Với nhận thức đó trong quá trình hoạch định chính sách, cũng nh mục tiêu kinh doanh, Chi nhánh luôn hớng tới và coi trọng công tác tín dụng, cho vay các dự án và phơng án kinh doanh, phục vụ sản xuất có hiệu quả, đặc biệt là những dự án thuộc lĩnh vực u tiên phát triển của thành phố. Trong những năm qua, Chi nhánh Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội ngoài cho vay các phơng án phục vụ sản xuất kinh doanh có hiệu ngắn hạn, còn cho vay để đầu t vào các công trình. Sau đây là sơ bộ về quá trình hoạt động và phát triển của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội : Bằng nguồn vốn vay ngoại tệ của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội các doanh nghiệp của Thủ đô nhập các thiết bị, máy móc nhằm đổi mới công nghệ cũng nh nguyên vật liệu và hàng hoá máy móc phục vụ sản xuất và tiêu dùng. Tuy nhiên trong những năm cuối thập niên 80 và đầu thập niên 90 của thế kỷ XX, tốc độ tăng trởng tín dụng ngoại tệ chậm. Lý do đây là thời đầu đổi mới các doanh nghiệp của Thủ đô chập chững bớc vào nền kinh tế thị trờng, còn nhều bỡ ngỡ và chứa đựng nhiều yếu tố rủi ro. Trong khi đó tỷ giá hối đoái, không khuyến khích nhà xuất khẩu. Còn cơ chế thơng mại thì hạn chế xuất - nhập khẩu, chỉ có một số ít doanh nghiệp đợc cấp giấy phép xuất nhập khẩu trực tiếp. Tất cả các yếu tố đó đã tác động không tốt đến công tác tín dụng của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội. Những năm đầu mới thành lập, nguồn vốn ngoại tệ còn hạn hẹp, nhu cầu vốn cho tín dụng lớn hơn khả năng huy động vốn, do vậy Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội vay bù đắp vốn ngoại tệ của Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam để cho vay. Bắt đầu từ năm 1998, Nguồn vốn huy 4 động ngoại tệ tăng mạnh, năm sau cao hơn năm trớc. Mặc dù d nợ tín dụng có tăng nhng không bằng tốc độ tăng của huy động vốn, công tác huy động vốn tạo đà đắc lực cho công tác tín dụng phát triển. Công tác tín dụng phát triển tạo thuận lợi cho tăng nhanh huy động vốn. Từ đó trong sử dụng vốn, ngoài nghiệp vụ cho vay còn có nghiệp vụ kinh doanh tiền gửi, ở đây thực hiện sự chỉ đạo của Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam là : an toàn và hiệu quả cho toàn hệ thống, vốn của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội chủ yếu đợc gửi ở Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam , tạo điều kiện cho Ngân hàng Ngoại thơng tăng thêm nguồn lực đầu t vào các dự án lớn cho thủ đô Hà Nội nói riêng và cả nớc nói chung Từ năm 1992, sau khi chủ nghĩa xã hội ở Liên Xô và Đông âu sụp đổ, nớc ta đã đẩy mạnh công cuộc đổi mới trên tất cả các lĩnh vực. Trên lĩnh vực tài chính Ngân hàng nớc ta đã khai thông quan hệ với các tổ chức tài chính trên thế giới nh : Quỹ tiền tệ quốc tế: IMF, Ngân hàng thế giới: WB, Ngân hàng phát triển Châu á: ADB. Các chính sách kinh tế vĩ mô nh: điều hành tỷ giá, kiềm chế lạm phát. v.v đã phát huy tác dụng, nền kinh tế nớc ta đã phát triển với tốc độ tơng đối cao. Nhu cầu nhập khẩu máy móc, nguyên vật liệu và hàng hoá thiết yếu phục vụ sản xuất và đời sống tăng nhanh. Trong khi đó Ngân hàng Ngoại thơng là Ngân hàng chủ đạo phục vụ kinh tế đối ngoại lúc bấy giờ. Thanh toán xuất nhập khẩu qua hệ thống Ngân hàng Ngoại thơng chiếm tỷ trọng khá cao trong nền kinh tế quốc dân. Có thể nói các nghiệp vụ Ngân hàng phục vụ cho kinh doanh xuất nhập khẩu là nghiệp vụ truyền thống cuả Ngân hàng Ngoại thơng đây là thế mạnh mà Ngân hàng Ngoại thơng cần duy trì và phát triển. Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội đã luôn phát huy thế mạnh của mình trong quá trình hoạt động và phát triển. Tuy những năm này tốc độ phát triển tín dụng rất nhanh song tăng trởng nguồn vố ngoại tệ còn nhanh hơn nhiều. Nh vậy luôn có một số lợng vốn ngoại tệ d đợc gửi tại Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam Cuộc khủng hoảng tài chính tiền tệ xảy ra tại một số nớc Đông Nam á và Châu á vào năm 1997 đã cá tác động lớn đến nền kinh tế nớc ta. Cuộc khủng hoảng này đã làm cho một loạt doanh nghiệp làm ăn thua lỗ, dẫn tới đổ bể tín dụng, vỡ nợ tác động đến việc tăng trởng của d nợ tín dụng. D nợ tín dụng ngoại tệ của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội giảm dần, trong khi nguồn vố huy động ngoại tệ vẫn tăng nhanh, số d tiền gửi ngoại tệ của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội tại Ngân hàng Ngoại thơng trung ơng lại càng tăng, nghiệp vụ tiền gửi đã mang lại nguồn thu đáng kể cho Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội do chênh lệch lãi suất giữa việc sử dụng vốn và huy động vốn ngoại tệ. Ngay từ ngày thành lập, công tác huy động vốn bằng VNĐ luôn đáp ứng đầy đủ nhu cầu tín dụng của chi nhánh. D nợ bằng VNĐ luôn tăng trởng, phục vụ chủ yếu cho thu mua, sản xuất hàng xuất khẩu và nhập khẩu hàng thiết yếu của sản xuất và đời sống. Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội luôn có số d tiền gửi của khách hàng chờ thanh toán ở mức cao, đây là nguồn vố có lãi suất thấp ( lãi suất không kỳ hạn ), với chức năng của Ngân hàng Thơng mại là : Tạo nguồn vốn có kỳ hạn từ nguốn vốn không kỳ hạn ( Chức năng tạo tiền của Ngân hàng Thơng mại ). Đó chính là lợi thế của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội trong việc cạnh tranh về mặt lãi suất. Trong sử dụng vốn VNĐ, ngoài vốn để cho vay và đảm bảo khả năng thanh toán hàng ngày, Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội còn thừa vốn, qua tính toán lãi suất huy động vốn đầu vào, xem xét để thực hiện các cuộc mua kỳ phiếu cũng nh gửi tiền ở các Ngân hàng Thơng mại khác. Nhờ đó đã tăng thêm hiệu quả kinh tế trong việc sử dụng vốn của chi nhánh. Tuy nhiên, thực hiện mục tiêu kinh doanh của toàn hệ thống nguồn vốn VNĐ của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội chủ yếu đợc tại Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam. Kể từ khi thành lập, Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội không ngừng phát triển, từng bớc khẳng định là một chi nhánh Ngân hàng vững mạnh trên địa bàn thủ đô. Từ chỗ chỉ có 5 5 phòng khi mới thành lập, đến nay chi nhánh đã có 9 phòng và các chi nhánh cấp 2 đó là các chi nhánh Thành Công và Chi nhánh Cầu Giấy, một quầy đổi tiền ở sân bay Nội Bài, sắp tới Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội sẽ mở thêm chi nhánh tại Gia Lâm và ở một số nơi khác . Số cán bộ nhân viên của chi nhánh từ 58 ngời tăng lên 104 ngời và còn tiếp tục tăng lên trong thời gian tới nhằm đáp ứng với nhu cầu phát triển và mở rộng của chi nhánh Số cán bộ có trình độ trên đại học trở lên chiếm trên 90%, tuổi đời bình quân là 33,5 tuổi. Đội ngũ cán bộ của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội có trình độ, có kinh nghiệm có ý thức tổ chức kỷ luật, có tinh thần đoàn kết và có chí hớng vơn lên trong công việc. Đó là yếu tố quan trọng giúp chi nhánh là doanh nghiệp đợc Nhà nớc xếp hạng I, có tốc độ tăng trởng của các chỉ tiêu : nguồn vốn, sử dụng vốn, lợi nhuận v.v. năm sau cao hơn năm trớc. Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội đã và đang có chính sách khuyến khích cử cán bộ công nhân viên đi học tập và đào tạo nhằm nâng cao trình độ và kỹ năng trong công việc. Sau 20 năm đi vào hoạt động Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội đã đạt đợc nhiều thành tích xuất sắc, luôn là lá cờ đầu trong hệ thống Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam. Các chỉ tiêu huy động vốn d nợ lợi nhuận Từ năm 1985 đến năm 2000 Đơn vị tính: 1 triệu đồng và 1000 USD Năm Huy động vốn D nợ Lợi nhuận Việt Nam Đồng Ngoại tệ Việt Nam Đồng Ngoại tệ Việt Nam Đồng 1985 881 3.365 502 856 4.1 1986 3.840 2.929 648 3700 61 1987 10.736 2.973 3.117 5.182 236 1988 24.826 6.318 15.658 4.764 2.160 1989 20.372 12.146 11.050 7.743 4.173 1990 36.432 16.288 18.206 5.738 1.840 1991 57.410 23.220 25.383 5.931 5.958 1992 67.830 29.058 10.204 8.269 8.657 1993 70.702 27.536 25.511 20.082 8.089 1994 120.933 46.606 56.018 35.420 13.250 1995 314.318 55.354 68.744 32.016 20.663 1996 370.512 50.998 90.326 22.177 31.180 1997 407.556 65.660 111.894 12.209 24.014 1998 449.127 90.274 110.771 12.105 24.649 1999 454.398 109.957 209.529 13.796 28.012 2000 520.072 154.242 263.317 14.486 34.650 Nguồn : Niên giám 15 năm Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội Chi nhánh đã nộp cho ngân sách của Hà Nội hàng trăm tỷ đồng, góp phần vào công cuộc đổi mới kinh tế xã hội của thủ đô trong suốt thời gian qua. Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội cũng nh các chi nhánh khác của Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam đang hàng ngày khắc phục những khó khăn, yếu kém làm lành mạnh hoá tình hình tài chính, thực hiện thành công lộ trình cơ cấu lại Ngân hàng Thơng mại để xây dựng Ngân hàng Ngoại thơng thành một Ngân hàng Thơng mại hàng đầu của Việt Nam, đủ sức cạnh tranh với các Ngân hàng khác trong khu vực, phù hợp với xu thế mở cửa và hội nhập. Trong những năm gần đây, nền kinh tế Việt Nam nói chung và Hà Nội nói riêng đã có những bớc phát triển vợt bậc. Do vậy tình cho vay của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội cũng có những bớc tiến đáng kể. Điều này đợc thể hiện qua các chỉ tiêu nh : quy mô cho vay, cơ cấu 6 cho vay và chất lợng cho vay. Đặc biệt chất lợng cho vay của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội ngày càng đợc nâng cao. Tình hình tăng trởng cho vay của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội Từ năm 1997 2000 ( quy ra VNĐ ) Đơn vị : triệu đ. Chỉ tiêu 1997 1998 1999 2000 1998 So với 1997 1999 So với 1998 2000 So với 2000 1-Doanh số cho vay 810.757 985.510 121,55% 1.884.91 4 187,20 % 1872.341 101.49% 2-Doanh số thu nợ 879.788 973.040 110.60% 1.709.40 6 175.68 % 1.810.220 105.90% 3-D nợ 268.031 289.922 108,17% 402.894 138,97 % 473.382 117,50% Nguồn : B/C hoạt động kinh doanh của NHNT Hà Nội (1997 2000) Sau gần 20 năm đi vào hoạt động chi nhánh Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội đã có sự tăng trởng và phát triển vợt bậc, đóng vai trò quan trọng trong hệ thống chi nhánh cấp 1 của Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam, thúc đẩy quá trình phát triển kinh tế của thủ đô trong những năm qua. Từ khi thành lập đến nay mặc dù trải qua nhiều thăng trầm của nền kinh tế nhng Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội vẫn vững vàng đi lên, tạo đợc lòng tin đối với các doanh nghiệp của thủ đô nhất là các doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh trong lĩnh vực xuất nhập khẩu. 2. Những kết quả đã đạt đợc cho đến năm 2001 Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội là địa chỉ đáng tin cậy của khách hàng trên địa bàn thủ đô với số lợng khách hàng hiện nay là 19.250, quản lý khoảng 43.000 tài khoản tiết kiệm và kỳ phiếu ( Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội quản sổ tiết kiệm và kỳ phiếu bằng tài khoản ), có 3.500 tài khoản cá nhân giao dịch. Bình quân một ngày có khoảng 2.000 giao dịch đợc thực hiện. Chi nhánh là đơn vị đầu tiên của hệ thống Ngân hàng Ngoại thơng đã triển khai công nghệ Ngân hàng bán lẻ là một công nghệ ngân hàng hiện đại vào tháng 9 năm 2000, tạo điều kiện cho Ngân hàng Ngoại thơng áp dụng khoa học kỹ thuật vào nghiệp vụ ngân hàng, giúp cho nối mạng ONLINE ( trực tuyến ) trong toàn hệ thống Với tác phong phục vụ tận tình chu đáo, công nghệ ngân hàng tơng đối hiện đại và chỉ số an toàn cao, Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội có nguồn vốn huy động tăng nhanh và chiếm tỷ trọng đáng kể so với hơn 90 tổ chức Tín dụng khác trên địa bàn Hà Nội : Tháng 12 năm 1997 : Tổng nguồn vốn qui VNĐ đạt 1.084 tỷ, chiếm 3,68% tổng nguồn vốn huy động của các ngân hàng trên địa bàn Tháng 12 năm 1998 : Tổng nguồn vốn qui VNĐ đạt 1.587 tỷ, tăng 51,4% so với năm trớc, chiếm 3,68% tổng nguồn vốn huy động của các ngân hàng trên địa bàn Tháng 12 năm 1999 : Tổng nguồn vốn qui VNĐ đạt 2.065 tỷ, tăng 30,1% so với năm trớc, chiếm 3,68% tổng nguồn vốn huy động của các ngân hàng trên địa bàn Tháng 12 năm 2000 : Tổng nguồn vốn qui VNĐ đạt 2.757 tỷ, tăng 33,5% so với năm trớc, chiếm 3,68% tổng nguồn vốn huy động của các ngân hàng trên địa bàn Đến 31 tháng 7 năm 2001 : Tổng nguồn vốn qui VNĐ đạt 3.198 tỷ, tăng 15,08% so với cuối năm trớc, chiếm 3,68% tổng nguồn vốn huy động của các ngân hàng trên địa bàn 7 Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội có nguồn vốn tơng đối lớn luôn luôn đáp ứng đợc mọi nhu cầu nguồn vốn cho vay với lãi suất thấp. Ví dụ vào 31/07/2001, nguồn vốn VNĐ của chi nhánh dồi dào trong khi các Ngân hàng Thơng mại khác lại hết sức căng thẳng. Lãi suất huy động vốn thấp, bình quân là 0,322% tháng ở thời điểm trên khi Ngân hàng Nhà Nớc đã công bố lãi suất cơ bản VNĐ là 0,65% tháng D nợ cho vay hàng năm đều tăng, năm sau cao hơn năm trớc, nguồn vốn tín dụng của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội góp một phần vốn vào sự nghiệp phát triển kinh tế của thủ đô, đặc biệt trong lĩnh vực xuất nhập khẩu. Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội tạo ra cho mình đợc nhiều khách hàng truyền thống có bề dày thời gian gắn bó, họ luôn mong muốn có đợc những dịch vụ của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội. Còn Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội luôn lắng ý kiến của khách háng, đổi mới phong cách và chất lợng phục vụ đồng thời với mức phí cạnh tranh, nhằm thu hút và mở rộng cho vay theo hớng : đa loại hình, đa phơng thức, đa thành phần kinh tế, dần chọn lọc khách hàng để đa vào đội ngũ khách hàng truyền thống. Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội đã và đang hớng tới đa phơng thức và hình thức cho vay. Năm 1999 chỉ cho vay theo phơng thức từng lần và cho vay theo dự án đầu t là chủ yếu, đến năm 2000 phát triển các phơng thức cho vay nh : cho vay theo hình thức đồng tài trợ, cho vay theo hạn mức tín dụng. Đó là hai hình thức cho vay tạo điều kiện cho khách hàng và cho cả Ngân hàng nhằm mục đích mở rộng và nâng cao chất lợng cho vay. Chi nhánh đã chú trọng hơn vào cho vay trung và dài hạn đem nguồn vốn vào phục vụ các dự án phát triển kinh tế của Hà Nội và cả nớc, làm thay đổi dần cơ cấu d nợ, d nợ cho vay trung và dài hạn đang tăng lên cả về số lợng và tỷ trọng. Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội đã và đang hớng tới cho vay đa thành phần kinh tế. D nợ của các thành phần kinh tế ngoài Doanh nghiệp Nhà Nớc đang tăng lên về cả số lợng và tỷ trọng. Nhiều công ty cổ phần, công ty TNHH chi nhánh đã cho vay tín chấp và nhận thấy rằng đây là thành phần kinh tế tiềm năng. Chính sách lãi suất cho vay của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội linh hoạt, cạnh tranh và có tính chất định hớng rõ ràng là : u tiên các Doanh nghiệp sản suất đặc biệt là các Doanh nghiệp sản suất hoặc thu mua hàng xuất nhập khẩu. Tóm lại, Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội đã và đang khẳng định mình là một Ngân hàng Thơng mại kinh doanh có hiệu quả trên địa bàn thủ đô. Nguồn vốn cho vay của chi nhánh góp phần vào sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội của Hà Nội . 3. Các hoạt động của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội Hoạt động của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội cũng giống nh hoạt động của các Ngân hàng Thơng mại khác. Ngày nay hoạt động của Ngân hàng Thơng mại hết sức đa dạng và phong phú. Tuy nhiên có thể khái quát toàn bộ hoạt động kinh doanh của một Ngân hàng Th- ơng mại nh sau : - Nhận tiền gửi : Ngân hàng Thơng mại đợc nhận tiền gửi của cá nhân, tổ chức, các đơn vị kinh tế và các Ngân hàng Thơng mại khác dới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác. - Dịch vụ thanh toán : Trong quá trình làm trung gian thanh toán, Ngân hàng Thơng mại cung ứng các dịch vụ thanh toán sau : thực hiện thanh toán trong nớc cho khách hàng, thanh toán quốc tế, thực hiện dịch vụ thu hộ và chi hộ. Ngân hàng có thể sử dụng tiền nhàn rỗi của các dịch vụ thanh toán vào mục đích kinh doanh cũng nh tài trợ. Đây là nguồn vốn có chi phí thấp nhất bởi vì tiền của khách hàng ở Ngân hàng Thơng mại chủ yếu với mục đích giao dịch chứ không phải mục đích sinh lời. 8 - Tài trợ cho nền kinh tế : Tài trơ cho nền kinh tế là hoạt động quan trọng nhất của Ngân hàng Thơng mại, nó bao gồm các hoạt động sau : cho các cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp vay nhằm đáp ứng nhu cầu sản suất kinh doanh; đầu t vào các dự án sản xuất kinh doanh, các công trình; cho các cá nhân doanh nghiệp thuê tài chính; bảo lãnh bằng uy tín và khả năng tài chính của mình đối với ngời nhận bảo lãnh. - Kinh doanh ngoại tệ : Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội kinh doanh ngoại tệ nhằm phục vụ khách hàng kinh doanh xuất nhập khẩu. Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội kinh doanh ngoại tệ nhằm tìm kiếm lợi nhuận thông qua thị trờng ngoại tệ trong và ngoài nớc. - Kinh doanh chứng khoán : Ngân hàng Thơng mại phát hành chứng khoán để thu hút vốn kinh doanh, mua bán các chứng khoán trên thị trờng chứng khoán, phát hành chứng khoán cho các công ty và cho nhà nớc. Đây là hình thức hoạt động của Ngân hàng Ngoại thơng trong nhiều năm qua - Dịch vụ khác : Ngân hàng Thơng mại có các dịch vụ khác trên thị trờng nh : dịch vụ t vấn; dịch vụ ngân quỹ; kinh doanh và dịch vụ bảo hiểm; kinh doanh bất động sản; nghiệp vụ uỷ thác đại lý; dịch vụ bảo quản hiện vật quý, giấy tờ có giá, cho thuê tủ két, cầm đồ Các dịch vụ này giúp Ngân hàng thu đợc một khoản lợi nhuận đáng kể. 4. Giới thiệu về các dịch vụ của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội a/ Dịch vụ bảo lãnh. Bằng kinh nghiệm hoạt động, uy tín lâu năm của mình Ngân hàng Ngoại thơng đã trở thành bạn hàng đáng tin cậy của mọi khách hàng không phân biệt thành phần kinh tế. Với các nghiệp vụ bảo lãnh phong phú, thuận tiện, mức phí hấp dẫn luôn thu hút đợc khách hàng. Các loại bảo lãnh chủ yếu : Bảo lãnh bằng vốn ( vốn trong nớc và vốn nớc ngoài ), bảo lãnh thanh toán và th tín dự phòng, bảo lãmh hợp đồng, bảo lãnh dự phòng, bảo lãnh bảo hành, bảo lãnh chất lợng sản phẩm b/ Dịch vụ cho vay. Trong những năm qua Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội luôn duy trì đợc một lợng vốn lớn đáp ứng đợc nhu cầu vay vốn để phát triển sản xuất kinh doanh, đặc biệt là cho vay xuất nhập khẩu. Thủ tục cho vay nhanh gọn, thuận tiện, lãi suất hấp dẫn, đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn cao. c/ Dịch vụ chuyển tiền. Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam nhận chuyển tiền cho quý khách trong và ngoài nớc. Nhờ mạng lới rộng khắp nên việc chuyển tiền đợc thuận tiện, giá c- ớc thuận tiện. d/ Dịch vụ thanh toán quốc tế. Hoạt động thanh toán quốc tế luôn là hoạt động mạnh nhất của Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam. Đây chính là Ngân hàng của Việt Nam chủ yếu hoạt động trong lĩnh vực đối ngoại. Là Ngân hàng thơng mại đầu tiên của Việt Nam tham gia vào mạng thanh toán quốc tế SWIFT. Ngân hàng Ngoại thơng 5 năm liền đợc công nhận là Ngân hàng có chất lợng thanh toán SWIFT tốt nhất. e/ Dịch vụ Ngân hàng đại lý. Năm 2002 VietComBank triển khai hệ thống E- Bank , thanh toán điện tử giữa VietCombank với các Ngân hàng đại lý trong nớc f/ Dịch vụ kỳ phiếu. Tuỳ theo nhu cầu vốn ngắn hạn trong từng thời kỳ, Ngân hàng Ngoại thơng phát hành kỳ phiếu. Đây là hình thức đầu t an toàn với lãi suất cao, đợc đảm bảo bí mật. 9 g/ Dịch vụ chiết khấu chứng từ. Tạo thuận lợi cho các khách hàng có nhu cầu vốn tạm thời khi những chứng từ cha đến hạn thanh toán, hoặc các khách hàng xuất khẩu đang chờ Ngân hàng nớc ngoài thanh toán khi đã xuất trình chứng từ thanh toán qua Ngân hàng Ngoại thơng thì Ngân hàng có thể áp dụng dịch vụ này. 5. Cơ cấu tổ chức của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội Tổ chức bộ máy của chi nhánh Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội theo Quyết định số 287/QĐ/TCCB-ĐT ngày 27/7/2000 của Tổng giám đốc Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam gồm có các phòng sau : 1 Phòng tín dụng Tồng hợp 2 Phòng Kế toán và Tài chính 3 Phòng thanh toán Xuất Nhập khẩu 4 Phòng hành chính nhân sự 5 Phòng Ngân quỹ 6 Phòng Tin học 7 Phòng dịch vụ Ngân hàng 8 Phòng giao dịch số 2 Hàng Bài 9 Tổ Kiểm tra và kiểm toán nội bộ Mỗi phòng do Trởng phòng điều hành và có một số Phó trởng phòng giúp việc. Ngoài ra Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội còn có các chi nhánh cấp 2 : Chi nhánh cấp 2 Thành Công có 5 phòng chức năng Chi nhánh cấp 2 Cầu Giấy có 5 phòng chức năng Trong thời gian tới để đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế xã hội của Thành phố Hà Nội, Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội sẽ tiếp tục mở rộng quy mô hoạt động ở các quận huyện khác trong thành phố nh : Thanh Xuân, Ba Đình, Gia Lâm, Thanh Trì v.v. 1. Tình ứng dụng công nghệ thông tin tại Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội Trang thiết bị và công nghệ của Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam đợc đánh giá là một Ngân hàng trong nớc đi đầu về lĩnh vực công nghệ, nói chung là hiện đại với tiêu chuẩn 1 ngời một máy tính, hệ thống máy tính đợc nối mạng trực tuyến ( ONLINE ) trong toàn bộ hệ thống Ngân hàng Ngoại thơng. Hiện nay Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội đã mở rộng hoạt động của mình xuống các chi nhánh cấp 2. Các chi nhánh này đợc nối mạng với chi nhánh cấp 1, chi nhánh lại đợc nối với Ngân hàng Ngoại thơng trung ơng. Các nghiệp vụ của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội hầu hết đợc thực hiện thông qua máy tính bằng các phần mềm chuyên dụng của ngân hàng, các trơng trình này đều đợc cài đặt trên Host và đợc quản lý một cách thống nhất. Hệ thống mạng máy tính của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội sử dụng hệ điều hành WINDOWS NT 4.0, đây là hệ điều hành mạng thông dụng hiện nay. WINDOWS NT 4.0 là hệ điều hành của hãng Microsoft, đợc thiết kế để hoạt động trong vai trò cả máy phục vụ và máy sử dụng trong môi trờng mạng cục bộ (LAN) và mạng diện rộng (WAN), hệ điều hành này có chế độ bảo mật cao rất phù hợp với hoạt động của Ngân hàng. Hiện nay hầu hết các dữ liệu của Ngân hàng ngoại thơng đợc lu trữ bằng FOXPRO, nhiều chơng trình cũng đợc thiết kế bằng ngôn ngữ này. Tuy nhiên vẫn còn nhiều bất cập trong việc ứng dụng công nghệ : một nghiệp vụ phải sử dụng nhiều chơng trình khác nhau trên chơng trình của Ngân hàng bán lẻ. Do mới sử dụng nên chơng trình Ngân hàng bán lẻ vẫn còn một số 10 [...]... 3 Hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội Hoạt động tín dụng của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội chủ yếu là các hoạt động cho vay Hoạt động cho vay của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội luôn có bớc phát triển và là địa chỉ đáng tin cậy cung cấp các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho các doanh nghiệp của thủ đô Hiện nay Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội đang áp dụng các cơ cấu cho vay nh sau : - Cho vay theo. .. phần mềm Quản lý và theo dõi hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội Quản lý và theo dõi hoạt động tín dụng của Ngân hàng bao gồm các công việc nh : Quản lý các món vay theo các cơ chế đã phân loại ở trên, quản lý theo dõi tình hình công nợ của khách hàng, quản lý quá trình thu nợ, tính lãi vay, thu lãi, hàng tháng in ra các báo cáo về tình hình cho vay phân theo các loại khác nhau, các... trờng hối đoái quốc tế đòi hỏi các ngân hàng phải nối mạng với các trung tâm tiền tệ quốc tế Công nghệ ngân hàng cho phép các ngân hàng vơn ra xa ngoài trụ sở ngân hàng, liên kết với các ngân hàng khác để thực hiện các hoạt động trên lĩnh vực tiền tệ quốc tế 25 Chơng 3 Phân tích thiết kế hệ thống quản lý và theo dõi hoạt động tín dụng tại ngân hàng ngoại thơng Hà Nội I- Phân tích yêu cầu 1 Phân tích... yêu cầu của bài toán Tín dụng là hoạt động chủ yếu của bất kỳ Ngân hàng thơng mại nào, nó cũng là hoạt động mang lại lợi nhuận chính cho các Ngân hàng Tuy nhiên đây lại là hoạt động có tính rủi ro cao nhất đối với các Ngân hàng Việc quản lý, theo dõi hoạt động cho vay có vai trò cực kỳ quan trọng trong hoạt động của các Ngân hàng thơng mại Hoạt động cho vay đợc tiến hành theo một trình tự nhất định gọi... nghiệp vụ kế toán của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội đã có phần mềm chuyên dụng thực hiện Khách hàng khi có nhu cầu vay vốn ngân hàng phải lập hồ sơ xin vay vốn gửi đến Ngân hàng Tại Ngân hàng Cán bộ Tín dụng tiến hành thẩm định đối với hồ sơ đó Nếu phơng án cho vay có tính khả thi Ngân hàng sẽ tiến hành ký hợp đồng cho vay với khách hàng Sau khi đã ký hợp đồng cho vay với khách hàng, cán bộ tín dụng... đốc chi nhánh Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội bao gồm : - Thực hiện công tác nghiên cứu và phát triển công nghệ Ngân hàng, cải tiến, bổ sung các chơng trình phần mềm hiện có và xây dựng các chơng trình phần mềm mới phục vụ cho hoạt động của chi nhánh Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội - Quản lý và bảo quản, bảo dỡng toàn bộ thiết bị tin học của chi nhánh Bảo mật các số liệu trong máy tính và mạng theo quy chế... nhánh Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội và Tổng giám đốc Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam ban hành - Tiếp nhận các quy trình kỹ thuật và các chơng trình phần mềm ứng dụng nghiệp vụ của Ngân hàng Việt Nam để triển khai tại chi nhánh và có trách nhiệm bảo quản các phần mềm đó nh những tài sản khác của cơ quan - Xây dựng kế hoạch vật t, trang bị mới và bảo hành các thiết bị tin học nhằm phục vụ cho hoạt động hàng. .. thống Ngân hàng vững mạnh thì quốc gia đó sẽ có nền kinh tế phát triển và ngợc lại Tuy nhiên hoạt động trong lĩnh vực Ngân hàng lại mang tính rủi ro rất cao, hậu quả của nó tác động rất lớn đến nề kinh tế Nhu cầu áp dụng khoa học công nghệ hiện đại vào ngành Ngân hàng là rất lớn, nhằm giúp cho hệ thống Ngân hàng có thể hoạt động một cách hiệu quả 1 Công nghệ thông tin đối với hoạt động Ngân hàng Các hoạt. .. hữu Khách hàng vay vốn tại Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội bao gồm các doanh nghiệp Nhà nớc (DNNN), công ty cổ phần, công ty trách nhiệm hữu hạn (TNHH) và t nhân D nợ phân theo hai thành phần chính đó là DNNN và doanh nghiệp ngoài Nhà nớc - Cơ cấu cho vay theo thời hạn Cho vay theo thời hạn bao gồm cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội cho vay chủ yếu là ngắn hạn và trung hạn,... vay không có bảo đảm Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội cho vay không có bảo đảm (tín chấp ) là chủ yếu, đó là cho vay không có tài sản thế chấp, cầm cố hoặc bảo lãnh của ngời thứ ba mà chỉ dựa vào phơng án kinh doanh và uy tín của khách hàng Tuy nhiên tuỳ theo phơng án kinh doanh và uy tín của khách hàng mà Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội cho khách hàng vay có đảm bảo Tức là đòi hỏi khách hàng phải có tài sản . Hà Nội . 3. Các hoạt động của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội Hoạt động của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội cũng giống nh hoạt động của các Ngân hàng Thơng mại khác. Ngày nay hoạt động của Ngân hàng. thống quản lý và theo dõi hoạt động Ngân hàng tại ngân hàng ngoại thơng Hà Nội. Đây là một đề tài mang tính chất cấp thiết đối với ngân hàng ngoại thơng Hà Nội nói riêng và các ngân hàng thơng. 11 3. Hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội Hoạt động tín dụng của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội chủ yếu là các hoạt động cho vay. Hoạt động cho vay của Ngân hàng Ngoại thơng Hà Nội